microfinanzas en bancolombia federico gonzález director de riesgo de crédito

MICROFINANZAS EN BANCOLOMBIA

Federico GonzálezDirector de riesgo de crédito


• Portafolio de Créditos• Factores críticos de Implementación

• Orientación Estratégica• Conocimiento del Mercado• Políticas y Procedimientos Especializados• Crecimiento y Rentabilización

Agenda


• Hoy Bancolombia recoge mas de 100 años de historia, fusionando los negocios de Bancos Comerciales, Hipotecarios de gran trayectoria en el país.

• Con mas de 700 oficinas hace presencia en mas de 200 poblaciones del país, cuenta con mas de 4’000.000 de clientes en los diferentes productos.

• Bancolombia tiene, aproximadamente el 20% de participación del mercado colombiano, teniendo su posición dominante en la cartera comercial.

• La cartera Corporativa, Pymes, de Consumo y de Vivienda tienen una estructura comercial, operativa y de riesgo diseñada bajo un esquema de banca “tradicional”.

MERCADOBANCARIO BANCOLOMBIA

PARTICIPACION MERCADO

COMERCIAL 79.405.401.267 22.098.951.418 28%CONSUMO 35.496.924.228 3.791.781.203 11%VIVIENDA 9.969.562.831 2.416.990.761 24%MICROCREDITO 3.091.563.139 126.623.790 4%TOTAL 127.963.451.466 28.434.347.173 22%

PORTAFOLIO DE CREDITOS


ORIENTACION ESTRATEGICA

CONOCIMIENTO DEL MERCADO

POLITICAS Y PROCEDIMIENTOS

ESPECIFICOS

METODOLOGIAESPECIALIZADA MICROFINANZAS

CRECIMIENTO Y RENTABILIZACION



COLOCACIONES INGRESOS

CASO DE NEGOCIOS

COSTOS

DECISION – APOYO DIRECCION

CONCEPTO 2004 2005 2006 2007 2008# OFICINAS A CIERRE AÑO 8 11 12 13 16# EJECUTIVOS 64 86 99 102 140CARTERA VIGENTE 6,412 15,763 21,942 37,379 42,039CARTERA DESEMBOLSADA 8,381 22,243 30,604 50,309 57,658# CREDITOS DESEMBOLSADOS 3,503 10,132 12,238 16,647 21,025CLIENTES VIGENTES 3,296 9,072 10,486 16,934 21,886PROMEDIO CARTERA POR EJECUTIVO 100,187,500 183,290,698 221,636,364 366,457,334 300,275,460PROMEDIO CLIENTES POR EJECUTIVO 52 105 106 166 156CREDITO PROMEDIO 2,399,140 2,201,806 2,491,279 3,026,335 2,746,004ICV > 30 DIAS 2.51% 2.67% 2.74% 3.07% 4.85%

En al año 2004, 5 oficinas abrieron el ultimo mes del añoEn el año 2008 3 oficinas comenzaron en Noviembre.En el año 2009 se abrirán proximamente Tulua y Santa Marta, y ya contamos con 19 oficinasLas unidades son en Millones, solo Promedio cartera por ejecutivo y credito promedio esta en unidades reales



Economía Empresarial

Economía Familiar

CUALITATIVAS:• Mezcla de la economía familiar y la economía empresarial• Sitio de ubicación de la empresa normalmente es el mismo

sitio de residencia• No tienen contabilidad formal• Personas de bajo perfil educativo• Alta mortalidad en las empresas que se crean (2 de 3)



Coordinador (1)

Ejecutivo de crédito (10)

Auxiliares (2)

•Las oficinas están ubicadas en el local de una oficina tradicional; tienen una entrada

independiente a la oficina tradicional.

•Los auxiliares realizan labores administrativas y operativas.

•Los ejecutivos deben estar a primera hora de la mañana en la oficina, para realizar el

proceso de cobranza y presentar los créditos al comité.

•Los ejecutivos deben estar al finalizar tarde para ingresar la información de los

clientes visitados

Medellín

Bogota

Bucaramanga

Cali

BarranquillaCartagena

Eje Cafetero

Santa Marta

Valledupar



Mínima Documentación

Conoce Cliente

Agilidad CobroAgilidad en la aprobación

Renueva Crédito

POLITICAS Y PROCEDIMIENTOS ESPECIALIZADOS




APROBACIÓN:

• Decisión objetiva.• Control de riesgo.• Crecimiento controlado.

RENOVACIÓN:

• Rentabilidad.• Fidelización.

CARTERA:

• Cobranza preventiva• Nivel de cartera sano.

CapacitaciónCapacitación

EntrenamientoEntrenamiento

• Productos• Prevención Lavado Activos• Gestión Comercial• Matemáticas y Análisis

Financiero• Contabilidad y Costos• Conocimiento Mercado

Plan de Formación

• Acompañamiento por parte de un Ejecutivo con experiencia



Financiación

Ahorro e Inversión

Protección

Transacción

• Cartera moneda legal

• Plan Semilla

• Ahorros + Tarjeta Débito

• Bancaseguros:• Plan Vida • Plan Vida Ideal: Renta por Hospitalización



Productos y CanalesProductos y Canales

ProductosProductos Fácil de entender y de vender Productos estandarizados Productos de bajo costo Productos asociados a necesidad específica Condiciones cómodas de pago/recaudo Procesos particulares para la aprobación, entrega y

seguimiento

CaracterísticasCaracterísticas

CanalesCanales Un equipo comercial que va donde el cliente para: Ayudarle a construir su balance y su PyG de acuerdo con

las características de su establecimiento Enseñarle a manejar sus créditos Darle información sobre la importancia del ahorro y empezar

a crear esta cultura Hacer seguimiento sobre el desempeño de sus créditos



GRACIAS POR SU ATENCIÓN!!!

microfinanzas en bancolombia federico gonzález director de riesgo de crédito

Documents