Las metas básicas para el retiro son muy importantes para 2 de cada 3 personas y menos de la mitad de los mexicanos tienen poca confianza en alcanzarlas.

E-global Consultores es un despacho de consultoría mas planeación y nos enfocamos en estructurar su plan de retiro y protección patrimonial con el fin de alcanzar sus metas financieras.

Nuestra Misión es Contribuir en la protección y crecimiento del patrimonio de nuestros asegurados, transformando nuestro conocimiento, experiencia y creatividad en la generación de soluciones adecuadas, que les garantice el bienestar presente y futuro.

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La mayoría de las personas son como barco sin timón en lo que se refiere a planes de retiro, nos embarcamos sin tener una ruta precisa.

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Planes de Retiro - Bienestar para el Futuro.

Todo el mundo envejece, es inevitable, el establecimiento de metas para un retiro adecuado es un objetivo importante para la mayoría de los mexicanos, vivimos mas años y muchos de nosotros pasaremos 25 o 30 años jubilados. Pero lamentablemente hay pocas personas que estén preparadas para afrontar la etapa de su jubilación.

En un estudio realizado por Prudential Bank solo el 5% de los mexicanos tiene un plan solido en operación, pero lo más lamentable es que solo el 20% considera que pueda alcanzar sus metas financieras.

No llegar a la meta es resultado de una desconfianza en los sistemas que existen en el mercado, tanto públicas como privadas, y en que la cultura financiera en México no ha sido difundida, es por eso que aunque a usted le falten 10 o 25 años para su jubilación, reconocer la importancia de encargarse de elaborar e implementar un plan de retiro es el primer paso de un viaje hacia las metas de retiro deseadas.

Nuestro proceso de Planeación esta alineado con sus objetivos personales, horizonte de tiempo y tolerancia al riesgo.

Un gran viaje - Un gran plan.

Para muchos individuos la carga financiera de los pagos mensuales de las hipotecas, o los pagos de los colegios, o el cuidado de la madre y/o padre en edad avanzada, a menudo dificultan las buenas intenciones para su retiro. Otros asumen que la seguridad social será suficiente para tener un retiro confortable.

Están también las personas que descuidan el destino adecuado de sus ahorros personales como de las inversiones realizadas, es decir sus activos para la jubilación se basan en inversiones que no son las mejores alternativas para necesidades financieras que cambian año con año.

En general la mayoría de las personas son como barco sin timón en lo que se refiere a planes de retiro, caminan sin tener una ruta precisa. Aún así esperan poder retirarse y hacer las cosas que siempre han soñado, viajar, comprar una segunda casa, jugar golf…. Vivir con dignidad.

Ninguna de esas metas puede lograrse sin trazar un plan financiero. El hacerlo requiere una planeación adecuada y el establecimiento de metas reales. El determinar dónde está usted ahora, donde le gustaría estar en el futuro y lo que puede necesitar para llegar a donde desea es parte esencial de nuestra asesoría.

Antes de Embarcar - Determinar su situación Actual.

El proceso para desarrollar un sólido plan financiero comienza con 3 pasos básicos, Revisar los objetivos y su situación actual.- Que espera usted realizar? y como desearía vivir usted su etapa de retiro?.

Determine el tiempo que necesita para lograr sus objetivos.- cuanto tiempo tiene hasta que usted se retire? que control tiene sobre el tiempo que necesitas para lograr sus objetivos?

Determine su Tolerancia al Riesgo.- Cuanto riesgo en sus inversiones está dispuesto a asumir? usted está preparado a perder una parte de ese dinero ahorrado?

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Con la vista en el Horizonte - Cuanto Necesito para vivir cómodamente?

No hay secretos, su retiro le permitirá pasar sus días como y donde usted lo desee, siempre y cuando existan los recursos económicos que así se lo permitan. La cantidad de dinero que usted necesitara en el futuro dependerá de cómo desea vivir en su jubilación.

Cuando usted se retire probablemente las impuestos son inferiores, no tendrá gastos de hipotecas o universidades, pero otros podrán incrementarse tal es el caso de su seguro de Gastos Médicos Mayores.

La regla tradicional nos dice que deberíamos de tener un plan de retiro que nos garantice al menos el 70% de los ingresos actuales, es decir si su ingreso es de $50,000 pesos mensuales, usted podría necesitar al menos $35,000 pesos para seguir manteniendo su nivel de vida actual.

Preparándose para el Viaje - Diseño del Plan de Retiro.

En gran parte su seguridad financiera depende de cómo administre sus activos destinados a su jubilación. A la hora de elegir entre las alternativas disponibles, hay muchas que pueden ser tentadoras, con tasas aceptables a través de inversiones con las que usted se sienta cómodo. Con ellas usted Podría obtener una gran diferencia en la cantidad de fondos disponibles para su jubilación.

Diversificando sus ahorros entre varios activos usted podría aprovechar el potencial crecimiento en diferentes sectores del mercado. También podría evitar el tener todos sus ahorros concentrados en un solo activo que no muestre un buen desempeño.

Al retirarse, la preservación de capital será otra preocupación importante por lo que es indispensable llegar a conocer a detalle a las instituciones que ofrecen pensiones vitalicias para tomar la mejor elección en cuanto a la forma de maximizar sus ahorros.

Trazar una ruta de inversión dentro de un mar de alternativas puede ser muy tormentoso

Reducción de Carga – Impulso a su plan de retiro.

Para facilitar el ahorro, la ley de ISR ha creado varias alternativas para que todo el dinero que se destine a un Plan de Retiro sea deducible de impuestos hasta cierto monto.

Actualmente los planes tienen fundamento en el artículo 218 y 176 de dicha ley, esto sin lugar a duda ayuda a que la carga para generar el capital suficiente sea menos complicada.

No pierda el Barco – No hay que retrasar lo inevitable.

No importa la edad que tenga, comenzar a planear para su retiro es vital, ya que el tiempo es un gran aliado, como ejemplo hipotético de los posibles efectos de retrasar una planeación es el siguiente: Alguien que empiece a invertir 15 años antes de su retiro y desea tener un ingreso de 20,000 pesos garantizado por 25 años, el ahorro que debe de generar es de $11,565 peso, si empieza 20 años antes, el ahorro sería de $7,520 pesos y 25 años antes de $5,190 pesos.

Deje que el viaje comience

En verdad todo el mundo necesita un plan de retiro que evoluciones con los cambios de su vida. Trazar una ruta de inversión dentro de un mar de alternativas puede ser muy tormentoso. Nosotros podemos asesorarlo sobre su situación presente y diseñar un plan que lo ayude efectivamente para alcanzar sus metas personales y de jubilación.

Comencemos a diseñar el recorrido juntos

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Ing. Eduardo Interian Escamilla

Puerto La San Blas No. 314 Esq. Puerto La Paz, Col. Las Brisas, Monterrey, N.L.

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