el derecho y el sistema bancario peruano peralta

7/23/2019 El Derecho y el Sistema Bancario Peruano PERALTA

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ERECHO FINANCIERO Y

BANCARIO

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IV UNIDAD

SEPTIMA SEMANA


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EL DERECHO Y EL SISTEMA

BANCARIO PERUANO


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SISTEMA FINANCIERO Conjunto de instituciones, medios y

mec!dos en e" #ue se o$!ni%! "!!cti&id!d 'in!ncie!(

) De t!" modo #ue cum*"e "! 'unci+n deCANALIZARe" !oo, !ciendo #ue "osecusos #ue *emiten DESARRO--AR"! !cti&id!d econ+mic! e!" .*oduci y

consumi, *o ejem*"o. ""e$uen desde!#ue""os indi&iduos e/cedent!ios !st!!#ue""os otos de'icit!ios(


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0ANCARIACION) 0ANCARIACION2

Uso de "os medios de *!$o de" sistem! 'in!ncieo,*o *!te de "!s *eson!s o em*es!s, *!!e!"i%! o*e!ciones comeci!"es(

Un *!3s es !"t!mente 4!nc!i%!do cu!ndo "! m!yo

*!te de "os *!$os *o un 4ien o se&icio se !cecon instumentos como "os ce#ues, t!jet!s ded54ito, t!jet!s de c5dito, etc(, y en consecuenci!,e" uso de" e'ecti&o es muy educido(

6C+mo SE MIDE7) Se com*!! e" &o"umen de "os de*+sitos de"

sistem! 'in!ncieo es*ecto !" P0I) 8!y un! e"!ci+n diect! ente e" NIVE-DE 0ANCARIACION y e"DESARRO--O


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La intermediacin en el Per !"r de#a$" del!r"medi" de !a%&e& de Am'rica Latina

PAIS CREDITOS ( PBI DEP)SITOS ( PBI

C8I-E 9: ; ;? 9 PARA -A -UC8A CONTRA -A EVASIN> PARA -A FORMA-IACIN DE -A

ECONOMA 0!nc!i%!ci+nG-!s o4"i$!ciones #ue se cum*"!n medi!nte e" *!$o de sum!s de dineocuyo im*ote se! su*eio ! SH( ;,9@@ + US 1,@@@se de4eJn *!$!uti"i%!ndo "os MEDIOS DE PA=O, !un cu!ndo se c!nce"en medi!nte *!$os*!ci!"es menoes ! dicos montos(

T!m4i5n2

Cu!ndo se ente$ue o de&ue"&! montos de dineo *o conce*to demutuos de dineo, se! cu!" 'ue! e" monto de" e'eido cont!to(

-os conti4uyentes #ue e!"icen o*e!ciones de comecio e/teio

t!m4i5n *odJn c!nce"! sus o4"i$!ciones con *eson!s n!tu!"es yHoju3dic!s no domici"i!d!s, con otos Medios de P!$o #ue se est!4"e%c!nmedi!nte Deceto Su*emo, siem*e #ue "os *!$os se c!n!"icen ! t!&5sde em*es!s de" Sistem! Fin!ncieo o de em*es!s 4!nc!i!s o'in!ncie!s no domici"i!d!s(


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-E> PARA -A -UC8A CONTRA -A EVASIN> PARA -A FORMA-IACIN DE -A

ECONOMAMedios de P!$o2

!G De*+sitos en cuent!s(

4G =ios(

cG T!ns'eenci!s de 'ondos(

dG denes de *!$o(

eG T!jet!s de d54ito e/*edid!s en e" *!3s(

'G T!jet!s de c5dito e/*edid!s en e" *!3s(

$G Ce#ues con "! c"Jusu"! de Kno ne$oci!4"esL, Kint!ns'ei4"esL, Kno ! "!odenL u ot! e#ui&!"ente, emitidos !" !m*!o de" !t3cu"o 1B@ de "! -ey deT3tu"os y V!"oes(


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ECONOMAE/ce*ciones2P!$os e'ectu!dos2

!G A "!s em*es!s de" Sistem! Fin!ncieo y ! "!s coo*e!ti&!s de !oo y c5dito no

!utoi%!d!s ! c!*t! ecusos de" *4"ico(

4G A "!s !dminist!ciones ti4ut!i!s, *o "os conce*tos #ue ec!ud!n en cum*"imientode sus 'unciones( EstJn inc"uidos "os *!$os eci4idos *o "os m!ti""eos *4"icos !consecuenci! de em!tes enc!$!dos *o "!s !dminist!ciones ti4ut!i!s(

cG En &itud ! un m!nd!to judici!" #ue !utoi%! "! consi$n!ci+n con *o*+sito de *!$o(

-!s o4"i$!ciones de *!$o, inc"uyendo e" *!$o de emune!ciones, o "! ente$! ode&o"uci+n de mutuos de dineo #ue se cum*"!n en un distito en e" #ue no e/iste!$enci! o sucus!" de un! em*es! de" Sistem! Fin!ncieo(


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ECONOMAE'ectos ti4ut!ios2

-os *!$os #ue se e'ecten sin uti"i%! Medios de P!$o NO DAR*NDERECHO A DEDUCIR +ASTOS, costos o c5ditos ! e'ectu!com*ens!ciones ni ! so"icit! de&o"uciones de ti4utos, s!"dos ! '!&o,einte$os ti4ut!ios, ecu*e!ci+n !ntici*!d!, estituci+n de deecos!!nce"!ios(

T!tJndose de mutuos de dineo e!"i%!dos *o medios de *!$o

distintos, "! ente$! de dineo *o e" mutu!nte o "! de&o"uci+n de" mismo*o e" mutu!t!io no *emitiJ #ue este "timo SUSTENTEINCREMENTO PATRIMONIAL ni un! m!yo dis*oni4i"id!d de in$esos*!! e" *!$o de o4"i$!ciones o "! e!"i%!ci+n de consumos, de4iendo e"mutu!nte, *o su *!te, justi'ic! e" oi$en de" dineo oto$!do en mutuo(


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-E=IS-ACIN -ey No(


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D E R E C H O B A N C A R I O

Conjunto de "eyes, nom!s y dis*osiciones e'eentes !"! Acti&id!d 0!nc!i!, "!s o*e!ciones de intemedi!ci+nen e" c5dito, e" dineo y "os t3tu"os &!"oes(

E" Deeco 0!nc!io *uede se conside!do en un do4"e!s*ecto2 ju3dico ) Administ!ti&o, ju3dico ) *i&!do(


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DERECHO BANCARIO

BANCA,- Conjunto de entid!des #ue tienen *o o4jeto'!ci"it! "! 'in!nci!ci+n de "!s !cti&id!des econ+mic!s,dedicJndose esenci!"mente !" comecio de o*e!ciones de

$io, c!m4io y descuento, ""e&!n cuent!s coientes,oto$!n c5ditos, eci4en de*+sitos, !cen *5st!mos de&!"oes o dineos, com*!n y &enden e'ectos *4"icos y*!ctic!n co4os, *!$os y ot!s o*e!ciones *o cuent!

!jen!(


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Derec." Bancari"Intermediacin /inanciera

/0ncin Pa&i1a /0ncin Acti1a

Inte5s de C!*t!ci+n Inte5s de Co"oc!ci+n

Mar2en de Intermediacin


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BANCA

El enca$e Bancari" es un *ocent!je de" tot!" de "osde*+sitos #ue eci4en "!s instituciones 'in!ncie!s, #uede4e conse&!se de m!ne! *em!nente, en e'ecti&oen sus c!j!s o en sus cuent!s en e" 0!nco Cent!" deRese&!(M(N( Cic( @


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BANCA

Pr"1i&i"ne& *ocent!je de" monto de "os c5ditos oto$!dos *oem*es!s de" Sistem! Fin!ncieo #ue de4e se det!3do de su*!timonio, *!! !se$u! e" cum*"imiento de "os c5ditos(Co4etu! C!$! 'utu! inciet!(

Pr"1i&in +en'rica(. Se constituye de m!ne!*e&enti&!, con e"!ci+n ! c5ditos diectos e indiectos yo*e!ciones de !end!miento 'in!ncieo de deudoes c"!si'ic!dosen c!te$o3! nom!"( Pr"1i&in E&!ec%3ica(. Se constituyen con e"!ci+n ! c5ditosdiectos e indiectos y o*e!ciones de !end!miento 'in!ncieoes*ecto de "os cu!"es se ! identi'ic!do es*ec3'ic!mente unies$o su*eio !" nom!"(


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DERECHO BANCARIO

O!eraci"ne&2 sit!n neces!i!mente !" 0!nco en "! *osici+n deDeudo o de Aceedo de" *4"ico, *ueden se !cti&!s o *!si&!s(

O!eraci"ne& Pa&i1a&, E" 0!nco c!*t! ecusos de" *4"ico,'ente !" cuJ" #ued! como deudo y o4"i$!do, e$ist!ndo t!"es

o*e!ciones en su *!si&o O!eraci"ne& Acti1a&, co"oc!ciones #ue !ce con "os

ecusos c!*t!dos, situ!ci+n en "! #ue es !ceedo de"*4"ico, *o "o #ue t!"es t!ns!cciones son e$ist!d!s en e"

Acti&o de su 0!"!nce(

Ser1ici"&2 no e/iste un! e"!ci+n !ceedo ) deudo(


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DERECHO BANCARIO

OPERACIONES PASI4AS1(1( De*+sitos de Aoos1(


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DERECHO BANCARIO

OPERACIONES ACTI4AS


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DERECHO BANCARIO

-ey


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DERECHO BANCARIO

Constituci+n de 1BB;(. !t3cu"o :, El Estado fomenta ygarantiza el ahorro. La Ley establece las obligacionesy los lmites de las empresas que reciben ahorros del

pblico, as como el modo y los alcances de dichasgarantas(

-! !cti&id!d 4!nc!i! no estJ c!"i'ic!d! como Kse&icio*4"icoL sino como un! !cti&id!d de Kinte5s *4"icoL )#uees distinto. tod! &e% #ue o*e! con 'ondos de" *4"ico y

e#uiee conto" de" Est!do(


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BANCO CENTRAL DE RESER4A DEL

PERU -ey


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BANCO CENTRAL DE RESER4A

MISIN2 PRESERVAR -A ESTA0I-IDAD MONETARIA

ORI=EN2 -ey ?9@@ B(;(


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MARCO -E=A-2 CONSTITUCIN 1BB; T!m4i5n "! de 1BBG2

At :;5 -! emisi+n de 4i""etes y moned!s es '!cu"t!de/c"usi&! de" Est!do( -! ejece *o intemedio de" 0!ncoCent!" de Rese&! de" Pe(

At( :?2 Peson! ju3dic! !ut+nom! de Deeco P4"ico Fin!"id!d2 *ese&! est!4i"id!d monet!i! Funciones2

Re$u"! "! moned!

Re$u"! e" c5dito de" sistem! 'in!ncieo Administ! "!s ese&!s inten!cion!"es In'om! !" *!3s de" est!do de "!s 'in!n%!s

n!cion!"es


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MARCO -E=A-2 CONSTITUCIN 1BB;

Poi4iciones2

Poi4ido 'in!nci! !" secto *4"icoPoi4ido oto$! c5ditos se"ecti&os yPoi4ido est!4"ece ti*os de c!m4io m"ti*"es(


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E" c!*it!" !utoi%!do es de SH( 1@@@@@,@@@(@@ suscito y*!$!do *o e" Est!do(

No se emiten !cciones, su &!"o 'i$u! s+"o en "! Cuent!

C!*it!"( E" c!*it!" oi$in!" 'ue de SH( 9@@@@,@@@(@@ Po D(S(@9B.


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AdemJs de su sede cent!" y "! C!s!N!cion!" de Moned! u4ic!dos en "! ciud!d de

-im!, e" 0!nco Cent!" cuent! con sucus!"esen "!s ciud!des de Ae#ui*!, Cusco,8u!nc!yo, I#uitos, Piu!, Puno y Tuji""o(


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SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y

SE+UROS 6 A/P In&!eccin /i&cal de Banc"&, In&!eccin /i&cal de Se20r"&

-! Su*eintendenci! de 0!nc! y Se$uosS0SG !d#uiee !n$o constitucion!" !" seinc"uid! en "! Constituci+n de 1BB, #ue "eoto$+ !utonom3! 'uncion!" y!dminist!ti&!(


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SUPERINTENDENCIA DE BANCA YSE+UROS 6 A/P

Es e" o$!nismo enc!$!do de "! e$u"!ci+n ysu*e&isi+n de "os Sistem!s Fin!ncieo, deSe$uos y, ! *!ti de"


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SE+UROS 6 A/P-! S0S es un! instituci+nconstitucion!"mente !ut+nom! y con

*esone3! de deeco *4"ico, cuyo o4jetoes *ote$e "os inteeses de" *4"ico en e"Jm4ito de "os sistem!s 'in!ncieo y dese$uos(

-! "!4o de "! S0S com*ende dos t!e!s4Jsic!s2 e$u"!ci+n y su*e&isi+n(


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SE+UROS 6 A/PSon !ti4uciones de "! S0S ;?BG1( Autoi%! "! o$!ni%!ci+n y 'uncion!miento


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SUPERINTENDENCIA DE BANCA YSE+UROS 6 A/P

( Inte*et!, en "! &3! !dminist!ti&!, "os!"c!nces de "!s nom!s "e$!"es2 Pecedentes!dminist!ti&os de o4"i$!toi! o4se&!nci!

( Est!4"ece "!s nom!s $ene!"es #ue e$u"en"os cont!tos e instumentos2 A*o4!c"Jusu"!s $ene!"es de cont!t!ci+n

:( Dict! dis*osiciones so4e "!&!do de dineo

B( Est!4"ece con$"ome!dos 'in!ncieos omi/tos y ejece su*e&isi+n conso"id!d!(


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SUPERINTENDENCIA DE BANCA YSE+UROS

1@( Dis*one "! indi&idu!"i%!ci+n de ies$os*o c!d! em*es! de m!ne! se*!!d!

11( Re!"i%! todos "os !ctos neces!ios *!!s!"&!$u!d! "os inteeses de" *4"ico, decon'omid!d con "! *esente "ey(


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LEY +ENERAL DEL SISTEMA/INANCIERO 7

LEY 89:;8

PRINCIPIOS +ENERALES

Taller de Lectura e n!estigacion


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LEY +ENERAL DEL SISTEMA /INANCIERO 7

LEY 89:;8ALCANCE

) KEst!4"ece e" m!co de e$u"!ci+n y su*e&isi+n !#ue se someten "!s em*es!s #ue o*een en e"

sistem! 'in!ncieo y de se$uos, !s3 como !#u5""!s#ue e!"i%!n !cti&id!des &incu"!d!s ocom*"ement!i!s !" o4jeto soci!" de dic!s*eson!sL(

) OB


38/109

LEY +ENERAL DEL SISTEMA /INANCIERO 7

LEY 89:;8

TRATAMIENTO DE LA IN4ERSI)N E=TRAN


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LEY +ENERAL DEL SISTEMA /INANCIERO

PARTICIPACION DEL ESTADO EN EL SISTEMA/INANCIERO,

E" Est!do no *!tici*! en e" sistem! 'in!ncieon!cion!", s!"&o "!s in&esiones #ue *osee enCOFIDE como 4!nco de des!o""o de se$undo

*iso, en e" 0!nco de "! N!ci+n, en e" 0!ncoA$o*ecu!io y en e" FONDO MIVIVIENDA S(A(


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LIBERTAD DE ASI+NACI)N DE RECURSOS

-!s em*es!s de" sistem! 'in!ncieo y de" sistem!de se$uos $o%!n de "i4et!d *!! !si$n! "osecusos de sus c!te!s, con "!s "imit!cionesconsi$n!d!s en "! "ey(


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ACTI4IDADES >UE RE>UIEREN AUTORIZACI)N DE LASUPERINTENDENCIA,Tod! *eson! #ue o*ee 4!jo e" m!co de "! "ey e#uiee de!utoi%!ci+n *e&i! de "! S0S(

En consecuenci!, !#u5""! #ue c!e%c! de est! !utoi%!ci+n, se

encuent! *oi4id! de21( Dedic!se !" $io *o*io de "!s em*es!s de"

sistem! 'in!ncieo, y en es*eci!", ! c!*t! o eci4i en 'om!!4itu!" dineo de teceos, en de*+sito, mutuo o cu!"#uie ot!'om!, 6co"oc! !4itu!"mente t!"es ecusos en 'om! dec5ditos, in&esi+n o de !4i"it!ci+n de 'ondos, 4!jo cu!"#uiemod!"id!d cont!ctu!"(


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Se *esume #ue un! *eson! n!tu!" o ju3dic! incue enin'!cci+n cu!ndo, no teniendo !utoi%!ci+n de "! S0S, cuent!con un "oc!" en e" #ue, de cu!"#uie m!ne!2

!G In&ite !" *4"ico ! ente$! dineo 4!jo cu!"#uie t3tu"o, o! concede c5ditos o 'in!nci!mientos dine!ios o

4G Se in&ite !" *4"ico ! cont!t! co4etu!s de se$uos,diect! o indiect!mente, o se in&ite ! "!s em*es!s de se$uos !!ce*t! su intemedi!ci+n y

cG En $ene!", se !$! *u4"icid!d *o cu!"#uie medio con"os indic!dos *o*+sitos(

S!nciones *en!"es y !dminist!ti&!s

-! S0S estJ o4"i$!d! ! dis*one "! inte&enci+n de "os "oc!"es


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M!tei!" 4i4"io$J'ico

Se ecomiend! e&is! "!s -ectu!sse!"!d!s *o e" e/*osito


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?


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?


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ERECHO FINANCIERO Y

BANCARIO

?:


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IV UNIDAD

OCTAVA SEMANA


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OPERACIONES 0ANCARIAS


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Productos Bancarios y Financieros

Operaciones Pasivas

Depsitos de ahorro

Depsitos a plazo

Depsitos CTS

Depsitos en cuenta corriente

Tarjeta de dbito

Fondo de Seguro de Depsito


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C

la&i

3icacin

. De*+sitos de !oos. Cuent!s coientes

. De*+sitos ! *"!%o. De*+sitos CTS

. 8i*otec!ios. Peson!"es

. Micoem*es!s. T!jet! de C5dito

. A&!" 4!nc!io. C!t! 'i!n%!

. C5dito document!io

. Com*! y &ent! de di&is!s. Intemedi!io de co4os. Intemedi!io de *!$os

. Custodi! de &!"oes. C!j! de se$uid!d

. Ce#ues de $eenci!.Ceti'ic!ci+n de ce#ues

.C!t!s de *esent!ci+n.etc(

Pa&i1a&

Acti1a&

C"ntin2ente&

P"r C0entade Tercer"& "

Ser1ici"&

/0ndamentale& "T%!ica&

C"m!lementaria&" Acce&"ria&


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Operaciones Pasivas

!s el dinero "ue una institucin #inancierarecibe del p$blico% general&ente a travs de lasdi#erentes &odalidades de depsito% y "ueluego podr' prestar a travs de las diversas

#or&as de crdito


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De!"&itante&

AoosCuent! Coiente

P"!%o FijoC(T(S(

O*e!ciones P!si&!sO*e!ciones P!si&!s

o de C!*t!ci+nGo de C!*t!ci+nG


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Depsitos de ahorro

!s un depsito e#ectuado en una institucin#inanciera por un plazo inde#inido (os #ondosdepositados pueden ser incre&entados conaportes parciales y ta&bin pueden ser retirados

parcial&ente por el cliente sin necesidad de unaviso previo


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Depsitos a plazo

!s a"uel depsito e#ectuado en una institucin#inanciera% por un &onto% plazo y tasa de intersconvenido Son cuentas "ue le pagan un &ayorinters a los ahorristas a ca&bio de "ue el dinero

"ue se deposita per&anezca por un periododeter&inado sin ser retirado


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DEPOSITO

4ALORPRESENTE

4ALOR/INAL

TIEMPODEPOSITO

INTERESTa&a de inter'& ?
http://www.scotiabank.com.pe/bpr_depositos/bp_d_plazo.shtmlhttp://www.scotiabank.com.pe/bpr_depositos/bp_d_plazo.shtmlhttp://www.scotiabank.com.pe/bpr_depositos/bp_d_plazo.shtml


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Depsitos CTS

!s un depsito a plazo "ue tiene co&opropsito #unda&ental prever el riesgo"ue origina el cese de una relacin laboral

y la consecuente prdida de ingresos en lavida de una persona y su #a&ilia


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Depsitos en cuenta corriente

!s un depsito realizado en un banco% a no&bre de una o &'s

personas% "ue per&ite a los titulares de la cuenta retirar eldinero &ediante el giro de che"ues con cargo a los #ondosdepositados en la &is&a y hacer depsitos parciales en dichacuenta

!l banco tiene la obligacin de hacer e#ectivo los che"ues% de

acuerdo a su #or&a de e&isin% a la sola presentacin del &is&o%a &enos de "ue la cuenta no tenga #ondos


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)*+ Tarjeta de Dbito

,o es una operacin pasiva% sino un instru&ento electrnico "ue per&iterealizar retiros a travs de cajeros auto&'ticos o cajeros corresponsales oe#ectuar consu&os de bienes o servicios con cargo directo a los #ondos en lacuenta asociada -la "ue puede ser una cuenta corriente% cuenta de ahorro%depsito CTS% etc.

Per&ite realizar transacciones en locales co&erciales "ue tengan un ter&inallector de tarjetas electrnicas deno&inado POS -por su e/presin en ingls0Point o# Sale1 punto de venta.


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=!ci!s ! "os *untos e"ect+nicosde !cceso POS o c!jeos

!utomJticosG se "o$! m!yoco4etu! ! "!s edes ! ni&e"n!cion!", disminuyendo "os costos*o t!ns!cci+n(


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)*2 Fondo de Seguro de Depsitos -FSD.

* (a 3ed de Seguridad Financiera4 56u es el FSD7) Preguntas #recuentes


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8 (a 3ed De Seguridad Financiera -3SF.

Conjunto de instituciones y nom!s est!4"ecid!s con e" o4jeti&o deeduci "! inest!4i"id!d *otenci!" de" sistem! 'in!ncieo y conti4ui !"'ot!"ecimiento y des!o""o de" mismo(

@, De3inicin

8, C"m!"nente&

Pest!mist! de"tim! Inst!nci!

Mec!nismos deReso"uci+n

Re$u"!ci+n ySu*e&isi+n

Pudenci!"es

Sistem! de Se$uode De*+sitos

0CRP S0S


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No estJ destin!d! ! *ote$e ! instituciones 'in!ncie!s inso"&entes o

inse$u!s

Pote$e ! "!s instituciones 'in!ncie!s so"&entes 'ente !" im*!cto ne$!ti&o

e'ecto cont!$ioG #ue *uede si$ni'ic! e" ciee de un! instituci+n 'in!ncie!

inso"&ente E" ciee de instituciones 'in!ncie!s inso"&entes de4e ocui como un

mec!nismo de im*osici+n de disci*"in! de mec!do

-! disti4uci+n de 'unciones dento de "! RSF di'iee ente *!3ses( C!d! *!3scon'om! su RSF de !cuedo ! "os o4jeti&os de *o"3tic! *4"ic! y ! "!scicunst!nci!s *o*i!s

, C"n&ideraci"ne& 2enerale&

. La "ed #e $eguridad %inanciera &"$%'


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88 Fondo de Seguro de Depsitos -FSD.

Mi&in,

Brindar cobertura a los depsitos asegurados y contribuir de una manera preventiva a

la estabilidad y confianza del sistema financiero.

O#$eti1"&,

. Pote$e ! "os de*osit!ntes !se$u!dos !nte "! e&entu!" #uie4! de un!instituci+n miem4o de" FSD, con'ome ! "os *!Jmetos est!4"ecidos en "! -ey(

. P!tici*! en "os di'eentes es#uem!s de eso"uci+n de "!s instituciones'in!ncie!s miem4os de" FSD, co!dyu&!ndo ! "! est!4i"id!d de" sistem!'in!ncieo(

El FSD es una persona jurdica de derecho privado de naturaleza especial ue tiene por

objeto proteger a uienes realicen depsitos en las empresas del sistema financiero.


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Preguntas Frecuentes

L"& de!&it"& mantenid"& en 0' entidade& &e enc0entrana&e20rad"&

-os de*+sitos m!ntenidos en "os 0!ncos, Fin!ncie!s, C!j!s Munici*!"es yC!j!s Ru!"es

Es neces!io dest!c! #ue *!! #ue cu!"#uie! de est!s em*es!s se!es*!"d!d! *o e" FSD, de4eJ e'ectu! !*otes !" mismo du!nte


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C0l e& la c"#ert0ra mFima 0e me "3rece el /"nd"G de!ende '&ta dela em!re&a en d"nde ten2a mi diner"

E" monto mJ/imo de co4etu! de" FSD*!! e" *eiodo M!%o ) M!yo


71/109

>0e in&tr0ment"& re&!alda el /SD

E" Fondo es*!"d! nic!mente2

1(-os de*+sitos nomin!ti&os, 4!jo cu!"#uie mod!"id!d, de "!s *eson!s

n!tu!"es y "!s *eson!s ju3dic!s *i&!d!s sin 'ines de "uco


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>0' in&tr0ment"& NO re&!alda el /SD

E" Fondo no cu4e "os de*+sitos2 de "os titu"!es #ue du!nte "os < dosG !os *e&ios ! "! dec"!!ci+n de diso"uci+n y"i#uid!ci+n, se u4ieen desem*e!do como diectoes o $eentes de "! em*es! de #uese t!te(de "!s *eson!s *etenecientes ! "os $u*os econ+micos #ue ten$!n *!tici*!ci+n m!yo!" ? cu!to *o cientoG en "! *o*ied!d de "! em*es!, siem*e #ue !y!n *!tici*!dodiect! o indiect!mente en su $esti+n( de *eson!s &incu"!d!s ! "! em*es!, sus !ccionist!s, *eson!" de diecci+n y decon'i!n%!de ot!s em*es!s de" sistem! 'in!ncieo n!cion!" o de" e/t!njeoconstituidos con in'!cci+n de "! "ey

#ue $o%!ndo 'om!"mente de "! denomin!ci+n de de*+sito, se!n esenci!"mente!ceenci!s no de*osit!i!s( -os ceti'ic!dos, 4onos y cu!"#uie oto instumento emitido !" *ot!do no estJs!se$u!dos *o e" Fondo(

(reguntas %recuentes


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>0' de#" .acer &i mi #anc" 0ie#raG c0nd" rec0!er" mi diner"

Un! &e% dec"!!d! "! diso"uci+n de "! em*es! 'in!ncie! "! S0S cuid!J #ueen un *"!%o no m!yo ! @ d3!s "os "i#uid!does emit!n !" FSD "! e"!ci+nde "o !se$u!dos cu4ietos, indic!ndo e" monto ! #ue !scienden susdeecos, di'eenci!ndo e" coes*ondiente ! c!*it!" e inteeses( uienes

u4iesen sido omitidos en "! e"!ci+n *ueden 'omu"! e" ec"!mocoes*ondiente !nte "! Su*eintendenci! en un *"!%o de @ d3!s de inici!d!"! e/i4ici+n de dico documento, "o cu!" de4e se ceti'ic!do not!i!"mente(E" FSD inici!J "os *!$os en un *"!%o no m!yo de 1@ d3!s J4i"es deeci4id! "! e"!ci+n, y "os *!$os *ose$uiJn de m!ne! inteum*id!(

E" *"!%o *!! co4! "os 'ondos &ence !st! dento de 1@ !os cont!dos !*!ti de "! 'ec! en #ue se inici!n "os *!$os( Un! &e% t!nscuido dico*eiodo, e" !se$u!do *iede e" deeco de co4etu! y e" monto *!s! !'om! *!te de "os ecusos de" FSD(

. (reguntas %recuentes


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C0nt" c0e&ta al de!"&itante c"ntar c"n el &e20r" de de!&it"&

No "e cuest! !4so"ut!mente n!d!( -!s entid!des 'in!ncie!s !utoi%!d!s *o"! S0S ! c!*t! de*+sitos de" *4"ico, como "os 4!ncos, 'in!ncie!s, c!j!smunici*!"es y c!j!s u!"es de !oo y c5dito, de4en de m!ne! o4"i$!toi!*!$! *im!s timest!"es !" FSD *!! #ue sus de*osit!ntes se encuenten

!se$u!dos(Sin em4!$o, se de4e tene en cuent! #ue "!s entid!des 'in!ncie!s #uein$esen como miem4os de" FSD, de4eJn *!$! *im!s du!nte


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>0' !a&a c"n la& de0da& 0e ten%a c"n el #anc" 0e#rad"

Con'ome ! "o dis*uesto en e" Aticu"o 199 de "! -ey


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T9((!3 *

: !l Sr !rnesto Paz S'nchez% tiene "ue to&ar una decisin0 ;arecibido S >>> por su li"uidacin laboral y desea guardarlos

y preservarlos adecuada&ente

: !l Banco ?@A le o#rece ) T!9 en una cuenta de ahorro% la Cajaunicipal ?A le o#rece *> T!9 en un depsito a plazos en ,%pero ade&'s la Sra arEa% duea de un restaurante y presta&istareconocida en el sector le o#rece pagarle 4> si se lo presta por* ao

: 56u decisin to&arEa usted y por"u% to&ando en cuenta larentabilidad y la preservacin del dinero7


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OT3OS P3ODGCTOS B9,C938OS HOT3OS P3ODGCTOS B9,C938OS H

F8,9,C8!3OSF8,9,C8!3OS


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Se2n 3inalidad del cr'dit"

@, Sin 3inalidad de ne2"ci"C5dito de consumo e&o"&ente y no

e&o"&enteGC5dito i*otec!io *!! &i&iend!

8, C"n 3inalidad de ne2"ci"

C5ditos co*o!ti&osC5ditos *!! $!ndes em*es!s

C5ditos *!! medi!n!s em*es!sC5ditos *!! *e#ue!s em*es!s

C5ditos *!! micoem*es!s MESG

O*e!ciones Acti&!so de Co"oc!ci+nG

Peson!s n!tu!"es o ju3dic!s


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P"r ti!" de !r"d0ct"e$em!l"&8i*otec!ioP5st!mos

T!jet! de C5ditoDescuentos

-e!sin$F!ctoin$

O*e!ciones Acti&!so de Co"oc!ci+nG


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)44 Crditos personales

Prsta&os destinados a satis#acer eventuales necesidades de dinero y


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)4) Crditos a &icroe&presas

Crditos en e#ectivo o &ediante respaldo% otorgados a Persona,atural o Persona IurEdica% para el #inancia&iento de actividades deproduccin% co&ercio o prestacin de servicios

Para ser considerado crdito a &icroe&presa la persona debe tener unendeuda&iento en el siste&a #inanciero "ue no e/ceda de S >>> osu e"uivalente en &oneda e/tranjera -sin incluir crditoshipotecarios.% el &is&o "ue deber' corresponder a la $lti&ain#or&acin crediticia e&itida por la Superintendencia en el &o&ento

de otorgarse el crdito


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)4J Tarjeta de crdito

Contrato por el cual una e&presa bancaria o una persona jurEdicaautorizada% concede una apertura de crdito% de tipo rotatorio orevolvente% por una su&a deter&inada% a #avor de su cliente "uepuede ser una persona natural o jurEdica

!l uso de la tarjeta per&ite realizar co&pras o pagos co&o si setratara de e#ectivo en las e&presas o estableci&ientos a#iliados%stos ser'n cancelados al contado o a cierto plazo


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T9((!3 4

: (a seora Iuana Kargas es jubilada del sector !ducacin y tiene una pensinde S &ensual% una casa valorizada en GSL )+ >>> y un auto valorizadoen GSL 4 =+> y necesita de un crdito para irse de viaje a Tierra Santa

: 8&agEnese "ue usted es responsable del otorga&iento de crditos en lae&presa #inanciera y ade&'s tiene "ue llegar a una &eta &ensual decolocaciones0

: 56u aspectos to&arEa en cuenta para evaluar la posibilidad de otorgarun crdito a la Sra Kargas7

: De aprobarse el prsta&o% 5cu'nto de crdito considera "ue leotorgarEa a la Sra Kargas7

: Para deter&inar la su&a a prestar% 5"u aspectos serEani&portantes considerar7

: Si utiliza&os los bienes de la Sra Kargas co&o garantEas%5in#luirEan en su decisin de otorga&iento7 5Por "u7


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66u5es una central de riesgo7

: Gna central de riesgo es un registro o una base de

datos "ue &antiene in#or&acin sobre losconsu&idores% incluyendo datos de&ogr'#icos%pautas de pago de distintos tipos de obligacin decrdito y registros de deudas incobrables


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Centrales de RiesgoCentrales de Riesgo

Pblica (SBS)Pblica (SBS)

Privadas -C!P83.Privadas -C!P83.!"ui#a/!"ui#a/

8n#or&a del Per$8n#or&a del Per$Data CrditoData Crdito

change P!3Mchange P!3M
http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/FAQ/FAQ_ListarPreguntas.aspx?PFL=1&GRU=-1http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/FAQ/FAQ_ListarPreguntas.aspx?PFL=1&GRU=-1http://www.equifax.com/home/es_pehttp://www.equifax.com/home/es_pehttp://www.informadelperu.com/http://www.informadelperu.com/http://www.datacredito.com.pe/http://www.datacredito.com.pe/http://www.xchange.com.pe/http://www.xchange.com.pe/http://www.xchange.com.pe/http://www.datacredito.com.pe/http://www.informadelperu.com/http://www.equifax.com/home/es_pehttp://www.sbs.gob.pe/0/modulos/FAQ/FAQ_ListarPreguntas.aspx?PFL=1&GRU=-1


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6C+&o se clasi#ica al cliente de acuerdo a su

capacidad de pago7Para la SBSN el deudor de crditos de pe"uea e&presa%&icroe&presa% consu&o -revolvente y no revolvente. ehipotecario se clasi#ica% seg$n su nivel de retraso -en dEascalendario.% en0

W Reso"uci+n S0S N 11;9.


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Sistema de Seguros

-!s Peson!s y "os Se$uos


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PO-IADE

SE=UROS

ASE=URADO

TRANSFIERERIES=OS

PRIMA

ASE=URADORA

Re$"!mentode *+"i%!s

Coedoes dese$uos, &ent!

diect! y4!nc!se$uos

Contrato de seguro


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PA=O DE SINIESTROS

ASE=URADORAAt( ;;


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C"m!aJ%a& de Se20r"&A0t"riKada& a O!erar

Mercado Asegurador Peruano

Ramos Generales Ramos de Vida Ramos Generales de Vida

8nsur PacE#ico Kida Cardi#

PacE#ico Peruano Suiza 9PF3! Per$ Kida 3E&ac

(a Positiva 8nvita Seguros de Kida 9ce Seguros

ap#re Per$ (a Positiva Kida 8nterseguro

S!C3! Protecta Cia de Seguros
http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=1&JER=293http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=1&JER=293


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Gnidad de 8nteligencia Financiera


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!l "avado de Activos

!s el proceso de convertir% custodiar% ocultar otrans#erir dinero% bienes% e#ectos o ganancias% con el #inde evitar la identi#icacin de su origen ilEcito y hacerlosaparentar co&o legEti&os

Para "ue haya (avado de 9ctivos el dinero debe venir deuna #uente ilEcita!n resu&en% el lavado de activos es el proceso &ediante

el cual el dinero ?sucioA se convierte en ?li&pioA


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: !l (avado de 9ctivos ta&bin es conocido co&o0

1 (avado de Dinero

1 Blan"ueo de Capitales

1 (egiti&izacin de Capitales 8lEcitos

: Se considera "ue el (avado de 9ctivos puede pasar por hasta tres #ases

1 Colocacin

1 Trans#or&acin

1 8ntegracin

!l (avado de 9ctivos


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Fases

Colocacin: !l lavador o cri&inal introduce los #ondos ilegales al sector #or&al

: !je&plos de ello puede incluir0: Dividir grandes su&as de e#ectivo en su&as &'s pe"ueas

&enos visibles% las "ue son depositadas directa&ente en unacuenta bancaria%

: !l depsito de un che"ue de ree&bolso de un pa"uete devacaciones cancelado o de una pliza de seguros

: 9d"uiriendo una serie de instru&entos &onetarios% co&o0che"ues de viajero u rdenes de dinero "ue son cobrados odepositados en otra ciudad o institucin #inanciera


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Fases

Trans#or&acin u Ocultacin: Gna vez introducido el dinero en el siste&a #or&al% el lavador

e#ect$a una serie de operaciones con los #ondos para alejarlos desu #uente y procedencia% en algunos casos convirtindolos en bienesdistintos -por eje&plo% a travs de la co&pra de bienes &uebles oin&uebles.

: !je&plos de oculta&iento incluyen0: !l ca&bio de instru&entos &onetarios por su&as &'s pe"ueas%: (a trans#erencia cablegr'#ica o trans#erencia de #ondos a

travs de varias cuentas en una o &'s instituciones #inancieras


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Fases

8ntegracin: 9l lograr reciclar sus ganancias de origen cri&inal a travs de las

dos pri&eras #ases% el lavador las hace pasar por una tercera #ase%incorpor'ndolas en actividades econ&icas legEti&as

: !stas transacciones protegen a$n &'s al delincuente de la cone/inregistrada hacia los #ondos% brindando una e/plicacin plausibleacerca de la #uente del dinero

: Co&o eje&plos de estos casos puede &encionarse0: (a co&pra y reventa de in&uebles o tEtulos valores de

inversin% u otros activos: (a co&pra de KehEculos% e&barcaciones: 8nversiones en negocios legEti&os


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(a naturaleza &undial del lavado de activos re"uiere un es#uerzo de cooperacin ycolaboracin internacional para reducir la capacidad de los delincuentes para lavar sus

ganancias

9 nivel &undial las G8Fs son 9gencias Centrales ,acionales especializadas diseadas con el

propsito de velar por la i&ple&entacin y #unciona&iento de los Siste&as ,acionales dePrevencin de (avado de 9ctivos y Financia&iento del Terroris&o

Gna de las tareas principales de las G8F es0 recibir% analizar y tratar reportes de operaciones

sospechosas -3OS.

!n el Per$ los 3OS son re&itidos por algunos sectores sealados por la legislacin% estos

sectores se deno&inan0 Sujetos Obligados

56u son las Gnidades de 8nteligencia Financiera7


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Operaciones 8nusuales: Son a"uellas "ue salen de los par'&etros de nor&alidad en el "ue se

desenvuelve el cliente% o no tienen un #unda&ento legal evidente

Operaciones Sospechosas

: Son a"uellas "ue habiendo sido detectadas co&o inusuales% y en las"ue se presu&a proceden de alguna actividad ilEcita% o "ue% porcual"uier &otivo% no tengan un #unda&ento econ&ico o lEcitoaparente

Re#orte de $#eraci%n Sos#ec&osa (R$S)


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9lgunas de las &odalidades &'s co&unes del lavadode activos

: (a creacin y uso de e&presas de #achada

: !l uso de identi#icaciones y docu&entos

#alsos: !l recluta&iento de terceras personas pararealizar operaciones #inancieras porencargo !sta &odalidad es co&$n&ente

conocida co&o0 ?Pitu#eoA: (a sobre #acturacin o sub#acturacin enoperaciones de !/portacin y


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Prevencin de (avado de 9ctivos

-! Pe&enci+n de" -!&!do de Acti&os es tod! !cci+ne'ectu!d! con e" o4jeti&o de limitar y red0cire" uso de "!sdi'eentes unid!des econ+mic!s como *"!t!'om!s *!!"e$itim! 'ondos 4ienes o !cti&os de *ocedenci! i"3cit!(


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odos de hacer Prevencin

S0!er1i&in

Se20imient" C"ntr"l

/"rmacin Ca!acitacin Entrenamient"

Ed0cacin

Im!act" de la& acti1idade& de Pre1encinIm!act" de la& acti1idade& de Pre1encin

C"rt" PlaK"

C"rt" 6 Median" PlaK"

Median" 6 Lar2" PlaK"


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Ca&paa de Di#usin Ca&paa sobre la prevencin del

lavado de activos y #inancia&ientodel terroris&o% &ediante ladistribucin de a#iche y dEpticos

(a ca&paa ta&bin se encuentra

disponible en la pagina eb de laSBS -dentro del Portal dePrevencin de (avado de 9ctivos.


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56u pode&os hacer7

: !l lavado de activos a#ecta a todos los peruanos ;aga&osnuestra parte en la lucha contra este delito

: 5C&o pode&os ayudar7

1 Contribuir a la i&ple&entacin del S8(9FT

: Brindar in#or&acin cuando nos sea solicitada

1 !j D,8

: Trabajar de &anera #or&al

1 3GC: ,o prestar nuestro no&bre o identidad para la realizacin de

operaciones por terceros


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1@:


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el derecho y el sistema bancario peruano peralta

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