Número 05 RESUMEN DE LA JORNADA Julio de 2012

Los agentes de seguros carecen de capacidad de negociación

en los contratos de agencia

Un espacio para el debate que permite conocer el entorno de la Gerencia de Riesgos y el Seguro

El pasado 24 de julio, en el Círculo de Empresarios de Galicia – Club Financiero Vigo, tuvo lugar una nueva sesión de trabajo de Foro Inade, que en esta ocasión analizó la situación actual de los agentes de seguros: sus derechos, obligaciones y responsabilida-des.

Durante el acto inaugural de la jornada se procedió a la presentación oficial del libro “El agente de seguros y su responsa-bilidad civil” de José María Elguero Merino, editado por Fundación Mapfre. Durante el transcurso del acto intervino Mercedes

Sanz Septién, directora del Instituto de Ciencias del Seguro de Fundación Mapfre, que realizó un repaso de los objeti-vos y actividades que está llevando a cabo la Fundación, destacando la iniciativa “Seguros para todos”, una web presente en las redes sociales y que pretende acercar el mundo del seguro a la sociedad, y mejorar el cono-cimiento de esta industria. La iniciativa se desarrolla en colaboración con la Comisión Nacional del Mercado de Valores y el Banco de España, y cuenta con el respaldo de la Dirección General de Seguros y Fondos de

Los agentes están obligados a informar a su clientela -antes de la celebración de un contrato- sobre sus datos de inscripción en los registros de la DGSFP o de las comunidades autónomas. José María Elguero, autor de la obra “El agente de seguros y su responsabilidad civil” editada por Fundación Mapfre, presenta el decálogo de errores y negligencias de los agentes de seguros

SOCIOS COLABORADORES

PRESENTADOR - MODERADOR

D. Eulogio Manuel García Doval Dir. Territ. de Galicia y Asturias de Reale

D. Armando Ibáñez López Dir. Provincial de Reale

INTERVINIENTES

Dña. Mercedes Sanz Septién Directora del Instituto de Ciencias del

Seguro de Fundación Mapfre

D. José Luis Nieto Pereiro Vicepresidente del Consejo General de

Colegios de Mediadores de Seguros

D. Juan Ignacio Álvarez Fernández Asesor Jurídico del Colegio de Mediadores

de Seguros de Madrid

D. José María Elguero Merino Doctor en Derecho. Director de Estudios

de Marsh

Sesión de trabajo celebrada en el seno de Foro Inade el día 24 de julio para profundizar en la actividad del agente de seguros, sus derechos, sus obligaciones y sus responsabilidades

Mercedes Sanz Septién Instituto de Ciencias del

Seguro. Fundación Mapfre

Eulogio García Doval Reale

Boletín Informativo 05 (jul/2012) Página 2 de 3

los agentes deberían comunicarse más, que “no se puede navegar solo”, que la dedica-ción a esta actividad debe ser exclusiva y con amplia formación continua, atendiendo a las necesidades del cliente y con un profun-do conocimiento del mercado. Bajo su pers-pectiva, “…todo agente se debe preguntar qué quiere tener: ¿un despacho o una empresa?”

SEGUNDA PONENCIA El Contrato de Agencia de Seguros

La segunda ponencia fue desarrollada por Juan Ignacio Álvarez Fernández, Asesor Jurídico del Colegio de Media-dores de Madrid, que disertó sobre el “El contrato de agencia de seguros”.

El señor Álvarez inició su exposición haciendo un recorrido por la normativa reguladora del contrato de agencia de segu-ros, distinguiéndola en dos etapas: la prime-ra, entre los años 1969 y 1985, clasificada como “proteccionista” y la segunda, iniciada en el año 1992 y confirmada en el año 2006, “de liberalización”.

Álvarez indicó que los agentes de segu-

ros deben conocer en profundidad los dere-chos y obligaciones que nacen de la celebra-ción del contrato de agencia, un contrato que se lleva a cabo en un escenario de des-equilibrio, ya que la mayoría de los agentes deben aceptar obligatoriamente las condicio-nes que propone la entidad aseguradora; son escasas las ocasiones en que estos contratos se mejoran con clausulas que incorpora el agente de seguros.

Resaltó asimismo la importancia de que los agentes tengan claras las condiciones económicas que derivan del contrato, tanto durante su vigencia como una vez producida la rescisión del mismo, dejando bien claros los derechos pasivos, la indemnización por clientela, la transformación de persona física a persona jurídica, el cambio de posición mediadora a agente vinculado o corredor… en definitiva, que todo aquello que implica la actividad de mediación de seguros debe quedar suficientemente definido en las clau-sulas que configuran el contrato de agencia.

TERCERA PONENCIA La Responsabilidad Civil Profesional del Agente de Seguros

Cerró el turno de intervenciones José María Elguero Merino, Doctor en De-recho y autor de la obra “El agente de seguros y su responsabilidad civil” presentada en el acto inaugural de la jorna-da.

Elguero inició su exposición haciendo un recorrido por la situación actual de la me-diación de seguros en España, indicando que el 80% de la industria aseguradora está ges-

Pensiones (DGSFP). La jornada de trabajo contó con tres

ponencias y estuvo presentada y moderada por Eulogio García Doval, director territorial para Galicia y Asturias de Reale, y Armando Ibáñez López, direc-tor provincial de la entidad.

PRIMERA PONENCIA La función profesional del Agente de Seguros

La primera ponencia, con el título “La función profesional del Agente de Seguros” corrió a cargo de José Luis Nieto Perei-ro, Presidente de la Comisión Nacio-nal de Agentes del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros (CGCMS).

El señor Nieto describió la situación actual del mercado de los agentes de seguro resaltando que los datos que maneja el sec-tor son desiguales, según la fuente de infor-mación que se utilice (DGSFP, Icea…), pero en términos generales, en la actualidad, algo más de 12.000 personas (físicas y jurídicas) tienen como su actividad principal y sustento económico la actividad de agencia de segu-ros.

Nieto destacó que algo más del 86% de contratos de agencia están suscritos con cinco entidades aseguradoras y que la pro-yección de futuro es una reducción del número de agentes, aunque se tiende a un mayor nivel de profesionalización y de ase-soramiento al cliente.

El ponente recordó la dualidad de la actividad de agencia de seguros, ya que por un lado representa a la entidad aseguradora en la distribución del contrato, y a su vez asesora a su cliente en la celebración del contrato y durante su posterior desarrollo.

Sobre el futuro inmediato, indicó que

SOCIOS COLABORADORES

José Luis Nieto Vicepresidente CGCMS

Juan Ignacio Álvarez Asesor Jurídico del

Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid

Boletín Informativo 05 (jul/2012)

tionada por mediadores de seguros; de ellos, 15.3148 millones de euros están distribuidos por agentes de seguros. El protagonismo de los agentes en los ramos de seguro ocupa diferentes posiciones. Así, en el ramo de automóviles, los agentes distribuyen el 39% del negocio, el 32% en multirriesgos, el 22% en seguros de salud, 52% en crédito, el 74% en decesos y el 9 % en responsabilidad civil.

A continuación, Elguero centró su pre-sentación en la responsabilidad civil del agente de seguros derivada de la Ley 26/2006, de Mediación de Seguros y Rease-guros Privados, indicando que esta norma ha introducido un nuevo régimen de responsa-bilidad para los agentes de seguros, pero diferentes para el agente exclusivo que para el vinculado. La del agente exclusivo será asumida por la entidad aseguradora a la que está relacionado, mientras que los agentes vinculados, en caso de que la entidad no asuma esa responsabilidad, deben suscribir

ción que descrita en el artículo 42 de la Ley de Mediación de Seguros y Reaseguros Pri-vados.

Para finalizar su exposición, Elguero presentó el decálogo de acciones que dan lugar a más reclamaciones por errores y negligencias profesionales presentadas a los agentes: no dar orden de emisión y cancela-ción de las pólizas, prescripción de plazos en siniestros, no dar orden de aumento de límites o nuevas coberturas, errores en el asesoramiento de coberturas, no revisar la documentación contractual, errores en la regularización de altas y bajas, no liquidar las primas, interpretación errónea de las cláusu-las, contratar sin consentimiento, y manejo de datos personales.

Terminadas las exposiciones, se produjo

un debate en el que los asistentes expusie-ron sus dudas y reflexiones, centradas en los derechos y obligaciones dimanados del con-trato de agencia, así como en la mejora de sus actuaciones profesionales para no incu-rrir en errores y negligencias.

Durante el acto de clausura, el modera-dor Armando Ibáñez, agradeció a los casi cien participantes su asistencia y adelantó la agenda de actos de Fundación Inade para el próximo mes de septiembre.

Esta actividad se encuadró en el “Foro Inade”, programa que desarrolla mensual-mente la Fundación Inade y que cuenta con el apoyo de sus socios colaboradores: Allianz, Asefa, Chartis, DAS, Groupama, La Previsión Mallorquina, MM Globalis y Reale.

el correspondiente contrato-póliza de segu-ro de responsabilidad civil.

Destacó además que entre las casusas en las que pueden incurrir en responsabili-dad los agentes son errores y negligencias en el ejercicio de su actuación profesional, incumplimiento de obligaciones legales y profesionales, manejo de datos personales, responsabilidad extracontractual y subjetiva, obligación de medios, Claims made, o plazos de retroactividad y descubrimiento según mercado.

Teniendo en cuenta el “Informe Anual de Quejas y Reclamaciones” de la DGSFP, las quejas relacionadas con agentes de segu-ros se centran en la asistencia en caso de siniestro (70,42%) y la información sobre el condicionado y las coberturas (12,68%), siendo el 16,90% restante sobre diferentes causas sin una clasificación concreta.

Elguero recordó que la gran mayoría de los agentes de seguros no informan a sus clientes sobre sus datos de inscripción en el Registro Administrativo Especial de Media-dores de Seguros, Corredores de Reasegu-ros y de sus Altos Cargos que llevan la Di-rección General de Seguro y Fondos de Pensiones o las comunidades autónomas. Indicó asimismo que los agentes de seguros, tanto exclusivos como vinculados y los ope-radores de bancaseguros están obligados a informar a los clientes -previa la celebración del contrato de seguros- de toda la informa-

Página 3 de 3

C/La Paz, nº 2, Bajo (36202 - VIGO) Teléfono: 986 485 228 // Fax: 986 485 653 // fundacion@inade.org

SOCIOS COLABORADORES

www.inade.org

Fundación Inade, Instituto Atlántico del Seguro es una Fundación clasificada “de interés para el fomento de la economía de Galicia”, inscrita en el Registro Único de Fundaciones de Interés Gallego con el número 2009/9 (25 de septiembre de 2009). Ejerce las funciones de Protectorado la Consellería de Facenda de la Xunta de Galicia.

José María Elguero Merino

Autor de la obra “El agente de seguros y su responsabilidad”

Armando Ibáñez López Reale