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Ensayo: Uso productivo de lasRemesas Familiares (2º. Lugar)

Juan Ramón Cortez Rodríguez 1

Introducción

Este trabajo quiere resaltar la importancia de las remesas

familiares para la economía nacional ya que sin ellas ésta ya

hubiera colapsado; cuyos orígenes se dan por la emigración

masiva de la década de los 80´s, a causa del conflicto armado

en el país.

Algo sumamente importante y preocupante a la vez es que

las remesas constituyen el 14% del Producto Interno Bruto

del país, lo que nos lleva a una dura realidad la cual es que

El Salvador sin las remesas no podría financiar o pagar las

importaciones y lo irónico es que el gobierno no hace nada

por ello, llevando a preguntarnos ¿Qué pasaría si algún día

faltaran las remesas?.

Otro aspecto preocupante de las remesas, es quienes las

reciben no las invierten sino que la mayoría la utilizan para

el consumo (80 cts. por dólar), agregando a la falta de

costumbre de la población para el ahorro e inversión, han

contribuido a que el país no se desarrolle como otros países

que reciben remesas familiares.

Algunas alternativas sería fomentar el ahorro, la inversión en

la microempresa y la compra de vivienda como en algunos

países que pasaron de pobres a ricos en 20 años. Hay algunos

críticos que ven a las remesas como un elemento que convierte

a la gente que las reciben en gente no productiva (PENA), la

cual no trabaja y no invierte su dinero, solamente consumen.

Objetivos del Trabajo

1. Analizar la gran importancia de las remesas

familiares para la economía salvadoreña

2. Dar a conocer el mal uso que se le da a las

remesas familiares en el país

3. Explicar algunas posibles propuestas o soluciones

para el mejor manejo de las remesas familiares

Orígenes de las Remesas

El Salvador ha sido tradicionalmente un país de emigrantes,

como lo expresa el poeta Roque Dalton en su poema de

Amor, que muestra a los salvadoreños en una permanente

búsqueda de patria y hogar. Durante los últimos años casi un

millón de salvadoreños han emigrado hacia los Estados Unidos

y Canadá, saliendo la mayor parte de ellos de la pobreza, lo

cual tuvo apogeo durante la década de los 80´s a causa del

conflicto armado del país, lo cual aumento la pobreza de los

hogares salvadoreños.

Las remesas dan muchos beneficios por los dólares que entran

a nuestro país. Uno de los impactos más importantes tiene

que ver con la balanza de pagos. “Balanza de Pagos es el total

de cuentas con el exterior que incluyen: las importaciones

y exportaciones”. Es decir, por una parte están todos los

dólares que entran al país y por el otro lado, se encuentran

I

II

1 Ganador del Segundo Lugar del Certamen de Investigación Técnica Bachiller 2005, auspiciadopor el Banco Central de Reserva de El Salvador

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todos los dólares que salen; gracias a las remesas el país puede

tener equilibrada la balanza de pagos. Esto es muy preocupante

y alarmante para la economía nacional ya que si no fuera por

las remesas, el país no podría pagar las importaciones, lo que

demuestra que la economía esta subsidiada y depende

demasiado de la remesas, si éstas disminuyen el país tendría

graves problemas económicos.

Datos Interesantes

Hay algunos datos muy interesantes como saber que el 23.2%

de los hogares de los emigrantes reciben la ayuda de las

remesas. Los departamentos con más hogares que poseen

familiares en el extranjero y los que más ayuda reciben son:

la Unión, Morazán, Cabañas, San Miguel y Chalatenango.

En promedio, los hogares receptores de remesas de la zona

urbana reciben $140.00 mensuales y en la zona rural el

promedio es de $116.00. Es importante recalcar que el

promedio recibido por hogar es casi el 98% del valor de la

canasta básica, es decir, los hogares receptores de remesas,

en su mayoría están situados encima de la línea de pobreza.

La Unión es el departamento que recibe mayor promedio de

remesas y el mayor porcentaje de hogares las reciben, tanto

en lo urbano como en lo rural: $164.00 y $145.00

respectivamente. El 34% en el área urbana y el 43.7% en el

área rural. Los salvadoreños que reciben remesas familiares

invirtieron en sus empresas apenas el 0.3 por ciento de los

2 mil 548 millones de dólares que recibió el país en el 2004.

El ingreso por remesas familiares enviadas por salvadoreños

no residentes en el país totalizó 1,144.7 millones de dólares

entre enero y mayo de 2005, registrando un crecimiento

anual de 15.1% respecto al mismo período del año anterior.

Debido a la estacionalidad observada por el “Día de la Madre”,

las remesas del mes de mayo constituyeron un máximo

histórico. El ingreso de mayo fue de 250.1 millones de dólares,

cifra superior a los 220.5 millones registrados en mayo de

2004.

III

Gráfico No.1Flujo de los envios de las Remesas

1,2001,338 1,374

1,7511,912 1,935

2,105

2,548

-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004

Millones de D—lares

Mill

ones

de

Dól

ares

10

Destino de las remesas en una sociedadque apenas subsiste

Todos los estudios sobre el uso de las remesas muestran

consistentemente que mas de $0.80 de cada dólar se emplea

en adquisición de productos de consumo, y que

aproximadamente el 4.4% se destina al ahorro o directamente

a inversión. Demostrando que la mayoría de las remesas son

destinadas al consumo, el 90% en la zona rural y el 80% en

la zona urbana. Sosteniendo una hipótesis en la cual el consumo

es el principal destino de las remesas, sirviendo exclusivamente

para la subsistencia de las personas y el destino de las remesas

a el ahorro y la inversión es muy poco.

Algo preocupante es que las remesas aumentaron pero el

ahorro en los hogares beneficiados no aumenta y ni la inversión

en capital humano, y por el contrario aumentó el consumismo.

En la zona urbana las remesas son utilizadas para la inversión

del 3.5%, el 15% a inversión en capital humano (salud y

educación) y el 2% en ahorro. En la zona rural el 2% en

inversión, 8.5% en inversión en capital humano y el 1% en

ahorro.

IV

Consumo85.1%

Educación6.6%

Inversiones

Vivienda1.6%

Otros Ahorros4.1%

Gráfico No.2

Destinos de las Remesas

0.3%

2.3%

El porcentaje de la inversión en las MYPES ha decrecido

desde el 1.3 por ciento en 2001 al 03 por ciento en 2004.

El fenómeno migratorio sea visto desde el punto de vista

económico, pero también hay que enfocar el social, muchos

jóvenes ya no se preparan ni luchan por sobrevivir en El

Salvador, sino que esperan tener los 18 años para irse a

Estados Unidos.

Propuestas para mejorar el Uso Productivode las Remesas

Casi por naturaleza, las remesas han estado ligadas al consumo.

El gobierno no puede dictar hacia donde dirigirlas porque es

un recurso de uso privado. Se reciben 7.5 millones de dólares

diarios y el 85% se dedica al consumo de productos que no

siempre son nacionales.

Al analizar las características del flujo de remesas que envían

nuestros compatriotas y tomando ejemplo de otros países

se puede derivar algunas recomendaciones para el mejor o

mayor aprovechamiento de las remesas, la cuales se exponen

de la siguiente manera:

1. Aumentar el ahorro

El mayor aprovechamiento de las remesas comienzan con

eliminar los obstáculos al ahorro y facilitar su canalización

hacia el sistema financiero del país, el problema radica en que

quienes reciben éstas no poseen o no tienen la costumbre

del ahorro. La mayoría de los bancos nacionales tienen muchas

opciones al abrir una cuenta de ahorro como se describe a

continuación:

Banco AgrícolaCuenta de Ahorro Max: tiene una gran disponibilidad del

dinero y devenga intereses

Banco SalvadoreñoCuenta de Ahorro: cuenta bancaria donde se dispone del

dinero de forma segura y gana intereses

Cuenta de Ahorro e Inversión: depósito de ahorro a

plazo ganando un interés mayor a la cuenta anterior

Cuenta a Plazo fijo: depósito a plazo generando intereses

mayores a una cuenta de ahorro

Banco CuscatlánCuenta de Ahorro: cuenta bancaria donde se dispone del

dinero de forma segura y gana intereses

Cuenta de Ahorro especial: depósito de ahorro ganando

mayores intereses que cualquier otra cuenta normal

2. Fomenta la Inversión productiva

Las inversiones que puede generar el sistema bancario formal

y semi-formal con ahorros provenientes de las remesas. La

banca nacional da opciones para la inversión del capital como

las siguientes:

Banco SalvadoreñoAdministrador de Cartera: es una opción de invertir el

dinero a través de planes de inversión que los ajustan de

acuerdo a la disponibilidad y monto

V

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Banco AgrícolaBURSABAC: Casa de Bolsa, realizando operaciones de

intermediación bursátil por cuenta y orden de clientes,

con el objetivo de dar una asesoría para la inversión en

el mercado de valores

3. Creación de Microempresa

Muchos de los receptores de remesas no tienen la visión de

invertir en un negocio o de hacerlo más grande si lo tuvieran,

este es uno de los grandes problemas que tiene el país, si se

invirtieran las remesas en la microempresa junto a que la

gente consumiera productos locales, la economía estaría muy

bien estimulada. Si bien el aumento del ahorro es prioritario,

la inversión en la microempresa es el objetivo que en último

término se persigue, es por eso que en esta propuesta está

la mayor rentabilidad con las remesas, si bien el gobierno no

podría tener los mecanismos para apoyar directamente esta

propuesta, podría dar acceso a financiamientos para la creación

de microempresas y también se podría optar por el

asesoramiento de Organizaciones no Gubernamentales

(ONG´s), en la ejecución de proyectos en sectores que se

encuentran fuera de la economía formal. El estilo de operación

de las ONG´s enfatiza el contacto estrecho con las

comunidades y la participación de las mismas en su propio

desarrollo.

4. Adquisición de Vivienda

Varios países que pasaron de pobres a ricos en 20 años,

iniciaron sus ahorros nacionales con la compra de casas.

Como las remesas llegan a la gente para subsistencia, para

incentivar que lo inviertan y compren viviendas, hay que darles

acceso al crédito hipotecario; así, usan una parte de las remesas

en consumo y parte para pagar su inversión financiada. La

amplia red bancaria y las IFES multiplicarían exponencialmente,

con sus propios fondos, la venta y construcción de viviendas.

Mejoraría inmediatamente la economía y la orientación de

remesas crearía la base que se necesita para el crecimiento

económico.

Conclusiones

La decisión para cambiar el destino de las remesas familiares

corresponde al receptor y no al remitente, cuyo principal

papel consiste en administrar estos fondos.

El buen uso de las remesas familiares podría estimular y

provocar un crecimiento considerable para la economía

nacional.

Las claves del éxito con las remesas familiares están en

promover el ahorro y las inversiones, así como también evitar

el consumismo.

Bibliografía.

RevistasFUNDE: “Los Hermanos lejanos ausentes pero presentes”

ECA: “Modelo Agotable año LIX”

FUSADES: “Uso productivo de las remesas familiares en

El Salvador”

VI

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CEPAL: “Uso productivo de las remesas en Centro

América”

REALIDAD No. 97 enero-febrero, UCA

EL ECONOMISTA: 19 de abril de 2005

OtrosCartagena, Edgar (2004): “Las remesas familiares

salvadoreñas y su relación con los ciclos y perturbaciones

económicas”. Banco Central de Reserva de El Salvador,

Documento Ocasional 2004-01

El Diario de Hoy, 10 de junio de 2005

WWW.bcr.gob.sv

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