CRÉDITO HIPOTECARIO

MODALIDADES:

• COMPRA DE BIEN TERMINADO Y COMPRA DE BIEN FUTURO

• MEJORAS, AMPLIACIÓN Y/O REMODELACIÓN

• TRASLADO DE DEUDA HIPOTECARIA

DEPARTAMENTO

SERVICIOS FINANCIEROS

CRÉDITO HIPOTECARIO

MODALIDADES:

• COMPRA DE BIEN TERMINADO Y COMPRA DE BIEN FUTURO

• MEJORAS, AMPLIACIÓN Y/O REMODELACIÓN

• TRASLADO DE DEUDA HIPOTECARIA

DEPARTAMENTO

SERVICIOS FINANCIEROS

PRODUCTO HIPOTECARIO

Crédito otorgado a Crédito otorgado a personas naturalespersonas naturales trabajadores trabajadores activos y pensionistas, hasta los 64 años y 6 meses de activos y pensionistas, hasta los 64 años y 6 meses de edad, del Sector Público Nacional en edad, del Sector Público Nacional en Lima y provinciasLima y provincias, , con el propósito de con el propósito de financiar la compra y/o mejoras de financiar la compra y/o mejoras de viviendasviviendas habitables, nuevas o no, respaldado con habitables, nuevas o no, respaldado con primera y preferente hipoteca a favor del Banco de la primera y preferente hipoteca a favor del Banco de la Nación.Nación.

No se necesita Aval, Garante ni Fiador.No se necesita Aval, Garante ni Fiador.

Beneficiar a mayor Beneficiar a mayor numero de numero de trabajadores al trabajadores al servicio del estado servicio del estado a a nivel nacional. nivel nacional.

OBJETIVOOBJETIVO

PRODUCTO PRODUCTO HIPOTECARIHIPOTECARI

O O DEFINICIÓNDEFINICIÓN

CARACTERÍSTICAS

MODALIDADESCOMPRA BIEN TERMINADO

COMPRA BIEN FUTUROMEJORA,

AMPLIACIÓN Y REMODELACIÓN

CLIENTE OBJETIVO

Empleados del sector público (activos y pensionistas) que por motivo de sus ingresos posean cuentas de ahorro en el Banco de la

Nación.

Deben ser sujetos de crédito con clasificación crediticia en categoría “Normal” conforme a las normas aplicables (titular y cónyuge).

UTILIZACIÓNPara adquisición de viviendas; inscritas

en Registros Públicos.

Para adquisición de viviendas que se encuentren en

construcción, en planos (Proyectos

Habitacionales) o en proceso de Inscripción

(No Independizados) en los Registros Públicos.

Para mejora, ampliación o

remodelación de vivienda del

empleado público o pensionista.

CARACTERÍSTICAS (cont.)

COMPRA BIEN TERMINADO

COMPRA BIEN FUTURO

MEJORA, AMPLIACIÓN Y

REMODELACIÓN

MONTO DE FINANCIAMIENTO

Desde S/. 15,000 hasta S/. 250,000.

Por excepción y previa calificación se podrán otorgar montos superiores.

Desde S/. 10,000 hasta S/. 75,000

% DE FINANCIAMIENTO

Hasta 85% del valor de tasación o precio de compraventa (el que resulte menor).

Hasta el 100% del presupuesto sin

exceder el 50% del valor de tasación

del inmueble.

CARACTERÍSTICAS (cont.)

COMPRA BIEN TERMINADO

COMPRA BIEN FUTURO

MEJORA, AMPLIACIÓN Y

REMODELACIÓN

PLAZOHasta 25 años y periodo de gracia

hasta de 180 días (6 meses).

Hasta 10 años y periodo de gracia hasta de 90 días

(3 meses).

PAGOS MENSUALES Y

COBRO

Pagos según cronograma con cargo automático en la cuenta de ahorros del titular del crédito.

El BN acepta cuotas extraordinarias (Jul / Dic) a solicitud del cliente

PENALIDADES

El Banco de la Nación NO cobra penalidades por pre-pagos, pagos anticipados o cancelaciones totales del

crédito.

CARACTERÍSTICAS (cont.)

COMPRA BIEN TERMINADO

COMPRA BIEN FUTUROMEJORA,

AMPLIACIÓN Y REMODELACIÓN

Crédito a 5 años : T.E.A. 8.0 % (fija).

Crédito a 10 años: T.E.A. 8.5% (los primeros 5 años).(*)

TASA DE INTERÉS COMPENSATORIA

(T.E.A.)

Crédito a 15 años: •T.E.A. 9.0% (los primeros 5 años). (*)

En Mejora el Plazo máximo es 10 años

Crédito a 20 años:•T.E.A. 9.50% (los primeros 5 años). (*)

En Mejora el Plazo máximo es 10 años

Crédito a 25 años:•T.E.A. 10.0% (los primeros 5 años). (*)

En Mejora el Plazo máximo es 10 años

• Las presentes Tasas entraron en vigencia a partir del 31 de Enero 2011.

(*) A partir del 6to año: Limabor +4.0% el resto del plazo.

CARACTERÍSTICAS (cont.)

COMPRA BIEN TERMINADO

COMPRA BIEN FUTURO

MEJORA, AMPLIACIÓN Y

REMODELACIÓN

Estudio de Títulos: LIMA y PROVINCIAS: S/.120.00.

GASTOS DE TRÁMITES Tasación: Depende de cada plaza.

Notariales: Depende de cada plaza.

Registrales: Según Tarifario Vigente de Registros Públicos

NOTA: El BN financia Gastos de Trámites.

PRINCIPALES REQUISITOS

Ser Trabajador activo (nombrado o contratado a plazo indeterminado) o pensionista del Sector Público Nacional.

Ser cliente del Banco de la Nación (cuenta ahorrista/ tarjeta habiente)

Edad máxima al solicitar el crédito: 64 años y 6 meses.

Edad máxima de permanencia en el crédito: 80 años.

Calificación “Normal” en el Sistema Financiero (titular y cónyuge).

Ingreso mínimo neto conyugal de S/. 800.00.

No presentar: Letras protestadas sin aclarar, cuentas Corrientes cerradas por girar cheques sin fondos, Tarjetas de Crédito cerradas por mal uso.

DOCUMENTOS REQUERIDOS PARA EVALUACIÓN CREDITICIA

• Del Titular y Cónyuge :

Original y copia de DNI. Original y copia de las dos (2) últimas Boletas de Pago

(Titular) y seis (6) últimas Boletas de Pago (cónyuge). Original y copia del último recibo de agua, luz o teléfono

fijo. Constancia de nombramiento o servicio. Solicitud de crédito hipotecario, firmada. Declaración personal de salud (DPS) firmada.

(Sujeto a evaluación y aprobación de la Compañía de Seguros).

Partida de matrimonio o Resolución de Convivencia. Constancia de otros Ingresos demostrables (de ser el

caso)

CENTROS HIPOTECARIOS A NIVEL NACIONAL

• Sedes Implementadas:• Lima y Callao (50 Agencias

/Sucursales)• Tacna

(6 Agencias)• Piura

(14 Agencias)• Cuzco

(5 Agencias)• Loreto - Iquitos (4

Agencias)• Arequipa (8

Agencias)• Trujillo - La Libertad (8 Agencias)• Tumbes (3

Agencias)• Chiclayo (Lambayeque) (20 Agencias)• Ica - Pisco (4

Agencias)• Tarapoto / Región San Martín (12 Agencias)• Huancayo ( 6

Agencias)• Chimbote ( 6

Agencias)

• Sedes por Implementar:• Huánuco• Puerto Maldonado (Madre de Dios)• Pucallpa

CUADRO COMPARATIVO DE SIMULACIÓN DE CUOTAS E INTERESES PAGADOS POR UN CRÉDITO HIPOTECARIO DEL

BANCO DE LA NACIÓN VS CRÉDITO MIVIVIENDA

(OTORGADO POR LA BANCA PRIVADA)

Parámetros de ComparaciónPréstamo Desembolsado S/. 150,000Plazo: 20 añosNúmero Cuotas Año: 14

Concepto Banco de la Nación Credito MiVienda UD. AHORRA CON EL BN…Tasa Efectiva Anual (TEA) 9.50% 13.5% -Bono Buen Pagador S/. 0.00 S/. 12,500.00 -Financiamiento: S/. 150,000 S/. 137,500 -Primeros Cinco Años (Aproximada) S/. 1,209 S/. 1,447 S/. 237 MENSUALResto Plazo (Aproximada) S/. 1,181 S/. 1,447 S/. 266 MENSUALTotal de Intereses Pagados S/. 164,960 S/. 249,872Total Préstamo ** S/. 314,960 S/. 399,872

(*) TEA del Banco Nación: Primeros cinco años: 9.50 % y a partir del sexto año: Por Ejem la TasaLimabor del 07.02.2010 es : 4.56% + %Fijo 4% = 8.56% Aprox.(**) No incluye seguros y portes.

S/. 84,912 Intereses Totales

COMPARATIVO DE CUOTAS DE ACUERDO A IMPORTE Y PLAZO

MODALIDAD COMPRA BIEN TERMINADO o BIEN FUTURO

Valor Vivienda Hasta 85%25

años20

años15

años10

años05

años17,647 15,000 125 129 139 168 27035,294 30,000 247 253 274 332 53558,824 50,000 408 419 454 551 88982,353 70,000 570 584 634 770 1,243

105,882 90,000 731 750 814 989 1,597129,412 110,000 893 916 994 1,207 1,950152,941 130,000 1,054 1,082 1,174 1,426 2,304176,471 150,000 1,216 1,248 1,354 1,645 2,658200,000 170,000 1,377 1,413 1,534 1,863 3,012223,529 190,000 1,539 1,579 1,714 2,082 3,366247,059 210,000 1,700 1,745 1,894 2,301 3,720270,588 230,000 1,862 1,911 2,074 2,519 4,073294,118 250,000 2,023 2,076 2,254 2,738 4,427

25 20 15 10 510.00% 9.50% 9.00% 8.50% 8.00%

0.0375%0.0177%

C uota en S oles

T as a S eguro Des gravamen Individual Mens ual:T as a S eguro Inmobliario Mens ual :

C OMP R A - Inmueble

P lazo AñosT asa E fectiva Anual

COMPARATIVO DE CUOTAS DE ACUERDO A IMPORTE Y PLAZO

MODALIDAD MEJORA O AMPLIACIÓN

P res upues toMejora S /.

100 % F inanc iar

10años

05años

10,000 10,000 113 18120,000 20,000 222 35830,000 30,000 332 53440,000 40,000 441 71150,000 50,000 550 88860,000 60,000 659 1,06470,000 70,000 768 1,24175,000 75,000 822 1,329

10 58.50% 8.00%

0.0375%0.0177%T as a S eguro Inmobliario Mens ual :

C uota en S olesME J OR A Inmueble

P lazo AñosTas a E fec tiva Anual

T as a S eguro Des gravamen Individual Mens ual:

CALIFICACIÓN DE ACUERDO A INGRESOS CUOTA MAXIMO DEL 30% INGRESOS

EMPLEADOS PÚBLICOS

25años

20años

15 años

10años

05años

800 240 24,399 23,835 21,956 18,008 No C alifica1,000 300 30,791 30,039 27,595 22,520 No C alifica1,500 450 46,770 45,642 41,882 34,363 21,1102,000 600 62,561 61,057 56,169 46,018 28,2532,500 750 78,540 76,472 70,269 57,673 35,3973,000 900 94,331 91,887 84,368 69,329 42,5403,500 1,050 110,122 107,302 98,655 80,890 49,6844,000 1,200 125,349 122,153 112,378 92,075 56,5454,500 1,350 141,704 137,944 126,853 104,012 63,8775,000 1,500 157,495 153,359 140,952 115,668 71,0216,000 1,800 189,265 184,377 169,526 139,072 85,4027,000 2,100 221,411 215,584 198,289 162,571 99,8778,000 2,400 250,000 246,602 226,863 186,069 114,2589,000 2,700 250,000 250,000 250,000 209,192 128,451

10,000 3,000 250,000 250,000 250,000 232,314 142,644

25 20 15 10 510.00% 9.50% 9.00% 8.50% 8.00%

Ing res os P romedio

C uota Máxima30 %

Importe Máximo C alific ado (*)

(*) Importe S imulados con 12 cuotas al año, S eguro Individual 0.0375% mensual y S eguro Inmueble 0.0177% mensual.

P lazo AñosTas a E fec tiva Anual

Nuevo Portafolio de Productos

LEYENDA: IMPLEMENTADOS

POR IMPLEMENTAR

C.H. ADQUISICIÓN DE VIVIENDA

CRÉDITO PERSONAL CON GARANTÍA HIPOTECARIA

C.H. AUTOCONSTRUCCIÓN

Para Compra de Vivienda Terminada (inscrita en RRPP)

Modalidades de Créditos Hipotecarios BN con Recursos Propios

Para Compra de Vivienda Bien Futuro (aun no inscrita

en RRPP)

Consolidación (Traslado) de deuda Hipotecaria

Para Mejora, Ampliación y/o remodelación de Vivienda Propia (inscrita en RRPP)

Construcción en terreno o aires propios.

Libre Disponibilidad con Garantía Hipotecaria

Nuevo Crédito

Mi ViviendaTecho Propio

Modalidades de Créditos Hipotecarios

del Fondo MiVivienda

¿En caso el cónyuge del solicitante NO sea empleado público, también el Banco calificará sus ingresos?

Si, calificarán los ingresos del cónyuge o conviviente siempre y cuando cumplan con presentar la documentación formal que sustente el ingreso

de acuerdo al tipo de renta que perciba, con lo cual se ampliaría la capacidad de endeudamiento y el monto del crédito.

¿Puedo Solicitar periodo de Gracia?Sí, para el crédito hipotecario para compra de vivienda el cliente accederá

de solicitarlo hasta por un periodo de 6 meses (180 días).Para el crédito de Mejoras, Ampliación o Remodelación el cliente accederá

de solicitarlo hasta por un periodo de 3 meses (90 días).Los intereses generados durante el periodo de gracia se capitalizaran y se

cobrará a partir del siguiente mes del término del periodo de gracia.

Preguntas Frecuentes

¿Cómo se pueden pagar las cuotas mensuales del crédito?

Las cuotas establecidas en el cronograma de pagos se pagan mensualmente con cargo a la cuenta de ahorros que el cliente

mantiene por motivo del pago de sus ingresos por remuneración o pensión.

¿Cómo se hace para pagar una cuota en caso el saldo de mi cuenta no cubre totalmente el monto de la cuota del mes?

Se podrá abonar en las ventanillas del Banco de la Nación el monto faltante que cubra la cuota del mes antes del vencimiento de la

misma, para no generar intereses moratorios.

Preguntas Frecuentes

¿Se pueden hacer pre-pagos?El titular puede realizar pre-pagos del monto que estime conveniente,

en efectivo o mediante cargo en cuenta de ahorros, con la condición que dicho importe sea mayor a los intereses generados

al día de la operación. Asimismo el Cliente elegirá si desea disminuir el monto de la cuota o el plazo del crédito, una vez efectuado el pre-pago se generará un nuevo cronograma de

pagos.

¿Los pre-pagos o cancelación anticipada de la deuda por el Crédito Hipotecario están afectos al pago de alguna comisión?No, esta operación no está afecta a pago o penalidad alguna, con

excepción del ITF (Impuesto a las transacciones Financieras).

Preguntas Frecuentes

•CONSULTAS SOBRE EL PRODUCTO CRÉDITO HIPOTECARIO BN TELÉFONO: (01) 519 2000

•ANEXOS 11502 –11504 – 11505 – 11506 - 11501

Banco de la Nación

“El Banco de Todos los Peruanos”