garantías y cobertura de servicios...
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Garantías y Cobertura de Servicios Financieros
Abril 2019
Modelo de negocio de FIRA
Oferta de FIRA para el SectorAgroalimentario
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AGENDA
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FIRA en cifras
La misión de FIRA
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Servicio de garantía FEGA - FONAGA
Fondos de garantías especializados
7 Apoyos de fomento de FIRA
El apoyo al campo es estratégico para el desarrollo del País y para
reducir la pobreza
Por lo anterior, la misión de FIRA es “Promover el financiamiento integral a
los productores del sector agropecuario, forestal, pesquero, alimentario
y del medio rural, por medio de productos financieros especializados
con acompañamiento técnico y mitigación de riesgos, con el fin de elevar
su productividad y su nivel de vida, desde una perspectiva de desarrollo
regional, sustentabilidad ambiental y de equidad de género”
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Somos una Institución dedicada a apoyar el desarrollo de los sectores rural, agropecuario, forestal
y pesquero del País por conducto de intermediarios financieros y empresas especializadas,
otorgamos crédito, garantías, capacitación, asistencia técnica y transferencia de tecnología para
que productores y empresas, puedan iniciar o hacer crecer sus proyectos productivos.
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FIRA es una institución de fomento para el desarrollo del sector agropecuario quecuenta con 65 años de experiencia.
Está integrada por 4 fideicomisos que no consolidan entre sí y operan con patrimonio
propio bajo una sola administración.
Sus principales funciones son:
• Otorgar crédito (FONDO, FEFA y FOPESCA)
• Otorgar garantías (FEGA)
• Brindar capacitación, asistencia técnica y transferencia de tecnología
No dispone de garantía del Gobierno Federal.
Desde su origen nunca ha requerido rescate o saneamiento.
• FONDO
(1954)
• FEFA (1965) • FEGA
(1972)
• FOPESCA (1988)
Operamos como banca de segundo piso. Contamos con más de 100 oficinas de atención en
todo el País, así como con una extensa red de agentes tecnológicos e intermediarios
financieros bancarios y no bancarios para hacerte llegar nuestros recursos:
•Bancos
•Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMES)
•Almacenes Generales de Depósito
•Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo
(Cooperativas)
•Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS)
•Uniones de Crédito
Nuestro modelo de negocio se soporta en una red de 82 intermediarios financieros bancarios y no
bancarios, así como agentes tecnológicos en todo el país.
Clientes: Productores agropecuarios, empresarios,
comerciantes y proveedores de servicios.
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IFNB
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Bancos
FIRA proporciona apoyo a todos los segmentos del mercado con productos y servicios especializados,distribuidos a través de los canales apropiados
Apoyamos de manera integral la cadena alimentaria de origen nacional, e
instrumentamos esquemas de desarrollo de proveedores que vinculan a los productores
del sector agroalimentario con el Sector Industrial, Comercial y de Servicios.
Empresas y productores pueden acceder a nuestros recursos a través de los intermediarios
financieros registrados y autorizados.
Créditos en moneda nacional y dólares americanos, con plazos y monto de crédito acordes
a la generación de flujo de la empresa.
• Avío y capital de trabajo
• Comercialización
• Factoraje
• Operaciones quirografarias
• Inversiones fijas (refaccionario, arrendamiento)
• Compra de tierra
• Maquinaria y equipo
• Vehículos especializados
• Establecimiento de cultivos anuales y perennes
• Compra de huertas incluyendo infraestructura
• Perforación y/o rehabilitación de pozos profundos
• Sistemas de riego
• Construcción de plantas desalinizadoras
• Caminos, terracerías, cercos perimetrales
• Instalaciones eléctricas
• Maquinaria y equipo
• Establecimiento y mantenimiento de cultivos perennes
• Construcción de bodegas para insumos agrícolas,maquinaria y equipo
• Equipo de recolección de cosechas (utensilios de corte yrecolección, cajas, remolques, etc)
• Financiamiento de equipo de trasporte
• Establecimiento de viveros
• Mejoras territoriales (drenaje,
nivelación, recuperación de suelos, etc.)
Financiamiento para el establecimiento, mantenimiento y cosecha de cultivos anuales y perennes,maquinaria, equipo e infraestructura de manera que se apoye el adecuado y suficiente suministrode materia prima
• Actividad Primaria3
Financiamiento al proceso de industrialización de materia prima a través de inversiones enfocadas alacopio, manejo y transformación de la producción lograda en campo
• Actividad Industrial
• Construcción de nave industrial.
• Bodega de materias primas
• Maquinaria y equipo de procesos de transformación
• Laboratorios de control de calidad e investigación.
• Montacargas
• Cámaras de refrigeración y conservación
• Instalaciones de servicios de agua, gas y electricidad
• Oficinas administrativas
• Aprovechamiento de los desechos orgánicos para generarfertilizantes y compostas
• Generadores de vapor y calderas
• Sistemas de cogeneración de energía
• Modernización de motores y uso eficiente de la energía.
• Energía fotovoltaica
• Tecnologías de información
• Equipos de control y seguimiento
•Adquisición o arrendamiento de bodegas
•Modernización de la red de frio (ahorro de energía)
•Equipamiento y Transporte especializado
•Montacargas
•Maquinaria, mobiliario y equipo para: empaque, etiquetado,transporte, conservación y comercialización de productosagroalimentarios
•Equipo de proceso de producto terminado
•Financiamiento para gastos operativos: luz, agua, mano deobra, mantenimiento y conservación de instalaciones,energía eléctrica, combustibles y lubricantes, entre otros
•Financiamiento para anticipos a proveedores
•Modernizar las áreas de venta, estantes, alumbrado,instalaciones de agua.
• Automatización de procesos.
• Proyectos de energías renovables.
Proyectos orientados a mejorar la capacidad instalada de almacenamiento y distribución deproductos agroalimentarios que mejoren el alcance y rendimiento en el abasto de sus productos.
• Almacenamiento y distribución
Financiamiento de inversiones enfocadas en consolidar empresas agroalimentarias, de manera
que unan esfuerzos con la finalidad de generar valor agregado a las redes de valor en cuanto a
presentación, volúmenes de abasto y tiempos de entrega demandados por los clientes
• Centros de distribución
• Trasporte especializado
• Generación de marcas
• Gastos de posicionamiento (promoción y
publicidad)
• Oficinas
• Gastos de asesoría especializada
• Mobiliario y equipo
• Diseño y registro de marcas
• Comercialización de productos de valor
agregado
• Integración de empresas agroalimentarias
Financiamiento para todos los sectores de la economía de población de menos de 50,000
habitantes.
• Hoteles
• Escuelas
• Minas
• Museos
• Restaurantes
• Salones de eventos
• Publicidad
• Tiendas de souvenirs y productos de valor
agregado
• Transporte turístico
• Proyectos en el medio rural
Flujo y saldo total de financiamiento(millones de pesos)
1/ Incluye saldo de descuento, garantía son fondeo y de garantías pagadas .
2/ Incluye flujo de descuento, garantía sin fondeo y ministraciones por tratamiento.
FIRA participa en el 60% del crédito bancario al sector agroalimentario. En 2018, el saldo
de cartera total se ubicó en $195,508 millones de pesos, el 57% ($112,047 millones de
pesos) cuenta con servicio de la garantía FIRA.
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Principales actividades del sector agroalimentario apoyadas por FIRA en 2018.
Saldo de cartera total $195,508 millones de pesos,
el 57% cuenta con servicio de garantía
• La Garantía FEGA tiene como propósito garantizar la recuperación parcial de créditos otorgados.
• Se otorga a favor del intermediario financiero autorizado como un complemento de las garantíasque se solicitan al productor para adquirir un crédito, no funciona como seguro, ni como unacondonación de los adeudos, ya que persiste la obligación de pago.
• Créditos elegibles: En moneda nacional y dólares que cumplan con las los requisitos para elServicio de Fondeo de FIRA. No son elegibles créditos de liquidez y quirografarios, tampoco losque soliciten acreditados antecedentes crediticios negativos o con pagos de garantías.
• Cobertura: Nominal que es el porcentaje pactado con el intermediario y efectiva que es elporcentaje máximo de riesgo que asume FEGA sobre el saldo del crédito.
• Precio dela garantía FEGA: Es un porcentaje que se aplica sobre el saldo del crédito al iniciodel período. Se determinan de forma para cada intermediario en función de la siniestralidadhistórica.
• Seguros: En créditos con cobertura nominal superior al 50% se debe contratar seguro contralos riesgos principales. Asimismo, en créditos de avío para la actividad primaria.
Respaldamos el trámite y autorización del crédito que otorguen losintermediarios financieros a través de la Garantía FEGA5
Tradicional con Cobertura Nominal hasta del 50%
• Se comparte el riesgo en la misma proporción entre el IF y FIRA
• Bancos e IFNB que cuenten con Servicio
• Moneda Nacional o Dólares de los Estados Unidos
• Existe la posibilidad de que se constituyan garantías líquidas en diferentes porcentajes, sin serobligatoria dicha constitución.
• En créditos en Cuenta Corriente agrupadas en paquete, los IFB participantes podrán obteneruna Cobertura Nominal de hasta el 40%.
• En Factoraje Financiero la cobertura nominal y efectiva de hasta el 40% sobre el saldo insolutono cubierto por el acreditado final.
Tradicional con Cobertura Nominal mayor del 50%
• Aplicable sólo IFB, para la actividad primaria, en créditos denominados en Moneda Nacional conCobertura Nominal hasta del 90% y efectiva hasta del 63%, con la posibilidad de considerardiferentes porcentajes de Garantía Líquida, sin que ésta sea menor al 10% del monto del crédito.
Cobertura de la Garantía FEGA
Cobertura para Intermediarios Financieros No Bancarios (IFNB).
• Para IFNB por su portafolio con porcentaje de Cobertura Nominal del 50% en créditos elegibles derecibir el Servicio de Fondeo con FIRA.
• La Cobertura Nominal mayor al 50% para IFNB aplicará únicamente en aquellos programasespecíficos autorizados por el Comité Técnico de FEGA o el Comité de Crédito y ProgramasEspeciales en los que se considere otorgar una garantía con Cobertura Nominal mayor al 50% y seprevea la participación de IFNB.
Cobertura para créditos en Dólares de los Estados Unidos de América
• Son elegibles los créditos de fondeo en dólares establecidos en las Condiciones de Operación delServicio de Fondeo entre FIRA y los Intermediarios.
Cobertura a Intermediarios Financieros en operaciones con Almacenes Generales de Depósito
• Deberán cumplir con el otorgamiento de garantías hipotecarias, obligación solidaria o elmecanismo jurídico financiero que acuerden con FEGA conforme a lo previsto en la Metodología deEvaluación para Almacenes Generales de Depósito.
Cobertura de la Garantía FEGA
FONAGA. Es un fondo de garantías de primeras pérdidas mutual y gratuito. Otorga servicio de garantías a losintermediarios financieros con la finalidad de mantener e incrementar el financiamiento a pequeños y medianosproductores con dificultades de acceso al crédito, por falta de garantías.
Fondo Nacional de Garantías (FONAGA):
• El FONAGA focaliza el apoyo a nuevos sujetos de crédito y productores de ingresos medios y bajos, en lasáreas, regiones y segmentos de interés de la política pública, así como los proyectos considerados comoprioritarios ya sea por ser estratégicos o afectados por contingencias naturales o de mercado.
• Modalidades: A) Garantía Básica; B) Sectores Prioritarios y C) Garantías Especiales.
• Sujetos de crédito elegibles: PF y PM se los sectores agropecuario, forestal, pesquero, acuícola y rural.
• Los créditos elegibles son en moneda nacional de corto plazo (capital de trabajo, prendario y reportos) yde largo plazo para inversión fija, Refaccionario y operaciones de arrendamiento financiero.
FONAGA esta diseñado con tres modalidades: básica para atender productoresde menores ingresos, sectores prioritarios para proyectos estratégicos de políticapública y especiales para necesidades especificas con garantías diferenciadas
Tradicional Básica (garantía de portafolio):
a. Agricultura Familiar. Productores con créditos hasta 33 mil UDI através de SCAPs.
b. Población Prioritaria. Productores con créditos hasta 160 mil UDI.
Sectores prioritarios (garantía de portafolio):
a. FONAGA Verde. Energías de fuentes renovables, biocombustibles yeficiencia energética.
b. PROMERCADO. Centros de acopio, logísticos y centrales de abasto.
c. Volatilidad. Proyectos que contribuyan a reducir el impacto de lavolatilidad de los precios de los alimentos.
d. Mediana Empresa. Financiamiento a productores primarios de lossectores agrícola, ganadero y pesquero, con inversiones en losmunicipios considerados en la Cruzada Nacional Contra el Hambre.
Garantías especiales:
a. PROFERTIL. Compras consolidadas de insumos y fertilizantes.
b. Fondo perenne. Impulso a plantaciones de cultivos perennes yproyectos de larga maduración.
c. Apoyo a la comercialización de frijol en Zacatecas, Durango,Chihuahua y Sinaloa.
BÁSICA PRIORITARIOS
FONAGA
PROAF
<= 33 mil UDIS
Verde
Pro-mercado
Volatilidad
Mediana
Empresa
ESPECIALES
Profertil
Perennes
Frijol
Población Prioritaria
(y Parafinancieras*)
Conceptos de Inversión
<= 160 mil UDI
* Incluye operaciones en tercer piso.
A.- Modalidad Garantía Básica
Objetivo: Impulsar el acceso al financiamiento para productores con proyectos viables que no cuentano tienen acceso insuficiente al crédito (IF en operación directa o Parafinancieras).
• Productores de la Población Prioritaria: PF o PM con créditos por beneficiario final de hasta:
• 160 mil UDI (Capital de Trabajo).
• 160 mil UDI para inversión fija, prendarios y reportos.
• Saldo máximo por acreditado 500 mil UDI. Aportación del productor de acuerdo a la normativaFIRA vigente.
• En créditos para inversiones de largo plazo se realiza una reserva en el fondo por el 20% del crédito.
• Para financiamientos de corto plazo del 10% cuando es un productor que solicita por primera vezcrédito y del 5% en posteriores.
• En 2018, se otorgaron créditos por $23,219 mdp en beneficio de 472,932 productores.
PROAF. Con el programa de agricultura familiar se promueve el crédito a laspequeñas unidades de producción rural en poblaciones que tienen accesolimitado a servicios financieros bancarios
• Fondo de garantías de primeras pérdidas para créditos contratados a través de SociedadesCooperativas de Ahorro y Préstamo (SCAP) con presencia en las zonas rurales.
• Se orienta a los productores de unidades de baja escala, con montos de créditos de hasta 33,000 UDI($206,000) para capital de trabajo y de hasta 33,000 UDI para inversión fija, facilitando su acceso aservicios financieros y tecnológicos acorde a sus necesidades.
• Los créditos elegibles son avío y refaccionarios en moneda nacional otorgados a través de las SCAPautorizadas en el programa.
• El programa ha presentado mejores condiciones de crédito en las SCAP participantes: incremento en sucolocación de cartera, bajo nivel de capitalización, baja tasa de morosidad (3.3%).
• Ha permitido mayor acceso al financiamiento para los productores de este segmento: el 60% de losbeneficiarios del programa nunca había obtenido ningún crédito con FIRA, el 40% son mujeres, se hanapoyado 27,067 productores asociados a un crédito promedio de $33,000 pesos con 14 SOCAP enoperación y el 47% de los beneficiarios se ubican en regiones marginadas del sur del país.
• En 2018, se otorgaron créditos por $494.6 mdp en beneficio de 15,117 productores.
B.- Modalidad Sectores Prioritarios
Objetivo: Fomentar el financiamiento en ámbitos prioritarios de la política pública. Contempla cuatroprogramas:
• FONAGA Verde: Incentivar el crédito a proyectos relacionados con la producción de energías de fuentesrenovables, biocombustibles y eficiencia energética.
• Promercado: Impulsar la modernización de los centros de acopio y logísticos, la transformación de lascentrales de abasto, e integrar a productores y acopiadores de una manera más eficiente a la cadena dedistribución de productos de los sectores agropecuario, forestal y pesquero.
• Volatilidad: Proyectos que contribuyan a reducir el impacto de la volatilidad de los precios de los alimentossobre el ingreso de la población más vulnerable.
• Mediana Empresa: Ampliar el financiamiento a las empresas medianas de la actividad primaria de lossectores agrícola, ganadero, acuícola y pesquero, cuyas inversiones se realicen en los municipiosconsiderados en la Cruzada Nacional Contra el Hambre. Créditos hasta 4 millones de UDI.
• En créditos para inversiones de largo plazo se realiza una reserva en el fondo por el 20% del crédito, parafinanciamientos de corto plazo del 5%.
• En 2018, se otorgaron créditos por $1,030 mdp en beneficio de 543 productores.
PROFERTIL. Servicio de garantía gratuito para apoyar a los pequeños ymedianos productores en la compra consolidada y oportuna de fertilizantes,semillas e insumos agrícolas
• Fondo de garantías de primeras pérdidas para apoyar a los pequeños productores agrícolas en lacompra consolidada oportuna y aprecios competitivos de fertilizantes, semillas y otros insumosagrícolas.
• Los sujetos de créditos elegibles son organizaciones de productores y personas físicas o morales quehabiliten productores primarios, así como comercializadores y distribuidores de fertilizantes einsumos agrícolas.
• Garantía del 90%: Organizaciones de productores; Parafinancieras, Entidades Masificadoras deCrédito y Entidades Financieras.
• Garantía del 50%: Distribuidores de insumos agrícolas y comercializadores.
• Las organizaciones y comercializadoras se comprometen a repercutir a los productores losbeneficios en precios de la compra consolidad de fertilizante.
• Las organizaciones y comercializadoras deberán tener experiencia e infraestructura para en lacomercialización de fertilizantes e insumos.
• En 2018, se otorgaron créditos por $7,577.7 mdp en beneficio de 31,922 productores.
Programa de garantía para cultivos perennes y proyectos con período de largamaduración
• Los sujetos de crédito son personas físicas y morales dedicadas a las actividades agropecuarias,forestales y pesqueras u otras actividades económicas elegibles en el medio rural, con proyectosde financiamiento para cultivos perennes y/o proyectos de larga maduración.
• Fondo de Reserva para Pago de Intereses durante la etapa pre-productiva del proyecto. Máximo4.0 pp.
• Servicio de garantía FONAGA que cobre hasta el 100% del saldo del crédito incumplido en créditosde productores de la población prioritaria y proyectos que contribuyen a mitigar la volatilidad delos precios de la canasta básica agropecuaria.
• Créditos refaccionarios y operaciones de arrendamiento financiero para inversión fija paraplantaciones de cultivos perennes.
• Los cultivo elegibles: Limón, Naranja, Dátil, Nogal, Agave, Hule, Cacao, Aguacate, Mango, Plátano,Arándano, Zarzamora, Frambuesa, Manzana, Higo, Olivo, Almendra, Durazno, Vid (Mesa), Vid(Vino), Papaya, Ciruela, Chabacano, Café, Palma de aceite (africana), Guayaba, Macadamia,Espárrago, Bambú y Granada (Punica Granatum).
• En 2018, se otorgaron créditos por $417.4 mdp en beneficio de 3,083 productores.
Esquema de garantías líquidas para la comercialización del frijol para losprincipales estados productores
• El objetivo contribuir a la comercialización de frijol, mediante instrumentos de administración deriesgos, coadyuvando con ello al ordenamiento y desarrollo de los mercados.
• Se enfoca a financiar la comercialización de frijol con el respaldo de certificados de depósito (CD),complementados con garantías líquidas a favor de los intermediarios financieros.
• Serán elegibles las Organizaciones de productores y empresas legalmente constituidas que actúencomo acopiadores y compradores de frijol.
• Créditos de capital de trabajo, prendarios y reportos destinados a la comercialización de frijol.
• Se opera con las variedades de frijol, empresas y volúmenes autorizados por ASERCA y SAGARPA.
• Garantía Líquida (FGL): Se integrará reservando el 20% sobre el valor declarado en los Certificados deDepósito.
• Garantía FONAGA: Para créditos elegibles de acuerdo a las condiciones establecidas por el FONAGA.
• Cobertura FEGA: Nominal de hasta 50% del saldo insoluto.
FONAFOR. Esquema de financiamiento y garantías para plantaciones forestalescomerciales y cadenas productivas
• Serán elegibles las PF o PM dedicadas a Plantaciones Forestales Comerciales, la producción primaria,aprovechamiento, transformación y comercialización de productos forestales.
• Fondo de Garantía Líquida (FGL):
• Se integrará reservando el 20% del importe del saldo del crédito hasta su vencimiento.
• Esta reserva respaldará de manera mutual las operaciones de crédito, por componente deapoyo a cada intermediario financiero.
• Fondo de reserva para el pago de intereses (FRPI) para plantaciones forestales
• El FRPI cubrirá al IF los intereses por los primeros 12 pp de la tasa de interés al acreditado.
• Crédito de inversión fija destinada al establecimiento o mantenimiento de plantacionesforestales comerciales.
• Monto de crédito elegible de apoyo: hasta 12,000 UDI/ha con un máximo de 1,500 ha por sujetode crédito.
• El reembolso de los recursos serán pagados por el acreditado a valor nominal, de maneraproporcional al programa de recuperaciones establecido en el crédito.
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FONAFOR. Esquema de financiamiento y garantías para plantacionesforestales comerciales
• Bonificación en tasa de interés en cadenas productivas:
• Personas físicas y/o morales del sector forestal con financiamientos de hasta 160,000 UDI poracreditado final.
• Solo en créditos para inversión fija.
• Se otorgará una bonificación por los primeros 5 años del crédito conforme a su calendario deamortización. La bonificación se calcula y reserva al momento del descuento.
• El monto de la bonificación será de hasta 200 puntos base para los primeros 4 millones de UDIde saldo del crédito por acreditado.
• Al pago de los intereses por el acreditado, se le bonificarán los recursos correspondientes.
• Al cierre del 2018 tiene apoyada una cartera de $1,439 mdp, de los cuales $7.5 mdp se operaronen 2018. Los créditos apoyados son principalmente de largo plazo para el establecimiento deplantaciones forestales, en beneficio de 126 productores.
PROEM. Programa de Financiamiento a la Mediana Empresa Agroalimentariay Rural para incrementar la cobertura de servicios financieros hacia lasmedianas empresas
• Ampliar el crédito a la Mediana Empresa con mecanismos de administración de riesgos quepermitan incentivar la participación de los Intermediarios Financieros a través de atención directa,con productos y servicios de FIRA.
• Sujetos elegibles : productores y empresas del sistema agroalimentario, forestal, pesquero y ruralque participan en la proveeduría de insumos, producción, acopio, transformación, servicios ycomercialización de los productos, con montos de crédito que van desde 160 mil UDIS hasta 4millones de UDIS.
• Créditos: Avío para capital de trabajo, inversión fija y arrendamiento financiero, para conceptos deinversión elegibles para el servicio de garantía FEGA. No son elegibles créditos para la actividadprimaria.
• Garantía mutual para cubrir a los Intermediarios Financieros que participan en este programa, el100% de los primeros incumplimientos de sus acreditados sin exceder el 12% del portafoliogarantizado.
• En 2018 se generaron reservas de garantía por $97.85 mdp para créditos por $2,015.75 mdp enbeneficio de 307 empresas.
Modernización. Programa de Financiamiento a la Modernización de Empresasde los Sectores Agroalimentario y Rural, instrumentado para impulsar lainnovación y modernización de empresas.
• Se dirige a empresas de los sectores agroalimentario que participan en la producción, acopio,transformación, servicios y comercialización, así como en la proveeduría de insumos y equipo.
• Criterios elegibles: Capital de trabajo e inversiones fijas, destinados a la adquisición de infraestructuray equipo de manufactura avanzada y tecnologías de información, en las etapas de producción, acopio,trasformación, servicios y comercialización de productos así como en la proveeduría de insumos yequipo del sector agroalimentario y rural en su conjunto, elegibles para el servicio de garantía FEGA.No es elegible actividad primaria.
• Servicio de garantía: Garantía mutual para cubrir a los Intermediarios Financieros que participan eneste programa, el 100% de los primeros incumplimientos de sus acreditados sin exceder el 12% delportafolio garantizado. Respaldo de garantía FEGA opcional de hasta el 50%.
• Reducción del costo del financiamiento: Bonificación de hasta 1.5 puntos porcentuales en la tasa deinterés, exclusivamente en los créditos para inversiones fijas. Dichos créditos deberán contar con elservicio de garantía que el Programa ofrece. Hasta por los primeros 4 millones de UDIS y primeros 5años del crédito.
• En 2018 se otorgaron apoyos en tasa de interés por $1.15 mdp, se generaron reservas de garantíapor $22.81 mdp para créditos por $388.02 mdp en beneficio de 44 empresas.
FONAGUA. Fondo de Garantías para el Uso Eficiente del AGUA
• Los recursos del FONAGUA son aportados por la Comisión Nacional del Agua (CONAGUA) yadministrados por FIRA.
• El FONAGUA es una herramienta para la administración de riesgos en los proyectos para lamodernización de las áreas de riego.
• Tiene la función de garantizar a los Intermediarios Financieros los créditos de inversión fijaotorgados a los usuarios de riego.
• Esta dirigido a Asociaciones de Usuarios de Riego y Sociedades de Responsabilidad Limitada deInterés Público y otras figuras jurídicas que administren en forma descentralizada los Distritos yUnidades de Riego, que cuenten con la concesión otorgada por la Comisión Nacional del Agua(CONAGUA).
• Los crédito y conceptos son para inversión fija para la modernización y rehabilitación deinfraestructura hidroagrícola, maquinaria, equipamiento, estructuras de medición y control,sistemas para la automatización de la operación, inversiones para la tecnificación de áreascompactas de riego y en general las obras que permitan elevar la eficiencia en el uso del agua.
FONAGUA. Fondo de Garantías para el Uso Eficiente del AGUA
• Las garantías líquidas de los acreditados no son obligatorias.
• La garantía FONAGUA aplica directamente al saldo del crédito. No tiene costo.
• Puede complementarse con la garantía FONAGA y la garantía FEGA.
• La garantía FONAGUA otorga una cobertura del 20% sobre el saldo de capital del crédito hasta suvencimiento final.
• Tiene un apoyo en la tasa de interés de hasta 200 puntos base, para los primeros 10 millones deUDIS de crédito, hasta un plazo máximo de 7 años; al pago de los intereses se bonifican los puntoscorrespondientes.
• Los Intermediarios Financieros deberán transferir el beneficio a sus acreditados.
• Se podrán otorgar apoyos de hasta 50% en la elaboración de estudios ejecutivos para proyectos delas obras de infraestructura hidroagrícola, sin rebasar 5 millones de pesos de apoyo por proyecto,que cuenten con la concesión otorgada por la CONAGUA.
• En 2018 se generaron reservas de garantías por $6.2 mdp con las que se lograron garantizarcréditos por $31 mdp, en las entidades de Sinaloa, Chihuahua y Querétaro.
Administración integral de riesgos
• Garantía real
• Nivel 2
• Pérdidas esperadasFondos de garantía
• Nivel 1
• Garantías líquidasGarantías líquidas
• Volatilidad de preciosCoberturas
• Venta de productosAgricultura por contrato
• Climáticos y biológicosSeguro agrícola
• ProductividadPaquete tecnológico
Garantías
Riesgos
La certidumbre en los negocios agropecuarios se logra con estrategias de administración integral de riesgos
• Población objetivo: PF y PM que puedan ser sujetos de crédito, prestadores de serviciosespecializados (PSE) y estudiantes.
• Conceptos elegibles:
• Inducción de productores a su organización formal, desarrollo de educación financiera, esquemasde masificación. Análisis de recursos, planeación estratégica, proyectos productivos y planesbásicos de negocios.
• Mejoras proceso productivo, análisis de mercado, demostración de tecnologías, administraciónde riesgos: FINCAS, seguros, agricultura por contrato
• Formulación, gestión de proyectos, seguimiento y evaluación resultados.
• Formación y certificación de asesores, sujetos de crédito, promoción a la organización,financiamiento y desarrollo tecnológico.
• En 2018 se canalizaron $71.9 mdp en beneficio de más de 42 mil productores, asesores y despachospara eventos de capacitación, asesoría y consultoría.
Apoyo FIRA para la organización de productores y estructuración de proyectospara incrementar la base de sujetos de crédito7
• Otorgados para fortalecer competencias, productivas, tecnológicas, financieras y empresariales,desarrollar y fortalecer a prestadores de servicios especializados, integrar las redes de valor y desarrollode proyectos que contribuyan al mejoramiento del ambiente.
• La población objetivo son sujetos de crédito cuyo monto de crédito sea hasta de 4 millones de UDI.Asimismo, empresas, comercializadoras u otras entidades en desarrollo de proveedores. Además, deprestadores de servicios especializados del sector.
• Conceptos elegibles:
• Apoyos para Inducir oferta tecnológica, UTT, mejora de procesos, logística de comercialización.
• Fortalecimiento de productores y expansión de estructuras de los despachos Técnicos.
• Identificar oportunidades de negocio, certificaciones.
• Desarrollar proveeduría, logística, fortalecer estructura técnica de despachos y Parafinancieras.
• Difusión, adopción de tecnologías e implementación de proyectos con beneficio al medio ambiente.
• En 2018, se otorgaron $37 mdp, con los cuales se apoyaron cerca de 11 mil beneficiarios a través decursos de capacitación, misiones comerciales y tecnológicas y servicios de asesoría y consultoría.
Apoyo FIRA para Fortalecimiento y Articulación Empresarial y Redes de Valor
• El apoyo induce al fortalecimiento de intermediarios financieros, Empresas Parafinancieras, EntidadesMasificadoras de Crédito y Entidades Financieras.
• La población objetivo son PF o PM con proyectos viables, intermediarios financieros, EmpresasParafinancieras, Entidades Masificadoras de Crédito y Entidades Financieras.
• Conceptos elegibles:
• Capacitación de ejecutivos en formulación y evaluación de proyectos, productos y servicios de FIRA.
• Consultoría para diagnósticos, planes, manuales, nuevos productos, metodologías, entre otros.
• Para expansión de estructuras para contratación de personal.
• Apertura de centros de atención de intermediarios financieros.
• Apertura de Corresponsales para Bancos, SOFIPO y SCAP.
• En 2018, se otorgaron apoyos por 19.0 mdp para 414 eventos de capacitación y 43 servicios deconsultoría, así como para 4 apoyos para expansión de estructuras de intermediarios financieros.
Apoyo FIRA para ampliar la cobertura de servicios financieros en favor de losproductores y empresas del sector agroalimentario
Apoyos en tasa de interés para productores de la Población Prioritaria.
• Facilitar el acceso al crédito con apoyo para la reducción del costo de financiamiento de lospequeños productores del sector agropecuario y pesquero.
• Los productores elegibles son los que soliciten créditos en moneda nacional de hasta 160 mil UDIS.
• No son elegibles el microcrédito, créditos con garantías líquidas mayores al 50%, o créditos que nocorrespondan a la actividad primaria.
• El apoyo se otorga una bonificación en la tasa de interés de hasta 2.0 puntos porcentuales.
• La bonificación se otorga directamente por FIRA a los acreditados en la cuenta bancaria quedesignen.
• Los apoyos no pueden duplicarse con apoyos similares de otras dependencias.
• Sujeto a la disponibilidad de recursos presupuestales.
• En 2018, se otorgaron apoyos en tasa de interés por $87 mdp para créditos por $5,199 mdp enbeneficio de 69,240 productores.
Apoyo al precio del servicio de la garantía en créditos respaldados por lagarantía FEGA
• Se apoyan créditos para capital de trabajo e inversiones fijas en la Región Sur-Sureste. Hasta 50%del costo del precio de la prima.
• Proyectos que contribuyen a la mitigación de la volatilidad de precios. Hasta 50% del costo delprecio de la prima.
• Financiamientos de hasta 30 millones de UDIS por acreditado o grupo de personas querepresenten riesgo común para FIRA.
• La bonificación se otorgará directamente por FIRA a los acreditados en la cuenta bancaria quedesignen.
• El apoyo se entregará al acreditado en tanto cumpla con sus obligaciones de crédito, otorgándosecomo un estímulo al pago oportuno del crédito.
• En 2018, se otorgaron apoyos por $118 mdp para créditos por $39,336 mdp en beneficio de170,642 productores.
Garantías y Cobertura de Servicios Financieros
Abril 2019