Fideicomiso Banca del Migrante

ESCUELA POLITECNICA DEL EJERCITO

Nombre: Diego José Chávez Cadena

Evaluación del crédito del FIDEICOMISO BANCA DEL

MIGRANTE hacia las cooperativas dirigidas a los migrantes

ecuatorianos como propuesta para mejorar la gestión.

2013

La Corporación Financiera Nacional

FUNDACIÓN

BANCA DE PRIMER PISO

14 de Julio de 1955.

Comisión Nacional de Valores

1964 Y 1992 créditos a los sectores productivos

BANCA DE SEGUNDO PISO

1992-2008 financiamiento multisectorial

FIDUCIARIA 1998 - ACTUALIDAD

FIDUCIARIA-CFN

Los Tipos de Negocios Fiduciarios

?Qué es un Fideicomiso?

CONSTITUYENTE FIDEICOMISO BENEFICIARIO

Aporta bienes o recursos

Patrimonio Autónomo

Recibe beneficios de Recursos administrados

Administrar Recursos

FIDEICOMISO BANCA DEL MIGRANTE

PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

OBJETIVOS DE LA INVESTIGACION

Análisis de Riesgo de Áreas de Gestión del Fideicomiso

Riesgo de Crédito

Riesgo de Liquidez

Riesgo Operacional

Recursos Humanos

Control Interno

Segmentación de la cartera

Infraestructura Física y

Tecnología

Organización y Procesos

Capacitación, Personal adecuado

Organización y Procesos

QUE ES EL SISTEMA PERLAS

SISTEMA PERLAS

EVALUAEVALUA

ESTRUCTURA FINANCIERA.

ESTRUCTURA OPERATIVA

P: Protección

E: Estructura Financiera

Eficaz

R: Tasas de Rendimientos y

Costos

L: Liquidez

A: Calidad de Activos

S: Señales de Crecimiento

EVALUACIÓN DEL PROCESO DE

CREDITO

COMITÉ DE CREDITO

GERENTE NACIONAL DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS

Y TITULARIZACION

SECRETARIA NACIONAL DEL MIGRANTE

SUBGERENTE NACIONAL OPERATIVO DE NEGOCIOS

FIDUCIARIOS Y TITULARIZACIÓN

JEFE DEL PROCESO OPERATIVO DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS Y

TITULARIZACION

COMITÉ DE EVALUACIÓN DE CREDITO

ESPECIALISTA DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS

Y TITULARIZACIÓN

TECNICO DE FIDEICOMISOS

RESUMEN DEL MODELO DE CREDITO DEL FIDEICOMISO BANCA DEL MIGRANTE

EVALUACIÓN CUMPLIMIENTO % ANALISIS

Responsabilidad en señalar y monitorear la política de

riesgo de crédito80 SUFICIENTE

Responsabilidad de revisión y actualización de la

políticas70 SUFICIENTE

Revisión de las metodologías y del nivel de

provisiones de la entidad para el riesgo crediticio10 INSUFICIENTE

Políticas de la entidad para valorar las garantías

existentes 50 INSUFICIENTE

Implementación de la política de control de riesgo 50 INSUFICIENTE

Cumplimiento de las políticas de control de riesgo 80 SUFICIENTE

Metodología para el cálculo de las provisiones

individuales y especificas10 INSUFICIENTE

Seguridad de hacer exigibles las garantías que

existen80 SUFICIENTE

Política de Castigos 50 INSUFICIENTE

Política de restructuraciones y afectación a la

calificación crediticia10 INSUFICIENTE

Política de recuperación de activos con atraso en sus

pagos50 INSUFICIENTE

Revisión de su experiencia de incumplimiento frente a

aumento de provisiones, para identificar si sus

políticas resultan en una provisión adecuada

10 INSUFICIENTE

Indicadores Críticos PERLAS

PROTECCION META REAL CUMPLIMIENTO

2.- Estimaciones Netas/Estimaciones WOCCU >12 meses

35% 62% NO

3.-Depuración completa de morosidad > 12 meses

Sí NO NO

4.-Depuración Anuales/Cartera Promedio Lo Mínimo 8,89% NO

ESTRUCTURA FINANCIERA META REAL CUMPLIMIENTO

3.- Inversiones Financieras/Activo Total < 2% 18% NO

6.- Crédito Externo/Activo Total 0-5% 50% NO

7.- Aportaciones/Activo Total <20% 49% NO

8.- Capital Institucional/Activo Total > 10% 0% NO

9.- Capital Institucional neto/Activo Total > 10% 0% NO

RENDIMIENTOS Y COSTOS META REAL CUMPLIMIENTO

1.-Ingreso por Prestamos/ Promedio de Prestamos Netos

> 10% 2% NO

2.-Ingresos por Inv. Liquidas/ Promedio Inv. Liquidas

Tasas del Mercado

0,12% NO

4.- Ingresos por Inv. No Financieras/ Promedio Inv. No Financieras

> R1 0 NO

5.- Costos-Fin: Depósitos/ Promedio Depósitos

Tasas del Mercado > Inflación

0 NO

7.- Costos-Fin: Aportaciones/ Promedio Aportaciones

Tasas del Mercado >

R50 NO

8.- Margen Bruto/ Promedio de Activos E9 = 10% 0% NO

10.- Provisiones Activos de Riesgo/ Promedio de Activos

P1 =100%, P2 = 35%

34% NO

12.- Excedente Neto / Promedio Activos (ROA)

E9 = 10% 0,14% NO

13.- Excedente Neto / Promedio de Capital (ROC)

Meta > 8,83% 0% NO

LIQUIDEZ META REAL CUMPLIMIENTO

2.- Reservas para la Liquidez / Total cuenta por pagar al constituyente

10% 0 NO

ACTIVOS IMPRODUCTIVOS META REAL CUMPLIMIENTO

1.- Morosidad Total / Cartera Bruta < 5% 6% NO

3.- Fondos sin Costo Neto /Activo Improductivo

> 200% 5% NO

SEÑALES DE CRECIMIENTO META REAL CUMPLIMIENTO

5.- Depósitos de Ahorro E5 0% NO

6.- Crédito Externo E6 100% NO

7.- Aportaciones E7 100% NO

8.- Asociados > 15% 100% NO

PROPUESTA ORGANIGRAMA DE EVALUACION DE

CREDITO

ESPECIALISTA DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS Y TITULARIZACIÓN

COMITÉ DE CREDITO

GERENTE NACIONAL DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS Y

TITULARIZACION

SECRETARIA NACIONAL DEL MIGRANTE

SUBGERENTE NACIONAL OPERATIVO DE NEGOCIOS

FIDUCIARIOS Y TITULARIZACIÓN

JEFE DEL PROCESO OPERATIVO DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS Y

TITULARIZACION

COMITÉ DE EVALUACIÓN DE CREDITO

TECNICO DE FIDEICOMISOS

UNIDAD DE RIESGO CREDITICIO

DEPARTAMENTO COACTIVA

DEPARTAMENTO DE COBRANZAS

MANUAL OPERATIVO DE GESTION DE CREDITO

GARANTÍASDESEMBOLSOS EN DOLARES AMERICANOS  

DESDE HASTA GARANTIAS

10 000 50000 GARANTES DE PAGO

50 000 100 000 PAGARES

100 000 EN ADELANTE TERRENOS, CASAS, BIENES

INMUEBLES

DEPARTAMENTO DE COACTIVA

UNIDAD DE RIESGO DE CREDITICIO

Recuperación de crédito a través de base legal

DEPARTAMENTOS DE COBRANZAS

Análisis de crédito previo desembolso.

Análisis de provisión de incobrabilidad

Recuperación de crédito (llamadas y visitas)

Conclusiones

Unidad de Riego crediticio.Departamento de Cobranzas.Departamento de Coactiva

Recomendaciones

PERLAS

Fideicomiso Banca del Migrante.

SENAMI

Fiduciaria

GRACIAS