de...del estatuto orgánico del sistema financiero y el artículo 182 de la ley 1955 de2019....
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Repuacuteblica de Colombia PRESIDENCIA n~ 11 n~PUacuteBLlCA SECHETARIA JURIDICA
Havisoacute ~ UberladyOrden V 1 ~ (
Ministerio de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico A~~ __ _ -=-1
DECRETO v ~ 22 2
Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
EL PRESIDENTE DE LA REPUacuteBLICA DE COLOMBIA
En ejercicio de sus facultades constitucionales y legales en especial las conferidas por los numerales 11 y 25 del artiacuteculo 189 de la Constitucioacuten Poliacutetica el artiacuteculo 110
numeral 1 del Estatuto Orgaacutenico del Sistema Financiero y el artiacuteculo 182 de la ley 1955 de2019
CONSIDERANDO
Que la inclusioacuten financiera es determinante para el desarrollo econoacutemico del paiacutes ya que cuando la poblacioacuten accede y usa productos y servicios financieros formales aumenta su capacidad de ahorro y de consumo su potencial de inversioacuten y adquiere mecanismos de proteccioacuten frente a riesgos aumentando sus oportunidades econoacutemicas y mejorando su bienestar
Que el modelo de corresponsaliacutea ha contribuido en gran medida a la inclusioacuten financiera al permitir ampliar la cobertura de las entidades financieras en todo el territorio nacional especialmente en zonas rurales y apartadas
Que las cuentas de ahorro electroacutenicas y los depoacutesitos electroacutenicos con traacuternite de apertura simplificado han permitido a la poblacioacuten realizar pagos y transacciones de forma segura y construir historiales de informacioacuten que permitan a la poblacioacuten transitar a otros productos financieros como el creacutedito y asiacute aumentar la inclusioacuten financiera
Que el creacutedito de consumo de bajo monto es un producto creado para que la poblacioacuten especialmente aquella sin experiencia financiera pueda satisfacer sus necesidades de financiacioacuten a traveacutes de fuentes formales y en condiciones asequibles
Que la Ley 1955 de 2019 mediante la cual se expide el Plan Nacional de Desarrollo 2018-2022 en su artiacuteculo 182 ordena al Gobierno Nacional reglamentar la manera en que se profundicen los microcreacuteditos a traveacutes de las entidades del sector financiero como instrumento de formalizacioacuten de generacioacuten de empleo e instrumento para combatir el gota a gota o paga diario
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Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
Que se hace necesario ajustar las disposiciones relativas a microcreacutedito del Decreto 2555 de 2010 con el fin de que sean concordantes con el Decreto 957 del 5 de junio de 2019 que regula los criterios de clasificacioacuten de las micro pequentildeas medianas y grandes empresas
Que se cumplioacute con las formalidades del numeral 8 del artiacuteculo 8 de la Ley 1437 de 2011 y del artiacuteculo 212114 del Decreto 1081 de 2015
Que el Consejo Directivo de la Unidad Administrativa Especial Unidad de Proyeccioacuten Normativa y Estudios de Regulacioacuten Financiera -URF- aproboacute el contenido del presente Decreto mediante Acta No 011 del 26 de noviembre de 2019
DECRETA
Artiacuteculo 1 Sustituacuteyase el Tiacutetulo 15 del Libro 1 de la Parte 2 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
TiacuteTULO 15 DEPOacuteSITOS DE BAJO MONTO Y ORDINARIO
CAPiacuteTULO 1 DEPOacuteSITO DE BAJO MONTO
Artiacuteculo 211511 Entidades que podraacuten ofrecerlo De conformidad con lo previsto en el artiacuteculo 70 de la Ley 1151 de 2007 y el artiacuteculo 2 de ley 1735 de 2014 se entienden incorporadas a la lista de operaciones autorizadas para los establecimientos de creacutedito las sociedades especializadas en depoacutesitos y pagos electroacutenicos (SEDPE) y las cooperativas facultadas para desarrollar la actividad financiera los depoacutesitos de bajo monto en las condiciones que se establecen en el presente Capiacutetulo
En el caso que depoacutesitos de bajo monto sean dirigidos a las personas pertenecientes al nivel 1 del Sistema de Identificacioacuten de Potenciales Beneficiarios de Programas Sociales -Sisbeacuten- desplazados inscritos en el Registro Uacutenico de Poblacioacuten Desplazada o beneficiarios de programas de ayuda yo subsidios otorgados por el Estado Colombiano estos depoacutesitos se denominaraacuten depoacutesitos de bajo monto inclusivos
Los recursos captados por medio de los depoacutesitos de bajo monto inclusivos no estaraacuten sometidos a ninguacuten tipo de inversioacuten obligatoria
Artiacuteculo 211512 Caracteriacutesticas del depoacutesito de bajo monto Los depoacutesitos de bajo monto son depoacutesitos a la vista a nombre de personas naturales con las siguientes caracteriacutesticas
a) El saldo maacuteximo de depoacutesitos no podraacute exceder en ninguacuten momento ocho (8) salarios miacutenimos legales mensuales vigentes (SMLMV)
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Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
b) El monto acumulado de las operaciones deacutebito que se realicen en un mes calendario no podraacute superar los ocho (8) salarios miacutenimos legales mensuales vigentes (SMLMV)
c) El depoacutesito debe estar asociado a uno o maacutes instrumentos o mecanismos que permiten a su titular mediante documentos fiacutesicos o mensajes de datos extinguir una obligacioacuten dineraria yo transferir fondos yo hacer retiros
d) El contrato deberaacute establecer de manera clara los canales a los cuales se tendraacute acceso asiacute como aquellos que se encuentren restringidos
e) El contrato podraacute terminarse unilateralmente en caso de que el depoacutesito permanezca sin fondos durante un plazo que para el efecto determinen las partes el cual no podraacute ser nunca inferior a 3 meses
f) El contrato deberaacute establecer si se ofrece o no el reconocimiento de una tasa de intereacutes por la captacioacuten de recursos mediante los depoacutesitos de bajo monto
g) El consumidor financiero solamente puede ser titular de un (1) depoacutesito de bajo monto en cada entidad
Paraacutegrafo Los recursos provenientes de programas de ayuda yo subsidios otorgados por el Estado colombiano o los desembolsos de creacuteditos de bajo monto otorgados por entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia no se tendraacuten en cuenta para el caacutelculo de los liacutemites establecidos en los literales a) y b) del presente artiacuteculo
Artiacuteculo 211513 Traacutemite simplificado de apertura La Superintendencia Financiera de Colombia y la Superintendencia de la Economiacutea Solidaria deberaacuten establecer para sus entidades vigiladas respectivamente los traacutemites y requisitos de apertura de los depoacutesitos de bajo monto los cuales seraacuten simplificados y no requeriraacuten la presencia fiacutesica del consumidor financiero
Artiacuteculo 211514 Administracioacuten y manejo de los depoacutesitos La Superintendencia Financiera de Colombia deberaacute establecer condiciones y traacutemites especiales para la administracioacuten y el manejo de los depoacutesitos de bajo monto de los que trata el presente Capiacutetulo tales como reglas para el uso de canales medios de manejo y administracioacuten de riesgos La Superintendencia de la Economiacutea Solidaria desarrollaraacute esta misma actividad respecto de las cooperativas facultadas para desarrollar la actividad financiera
CAPiacuteTULO 2
DEPOacuteSITO ORDINARIO
Artiacuteculo 211521 Entidades que podraacuten ofrecero Se entienden incorporadas a la lista de operaciones autorizadas para los establecimientos de creacutedito las sociedades especializadas en depoacutesitos y pagos electroacutenicos (SEDPE) y las cooperativas facultadas para desarrollar la actividad financiera los depoacutesitos ordinarios en las condiciones que se establecen en el presente Capiacutetulo
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Por el cual se modifica el Decreto corresponsales de ahorro electroacutenicas depoacutesitos
bajo monto y se dictan disposiciones
Artiacuteculo 211 Caracteriacutesticas del depoacutesito ordinario Los depoacutesitos ordinarios son depoacutesitos a a nombre de y personas con las siguientes
El depoacutesito asociado a uno o maacutes instrumentos o mecanismos permiten a su titular documentos fiacutesicos o de datos extinguir una obligacioacuten dineraria yo fondos yo hacer retiros
b) El contrato deberaacute establecer de manera ra canales a los se acceso asiacute como uellos que se encuentren restringidos
c) contrato podraacute que el depoacutesito permanezca sin fondos un que para las partes el no pod ser nunca inferior a 3 meses
2010 en lo relacionado con
f) contrato si se ofrece o no reconocimiento de una tasa intereacutes por la captacioacuten recursos mediante depoacutesitos ordinarios
Artiacuteculo 211523 Administracioacuten y manejo Financiera de Colombia establecer y traacutemites administracioacuten y de los depoacutesitos ordinarios de los que Capiacutetulo tales como para el uso de de manejo y de riesgos La Superintendencia de la Economiacutea desarrollaraacute actividad respecto rrollar la activid
Artiacuteculo 211524 Traacutemite de apertura ordinario ordinarios presenciales y no presenciales deberaacuten rse los procedimientos ordinarios en materia conocimiento del cliente seguridad y calidad para el manejo la informacioacuten y los req prevencioacuten de lavado activos y financiacioacuten terrorismo establecidos por la Superintendencia de Colombia y Superintendencia de iacutea Solidaria para sus entidades respectivamente
Artiacuteculo 2 Modifiacutequese el artiacuteculo 11 11 del de 2010 el cual quedaraacute
de creacutedito con anterioridad a ninguacuten producto crediticio en el sistema
consumo de bajo monto cuyo monto o cupo maacuteximo es Miacutenimos Legales Mensuales Vigentes (SMLMV)
Superintendencia monto o cupo maacuteximo (SMLMV)
caracteriacutesticas del
a Podraacute ser de caraacutecter rotativo
creacutedito de consumo bajo monto es una operacioacuten personas natu no hayan accedido con
diferente a otro creacutedito cuatro (4) Salarios
Colombia podraacute manera general dicho (8) Salarios Miacutenimos Mensuales Vigentes
consumo de bajo monto son
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Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
b No podraacute ser ofrecido por medio de sistemas de tarjetas de creacutedito
c La respectiva entidad define la frecuencia de pago
d La respectiva entidad debe definir el plazo maacuteximo para el desembolso de los recursos
Artiacuteculo 3 Modifiacutequese el artiacuteculo 211612 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
Artiacuteculo 211612 Otorgamiento y seguimiento al creacutedito de consumo de bajo monto Las entidades financieras que ofrezcan el creacutedito de consumo de bajo monto deberaacuten contar con un proceso de otorgamiento en el que se definan las fuentes de informacioacuten que le permita establecer el perfil crediticio del respectivo deudor y un proceso de seguimiento especiacutefico Dichos procesos podraacuten diferir de las metodologiacuteas tradicionalmente utilizadas para tal fin
Artiacuteculo 4 Modifiacutequese el artiacuteculo 211614 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
Artiacuteculo 211614 Reportes a las centrales de riesgo Las entidades que ofrezcan el creacutedito de consumo de bajo monto deberaacuten efectuar los reportes y la actualizacioacuten oportuna de la informacioacuten sobre los deudores en las bases de datos de las centrales de riesgo que se elijan de conformidad con la Ley 1266 de 2008 y en particular los artiacuteculos 8deg y 12 de la misma
Artiacuteculo 5 Modifiacutequese el artiacuteculo 236911 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
Artiacuteculo 236911 Servicios prestados por medio de corresponsales Los establecimientos de creacutedito incluyendo aquellos de naturaleza especial las sociedades especializadas en depoacutesitos y pagos electroacutenicos las sociedades administradoras de inversioacuten las sociedades comisionistas de bolsa de valores las sociedades administradoras de fondos de pensiones las sociedades fiduciarias los intermediarios del mercado cambiario -IMC- y las entidades aseguradoras podraacuten prestar los servicios a que se refieren los artiacuteculos 236914 a 236919 y el 2369117 del presente decreto bajo su plena responsabilidad a traveacutes de corresponsales
Se entiende como corresponsal aquel tercero a traveacutes del cual las entidades mencionadas en el primer inciso de este artiacuteculo prestan sus servicios El corresponsal podraacute prestar sus servicios en instalaciones fiacutesicas fijas asiacute como tambieacuten podraacute ser moacutevil y digital
Paraacutegrafo 1 La actividad de corresponsal no implica modificacioacuten alguna de la naturaleza y reacutegimen de quienes se contratan para prestar dichos servicios En consecuencia el corresponsal podraacute desarrollar dicha actividad de manera independiente a su actividad econoacutemica principal
DECRETO NUacuteMERO 222 Paacutegina 6 de 11-------- de ------ shyPor el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los
corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito de bajo monto y se dictan otras disposiciones
Paraacutegrafo 2 La participacioacuten de un corresponsal no exonera a las entidades mencionadas en el artiacuteculo 236911 que prestan sus servicios a traveacutes de corresponsal y a los usuarios o clientes beneficiarios de los servicios autorizados al corresponsal del cumplimiento de los deberes previstos en relacioacuten con las obligaciones de conocimiento del cliente y de prevencioacuten de lavado de activos y financiacioacuten del terrorismo asiacute como de todas las obligaciones derivadas del reacutegimen cambiario tales como la presentacioacuten de la declaracioacuten de cambio
Artiacuteculo 6 Modifiacutequese los incisos 1 y 2 del artiacuteculo 236912 del Decreto 2555 de 2010 los cuales quedaraacuten asiacute
Artiacuteculo 236912 Calidad de los corresponsales Podraacute actuar como corresponsal de las entidades mencionadas en el artiacuteculo 236911 cualquier persona natural o juriacutedica siempre y cuando su reacutegimen legal u objeto social se lo permita
La Superintendencia Financiera de Colombia podraacute sentildealar por medio de instructivo general las condiciones que deberaacuten cumplir los corresponsales para asegurar que cuenten con la debida idoneidad moral asiacute como la adecuada infraestructura teacutecnica yo de recursos humanos para la prestacioacuten de los servicios financieros acordados con la entidad
Artiacuteculo 7 Modifiacutequese el artiacuteculo 2369111 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
Artiacuteculo 2369111 Contenido de los contratos Los contratos celebrados entre las entidades mencionadas en el artiacuteculo 236911 y sus corresponsales deberaacuten contener como miacutenimo lo siguiente
1 La indicacioacuten expresa de la plena responsabilidad de la entidad frente al cliente o usuario por los servicios prestados por medio del corresponsal
2 Las obligaciones de ambas partes 3 Sin perjuicio de lo previsto en el numeral 1 del presente artiacuteculo la identificacioacuten de
los riesgos asociados a la prestacioacuten de los servicios que seraacuten asumidos por el corresponsal frente a la entidad que lo contrata y la forma en que aquel responderaacute ante eacutesta incluyendo entre otros los riesgos inherentes al manejo del efectivo
4 Las medidas para mitigar o cubrir los riesgos asociados a la prestacioacuten de los servicios autorizados incluyendo aquellas relacionadas con la prevencioacuten y el control del lavado de activos y financiacioacuten del terrorismo Tales medidas deberaacuten incluir como miacutenimo el establecimiento de liacutemites para la prestacioacuten de los servicios como monto por transaccioacuten nuacutemero de transacciones por cliente o usuario y tipo de transaccioacuten
5 La obligacioacuten del corresponsal yo entidad que lo contrata para la prestacioacuten de sus servicios seguacuten corresponda de entregar a los clientes y usuarios el soporte de la transaccioacuten realizada el cual deberaacute ser expedido en forma fiacutesica o electroacutenica y deberaacute incluir cuando menos la fecha hora tipo y monto de la transaccioacuten asiacute como el corresponsal y la entidad por cuenta de quien se presta el servicio
6 La remuneracioacuten a favor del corresponsal ya cargo de la entidad que lo contrata para la prestacioacuten de sus servicios y la forma de pago
13 obligacioacuten
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cual se modifica el Decreto de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
bajo monto y se dictan otras disposiciones
Los horarios atencioacuten al puacuteblico los podraacuten ser acordados entre las
8 La asignacioacuten del corresponsal a una agencia sucursal o dependencia de la asiacute como los canales y procedimientos que podraacute emplear el corresponsal para comunicarse con aquellas el caso de aseguradoras no se pod asignar corresponsal a una agencia La obligacioacuten de reserva a cargo del corresponsal de la informacioacuten de los
y usuarios de la entidad 10 obligacioacuten la entidad de brindar acceso a los corresponsales a manuales
operativos que sean necesarios la adecuada prestacioacuten de servicios 11 constancia expresa de que la entidad ha suministrado al respectivo corresponsal
la debida capacitacioacuten para prestar adecuadamente los servicios acordados como la obligacioacuten de tales entidades de proporcionar capacitacioacuten durante la ejecucioacuten del contrato cuando se alguacuten en el mismo o en los
operativos mencionados en numeral o ello sea requerido por corresponsal
12 La obligacioacuten del corresponsal mantener durante la ejecucioacuten del contrato la idoneidad la infraestructura teacutecnica yo recursos humanos adecuada la prestacioacuten de los de acuerdo con las disposiciones que el efecto
la Superintendencia Financiera Colombia asiacute como la DIAN en lo que a los profesionales compra y venta divisas
del corresponsal de cumplir con las condiciones operativas que establezca la Superintendencia Financiera Colombia la prestacioacuten de servicios a traveacutes de corresponsales
14 En evento en entidades vayan a prestar sus servicios medio de un corresponsal o cuando un corresponsal lo sea de una o varias de
entidades los mecanismos aseguren la diferenciacioacuten de los servicios prestados por cada una mencionadas entidades como la obligacioacuten del corresponsal de abstenerse de realizar de discriminacioacuten o entre eacutestos o que impliquen competencia entre los mismos
15 indicacioacuten de si corresponsal se encontraraacute autorizado para emplear el efectivo recibido de clientes y usuarios de la entidad para transacciones relacionadas con su propio y en tal los teacuterminos y condiciones en que efectivo podraacute emplearse perJuIcIo responsabilidad de la entidad que presta sus servicios a del corresponsal frente a los clientes y usuarios y del corresponsal frente a la por tales recursos
Paraacutegrafo 1 como la obligacioacuten del corresponsal de consignar en una contratante o de otro establecimiento de efectivo con una determinada periodicidad o si se exceden ciertos limites la contratacioacuten de segu forma de custodia del efectivo en su poder otros entidades podraacuten otorgar a sus corresponsales fijos y moacuteviles un cupo maacuteximo operacioacuten cual podraacute ser previamente fondeado por el corresponsal seguacuten lo pacten las
entidades y sus corresponsales podraacuten convenir ademaacutes
Asiacute mismo podraacuten convenir condiciones bajo las cuales corresponsales podraacuten o no su red de agencias sucursales franquicias y plataformas tecnoloacutegicas para prestar los autorizados en el presente capiacutetulo con indicacioacuten expresa
comunicacioacuten que con la entidad
de los financieros por
tales
relacionada con
en
Asiacute mismo ofrecidos por
podraacuten mencionadas en
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Por cual se modifica el 2555 de 2010 en lo relacionado con corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los electroacutenicos
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
la responsabilidad que asume verificar manera directa la idoneidad y la calidad en de los parte de su corresponsal
Paraacutegrafo 2 deberaacuten incluir ademaacutes las siguientes prohibiciones el corresponsal
1 Operar cuando se presente una falla de transacciones se puedan en liacutenea corresponsaliacutea correspondiente en los casos en en liacutenea
de servicios de entidadesPara la no se requema en liacutenea y en todo seraacute responsabilidad
uradora establecer mecanismos para garantizar la oportunidad en la transmisioacuten la documentacioacuten yo informacioacuten
2 Ceder el contrato total o parcialmente la expresa aceptacioacuten o usuarios cualquier
sin la expresa de la entidad 3 Subcontratar total o parcialmente entidad 4 Cobrar mismo a los
prestacioacuten los servicios en contrato Ofrecer o cualquier tipo de a favor de los el o usuarios
propia Se deberaacute incluir la advertencia actividades acarrearaacute las consecuencias previstas
artiacuteculo 108 Estatuto Orgaacutenico del Sistema Financiero y en las demaacutes normas penales pertinentes
Artiacuteculo 8 Modifiacutequese el segundo artiacuteculo 2 112 Decreto 2010 el cual
documentos publicitarios de los servicios artiacuteculo 236911
10 el cual Artiacuteculo 9 Modifiacutequese el artiacuteculo 236 113 del Decreto
Artiacuteculo 2369113 Informacioacuten a clientes y Las mencionadas en artiacuteculo 236911 presten sus servicios a corresponsales a los a traveacutes de cualquier medio de forma comprensible clara veraz y oportuna la siguiente informacioacuten
entidades traveacutes
1 denominacioacuten Corresponsal y tipo de corresponsal sentildealando la entidad contratante Que la entidad es plenamente responsable frente a los y usuarios por los servicIos por medio del corresponsal
3 Que el corresponsal no estaacute autorizado prestar servicios financieros por cuenta propia Los liacutemites que se hayan tales como monto por
la prestacioacuten de los nuacutemero de transacciones por cliente o usuario o tipo
transaccioacuten
5 corresponsal
6
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Por el cual se modifica el Decreto de 2010 en lo relacionado con corresponsales las ahorro electroacutenicas los el
bajo monto y se disposiciones
que cobra entidad por cada uno los servicios se ofrecen por io
horarios convenidos con la entidad para atencioacuten al puacuteblico
Paraacutegrafo La informacioacuten a que se refieren los numerales 1 2 Y 3 presente deberaacute indicarse ademaacutes en la papeleriacutea y en en documentacioacuten diligenciada por el corresponsal en el soporte la transaccioacuten realizada de que el
5 del artiacuteculo 111
Artiacuteculo 10 Modifiacutequese artiacuteculo 2369114 del Decreto de 2010 el cual q asiacute
Artiacuteculo 2369114 Obligaciones de las entidades Las mencionadas en el artiacuteculo 11 que sus servicios a de corresponsales deberaacuten
1 operar a traveacutes corresponsales por medio de
los corresponsales
de
su junta sus veces la cual estableceraacute los lineamientos
en de segmentos mercado que se atenderaacuten perfil y gestioacuten de riesgos asociados a la prestacioacuten servicios por de este
2 Contar con medios de divulgacioacuten apropiados informar a clientes y acerca la ubicacioacuten y que se corresponsales
tarifas que tales 3 el cumplimiento de las obligaciones
asiacute como establecer procedimientos adecuados control interno y de prevencioacuten y control lavado de activos y financiacioacuten del terrorismo relacionados con prestacioacuten de los servicios por medio corresponsales
Paraacutegrafo 1 Los intermed previamente a la celebracioacuten contrato con
mercado corresponsal cumplimiento los requisitos
a que se el artiacuteculo 1 del presente tiacutetulo
Paraacutegrafo entidades abstenerse de delegar en los la toma de las sobre la celebracioacuten de contratos con clientes sin perjuicio de la labor de recoleccioacuten de documentacioacuten e informacioacuten conforme el capiacutetulo tengan
Artiacuteculo 11 Modifiacutequese 2369115 Decreto 2555 2010 el cual quedaraacute
Articulo 2369115 Disponibilidad de los contratos Las entidades mencionadas en el artiacuteculo 911 que sus servicios a traveacutes de deberaacuten mantener a disposicioacuten de la Superintendencia de Colombia la informacioacuten completa y actualizada de los corresponsales y con ellos y sus modificaciones en su domicilio principal
con los a) d) e) y f) del numeraacutel 4 del artiacuteculo del Estatuto Sistema Financiero la Superintendencia Financiera Colombia podraacute
De
efectuar de inspeccioacuten a los corresponsales y exigir toda la informacioacuten considere pertinente
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Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
La Superintendencia Financiera de Colombia sentildealaraacute las instrucciones que las entidades deben seguir para la administracioacuten de los riesgos impliacutecitos en la prestacioacuten de seNicios a traveacutes de corresponsales en particular los riesgos operativo y de lavado de activos incluyendo las especificaciones miacutenimas que deberaacuten tener los medios tecnoloacutegicos que utilicen para la prestacioacuten de los seNicios tanto en lo relacionado con la transmisioacuten de la informacioacuten como con los terminales electroacutenicos
Asiacute mismo la Superintendencia Financiera de Colombia sentildealaraacute las instrucciones pertinentes para la realizacioacuten de las distintas operaciones previstas en los artiacuteculos 236914 a 236919 y 2369117 del presente decreto
Para el caso de las entidades aseguradoras deberaacuten enviar a la Superintendencia Financiera de Colombia los modelos de las poacutelizas de seguros que se comercializaraacuten a traveacutes de los corresponsales en los teacuterminos del artiacuteculo 184 del Estatuto Orgaacutenico del Sistema Financiero
Paraacutegrafo Sin perjuicio de lo anterior la Direccioacuten de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) continuaraacute controlando el ejercicio de las actividades de los Profesionales de Compra y Venta de Divisas a que se refiere el artiacuteculo 100 de la Ley 1328 de 2009 de conformidad con lo previsto en el presente tiacutetulo y la Resolucioacuten 000061 de 2017 y las normas que la modifiquen adicionen o sustituyan
Artiacuteculo 12 Modifiacutequese el numeral 1 del artiacuteculo 11 2512 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
1 Microcreacutedito es el constituido por las operaciones activas de creacutedito a las cuales se refiere el artiacuteculo 39 de la Ley 590 de 2000 o las normas que la modifiquen sustituyan o adicionen asiacute como las realizadas con microempresas en las cuales la principal fuente de pago de la obligacioacuten provenga de los ingresos derivados de su actividad
Para los efectos previstos en este numeral el saldo de endeudamiento del deudor no podraacute exceder de ciento veinte (120) salarios miacutenimos legales mensuales vigentes al momento de la aprobacioacuten de la respectiva operacioacuten activa de creacutedito
Se entiende por saldo de endeudamiento el monto de las obligaciones vigentes a cargo de la correspondiente microempresa con el sector financiero y otros sectores que se encuentren en los registros con que cuenten los operadores de bancos de datos consultados por el respectivo acreedor excluyendo los creacuteditos hipotecarios para financiacioacuten de vivienda y adicionando el valor de la nueva obligacioacuten
Por microempresa se entenderaacute lo establecido en el Artiacuteculo 2211322 del Decreto 1074 de 2015 o las normas que lo modifiquen sustituyan o adicionen
Artiacuteculo 13 Modifiacutequese el primer inciso del artiacuteculo 21181 del Decreto 1068 de 2015 el cual quedaraacute asiacute
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Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
Artiacuteculo 21181 Servicios prestados por medio de corresponsales Las cooperativas de ahorro y creacutedito y las cooperativas multiactivas e integrales con seccioacuten de ahorro y creacutedito que cumplan con los requisitos previstos en este Tiacutetulo podraacuten prestar bajo su plena responsabilidad los servicios a que se refiere el artiacuteculo 236914 del Decreto 2555 de 2010 con excepcioacuten de aquellos que no estaacuten expresamente autorizados por su reacutegimen legal a traveacutes de terceros corresponsales quienes actuaraacuten en todo caso por cuenta de tales cooperativas en los teacuterminos del presente Tiacutetulo
Artiacuteculo 14 Reacutegimen de transicioacuten Teniendo en cuenta los ajustes que deberaacuten realizar las entidades del sector financiero para incorporar en sus procesos internos la nueva definicioacuten de microempresa a la que se refiere el Artiacuteculo 12 del presente Decreto dicho artiacuteculo entraraacute en vigencia a partir del 31 de marzo de 2020
Artiacuteculo 15 Vigencias y derogatorias El presente decreto rige a partir de la fecha de su publicacioacuten sin perjuicio del reacutegimen de transicioacuten previsto en el artiacuteculo 14 del mismo sustituye el tiacutetulo 15 del libro 1 de la Parte 2 modifica los artiacuteculos 211611 211612 211614236911 los incisos uno y dos del artiacuteculo 236912 el artiacuteculo 2369111 el segundo inciso del artiacuteculo 2369112 el artiacuteculo 2369113 el artiacuteculo 2369114 y el artiacuteculo 2369115 el numeral 1 del Artiacuteculo 112512 y deroga el Libro 25 de la Parte 2 del Decreto 2555 de 2010 Asiacute mismo se modifica el primer inciso del Artiacuteculo 21181 del Decreto 1068 de 2015
EL MINISTRO DE HACIENDA Y REacuteDITO PUacuteBLICO
PUBlIacuteQUESE y CUacuteMPLASE Dado en Bogotaacute DC a los
ALBERTO CARRASQUILLA BARRERA
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Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
Que se hace necesario ajustar las disposiciones relativas a microcreacutedito del Decreto 2555 de 2010 con el fin de que sean concordantes con el Decreto 957 del 5 de junio de 2019 que regula los criterios de clasificacioacuten de las micro pequentildeas medianas y grandes empresas
Que se cumplioacute con las formalidades del numeral 8 del artiacuteculo 8 de la Ley 1437 de 2011 y del artiacuteculo 212114 del Decreto 1081 de 2015
Que el Consejo Directivo de la Unidad Administrativa Especial Unidad de Proyeccioacuten Normativa y Estudios de Regulacioacuten Financiera -URF- aproboacute el contenido del presente Decreto mediante Acta No 011 del 26 de noviembre de 2019
DECRETA
Artiacuteculo 1 Sustituacuteyase el Tiacutetulo 15 del Libro 1 de la Parte 2 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
TiacuteTULO 15 DEPOacuteSITOS DE BAJO MONTO Y ORDINARIO
CAPiacuteTULO 1 DEPOacuteSITO DE BAJO MONTO
Artiacuteculo 211511 Entidades que podraacuten ofrecerlo De conformidad con lo previsto en el artiacuteculo 70 de la Ley 1151 de 2007 y el artiacuteculo 2 de ley 1735 de 2014 se entienden incorporadas a la lista de operaciones autorizadas para los establecimientos de creacutedito las sociedades especializadas en depoacutesitos y pagos electroacutenicos (SEDPE) y las cooperativas facultadas para desarrollar la actividad financiera los depoacutesitos de bajo monto en las condiciones que se establecen en el presente Capiacutetulo
En el caso que depoacutesitos de bajo monto sean dirigidos a las personas pertenecientes al nivel 1 del Sistema de Identificacioacuten de Potenciales Beneficiarios de Programas Sociales -Sisbeacuten- desplazados inscritos en el Registro Uacutenico de Poblacioacuten Desplazada o beneficiarios de programas de ayuda yo subsidios otorgados por el Estado Colombiano estos depoacutesitos se denominaraacuten depoacutesitos de bajo monto inclusivos
Los recursos captados por medio de los depoacutesitos de bajo monto inclusivos no estaraacuten sometidos a ninguacuten tipo de inversioacuten obligatoria
Artiacuteculo 211512 Caracteriacutesticas del depoacutesito de bajo monto Los depoacutesitos de bajo monto son depoacutesitos a la vista a nombre de personas naturales con las siguientes caracteriacutesticas
a) El saldo maacuteximo de depoacutesitos no podraacute exceder en ninguacuten momento ocho (8) salarios miacutenimos legales mensuales vigentes (SMLMV)
--------DECRETO NUacuteMERO v 222 de ________ Paacutegina 3 de 11
Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
b) El monto acumulado de las operaciones deacutebito que se realicen en un mes calendario no podraacute superar los ocho (8) salarios miacutenimos legales mensuales vigentes (SMLMV)
c) El depoacutesito debe estar asociado a uno o maacutes instrumentos o mecanismos que permiten a su titular mediante documentos fiacutesicos o mensajes de datos extinguir una obligacioacuten dineraria yo transferir fondos yo hacer retiros
d) El contrato deberaacute establecer de manera clara los canales a los cuales se tendraacute acceso asiacute como aquellos que se encuentren restringidos
e) El contrato podraacute terminarse unilateralmente en caso de que el depoacutesito permanezca sin fondos durante un plazo que para el efecto determinen las partes el cual no podraacute ser nunca inferior a 3 meses
f) El contrato deberaacute establecer si se ofrece o no el reconocimiento de una tasa de intereacutes por la captacioacuten de recursos mediante los depoacutesitos de bajo monto
g) El consumidor financiero solamente puede ser titular de un (1) depoacutesito de bajo monto en cada entidad
Paraacutegrafo Los recursos provenientes de programas de ayuda yo subsidios otorgados por el Estado colombiano o los desembolsos de creacuteditos de bajo monto otorgados por entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia no se tendraacuten en cuenta para el caacutelculo de los liacutemites establecidos en los literales a) y b) del presente artiacuteculo
Artiacuteculo 211513 Traacutemite simplificado de apertura La Superintendencia Financiera de Colombia y la Superintendencia de la Economiacutea Solidaria deberaacuten establecer para sus entidades vigiladas respectivamente los traacutemites y requisitos de apertura de los depoacutesitos de bajo monto los cuales seraacuten simplificados y no requeriraacuten la presencia fiacutesica del consumidor financiero
Artiacuteculo 211514 Administracioacuten y manejo de los depoacutesitos La Superintendencia Financiera de Colombia deberaacute establecer condiciones y traacutemites especiales para la administracioacuten y el manejo de los depoacutesitos de bajo monto de los que trata el presente Capiacutetulo tales como reglas para el uso de canales medios de manejo y administracioacuten de riesgos La Superintendencia de la Economiacutea Solidaria desarrollaraacute esta misma actividad respecto de las cooperativas facultadas para desarrollar la actividad financiera
CAPiacuteTULO 2
DEPOacuteSITO ORDINARIO
Artiacuteculo 211521 Entidades que podraacuten ofrecero Se entienden incorporadas a la lista de operaciones autorizadas para los establecimientos de creacutedito las sociedades especializadas en depoacutesitos y pagos electroacutenicos (SEDPE) y las cooperativas facultadas para desarrollar la actividad financiera los depoacutesitos ordinarios en las condiciones que se establecen en el presente Capiacutetulo
------- -------222DECRETO NUacuteMERO de Paacutegina 4 11
Por el cual se modifica el Decreto corresponsales de ahorro electroacutenicas depoacutesitos
bajo monto y se dictan disposiciones
Artiacuteculo 211 Caracteriacutesticas del depoacutesito ordinario Los depoacutesitos ordinarios son depoacutesitos a a nombre de y personas con las siguientes
El depoacutesito asociado a uno o maacutes instrumentos o mecanismos permiten a su titular documentos fiacutesicos o de datos extinguir una obligacioacuten dineraria yo fondos yo hacer retiros
b) El contrato deberaacute establecer de manera ra canales a los se acceso asiacute como uellos que se encuentren restringidos
c) contrato podraacute que el depoacutesito permanezca sin fondos un que para las partes el no pod ser nunca inferior a 3 meses
2010 en lo relacionado con
f) contrato si se ofrece o no reconocimiento de una tasa intereacutes por la captacioacuten recursos mediante depoacutesitos ordinarios
Artiacuteculo 211523 Administracioacuten y manejo Financiera de Colombia establecer y traacutemites administracioacuten y de los depoacutesitos ordinarios de los que Capiacutetulo tales como para el uso de de manejo y de riesgos La Superintendencia de la Economiacutea desarrollaraacute actividad respecto rrollar la activid
Artiacuteculo 211524 Traacutemite de apertura ordinario ordinarios presenciales y no presenciales deberaacuten rse los procedimientos ordinarios en materia conocimiento del cliente seguridad y calidad para el manejo la informacioacuten y los req prevencioacuten de lavado activos y financiacioacuten terrorismo establecidos por la Superintendencia de Colombia y Superintendencia de iacutea Solidaria para sus entidades respectivamente
Artiacuteculo 2 Modifiacutequese el artiacuteculo 11 11 del de 2010 el cual quedaraacute
de creacutedito con anterioridad a ninguacuten producto crediticio en el sistema
consumo de bajo monto cuyo monto o cupo maacuteximo es Miacutenimos Legales Mensuales Vigentes (SMLMV)
Superintendencia monto o cupo maacuteximo (SMLMV)
caracteriacutesticas del
a Podraacute ser de caraacutecter rotativo
creacutedito de consumo bajo monto es una operacioacuten personas natu no hayan accedido con
diferente a otro creacutedito cuatro (4) Salarios
Colombia podraacute manera general dicho (8) Salarios Miacutenimos Mensuales Vigentes
consumo de bajo monto son
DECRETO NUacuteMERO gt~ 222 de _______ Paacutegina 5 de 11
Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
b No podraacute ser ofrecido por medio de sistemas de tarjetas de creacutedito
c La respectiva entidad define la frecuencia de pago
d La respectiva entidad debe definir el plazo maacuteximo para el desembolso de los recursos
Artiacuteculo 3 Modifiacutequese el artiacuteculo 211612 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
Artiacuteculo 211612 Otorgamiento y seguimiento al creacutedito de consumo de bajo monto Las entidades financieras que ofrezcan el creacutedito de consumo de bajo monto deberaacuten contar con un proceso de otorgamiento en el que se definan las fuentes de informacioacuten que le permita establecer el perfil crediticio del respectivo deudor y un proceso de seguimiento especiacutefico Dichos procesos podraacuten diferir de las metodologiacuteas tradicionalmente utilizadas para tal fin
Artiacuteculo 4 Modifiacutequese el artiacuteculo 211614 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
Artiacuteculo 211614 Reportes a las centrales de riesgo Las entidades que ofrezcan el creacutedito de consumo de bajo monto deberaacuten efectuar los reportes y la actualizacioacuten oportuna de la informacioacuten sobre los deudores en las bases de datos de las centrales de riesgo que se elijan de conformidad con la Ley 1266 de 2008 y en particular los artiacuteculos 8deg y 12 de la misma
Artiacuteculo 5 Modifiacutequese el artiacuteculo 236911 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
Artiacuteculo 236911 Servicios prestados por medio de corresponsales Los establecimientos de creacutedito incluyendo aquellos de naturaleza especial las sociedades especializadas en depoacutesitos y pagos electroacutenicos las sociedades administradoras de inversioacuten las sociedades comisionistas de bolsa de valores las sociedades administradoras de fondos de pensiones las sociedades fiduciarias los intermediarios del mercado cambiario -IMC- y las entidades aseguradoras podraacuten prestar los servicios a que se refieren los artiacuteculos 236914 a 236919 y el 2369117 del presente decreto bajo su plena responsabilidad a traveacutes de corresponsales
Se entiende como corresponsal aquel tercero a traveacutes del cual las entidades mencionadas en el primer inciso de este artiacuteculo prestan sus servicios El corresponsal podraacute prestar sus servicios en instalaciones fiacutesicas fijas asiacute como tambieacuten podraacute ser moacutevil y digital
Paraacutegrafo 1 La actividad de corresponsal no implica modificacioacuten alguna de la naturaleza y reacutegimen de quienes se contratan para prestar dichos servicios En consecuencia el corresponsal podraacute desarrollar dicha actividad de manera independiente a su actividad econoacutemica principal
DECRETO NUacuteMERO 222 Paacutegina 6 de 11-------- de ------ shyPor el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los
corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito de bajo monto y se dictan otras disposiciones
Paraacutegrafo 2 La participacioacuten de un corresponsal no exonera a las entidades mencionadas en el artiacuteculo 236911 que prestan sus servicios a traveacutes de corresponsal y a los usuarios o clientes beneficiarios de los servicios autorizados al corresponsal del cumplimiento de los deberes previstos en relacioacuten con las obligaciones de conocimiento del cliente y de prevencioacuten de lavado de activos y financiacioacuten del terrorismo asiacute como de todas las obligaciones derivadas del reacutegimen cambiario tales como la presentacioacuten de la declaracioacuten de cambio
Artiacuteculo 6 Modifiacutequese los incisos 1 y 2 del artiacuteculo 236912 del Decreto 2555 de 2010 los cuales quedaraacuten asiacute
Artiacuteculo 236912 Calidad de los corresponsales Podraacute actuar como corresponsal de las entidades mencionadas en el artiacuteculo 236911 cualquier persona natural o juriacutedica siempre y cuando su reacutegimen legal u objeto social se lo permita
La Superintendencia Financiera de Colombia podraacute sentildealar por medio de instructivo general las condiciones que deberaacuten cumplir los corresponsales para asegurar que cuenten con la debida idoneidad moral asiacute como la adecuada infraestructura teacutecnica yo de recursos humanos para la prestacioacuten de los servicios financieros acordados con la entidad
Artiacuteculo 7 Modifiacutequese el artiacuteculo 2369111 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
Artiacuteculo 2369111 Contenido de los contratos Los contratos celebrados entre las entidades mencionadas en el artiacuteculo 236911 y sus corresponsales deberaacuten contener como miacutenimo lo siguiente
1 La indicacioacuten expresa de la plena responsabilidad de la entidad frente al cliente o usuario por los servicios prestados por medio del corresponsal
2 Las obligaciones de ambas partes 3 Sin perjuicio de lo previsto en el numeral 1 del presente artiacuteculo la identificacioacuten de
los riesgos asociados a la prestacioacuten de los servicios que seraacuten asumidos por el corresponsal frente a la entidad que lo contrata y la forma en que aquel responderaacute ante eacutesta incluyendo entre otros los riesgos inherentes al manejo del efectivo
4 Las medidas para mitigar o cubrir los riesgos asociados a la prestacioacuten de los servicios autorizados incluyendo aquellas relacionadas con la prevencioacuten y el control del lavado de activos y financiacioacuten del terrorismo Tales medidas deberaacuten incluir como miacutenimo el establecimiento de liacutemites para la prestacioacuten de los servicios como monto por transaccioacuten nuacutemero de transacciones por cliente o usuario y tipo de transaccioacuten
5 La obligacioacuten del corresponsal yo entidad que lo contrata para la prestacioacuten de sus servicios seguacuten corresponda de entregar a los clientes y usuarios el soporte de la transaccioacuten realizada el cual deberaacute ser expedido en forma fiacutesica o electroacutenica y deberaacute incluir cuando menos la fecha hora tipo y monto de la transaccioacuten asiacute como el corresponsal y la entidad por cuenta de quien se presta el servicio
6 La remuneracioacuten a favor del corresponsal ya cargo de la entidad que lo contrata para la prestacioacuten de sus servicios y la forma de pago
13 obligacioacuten
l 222 de ______________DECRETO Paacutegina 7 de 11
cual se modifica el Decreto de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
bajo monto y se dictan otras disposiciones
Los horarios atencioacuten al puacuteblico los podraacuten ser acordados entre las
8 La asignacioacuten del corresponsal a una agencia sucursal o dependencia de la asiacute como los canales y procedimientos que podraacute emplear el corresponsal para comunicarse con aquellas el caso de aseguradoras no se pod asignar corresponsal a una agencia La obligacioacuten de reserva a cargo del corresponsal de la informacioacuten de los
y usuarios de la entidad 10 obligacioacuten la entidad de brindar acceso a los corresponsales a manuales
operativos que sean necesarios la adecuada prestacioacuten de servicios 11 constancia expresa de que la entidad ha suministrado al respectivo corresponsal
la debida capacitacioacuten para prestar adecuadamente los servicios acordados como la obligacioacuten de tales entidades de proporcionar capacitacioacuten durante la ejecucioacuten del contrato cuando se alguacuten en el mismo o en los
operativos mencionados en numeral o ello sea requerido por corresponsal
12 La obligacioacuten del corresponsal mantener durante la ejecucioacuten del contrato la idoneidad la infraestructura teacutecnica yo recursos humanos adecuada la prestacioacuten de los de acuerdo con las disposiciones que el efecto
la Superintendencia Financiera Colombia asiacute como la DIAN en lo que a los profesionales compra y venta divisas
del corresponsal de cumplir con las condiciones operativas que establezca la Superintendencia Financiera Colombia la prestacioacuten de servicios a traveacutes de corresponsales
14 En evento en entidades vayan a prestar sus servicios medio de un corresponsal o cuando un corresponsal lo sea de una o varias de
entidades los mecanismos aseguren la diferenciacioacuten de los servicios prestados por cada una mencionadas entidades como la obligacioacuten del corresponsal de abstenerse de realizar de discriminacioacuten o entre eacutestos o que impliquen competencia entre los mismos
15 indicacioacuten de si corresponsal se encontraraacute autorizado para emplear el efectivo recibido de clientes y usuarios de la entidad para transacciones relacionadas con su propio y en tal los teacuterminos y condiciones en que efectivo podraacute emplearse perJuIcIo responsabilidad de la entidad que presta sus servicios a del corresponsal frente a los clientes y usuarios y del corresponsal frente a la por tales recursos
Paraacutegrafo 1 como la obligacioacuten del corresponsal de consignar en una contratante o de otro establecimiento de efectivo con una determinada periodicidad o si se exceden ciertos limites la contratacioacuten de segu forma de custodia del efectivo en su poder otros entidades podraacuten otorgar a sus corresponsales fijos y moacuteviles un cupo maacuteximo operacioacuten cual podraacute ser previamente fondeado por el corresponsal seguacuten lo pacten las
entidades y sus corresponsales podraacuten convenir ademaacutes
Asiacute mismo podraacuten convenir condiciones bajo las cuales corresponsales podraacuten o no su red de agencias sucursales franquicias y plataformas tecnoloacutegicas para prestar los autorizados en el presente capiacutetulo con indicacioacuten expresa
comunicacioacuten que con la entidad
de los financieros por
tales
relacionada con
en
Asiacute mismo ofrecidos por
podraacuten mencionadas en
222 de _______DECRETO Paacutegina 8 de 11
Por cual se modifica el 2555 de 2010 en lo relacionado con corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los electroacutenicos
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
la responsabilidad que asume verificar manera directa la idoneidad y la calidad en de los parte de su corresponsal
Paraacutegrafo 2 deberaacuten incluir ademaacutes las siguientes prohibiciones el corresponsal
1 Operar cuando se presente una falla de transacciones se puedan en liacutenea corresponsaliacutea correspondiente en los casos en en liacutenea
de servicios de entidadesPara la no se requema en liacutenea y en todo seraacute responsabilidad
uradora establecer mecanismos para garantizar la oportunidad en la transmisioacuten la documentacioacuten yo informacioacuten
2 Ceder el contrato total o parcialmente la expresa aceptacioacuten o usuarios cualquier
sin la expresa de la entidad 3 Subcontratar total o parcialmente entidad 4 Cobrar mismo a los
prestacioacuten los servicios en contrato Ofrecer o cualquier tipo de a favor de los el o usuarios
propia Se deberaacute incluir la advertencia actividades acarrearaacute las consecuencias previstas
artiacuteculo 108 Estatuto Orgaacutenico del Sistema Financiero y en las demaacutes normas penales pertinentes
Artiacuteculo 8 Modifiacutequese el segundo artiacuteculo 2 112 Decreto 2010 el cual
documentos publicitarios de los servicios artiacuteculo 236911
10 el cual Artiacuteculo 9 Modifiacutequese el artiacuteculo 236 113 del Decreto
Artiacuteculo 2369113 Informacioacuten a clientes y Las mencionadas en artiacuteculo 236911 presten sus servicios a corresponsales a los a traveacutes de cualquier medio de forma comprensible clara veraz y oportuna la siguiente informacioacuten
entidades traveacutes
1 denominacioacuten Corresponsal y tipo de corresponsal sentildealando la entidad contratante Que la entidad es plenamente responsable frente a los y usuarios por los servicIos por medio del corresponsal
3 Que el corresponsal no estaacute autorizado prestar servicios financieros por cuenta propia Los liacutemites que se hayan tales como monto por
la prestacioacuten de los nuacutemero de transacciones por cliente o usuario o tipo
transaccioacuten
5 corresponsal
6
NUacuteMERO ------=--- Paacutegina 9 de 11
Por el cual se modifica el Decreto de 2010 en lo relacionado con corresponsales las ahorro electroacutenicas los el
bajo monto y se disposiciones
que cobra entidad por cada uno los servicios se ofrecen por io
horarios convenidos con la entidad para atencioacuten al puacuteblico
Paraacutegrafo La informacioacuten a que se refieren los numerales 1 2 Y 3 presente deberaacute indicarse ademaacutes en la papeleriacutea y en en documentacioacuten diligenciada por el corresponsal en el soporte la transaccioacuten realizada de que el
5 del artiacuteculo 111
Artiacuteculo 10 Modifiacutequese artiacuteculo 2369114 del Decreto de 2010 el cual q asiacute
Artiacuteculo 2369114 Obligaciones de las entidades Las mencionadas en el artiacuteculo 11 que sus servicios a de corresponsales deberaacuten
1 operar a traveacutes corresponsales por medio de
los corresponsales
de
su junta sus veces la cual estableceraacute los lineamientos
en de segmentos mercado que se atenderaacuten perfil y gestioacuten de riesgos asociados a la prestacioacuten servicios por de este
2 Contar con medios de divulgacioacuten apropiados informar a clientes y acerca la ubicacioacuten y que se corresponsales
tarifas que tales 3 el cumplimiento de las obligaciones
asiacute como establecer procedimientos adecuados control interno y de prevencioacuten y control lavado de activos y financiacioacuten del terrorismo relacionados con prestacioacuten de los servicios por medio corresponsales
Paraacutegrafo 1 Los intermed previamente a la celebracioacuten contrato con
mercado corresponsal cumplimiento los requisitos
a que se el artiacuteculo 1 del presente tiacutetulo
Paraacutegrafo entidades abstenerse de delegar en los la toma de las sobre la celebracioacuten de contratos con clientes sin perjuicio de la labor de recoleccioacuten de documentacioacuten e informacioacuten conforme el capiacutetulo tengan
Artiacuteculo 11 Modifiacutequese 2369115 Decreto 2555 2010 el cual quedaraacute
Articulo 2369115 Disponibilidad de los contratos Las entidades mencionadas en el artiacuteculo 911 que sus servicios a traveacutes de deberaacuten mantener a disposicioacuten de la Superintendencia de Colombia la informacioacuten completa y actualizada de los corresponsales y con ellos y sus modificaciones en su domicilio principal
con los a) d) e) y f) del numeraacutel 4 del artiacuteculo del Estatuto Sistema Financiero la Superintendencia Financiera Colombia podraacute
De
efectuar de inspeccioacuten a los corresponsales y exigir toda la informacioacuten considere pertinente
-------DECRETO NUacuteMERO 222 de ___________ Paacutegina 10 de 11
Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
La Superintendencia Financiera de Colombia sentildealaraacute las instrucciones que las entidades deben seguir para la administracioacuten de los riesgos impliacutecitos en la prestacioacuten de seNicios a traveacutes de corresponsales en particular los riesgos operativo y de lavado de activos incluyendo las especificaciones miacutenimas que deberaacuten tener los medios tecnoloacutegicos que utilicen para la prestacioacuten de los seNicios tanto en lo relacionado con la transmisioacuten de la informacioacuten como con los terminales electroacutenicos
Asiacute mismo la Superintendencia Financiera de Colombia sentildealaraacute las instrucciones pertinentes para la realizacioacuten de las distintas operaciones previstas en los artiacuteculos 236914 a 236919 y 2369117 del presente decreto
Para el caso de las entidades aseguradoras deberaacuten enviar a la Superintendencia Financiera de Colombia los modelos de las poacutelizas de seguros que se comercializaraacuten a traveacutes de los corresponsales en los teacuterminos del artiacuteculo 184 del Estatuto Orgaacutenico del Sistema Financiero
Paraacutegrafo Sin perjuicio de lo anterior la Direccioacuten de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) continuaraacute controlando el ejercicio de las actividades de los Profesionales de Compra y Venta de Divisas a que se refiere el artiacuteculo 100 de la Ley 1328 de 2009 de conformidad con lo previsto en el presente tiacutetulo y la Resolucioacuten 000061 de 2017 y las normas que la modifiquen adicionen o sustituyan
Artiacuteculo 12 Modifiacutequese el numeral 1 del artiacuteculo 11 2512 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
1 Microcreacutedito es el constituido por las operaciones activas de creacutedito a las cuales se refiere el artiacuteculo 39 de la Ley 590 de 2000 o las normas que la modifiquen sustituyan o adicionen asiacute como las realizadas con microempresas en las cuales la principal fuente de pago de la obligacioacuten provenga de los ingresos derivados de su actividad
Para los efectos previstos en este numeral el saldo de endeudamiento del deudor no podraacute exceder de ciento veinte (120) salarios miacutenimos legales mensuales vigentes al momento de la aprobacioacuten de la respectiva operacioacuten activa de creacutedito
Se entiende por saldo de endeudamiento el monto de las obligaciones vigentes a cargo de la correspondiente microempresa con el sector financiero y otros sectores que se encuentren en los registros con que cuenten los operadores de bancos de datos consultados por el respectivo acreedor excluyendo los creacuteditos hipotecarios para financiacioacuten de vivienda y adicionando el valor de la nueva obligacioacuten
Por microempresa se entenderaacute lo establecido en el Artiacuteculo 2211322 del Decreto 1074 de 2015 o las normas que lo modifiquen sustituyan o adicionen
Artiacuteculo 13 Modifiacutequese el primer inciso del artiacuteculo 21181 del Decreto 1068 de 2015 el cual quedaraacute asiacute
222 de _______DECRETO NUacuteMERO ------- Paacutegina 11 de 11
Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
Artiacuteculo 21181 Servicios prestados por medio de corresponsales Las cooperativas de ahorro y creacutedito y las cooperativas multiactivas e integrales con seccioacuten de ahorro y creacutedito que cumplan con los requisitos previstos en este Tiacutetulo podraacuten prestar bajo su plena responsabilidad los servicios a que se refiere el artiacuteculo 236914 del Decreto 2555 de 2010 con excepcioacuten de aquellos que no estaacuten expresamente autorizados por su reacutegimen legal a traveacutes de terceros corresponsales quienes actuaraacuten en todo caso por cuenta de tales cooperativas en los teacuterminos del presente Tiacutetulo
Artiacuteculo 14 Reacutegimen de transicioacuten Teniendo en cuenta los ajustes que deberaacuten realizar las entidades del sector financiero para incorporar en sus procesos internos la nueva definicioacuten de microempresa a la que se refiere el Artiacuteculo 12 del presente Decreto dicho artiacuteculo entraraacute en vigencia a partir del 31 de marzo de 2020
Artiacuteculo 15 Vigencias y derogatorias El presente decreto rige a partir de la fecha de su publicacioacuten sin perjuicio del reacutegimen de transicioacuten previsto en el artiacuteculo 14 del mismo sustituye el tiacutetulo 15 del libro 1 de la Parte 2 modifica los artiacuteculos 211611 211612 211614236911 los incisos uno y dos del artiacuteculo 236912 el artiacuteculo 2369111 el segundo inciso del artiacuteculo 2369112 el artiacuteculo 2369113 el artiacuteculo 2369114 y el artiacuteculo 2369115 el numeral 1 del Artiacuteculo 112512 y deroga el Libro 25 de la Parte 2 del Decreto 2555 de 2010 Asiacute mismo se modifica el primer inciso del Artiacuteculo 21181 del Decreto 1068 de 2015
EL MINISTRO DE HACIENDA Y REacuteDITO PUacuteBLICO
PUBlIacuteQUESE y CUacuteMPLASE Dado en Bogotaacute DC a los
ALBERTO CARRASQUILLA BARRERA
--------DECRETO NUacuteMERO v 222 de ________ Paacutegina 3 de 11
Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
b) El monto acumulado de las operaciones deacutebito que se realicen en un mes calendario no podraacute superar los ocho (8) salarios miacutenimos legales mensuales vigentes (SMLMV)
c) El depoacutesito debe estar asociado a uno o maacutes instrumentos o mecanismos que permiten a su titular mediante documentos fiacutesicos o mensajes de datos extinguir una obligacioacuten dineraria yo transferir fondos yo hacer retiros
d) El contrato deberaacute establecer de manera clara los canales a los cuales se tendraacute acceso asiacute como aquellos que se encuentren restringidos
e) El contrato podraacute terminarse unilateralmente en caso de que el depoacutesito permanezca sin fondos durante un plazo que para el efecto determinen las partes el cual no podraacute ser nunca inferior a 3 meses
f) El contrato deberaacute establecer si se ofrece o no el reconocimiento de una tasa de intereacutes por la captacioacuten de recursos mediante los depoacutesitos de bajo monto
g) El consumidor financiero solamente puede ser titular de un (1) depoacutesito de bajo monto en cada entidad
Paraacutegrafo Los recursos provenientes de programas de ayuda yo subsidios otorgados por el Estado colombiano o los desembolsos de creacuteditos de bajo monto otorgados por entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia no se tendraacuten en cuenta para el caacutelculo de los liacutemites establecidos en los literales a) y b) del presente artiacuteculo
Artiacuteculo 211513 Traacutemite simplificado de apertura La Superintendencia Financiera de Colombia y la Superintendencia de la Economiacutea Solidaria deberaacuten establecer para sus entidades vigiladas respectivamente los traacutemites y requisitos de apertura de los depoacutesitos de bajo monto los cuales seraacuten simplificados y no requeriraacuten la presencia fiacutesica del consumidor financiero
Artiacuteculo 211514 Administracioacuten y manejo de los depoacutesitos La Superintendencia Financiera de Colombia deberaacute establecer condiciones y traacutemites especiales para la administracioacuten y el manejo de los depoacutesitos de bajo monto de los que trata el presente Capiacutetulo tales como reglas para el uso de canales medios de manejo y administracioacuten de riesgos La Superintendencia de la Economiacutea Solidaria desarrollaraacute esta misma actividad respecto de las cooperativas facultadas para desarrollar la actividad financiera
CAPiacuteTULO 2
DEPOacuteSITO ORDINARIO
Artiacuteculo 211521 Entidades que podraacuten ofrecero Se entienden incorporadas a la lista de operaciones autorizadas para los establecimientos de creacutedito las sociedades especializadas en depoacutesitos y pagos electroacutenicos (SEDPE) y las cooperativas facultadas para desarrollar la actividad financiera los depoacutesitos ordinarios en las condiciones que se establecen en el presente Capiacutetulo
------- -------222DECRETO NUacuteMERO de Paacutegina 4 11
Por el cual se modifica el Decreto corresponsales de ahorro electroacutenicas depoacutesitos
bajo monto y se dictan disposiciones
Artiacuteculo 211 Caracteriacutesticas del depoacutesito ordinario Los depoacutesitos ordinarios son depoacutesitos a a nombre de y personas con las siguientes
El depoacutesito asociado a uno o maacutes instrumentos o mecanismos permiten a su titular documentos fiacutesicos o de datos extinguir una obligacioacuten dineraria yo fondos yo hacer retiros
b) El contrato deberaacute establecer de manera ra canales a los se acceso asiacute como uellos que se encuentren restringidos
c) contrato podraacute que el depoacutesito permanezca sin fondos un que para las partes el no pod ser nunca inferior a 3 meses
2010 en lo relacionado con
f) contrato si se ofrece o no reconocimiento de una tasa intereacutes por la captacioacuten recursos mediante depoacutesitos ordinarios
Artiacuteculo 211523 Administracioacuten y manejo Financiera de Colombia establecer y traacutemites administracioacuten y de los depoacutesitos ordinarios de los que Capiacutetulo tales como para el uso de de manejo y de riesgos La Superintendencia de la Economiacutea desarrollaraacute actividad respecto rrollar la activid
Artiacuteculo 211524 Traacutemite de apertura ordinario ordinarios presenciales y no presenciales deberaacuten rse los procedimientos ordinarios en materia conocimiento del cliente seguridad y calidad para el manejo la informacioacuten y los req prevencioacuten de lavado activos y financiacioacuten terrorismo establecidos por la Superintendencia de Colombia y Superintendencia de iacutea Solidaria para sus entidades respectivamente
Artiacuteculo 2 Modifiacutequese el artiacuteculo 11 11 del de 2010 el cual quedaraacute
de creacutedito con anterioridad a ninguacuten producto crediticio en el sistema
consumo de bajo monto cuyo monto o cupo maacuteximo es Miacutenimos Legales Mensuales Vigentes (SMLMV)
Superintendencia monto o cupo maacuteximo (SMLMV)
caracteriacutesticas del
a Podraacute ser de caraacutecter rotativo
creacutedito de consumo bajo monto es una operacioacuten personas natu no hayan accedido con
diferente a otro creacutedito cuatro (4) Salarios
Colombia podraacute manera general dicho (8) Salarios Miacutenimos Mensuales Vigentes
consumo de bajo monto son
DECRETO NUacuteMERO gt~ 222 de _______ Paacutegina 5 de 11
Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
b No podraacute ser ofrecido por medio de sistemas de tarjetas de creacutedito
c La respectiva entidad define la frecuencia de pago
d La respectiva entidad debe definir el plazo maacuteximo para el desembolso de los recursos
Artiacuteculo 3 Modifiacutequese el artiacuteculo 211612 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
Artiacuteculo 211612 Otorgamiento y seguimiento al creacutedito de consumo de bajo monto Las entidades financieras que ofrezcan el creacutedito de consumo de bajo monto deberaacuten contar con un proceso de otorgamiento en el que se definan las fuentes de informacioacuten que le permita establecer el perfil crediticio del respectivo deudor y un proceso de seguimiento especiacutefico Dichos procesos podraacuten diferir de las metodologiacuteas tradicionalmente utilizadas para tal fin
Artiacuteculo 4 Modifiacutequese el artiacuteculo 211614 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
Artiacuteculo 211614 Reportes a las centrales de riesgo Las entidades que ofrezcan el creacutedito de consumo de bajo monto deberaacuten efectuar los reportes y la actualizacioacuten oportuna de la informacioacuten sobre los deudores en las bases de datos de las centrales de riesgo que se elijan de conformidad con la Ley 1266 de 2008 y en particular los artiacuteculos 8deg y 12 de la misma
Artiacuteculo 5 Modifiacutequese el artiacuteculo 236911 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
Artiacuteculo 236911 Servicios prestados por medio de corresponsales Los establecimientos de creacutedito incluyendo aquellos de naturaleza especial las sociedades especializadas en depoacutesitos y pagos electroacutenicos las sociedades administradoras de inversioacuten las sociedades comisionistas de bolsa de valores las sociedades administradoras de fondos de pensiones las sociedades fiduciarias los intermediarios del mercado cambiario -IMC- y las entidades aseguradoras podraacuten prestar los servicios a que se refieren los artiacuteculos 236914 a 236919 y el 2369117 del presente decreto bajo su plena responsabilidad a traveacutes de corresponsales
Se entiende como corresponsal aquel tercero a traveacutes del cual las entidades mencionadas en el primer inciso de este artiacuteculo prestan sus servicios El corresponsal podraacute prestar sus servicios en instalaciones fiacutesicas fijas asiacute como tambieacuten podraacute ser moacutevil y digital
Paraacutegrafo 1 La actividad de corresponsal no implica modificacioacuten alguna de la naturaleza y reacutegimen de quienes se contratan para prestar dichos servicios En consecuencia el corresponsal podraacute desarrollar dicha actividad de manera independiente a su actividad econoacutemica principal
DECRETO NUacuteMERO 222 Paacutegina 6 de 11-------- de ------ shyPor el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los
corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito de bajo monto y se dictan otras disposiciones
Paraacutegrafo 2 La participacioacuten de un corresponsal no exonera a las entidades mencionadas en el artiacuteculo 236911 que prestan sus servicios a traveacutes de corresponsal y a los usuarios o clientes beneficiarios de los servicios autorizados al corresponsal del cumplimiento de los deberes previstos en relacioacuten con las obligaciones de conocimiento del cliente y de prevencioacuten de lavado de activos y financiacioacuten del terrorismo asiacute como de todas las obligaciones derivadas del reacutegimen cambiario tales como la presentacioacuten de la declaracioacuten de cambio
Artiacuteculo 6 Modifiacutequese los incisos 1 y 2 del artiacuteculo 236912 del Decreto 2555 de 2010 los cuales quedaraacuten asiacute
Artiacuteculo 236912 Calidad de los corresponsales Podraacute actuar como corresponsal de las entidades mencionadas en el artiacuteculo 236911 cualquier persona natural o juriacutedica siempre y cuando su reacutegimen legal u objeto social se lo permita
La Superintendencia Financiera de Colombia podraacute sentildealar por medio de instructivo general las condiciones que deberaacuten cumplir los corresponsales para asegurar que cuenten con la debida idoneidad moral asiacute como la adecuada infraestructura teacutecnica yo de recursos humanos para la prestacioacuten de los servicios financieros acordados con la entidad
Artiacuteculo 7 Modifiacutequese el artiacuteculo 2369111 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
Artiacuteculo 2369111 Contenido de los contratos Los contratos celebrados entre las entidades mencionadas en el artiacuteculo 236911 y sus corresponsales deberaacuten contener como miacutenimo lo siguiente
1 La indicacioacuten expresa de la plena responsabilidad de la entidad frente al cliente o usuario por los servicios prestados por medio del corresponsal
2 Las obligaciones de ambas partes 3 Sin perjuicio de lo previsto en el numeral 1 del presente artiacuteculo la identificacioacuten de
los riesgos asociados a la prestacioacuten de los servicios que seraacuten asumidos por el corresponsal frente a la entidad que lo contrata y la forma en que aquel responderaacute ante eacutesta incluyendo entre otros los riesgos inherentes al manejo del efectivo
4 Las medidas para mitigar o cubrir los riesgos asociados a la prestacioacuten de los servicios autorizados incluyendo aquellas relacionadas con la prevencioacuten y el control del lavado de activos y financiacioacuten del terrorismo Tales medidas deberaacuten incluir como miacutenimo el establecimiento de liacutemites para la prestacioacuten de los servicios como monto por transaccioacuten nuacutemero de transacciones por cliente o usuario y tipo de transaccioacuten
5 La obligacioacuten del corresponsal yo entidad que lo contrata para la prestacioacuten de sus servicios seguacuten corresponda de entregar a los clientes y usuarios el soporte de la transaccioacuten realizada el cual deberaacute ser expedido en forma fiacutesica o electroacutenica y deberaacute incluir cuando menos la fecha hora tipo y monto de la transaccioacuten asiacute como el corresponsal y la entidad por cuenta de quien se presta el servicio
6 La remuneracioacuten a favor del corresponsal ya cargo de la entidad que lo contrata para la prestacioacuten de sus servicios y la forma de pago
13 obligacioacuten
l 222 de ______________DECRETO Paacutegina 7 de 11
cual se modifica el Decreto de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
bajo monto y se dictan otras disposiciones
Los horarios atencioacuten al puacuteblico los podraacuten ser acordados entre las
8 La asignacioacuten del corresponsal a una agencia sucursal o dependencia de la asiacute como los canales y procedimientos que podraacute emplear el corresponsal para comunicarse con aquellas el caso de aseguradoras no se pod asignar corresponsal a una agencia La obligacioacuten de reserva a cargo del corresponsal de la informacioacuten de los
y usuarios de la entidad 10 obligacioacuten la entidad de brindar acceso a los corresponsales a manuales
operativos que sean necesarios la adecuada prestacioacuten de servicios 11 constancia expresa de que la entidad ha suministrado al respectivo corresponsal
la debida capacitacioacuten para prestar adecuadamente los servicios acordados como la obligacioacuten de tales entidades de proporcionar capacitacioacuten durante la ejecucioacuten del contrato cuando se alguacuten en el mismo o en los
operativos mencionados en numeral o ello sea requerido por corresponsal
12 La obligacioacuten del corresponsal mantener durante la ejecucioacuten del contrato la idoneidad la infraestructura teacutecnica yo recursos humanos adecuada la prestacioacuten de los de acuerdo con las disposiciones que el efecto
la Superintendencia Financiera Colombia asiacute como la DIAN en lo que a los profesionales compra y venta divisas
del corresponsal de cumplir con las condiciones operativas que establezca la Superintendencia Financiera Colombia la prestacioacuten de servicios a traveacutes de corresponsales
14 En evento en entidades vayan a prestar sus servicios medio de un corresponsal o cuando un corresponsal lo sea de una o varias de
entidades los mecanismos aseguren la diferenciacioacuten de los servicios prestados por cada una mencionadas entidades como la obligacioacuten del corresponsal de abstenerse de realizar de discriminacioacuten o entre eacutestos o que impliquen competencia entre los mismos
15 indicacioacuten de si corresponsal se encontraraacute autorizado para emplear el efectivo recibido de clientes y usuarios de la entidad para transacciones relacionadas con su propio y en tal los teacuterminos y condiciones en que efectivo podraacute emplearse perJuIcIo responsabilidad de la entidad que presta sus servicios a del corresponsal frente a los clientes y usuarios y del corresponsal frente a la por tales recursos
Paraacutegrafo 1 como la obligacioacuten del corresponsal de consignar en una contratante o de otro establecimiento de efectivo con una determinada periodicidad o si se exceden ciertos limites la contratacioacuten de segu forma de custodia del efectivo en su poder otros entidades podraacuten otorgar a sus corresponsales fijos y moacuteviles un cupo maacuteximo operacioacuten cual podraacute ser previamente fondeado por el corresponsal seguacuten lo pacten las
entidades y sus corresponsales podraacuten convenir ademaacutes
Asiacute mismo podraacuten convenir condiciones bajo las cuales corresponsales podraacuten o no su red de agencias sucursales franquicias y plataformas tecnoloacutegicas para prestar los autorizados en el presente capiacutetulo con indicacioacuten expresa
comunicacioacuten que con la entidad
de los financieros por
tales
relacionada con
en
Asiacute mismo ofrecidos por
podraacuten mencionadas en
222 de _______DECRETO Paacutegina 8 de 11
Por cual se modifica el 2555 de 2010 en lo relacionado con corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los electroacutenicos
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
la responsabilidad que asume verificar manera directa la idoneidad y la calidad en de los parte de su corresponsal
Paraacutegrafo 2 deberaacuten incluir ademaacutes las siguientes prohibiciones el corresponsal
1 Operar cuando se presente una falla de transacciones se puedan en liacutenea corresponsaliacutea correspondiente en los casos en en liacutenea
de servicios de entidadesPara la no se requema en liacutenea y en todo seraacute responsabilidad
uradora establecer mecanismos para garantizar la oportunidad en la transmisioacuten la documentacioacuten yo informacioacuten
2 Ceder el contrato total o parcialmente la expresa aceptacioacuten o usuarios cualquier
sin la expresa de la entidad 3 Subcontratar total o parcialmente entidad 4 Cobrar mismo a los
prestacioacuten los servicios en contrato Ofrecer o cualquier tipo de a favor de los el o usuarios
propia Se deberaacute incluir la advertencia actividades acarrearaacute las consecuencias previstas
artiacuteculo 108 Estatuto Orgaacutenico del Sistema Financiero y en las demaacutes normas penales pertinentes
Artiacuteculo 8 Modifiacutequese el segundo artiacuteculo 2 112 Decreto 2010 el cual
documentos publicitarios de los servicios artiacuteculo 236911
10 el cual Artiacuteculo 9 Modifiacutequese el artiacuteculo 236 113 del Decreto
Artiacuteculo 2369113 Informacioacuten a clientes y Las mencionadas en artiacuteculo 236911 presten sus servicios a corresponsales a los a traveacutes de cualquier medio de forma comprensible clara veraz y oportuna la siguiente informacioacuten
entidades traveacutes
1 denominacioacuten Corresponsal y tipo de corresponsal sentildealando la entidad contratante Que la entidad es plenamente responsable frente a los y usuarios por los servicIos por medio del corresponsal
3 Que el corresponsal no estaacute autorizado prestar servicios financieros por cuenta propia Los liacutemites que se hayan tales como monto por
la prestacioacuten de los nuacutemero de transacciones por cliente o usuario o tipo
transaccioacuten
5 corresponsal
6
NUacuteMERO ------=--- Paacutegina 9 de 11
Por el cual se modifica el Decreto de 2010 en lo relacionado con corresponsales las ahorro electroacutenicas los el
bajo monto y se disposiciones
que cobra entidad por cada uno los servicios se ofrecen por io
horarios convenidos con la entidad para atencioacuten al puacuteblico
Paraacutegrafo La informacioacuten a que se refieren los numerales 1 2 Y 3 presente deberaacute indicarse ademaacutes en la papeleriacutea y en en documentacioacuten diligenciada por el corresponsal en el soporte la transaccioacuten realizada de que el
5 del artiacuteculo 111
Artiacuteculo 10 Modifiacutequese artiacuteculo 2369114 del Decreto de 2010 el cual q asiacute
Artiacuteculo 2369114 Obligaciones de las entidades Las mencionadas en el artiacuteculo 11 que sus servicios a de corresponsales deberaacuten
1 operar a traveacutes corresponsales por medio de
los corresponsales
de
su junta sus veces la cual estableceraacute los lineamientos
en de segmentos mercado que se atenderaacuten perfil y gestioacuten de riesgos asociados a la prestacioacuten servicios por de este
2 Contar con medios de divulgacioacuten apropiados informar a clientes y acerca la ubicacioacuten y que se corresponsales
tarifas que tales 3 el cumplimiento de las obligaciones
asiacute como establecer procedimientos adecuados control interno y de prevencioacuten y control lavado de activos y financiacioacuten del terrorismo relacionados con prestacioacuten de los servicios por medio corresponsales
Paraacutegrafo 1 Los intermed previamente a la celebracioacuten contrato con
mercado corresponsal cumplimiento los requisitos
a que se el artiacuteculo 1 del presente tiacutetulo
Paraacutegrafo entidades abstenerse de delegar en los la toma de las sobre la celebracioacuten de contratos con clientes sin perjuicio de la labor de recoleccioacuten de documentacioacuten e informacioacuten conforme el capiacutetulo tengan
Artiacuteculo 11 Modifiacutequese 2369115 Decreto 2555 2010 el cual quedaraacute
Articulo 2369115 Disponibilidad de los contratos Las entidades mencionadas en el artiacuteculo 911 que sus servicios a traveacutes de deberaacuten mantener a disposicioacuten de la Superintendencia de Colombia la informacioacuten completa y actualizada de los corresponsales y con ellos y sus modificaciones en su domicilio principal
con los a) d) e) y f) del numeraacutel 4 del artiacuteculo del Estatuto Sistema Financiero la Superintendencia Financiera Colombia podraacute
De
efectuar de inspeccioacuten a los corresponsales y exigir toda la informacioacuten considere pertinente
-------DECRETO NUacuteMERO 222 de ___________ Paacutegina 10 de 11
Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
La Superintendencia Financiera de Colombia sentildealaraacute las instrucciones que las entidades deben seguir para la administracioacuten de los riesgos impliacutecitos en la prestacioacuten de seNicios a traveacutes de corresponsales en particular los riesgos operativo y de lavado de activos incluyendo las especificaciones miacutenimas que deberaacuten tener los medios tecnoloacutegicos que utilicen para la prestacioacuten de los seNicios tanto en lo relacionado con la transmisioacuten de la informacioacuten como con los terminales electroacutenicos
Asiacute mismo la Superintendencia Financiera de Colombia sentildealaraacute las instrucciones pertinentes para la realizacioacuten de las distintas operaciones previstas en los artiacuteculos 236914 a 236919 y 2369117 del presente decreto
Para el caso de las entidades aseguradoras deberaacuten enviar a la Superintendencia Financiera de Colombia los modelos de las poacutelizas de seguros que se comercializaraacuten a traveacutes de los corresponsales en los teacuterminos del artiacuteculo 184 del Estatuto Orgaacutenico del Sistema Financiero
Paraacutegrafo Sin perjuicio de lo anterior la Direccioacuten de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) continuaraacute controlando el ejercicio de las actividades de los Profesionales de Compra y Venta de Divisas a que se refiere el artiacuteculo 100 de la Ley 1328 de 2009 de conformidad con lo previsto en el presente tiacutetulo y la Resolucioacuten 000061 de 2017 y las normas que la modifiquen adicionen o sustituyan
Artiacuteculo 12 Modifiacutequese el numeral 1 del artiacuteculo 11 2512 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
1 Microcreacutedito es el constituido por las operaciones activas de creacutedito a las cuales se refiere el artiacuteculo 39 de la Ley 590 de 2000 o las normas que la modifiquen sustituyan o adicionen asiacute como las realizadas con microempresas en las cuales la principal fuente de pago de la obligacioacuten provenga de los ingresos derivados de su actividad
Para los efectos previstos en este numeral el saldo de endeudamiento del deudor no podraacute exceder de ciento veinte (120) salarios miacutenimos legales mensuales vigentes al momento de la aprobacioacuten de la respectiva operacioacuten activa de creacutedito
Se entiende por saldo de endeudamiento el monto de las obligaciones vigentes a cargo de la correspondiente microempresa con el sector financiero y otros sectores que se encuentren en los registros con que cuenten los operadores de bancos de datos consultados por el respectivo acreedor excluyendo los creacuteditos hipotecarios para financiacioacuten de vivienda y adicionando el valor de la nueva obligacioacuten
Por microempresa se entenderaacute lo establecido en el Artiacuteculo 2211322 del Decreto 1074 de 2015 o las normas que lo modifiquen sustituyan o adicionen
Artiacuteculo 13 Modifiacutequese el primer inciso del artiacuteculo 21181 del Decreto 1068 de 2015 el cual quedaraacute asiacute
222 de _______DECRETO NUacuteMERO ------- Paacutegina 11 de 11
Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
Artiacuteculo 21181 Servicios prestados por medio de corresponsales Las cooperativas de ahorro y creacutedito y las cooperativas multiactivas e integrales con seccioacuten de ahorro y creacutedito que cumplan con los requisitos previstos en este Tiacutetulo podraacuten prestar bajo su plena responsabilidad los servicios a que se refiere el artiacuteculo 236914 del Decreto 2555 de 2010 con excepcioacuten de aquellos que no estaacuten expresamente autorizados por su reacutegimen legal a traveacutes de terceros corresponsales quienes actuaraacuten en todo caso por cuenta de tales cooperativas en los teacuterminos del presente Tiacutetulo
Artiacuteculo 14 Reacutegimen de transicioacuten Teniendo en cuenta los ajustes que deberaacuten realizar las entidades del sector financiero para incorporar en sus procesos internos la nueva definicioacuten de microempresa a la que se refiere el Artiacuteculo 12 del presente Decreto dicho artiacuteculo entraraacute en vigencia a partir del 31 de marzo de 2020
Artiacuteculo 15 Vigencias y derogatorias El presente decreto rige a partir de la fecha de su publicacioacuten sin perjuicio del reacutegimen de transicioacuten previsto en el artiacuteculo 14 del mismo sustituye el tiacutetulo 15 del libro 1 de la Parte 2 modifica los artiacuteculos 211611 211612 211614236911 los incisos uno y dos del artiacuteculo 236912 el artiacuteculo 2369111 el segundo inciso del artiacuteculo 2369112 el artiacuteculo 2369113 el artiacuteculo 2369114 y el artiacuteculo 2369115 el numeral 1 del Artiacuteculo 112512 y deroga el Libro 25 de la Parte 2 del Decreto 2555 de 2010 Asiacute mismo se modifica el primer inciso del Artiacuteculo 21181 del Decreto 1068 de 2015
EL MINISTRO DE HACIENDA Y REacuteDITO PUacuteBLICO
PUBlIacuteQUESE y CUacuteMPLASE Dado en Bogotaacute DC a los
ALBERTO CARRASQUILLA BARRERA
------- -------222DECRETO NUacuteMERO de Paacutegina 4 11
Por el cual se modifica el Decreto corresponsales de ahorro electroacutenicas depoacutesitos
bajo monto y se dictan disposiciones
Artiacuteculo 211 Caracteriacutesticas del depoacutesito ordinario Los depoacutesitos ordinarios son depoacutesitos a a nombre de y personas con las siguientes
El depoacutesito asociado a uno o maacutes instrumentos o mecanismos permiten a su titular documentos fiacutesicos o de datos extinguir una obligacioacuten dineraria yo fondos yo hacer retiros
b) El contrato deberaacute establecer de manera ra canales a los se acceso asiacute como uellos que se encuentren restringidos
c) contrato podraacute que el depoacutesito permanezca sin fondos un que para las partes el no pod ser nunca inferior a 3 meses
2010 en lo relacionado con
f) contrato si se ofrece o no reconocimiento de una tasa intereacutes por la captacioacuten recursos mediante depoacutesitos ordinarios
Artiacuteculo 211523 Administracioacuten y manejo Financiera de Colombia establecer y traacutemites administracioacuten y de los depoacutesitos ordinarios de los que Capiacutetulo tales como para el uso de de manejo y de riesgos La Superintendencia de la Economiacutea desarrollaraacute actividad respecto rrollar la activid
Artiacuteculo 211524 Traacutemite de apertura ordinario ordinarios presenciales y no presenciales deberaacuten rse los procedimientos ordinarios en materia conocimiento del cliente seguridad y calidad para el manejo la informacioacuten y los req prevencioacuten de lavado activos y financiacioacuten terrorismo establecidos por la Superintendencia de Colombia y Superintendencia de iacutea Solidaria para sus entidades respectivamente
Artiacuteculo 2 Modifiacutequese el artiacuteculo 11 11 del de 2010 el cual quedaraacute
de creacutedito con anterioridad a ninguacuten producto crediticio en el sistema
consumo de bajo monto cuyo monto o cupo maacuteximo es Miacutenimos Legales Mensuales Vigentes (SMLMV)
Superintendencia monto o cupo maacuteximo (SMLMV)
caracteriacutesticas del
a Podraacute ser de caraacutecter rotativo
creacutedito de consumo bajo monto es una operacioacuten personas natu no hayan accedido con
diferente a otro creacutedito cuatro (4) Salarios
Colombia podraacute manera general dicho (8) Salarios Miacutenimos Mensuales Vigentes
consumo de bajo monto son
DECRETO NUacuteMERO gt~ 222 de _______ Paacutegina 5 de 11
Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
b No podraacute ser ofrecido por medio de sistemas de tarjetas de creacutedito
c La respectiva entidad define la frecuencia de pago
d La respectiva entidad debe definir el plazo maacuteximo para el desembolso de los recursos
Artiacuteculo 3 Modifiacutequese el artiacuteculo 211612 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
Artiacuteculo 211612 Otorgamiento y seguimiento al creacutedito de consumo de bajo monto Las entidades financieras que ofrezcan el creacutedito de consumo de bajo monto deberaacuten contar con un proceso de otorgamiento en el que se definan las fuentes de informacioacuten que le permita establecer el perfil crediticio del respectivo deudor y un proceso de seguimiento especiacutefico Dichos procesos podraacuten diferir de las metodologiacuteas tradicionalmente utilizadas para tal fin
Artiacuteculo 4 Modifiacutequese el artiacuteculo 211614 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
Artiacuteculo 211614 Reportes a las centrales de riesgo Las entidades que ofrezcan el creacutedito de consumo de bajo monto deberaacuten efectuar los reportes y la actualizacioacuten oportuna de la informacioacuten sobre los deudores en las bases de datos de las centrales de riesgo que se elijan de conformidad con la Ley 1266 de 2008 y en particular los artiacuteculos 8deg y 12 de la misma
Artiacuteculo 5 Modifiacutequese el artiacuteculo 236911 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
Artiacuteculo 236911 Servicios prestados por medio de corresponsales Los establecimientos de creacutedito incluyendo aquellos de naturaleza especial las sociedades especializadas en depoacutesitos y pagos electroacutenicos las sociedades administradoras de inversioacuten las sociedades comisionistas de bolsa de valores las sociedades administradoras de fondos de pensiones las sociedades fiduciarias los intermediarios del mercado cambiario -IMC- y las entidades aseguradoras podraacuten prestar los servicios a que se refieren los artiacuteculos 236914 a 236919 y el 2369117 del presente decreto bajo su plena responsabilidad a traveacutes de corresponsales
Se entiende como corresponsal aquel tercero a traveacutes del cual las entidades mencionadas en el primer inciso de este artiacuteculo prestan sus servicios El corresponsal podraacute prestar sus servicios en instalaciones fiacutesicas fijas asiacute como tambieacuten podraacute ser moacutevil y digital
Paraacutegrafo 1 La actividad de corresponsal no implica modificacioacuten alguna de la naturaleza y reacutegimen de quienes se contratan para prestar dichos servicios En consecuencia el corresponsal podraacute desarrollar dicha actividad de manera independiente a su actividad econoacutemica principal
DECRETO NUacuteMERO 222 Paacutegina 6 de 11-------- de ------ shyPor el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los
corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito de bajo monto y se dictan otras disposiciones
Paraacutegrafo 2 La participacioacuten de un corresponsal no exonera a las entidades mencionadas en el artiacuteculo 236911 que prestan sus servicios a traveacutes de corresponsal y a los usuarios o clientes beneficiarios de los servicios autorizados al corresponsal del cumplimiento de los deberes previstos en relacioacuten con las obligaciones de conocimiento del cliente y de prevencioacuten de lavado de activos y financiacioacuten del terrorismo asiacute como de todas las obligaciones derivadas del reacutegimen cambiario tales como la presentacioacuten de la declaracioacuten de cambio
Artiacuteculo 6 Modifiacutequese los incisos 1 y 2 del artiacuteculo 236912 del Decreto 2555 de 2010 los cuales quedaraacuten asiacute
Artiacuteculo 236912 Calidad de los corresponsales Podraacute actuar como corresponsal de las entidades mencionadas en el artiacuteculo 236911 cualquier persona natural o juriacutedica siempre y cuando su reacutegimen legal u objeto social se lo permita
La Superintendencia Financiera de Colombia podraacute sentildealar por medio de instructivo general las condiciones que deberaacuten cumplir los corresponsales para asegurar que cuenten con la debida idoneidad moral asiacute como la adecuada infraestructura teacutecnica yo de recursos humanos para la prestacioacuten de los servicios financieros acordados con la entidad
Artiacuteculo 7 Modifiacutequese el artiacuteculo 2369111 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
Artiacuteculo 2369111 Contenido de los contratos Los contratos celebrados entre las entidades mencionadas en el artiacuteculo 236911 y sus corresponsales deberaacuten contener como miacutenimo lo siguiente
1 La indicacioacuten expresa de la plena responsabilidad de la entidad frente al cliente o usuario por los servicios prestados por medio del corresponsal
2 Las obligaciones de ambas partes 3 Sin perjuicio de lo previsto en el numeral 1 del presente artiacuteculo la identificacioacuten de
los riesgos asociados a la prestacioacuten de los servicios que seraacuten asumidos por el corresponsal frente a la entidad que lo contrata y la forma en que aquel responderaacute ante eacutesta incluyendo entre otros los riesgos inherentes al manejo del efectivo
4 Las medidas para mitigar o cubrir los riesgos asociados a la prestacioacuten de los servicios autorizados incluyendo aquellas relacionadas con la prevencioacuten y el control del lavado de activos y financiacioacuten del terrorismo Tales medidas deberaacuten incluir como miacutenimo el establecimiento de liacutemites para la prestacioacuten de los servicios como monto por transaccioacuten nuacutemero de transacciones por cliente o usuario y tipo de transaccioacuten
5 La obligacioacuten del corresponsal yo entidad que lo contrata para la prestacioacuten de sus servicios seguacuten corresponda de entregar a los clientes y usuarios el soporte de la transaccioacuten realizada el cual deberaacute ser expedido en forma fiacutesica o electroacutenica y deberaacute incluir cuando menos la fecha hora tipo y monto de la transaccioacuten asiacute como el corresponsal y la entidad por cuenta de quien se presta el servicio
6 La remuneracioacuten a favor del corresponsal ya cargo de la entidad que lo contrata para la prestacioacuten de sus servicios y la forma de pago
13 obligacioacuten
l 222 de ______________DECRETO Paacutegina 7 de 11
cual se modifica el Decreto de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
bajo monto y se dictan otras disposiciones
Los horarios atencioacuten al puacuteblico los podraacuten ser acordados entre las
8 La asignacioacuten del corresponsal a una agencia sucursal o dependencia de la asiacute como los canales y procedimientos que podraacute emplear el corresponsal para comunicarse con aquellas el caso de aseguradoras no se pod asignar corresponsal a una agencia La obligacioacuten de reserva a cargo del corresponsal de la informacioacuten de los
y usuarios de la entidad 10 obligacioacuten la entidad de brindar acceso a los corresponsales a manuales
operativos que sean necesarios la adecuada prestacioacuten de servicios 11 constancia expresa de que la entidad ha suministrado al respectivo corresponsal
la debida capacitacioacuten para prestar adecuadamente los servicios acordados como la obligacioacuten de tales entidades de proporcionar capacitacioacuten durante la ejecucioacuten del contrato cuando se alguacuten en el mismo o en los
operativos mencionados en numeral o ello sea requerido por corresponsal
12 La obligacioacuten del corresponsal mantener durante la ejecucioacuten del contrato la idoneidad la infraestructura teacutecnica yo recursos humanos adecuada la prestacioacuten de los de acuerdo con las disposiciones que el efecto
la Superintendencia Financiera Colombia asiacute como la DIAN en lo que a los profesionales compra y venta divisas
del corresponsal de cumplir con las condiciones operativas que establezca la Superintendencia Financiera Colombia la prestacioacuten de servicios a traveacutes de corresponsales
14 En evento en entidades vayan a prestar sus servicios medio de un corresponsal o cuando un corresponsal lo sea de una o varias de
entidades los mecanismos aseguren la diferenciacioacuten de los servicios prestados por cada una mencionadas entidades como la obligacioacuten del corresponsal de abstenerse de realizar de discriminacioacuten o entre eacutestos o que impliquen competencia entre los mismos
15 indicacioacuten de si corresponsal se encontraraacute autorizado para emplear el efectivo recibido de clientes y usuarios de la entidad para transacciones relacionadas con su propio y en tal los teacuterminos y condiciones en que efectivo podraacute emplearse perJuIcIo responsabilidad de la entidad que presta sus servicios a del corresponsal frente a los clientes y usuarios y del corresponsal frente a la por tales recursos
Paraacutegrafo 1 como la obligacioacuten del corresponsal de consignar en una contratante o de otro establecimiento de efectivo con una determinada periodicidad o si se exceden ciertos limites la contratacioacuten de segu forma de custodia del efectivo en su poder otros entidades podraacuten otorgar a sus corresponsales fijos y moacuteviles un cupo maacuteximo operacioacuten cual podraacute ser previamente fondeado por el corresponsal seguacuten lo pacten las
entidades y sus corresponsales podraacuten convenir ademaacutes
Asiacute mismo podraacuten convenir condiciones bajo las cuales corresponsales podraacuten o no su red de agencias sucursales franquicias y plataformas tecnoloacutegicas para prestar los autorizados en el presente capiacutetulo con indicacioacuten expresa
comunicacioacuten que con la entidad
de los financieros por
tales
relacionada con
en
Asiacute mismo ofrecidos por
podraacuten mencionadas en
222 de _______DECRETO Paacutegina 8 de 11
Por cual se modifica el 2555 de 2010 en lo relacionado con corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los electroacutenicos
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
la responsabilidad que asume verificar manera directa la idoneidad y la calidad en de los parte de su corresponsal
Paraacutegrafo 2 deberaacuten incluir ademaacutes las siguientes prohibiciones el corresponsal
1 Operar cuando se presente una falla de transacciones se puedan en liacutenea corresponsaliacutea correspondiente en los casos en en liacutenea
de servicios de entidadesPara la no se requema en liacutenea y en todo seraacute responsabilidad
uradora establecer mecanismos para garantizar la oportunidad en la transmisioacuten la documentacioacuten yo informacioacuten
2 Ceder el contrato total o parcialmente la expresa aceptacioacuten o usuarios cualquier
sin la expresa de la entidad 3 Subcontratar total o parcialmente entidad 4 Cobrar mismo a los
prestacioacuten los servicios en contrato Ofrecer o cualquier tipo de a favor de los el o usuarios
propia Se deberaacute incluir la advertencia actividades acarrearaacute las consecuencias previstas
artiacuteculo 108 Estatuto Orgaacutenico del Sistema Financiero y en las demaacutes normas penales pertinentes
Artiacuteculo 8 Modifiacutequese el segundo artiacuteculo 2 112 Decreto 2010 el cual
documentos publicitarios de los servicios artiacuteculo 236911
10 el cual Artiacuteculo 9 Modifiacutequese el artiacuteculo 236 113 del Decreto
Artiacuteculo 2369113 Informacioacuten a clientes y Las mencionadas en artiacuteculo 236911 presten sus servicios a corresponsales a los a traveacutes de cualquier medio de forma comprensible clara veraz y oportuna la siguiente informacioacuten
entidades traveacutes
1 denominacioacuten Corresponsal y tipo de corresponsal sentildealando la entidad contratante Que la entidad es plenamente responsable frente a los y usuarios por los servicIos por medio del corresponsal
3 Que el corresponsal no estaacute autorizado prestar servicios financieros por cuenta propia Los liacutemites que se hayan tales como monto por
la prestacioacuten de los nuacutemero de transacciones por cliente o usuario o tipo
transaccioacuten
5 corresponsal
6
NUacuteMERO ------=--- Paacutegina 9 de 11
Por el cual se modifica el Decreto de 2010 en lo relacionado con corresponsales las ahorro electroacutenicas los el
bajo monto y se disposiciones
que cobra entidad por cada uno los servicios se ofrecen por io
horarios convenidos con la entidad para atencioacuten al puacuteblico
Paraacutegrafo La informacioacuten a que se refieren los numerales 1 2 Y 3 presente deberaacute indicarse ademaacutes en la papeleriacutea y en en documentacioacuten diligenciada por el corresponsal en el soporte la transaccioacuten realizada de que el
5 del artiacuteculo 111
Artiacuteculo 10 Modifiacutequese artiacuteculo 2369114 del Decreto de 2010 el cual q asiacute
Artiacuteculo 2369114 Obligaciones de las entidades Las mencionadas en el artiacuteculo 11 que sus servicios a de corresponsales deberaacuten
1 operar a traveacutes corresponsales por medio de
los corresponsales
de
su junta sus veces la cual estableceraacute los lineamientos
en de segmentos mercado que se atenderaacuten perfil y gestioacuten de riesgos asociados a la prestacioacuten servicios por de este
2 Contar con medios de divulgacioacuten apropiados informar a clientes y acerca la ubicacioacuten y que se corresponsales
tarifas que tales 3 el cumplimiento de las obligaciones
asiacute como establecer procedimientos adecuados control interno y de prevencioacuten y control lavado de activos y financiacioacuten del terrorismo relacionados con prestacioacuten de los servicios por medio corresponsales
Paraacutegrafo 1 Los intermed previamente a la celebracioacuten contrato con
mercado corresponsal cumplimiento los requisitos
a que se el artiacuteculo 1 del presente tiacutetulo
Paraacutegrafo entidades abstenerse de delegar en los la toma de las sobre la celebracioacuten de contratos con clientes sin perjuicio de la labor de recoleccioacuten de documentacioacuten e informacioacuten conforme el capiacutetulo tengan
Artiacuteculo 11 Modifiacutequese 2369115 Decreto 2555 2010 el cual quedaraacute
Articulo 2369115 Disponibilidad de los contratos Las entidades mencionadas en el artiacuteculo 911 que sus servicios a traveacutes de deberaacuten mantener a disposicioacuten de la Superintendencia de Colombia la informacioacuten completa y actualizada de los corresponsales y con ellos y sus modificaciones en su domicilio principal
con los a) d) e) y f) del numeraacutel 4 del artiacuteculo del Estatuto Sistema Financiero la Superintendencia Financiera Colombia podraacute
De
efectuar de inspeccioacuten a los corresponsales y exigir toda la informacioacuten considere pertinente
-------DECRETO NUacuteMERO 222 de ___________ Paacutegina 10 de 11
Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
La Superintendencia Financiera de Colombia sentildealaraacute las instrucciones que las entidades deben seguir para la administracioacuten de los riesgos impliacutecitos en la prestacioacuten de seNicios a traveacutes de corresponsales en particular los riesgos operativo y de lavado de activos incluyendo las especificaciones miacutenimas que deberaacuten tener los medios tecnoloacutegicos que utilicen para la prestacioacuten de los seNicios tanto en lo relacionado con la transmisioacuten de la informacioacuten como con los terminales electroacutenicos
Asiacute mismo la Superintendencia Financiera de Colombia sentildealaraacute las instrucciones pertinentes para la realizacioacuten de las distintas operaciones previstas en los artiacuteculos 236914 a 236919 y 2369117 del presente decreto
Para el caso de las entidades aseguradoras deberaacuten enviar a la Superintendencia Financiera de Colombia los modelos de las poacutelizas de seguros que se comercializaraacuten a traveacutes de los corresponsales en los teacuterminos del artiacuteculo 184 del Estatuto Orgaacutenico del Sistema Financiero
Paraacutegrafo Sin perjuicio de lo anterior la Direccioacuten de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) continuaraacute controlando el ejercicio de las actividades de los Profesionales de Compra y Venta de Divisas a que se refiere el artiacuteculo 100 de la Ley 1328 de 2009 de conformidad con lo previsto en el presente tiacutetulo y la Resolucioacuten 000061 de 2017 y las normas que la modifiquen adicionen o sustituyan
Artiacuteculo 12 Modifiacutequese el numeral 1 del artiacuteculo 11 2512 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
1 Microcreacutedito es el constituido por las operaciones activas de creacutedito a las cuales se refiere el artiacuteculo 39 de la Ley 590 de 2000 o las normas que la modifiquen sustituyan o adicionen asiacute como las realizadas con microempresas en las cuales la principal fuente de pago de la obligacioacuten provenga de los ingresos derivados de su actividad
Para los efectos previstos en este numeral el saldo de endeudamiento del deudor no podraacute exceder de ciento veinte (120) salarios miacutenimos legales mensuales vigentes al momento de la aprobacioacuten de la respectiva operacioacuten activa de creacutedito
Se entiende por saldo de endeudamiento el monto de las obligaciones vigentes a cargo de la correspondiente microempresa con el sector financiero y otros sectores que se encuentren en los registros con que cuenten los operadores de bancos de datos consultados por el respectivo acreedor excluyendo los creacuteditos hipotecarios para financiacioacuten de vivienda y adicionando el valor de la nueva obligacioacuten
Por microempresa se entenderaacute lo establecido en el Artiacuteculo 2211322 del Decreto 1074 de 2015 o las normas que lo modifiquen sustituyan o adicionen
Artiacuteculo 13 Modifiacutequese el primer inciso del artiacuteculo 21181 del Decreto 1068 de 2015 el cual quedaraacute asiacute
222 de _______DECRETO NUacuteMERO ------- Paacutegina 11 de 11
Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
Artiacuteculo 21181 Servicios prestados por medio de corresponsales Las cooperativas de ahorro y creacutedito y las cooperativas multiactivas e integrales con seccioacuten de ahorro y creacutedito que cumplan con los requisitos previstos en este Tiacutetulo podraacuten prestar bajo su plena responsabilidad los servicios a que se refiere el artiacuteculo 236914 del Decreto 2555 de 2010 con excepcioacuten de aquellos que no estaacuten expresamente autorizados por su reacutegimen legal a traveacutes de terceros corresponsales quienes actuaraacuten en todo caso por cuenta de tales cooperativas en los teacuterminos del presente Tiacutetulo
Artiacuteculo 14 Reacutegimen de transicioacuten Teniendo en cuenta los ajustes que deberaacuten realizar las entidades del sector financiero para incorporar en sus procesos internos la nueva definicioacuten de microempresa a la que se refiere el Artiacuteculo 12 del presente Decreto dicho artiacuteculo entraraacute en vigencia a partir del 31 de marzo de 2020
Artiacuteculo 15 Vigencias y derogatorias El presente decreto rige a partir de la fecha de su publicacioacuten sin perjuicio del reacutegimen de transicioacuten previsto en el artiacuteculo 14 del mismo sustituye el tiacutetulo 15 del libro 1 de la Parte 2 modifica los artiacuteculos 211611 211612 211614236911 los incisos uno y dos del artiacuteculo 236912 el artiacuteculo 2369111 el segundo inciso del artiacuteculo 2369112 el artiacuteculo 2369113 el artiacuteculo 2369114 y el artiacuteculo 2369115 el numeral 1 del Artiacuteculo 112512 y deroga el Libro 25 de la Parte 2 del Decreto 2555 de 2010 Asiacute mismo se modifica el primer inciso del Artiacuteculo 21181 del Decreto 1068 de 2015
EL MINISTRO DE HACIENDA Y REacuteDITO PUacuteBLICO
PUBlIacuteQUESE y CUacuteMPLASE Dado en Bogotaacute DC a los
ALBERTO CARRASQUILLA BARRERA
DECRETO NUacuteMERO gt~ 222 de _______ Paacutegina 5 de 11
Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
b No podraacute ser ofrecido por medio de sistemas de tarjetas de creacutedito
c La respectiva entidad define la frecuencia de pago
d La respectiva entidad debe definir el plazo maacuteximo para el desembolso de los recursos
Artiacuteculo 3 Modifiacutequese el artiacuteculo 211612 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
Artiacuteculo 211612 Otorgamiento y seguimiento al creacutedito de consumo de bajo monto Las entidades financieras que ofrezcan el creacutedito de consumo de bajo monto deberaacuten contar con un proceso de otorgamiento en el que se definan las fuentes de informacioacuten que le permita establecer el perfil crediticio del respectivo deudor y un proceso de seguimiento especiacutefico Dichos procesos podraacuten diferir de las metodologiacuteas tradicionalmente utilizadas para tal fin
Artiacuteculo 4 Modifiacutequese el artiacuteculo 211614 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
Artiacuteculo 211614 Reportes a las centrales de riesgo Las entidades que ofrezcan el creacutedito de consumo de bajo monto deberaacuten efectuar los reportes y la actualizacioacuten oportuna de la informacioacuten sobre los deudores en las bases de datos de las centrales de riesgo que se elijan de conformidad con la Ley 1266 de 2008 y en particular los artiacuteculos 8deg y 12 de la misma
Artiacuteculo 5 Modifiacutequese el artiacuteculo 236911 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
Artiacuteculo 236911 Servicios prestados por medio de corresponsales Los establecimientos de creacutedito incluyendo aquellos de naturaleza especial las sociedades especializadas en depoacutesitos y pagos electroacutenicos las sociedades administradoras de inversioacuten las sociedades comisionistas de bolsa de valores las sociedades administradoras de fondos de pensiones las sociedades fiduciarias los intermediarios del mercado cambiario -IMC- y las entidades aseguradoras podraacuten prestar los servicios a que se refieren los artiacuteculos 236914 a 236919 y el 2369117 del presente decreto bajo su plena responsabilidad a traveacutes de corresponsales
Se entiende como corresponsal aquel tercero a traveacutes del cual las entidades mencionadas en el primer inciso de este artiacuteculo prestan sus servicios El corresponsal podraacute prestar sus servicios en instalaciones fiacutesicas fijas asiacute como tambieacuten podraacute ser moacutevil y digital
Paraacutegrafo 1 La actividad de corresponsal no implica modificacioacuten alguna de la naturaleza y reacutegimen de quienes se contratan para prestar dichos servicios En consecuencia el corresponsal podraacute desarrollar dicha actividad de manera independiente a su actividad econoacutemica principal
DECRETO NUacuteMERO 222 Paacutegina 6 de 11-------- de ------ shyPor el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los
corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito de bajo monto y se dictan otras disposiciones
Paraacutegrafo 2 La participacioacuten de un corresponsal no exonera a las entidades mencionadas en el artiacuteculo 236911 que prestan sus servicios a traveacutes de corresponsal y a los usuarios o clientes beneficiarios de los servicios autorizados al corresponsal del cumplimiento de los deberes previstos en relacioacuten con las obligaciones de conocimiento del cliente y de prevencioacuten de lavado de activos y financiacioacuten del terrorismo asiacute como de todas las obligaciones derivadas del reacutegimen cambiario tales como la presentacioacuten de la declaracioacuten de cambio
Artiacuteculo 6 Modifiacutequese los incisos 1 y 2 del artiacuteculo 236912 del Decreto 2555 de 2010 los cuales quedaraacuten asiacute
Artiacuteculo 236912 Calidad de los corresponsales Podraacute actuar como corresponsal de las entidades mencionadas en el artiacuteculo 236911 cualquier persona natural o juriacutedica siempre y cuando su reacutegimen legal u objeto social se lo permita
La Superintendencia Financiera de Colombia podraacute sentildealar por medio de instructivo general las condiciones que deberaacuten cumplir los corresponsales para asegurar que cuenten con la debida idoneidad moral asiacute como la adecuada infraestructura teacutecnica yo de recursos humanos para la prestacioacuten de los servicios financieros acordados con la entidad
Artiacuteculo 7 Modifiacutequese el artiacuteculo 2369111 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
Artiacuteculo 2369111 Contenido de los contratos Los contratos celebrados entre las entidades mencionadas en el artiacuteculo 236911 y sus corresponsales deberaacuten contener como miacutenimo lo siguiente
1 La indicacioacuten expresa de la plena responsabilidad de la entidad frente al cliente o usuario por los servicios prestados por medio del corresponsal
2 Las obligaciones de ambas partes 3 Sin perjuicio de lo previsto en el numeral 1 del presente artiacuteculo la identificacioacuten de
los riesgos asociados a la prestacioacuten de los servicios que seraacuten asumidos por el corresponsal frente a la entidad que lo contrata y la forma en que aquel responderaacute ante eacutesta incluyendo entre otros los riesgos inherentes al manejo del efectivo
4 Las medidas para mitigar o cubrir los riesgos asociados a la prestacioacuten de los servicios autorizados incluyendo aquellas relacionadas con la prevencioacuten y el control del lavado de activos y financiacioacuten del terrorismo Tales medidas deberaacuten incluir como miacutenimo el establecimiento de liacutemites para la prestacioacuten de los servicios como monto por transaccioacuten nuacutemero de transacciones por cliente o usuario y tipo de transaccioacuten
5 La obligacioacuten del corresponsal yo entidad que lo contrata para la prestacioacuten de sus servicios seguacuten corresponda de entregar a los clientes y usuarios el soporte de la transaccioacuten realizada el cual deberaacute ser expedido en forma fiacutesica o electroacutenica y deberaacute incluir cuando menos la fecha hora tipo y monto de la transaccioacuten asiacute como el corresponsal y la entidad por cuenta de quien se presta el servicio
6 La remuneracioacuten a favor del corresponsal ya cargo de la entidad que lo contrata para la prestacioacuten de sus servicios y la forma de pago
13 obligacioacuten
l 222 de ______________DECRETO Paacutegina 7 de 11
cual se modifica el Decreto de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
bajo monto y se dictan otras disposiciones
Los horarios atencioacuten al puacuteblico los podraacuten ser acordados entre las
8 La asignacioacuten del corresponsal a una agencia sucursal o dependencia de la asiacute como los canales y procedimientos que podraacute emplear el corresponsal para comunicarse con aquellas el caso de aseguradoras no se pod asignar corresponsal a una agencia La obligacioacuten de reserva a cargo del corresponsal de la informacioacuten de los
y usuarios de la entidad 10 obligacioacuten la entidad de brindar acceso a los corresponsales a manuales
operativos que sean necesarios la adecuada prestacioacuten de servicios 11 constancia expresa de que la entidad ha suministrado al respectivo corresponsal
la debida capacitacioacuten para prestar adecuadamente los servicios acordados como la obligacioacuten de tales entidades de proporcionar capacitacioacuten durante la ejecucioacuten del contrato cuando se alguacuten en el mismo o en los
operativos mencionados en numeral o ello sea requerido por corresponsal
12 La obligacioacuten del corresponsal mantener durante la ejecucioacuten del contrato la idoneidad la infraestructura teacutecnica yo recursos humanos adecuada la prestacioacuten de los de acuerdo con las disposiciones que el efecto
la Superintendencia Financiera Colombia asiacute como la DIAN en lo que a los profesionales compra y venta divisas
del corresponsal de cumplir con las condiciones operativas que establezca la Superintendencia Financiera Colombia la prestacioacuten de servicios a traveacutes de corresponsales
14 En evento en entidades vayan a prestar sus servicios medio de un corresponsal o cuando un corresponsal lo sea de una o varias de
entidades los mecanismos aseguren la diferenciacioacuten de los servicios prestados por cada una mencionadas entidades como la obligacioacuten del corresponsal de abstenerse de realizar de discriminacioacuten o entre eacutestos o que impliquen competencia entre los mismos
15 indicacioacuten de si corresponsal se encontraraacute autorizado para emplear el efectivo recibido de clientes y usuarios de la entidad para transacciones relacionadas con su propio y en tal los teacuterminos y condiciones en que efectivo podraacute emplearse perJuIcIo responsabilidad de la entidad que presta sus servicios a del corresponsal frente a los clientes y usuarios y del corresponsal frente a la por tales recursos
Paraacutegrafo 1 como la obligacioacuten del corresponsal de consignar en una contratante o de otro establecimiento de efectivo con una determinada periodicidad o si se exceden ciertos limites la contratacioacuten de segu forma de custodia del efectivo en su poder otros entidades podraacuten otorgar a sus corresponsales fijos y moacuteviles un cupo maacuteximo operacioacuten cual podraacute ser previamente fondeado por el corresponsal seguacuten lo pacten las
entidades y sus corresponsales podraacuten convenir ademaacutes
Asiacute mismo podraacuten convenir condiciones bajo las cuales corresponsales podraacuten o no su red de agencias sucursales franquicias y plataformas tecnoloacutegicas para prestar los autorizados en el presente capiacutetulo con indicacioacuten expresa
comunicacioacuten que con la entidad
de los financieros por
tales
relacionada con
en
Asiacute mismo ofrecidos por
podraacuten mencionadas en
222 de _______DECRETO Paacutegina 8 de 11
Por cual se modifica el 2555 de 2010 en lo relacionado con corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los electroacutenicos
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
la responsabilidad que asume verificar manera directa la idoneidad y la calidad en de los parte de su corresponsal
Paraacutegrafo 2 deberaacuten incluir ademaacutes las siguientes prohibiciones el corresponsal
1 Operar cuando se presente una falla de transacciones se puedan en liacutenea corresponsaliacutea correspondiente en los casos en en liacutenea
de servicios de entidadesPara la no se requema en liacutenea y en todo seraacute responsabilidad
uradora establecer mecanismos para garantizar la oportunidad en la transmisioacuten la documentacioacuten yo informacioacuten
2 Ceder el contrato total o parcialmente la expresa aceptacioacuten o usuarios cualquier
sin la expresa de la entidad 3 Subcontratar total o parcialmente entidad 4 Cobrar mismo a los
prestacioacuten los servicios en contrato Ofrecer o cualquier tipo de a favor de los el o usuarios
propia Se deberaacute incluir la advertencia actividades acarrearaacute las consecuencias previstas
artiacuteculo 108 Estatuto Orgaacutenico del Sistema Financiero y en las demaacutes normas penales pertinentes
Artiacuteculo 8 Modifiacutequese el segundo artiacuteculo 2 112 Decreto 2010 el cual
documentos publicitarios de los servicios artiacuteculo 236911
10 el cual Artiacuteculo 9 Modifiacutequese el artiacuteculo 236 113 del Decreto
Artiacuteculo 2369113 Informacioacuten a clientes y Las mencionadas en artiacuteculo 236911 presten sus servicios a corresponsales a los a traveacutes de cualquier medio de forma comprensible clara veraz y oportuna la siguiente informacioacuten
entidades traveacutes
1 denominacioacuten Corresponsal y tipo de corresponsal sentildealando la entidad contratante Que la entidad es plenamente responsable frente a los y usuarios por los servicIos por medio del corresponsal
3 Que el corresponsal no estaacute autorizado prestar servicios financieros por cuenta propia Los liacutemites que se hayan tales como monto por
la prestacioacuten de los nuacutemero de transacciones por cliente o usuario o tipo
transaccioacuten
5 corresponsal
6
NUacuteMERO ------=--- Paacutegina 9 de 11
Por el cual se modifica el Decreto de 2010 en lo relacionado con corresponsales las ahorro electroacutenicas los el
bajo monto y se disposiciones
que cobra entidad por cada uno los servicios se ofrecen por io
horarios convenidos con la entidad para atencioacuten al puacuteblico
Paraacutegrafo La informacioacuten a que se refieren los numerales 1 2 Y 3 presente deberaacute indicarse ademaacutes en la papeleriacutea y en en documentacioacuten diligenciada por el corresponsal en el soporte la transaccioacuten realizada de que el
5 del artiacuteculo 111
Artiacuteculo 10 Modifiacutequese artiacuteculo 2369114 del Decreto de 2010 el cual q asiacute
Artiacuteculo 2369114 Obligaciones de las entidades Las mencionadas en el artiacuteculo 11 que sus servicios a de corresponsales deberaacuten
1 operar a traveacutes corresponsales por medio de
los corresponsales
de
su junta sus veces la cual estableceraacute los lineamientos
en de segmentos mercado que se atenderaacuten perfil y gestioacuten de riesgos asociados a la prestacioacuten servicios por de este
2 Contar con medios de divulgacioacuten apropiados informar a clientes y acerca la ubicacioacuten y que se corresponsales
tarifas que tales 3 el cumplimiento de las obligaciones
asiacute como establecer procedimientos adecuados control interno y de prevencioacuten y control lavado de activos y financiacioacuten del terrorismo relacionados con prestacioacuten de los servicios por medio corresponsales
Paraacutegrafo 1 Los intermed previamente a la celebracioacuten contrato con
mercado corresponsal cumplimiento los requisitos
a que se el artiacuteculo 1 del presente tiacutetulo
Paraacutegrafo entidades abstenerse de delegar en los la toma de las sobre la celebracioacuten de contratos con clientes sin perjuicio de la labor de recoleccioacuten de documentacioacuten e informacioacuten conforme el capiacutetulo tengan
Artiacuteculo 11 Modifiacutequese 2369115 Decreto 2555 2010 el cual quedaraacute
Articulo 2369115 Disponibilidad de los contratos Las entidades mencionadas en el artiacuteculo 911 que sus servicios a traveacutes de deberaacuten mantener a disposicioacuten de la Superintendencia de Colombia la informacioacuten completa y actualizada de los corresponsales y con ellos y sus modificaciones en su domicilio principal
con los a) d) e) y f) del numeraacutel 4 del artiacuteculo del Estatuto Sistema Financiero la Superintendencia Financiera Colombia podraacute
De
efectuar de inspeccioacuten a los corresponsales y exigir toda la informacioacuten considere pertinente
-------DECRETO NUacuteMERO 222 de ___________ Paacutegina 10 de 11
Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
La Superintendencia Financiera de Colombia sentildealaraacute las instrucciones que las entidades deben seguir para la administracioacuten de los riesgos impliacutecitos en la prestacioacuten de seNicios a traveacutes de corresponsales en particular los riesgos operativo y de lavado de activos incluyendo las especificaciones miacutenimas que deberaacuten tener los medios tecnoloacutegicos que utilicen para la prestacioacuten de los seNicios tanto en lo relacionado con la transmisioacuten de la informacioacuten como con los terminales electroacutenicos
Asiacute mismo la Superintendencia Financiera de Colombia sentildealaraacute las instrucciones pertinentes para la realizacioacuten de las distintas operaciones previstas en los artiacuteculos 236914 a 236919 y 2369117 del presente decreto
Para el caso de las entidades aseguradoras deberaacuten enviar a la Superintendencia Financiera de Colombia los modelos de las poacutelizas de seguros que se comercializaraacuten a traveacutes de los corresponsales en los teacuterminos del artiacuteculo 184 del Estatuto Orgaacutenico del Sistema Financiero
Paraacutegrafo Sin perjuicio de lo anterior la Direccioacuten de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) continuaraacute controlando el ejercicio de las actividades de los Profesionales de Compra y Venta de Divisas a que se refiere el artiacuteculo 100 de la Ley 1328 de 2009 de conformidad con lo previsto en el presente tiacutetulo y la Resolucioacuten 000061 de 2017 y las normas que la modifiquen adicionen o sustituyan
Artiacuteculo 12 Modifiacutequese el numeral 1 del artiacuteculo 11 2512 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
1 Microcreacutedito es el constituido por las operaciones activas de creacutedito a las cuales se refiere el artiacuteculo 39 de la Ley 590 de 2000 o las normas que la modifiquen sustituyan o adicionen asiacute como las realizadas con microempresas en las cuales la principal fuente de pago de la obligacioacuten provenga de los ingresos derivados de su actividad
Para los efectos previstos en este numeral el saldo de endeudamiento del deudor no podraacute exceder de ciento veinte (120) salarios miacutenimos legales mensuales vigentes al momento de la aprobacioacuten de la respectiva operacioacuten activa de creacutedito
Se entiende por saldo de endeudamiento el monto de las obligaciones vigentes a cargo de la correspondiente microempresa con el sector financiero y otros sectores que se encuentren en los registros con que cuenten los operadores de bancos de datos consultados por el respectivo acreedor excluyendo los creacuteditos hipotecarios para financiacioacuten de vivienda y adicionando el valor de la nueva obligacioacuten
Por microempresa se entenderaacute lo establecido en el Artiacuteculo 2211322 del Decreto 1074 de 2015 o las normas que lo modifiquen sustituyan o adicionen
Artiacuteculo 13 Modifiacutequese el primer inciso del artiacuteculo 21181 del Decreto 1068 de 2015 el cual quedaraacute asiacute
222 de _______DECRETO NUacuteMERO ------- Paacutegina 11 de 11
Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
Artiacuteculo 21181 Servicios prestados por medio de corresponsales Las cooperativas de ahorro y creacutedito y las cooperativas multiactivas e integrales con seccioacuten de ahorro y creacutedito que cumplan con los requisitos previstos en este Tiacutetulo podraacuten prestar bajo su plena responsabilidad los servicios a que se refiere el artiacuteculo 236914 del Decreto 2555 de 2010 con excepcioacuten de aquellos que no estaacuten expresamente autorizados por su reacutegimen legal a traveacutes de terceros corresponsales quienes actuaraacuten en todo caso por cuenta de tales cooperativas en los teacuterminos del presente Tiacutetulo
Artiacuteculo 14 Reacutegimen de transicioacuten Teniendo en cuenta los ajustes que deberaacuten realizar las entidades del sector financiero para incorporar en sus procesos internos la nueva definicioacuten de microempresa a la que se refiere el Artiacuteculo 12 del presente Decreto dicho artiacuteculo entraraacute en vigencia a partir del 31 de marzo de 2020
Artiacuteculo 15 Vigencias y derogatorias El presente decreto rige a partir de la fecha de su publicacioacuten sin perjuicio del reacutegimen de transicioacuten previsto en el artiacuteculo 14 del mismo sustituye el tiacutetulo 15 del libro 1 de la Parte 2 modifica los artiacuteculos 211611 211612 211614236911 los incisos uno y dos del artiacuteculo 236912 el artiacuteculo 2369111 el segundo inciso del artiacuteculo 2369112 el artiacuteculo 2369113 el artiacuteculo 2369114 y el artiacuteculo 2369115 el numeral 1 del Artiacuteculo 112512 y deroga el Libro 25 de la Parte 2 del Decreto 2555 de 2010 Asiacute mismo se modifica el primer inciso del Artiacuteculo 21181 del Decreto 1068 de 2015
EL MINISTRO DE HACIENDA Y REacuteDITO PUacuteBLICO
PUBlIacuteQUESE y CUacuteMPLASE Dado en Bogotaacute DC a los
ALBERTO CARRASQUILLA BARRERA
DECRETO NUacuteMERO 222 Paacutegina 6 de 11-------- de ------ shyPor el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los
corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito de bajo monto y se dictan otras disposiciones
Paraacutegrafo 2 La participacioacuten de un corresponsal no exonera a las entidades mencionadas en el artiacuteculo 236911 que prestan sus servicios a traveacutes de corresponsal y a los usuarios o clientes beneficiarios de los servicios autorizados al corresponsal del cumplimiento de los deberes previstos en relacioacuten con las obligaciones de conocimiento del cliente y de prevencioacuten de lavado de activos y financiacioacuten del terrorismo asiacute como de todas las obligaciones derivadas del reacutegimen cambiario tales como la presentacioacuten de la declaracioacuten de cambio
Artiacuteculo 6 Modifiacutequese los incisos 1 y 2 del artiacuteculo 236912 del Decreto 2555 de 2010 los cuales quedaraacuten asiacute
Artiacuteculo 236912 Calidad de los corresponsales Podraacute actuar como corresponsal de las entidades mencionadas en el artiacuteculo 236911 cualquier persona natural o juriacutedica siempre y cuando su reacutegimen legal u objeto social se lo permita
La Superintendencia Financiera de Colombia podraacute sentildealar por medio de instructivo general las condiciones que deberaacuten cumplir los corresponsales para asegurar que cuenten con la debida idoneidad moral asiacute como la adecuada infraestructura teacutecnica yo de recursos humanos para la prestacioacuten de los servicios financieros acordados con la entidad
Artiacuteculo 7 Modifiacutequese el artiacuteculo 2369111 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
Artiacuteculo 2369111 Contenido de los contratos Los contratos celebrados entre las entidades mencionadas en el artiacuteculo 236911 y sus corresponsales deberaacuten contener como miacutenimo lo siguiente
1 La indicacioacuten expresa de la plena responsabilidad de la entidad frente al cliente o usuario por los servicios prestados por medio del corresponsal
2 Las obligaciones de ambas partes 3 Sin perjuicio de lo previsto en el numeral 1 del presente artiacuteculo la identificacioacuten de
los riesgos asociados a la prestacioacuten de los servicios que seraacuten asumidos por el corresponsal frente a la entidad que lo contrata y la forma en que aquel responderaacute ante eacutesta incluyendo entre otros los riesgos inherentes al manejo del efectivo
4 Las medidas para mitigar o cubrir los riesgos asociados a la prestacioacuten de los servicios autorizados incluyendo aquellas relacionadas con la prevencioacuten y el control del lavado de activos y financiacioacuten del terrorismo Tales medidas deberaacuten incluir como miacutenimo el establecimiento de liacutemites para la prestacioacuten de los servicios como monto por transaccioacuten nuacutemero de transacciones por cliente o usuario y tipo de transaccioacuten
5 La obligacioacuten del corresponsal yo entidad que lo contrata para la prestacioacuten de sus servicios seguacuten corresponda de entregar a los clientes y usuarios el soporte de la transaccioacuten realizada el cual deberaacute ser expedido en forma fiacutesica o electroacutenica y deberaacute incluir cuando menos la fecha hora tipo y monto de la transaccioacuten asiacute como el corresponsal y la entidad por cuenta de quien se presta el servicio
6 La remuneracioacuten a favor del corresponsal ya cargo de la entidad que lo contrata para la prestacioacuten de sus servicios y la forma de pago
13 obligacioacuten
l 222 de ______________DECRETO Paacutegina 7 de 11
cual se modifica el Decreto de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
bajo monto y se dictan otras disposiciones
Los horarios atencioacuten al puacuteblico los podraacuten ser acordados entre las
8 La asignacioacuten del corresponsal a una agencia sucursal o dependencia de la asiacute como los canales y procedimientos que podraacute emplear el corresponsal para comunicarse con aquellas el caso de aseguradoras no se pod asignar corresponsal a una agencia La obligacioacuten de reserva a cargo del corresponsal de la informacioacuten de los
y usuarios de la entidad 10 obligacioacuten la entidad de brindar acceso a los corresponsales a manuales
operativos que sean necesarios la adecuada prestacioacuten de servicios 11 constancia expresa de que la entidad ha suministrado al respectivo corresponsal
la debida capacitacioacuten para prestar adecuadamente los servicios acordados como la obligacioacuten de tales entidades de proporcionar capacitacioacuten durante la ejecucioacuten del contrato cuando se alguacuten en el mismo o en los
operativos mencionados en numeral o ello sea requerido por corresponsal
12 La obligacioacuten del corresponsal mantener durante la ejecucioacuten del contrato la idoneidad la infraestructura teacutecnica yo recursos humanos adecuada la prestacioacuten de los de acuerdo con las disposiciones que el efecto
la Superintendencia Financiera Colombia asiacute como la DIAN en lo que a los profesionales compra y venta divisas
del corresponsal de cumplir con las condiciones operativas que establezca la Superintendencia Financiera Colombia la prestacioacuten de servicios a traveacutes de corresponsales
14 En evento en entidades vayan a prestar sus servicios medio de un corresponsal o cuando un corresponsal lo sea de una o varias de
entidades los mecanismos aseguren la diferenciacioacuten de los servicios prestados por cada una mencionadas entidades como la obligacioacuten del corresponsal de abstenerse de realizar de discriminacioacuten o entre eacutestos o que impliquen competencia entre los mismos
15 indicacioacuten de si corresponsal se encontraraacute autorizado para emplear el efectivo recibido de clientes y usuarios de la entidad para transacciones relacionadas con su propio y en tal los teacuterminos y condiciones en que efectivo podraacute emplearse perJuIcIo responsabilidad de la entidad que presta sus servicios a del corresponsal frente a los clientes y usuarios y del corresponsal frente a la por tales recursos
Paraacutegrafo 1 como la obligacioacuten del corresponsal de consignar en una contratante o de otro establecimiento de efectivo con una determinada periodicidad o si se exceden ciertos limites la contratacioacuten de segu forma de custodia del efectivo en su poder otros entidades podraacuten otorgar a sus corresponsales fijos y moacuteviles un cupo maacuteximo operacioacuten cual podraacute ser previamente fondeado por el corresponsal seguacuten lo pacten las
entidades y sus corresponsales podraacuten convenir ademaacutes
Asiacute mismo podraacuten convenir condiciones bajo las cuales corresponsales podraacuten o no su red de agencias sucursales franquicias y plataformas tecnoloacutegicas para prestar los autorizados en el presente capiacutetulo con indicacioacuten expresa
comunicacioacuten que con la entidad
de los financieros por
tales
relacionada con
en
Asiacute mismo ofrecidos por
podraacuten mencionadas en
222 de _______DECRETO Paacutegina 8 de 11
Por cual se modifica el 2555 de 2010 en lo relacionado con corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los electroacutenicos
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
la responsabilidad que asume verificar manera directa la idoneidad y la calidad en de los parte de su corresponsal
Paraacutegrafo 2 deberaacuten incluir ademaacutes las siguientes prohibiciones el corresponsal
1 Operar cuando se presente una falla de transacciones se puedan en liacutenea corresponsaliacutea correspondiente en los casos en en liacutenea
de servicios de entidadesPara la no se requema en liacutenea y en todo seraacute responsabilidad
uradora establecer mecanismos para garantizar la oportunidad en la transmisioacuten la documentacioacuten yo informacioacuten
2 Ceder el contrato total o parcialmente la expresa aceptacioacuten o usuarios cualquier
sin la expresa de la entidad 3 Subcontratar total o parcialmente entidad 4 Cobrar mismo a los
prestacioacuten los servicios en contrato Ofrecer o cualquier tipo de a favor de los el o usuarios
propia Se deberaacute incluir la advertencia actividades acarrearaacute las consecuencias previstas
artiacuteculo 108 Estatuto Orgaacutenico del Sistema Financiero y en las demaacutes normas penales pertinentes
Artiacuteculo 8 Modifiacutequese el segundo artiacuteculo 2 112 Decreto 2010 el cual
documentos publicitarios de los servicios artiacuteculo 236911
10 el cual Artiacuteculo 9 Modifiacutequese el artiacuteculo 236 113 del Decreto
Artiacuteculo 2369113 Informacioacuten a clientes y Las mencionadas en artiacuteculo 236911 presten sus servicios a corresponsales a los a traveacutes de cualquier medio de forma comprensible clara veraz y oportuna la siguiente informacioacuten
entidades traveacutes
1 denominacioacuten Corresponsal y tipo de corresponsal sentildealando la entidad contratante Que la entidad es plenamente responsable frente a los y usuarios por los servicIos por medio del corresponsal
3 Que el corresponsal no estaacute autorizado prestar servicios financieros por cuenta propia Los liacutemites que se hayan tales como monto por
la prestacioacuten de los nuacutemero de transacciones por cliente o usuario o tipo
transaccioacuten
5 corresponsal
6
NUacuteMERO ------=--- Paacutegina 9 de 11
Por el cual se modifica el Decreto de 2010 en lo relacionado con corresponsales las ahorro electroacutenicas los el
bajo monto y se disposiciones
que cobra entidad por cada uno los servicios se ofrecen por io
horarios convenidos con la entidad para atencioacuten al puacuteblico
Paraacutegrafo La informacioacuten a que se refieren los numerales 1 2 Y 3 presente deberaacute indicarse ademaacutes en la papeleriacutea y en en documentacioacuten diligenciada por el corresponsal en el soporte la transaccioacuten realizada de que el
5 del artiacuteculo 111
Artiacuteculo 10 Modifiacutequese artiacuteculo 2369114 del Decreto de 2010 el cual q asiacute
Artiacuteculo 2369114 Obligaciones de las entidades Las mencionadas en el artiacuteculo 11 que sus servicios a de corresponsales deberaacuten
1 operar a traveacutes corresponsales por medio de
los corresponsales
de
su junta sus veces la cual estableceraacute los lineamientos
en de segmentos mercado que se atenderaacuten perfil y gestioacuten de riesgos asociados a la prestacioacuten servicios por de este
2 Contar con medios de divulgacioacuten apropiados informar a clientes y acerca la ubicacioacuten y que se corresponsales
tarifas que tales 3 el cumplimiento de las obligaciones
asiacute como establecer procedimientos adecuados control interno y de prevencioacuten y control lavado de activos y financiacioacuten del terrorismo relacionados con prestacioacuten de los servicios por medio corresponsales
Paraacutegrafo 1 Los intermed previamente a la celebracioacuten contrato con
mercado corresponsal cumplimiento los requisitos
a que se el artiacuteculo 1 del presente tiacutetulo
Paraacutegrafo entidades abstenerse de delegar en los la toma de las sobre la celebracioacuten de contratos con clientes sin perjuicio de la labor de recoleccioacuten de documentacioacuten e informacioacuten conforme el capiacutetulo tengan
Artiacuteculo 11 Modifiacutequese 2369115 Decreto 2555 2010 el cual quedaraacute
Articulo 2369115 Disponibilidad de los contratos Las entidades mencionadas en el artiacuteculo 911 que sus servicios a traveacutes de deberaacuten mantener a disposicioacuten de la Superintendencia de Colombia la informacioacuten completa y actualizada de los corresponsales y con ellos y sus modificaciones en su domicilio principal
con los a) d) e) y f) del numeraacutel 4 del artiacuteculo del Estatuto Sistema Financiero la Superintendencia Financiera Colombia podraacute
De
efectuar de inspeccioacuten a los corresponsales y exigir toda la informacioacuten considere pertinente
-------DECRETO NUacuteMERO 222 de ___________ Paacutegina 10 de 11
Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
La Superintendencia Financiera de Colombia sentildealaraacute las instrucciones que las entidades deben seguir para la administracioacuten de los riesgos impliacutecitos en la prestacioacuten de seNicios a traveacutes de corresponsales en particular los riesgos operativo y de lavado de activos incluyendo las especificaciones miacutenimas que deberaacuten tener los medios tecnoloacutegicos que utilicen para la prestacioacuten de los seNicios tanto en lo relacionado con la transmisioacuten de la informacioacuten como con los terminales electroacutenicos
Asiacute mismo la Superintendencia Financiera de Colombia sentildealaraacute las instrucciones pertinentes para la realizacioacuten de las distintas operaciones previstas en los artiacuteculos 236914 a 236919 y 2369117 del presente decreto
Para el caso de las entidades aseguradoras deberaacuten enviar a la Superintendencia Financiera de Colombia los modelos de las poacutelizas de seguros que se comercializaraacuten a traveacutes de los corresponsales en los teacuterminos del artiacuteculo 184 del Estatuto Orgaacutenico del Sistema Financiero
Paraacutegrafo Sin perjuicio de lo anterior la Direccioacuten de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) continuaraacute controlando el ejercicio de las actividades de los Profesionales de Compra y Venta de Divisas a que se refiere el artiacuteculo 100 de la Ley 1328 de 2009 de conformidad con lo previsto en el presente tiacutetulo y la Resolucioacuten 000061 de 2017 y las normas que la modifiquen adicionen o sustituyan
Artiacuteculo 12 Modifiacutequese el numeral 1 del artiacuteculo 11 2512 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
1 Microcreacutedito es el constituido por las operaciones activas de creacutedito a las cuales se refiere el artiacuteculo 39 de la Ley 590 de 2000 o las normas que la modifiquen sustituyan o adicionen asiacute como las realizadas con microempresas en las cuales la principal fuente de pago de la obligacioacuten provenga de los ingresos derivados de su actividad
Para los efectos previstos en este numeral el saldo de endeudamiento del deudor no podraacute exceder de ciento veinte (120) salarios miacutenimos legales mensuales vigentes al momento de la aprobacioacuten de la respectiva operacioacuten activa de creacutedito
Se entiende por saldo de endeudamiento el monto de las obligaciones vigentes a cargo de la correspondiente microempresa con el sector financiero y otros sectores que se encuentren en los registros con que cuenten los operadores de bancos de datos consultados por el respectivo acreedor excluyendo los creacuteditos hipotecarios para financiacioacuten de vivienda y adicionando el valor de la nueva obligacioacuten
Por microempresa se entenderaacute lo establecido en el Artiacuteculo 2211322 del Decreto 1074 de 2015 o las normas que lo modifiquen sustituyan o adicionen
Artiacuteculo 13 Modifiacutequese el primer inciso del artiacuteculo 21181 del Decreto 1068 de 2015 el cual quedaraacute asiacute
222 de _______DECRETO NUacuteMERO ------- Paacutegina 11 de 11
Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
Artiacuteculo 21181 Servicios prestados por medio de corresponsales Las cooperativas de ahorro y creacutedito y las cooperativas multiactivas e integrales con seccioacuten de ahorro y creacutedito que cumplan con los requisitos previstos en este Tiacutetulo podraacuten prestar bajo su plena responsabilidad los servicios a que se refiere el artiacuteculo 236914 del Decreto 2555 de 2010 con excepcioacuten de aquellos que no estaacuten expresamente autorizados por su reacutegimen legal a traveacutes de terceros corresponsales quienes actuaraacuten en todo caso por cuenta de tales cooperativas en los teacuterminos del presente Tiacutetulo
Artiacuteculo 14 Reacutegimen de transicioacuten Teniendo en cuenta los ajustes que deberaacuten realizar las entidades del sector financiero para incorporar en sus procesos internos la nueva definicioacuten de microempresa a la que se refiere el Artiacuteculo 12 del presente Decreto dicho artiacuteculo entraraacute en vigencia a partir del 31 de marzo de 2020
Artiacuteculo 15 Vigencias y derogatorias El presente decreto rige a partir de la fecha de su publicacioacuten sin perjuicio del reacutegimen de transicioacuten previsto en el artiacuteculo 14 del mismo sustituye el tiacutetulo 15 del libro 1 de la Parte 2 modifica los artiacuteculos 211611 211612 211614236911 los incisos uno y dos del artiacuteculo 236912 el artiacuteculo 2369111 el segundo inciso del artiacuteculo 2369112 el artiacuteculo 2369113 el artiacuteculo 2369114 y el artiacuteculo 2369115 el numeral 1 del Artiacuteculo 112512 y deroga el Libro 25 de la Parte 2 del Decreto 2555 de 2010 Asiacute mismo se modifica el primer inciso del Artiacuteculo 21181 del Decreto 1068 de 2015
EL MINISTRO DE HACIENDA Y REacuteDITO PUacuteBLICO
PUBlIacuteQUESE y CUacuteMPLASE Dado en Bogotaacute DC a los
ALBERTO CARRASQUILLA BARRERA
13 obligacioacuten
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cual se modifica el Decreto de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
bajo monto y se dictan otras disposiciones
Los horarios atencioacuten al puacuteblico los podraacuten ser acordados entre las
8 La asignacioacuten del corresponsal a una agencia sucursal o dependencia de la asiacute como los canales y procedimientos que podraacute emplear el corresponsal para comunicarse con aquellas el caso de aseguradoras no se pod asignar corresponsal a una agencia La obligacioacuten de reserva a cargo del corresponsal de la informacioacuten de los
y usuarios de la entidad 10 obligacioacuten la entidad de brindar acceso a los corresponsales a manuales
operativos que sean necesarios la adecuada prestacioacuten de servicios 11 constancia expresa de que la entidad ha suministrado al respectivo corresponsal
la debida capacitacioacuten para prestar adecuadamente los servicios acordados como la obligacioacuten de tales entidades de proporcionar capacitacioacuten durante la ejecucioacuten del contrato cuando se alguacuten en el mismo o en los
operativos mencionados en numeral o ello sea requerido por corresponsal
12 La obligacioacuten del corresponsal mantener durante la ejecucioacuten del contrato la idoneidad la infraestructura teacutecnica yo recursos humanos adecuada la prestacioacuten de los de acuerdo con las disposiciones que el efecto
la Superintendencia Financiera Colombia asiacute como la DIAN en lo que a los profesionales compra y venta divisas
del corresponsal de cumplir con las condiciones operativas que establezca la Superintendencia Financiera Colombia la prestacioacuten de servicios a traveacutes de corresponsales
14 En evento en entidades vayan a prestar sus servicios medio de un corresponsal o cuando un corresponsal lo sea de una o varias de
entidades los mecanismos aseguren la diferenciacioacuten de los servicios prestados por cada una mencionadas entidades como la obligacioacuten del corresponsal de abstenerse de realizar de discriminacioacuten o entre eacutestos o que impliquen competencia entre los mismos
15 indicacioacuten de si corresponsal se encontraraacute autorizado para emplear el efectivo recibido de clientes y usuarios de la entidad para transacciones relacionadas con su propio y en tal los teacuterminos y condiciones en que efectivo podraacute emplearse perJuIcIo responsabilidad de la entidad que presta sus servicios a del corresponsal frente a los clientes y usuarios y del corresponsal frente a la por tales recursos
Paraacutegrafo 1 como la obligacioacuten del corresponsal de consignar en una contratante o de otro establecimiento de efectivo con una determinada periodicidad o si se exceden ciertos limites la contratacioacuten de segu forma de custodia del efectivo en su poder otros entidades podraacuten otorgar a sus corresponsales fijos y moacuteviles un cupo maacuteximo operacioacuten cual podraacute ser previamente fondeado por el corresponsal seguacuten lo pacten las
entidades y sus corresponsales podraacuten convenir ademaacutes
Asiacute mismo podraacuten convenir condiciones bajo las cuales corresponsales podraacuten o no su red de agencias sucursales franquicias y plataformas tecnoloacutegicas para prestar los autorizados en el presente capiacutetulo con indicacioacuten expresa
comunicacioacuten que con la entidad
de los financieros por
tales
relacionada con
en
Asiacute mismo ofrecidos por
podraacuten mencionadas en
222 de _______DECRETO Paacutegina 8 de 11
Por cual se modifica el 2555 de 2010 en lo relacionado con corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los electroacutenicos
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
la responsabilidad que asume verificar manera directa la idoneidad y la calidad en de los parte de su corresponsal
Paraacutegrafo 2 deberaacuten incluir ademaacutes las siguientes prohibiciones el corresponsal
1 Operar cuando se presente una falla de transacciones se puedan en liacutenea corresponsaliacutea correspondiente en los casos en en liacutenea
de servicios de entidadesPara la no se requema en liacutenea y en todo seraacute responsabilidad
uradora establecer mecanismos para garantizar la oportunidad en la transmisioacuten la documentacioacuten yo informacioacuten
2 Ceder el contrato total o parcialmente la expresa aceptacioacuten o usuarios cualquier
sin la expresa de la entidad 3 Subcontratar total o parcialmente entidad 4 Cobrar mismo a los
prestacioacuten los servicios en contrato Ofrecer o cualquier tipo de a favor de los el o usuarios
propia Se deberaacute incluir la advertencia actividades acarrearaacute las consecuencias previstas
artiacuteculo 108 Estatuto Orgaacutenico del Sistema Financiero y en las demaacutes normas penales pertinentes
Artiacuteculo 8 Modifiacutequese el segundo artiacuteculo 2 112 Decreto 2010 el cual
documentos publicitarios de los servicios artiacuteculo 236911
10 el cual Artiacuteculo 9 Modifiacutequese el artiacuteculo 236 113 del Decreto
Artiacuteculo 2369113 Informacioacuten a clientes y Las mencionadas en artiacuteculo 236911 presten sus servicios a corresponsales a los a traveacutes de cualquier medio de forma comprensible clara veraz y oportuna la siguiente informacioacuten
entidades traveacutes
1 denominacioacuten Corresponsal y tipo de corresponsal sentildealando la entidad contratante Que la entidad es plenamente responsable frente a los y usuarios por los servicIos por medio del corresponsal
3 Que el corresponsal no estaacute autorizado prestar servicios financieros por cuenta propia Los liacutemites que se hayan tales como monto por
la prestacioacuten de los nuacutemero de transacciones por cliente o usuario o tipo
transaccioacuten
5 corresponsal
6
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Por el cual se modifica el Decreto de 2010 en lo relacionado con corresponsales las ahorro electroacutenicas los el
bajo monto y se disposiciones
que cobra entidad por cada uno los servicios se ofrecen por io
horarios convenidos con la entidad para atencioacuten al puacuteblico
Paraacutegrafo La informacioacuten a que se refieren los numerales 1 2 Y 3 presente deberaacute indicarse ademaacutes en la papeleriacutea y en en documentacioacuten diligenciada por el corresponsal en el soporte la transaccioacuten realizada de que el
5 del artiacuteculo 111
Artiacuteculo 10 Modifiacutequese artiacuteculo 2369114 del Decreto de 2010 el cual q asiacute
Artiacuteculo 2369114 Obligaciones de las entidades Las mencionadas en el artiacuteculo 11 que sus servicios a de corresponsales deberaacuten
1 operar a traveacutes corresponsales por medio de
los corresponsales
de
su junta sus veces la cual estableceraacute los lineamientos
en de segmentos mercado que se atenderaacuten perfil y gestioacuten de riesgos asociados a la prestacioacuten servicios por de este
2 Contar con medios de divulgacioacuten apropiados informar a clientes y acerca la ubicacioacuten y que se corresponsales
tarifas que tales 3 el cumplimiento de las obligaciones
asiacute como establecer procedimientos adecuados control interno y de prevencioacuten y control lavado de activos y financiacioacuten del terrorismo relacionados con prestacioacuten de los servicios por medio corresponsales
Paraacutegrafo 1 Los intermed previamente a la celebracioacuten contrato con
mercado corresponsal cumplimiento los requisitos
a que se el artiacuteculo 1 del presente tiacutetulo
Paraacutegrafo entidades abstenerse de delegar en los la toma de las sobre la celebracioacuten de contratos con clientes sin perjuicio de la labor de recoleccioacuten de documentacioacuten e informacioacuten conforme el capiacutetulo tengan
Artiacuteculo 11 Modifiacutequese 2369115 Decreto 2555 2010 el cual quedaraacute
Articulo 2369115 Disponibilidad de los contratos Las entidades mencionadas en el artiacuteculo 911 que sus servicios a traveacutes de deberaacuten mantener a disposicioacuten de la Superintendencia de Colombia la informacioacuten completa y actualizada de los corresponsales y con ellos y sus modificaciones en su domicilio principal
con los a) d) e) y f) del numeraacutel 4 del artiacuteculo del Estatuto Sistema Financiero la Superintendencia Financiera Colombia podraacute
De
efectuar de inspeccioacuten a los corresponsales y exigir toda la informacioacuten considere pertinente
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Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
La Superintendencia Financiera de Colombia sentildealaraacute las instrucciones que las entidades deben seguir para la administracioacuten de los riesgos impliacutecitos en la prestacioacuten de seNicios a traveacutes de corresponsales en particular los riesgos operativo y de lavado de activos incluyendo las especificaciones miacutenimas que deberaacuten tener los medios tecnoloacutegicos que utilicen para la prestacioacuten de los seNicios tanto en lo relacionado con la transmisioacuten de la informacioacuten como con los terminales electroacutenicos
Asiacute mismo la Superintendencia Financiera de Colombia sentildealaraacute las instrucciones pertinentes para la realizacioacuten de las distintas operaciones previstas en los artiacuteculos 236914 a 236919 y 2369117 del presente decreto
Para el caso de las entidades aseguradoras deberaacuten enviar a la Superintendencia Financiera de Colombia los modelos de las poacutelizas de seguros que se comercializaraacuten a traveacutes de los corresponsales en los teacuterminos del artiacuteculo 184 del Estatuto Orgaacutenico del Sistema Financiero
Paraacutegrafo Sin perjuicio de lo anterior la Direccioacuten de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) continuaraacute controlando el ejercicio de las actividades de los Profesionales de Compra y Venta de Divisas a que se refiere el artiacuteculo 100 de la Ley 1328 de 2009 de conformidad con lo previsto en el presente tiacutetulo y la Resolucioacuten 000061 de 2017 y las normas que la modifiquen adicionen o sustituyan
Artiacuteculo 12 Modifiacutequese el numeral 1 del artiacuteculo 11 2512 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
1 Microcreacutedito es el constituido por las operaciones activas de creacutedito a las cuales se refiere el artiacuteculo 39 de la Ley 590 de 2000 o las normas que la modifiquen sustituyan o adicionen asiacute como las realizadas con microempresas en las cuales la principal fuente de pago de la obligacioacuten provenga de los ingresos derivados de su actividad
Para los efectos previstos en este numeral el saldo de endeudamiento del deudor no podraacute exceder de ciento veinte (120) salarios miacutenimos legales mensuales vigentes al momento de la aprobacioacuten de la respectiva operacioacuten activa de creacutedito
Se entiende por saldo de endeudamiento el monto de las obligaciones vigentes a cargo de la correspondiente microempresa con el sector financiero y otros sectores que se encuentren en los registros con que cuenten los operadores de bancos de datos consultados por el respectivo acreedor excluyendo los creacuteditos hipotecarios para financiacioacuten de vivienda y adicionando el valor de la nueva obligacioacuten
Por microempresa se entenderaacute lo establecido en el Artiacuteculo 2211322 del Decreto 1074 de 2015 o las normas que lo modifiquen sustituyan o adicionen
Artiacuteculo 13 Modifiacutequese el primer inciso del artiacuteculo 21181 del Decreto 1068 de 2015 el cual quedaraacute asiacute
222 de _______DECRETO NUacuteMERO ------- Paacutegina 11 de 11
Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
Artiacuteculo 21181 Servicios prestados por medio de corresponsales Las cooperativas de ahorro y creacutedito y las cooperativas multiactivas e integrales con seccioacuten de ahorro y creacutedito que cumplan con los requisitos previstos en este Tiacutetulo podraacuten prestar bajo su plena responsabilidad los servicios a que se refiere el artiacuteculo 236914 del Decreto 2555 de 2010 con excepcioacuten de aquellos que no estaacuten expresamente autorizados por su reacutegimen legal a traveacutes de terceros corresponsales quienes actuaraacuten en todo caso por cuenta de tales cooperativas en los teacuterminos del presente Tiacutetulo
Artiacuteculo 14 Reacutegimen de transicioacuten Teniendo en cuenta los ajustes que deberaacuten realizar las entidades del sector financiero para incorporar en sus procesos internos la nueva definicioacuten de microempresa a la que se refiere el Artiacuteculo 12 del presente Decreto dicho artiacuteculo entraraacute en vigencia a partir del 31 de marzo de 2020
Artiacuteculo 15 Vigencias y derogatorias El presente decreto rige a partir de la fecha de su publicacioacuten sin perjuicio del reacutegimen de transicioacuten previsto en el artiacuteculo 14 del mismo sustituye el tiacutetulo 15 del libro 1 de la Parte 2 modifica los artiacuteculos 211611 211612 211614236911 los incisos uno y dos del artiacuteculo 236912 el artiacuteculo 2369111 el segundo inciso del artiacuteculo 2369112 el artiacuteculo 2369113 el artiacuteculo 2369114 y el artiacuteculo 2369115 el numeral 1 del Artiacuteculo 112512 y deroga el Libro 25 de la Parte 2 del Decreto 2555 de 2010 Asiacute mismo se modifica el primer inciso del Artiacuteculo 21181 del Decreto 1068 de 2015
EL MINISTRO DE HACIENDA Y REacuteDITO PUacuteBLICO
PUBlIacuteQUESE y CUacuteMPLASE Dado en Bogotaacute DC a los
ALBERTO CARRASQUILLA BARRERA
comunicacioacuten que con la entidad
de los financieros por
tales
relacionada con
en
Asiacute mismo ofrecidos por
podraacuten mencionadas en
222 de _______DECRETO Paacutegina 8 de 11
Por cual se modifica el 2555 de 2010 en lo relacionado con corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los electroacutenicos
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
la responsabilidad que asume verificar manera directa la idoneidad y la calidad en de los parte de su corresponsal
Paraacutegrafo 2 deberaacuten incluir ademaacutes las siguientes prohibiciones el corresponsal
1 Operar cuando se presente una falla de transacciones se puedan en liacutenea corresponsaliacutea correspondiente en los casos en en liacutenea
de servicios de entidadesPara la no se requema en liacutenea y en todo seraacute responsabilidad
uradora establecer mecanismos para garantizar la oportunidad en la transmisioacuten la documentacioacuten yo informacioacuten
2 Ceder el contrato total o parcialmente la expresa aceptacioacuten o usuarios cualquier
sin la expresa de la entidad 3 Subcontratar total o parcialmente entidad 4 Cobrar mismo a los
prestacioacuten los servicios en contrato Ofrecer o cualquier tipo de a favor de los el o usuarios
propia Se deberaacute incluir la advertencia actividades acarrearaacute las consecuencias previstas
artiacuteculo 108 Estatuto Orgaacutenico del Sistema Financiero y en las demaacutes normas penales pertinentes
Artiacuteculo 8 Modifiacutequese el segundo artiacuteculo 2 112 Decreto 2010 el cual
documentos publicitarios de los servicios artiacuteculo 236911
10 el cual Artiacuteculo 9 Modifiacutequese el artiacuteculo 236 113 del Decreto
Artiacuteculo 2369113 Informacioacuten a clientes y Las mencionadas en artiacuteculo 236911 presten sus servicios a corresponsales a los a traveacutes de cualquier medio de forma comprensible clara veraz y oportuna la siguiente informacioacuten
entidades traveacutes
1 denominacioacuten Corresponsal y tipo de corresponsal sentildealando la entidad contratante Que la entidad es plenamente responsable frente a los y usuarios por los servicIos por medio del corresponsal
3 Que el corresponsal no estaacute autorizado prestar servicios financieros por cuenta propia Los liacutemites que se hayan tales como monto por
la prestacioacuten de los nuacutemero de transacciones por cliente o usuario o tipo
transaccioacuten
5 corresponsal
6
NUacuteMERO ------=--- Paacutegina 9 de 11
Por el cual se modifica el Decreto de 2010 en lo relacionado con corresponsales las ahorro electroacutenicas los el
bajo monto y se disposiciones
que cobra entidad por cada uno los servicios se ofrecen por io
horarios convenidos con la entidad para atencioacuten al puacuteblico
Paraacutegrafo La informacioacuten a que se refieren los numerales 1 2 Y 3 presente deberaacute indicarse ademaacutes en la papeleriacutea y en en documentacioacuten diligenciada por el corresponsal en el soporte la transaccioacuten realizada de que el
5 del artiacuteculo 111
Artiacuteculo 10 Modifiacutequese artiacuteculo 2369114 del Decreto de 2010 el cual q asiacute
Artiacuteculo 2369114 Obligaciones de las entidades Las mencionadas en el artiacuteculo 11 que sus servicios a de corresponsales deberaacuten
1 operar a traveacutes corresponsales por medio de
los corresponsales
de
su junta sus veces la cual estableceraacute los lineamientos
en de segmentos mercado que se atenderaacuten perfil y gestioacuten de riesgos asociados a la prestacioacuten servicios por de este
2 Contar con medios de divulgacioacuten apropiados informar a clientes y acerca la ubicacioacuten y que se corresponsales
tarifas que tales 3 el cumplimiento de las obligaciones
asiacute como establecer procedimientos adecuados control interno y de prevencioacuten y control lavado de activos y financiacioacuten del terrorismo relacionados con prestacioacuten de los servicios por medio corresponsales
Paraacutegrafo 1 Los intermed previamente a la celebracioacuten contrato con
mercado corresponsal cumplimiento los requisitos
a que se el artiacuteculo 1 del presente tiacutetulo
Paraacutegrafo entidades abstenerse de delegar en los la toma de las sobre la celebracioacuten de contratos con clientes sin perjuicio de la labor de recoleccioacuten de documentacioacuten e informacioacuten conforme el capiacutetulo tengan
Artiacuteculo 11 Modifiacutequese 2369115 Decreto 2555 2010 el cual quedaraacute
Articulo 2369115 Disponibilidad de los contratos Las entidades mencionadas en el artiacuteculo 911 que sus servicios a traveacutes de deberaacuten mantener a disposicioacuten de la Superintendencia de Colombia la informacioacuten completa y actualizada de los corresponsales y con ellos y sus modificaciones en su domicilio principal
con los a) d) e) y f) del numeraacutel 4 del artiacuteculo del Estatuto Sistema Financiero la Superintendencia Financiera Colombia podraacute
De
efectuar de inspeccioacuten a los corresponsales y exigir toda la informacioacuten considere pertinente
-------DECRETO NUacuteMERO 222 de ___________ Paacutegina 10 de 11
Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
La Superintendencia Financiera de Colombia sentildealaraacute las instrucciones que las entidades deben seguir para la administracioacuten de los riesgos impliacutecitos en la prestacioacuten de seNicios a traveacutes de corresponsales en particular los riesgos operativo y de lavado de activos incluyendo las especificaciones miacutenimas que deberaacuten tener los medios tecnoloacutegicos que utilicen para la prestacioacuten de los seNicios tanto en lo relacionado con la transmisioacuten de la informacioacuten como con los terminales electroacutenicos
Asiacute mismo la Superintendencia Financiera de Colombia sentildealaraacute las instrucciones pertinentes para la realizacioacuten de las distintas operaciones previstas en los artiacuteculos 236914 a 236919 y 2369117 del presente decreto
Para el caso de las entidades aseguradoras deberaacuten enviar a la Superintendencia Financiera de Colombia los modelos de las poacutelizas de seguros que se comercializaraacuten a traveacutes de los corresponsales en los teacuterminos del artiacuteculo 184 del Estatuto Orgaacutenico del Sistema Financiero
Paraacutegrafo Sin perjuicio de lo anterior la Direccioacuten de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) continuaraacute controlando el ejercicio de las actividades de los Profesionales de Compra y Venta de Divisas a que se refiere el artiacuteculo 100 de la Ley 1328 de 2009 de conformidad con lo previsto en el presente tiacutetulo y la Resolucioacuten 000061 de 2017 y las normas que la modifiquen adicionen o sustituyan
Artiacuteculo 12 Modifiacutequese el numeral 1 del artiacuteculo 11 2512 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
1 Microcreacutedito es el constituido por las operaciones activas de creacutedito a las cuales se refiere el artiacuteculo 39 de la Ley 590 de 2000 o las normas que la modifiquen sustituyan o adicionen asiacute como las realizadas con microempresas en las cuales la principal fuente de pago de la obligacioacuten provenga de los ingresos derivados de su actividad
Para los efectos previstos en este numeral el saldo de endeudamiento del deudor no podraacute exceder de ciento veinte (120) salarios miacutenimos legales mensuales vigentes al momento de la aprobacioacuten de la respectiva operacioacuten activa de creacutedito
Se entiende por saldo de endeudamiento el monto de las obligaciones vigentes a cargo de la correspondiente microempresa con el sector financiero y otros sectores que se encuentren en los registros con que cuenten los operadores de bancos de datos consultados por el respectivo acreedor excluyendo los creacuteditos hipotecarios para financiacioacuten de vivienda y adicionando el valor de la nueva obligacioacuten
Por microempresa se entenderaacute lo establecido en el Artiacuteculo 2211322 del Decreto 1074 de 2015 o las normas que lo modifiquen sustituyan o adicionen
Artiacuteculo 13 Modifiacutequese el primer inciso del artiacuteculo 21181 del Decreto 1068 de 2015 el cual quedaraacute asiacute
222 de _______DECRETO NUacuteMERO ------- Paacutegina 11 de 11
Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
Artiacuteculo 21181 Servicios prestados por medio de corresponsales Las cooperativas de ahorro y creacutedito y las cooperativas multiactivas e integrales con seccioacuten de ahorro y creacutedito que cumplan con los requisitos previstos en este Tiacutetulo podraacuten prestar bajo su plena responsabilidad los servicios a que se refiere el artiacuteculo 236914 del Decreto 2555 de 2010 con excepcioacuten de aquellos que no estaacuten expresamente autorizados por su reacutegimen legal a traveacutes de terceros corresponsales quienes actuaraacuten en todo caso por cuenta de tales cooperativas en los teacuterminos del presente Tiacutetulo
Artiacuteculo 14 Reacutegimen de transicioacuten Teniendo en cuenta los ajustes que deberaacuten realizar las entidades del sector financiero para incorporar en sus procesos internos la nueva definicioacuten de microempresa a la que se refiere el Artiacuteculo 12 del presente Decreto dicho artiacuteculo entraraacute en vigencia a partir del 31 de marzo de 2020
Artiacuteculo 15 Vigencias y derogatorias El presente decreto rige a partir de la fecha de su publicacioacuten sin perjuicio del reacutegimen de transicioacuten previsto en el artiacuteculo 14 del mismo sustituye el tiacutetulo 15 del libro 1 de la Parte 2 modifica los artiacuteculos 211611 211612 211614236911 los incisos uno y dos del artiacuteculo 236912 el artiacuteculo 2369111 el segundo inciso del artiacuteculo 2369112 el artiacuteculo 2369113 el artiacuteculo 2369114 y el artiacuteculo 2369115 el numeral 1 del Artiacuteculo 112512 y deroga el Libro 25 de la Parte 2 del Decreto 2555 de 2010 Asiacute mismo se modifica el primer inciso del Artiacuteculo 21181 del Decreto 1068 de 2015
EL MINISTRO DE HACIENDA Y REacuteDITO PUacuteBLICO
PUBlIacuteQUESE y CUacuteMPLASE Dado en Bogotaacute DC a los
ALBERTO CARRASQUILLA BARRERA
5 corresponsal
6
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Por el cual se modifica el Decreto de 2010 en lo relacionado con corresponsales las ahorro electroacutenicas los el
bajo monto y se disposiciones
que cobra entidad por cada uno los servicios se ofrecen por io
horarios convenidos con la entidad para atencioacuten al puacuteblico
Paraacutegrafo La informacioacuten a que se refieren los numerales 1 2 Y 3 presente deberaacute indicarse ademaacutes en la papeleriacutea y en en documentacioacuten diligenciada por el corresponsal en el soporte la transaccioacuten realizada de que el
5 del artiacuteculo 111
Artiacuteculo 10 Modifiacutequese artiacuteculo 2369114 del Decreto de 2010 el cual q asiacute
Artiacuteculo 2369114 Obligaciones de las entidades Las mencionadas en el artiacuteculo 11 que sus servicios a de corresponsales deberaacuten
1 operar a traveacutes corresponsales por medio de
los corresponsales
de
su junta sus veces la cual estableceraacute los lineamientos
en de segmentos mercado que se atenderaacuten perfil y gestioacuten de riesgos asociados a la prestacioacuten servicios por de este
2 Contar con medios de divulgacioacuten apropiados informar a clientes y acerca la ubicacioacuten y que se corresponsales
tarifas que tales 3 el cumplimiento de las obligaciones
asiacute como establecer procedimientos adecuados control interno y de prevencioacuten y control lavado de activos y financiacioacuten del terrorismo relacionados con prestacioacuten de los servicios por medio corresponsales
Paraacutegrafo 1 Los intermed previamente a la celebracioacuten contrato con
mercado corresponsal cumplimiento los requisitos
a que se el artiacuteculo 1 del presente tiacutetulo
Paraacutegrafo entidades abstenerse de delegar en los la toma de las sobre la celebracioacuten de contratos con clientes sin perjuicio de la labor de recoleccioacuten de documentacioacuten e informacioacuten conforme el capiacutetulo tengan
Artiacuteculo 11 Modifiacutequese 2369115 Decreto 2555 2010 el cual quedaraacute
Articulo 2369115 Disponibilidad de los contratos Las entidades mencionadas en el artiacuteculo 911 que sus servicios a traveacutes de deberaacuten mantener a disposicioacuten de la Superintendencia de Colombia la informacioacuten completa y actualizada de los corresponsales y con ellos y sus modificaciones en su domicilio principal
con los a) d) e) y f) del numeraacutel 4 del artiacuteculo del Estatuto Sistema Financiero la Superintendencia Financiera Colombia podraacute
De
efectuar de inspeccioacuten a los corresponsales y exigir toda la informacioacuten considere pertinente
-------DECRETO NUacuteMERO 222 de ___________ Paacutegina 10 de 11
Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
La Superintendencia Financiera de Colombia sentildealaraacute las instrucciones que las entidades deben seguir para la administracioacuten de los riesgos impliacutecitos en la prestacioacuten de seNicios a traveacutes de corresponsales en particular los riesgos operativo y de lavado de activos incluyendo las especificaciones miacutenimas que deberaacuten tener los medios tecnoloacutegicos que utilicen para la prestacioacuten de los seNicios tanto en lo relacionado con la transmisioacuten de la informacioacuten como con los terminales electroacutenicos
Asiacute mismo la Superintendencia Financiera de Colombia sentildealaraacute las instrucciones pertinentes para la realizacioacuten de las distintas operaciones previstas en los artiacuteculos 236914 a 236919 y 2369117 del presente decreto
Para el caso de las entidades aseguradoras deberaacuten enviar a la Superintendencia Financiera de Colombia los modelos de las poacutelizas de seguros que se comercializaraacuten a traveacutes de los corresponsales en los teacuterminos del artiacuteculo 184 del Estatuto Orgaacutenico del Sistema Financiero
Paraacutegrafo Sin perjuicio de lo anterior la Direccioacuten de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) continuaraacute controlando el ejercicio de las actividades de los Profesionales de Compra y Venta de Divisas a que se refiere el artiacuteculo 100 de la Ley 1328 de 2009 de conformidad con lo previsto en el presente tiacutetulo y la Resolucioacuten 000061 de 2017 y las normas que la modifiquen adicionen o sustituyan
Artiacuteculo 12 Modifiacutequese el numeral 1 del artiacuteculo 11 2512 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
1 Microcreacutedito es el constituido por las operaciones activas de creacutedito a las cuales se refiere el artiacuteculo 39 de la Ley 590 de 2000 o las normas que la modifiquen sustituyan o adicionen asiacute como las realizadas con microempresas en las cuales la principal fuente de pago de la obligacioacuten provenga de los ingresos derivados de su actividad
Para los efectos previstos en este numeral el saldo de endeudamiento del deudor no podraacute exceder de ciento veinte (120) salarios miacutenimos legales mensuales vigentes al momento de la aprobacioacuten de la respectiva operacioacuten activa de creacutedito
Se entiende por saldo de endeudamiento el monto de las obligaciones vigentes a cargo de la correspondiente microempresa con el sector financiero y otros sectores que se encuentren en los registros con que cuenten los operadores de bancos de datos consultados por el respectivo acreedor excluyendo los creacuteditos hipotecarios para financiacioacuten de vivienda y adicionando el valor de la nueva obligacioacuten
Por microempresa se entenderaacute lo establecido en el Artiacuteculo 2211322 del Decreto 1074 de 2015 o las normas que lo modifiquen sustituyan o adicionen
Artiacuteculo 13 Modifiacutequese el primer inciso del artiacuteculo 21181 del Decreto 1068 de 2015 el cual quedaraacute asiacute
222 de _______DECRETO NUacuteMERO ------- Paacutegina 11 de 11
Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
Artiacuteculo 21181 Servicios prestados por medio de corresponsales Las cooperativas de ahorro y creacutedito y las cooperativas multiactivas e integrales con seccioacuten de ahorro y creacutedito que cumplan con los requisitos previstos en este Tiacutetulo podraacuten prestar bajo su plena responsabilidad los servicios a que se refiere el artiacuteculo 236914 del Decreto 2555 de 2010 con excepcioacuten de aquellos que no estaacuten expresamente autorizados por su reacutegimen legal a traveacutes de terceros corresponsales quienes actuaraacuten en todo caso por cuenta de tales cooperativas en los teacuterminos del presente Tiacutetulo
Artiacuteculo 14 Reacutegimen de transicioacuten Teniendo en cuenta los ajustes que deberaacuten realizar las entidades del sector financiero para incorporar en sus procesos internos la nueva definicioacuten de microempresa a la que se refiere el Artiacuteculo 12 del presente Decreto dicho artiacuteculo entraraacute en vigencia a partir del 31 de marzo de 2020
Artiacuteculo 15 Vigencias y derogatorias El presente decreto rige a partir de la fecha de su publicacioacuten sin perjuicio del reacutegimen de transicioacuten previsto en el artiacuteculo 14 del mismo sustituye el tiacutetulo 15 del libro 1 de la Parte 2 modifica los artiacuteculos 211611 211612 211614236911 los incisos uno y dos del artiacuteculo 236912 el artiacuteculo 2369111 el segundo inciso del artiacuteculo 2369112 el artiacuteculo 2369113 el artiacuteculo 2369114 y el artiacuteculo 2369115 el numeral 1 del Artiacuteculo 112512 y deroga el Libro 25 de la Parte 2 del Decreto 2555 de 2010 Asiacute mismo se modifica el primer inciso del Artiacuteculo 21181 del Decreto 1068 de 2015
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PUBlIacuteQUESE y CUacuteMPLASE Dado en Bogotaacute DC a los
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Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
La Superintendencia Financiera de Colombia sentildealaraacute las instrucciones que las entidades deben seguir para la administracioacuten de los riesgos impliacutecitos en la prestacioacuten de seNicios a traveacutes de corresponsales en particular los riesgos operativo y de lavado de activos incluyendo las especificaciones miacutenimas que deberaacuten tener los medios tecnoloacutegicos que utilicen para la prestacioacuten de los seNicios tanto en lo relacionado con la transmisioacuten de la informacioacuten como con los terminales electroacutenicos
Asiacute mismo la Superintendencia Financiera de Colombia sentildealaraacute las instrucciones pertinentes para la realizacioacuten de las distintas operaciones previstas en los artiacuteculos 236914 a 236919 y 2369117 del presente decreto
Para el caso de las entidades aseguradoras deberaacuten enviar a la Superintendencia Financiera de Colombia los modelos de las poacutelizas de seguros que se comercializaraacuten a traveacutes de los corresponsales en los teacuterminos del artiacuteculo 184 del Estatuto Orgaacutenico del Sistema Financiero
Paraacutegrafo Sin perjuicio de lo anterior la Direccioacuten de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) continuaraacute controlando el ejercicio de las actividades de los Profesionales de Compra y Venta de Divisas a que se refiere el artiacuteculo 100 de la Ley 1328 de 2009 de conformidad con lo previsto en el presente tiacutetulo y la Resolucioacuten 000061 de 2017 y las normas que la modifiquen adicionen o sustituyan
Artiacuteculo 12 Modifiacutequese el numeral 1 del artiacuteculo 11 2512 del Decreto 2555 de 2010 el cual quedaraacute asiacute
1 Microcreacutedito es el constituido por las operaciones activas de creacutedito a las cuales se refiere el artiacuteculo 39 de la Ley 590 de 2000 o las normas que la modifiquen sustituyan o adicionen asiacute como las realizadas con microempresas en las cuales la principal fuente de pago de la obligacioacuten provenga de los ingresos derivados de su actividad
Para los efectos previstos en este numeral el saldo de endeudamiento del deudor no podraacute exceder de ciento veinte (120) salarios miacutenimos legales mensuales vigentes al momento de la aprobacioacuten de la respectiva operacioacuten activa de creacutedito
Se entiende por saldo de endeudamiento el monto de las obligaciones vigentes a cargo de la correspondiente microempresa con el sector financiero y otros sectores que se encuentren en los registros con que cuenten los operadores de bancos de datos consultados por el respectivo acreedor excluyendo los creacuteditos hipotecarios para financiacioacuten de vivienda y adicionando el valor de la nueva obligacioacuten
Por microempresa se entenderaacute lo establecido en el Artiacuteculo 2211322 del Decreto 1074 de 2015 o las normas que lo modifiquen sustituyan o adicionen
Artiacuteculo 13 Modifiacutequese el primer inciso del artiacuteculo 21181 del Decreto 1068 de 2015 el cual quedaraacute asiacute
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Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
Artiacuteculo 21181 Servicios prestados por medio de corresponsales Las cooperativas de ahorro y creacutedito y las cooperativas multiactivas e integrales con seccioacuten de ahorro y creacutedito que cumplan con los requisitos previstos en este Tiacutetulo podraacuten prestar bajo su plena responsabilidad los servicios a que se refiere el artiacuteculo 236914 del Decreto 2555 de 2010 con excepcioacuten de aquellos que no estaacuten expresamente autorizados por su reacutegimen legal a traveacutes de terceros corresponsales quienes actuaraacuten en todo caso por cuenta de tales cooperativas en los teacuterminos del presente Tiacutetulo
Artiacuteculo 14 Reacutegimen de transicioacuten Teniendo en cuenta los ajustes que deberaacuten realizar las entidades del sector financiero para incorporar en sus procesos internos la nueva definicioacuten de microempresa a la que se refiere el Artiacuteculo 12 del presente Decreto dicho artiacuteculo entraraacute en vigencia a partir del 31 de marzo de 2020
Artiacuteculo 15 Vigencias y derogatorias El presente decreto rige a partir de la fecha de su publicacioacuten sin perjuicio del reacutegimen de transicioacuten previsto en el artiacuteculo 14 del mismo sustituye el tiacutetulo 15 del libro 1 de la Parte 2 modifica los artiacuteculos 211611 211612 211614236911 los incisos uno y dos del artiacuteculo 236912 el artiacuteculo 2369111 el segundo inciso del artiacuteculo 2369112 el artiacuteculo 2369113 el artiacuteculo 2369114 y el artiacuteculo 2369115 el numeral 1 del Artiacuteculo 112512 y deroga el Libro 25 de la Parte 2 del Decreto 2555 de 2010 Asiacute mismo se modifica el primer inciso del Artiacuteculo 21181 del Decreto 1068 de 2015
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ALBERTO CARRASQUILLA BARRERA
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Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con los corresponsales las cuentas de ahorro electroacutenicas los depoacutesitos electroacutenicos el creacutedito
de bajo monto y se dictan otras disposiciones
Artiacuteculo 21181 Servicios prestados por medio de corresponsales Las cooperativas de ahorro y creacutedito y las cooperativas multiactivas e integrales con seccioacuten de ahorro y creacutedito que cumplan con los requisitos previstos en este Tiacutetulo podraacuten prestar bajo su plena responsabilidad los servicios a que se refiere el artiacuteculo 236914 del Decreto 2555 de 2010 con excepcioacuten de aquellos que no estaacuten expresamente autorizados por su reacutegimen legal a traveacutes de terceros corresponsales quienes actuaraacuten en todo caso por cuenta de tales cooperativas en los teacuterminos del presente Tiacutetulo
Artiacuteculo 14 Reacutegimen de transicioacuten Teniendo en cuenta los ajustes que deberaacuten realizar las entidades del sector financiero para incorporar en sus procesos internos la nueva definicioacuten de microempresa a la que se refiere el Artiacuteculo 12 del presente Decreto dicho artiacuteculo entraraacute en vigencia a partir del 31 de marzo de 2020
Artiacuteculo 15 Vigencias y derogatorias El presente decreto rige a partir de la fecha de su publicacioacuten sin perjuicio del reacutegimen de transicioacuten previsto en el artiacuteculo 14 del mismo sustituye el tiacutetulo 15 del libro 1 de la Parte 2 modifica los artiacuteculos 211611 211612 211614236911 los incisos uno y dos del artiacuteculo 236912 el artiacuteculo 2369111 el segundo inciso del artiacuteculo 2369112 el artiacuteculo 2369113 el artiacuteculo 2369114 y el artiacuteculo 2369115 el numeral 1 del Artiacuteculo 112512 y deroga el Libro 25 de la Parte 2 del Decreto 2555 de 2010 Asiacute mismo se modifica el primer inciso del Artiacuteculo 21181 del Decreto 1068 de 2015
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