Modelo de Gestión
Crédito EXPRESS !!
© BPMCONOSUR Consulting
Crédito EXPRESS es un Modelo de Gestión que
ingresa y evalua on-line real-time los productos
financieros en el ámbito de la pre-venta.
Los Bancos pierden la mayoría de sus
prospectos por la demora en la fase de evaluación
de sus futuros clientes.
Durante el período de evaluación, los clientes
prospectos simulan, consultan y solicitan los mismos
Productos ya solicitados, en otros Bancos.
Agilice su Proceso de solicitud y evaluación de
manera simple y eficiente a través de Crédito
EXPRESS, una solución que aprueba on-line los
productos solicitados por sus prospectos.
Crédito EXPRESS, es flexible y se adapta al motor
de reglas de su Banco o prove un motor propietario
que permite configurar y aplicar sus políticas deRiesgo crediticio.
MODERNO – Crédito EXPRESS es un modelo diseñado sobre una
Plataforma de Arquitectura Multi-Capa con Tecnología de última
generación, y con los beneficios de cualquier Suite Worldclass.
SIMPLE – La solución está pensada de manera Simple orientada al
usuario final, de fácil aprendizaje y operación para el usuario del negocio.
EFICIENTE – Una Solución flexible, sobre una plataforma de Gestión de
Procesos de negocios, con alta capacidad de integración sobre los
Sistemas Core de cada Banco y los Bureau de Créditos, inhabilitados del
BCRA, listas negras y otros.
CREDITO EXPRESS !!
OBJETIVOS DE NUESTRA SOLUCION – CREDITO EXPRESS !!
MEJORAR SATISFACCION DE CLIENTES
INCREMENTARLA
RENTABILIDAD
REDUCCION
DE COSTOS
MAXIMIZAR AGILIDAD Y EFICIENCIA
EN ÉSTOS DIAS……..EL AGIL LE GANA AL GRANDE !!!!
IMPLANTACIONES DE CORTO PLAZO Y RAPIDO CUMPLIMIENTO DE OBJETIVOS !!
CREDITO EXPRESS !!
BENEFICIOS Y RETORNO DE CREDITO EXPRESS !!
APRUEBE SUS SOLICITUDES ON-LINE - Los Bancos pierden la mayoría de sus prospectos por la demora en la fase de
evaluación de sus futuros clientes.
AGILICE SU PROCESO DE VENTAS – Incremente las Ventas de Productos y Servicios Financieros con un Proceso Moderno,
Simple y Eficiente. Con CREDITO EXPRESS, las evaluaciones son On-line, y el proceso de Ventas se reduce en un 70% de
los Plazos y Costos del Proceso habitual.
MEJORE LA EFICIENCIA E IMAGEN FRENTE AL CLIENTE – Los Procesos de Evaluación de Solicitudes en la Banca
tradicional demoran en promedio de 7 a 10 días, CREDITO EXPRESS evalua y aprueba las solicitudes en tiempo real,
permitiendo su aprobación o rechazo frente al Prospecto que hace la solicitud.
CORTO PLAZO DE IMPLANTACION Y RETORNO DE INVERSION - El Modelo CREDITO EXPRESS tiene un bajo costo y
plazo de implantación promedio de 20 Semanas, lo cual permite obtener un retorno de muy corto plazo por la inversion
realizada.
MODELO FLEXIBLE Y ORIENTADO AL USUARIO DEL NEGOCIO - El Modelo CREDITO EXPRESS, está diseñado para
que el Usuario de Riesgos y Procesos puedan configurar sus Políticas de riesgos en reglas de negocios de mantenimiento
amigable, flexible y eficiente.
Prototipo Funcional
MODELO DE GESTION COMERCIAL – CREDITO EXPRESS !!
El Modelo CREDITO EXPRESS, para Personas y PYMES, es
Moderno, Simple y Eficiente, a su vez comprende las funcionalidades,
los procesos y la integración con Core Bancario, y otros legacies del
Banco, como así también con las entidades externas, (Bureau de
créditos), para la operación de Banca Personas o Pymes.
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Modelo de Gestión Comercial MYPES
Solicitud y
Pre-evaluación EVALUACIÓN
EXPRESSNegociación
FormalizarCursar Custodia
Pre-Venta (Originación)
Venta Post-Venta
ConsultasReclamos /
Otros
Ingreso de Solicitud
Scoring Entes exter.
Levantam. inform.
Generac. Informes
Anál. Capac. De Pago
Captura Documentac.
Visado
Revisión Solicitud.
Minuta de Riesgo.
Ajustes y Regulariz.
Simulación Créditos
Comunicación Cliente.
Ejecutivo Ventas Analista Riesgos
Ejecutivo Ventas
Reunión con Socios.
Informe Legales. Ejecutivo Ventas
Consulta Cliente
Ingreso Solic. Core.
Envio Doc. Adic.
Aprbación/Rechazo.
Formalizar Operac.
Cargar Sdo. a Corfo
Analista Riesgos
Imprim. Doc. Curse
Back-Office
Validar carga Corfo
Valid.Doc.Desemb.
Inform.conformid.
Solicitar Firma Clie.
Enviar Doc. A JOP
Jef.Operaciones
Visar Doc.Des/Gtia.
Autorizar Desemb.
Ejecutivo Ventas
Prep.Carp.Comerc.
Revisión Docum.
Realizar seguim.
Back-Office
Envío a Gtias.
Notariar Pagares
Custodia Física.
Custodia Digital.
Respaldo de Oper.
Consultas Clientes/Socios
Consultas Cred. X
Cliente u Operac.
Ejecutivo Ventas
EVALUACIÓN
RIESGOS
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Alcance CREDITO EXPRESS
BROKER DE SERVICIOS – MESSAGE BROKER – IBM WEBSPHERE
DICOM
S.I.I.
Reg. CIVIL
EQUIFAX
Inf.Comerc.
SINACOFI
SAFIO
FOGAPE
CORE BANCARIO
CRMDWH
Inf. Comerc.
CORFO
SIMULACION
PYME
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Capa de
Integración
y
Modelo de
Servicios
Capa de
Negocios
Modelo de Negocio
Solicitud Producto Nuevo
Campañas
Simulación
Oferta de Valor
Acercamiento presencial
Oferta Pre-aprobada
Fuerzas de Venta
Cruces de Bases
Datamining tarjetahabientes
Segmentos
Personas
Micro-Empresas
Canales
Presenciales:
Filiales
Call-center
No Presenciales:
E-Banking
Mobile Banking
Autoservicios
Otros
Productos y Servicios
Tarjetas Crédito
Cuentas Vista
Cuentas Corrientes
Descuentos de Cheques
Líneas de Crédito
Transferencias
Payroll (Pgo. Nómina)
Líneas de Créditos
Leasing / Seguros
Pre-Venta (Originación)
Capa de
Procesos
Ámbitos de
Procesos Venta
CURSEFORMALIZACIONNEGOCIACIONADMISIONEVALUACIONSOLICITUDES
Capa de
Presentación
Plataforma
Comercial
Home-BankingSolicitud
Adicionales
Consulta
Tarjetas
Simulación
Consulta
Clientes
Desembolsos
Activación
Alta de
GarantíasConsulta
Cuentas.
Simulación
Seguros
Información
RIESGOS
Resoluciones
y Rechazos
Solicitudes y
Negociación
Alta de
Productos
Transferencias
Ofertas de
Valor y
Campañas
Comer-
ciales
Call-Center
Ingreso
Solicitudes
Solicitud
Adicionales
Transferencias
BancosTransferencias
Propias
Posición
Consolidada
Canales
Cré
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alo
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Reglas de Negocio
Empresa
Prospecto
Entrada Salida
Capa y
Modelo
de
Datos
Riesgo Crediticio
SAT-R Tarjetas
Modelo BPMCONOSUR
Core Bancario
C.R.M.
Arquitectura CREDITO EXPRESS !!
Sub-Segmentos
SOHO
Estudios
Tier 1
Tier 2
Solicitud y
Evaluación expressNegociación
y ResoluciónFormalizar Cursar Custodia
R.O.I - CREDITO EXPRESS !!
ANALISIS DEL RETORNO DE LA INVERSIÓN.
CONSIDERACIONES Y SUPUESTOS.
Los Procesos de Evaluación de Solicitudes en la Banca tradicional demoran en promedio 7 a 12 días, CREDITO
EXPRESS evalua y aprueba las solicitudes en tiempo real, permitiendo su aprobación o rechazo frente al Cliente
Prospecto, que solicita el Crédito/Producto.
La mayoría de las personas, mientras esperan su aprobación en el Banco A, (7-12 días), solicitan el mismo Crédito en
el Banco B, C y D, tomando el Crédito de aprobación más rápido en condiciones similares, Promedio de pérdida para
Banco A del 25%.
El incremento de los Créditos Otorgados puede ser de hasta un 30%, mediante una campaña Comercial agresiva de
lanzamiento de Créditos AGILES, de Aprobación Inmediata, y Condiciones comercialmente atractivas.
CONCLUSIONES: EFICIENCIA, RETORNO ECONÓMICO, Y DE IMAGEN.
A partir de la Implantación de CREDITO EXPRESS, en el Banco A, y la campaña de lanzamiento de Créditos/Tarjetas,
se incrementa al menos un 50% de solicitudes aprobadas, traduciendo el repago de la inversión en un plazo promedio
entre 4 y 12 meses dependiendo del volumen transaccional del Banco A, mejorando su eficiencia Operacional, calidad
de Servicio, e Imagen frente al Cliente y el Mercado.
CLIENTES Y PARTNERS…………..……..
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