EL SECTOR INFORMALEL SECTOR INFORMALLAS REALIDADES Y ESTRATEGIAS LAS REALIDADES Y ESTRATEGIAS

ACTUALES PARA EL IMPACTO EN LA ACTUALES PARA EL IMPACTO EN LA COBERTURACOBERTURA

Presentación para la Reunión de Grupos de Presentación para la Reunión de Grupos de Trabajo, de la XIV CIMT Trabajo, de la XIV CIMT

San Jose, Costa Rica, 8 - 11 de mayo, 2007San Jose, Costa Rica, 8 - 11 de mayo, 2007

Presentado por: Presentado por: Reginald F. A. Thomas y Reginald F. A. Thomas y

Bernadine DublinBernadine DublinSan Vincente y las GranadinasSan Vincente y las Granadinas

IntroducciónIntroducción

La exclusión social de una parte importante de la población La exclusión social de una parte importante de la población que trabaja en forma independiente es una preocupación que que trabaja en forma independiente es una preocupación que aumenta rápidamente cada día para los individuos, las aumenta rápidamente cada día para los individuos, las familias, las comunidades y el mundo de la seguridad social. familias, las comunidades y el mundo de la seguridad social. Las personas que trabajan en forma independiente son una Las personas que trabajan en forma independiente son una clase única de trabajadores que provienen de diversos niveles clase única de trabajadores que provienen de diversos niveles económicos, que sufren ya que soportan ingresos que son económicos, que sufren ya que soportan ingresos que son inestables, precarios y, en la mayoría de los casos, bajos. La inestables, precarios y, en la mayoría de los casos, bajos. La naturaleza inherente a su patrón de ingresos y su supuesta naturaleza inherente a su patrón de ingresos y su supuesta incapacidad para planificar su jubilación, demuestra incapacidad para planificar su jubilación, demuestra claramente la necesidad de tener protección social a través de claramente la necesidad de tener protección social a través de un sistema que les proporcione una seguridad sólida para su un sistema que les proporcione una seguridad sólida para su futura estabilidad financiera.futura estabilidad financiera.

A través de la iniciativa de la AISS, el A través de la iniciativa de la AISS, el NISSVG ha tenido la responsabilidad de NISSVG ha tenido la responsabilidad de diseñar un instrumento de sondeo orientado a diseñar un instrumento de sondeo orientado a evaluar las necesidades y la brecha de evaluar las necesidades y la brecha de cobertura dentro de la población local que cobertura dentro de la población local que trabaja en forma independiente. Este trabaja en forma independiente. Este documento de investigación no solamente documento de investigación no solamente refleja nuestro compromiso con la AISS, sino refleja nuestro compromiso con la AISS, sino que también revela la buena disposición del que también revela la buena disposición del NISSVG para representar el papel principal, NISSVG para representar el papel principal, garantizando la estabilidad financiera para los garantizando la estabilidad financiera para los miembros vulnerables de la sociedad.miembros vulnerables de la sociedad.

MetodologíaMetodología

El instrumento de sondeo utilizado para llevar a El instrumento de sondeo utilizado para llevar a cabo la investigación fue un cuestionario, cabo la investigación fue un cuestionario, compuesto por veinte (20) preguntas compuesto por veinte (20) preguntas exhaustivas diseñadas para captar información exhaustivas diseñadas para captar información sobre:sobre:

1.1. Demografía y empleo Demografía y empleo

2.2. Brecha de coberturaBrecha de cobertura

3.3. Beneficio y necesidades de aportacionesBeneficio y necesidades de aportaciones

4.4. Proveedores de productos similaresProveedores de productos similares

3.1 3.1 Hallazgos Demográficos y Hallazgos Demográficos y EconómicosEconómicos

La información demográfica no solamente La información demográfica no solamente forma el quid de la gestión de riesgo dentro del forma el quid de la gestión de riesgo dentro del plan de seguridad social, sino que también plan de seguridad social, sino que también sirve como una herramienta crítica para sirve como una herramienta crítica para formular e implementar las estrategias de formular e implementar las estrategias de marketing. Para este propósito, se estableció la marketing. Para este propósito, se estableció la estructura de género de los participantes, la estructura de género de los participantes, la cual se describe en el siguiente diagrama:cual se describe en el siguiente diagrama:

Distribución por GéneroDistribución por Género

Género

430

442

420

425

430

435

440

445

Masculino Femenino

frec

uen

cia

Distribución según la EdadDistribución según la Edad

60

235 305

191

57 24

0 50

100 150 200 250 300 350

16-24 25-34 35-44 45-54 55-60 >60 Grupo de Edades

Fre

cuen

cia

Tipo de OcupaciónTipo de Ocupación

Profesionales 12

Sastres 14

Contratistas 11 Choferes de taxi

75

Peluqueros 43

Otros 217 Comerciantes

308

Agricultores 192

Edad: OcupaciónEdad: Ocupación

Ocupación Grupos por Edades

Comerciantes Contratistas Choferes de taxis

Agricultores Peluqueros Sastres Profesionales Otros

16-24 16 0 8 9 6 0 0 21

25-34 75 5 21 49 23 0 4 58

35-44 126 4 22 70 9 6 6 62

45-54 69 1 12 43 5 7 1 53

55-60 15 1 10 11 0 0 1 19

>60 7 0 2 10 0 1 0 4

Total 308 11 75 192 43 14 12 217

Los niveles de ingresos percibidos por los participantes son, ciertamente, Los niveles de ingresos percibidos por los participantes son, ciertamente, importantes para este análisis. Por consiguiente, se presenta a importantes para este análisis. Por consiguiente, se presenta a

continuación un diagrama que demuestra el nivel de ingresos de los continuación un diagrama que demuestra el nivel de ingresos de los encuestados:encuestados:

Nivel de ingresos

Ingresos

399

293

118

32 22 8 0

100

200

300

400

500

<$520 $521-$1000 $1001-$2000 $2001-$3000 $3001-$4000 >$4000

Ingresos mensuales

fre

cu

en

cia

Nivel de CoberturaNivel de Cobertura

Indice de Cobertura: Grupos de Indice de Cobertura: Grupos de edadesedades

Estado del Registro

Grupos de Edades Si No Indice de Cobertura

16-24 12 48 20%

25-34 81 154 34%

35-44 112 193 36% 45-54 77 114 40%

55-60 23 34 40%

>60 6 18 25%

Total 311 561 36%

Indice de Cobertura: OcupaciónIndice de Cobertura: Ocupación

Estado del registro Indice de Cobertura

Clase Ocupacional Si No

Comerciantes 112 196 36%

Contratistas 3 8 27%

Choferes de taxi 23 52 31%

Agricultores 70 122 36%

Peluqueros 15 28 35%

Sastres 5 9 36%

Profesionales 4 8 33%

Otros 79 138 57%

Total 311 561 36%

Dados los bajos índices de cobertura entre los participantes, Dados los bajos índices de cobertura entre los participantes, es indispensable tener una idea de cuáles son los factores más es indispensable tener una idea de cuáles son los factores más importantes que dificultaron la cobertura. El siguiente importantes que dificultaron la cobertura. El siguiente cuadro muestra algunos de los factores mencionados por los cuadro muestra algunos de los factores mencionados por los participantes no registrados:participantes no registrados:

Barreras contra la cobertura

Barreras Números Porcentaje

Bajo Nivel de Salarios 76 14%

No tienen conocimiento del NIS 230 41%

Patrón de ingreso irregular 76 14%

Demasidadas reglas y trámites 8 1%

No hay confianza 8 1%

Los resultados revelaron que solamente el 50% de los Los resultados revelaron que solamente el 50% de los participantes están satisfechos con los beneficios participantes están satisfechos con los beneficios proporcionados por el programa de trabajo independiente, proporcionados por el programa de trabajo independiente, mientras que casi el 45% desconoce los beneficios. El 5% mientras que casi el 45% desconoce los beneficios. El 5% restante no estuvo satisfecho con los beneficios. Los restante no estuvo satisfecho con los beneficios. Los comerciantes y agricultores constituyeron el mayor porcentaje comerciantes y agricultores constituyeron el mayor porcentaje de personas que estuvieron satisfechas. Por otro lado, la de personas que estuvieron satisfechas. Por otro lado, la mayoría de los choferes de taxi y los pescadores expresaron su mayoría de los choferes de taxi y los pescadores expresaron su insatisfacción con relación al paquete de beneficios.insatisfacción con relación al paquete de beneficios.

Del 36% de los participantes registrados, el 61% estuvo Del 36% de los participantes registrados, el 61% estuvo satisfecho con los beneficios, el 5% estuvo insatisfecho y un satisfecho con los beneficios, el 5% estuvo insatisfecho y un sorprendente 34% desconocía sus beneficios.sorprendente 34% desconocía sus beneficios.

Beneficios y Necesidades de Beneficios y Necesidades de AportacionesAportaciones

Razones para estar insatisfechos con Razones para estar insatisfechos con el paquete de beneficiosel paquete de beneficios

Razones para la insatisfacción Proporción

Monto insuficiente de beneficios 0.26

Los formularios no son fáciles de usar 0.04

Tipos de beneficios limitados 0.09

Demoras en el pago de beneficios 0.00

Demasiados requisitos 0.11

Otras 0.04

Paquete de Beneficios DeseadosPaquete de Beneficios Deseados

Tipos de Beneficio Proporción de la Población que solicitó

el tipo de beneficio Enfermedad 0.87

Maternidad 0.72

Discapacidad 0.84

Desempleo Temporal 0.82

Salud 0.85

Pension por vejez 0.87

Prestaciones a familiares de personas fallecidas 0.84

Gastos de Sepelio 0.84

Accidentes de trabajo 0.82

Nivel de Importancia de las Nivel de Importancia de las EventualidadesEventualidades

Nivel de Importancia

Eventualidades Muy Importante Importante Sin Importancia

Enfermedad/Salud 0.83 0.15 0.02

Muerte 0.78 0.18 0.04

Maternidad 0.57 0.23 0.20

Discapacidad 0.75 0.19 0.06

Desempleo Temporal 0.56 0.28 0.16

Jubilación 0.85 0.11 0.05

Aportación mensual deseadaAportación mensual deseada

Aportación mensual

540

242

40 29 11 100

100

200

300

400

500

600

<$30 $31-$60 $61-$90 $91-$120 $121-$150 $181-$210

Monto

Fre

cuen

cia

El siguiente cuadro tiene como objetivo establecer la El siguiente cuadro tiene como objetivo establecer la relación entre los rangos de aportaciones y los tipos relación entre los rangos de aportaciones y los tipos de ocupación:de ocupación:

Niveles de Aportaciones versus Tipo de Ocupación

Indice Mensual de Aportaciones Ocupación <$30 $31-$60 $61-$90 $91-$120 $121-$150 $181-$210

Comerciantes 69% 25% 4% 2% 0% 0%

Contratistas 64% 18% 0% 0% 0% 18%

Choferes de taxi 40% 49% 5% 3% 0% 3%

Agricultores 77% 18% 1% 2% 1% 1%

Peluqueros 51% 35% 5% 9% 0% 0%

Sastres 29% 43% 7% 14% 7% 0%

Profesionales 17% 17% 8% 17% 25% 17%

Otros 53% 31% 8% 4% 2% 1%

Dado que la continuidad de ingresos para los trabajadores Dado que la continuidad de ingresos para los trabajadores independientes es inestable, tanto en montos como en tiempo, se independientes es inestable, tanto en montos como en tiempo, se solicitó a los entrevistados seleccionar la frecuencia deseada de solicitó a los entrevistados seleccionar la frecuencia deseada de pago de aportaciones. Los resultados se presentan en el pago de aportaciones. Los resultados se presentan en el diagrama como sigue:diagrama como sigue:

Frecuencia Deseada de Pago de Aportaciones

Frecuencia de Aportaciones

43 798 10 7 14 0

100 200 300 400 500 600 700 800 900

Semanal Mensual Dos veces por año Anual Otros Cronograma

Fre

cuen

cia

Indices de la Cobertura por Indices de la Cobertura por InstituciónInstitución

Instituciones Indices de Cobertura

NIS 36%

GECCU 34%

KCCU 27%

CLICO 12%

BRITISH AMERICAN INSURANCE 13%

SOCIEDADES DE SOCORRO MUTUO 48%

Participantes No Registrados del NIS Participantes No Registrados del NIS con Planes Complementarioscon Planes Complementarios

Plan de Beneficios Complementarios Proporción del No Registrados en el NIS

Plan de Jubilación Personal 7%

Plan de Salud Personal 7%

Bienestar Social 3%

Plan de Asistencia Médica 3%

Calificaciones del NISCalificaciones del NIS

Calificación de Eficiencia

0

100

200

300

400

500

600

Alta Promedio Baja Escasa Sin conocimiento

Escala de calificación

frec

uen

cia

La encuesta reveló que una parte importante de la población La encuesta reveló que una parte importante de la población que trabaja en forma independiente no está cubierta por el que trabaja en forma independiente no está cubierta por el programa del NIS. El índice de cobertura total de 36% no es programa del NIS. El índice de cobertura total de 36% no es por cierto impactante en un ambiente donde existe un por cierto impactante en un ambiente donde existe un incremento en el índice del trabajo independiente. El análisis incremento en el índice del trabajo independiente. El análisis también demuestra que la mayoría de los participantes no también demuestra que la mayoría de los participantes no registrados están dentro del grupo de edades entre 16 y 44 y, a registrados están dentro del grupo de edades entre 16 y 44 y, a medida que se mudan de la ciudad, la probabilidad de medida que se mudan de la ciudad, la probabilidad de cobertura disminuye. Los profesionales del NIS tendrán que cobertura disminuye. Los profesionales del NIS tendrán que buscar medidas que mejoren en forma significativa la brecha buscar medidas que mejoren en forma significativa la brecha de cobertura, asegurando así que el número, cada vez mayor, de cobertura, asegurando así que el número, cada vez mayor, de trabajadores informales tenga un beneficio social digno. Un de trabajadores informales tenga un beneficio social digno. Un examen más profundo de las barreras contra la cobertura es, examen más profundo de las barreras contra la cobertura es, por cierto, un puntopor cierto, un punto de inicio para formular las políticas de inicio para formular las políticas dirigidas al problema de baja cobertura. dirigidas al problema de baja cobertura.

Conclusiones

Los resultados de la encuesta también revelaron que más del Los resultados de la encuesta también revelaron que más del 50% de los participantes estaba satisfecho con el paquete 50% de los participantes estaba satisfecho con el paquete actual de beneficios, mientras que un sorprendente 45% no actual de beneficios, mientras que un sorprendente 45% no tenía conocimiento del producto. A pesar de que los tenía conocimiento del producto. A pesar de que los participantes mostraron una gran aceptación por los participantes mostraron una gran aceptación por los beneficios, éstos son actualmente parte del paquete de beneficios, éstos son actualmente parte del paquete de beneficios bajo el producto de trabajador independiente; y nos beneficios bajo el producto de trabajador independiente; y nos habla de la necesidad de una mayor publicidad del paquete habla de la necesidad de una mayor publicidad del paquete ofrecido por el NIS. Cabe mencionar que aproximadamente el ofrecido por el NIS. Cabe mencionar que aproximadamente el 82% de los participantes expresó su interés por dos tipos de 82% de los participantes expresó su interés por dos tipos de beneficios (Empleo Temporal y Accidentes de Trabajo) que no beneficios (Empleo Temporal y Accidentes de Trabajo) que no están incluidos en el paquete actual. No obstante, solamente el están incluidos en el paquete actual. No obstante, solamente el 56% consideró que estos beneficios son muy importantes. En 56% consideró que estos beneficios son muy importantes. En efecto, los tipos de beneficios ofrecidos dentro del programa efecto, los tipos de beneficios ofrecidos dentro del programa de trabajo independiente puede vender el producto. Sin de trabajo independiente puede vender el producto. Sin embargo, los responsables en formular las políticas y todo el embargo, los responsables en formular las políticas y todo el personal del NIS necesitan crear una plataforma pública para personal del NIS necesitan crear una plataforma pública para el producto. el producto.

Recomendaciones ???Recomendaciones ???

Esta sección presenta algunos de los posibles Esta sección presenta algunos de los posibles pasos que el NIS deberá adoptar a fin de pasos que el NIS deberá adoptar a fin de acortar la brecha de cobertura entre los acortar la brecha de cobertura entre los trabajadores del sector independiente. Se trabajadores del sector independiente. Se expone los siguientes pasos para ser discutidos expone los siguientes pasos para ser discutidos por los directores antes de que se prepare el por los directores antes de que se prepare el anteproyecto final;anteproyecto final;

Iniciativas de MarketingIniciativas de Marketing Promoción: Trata sobre las campañas de Promoción: Trata sobre las campañas de

concientización pública orientadas hacia la concientización pública orientadas hacia la construcción de una base de conocimiento del NIS construcción de una base de conocimiento del NIS dentro del grupo objetivo; Alfabetización de adultos, dentro del grupo objetivo; Alfabetización de adultos, programas de los Medios de Comunicación, programas de los Medios de Comunicación, programas Escolares, reuniones de las programas Escolares, reuniones de las Municipalidades, el NIS marchando sobre ruedasMunicipalidades, el NIS marchando sobre ruedas

Desarrollo de Producto - beneficiosDesarrollo de Producto - beneficios Fijación de precios – reevaluación de los niveles de Fijación de precios – reevaluación de los niveles de

aportacionesaportaciones

Impulso de la Investigación en CursoImpulso de la Investigación en Curso

Involucra una evaluación anual de las Involucra una evaluación anual de las necesidades de los trabajadores independientes necesidades de los trabajadores independientes con relación a la cobertura del seguro social. con relación a la cobertura del seguro social. Esto se refiere a la ideología “un modelo para Esto se refiere a la ideología “un modelo para todos”.todos”.

Este proceso también involucra la cobertura de Este proceso también involucra la cobertura de datosdatos

Iniciativas para su RealizaciónIniciativas para su Realización

Las iniciativas para su realización deben ser Las iniciativas para su realización deben ser dirigidas hacia dos aspectos:dirigidas hacia dos aspectos:

(1) Obligatorio para los profesionales que (1) Obligatorio para los profesionales que trabajan en forma independiente, por ejemplo trabajan en forma independiente, por ejemplo abogados, doctores, etc.abogados, doctores, etc.

(2) Voluntario o de persuasión para el sector (2) Voluntario o de persuasión para el sector informal informal

Iniciativas de las PolíticasIniciativas de las Políticas

La posible enmienda de la legislaciónLa posible enmienda de la legislación El establecimiento de centros de pago asequibles. El establecimiento de centros de pago asequibles.

Esto podría llevarse a cabo en colaboración con la Esto podría llevarse a cabo en colaboración con la institución financiera existente y/o instituciones como institución financiera existente y/o instituciones como la GECCU, las oficinas de correo, los bancos, o en la GECCU, las oficinas de correo, los bancos, o en algunos casos, donde sea factible establecer una algunos casos, donde sea factible establecer una sucursal del NIS.sucursal del NIS.

La estrategia que permita la representación de la La estrategia que permita la representación de la población que trabaja en forma independiente. Por población que trabaja en forma independiente. Por ejemplo, establecer un equipo de marketing ad-hoc ejemplo, establecer un equipo de marketing ad-hoc que involucre a uno o dos miembros de la población que involucre a uno o dos miembros de la población que trabaja en forma independiente.que trabaja en forma independiente.

Iniciativas de las PolíticasIniciativas de las Políticas

OperacionesOperaciones conjuntas mediante los conjuntas mediante los memoranda de acuerdos, por ejemplo memoranda de acuerdos, por ejemplo

NIS y la Unidad de PesqueríaNIS y la Unidad de Pesquería NIS y la Oficina de Normas NIS y la Oficina de Normas NIS y el Ministerio de FinanzasNIS y el Ministerio de Finanzas

DiscusiónDiscusión

AbiertaAbierta