MATRIZ DE TRANSACCION DE

CLIENTES

MARCOS DAVID MARTINEZ CABALLERO

INTRODUCCION

 El consumidor está cada vez más formado e informado y es más exigente, y con el incremento del nivel de vida, el deseo determina los hábitos de compra que generalmente prioriza el valor añadido de productos a su funcionalidad.

OBJETIVO

Tiene como objetivo principal identificar o detectar Transacciones consideradas como Inusuales que están fuera del comportamiento normal del perfil financiero y económico del cliente y que pudieran estar relacionados con posibles operaciones de lavado de activos.

Es una herramienta que permitirá a la Empresa, a utilizar la información del cliente de manera eficiente para monitorear y evaluar posibles comportamientos inusuales en las operaciones financieras de los clientes, apoyándose con reportes que permitirá a la institución hacer un análisis del riesgo de lavado de activos y tomar las decisiones adecuadas con el fin de proteger a la institución.

TIPOS DE CLIENTES

Es preciso conocer lo mejor posible al cliente y así poder adecuar nuestra oferta a sus necesidades. En un principio he valorado traer a este apartado dos clasificaciones diferentes, aunque soy consciente de que el mercado puede ofrecernos un gran número de ellas.

PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS: Conexión Sistema Transaccional: Permite la

importación de datos desde el sistema transaccional o desde estructuras de datos definidos con el cliente.

Modulo de Datos: Este modulo permite visualizar los datos del Cliente además de ser necesario complementar los datos según requerimientos del organismo de control Superintendencia de Bancos y Unidad de Análisis Financiero.

Modulo de Control de Listas de personas inhabilitadas: Permite revisar los clientes contra listas de la OFAC, listas a las que tenga acceso la institución. Dichas listas se actualizan en el sistema por un usuario con dicho perfil.  Se cuentan con dos modalidades de revisión en lista: Revisión en Línea y Revisión en Batch.

Modulo de generación de archivos: Con la información almacenada en el modulo de Datos y la normativa de la UAF y del requerimiento de la Superintendencia de Bancos, se generan los archivos que se envían a dichos organismos de control

Modulo de análisis de Transacciones_: En el modulo de análisis de transacciones cuenta con la facilidad de definir y configurar la Matriz de Riesgo y Reglas (reportes) de análisis, se pueden realizar seguimiento de las operaciones tanto en la matriz como en las reglas.

Modulo de auditoria: Permite revisar los cambios generados en la configuración de la matriz y las reglas, además de las veces que:

-Genera la Matriz

-Generan Reglas

- Consultan listas

- Actualizan listas

- Generan archivos para la UAF y SBS

MATRIZ DE RIESGO

La Matriz de Riesgo es una herramienta clave en el proceso de supervisión basada en riesgos que pudieran impactar los resultados y por ende el logro de los objetivos de la empresa.

Beneficios- Matriz de Riesgo

- Permite la interpretación inmediata y acción oportuna.

- Evaluación metódica de los riesgos.

- Promueve una solida gestión de riesgos en las empresas.

- Monitoreo continuo.

- Generación de archivos de UAF.

- Visualización cuantitativa del número de clientes tomados en cuenta. 

- Detalle de los clientes que se encuentran en cada cuadrante.

CONCLUSIONES

Es realmente importante tener una matriz de clientes porque con esto podemos saber cuantos clientes tenesmos y cuales son nuestros clientes potenciales, llevar ciertos procesos que necesite la empresa con base a esto.

BIBLIOGRAFIAS Rafael Muñiz González. (2014). La

distribución. Mercado y clientes . Abril 2014, de Marketing en el Siglo XXI Sitio web: http://www.marketing-xxi.com/el-cliente-55.htm

Zabyca Cia. Ltda. (24 enero, 2013). Sistema de Administración de Riesgo para la Prevención de Lavado de Activos. Abril 2014, de Zabyca Sitio web: http://www.zabyca.com/prevension_activos.html