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EL ROL DE LA POLÍTICA
PÚBLICA PARA ASEGURAR
UN BALANCE ENTRE LA
GESTIÓN DEL DESEMPEÑO
FINANCIERO Y SOCIAL
OCTUBRE 04, 2017
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El PRONAFIM es un programa de la Secretaría de Economía de México
que promueve la oferta de financiamiento y capacitación
para impulsar el aumento de productividad de la microempresa mexicana
a través de intermediarias microfinancieras (IMF) y organizaciones.
¿QUÉ ES EL PRONAFIM?
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EL ORIGEN DE LAS MICROFINANZAS
Las microfinanzas comenzaron con pequeñas
instituciones que tenían una motivación social, buscando
soluciones para reducir pobreza.
ORIGEN
La búsqueda por la sostenibilidad de las Intermediarias
Financieras ha ido transformando algunas instituciones
hacia una visión empresarial.
TRANSFORMACIÓN
En el camino, algunas IMF’s han perdido la orientación
hacia el cliente, enfocándose en:
• Productos estandarizados
• Márgenes de ganancias
SITUACIÓN ACTUAL
Pero el desempeño financiero y social no deben ser excluyentes en las
Microfinanzas
EL ÉXITO DE IMF’S DEPENDE DEL ÉXITO
DE LOS CLIENTES
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Promovemos que las decisiones estratégicas y operativas
de las financieras estén orientadas al cliente
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EL PRONAFIM BUSCA AUMENTAR
EL DESEMPEÑO SOCIAL DE IMF’S
Mediante su política pública, el Programa busca el equilibrio social y financiero
para contribuir al incremento de productividad de las microempresas
DESEMPEÑO
SOCIAL
DESEMPEÑO
FINANCIERO
Los y las
microempresarias
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INICIAMOS POR IDENTIFICAR EL ESTADO QUE
GUARDABA LA GDS EN IMF’S EN MÉXICO
✓ Se establecieron 5 categorías globales de GDS (A-alta, B-buena, C-regular,
D-baja, E-intangible) para una clasificación equitativa y eficiente
• El promedio de calificación global obtenida fue de 69.24 (B)
• 30% de IMF´s se encontraba por debajo del nivel deseado (C)
✓ Se definieron acciones y compromisos con las IMF’s para elevar su desempeño
social
2013
2014
Con apoyo de la FAS realizamos las
primeras Evaluaciones de
Desempeño Social
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ESTABLECIMOS COMO OBLIGACIÓN DE LAS IMF’S
CONTAR CON UNA EDS PARA SER ACREDITADAS
✓ Se otorgaron apoyos (subsidios) para realizar la Evaluación de Desempeño
Social
✓ Se incentivó el aumento de categorización ofreciendo mejores tasas de
interés en nuestras líneas de crédito
• El promedio de calificación global incrementó a 73.74
Se incluyó en R.O. que IMF’sdebían contar con una Evaluación
de Desempeño Social2015
✓ Se emitieron lineamientos para establecer la nueva metodología bajo la cual las
IMF’s obtendrían la calificación en EDS
✓ Se estableció que para acceder a los apoyos del Programa, el resultado de la
EDS debía ser excelente, bueno o razonable
• 21% obtuvo calificación excelente, 34% buena y 45% razonable
✓ Se dispuso una validez de 2 años de la EDS para fomentar la mejora continua del
desempeño social en IMF’s
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BUSCAMOS ELEVAR LOS ESTÁNDARES DE
DESEMPEÑO SOCIAL EN MÉXICO
2013
20142015 2016Se determinó en R.O. que la
calificación de EDS debía ser aprobatoria
2016
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INCENTIVAMOS QUE IMF’S
ACCEDAN A MÁS APOYOS NO CREDITICIOS
✓ Se incluyó en los lineamientos de operación que la EDS debía ser realizada por
una agencia especializada con criterios apegados al SPTF
✓ Se dispuso que las IMF’s con calificación excelente y buena accederían a ANC
• Para puntos de acceso de microfinanzas
• Para pago a promotoras y promotores de crédito
✓ Este año, 25% ha obtenido una calificación excelente, 35% buena y 40%
razonable
Con base en la calificación de EDS pueden acceder a Apoyos No Crediticios 2017
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FOMENTAMOS LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS DE
MICROFINANZAS RESPONSABLES E INCLUSIVOS
2017Con base en la calificación de EDS
pueden acceder a Apoyos No Crediticios
2016Se determinó en R.O. que la calificación de EDS debía ser aprobatoria
2015Se incluyó en R.O. que IMF’s
debían contar con una Evaluación de Desempeño Social
2013
2014
Con apoyo de la FAS realizamos las
primeras Evaluaciones de Desempeño
Social
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EN LOS ÚLTIMOS DOS AÑOS HEMOS LOGRADO
AVANCES, PERO AÚN NOS FALTA CAMINO…
45% 40%
34%35%
21% 25%
2016 2017
Excelente
Bueno
Razonable
El respaldo de una EDS contribuye a un sector de microfinanzas cuya
misión social está enfocada en el bienestar del cliente
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POR ELLO, DAMOS SEGUIMIENTO
AL CUMPLIMIENTO DE LA GDS
En las visitas de supervisión verificamos
la protección al cliente, mediante:
✓ La categorización asignada y el enfoque social
que tiene la IMF
✓ Los principios de protección al cliente:
1. Diseño y distribución apropiada de productos
2. Prevención del sobreendeudamiento
3. Transparencia
4. Precios responsables
5. Trato justo y respetuoso a los clientes
6. Privacidad de datos de los clientes
7. Mecanismos de resolución de quejas
✓ El análisis de los resultados de la organización y
su impacto social
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Y ¿QUÉ MÁS ESTAMOS HACIENDO?
Promovemos el bienestar de la población microempresarias mediante
la política pública del Programa y proyectos pilotos innovadores
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03Apoyos para
capacitar
a Población
Objetivo
02Apoyos
a IMFs
Créditos
Estratégicos
a IMFs
01
EL PRONAFIM CUENTA CON UNA ESTRATEGIA
INTEGRAL DE POLÍTICA PÚBLICA
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Con cuatro objetivos de política pública:
1. Tasa de interés competitiva
2. Capacitación a población objetivo
3. Zonas prioritarias
4. Promoción del Ahorro
Créditos
Estratégicos
a IMFs
01
FINANCIAMIENTO CONDICIONADO
- APOYOS DE SEGUNDO PISO -
Buscamos motivar a las financieras a colocar microcréditos
con mejores condiciones
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▪ Asistencia Técnica
▪ Puntos de Acceso de Microfinanzas
▪ Pago a promotores de crédito
APOYOS A INTERMEDIARIAS MICROFINANCIERAS
02
Apoyos
a IMFs
Buscamos fortalecer a las instituciones y fomentar la competencia
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▪ Talleres Informativos
▪ Desarrollo de capacidades financieras y
empresariales
▪ Incubación de Actividades Productivas
APOYOS PARA LA CAPACITACIÓN
A LA POBLACIÓN OBJETIVO
03
Apoyos para
capacitación
Buscamos proveer herramientas adaptadas a las microempresarias
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IMPULSAMOS SERVICIOS DE MICROFINANZAS
ADAPTADOS
Capacitación Proyectos Piloto
Evaluación y mejora
continuaEstudios y análisis
Incubación
Más y mejores créditos
Para contribuir al incremento de la productividad de los negocios
REALIZAMOS ESTUDIOS PARA ENTENDER MEJOR
A LOS Y LAS MICROEMPRESARIAS
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Supervivencia Crecimiento Pre-graduados Consolidación
Flexibilidad en
plazo de créditos
grupales
Evolución a
crédito individual
Evolución a
banca comercial
Segmentos
Nivel de
Desarrollo
Política
Pública
Realizamos un estudio de segmentación con AT Kearney México para un entendimiento más
claro de sus necesidades y focalizar mejor los recursos.
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PROMOVEMOS MICROCRÉDITO ACOMPAÑADO DE
CAPACITACIÓN FINANCIERA Y EMPRESARIAL
Lineamientos de capacitación PRONAFIM:
Duración mínima de 11 horas
Grupos de máximo 35 personas
Contenido adaptado:
1. Básico (finanzas y contabilidad)
2. Fortalecimiento empresarial (mercadotecnia y aspectos legales)
3. Adicional (igualdad de género, responsabilidad social, ética empresarial)
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Fortalecer habilidades empresariales y
financieras
Vincular a financiamiento y a cadenas de valor
Incentivar a la microempresa hacia la
formalización
INCENTIVAMOS LA INCUBACIÓN
DE ACTIVIDADES PRODUCTIVAS• Las incubaciones buscan crear y fortalecer microempresas con acompañamiento
personalizado
• Duración: de 4 a 6 meses
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DISEÑAMOS DOS PRODUCTOS INNOVADORES
CON MEJORES CONDICIONES
Productos focalizados por segmento, con calendario de pagos adaptado al negocio
Periodo de gracia
Montos de crédito adaptados
Ajuste de calendario de
pagosAcompañamiento
Nu
evas
Co
nd
icio
nes
Crédito grupal más flexible
(Segmento Crecimiento)
Crédito Individual adaptado
(Segmento Pre-graduados)
1 2
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IMPULSAMOS PROYECTO PILOTO DE
FINANCIAMIENTO A INCUBADAS
❖ Vincular a personas incubadas con el financiamiento para incrementar la productividad de sus negocios.
✓ Mejor tasa
• 36% anual (vs. 72% anual)1
✓ Montos mayores
• $21,000 MXN ($1,175 USD)2 vs. $8,500 MXN($475 USD) monto promedio
✓ Plazos más amplios
• 13.5 meses
❖ Se realizará evaluación de resultados que permitirá mejorar la política pública del Programa.
Microcrédito con mejores condiciones
1 y 2 PRONAFIM 2017
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Líderes de grupo y promotores de crédito
❖ Aprendizaje mediante uso de tabletas y celulares
inteligentes en temas financieros y empresariales
❖ 600 microempresarias capacitadas, con
escalabilidad de hasta 5,000
❖ Diagnóstico previo para identificar necesidades
de la población
MULTIPLICAMOS EL CONOCIMIENTO EMPRESARIAL
- CAPACITAR A CAPACITADORES -
Programación digital
1. Desarrollo humano y confianza
2. Desarrollo de Plan de negocios
3. Administración y finanzas básicas
4. Productos y servicios financieros
5. Empoderamiento
TAMBIÉN DESARROLLAMOS EL
MICROSITIO DE TRANSPARENCIA
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✓ Favorece al microempresario para tomar decisiones
✓ Fomenta la sana competencia entre intermediarias, eliminando asimetrías de información existentes en el mercado
Sucursal Ciudad de MéxicoIMF 1
30
2
3
4
5
6 Ficha de Monitoreo y Evaluación del CONEVAL
Evaluación de resultados de los apoyos de capacitación e incubación
Evaluación del proyecto piloto de financiamiento a incubados
Evaluación del proyecto piloto de capacitación a capacitadores
Evaluación del proyecto piloto de productos de microcrédito innovadores
1
7 Evaluación de Impacto
Evaluación de seguimiento y resultados
EVALUAMOS NUESTRAS ACCIONES PARA
UTILIZAR MEJOR LOS RECURSOS
Trabajamos por un mejora continua de nuestra política pública para consolidar a las
microempresas y contribuir al crecimiento económico
RESULTADOS PRONAFIM
DIC 2012 - AGO 2017
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Monto canalizado a IMF’s $9,971 mdp1
Microcréditos otorgados 4.36 mill2
Personas beneficiadas 3.53 mill3
Capacitaciones 161,4474
Proyectos incubados 7,9785
Municipios atendidos 2,1006
