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Micro y Macroeconomía
MICRO Y MACROECONOMÍA
Licenciatura en Contabilidad y Finanzas
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Sesión No. 11
Nombre: Banca y papel del estado en la economía
Contextualización:
En muchos países como Estados Unidos, Alemania, Inglaterra y en otras partes
del mundo, los Bancos centrales generan una mezcla de admiración y curiosidad,
principalmente por conocer como manejan las reservas federales. Pero, ¿qué es
exactamente un Banco central?, ¿qué instrumentos posee?, ¿cómo los usa?
Una principal actividad que hace un Banco central es manejar el dinero de un
país. En algunos lugares, la cantidad de dinero en existencia es grande. En
Estados Unidos por ejemplo hay suficientes monedas y billetes en circulación,
además de suficiente dinero depositado en los Bancos. ¿Qué determina la
cantidad de billetes y monedas que debe estar en circulación y en depósitos
bancarios?, ¿por qué la gente desea tener dinero?
A raíz de los problemas económicos por recesión o crisis financiera, Estados
Unidos principalmente sube y baja sus tasas de interés como estrategia de
control y de evitar inflaciones o crisis financieras mayores. Estas situaciones
fueron afectadas por acontecimientos económicos que se reflejan en la actividad
entre consumidores y proveedores. Podemos preguntarnos ¿cómo cambia las
tasas de interés un Banco?, ¿cómo influye la tasa de interés sobre la economía?
En esta sesión conoceremos temas respecto a lo que son los Bancos, su
funcionamiento dentro de la economía de un país, cómo desarrollan y ejercen
una política monetaria y cómo esto influye en la economía.
http://vector-images.com/image.php?epsid=11298 http://tiie.com.mx/wp-content/uploads/logo-banxico.jpg
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Introducción al Tema:
Como principio debemos definir qué es o a qué se le llama la Banca, conforme a
la definición que utiliza el Banco de México, se le denomina con este término a la
actividad que realizan los bancos comerciales y de desarrollo en sus diferentes
modalidades que conforman el sistema bancario y constituyen instituciones de
intermediación financiera.
Esto es que admiten dinero en forma de depósito, otorgando por ello un interés
(tasa pasiva), para posteriormente en unión de recursos propios, conceder
créditos, descuentos y otras operaciones financieras por las cuales cobra un
interés (tasa activa), comisiones y gastos en su caso.
Los Bancos son organizaciones económicas con fines lucrativos, se encuentran
clasificados como empresas de giros especializados, tienen como actividad
preponderante la prestación de un servicio. Dado que participan en un sector
especializado de la economía, es importante su estudio y comprensión.
En el sector financiero podemos encontrar empresas que brindan servicios de
inversión, financiamiento, ahorro, almacenamiento y resguardo de valores,
bienes y patrimonio. En este sector además de los Bancos participan, casas de
bolsa, casas de cambio, arrendadoras, aseguradoras, sociedades de inversión y
administradoras de fondos para el retiro entre otras.
http://moneymacro.blogspot.mx/2012_07_01_archive.html
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Explicación:
Banca y papel del estado en la economía Banca comercial
Siguiendo con las definiciones señaladas por el mismo Banco de México, Banca
Comercial se denomina así a las instituciones de crédito autorizadas por el
Gobierno Federal para captar recursos financieros del público y otorgar a su vez
créditos destinados a mantener en operación las actividades económicas. Por
estas transacciones de captación y financiamiento, la banca comercial establece
tasas de interés activas y pasivas.
También se les conoce bajo las denominaciones de banca de descuento o
banca de depósitos. En inglés commercial banking o commercial Banks.
Banca de desarrollo
A continuación se presenta la definición de la Banca de desarrollo, que son las
instituciones que ejercen el servicio de banca y crédito a largo plazo con sujeción
a las prioridades del Plan Nacional de Desarrollo y en especial al Programa
Nacional de Financiamiento del Desarrollo, para promover y financiar sectores
que le son encomendados en sus leyes orgánicas de dichas instituciones. Por
ejemplo a Nacional Financiera (NAFIN) se le encomienda promover el ahorro y
la inversión, así como canalizar apoyos financieros y técnicos al fomento
industrial y en general al desarrollo económico nacional y regional del país. Las
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instituciones de banca de desarrollo tienen por objeto financiar proyectos
prioritarios para el país.
A nivel de nuestro continente existe el Banco Interamericano de Desarrollo (BID),
que es la Institución financiera internacional fundada el 30 de diciembre de 1959
por veinte naciones de América: Estados Unidos y diecinueve países
latinoamericanos. Actualmente pertenecen al BID 26 naciones americanas y 15
países extra regionales. Los recursos del BID se originaron con las aportaciones
ordinarias de capital de cada país miembro y con un fondo para operaciones
especiales.
Funciones del BID:
• Promover la inversión de capitales públicos y privados para fortalecer el
desarrollo de los países miembros.
• Estimular las inversiones privadas en proyectos que impulsan el
desarrollo.
• Utilizar los fondos para contribuir al crecimiento de los países que lo
integran.
Banco Central
• Comentábamos anteriormente sobre el Banco Central, pero ¿qué es un
Banco Central? Podemos definirlo como un Banco de Bancos y en
http://www.veinformativo.org/wp-
content/uploads/2012/12/Nafin Bancomext.jpg
http://www.shcp.gob.mx/ApartadosHaciendaParaTodos/ba
nca desarrollo/index.html
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algunas ocasiones es una autoridad pública que regula las instituciones y
los mercados financieros de un país, por ejemplo en Estados Unidos, el
Banco Central es el Sistema de El trabajo y la independencia económica
• El vivir independiente respecto de los padres.
• El matrimonio (que hoy en día más bien es el decidir compartir la vida con
otra persona, con la cual no necesariamente se casa, muchas veces sólo
deciden vivir juntos).
• El tener hijos.
Reserva Federal (FED), en Argentina es el Banco Central de la República de
Argentina y en México es el Banco de México. Su objetivo es proporcionar
obviamente servicios bancarios a Bancos comerciales, no es un Banco para las
personas o empresas.
Mencionaremos la descripción de la estructura del Banco de México, su
elemento clave es la junta de gobierno, la cual está integrada por cinco
miembros designados del presidente de la república y aprobados por la cámara
de senadores. De estos cinco miembros, el presidente nombra al gobernador del
Banco, quien preside la junta de gobierno y estará a cargo por un período de
seis años. Al resto de miembros se les denomina subgobernadores y son
elegidos por un período de ocho años, estos períodos son escalonados, por lo
que hay una vacante cada dos años. Cada miembro de la junta de gobierno
puede pertenecer a ésta más de una vez.
En la práctica es el presidente de la junta de gobierno quien tiene la influencia
más grande en las acciones de política monetaria de los bancos centrales.
Dentro de las muchas responsabilidades que tiene el Banco central, una muy
importante es la regulación de la cantidad de dinero que circula en un país. Esto
lo realiza normalmente con ajustes a las reservas del sistema bancario. Es
capaz de prevenir quiebras bancarias al ajustar las reservas del sistema
bancario y prestar a los bancos como última instancia.
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http://la-accion-humana.blogspot.mx/2012/06/cocinando-un-sacamela-mas-adentro-con.html
En este balance del lado izquierdo son los activos, que son los recursos que
posee el Banco central y los pasivos del lado derecho, son los montos que debe
el Banco central. Los tres activos principales del Banco central son:
• Oro y divisas.
• Valores del gobierno.
• Préstamos a bancos.
Y las dos cuentas de pasivo principales son:
• Billetes y monedas en circulación.
• Depósitos de los Bancos.
Política fiscal
En economía, la política fiscal se puede definir como el uso del gasto público y la
recaudación de impuestos para influir en la economía. Integrada principalmente
por dos instrumentos de la política fiscal que son el gasto público y los impuestos.
La política fiscal se refiere al efecto global de los resultados del presupuesto en
la actividad económica. Su propósito es darle mayor estabilidad el sector
económico.
Los cambios en el nivel, la composición de los impuestos y el gasto público
pueden influir en las siguientes variables en la economía:
• La demanda agregada y el nivel de actividad económica.
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• El patrón de asignación de recursos.
• La distribución de los ingresos.
La política fiscal se clasifica en tres tipos: expansiva, contractiva y neutral.
La expansiva requiere un incremento neto del gasto público a través de
aumentos en el gasto público o una menor recaudación fiscal o una combinación
de ambos. Esto dará como resultado a un déficit presupuestario mayor o un
menor superávit, se asocia generalmente con un déficit fiscal.
Política fiscal restrictiva o contractiva se produce cuando el gasto neto del
gobierno se reduce, ya sea a través de mayor recaudación fiscal o reducción del
gasto público o una combinación de los dos. Esto llevaría a un déficit fiscal
menor o un mayor superávit.
Una postura neutral de la política fiscal implica un presupuesto equilibrado en el
gasto público y los ingresos fiscales. El gasto gubernamental es financiado
íntegramente por los ingresos fiscales y en general los resultados del
presupuesto tienen un efecto neutro en el nivel de actividad económica.
http://www.enciclopediafinanciera.com/teoriaeconomica/macroeconomia/politicafiscal.htm
Política monetaria
Según el Banco de México la política monetaria es el conjunto de acciones que
llevan a cabo para influir sobre las tasas de interés y las expectativas
inflacionarias del público, a fin de que la evolución de los precios sea congruente
con el objetivo de mantener un entorno de inflación baja y estable. Al procurar el
objetivo de mantener un entorno de inflación baja y estable, el Banco de México
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contribuye a establecer condiciones propicias para el crecimiento económico
sostenido y, por lo tanto, para la creación de empleos permanentes.
El Banco central controla directamente la tasa de descuento y vigila
estrechamente la tasa de fondos federales, pero todas las tasas de corto plazo
fluctúan juntas y el Banco central influye sobre todas las tasas de interés de
corto plazo. Cuando bajan las tasas de interés aumenta la demanda agregada,
lo que acelera el crecimiento del PIB real y la inflación. Y cuando suben las tasas
de interés, disminuye la demanda agregada, lo que reduce el crecimiento del PIB
real y la inflación.
http://www.eluniversal.com.mx/finanzas/94520.html
Política económica y de desarrollo Las metas de política económica y de desarrollo caen en dos categorías,
nacional e internacional. Aquí hablaremos en la doméstica. Las cuatro metas
principales de la política macroeconómica doméstica son:
• Alcanzar la tasa sostenida de crecimiento del PIB potencial más alta
posible.
• Suavizar las fluctuaciones del ciclo económico.
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• Mantener bajo el desempleo.
• Mantener baja la inflación.
Cabe mencionar que de todos los indicadores macroeconómicos de coyuntura,
en la mayoría de los países la tasa de desempleo es de los más importantes.
Los principales instrumentos de la política económica son la política fiscal y la
monetaria. Uno de los instrumentos específicos de la política monetaria es la
cantidad de dinero, el desempeño de la política monetaria ha variado mucho en
el tiempo y entre países.
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Conclusión:
La participación del Gobierno a través del Banco de México, en esta caso es
importante para la regulación de las actividades económicas del país, ser el
banco central permite controlar los agentes indicadores para evitar posibles
crisis o problemas de quiebra de los bancos comerciales, ya que al pedir que se
constituyan reservas monetarias conocidas como encaje legal se busca proteger
el dinero de las personas y de las empresas.
Adicionalmente se rige la economía del país con el establecimiento de las
políticas económicas, fiscales y monetarias que le son pertinentes.
Hemos visto como estas políticas pueden afectar la demanda de la economía
por productos y servicios. La política fiscal influye en los ahorros, en la inversión
y en el crecimiento a largo plazo y cómo la política monetaria influye en el nivel
de precios y en la tasa de inflación.
Cuando el Banco central reduce la tasa de crecimiento de la oferta del dinero,
debe tomar en cuenta los efectos del largo plazo en la inflación y los efectos del
corto plazo en la producción.
En todos los ámbitos de gobierno, los encargados de política económica deben
tener en cuenta tanto los objetivos de largo plazo, como corto plazo.
http://e-ducativa.catedu.es/44700165/aula/archivos/repositorio//1000/1049/html/index.html
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Para aprender más
• Banxico. (s.f.) Glosario Banco de México.
http://brd.unid.edu.mx/glosario-banco-de-mexico/
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Actividad de Aprendizaje:
En esta undécima sesión deberás trabajar en las siguientes actividades:
1.-Realizar la tarea o actividad individual 11:
a) Describe qué entiende por Banco central.
b) Elabora un cuadro comparativo que muestre qué es la banca comercial y
la banca de desarrollo.
c) ¿Cuál es el objetivo de una política fiscal?
d) Explica brevemente en qué consiste la política monetaria.
e) ¿Cuáles son las metas principales de una política económica?
2.-Revisa la página del Banco de México para que conozcas la función que
realiza en la economía del País. http://www.banxico.org.mx/
Requisitos de entrega:
Esta es una actividad individual, deberás entregar la tarea en un archivo de
Word y subirlo a la plataforma en el lugar indicado.
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Bibliografía
• Banxico. (s.f.) Glosario Banco de México. Obtenido
de http://www.banxico.org.mx/divulgacion/glosario/glosario.html
• Mankiw, G. (2012) Principios de economía, CENGAGE Learning.
Encontrado
en http://issuu.com/cengagelatam/docs/principios_de_economia_mankiw
• Parkin, M. y Esquivel, G. (2009) Macroeconomía, versión para
Latinoamérica. Editorial Addison Wesley.