instituciones financieras
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INSTITUCIONES FINANCIERASTRANSCRIPT
SISTEMA FINANCIERO PERUANO
Se entiende al sistema financiero como el conjunto de instituciones encargadas de la circulación del flujo monetario y cuya tarea principal es canalizar la oferta y la demanda del circulante en sus diferentes modalidades de acuerdo a reglas y procedimientos establecidos.
Las instituciones que cumplen con este papel se llaman intermediarios financieros.
El Sistema Financiero abarca: los mercados financieros; los instrumentos financieros; las instituciones financieras, privadas y públicas, debidamente autorizadas para operar en el país en la intermediación financiera; y los organismos de supervisión.
IMPORTANCIA
El Sistema Financiero nos ofrece servicios que son de carácter primordial en una economía moderna.
El empleo de un medio de intercambio estable y ampliamente aceptado reduce los costos de las transacciones, facilita el comercio y, por lo tanto la especialización en la producción.
INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
Personas que tienen capacidad de ahorro
Intermediario Financiero
Personas que necesitan
dinero
Préstamos Depósitos/Ahorros
Intermediación Financiera
LEY QUE REGULA EL SISTEMA FINANCIERO
Está regulado por la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS). Ley N° 26702.
Esta ley constituye el marco de regulación y supervisión al que se someten las empresas que operan en el sistema financiero y de seguros, así como aquellas que realizan actividades vinculadas o complementarias al objeto social de dichas personas.
MERCADO FINANCIERO
El Mercado Financiero es el ambiente, que no se limita a un espacio físico, sino que incluye todo mecanismo que permita la interacción entre los participantes que demandan y ofrecen recursos de naturaleza financiera.
Existen dos clases de mercados, uno a través del crédito comercial o bancario, conocido por la intermediación indirecta ejecutada en el Mercado de Intermediación Indirecta; y otro por medio de la transacción con títulos valores, denominado intermediación directa participando en el Mercado de Intermediación Directa.
MERCADO FINANCIERO
a) Mercado de Intermediación Indirecta: Participa un intermediario, por lo general es el sector bancario, que otorga preferentemente prestamos a corto plazo, de manera que si vinculan indirectamente el ofertante y el demandante del capital.
La intermediación se lleva a cabo por el Sector Bancario y también mediante el Sector No Bancario.
INTERMEDIACIÓN
INDIRECTA
SECTOR BANCARIO
- Bancos Estatales
- Banca Múltiple
SECTOR NO BANCARIO
- Financieras
- Cajas Municipales
- Caja Rural de A y C
- Edpyme
- Arrendamiento Financiero
MERCADO DE INTERMEDIACIÓN INDIRECTA
Institución de Supervisión y Control la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)
b) Mercado de Intermediación Directa: Se vinculan directamente con los ofertantes de capital con la emisión de valores (acciones o bonos), captando de esta manera los recursos que necesitan.
Los emisores que ofrecen títulos-valores por primera vez, en el Mercado de Intermediación Directa se denominan Mercado Primario; sin embargo, cuando dichos instrumentos financieros han sido colocados y son objeto de una nueva transacción o transferencia entre los diferentes inversionistas, se denomina Mercado Secundario.
MERCADO FINANCIERO
INTERMEDIACIÓNDIRECTA
MERCADO PRIMARIO
- Emisiones Directas- Emisiones a través
de procesos de Titulación de
activos- Emisiones Societarias
- Emisiones del Gobierno
MERCADO SECUNDARIO
Extrabursátil
Bursátil
MERCADO DE INTERMEDIACIÓN DIRECTA
Institución de Supervisión y Control la Superintendencia de Mercado de Valores.
- Rueda- MIENM
- -
INSTRUMENTOS FINANCIEROS
Constituidos por los activos financieros indirectos, representada básicamente por los créditos obtenidos de las entidades bancarias en el Mercado de Intermediación Indirecta; y activos financieros directos constituidos por títulos-valores con las Acciones y Bonos canalizados en el Mercado de Intermediación Directa.
INSTITUCIONES INMERSAS EN EL SISTEMA FINANCIERO
Empresas Bancarias. Empresas Financieras. Cajas Municipales de Ahorro y Crédito Cajas Rurales de Ahorro y Crédito. Cajas Municipales de Crédito Popular. Administradoras de Fondos de Pensiones. Empresas de arrendamiento financiero. Corporación Financiera de Desarrollo (COFIDE). Bolsa de Valores y Bolsa de Productos Bancos de Inversores.
INSTITUCIONES INMERSAS EN EL SISTEMA FINANCIERO
Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa. Empresas de Desarrollo de Pequeña y Micro Empresa (EDPYME
´s). Cooperativas de Ahorro y Crédito. Empresa de Transferencia de Fondos. Empresas Afianzadoras y de Garantías. Almacenes Generales de Depósito. Empresa de Servicios Fiduciarios. Empresas de Seguros.
ORGANISMOS DE SUPERVISIÓN
Ministerio de Economía y Finanzas
Formular lineamientos generales de política económica y financiera
Banco Central de Reserva del Perú
Superintendencia de Banca y Seguros
Superintendencia de Mercado de Valores
Administra la política monetaria del país
Controla y regula a los bancos, financieras,
seguros, administradoras de fondos de pensiones
Supervisa y regula entidades y personas que intervienen en el Mercado de Valores
• Fomenta el ahorro.• Da acceso al crédito• Incrementa la cultura financiera.• Facilita y mejora el manejo de las finanzas personales.• Eleva la seguridad de los usuarios.• Disminuye el costo de las transacciones.
Familias
Empresas
• Incrementa la eficiencia y seguridad de las transacciones con clientes, proveedores y empleados.
• Disminuye el costo de las transacciones.• Facilita crédito a las micro y pequeñas empresas.• Incrementa los fondos disponibles para financiar inversiones o
capital de trabajo.
Sistema Financiero
• Provee información, mejorando el entendimiento de los riesgos y oportunidades de crédito.
• Incrementa el volumen de operaciones y reduce su costo unitarioen beneficio de los usuarios.
• Fomenta la innovación de productos y servicios.• Expande las oportunidades de negocio.
Economía
• Fomenta el ahorro y mejora el acceso al crédito.• Mejora la distribución del ingreso al incrementar el ahorro y la
formación de un patrimonio.• Contribuye a combatir la corrupción y el lavado de dinero.• Fomenta el desarrollo del sector productivo y la generación de
empleo.• Mejora la competitividad / productividad de la economía.
¿POR QUÉ ES IMPORTANTE AUMENTAR EL NIVEL DE BANCARIZACIÓN EN UNA ECONOMÍA?
A través de:- Ahorros- Cuenta Corriente- Plazo Fijo- C.T.S.
InstituciónFinanciera
Obligaciones de la Institución Financiera: Devolver el monto
ahorrado. Pagar intereses a los
ahorristas.
PERSONASY EMPRESAS
OPERACIONES QUE SE REALIZAN EN UNA INSTITUCION FINANCIERA
Operaciones Pasivas
Operaciones Activas
Productos:• Préstamos• Tarjeta de Crédito• Leasing• Sobregiro
InstitucionesFinancieras
Derechos:• Recuperar el capital (préstamo).• Cobrar intereses.• Cobrar comisiones y gastos
administrativos.
PERSONASY EMPRESAS
OPERACIONES QUE SE REALIZAN EN UNA INSTITUCION FINANCIERA
Productos ActivosTipos de Créditos
PRODUCTOS FINANCIEROS COMUNES
Productos PasivosTipos de Depósitos
INSTITUCIONES FINANCIERAS Y CANALES DE ATENCIÓN FINANCIERA
Entidades:
Bancos
Financieras
Instituciones Microfinancieras (cajas municipales y rurales, Edpymes)
Canales:
Agencias – Oficinas – Sucursales (atención por ventanilla).
Operaciones realizadas a través de Internet.
Cajeros automáticos.
Cajeros corresponsales.
Operaciones vía teléfono.
SI, es la tasa de interés, se consideran dos tipos de tasas de interés
Tasa de Interés PasivaEs la tasa de interés que se recibe por los ahorros.
Tasa de Interés ActivaEs la tasa de interés que se le debe pagar a la IFI por el dinero que ha prestado.
¿EL DINERO TIENE UN COSTO?