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Pariaguán, Abril 2015
BANCA DEL SECTOR PRIVADO EN VENEZUELA
Profesora:
Materia:
Autores:
T.S.U. Perez Jennifer C.I:18.228.901T.S.U. Perez Nurialvis C.I:19.941.764T.S.U. Perez Yadetzy C.I:13.611.649T.S.U. Romero Cesar C.I:12.437.740T.S.U. Zamora Mary C.I: 19.939.960
INTRODUCCIÓN
En Venezuela la actividad bancaria comienza en el siglo XIX, en el año
1825, el cual se hizo un intento por crear el primer banco denominado "Banco de
Venezuela", con capital nacional, sin embargo no se pudo llevar a cabo la
propuesta; al año siguiente hubo otro intento por formalizar un nuevo proyecto
con miras a abarcar los países de la Gran Colombia, el cual también fracasó. En
1839, se fundó el Banco de Colonial Británico, fundado por William Ackers y
dirigido por Leandro de Miranda, hijo de Francisco de Miranda, el cual existió
hasta 1839. Desde ese entonces hasta 1890, se crearon y cerraron en varias
oportunidades una institución bancaria para el país. Una vez liquidado el último
de los que se llamaron Banco Caracas se funda el Banco Comercial, que logró
consolidarse y crecer hasta transformarse en Banco de Venezuela en 1890 aún
existente.
El establecimiento de los actuales bancos modernos en Venezuela lo logra
el Banco de Maracaibo el 20 de julio de 1882 el cual fungiría además como
emisor de billetes. En 1925 y 1926 son fundados el Banco Venezolano de Crédito
y el Banco Mercantil y Agrícola (hoy Mercantil) quienes estaban autorizados para
la emisión de billetes junto con otros cuatros bancos. A partir de 1940, hubo una
gran expansión en el sistema bancario con la creación de diversas instituciones,
los cuales más adelante se fueron fusionando con otros bancos para así lograr hoy
en día la consolidación de muchas de las entidades bancarias del país.
Actualmente, el Sistema Bancario Venezolano, se caracteriza por estar
dominado por la banca privada nacional que para enero de 2007 cubría el 58,4%
de los activos totales del mercado, mientras que la banca extranjera ocupaba el
30, 4% y el resto estaba en manos del estado 11,2%, con los diversos cambios
experimentados tras algunas fusiones y liquidaciones de entidades financieras en
Venezuela a finales de 2009, la banca privada se abroga 54,8% de la cuota del
mercado ( abril 2010); le sigue la banca pública o estatal con 31,91%; y la banca
de capital foráneo, 13,29%.
BANCA PRIVADA
Banca Privada, son aquellas entidades que trabajan por autonomía propia;
además de adoptar la estructura de una entidad financiera privada. El capital es
aportado por accionistas particulares bien sea de capital Nacional, Capital
Extranjero o de sucursales de Entidades Extranjeras.
Se denomina banca privada a toda institución financiera intermediaria
entre los agentes económicos (personas, empresas y Estado) con capacidad de
ahorro y los agentes que requieren inversión. La banca privada coloca recursos
analizando las circunstancias personales del cliente, su situación vital, su
patrimonio, sus preferencias, su perfil de riesgo y sus necesidades económicas; es
decir, no presta en función a la viabilidad de un proyecto (s). Actualmente, se
discute que es imperativo incorporar a la colocación de recursos financieros el
concepto de riesgo compartido; pues tal como esta los únicos que pierden son los
usuarios del sistema y los prestatarios.
La inversión mínima para acceder a un servicio de Banca Privada depende
de cada entidad aunque el mínimo exigible suele estar establecido en 100.000
euros de patrimonio líquido financiero. Además de un servicio de asesoramiento a
medida, las entidades de Banca Privada ofrecen servicios de gestión discrecional
de carteras, y diversos productos a medida.
Actualmente, este servicio es ofrecido tanto por grandes entidades
financieras, que cuentan con un área especializada en grandes patrimonios, como
por bancos dedicados exclusivamente a este segmento.
Objetivos de la Banca privada
Anticiparse a las necesidades de los clientes de alto, mediano y bajo
patrimonio con asesoría integral, confidencialidad, productos
diferenciados, atención de calidad y operaciones financieras rentables que
aseguran crecimiento mutuo y relaciones de largo plazo.
Forjar y consolidar un equipo que sobresalga como sus propios líderes y
como líderes de otros, para promover un ambiente de trabajo de
compromiso y calidad, que asegure relaciones de largo plazo con nuestros
clientes, crecimiento y rentabilidad mutua, incrementando el
posicionamiento interno con base en asesoría, eficiencia y atención
integral diferenciada.
Instrumentos utilizados por la banca Privada
Al igual que la Banca pública los Instrumentos Financieros utilizados
dentro de estas entidades son:
Contrato de Préstamos.
Contrato de Crédito.
Capital de Riesgo / Inversión
Préstamos Participativos
Garantías – Reafianzamiento
Pagaré
Cesión de Crédito
Hipoteca
Prenda
Leasing
Instituciones que Conforman la Banca Privada en Venezuela
Banesco
Provincial
Mercantil
Banco occidental de Descuento (BOD)
Banco Exterior
Banco Fondo Común
Corp Banca (Venezuela)
Banco Nacional de Crédito
Banco Caroní
Banco Sofitasa
Banco Plaza
Banco del Sur
Citibank Venezuela
100% Banco
Banco Activo
Banplus
Banco Espíritu Santo (Venezuela)
BanCaribe
BOLSA DE VALORES
La bolsa de valores es una organización privada que brinda las facilidades
necesarias para que sus miembros, atendiendo los mandatos de sus clientes,
introduzcan órdenes y realicen negociaciones de compra y venta de valores, tales
como acciones de sociedades o compañías anónimas, bonos públicos y privados,
certificados, títulos de participación y una amplia variedad de instrumentos de
inversión.
La negociación de los valores en los mercados bursátiles se hace tomando
como base unos precios conocidos y fijados en tiempo real, en un entorno seguro
para la actividad de los inversores y en el que el mecanismo de las transacciones
está totalmente regulado, lo que garantiza la legalidad, la seguridad y la
transparencia.
Las bolsas de valores fortalecen al mercado de capitales e impulsan el
desarrollo económico y financiero en la mayoría de los países del mundo, donde
existen en algunos casos desde hace siglos, a partir de la creación de las primeras
entidades de este tipo creadas en los primeros años del siglo XVII.
La institución bolsa de valores, de manera complementaria en la economía
de los países, intenta satisfacer tres grandes intereses:
El de la empresa, porque al colocar sus acciones en el mercado y ser
adquiridas por el público, obtiene de éste el financiamiento necesario para
cumplir sus fines y generar riqueza.
El de los ahorradores, porque éstos se convierten en inversores y pueden
obtener beneficios gracias a los dividendos que les reportan sus acciones.
El del Estado, porque, también en la Bolsa, dispone de un medio para
financiarse y hacer frente al gasto público, así como adelantar nuevas
obras y programas de alcance social.
Los participantes de la bolsa son básicamente los demandantes de capital
(empresas, organismos públicos o privados y otras entidades), los oferentes de
capital (ahorradores, inversionistas) y los intermediarios.
La negociación de valores en las bolsas se efectúa a través de los
miembros de la bolsa, conocidos usualmente con el nombre de corredores,
operadores autorizados de valores, sociedades de corretaje de valores, casas de
bolsa, agentes o comisionistas, según la denominación que reciben en cada país,
quienes hacen su labor a cambio de una comisión. En numerosos mercados, otros
entes y personas también tienen acceso parcial al mercado bursátil, como se llama
al conjunto de actividades de mercado primario y secundario de transacción y
colocación de emisiones de valores de renta variable y renta fija.
Características
Rentabilidad: Siempre que se invierte en Bolsa se pretende obtener un
rendimiento y este se puede obtener de dos maneras: la primera es con el
cobro de dividendos y la segunda con la diferencia entre el precio de venta
y el de compra de los títulos, es decir, la plusvalía o minusvalía obtenida.
Seguridad: La Bolsa es un mercado de renta variable, es decir, los valores
van cambiando de valor tanto al alza como a la baja y todo ello conlleva
un riesgo. Este riesgo se puede hacer menor si se mantienen títulos a lo
largo del tiempo, con lo que la probabilidad de que la inversión sea
rentable y segura es mayor. Por otra parte, conviene diversificar la compra
de títulos, esto es, adquirir de más de una empresa.
Liquidez: facilidad que ofrece este tipo de inversiones de comprar y
vender rápidamente.
Participantes
Intermediarios: casas de bolsa, agentes de bolsa, sociedades de corretaje
y bolsa, sociedades de valores y agencias de valores y bolsa.
Inversores
o Inversores a corto plazo, que arriesgan mucho buscando altas
rentabilidades.
o Inversores a largo plazo, que buscan rentabilidad a través de
dividendos, ampliaciones de capital y otras estrategias.
o Inversores adversos al riesgo, que invierten preferiblemente en
valores de renta fija del Estado, en muchos casos de baja
rentabilidad como por ejemplo letras del Tesoro o bonos.
Empresas y estados, empresas, organismos públicos o privados y otras
entes.
Funciones Económica
Las bolsas de valores cumplen entre otras las siguientes funciones:
Canalizan el ahorro hacia la inversión, contribuyendo así al proceso de
desarrollo económico.
Ponen en contacto a las empresas y entidades del Estado necesitadas de
recursos de inversión con los ahorradores.
Confieren liquidez a la inversión, de manera que los tenedores de títulos
pueden convertir en dinero sus acciones u otros valores con facilidad.
Certifican precios de mercado.
Favorecen una asignación eficiente de los recursos.
Contribuyen a la valoración de activos financieros.
Por otra parte, las bolsas están sujetas a los riesgos de los ciclos
económicos y sufren los efectos de los fenómenos psicológicos que pueden elevar
o reducir los precios de los títulos y acciones, siendo consideradas un instrumento
de medición del impacto de los acontecimientos económicos, políticos y sociales
y por eso se dice que las bolsas son o pueden ser un barómetro del
comportamiento de las economías de los países.
Supervisión, Regulación y Funcionamiento
En la mayoría de los países es necesaria la aprobación de la Comisión o
Superintendencia Nacional de Valores, según sea el caso, para que títulos o
certificados privados puedan ser negociados en la bolsa. Generalmente los títulos
públicos, emitidos por los gobiernos, no requieren tal autorización.
Estos organismos cumplen funciones de supervisión, regulación y control
de bolsas de valores, cajas de valores, corredores de valores, asesores de
inversión, empresas emisoras de valores, contadores y calificadoras de riesgo,
entre otras entidades y personas. Sin embargo, cuando los mecanismos de control
fallan, pueden producirse desastres financieros como el de 1929. Conviene señalar
que las crisis de los mercados bursátiles, financieros y de crédito llevan a
promulgar nuevas leyes y normativas para lograr un funcionamiento más seguro
de los mercados.
Bolsa de Valores de Caracas
La Bolsa de Valores de Caracas (BVC) es una institución privada en cuyo
seno tienen lugar operaciones de compra venta de acciones, bonos, obligaciones,
títulos de participación, letras del tesoro y otros activos autorizados para su
negociación en el mercado bursátil, conforme a la Ley de Mercado de Valores
vigente en Venezuela.
La tarea principal de la Bolsa es facilitar la intermediación de instrumentos
financieros y difundir la información que requiere el mercado de manera
competitiva, asegurando transparencia y eficacia dentro de un marco
autorregulado y apegado a los principios legales y éticos, apoyándose para ello en
el mejor recurso humano y en la solvencia de sus accionistas.
La Bolsa de Valores de Caracas, por ley y por estatutos, tiene la obligación
de facilitar las transacciones y procurar el desarrollo del mercado bursátil al que
sirve, establecer instalaciones y mecanismos que faciliten las relaciones y
operaciones de valores, proporcionar y mantener a disposición del público
información sobre los valores inscritos en bolsa y la información que suministra
su sistema electrónico, así como velar por el estricto apego de la actividad de sus
miembros a las disposiciones que les sean aplicables y certificar las cotizaciones
en bolsa.
La Ley del Mercado de Valores establece que es facultad de la
Superintendencia Nacional de Valores, que sustituye desde finales de 2010 a la
Comisión Nacional de Valores, otorgar autorización para la creación y regular el
funcionamiento de las bolsas de valores. En la actualidad la única autorización
vigente es la de la Bolsa de Valores de Caracas.
Objetivo de la bolsa de Valores de Caracas
La Bolsa caraqueña ofrece a la comunidad nacional e internacional un
mercado organizado, donde las empresas y otros entes emiten, colocan y transan,
mediante procedimientos autorizados por las autoridades reguladoras,
instrumentos de renta fija y de renta variable con la finalidad de captar el ahorro
del público inversionista. También la Bolsa dispone sus mecanismos de la manera
más eficiente al ofrecer un escenario apropiado para la negociación de bonos y
otras obligaciones de entidades del Estado venezolano.
El marco legal que rige al mercado de capitales venezolano está
compuesto por la Ley de Mercado de Capitales de Venezuela, la Ley de Caja de
Valores, la Ley Orgánica de Crédito Público, la Ley de Entidades de Inversión
Colectiva y las normas dictada por la Superintendencia Nacional de Valores
(SNV).
Las actividades de la Bolsa son reguladas y supervisadas por la
Superintendencia Nacional de Valores (SNV), ente público adscrito al Ministerio
de Finanzas, que autoriza el Reglamento Interno y el Reglamento de
Transacciones de la Bolsa.
Funciones de la Bolsa de Caracas
Prestar al público todos los servicios necesarios para que se realicen, en
forma continúa y ordenada, las operaciones con títulos valores objeto de
negociación en el mercado de capitales, con la finalidad de proporcionarles
adecuada liquidez.
Mantener el correcto funcionamiento de un mercado bursátil que ofrezca a
los inversionistas y al público en general las condiciones indispensables
para la celebración de negociaciones con títulos valores.
Velar por el estricto cumplimiento de las operaciones bursátiles de acuerdo
con los términos y condiciones pactados por las partes y los establecidos
en el ordenamiento jurídico venezolano y en el Reglamento Interno.
Dar publicidad a la nómina de títulos valores inscritos en ella, así como las
cotizaciones y operaciones que diariamente se realizan.
Expedir, previa solicitud escrita de los interesados, las certificaciones
pertinentes en relación con los títulos valores inscritos en la Bolsa.
Ventajas de la Bolsa de Valores de Caracas
Es un mercado organizado, integrado, eficaz y transparente, en el que la
intermediación de valores es competitiva, ordenada, equitativa y continua,
como resultado de una información veraz, completa y oportuna.
Estimula la generación de ahorro, que deriva en inversión.
Genera un flujo importante y permanente de recursos para el
financiamiento de empresas industriales, comerciales y servicio en el
mediano y largo plazo.
CONCLUSIÓN
El sistema bancario de Venezuela se caracteriza por estar dominado por la
banca privada nacional que para enero de 2007 cubría el 58,4% de los activos
totales del mercado, mientras que la banca extranjera ocupaba el 30,4% y el resto
estaba en manos del Estado (11,2%). Con los diversos cambios experimentados
tras algunas fusiones y liquidaciones de entidades financieras en Venezuela a
finales de 2009, la banca privada se abroga 54,8% de la cuota del mercado (abril
2010); le sigue la banca pública o estatal con 31,91%; y la banca de capital
foráneo, 13,29%. Existen 40 instituciones financieras; de ellas, 27 son bancos
comerciales (Banca Comercial y Banca Universal) y otras 13 están dedicadas a la
banca especializada. El sector emplea cerca de 79.110 personas (2009) y cuenta
con más de 3.883 agencias u oficinas. Los principales bancos para 2011 son
Banco de Venezuela, Banesco, Banco Mercantil, BBVA Banco Provincial,
Bicentenario Banco Universal y el Banco Occidental de Descuento, entre otros.
BIBLIOGRAFIA
López, J. (2012). La Bolsa de Valores y el Mercado de Capitales Venezolano. Ediciones BVC. Caracas, 2007.
www.bcv.org.ve
www.economia.com.ve/bancos-privados-en-venezuela/
www.monografias.com