Diana Carolina Mesa TéllezAsesora - Unidad de Regulación Financiera URF

Regulación Fintech en ColombiaJornadas Fintech y nuevos mecanismos de financiación de proyectos empresariales en

IberoaméricaInstituto Iberoamericano de Mercado de Valores

1. Evolución2014 2016

Estrategia intersectorial de Inclusión Financiera

2017 2018

Alineación con pilares - nuevo

gobierno

Promover el uso de servicios financieros

4 PILARES

Estimular el acceso y uso de servicios financieros para el sector rural

Implementar nuevos esquemas de financiación para MiPyMesDesarrollar la estrategia de educación economía y financiera

SubcomisiónFINTECH

EquidadCreaciónSEDPES

Comisión Intersectorial de Inclusión Financiera

2015

Pagos Digitales

Crowdfunding

Emprendimiento(Innovación –Tecnología) Mesas

FINTECH

2. SEDPESCaptar ahorros del público únicamente a través de depósitos electrónicos

Servicios de pagos, giros, transferencias, recaudo y ahorro.

Utilizarcorresponsales para su operación

Requerimientos mínimos de:

• Apalancamiento ≥ 2%

• Manejo de efectivo: Mantenerse en Banco de la República

• USD$3 millones, frente a más de USD$35 millones de una licencia bancaria tradicional

• Saldo• Operaciones

≤ USD 250

Trámite simplificado

• Saldo• Operaciones

Trámite Ordinario

No crédito

3. CIIF

1. Ministro de Hacienda2. Ministro de Agricultura3. Ministro de Comercio4. Ministro de Tecnologías

de la Información y las Comunicaciones

5. Director Departamento Administrativo para la Prosperidad Social.

6. Superintendente Financiero de Colombia.

7. Superintendente de la Economía Solidaria

8. Director URF

Miembros

Invitados permanentes

1. Gerente del Banco de la República

2. Director del Programa de Inversión Banca de las Oportunidades

3. Presidente del Banco Agrario.

4. Presidente de Finagro5. Director del

Departamento Nacional de Planeación

La Comisión está compuesta por

Consejo Consultivo

1. Asobancaria2. Asomicrofinanzas3. Asomóvil.4. Cámara Colombiana de

Comercio Electrónico5. Confecoop6. Fasecolda7. Fenalco8. SAC

Identidad Digital

Crowdfunding

Pagos DigitalesEspacios de diálogo público – privado para conocer tendencias de innovación

Blockchain

1

2

4

5

4. Subcomisión FINTECH

3 Asesoría Digital

6 Regtech

• Miembros de la CIIF (MinHacienda, MinTic, SFC y URF)

• Industria Fintech• Entidades financieras• Proveedores de infraestructura• Emprendedores

Miembros

Mesas de trabajo2017

5. Pagos digitales

FORMALIZACIÓNOptimiza política

fiscal al permitir un recaudo eficiente

CONTROLFacilita

implementación de herramientas para

combatir LAFT

INCLUSIÓNFINANCIERA

Construir historial de

pago y transitar a otros

productosEFICIENCIA

Menores costosoperativos del

manejo del efectivo

CRECIMIENTOPagos digitales

reducen costos del efectivo, estimados

en 1,5% del PIB global

5. Ecosistema de Pagos actualACTIVIDADES Y ACTORES EN EL PROCESO DE PAGO CON MEDIOS ELECTRÓNICOS EN EL MERCADO COLOMBIANO

Pago

Redes de pagos y compensación

Getway

Agregadores

Agregadores

Solicitud autorización

Envía autorización

Banco AdquirienteBanco Emisor

Comercio Comprador

6. Propuesta Inicial temas relevantes

1. EstructuraRevisión definición de SPBV y

sus participantes según actividad. Ampliar adquirencia a otros agentes diferentes a EC

4. TransparenciaReglamento público con criterios de acceso y tarifas, no solo para

sistemas de tarjetas

2. InteroperabilidadRevisión de prácticas

internacionales para lograr uniformidad en protocolos y estándares de interconexión

3. AccesoAnálisis de la figura de

acceso indirecto y/o acotado para participantes con bajos

volúmenes

6. Gobierno CorporativoConveniencia de independientes en

JD y reglas para administrar conflictos

5. SeguridadEstandarización de la finalidad

de las operaciones y conveniencia de la liquidación

en bancos comerciales

Comisión interinstitucional”“Posibilidad de datos abiertos”

“Definir estándares de portabilidad abierta de datos”

“Proceso detallado para adopción y certificación de nuevos dispositivos POS, mPOS si restricciones de

redes actuales”

“Tarifas reguladas, tarifas públicas, tarifas que promuevan el acceso”

“Bajo o cero costo, montos bajos”

“Principio de finalidad de transacción“Sistema que permita verificar la fiabilidad de las

pasarelas”

“”Crear licencia de adquirencia”“Reconocer modelo de agregadores en la regulación””

“Independencia de miembros”“Comités de tarifas y acceso””

7. Pagos digitales

01 02 03 04• Asistencia técnica del

BID para realizar un estudio para establecer acciones que permitieran fomentar la digitalización de pagos

Estudio

• Normas que no reconocen los actuales actores del mercado

• Limitaciones normativas para el acceso

• Estructura con estándares mundiales

• Perímetro regulatorio flexible

• Transparencia en la información

• Comentarios de los participantes de la industria

• Expedición de Decreto por parte del gobierno nacional

Socialización y expedición

Diagnóstico SP Colombia

Infraestructura transversal para todos los sectores de la economía. Iniciativa normativa busca promover transacciones digitales en un entorno competitivo, interoperable y seguro

Propuesta normativa

8. Propuesta Ley Fintech

Requisitos diferenciados

SFCPor actividades

Inversión en FINTECH por

parte de entidades del

sistema tradicional

Regulación por actividad no por

entidades

En construcción…

Fomentar innovación en la prestación de servicios

financieros

Preservar integridad y estabilidad financiera y

protección al consumidor

Promover competencia

Mayor inclusión y profundización financiera

Flexibilidad

Regulaciónpor

actividades

Neutralidadtecnológica

Prevenciónde riesgos

LAFT

Integridad y estabilidadfinanciera

Proporcionalidadbasada en

riesgos

Protecciónal

consumidor

Coordinación y cooperación

9. Principios Fintech AP - Colombia

Flexibilidad

Regulación poractividades

Neutralidadtecnológica

Prevención de riesgos LAFT

Integridad y estabilidadfinanciera

Proporcionalidadbasada en riesgos

Protección al consumidor

Coordinación y cooperación • Con la industria - CIIF

• Con autoridades locales -CIIF

• Regional - AP

• Gestión de riesgos • Reglas de

conducta

Productos acotados por monto

• Crowdfunding• Estudio Sistema de Pagos

Viceministerio de la economía digital

Construcción de propuesta legislativa

Estrategia Educación Financiera

Innova SFC

10. Principios Fintech AP - Colombia