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19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 1
PARTE SEGUNDA: BANCA Y DERECHO BANCARIO
UNIDAD 2 LA BANCA CENTRAL Y LA SUPERVISIÓN BANCARIA
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SESIÓN DÉCIMA
LA BANCA CENTRAL
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LA BANCA CENTRAL
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LA BANCA CENTRAL
1. Nociones previas. 2. Funciones:
2.1. Emisión.2.2. Regular la moneda y el crédito. 2.3. Administrar las reservas 2.4. Asesorar al gobierno
3. Autonomía del Banco Central4. Banco Central de Reserva del Perú5. Atribuciones y prohibiciones del directorio del
Banco Central de Reserva del Perú
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1. NOCIONES PREVIAS
EL BANCO CENTRAL ES LA
ENTIDAD RESPONSABLE DE
LA POLÍTICA MONETARIA DE UN
PAÍS, O DE UN GRUPO DE ELLOS.
SEDE DEL BANCO CENTRAL EUROPEO
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2. FUNCIONES
LOS BANCOS CENTRALES SE CONSTITUYEN EN
CUSTODIOS Y ADMINISTRADORES DE LAS RESERVAS DE ORO Y DIVISAS; AGENTES FINANCIEROS DE LOS GOBIERNOS NACIONALES; RESPONSABLES DE LAS POLÍTICAS MONETARIAS; PRESTAMISTAS DE ÚLTIMA INSTANCIA (BANCOS DE BANCOS); PROVEEDORES DE DINERO DE CURSO LEGAL; SUPERINTENDENTES DE ENTIDADES FINANCIERAS; EJECUTORES DE POLÍTICAS CAMBIARIAS
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FUNCIONES DEL BCRP: REGULAR LA MONEDA Y
EL CRÉDITO DEL SISTEMA FINANCIERO,
ADMINISTRAR LAS RESERVAS
INTERNACIONALES A SU CARGO, EMITIR BILLETES Y MONEDAS, E INFORMAR PERIÓDICAMENTE AL PAÍS
SOBRE LAS FINANZAS NACIONALES.
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(1) EMISIÓN DE MONEDA Y BILLETE
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(2) REGULACIÓN DE LA MONEDA Y EL CRÉDITO
LA TASA DE REFERENCIA DE LOS
CRÉDITOS POR REGULACIÓN
MONETARIA Y LA TASA DE LOS
DEPÓSITOS EN MONEDA NACIONAL SON FIJADAS POR
EL BCRP
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REGULACIÓN DE LA MONEDA Y EL CRÉDITO
(1) “REQUERIMIENTO DE ENCAJE”
SE DEFINE COMO LAS RESERVAS DE ACTIVOS
LÍQUIDOS QUE LOS INTERMEDIARIOS
FINANCIEROS DEBEN MANTENER PARA FINES
DE REGULACIÓN MONETARIA POR DISPOSICIÓN DEL
BANCO CENTRAL DE RESERVA.
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EL BCRP ESTABLECE QUE LAS ENTIDADES FINANCIERAS
MANTENGAN COMO FONDOS DE ENCAJE UN PORCENTAJE DE SUS
OBLIGACIONES, TANTO EN MONEDA NACIONAL COMO EXTRANJERA.
ESTOS FONDOS DE ENCAJE PUEDEN CONSTITUIRSE BAJO LA
FORMA DE EFECTIVO, QUE SE ENCUENTRA EN LAS BÓVEDAS DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS, Y COMO DEPÓSITOS EN CUENTA
CORRIENTE EN EL BANCO CENTRAL.
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EL CÁLCULO DEL REQUERIMIENTO DE
ENCAJE ES MENSUAL. LOS FONDOS QUE LAS
ENTIDADES FINANCIERAS DEBEN
MANTENER COMO REQUERIMIENTO DE
ENCAJE DENTRO DE UN MES SE DENOMINAN ENCAJE EXIGIBLE.
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PARA CALCULARLO SE DETERMINA PRIMERO
LAS OBLIGACIONES DE LA ENTIDAD QUE ESTÁN
SUJETAS A ESTE REQUERIMIENTO, LAS QUE SE DENOMINAN
TOTAL DE OBLIGACIONES
SUJETAS A ENCAJE (TOSE).
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ENCAJE LEGAL
7,5% A PARTIR DE ENERO DEL 2009.
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REGULACIÓN DE LA MONEDA Y EL CRÉDITO
(2) “OPERACIONES DE MERCADO ABIERTO”
CORRESPONDE A UN TIPO DE OPERACIÓN DE COMPRA-VENTA REALIZADA POR EL
BANCO CENTRAL EN EL MERCADO
ABIERTO.SON UNA DE LAS
MEDIDAS DE PLANIFICACIÓN DE
POLÍTICA. COMPRA O VENTA DE TÍTULOS
PÚBLICOS.
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REGULACIÓN DE LA MONEDA Y EL CRÉDITO
(3) “TASA DE INTERÉS”
TASA DE INTERÉS INTERBANCARIA
TASAS DE INTERÉS PARA AHORROS Y
PRÉSTAMOS
CONTROLES SOBRE LAS TASAS DE
INTERÉS DE LAS OPERACIONES
BANCARIAS PARA REDUCIRLAS
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(3) ADMINISTRAR LAS RSERVAS
LAS RESERVAS INTERNACIONALES NETAS SON LA DIFERENCIA ENTRE LOS ACTIVOS EXTERNOS
LÍQUIDOS Y LOS PASIVOS INTERNACIONALES DE CORTO PLAZO DEL BCRP. CONSTITUYEN LA LIQUIDEZ
INTERNACIONAL CON QUE CUENTA UN PAÍS PARA ENFRENTAR CHOQUES MACROECONÓMICOS ADVERSOS. LAS RIN SE PUEDEN
DIVIDIR EN TRES CONCEPTOS:LA POSICIÓN DE CAMBIO DEL BCRP, QUE REPRESENTA
PRINCIPALMENTE LA CONTRAPARTIDA DE LOS SALDOS DE EMISIÓN PRIMARIA Y DE CDBCRP;
LOS DEPÓSITOS EN MONEDA EXTRANJERA DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS EN EL BANCO CENTRAL, CONSTITUIDOS
PRINCIPALMENTE POR LOS REQUERIMIENTOS DE ENCAJE EN ESTA MONEDA; Y
LOS DEPÓSITOS EN MONEDA EXTRANJERA DEL SECTOR PÚBLICO EN EL BANCO CENTRAL.
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(4) ASESORAR AL GOBIERNO
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3. AUTONOMÍA DEL BANCO CENTRAL
PARA QUE EL BCRP PUEDA LOGRAR SU OBJETIVO, ES
NECESARIO QUE SEA AUTÓNOMO, ES DECIR, ES
INDISPENSABLE GARANTIZAR QUE LAS DECISIONES DEL
BANCO CENTRAL DE RESERVA SE ORIENTEN A
CUMPLIR EL MANDATO CONSTITUCIONAL DE
PRESERVAR LA ESTABILIDAD MONETARIA, SIN DESVÍOS EN
LA ATENCIÓN DE DICHO OBJETIVO ENCOMENDADO.
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ESTA AUTONOMÍA ESTÁENMARCADA EN LA LEY ORGÁNICA DEL BCRP.
EN ÉSTA SE ESTABLECE QUE UN DIRECTOR DEL
BANCO CENTRAL NO PUEDE SER REMOVIDO DE SU CARGO, SALVO
QUE COMETA UN DELITO O FALTA GRAVE. ESTAS FALTAS GRAVES ESTÁN ESTIPULADAS EN LA LEY
ORGÁNICA.
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4. BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ (VIDEO)
CAPÍTULO V DE LA CONSTITUCIÓNULTIMA ACTUALIZACIÓN: 06/02/09
CONSTITUCIÓN POLÍTICA DEL PERÚTÍTULO III : DEL RÉGIMEN ECONÓMICO,
CAPÍTULO : DE LA MONEDA Y LA BANCA
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ARTÍCULO 83º LA LEY DETERMINA EL
SISTEMA MONETARIO DE LA REPÚBLICA. LA EMISIÓN DE BILLETES
Y MONEDAS ES FACULTAD EXCLUSIVA
DEL ESTADO. LA EJERCE POR
INTERMEDIO DEL BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ.
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ARTÍCULO 84º EL BANCO CENTRAL ES PERSONA JURÍDICA DE DERECHO PÚBLICO. TIENE AUTONOMÍA
DENTRO DEL MARCO DE SU LEY ORGÁNICA. LAFINALIDAD DEL BANCO CENTRAL ES PRESERVAR LA
ESTABILIDAD MONETARIA. SUS FUNCIONES SON: REGULAR LA MONEDA Y EL CRÉDITO DEL SISTEMA FINANCIERO, ADMINISTRAR LAS RESERVAS INTERNACIONALES A SU CARGO, Y LAS DEMÁS FUNCIONES QUE SEÑALA SU LEY
ORGÁNICA.EL BANCO INFORMA AL PAÍS, EXACTA Y PERIÓDICAMENTE, SOBRE EL ESTADO DE LAS FINANZAS NACIONALES, BAJO
RESPONSABILIDAD DE SU DIRECTORIO.EL BANCO ESTÁ PROHIBIDO DE CONCEDER
FINANCIAMIENTO AL ERARIO, SALVO LA COMPRA, EN EL MERCADO SECUNDARIO, DE VALORES EMITIDOS POR EL TESORO PÚBLICO, DENTRO DEL LÍMITE QUE SEÑALA SU
LEY ORGÁNICA
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ARTÍCULO 85º EL BANCO PUEDE EFECTUAR OPERACIONES
Y CELEBRAR CONVENIOS DE CRÉDITO PARA CUBRIR
DESEQUILIBRIOS TRANSITORIOS EN LA POSICIÓN DE LAS
RESERVAS INTERNACIONALES.REQUIERE AUTORIZACIÓN POR
LEY CUANDO EL MONTO DE TALES OPERACIONES O
CONVENIOS SUPERA EL LÍMITE SEÑALADO POR EL
PRESUPUESTO DEL SECTOR PÚBLICO, CON CARGO DE DAR
CUENTA AL CONGRESO.
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ARTÍCULO 86º EL BANCO ES GOBERNADO POR UN DIRECTORIO DE SIETE MIEMBROS. EL PODER
EJECUTIVO DESIGNA A CUATRO, ENTRE ELLOS AL PRESIDENTE. EL CONGRESO RATIFICA A ÉSTE, Y
ELIGE A LOS TRES RESTANTES, CON LA MAYORÍA ABSOLUTA DEL NÚMERO LEGAL DE SUS MIEMBROS
TODOS LOS DIRECTORES DEL BANCO SON NOMBRADOS POR EL PERÍODO CONSTITUCIONAL
QUE CORRESPONDE AL PRESIDENTE DE LA REPÚBLICA. NO REPRESENTAN A ENTIDAD NI
INTERÉS PARTICULAR ALGUNO. EL CONGRESO PUEDE REMOVERLOS POR FALTA GRAVE. EN CASO
DE REMOCIÓN, LOS NUEVOS DIRECTORES COMPLETAN EL CORRESPONDIENTE PERÍODO
CONSTITUCIONAL.
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ARTÍCULO 87º EL ESTADO FOMENTA Y GARANTIZA EL AHORRO. LA LEY ESTABLECE LAS OBLIGACIONES Y LOS LÍMITES
DE LAS EMPRESAS QUE RECIBEN AHORROS DEL PÚBLICO, ASÍCOMO EL MODO Y LOS ALCANCES DE DICHA GARANTÍA. LA
SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y ADMINISTRADORAS PRIVADAS DE FONDOS DE PENSIONES EJERCE EL CONTROL DE LAS EMPRESAS BANCARIAS, DE SEGUROS, DE ADMINISTRACIÓN
DE FONDOS DE PENSIONES, DE LAS DEMÁS QUE RECIBEN DEPÓSITOS DEL PÚBLICO Y DE AQUELLAS OTRAS QUE, POR
REALIZAR OPERACIONES CONEXAS O SIMILARES, DETERMINE LA LEY.
LA LEY ESTABLECE LA ORGANIZACIÓN Y LA AUTONOMÍA FUNCIONAL DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y
ADMINISTRADORAS PRIVADAS DE FONDOS DE PENSIONES.EL PODER EJECUTIVO DESIGNA AL SUPERINTENDENTE DE
BANCA, SEGUROS Y ADMINISTRADORAS PRIVADAS DE FONDOS DE PENSIONES POR EL PLAZO CORRESPONDIENTE A SU
PERÍODO CONSTITUCIONAL. EL CONGRESO LO RATIFICA.
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NORMAS LEGALES
CAPÍTULO V DE LA CONSTITUCIÓNLEY ORGÁNICAESTATUTOREGLAMENTO SOBRE REPRESENTACIÓN INSTITUCIONALRESOLUCIONES DE DIRECTORIOCIRCULARES 1996-2009CIRCULARES VIGENTESLEY DE BANCOSLEY DEL SILENCIO ADMINISTRATIVOLEY DE TRANSPARENCIA Y ACCESO A LA INFORMACIÓN PÚBLICAREGLAMENTO DE LA LEY DE TRANSPARENCIA Y ACCESO A LA INFORMACIÓN PÚBLICAOTRAS NORMAS
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(VIDEO POLÍTICA MONETARIA-INFLACIÓN)
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5. ATRIBUCIONES Y PROHIBICIONES DEL DIRECTORIO DEL BCRP
.LEY ORGÁNICA DEL BCRPDECRETO LEY Nº 26123
PUBLICADO EL 30 DE DICIEMBRE DE 1992TITULO III
ATRIBUCIONES, OBLIGACIONES Y PROHIBICIONES
CAPÍTULO PRIMEROATRIBUCIONES Y OBLIGACIONES
ART. 43º AL ART. 76º
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5. ATRIBUCIONES Y PROHIBICIONESDEL DIRECTORIO DEL BCRP
LEY ORGÁNICA DELBCRPDECRETO LEY Nº 26123
PUBLICADO EL 30 DE DICIEMBRE DE 1992TITULO III
ATRIBUCIONES, OBLIGACIONES Y PROHIBICIONES
CAPÍTULO SEGUNDOPROHIBICIONES
ART. 77º AL ART. 85º
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LECTURAS
LEY Nº 26123
LEY ORGÁNICA DEL BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ.
ESTATUTO DEL BANCO CENTRAL DE RESERVA.