Costo de Envío de Remesas

Dave Grace

Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito

Qué es una Cooperativa de Ahorro y Crédito

• Es una cooperativa financiera sin fines de lucro que ofrece ahorros, préstamos y otros servicios financieros

• En México – un ejemplo es Caja Popular Mexicana, tiene 370 sucursales y 500,000 socios – NO es un Unión de Crédito

• En los EE.UU – se llama credit union, hay 10,300 con 82 millones de socios - Hay 130 con 500 puntos de servicios en 19 estados que toman las remesas en serio

Qué es una Cooperativa de Ahorro y Crédito

• Mundialmente, hay 36,000 CAC en 92 países con 108 millones de socios – 150 años

• Las actividades de remesas son parte del Red Internacional de Remesas - IRnet®

Por qué son altos los costos• Falta de infraestructura bancaria para pequeñas transferencias

internacionales, entonces ...

• Falta de interés en los instituciones financieras

• Las compañías necesitan ganar todo sus ingresos de este negocio

• Falta de competencia

• Es posible enviar $3 mil millones más sí los costos son razonables

• Un proceso muy ineficiente– Multiplicación de redes, políticas, regulación

• Qué son los componentes de este sistema– Agencias en los EE.UU – costos: personas, oficinas (ganan 20 -

40% de ingreso)– Compañía que opera la red – costos: computadoras en las

agencias, líneas telefónicas, regulación, personas, mercadeo (ganan 10 – 50% de ingreso)

– Distribuidor costos: computadoras en las oficinas, personas (ganan 50 - 30% de ingreso)

Resultado de esta falta de infraestructura

Promedio de los costos para México

• En un estudio de 9 países en Latinoamericanos, México tiene los precios más bajos*

• Promedio para enviar $300 a México (electrónicamente)

– Comisión - $11 (rango $4 - $15)– Diferencia en el tipo de cambio - $6 (rango $2 - $13)

– Y el costo escondido

Fuente: Banco Interamericano de Desarrollo, incluye 70 compañías, febrero 2002

El costo escondido • 60% de los migrantes pagan para cambiar sus

cheques; entre 1- 3% del monto o $13.50

• Promedio Costo Total $30.50 (rango $14 - $40)

• CACs pueden enviar hasta $1,000 a México por $10 (más $4 en tipo de cambio = $14) o hasta $1,500 a El Salvador o Guatemala por sólo $10

Como podemos decrecer los costos• Asegurar acceso al servicios financieros

- Bancos y cooperativas de ahorro de crédito tienen costos de transferencias más bajos dice BID

- Cambiar cheques es gratuito

• Desarrollar una mejor infraestructura (Cajeros Automáticos y el sistema bancario)

• Más competencia en la parte de distribución en México– Experiencia de El Salvador-Guatemala y sus cooperativas – 23% de los

beneficiarios se han afiliado – Desde mayo del año pasado, la sociedades de ahorro y préstamos pueden

ofrecer el servicio en México

Municipios con Sucursales

Estados con Sucursales

Estados sin Sucursales

Red de Caja Popular Mexicana

Pero los costos menores no son suficiente

• Hasta que Mexicanos en el exterior (60% no tienen) y aquí (65% no) no tengan acceso a servicios financieros, no habrá seguridad y potencial para una mejor calidad de vida

• ES POSIBLE ABRIR UNA CUENTA EN EE.UU SIN DOCUMENTACION

Gracias!!