capacitación pld 2015

7/17/2019 Capacitación PLD 2015

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¿Qué es Lava! e Dine"!#

1

Lava! e Dine"!

El lavado de dinero es el proceso a través del cual es

encubierto el origen de los recursos generados mediante el

ejercicio de algunas actividades ilegales o criminales (tráfico

de drogas o estupefacientes, contrabando de armas,

corrupción, fraude, prostitución, extorsión, piratería y

últimamente terrorismo! El objetivo de la operación, "uegeneralmente se reali#a en varios niveles, consiste en $acer

"ue los recursos obtenidos a través de actividades ilícitas

apare#can como el fruto de actividades legítimas y circulen

sin problema en el sistema financiero!

En nuestro país, el tipo penal del delito de %avado de &inero

se encuentra previsto en el artículo ' )is del *ódigo+enal ederal!



-

Etapas e$ Lava! e Dine"!

1

COLOCACIÓN

En esta etapa, el lavador

de dinero introduce sus

ganancias ilícitas en el

sistema financiero!, por

ejemplo, a través de

depósitos bancarios o

pagos en efectivo, o bien,

a través de inversión en

instrumentos financieros!

2

DI%PER%IÓN !

E%&RA&I'ICACIÓN

.na ve# "ue el dinero se

logro colocar en el

sistema financiero, el

paso siguiente es borrar la$uella del origen de los

recursos, a través de una

serie de transacciones

"ue borren todo rastro del

origen y compli"uen el

seguimiento de las

operaciones!

(

IN&E)RACIÓN

Es la reinserción de los

fondos ilegales en la

economía! formal, en esta

etapa los fondos yaaparecen como legítimos

y pueden ser reutili#ados,

por lo tanto el dinero

vuelve a circular de modo

"ue da la impresión de

"ue se obtuvo legalmente!



/

Ope"aci!nes c!n Recu"s!s e P"!ceencia I$*cita

&e acuerdo con el *ódigo +enal ederal, se le impondrá pena de prisión y multa a "uien0

! 2d"uiera, enajene, administre, custodie, posea, cambie, convierta, deposite, retire, dé o reciba

por cual"uier motivo, invierta, traspase, transporte o transfiera, dentro del territorio nacional, de

éste $acia el extranjero o a la inversa, recursos, derec$os o bienes de cual"uier naturale#a,

cuando tenga conocimiento de "ue proceden o representan el producto de una actividad ilícita, o! 3culte, encubra o pretenda ocultar o encubrir la naturale#a, origen, ubicación, destino,

movimiento, propiedad o titularidad de recursos, derec$os o bienes, cuando tenga conocimiento

de "ue proceden o representan el producto de una actividad ilícita!

4e entenderá que son producto de una actividad ilícita, los recursos, derechos o bienes de cualquier naturaleza,

cuando existan indicios fundados o certeza de que provienen directa o indirectamente, o representan las

ganancias derivadas de la comisión de algún delito y no pueda acreditarse su legítima procedencia.

%as penas aumentarán cuando el "ue las realice tenga el carácter de funcionario, empleado,

apoderado o prestador de servicios, entre otros, de las Entidades inancieras como lo es 24!



'

&ip!s e !pe"aci!nes

OPERACIÓN RELEVAN&EOpe"ación "ue se realice con billetes y5o monedas de

curso legal, así como c$e"ues de viajero y monedas

acu6adas en platino, oro y plata, p!" un +!nt! i,ua$ !supe"i!" a ie- +i$ ó$a"es. ! su e/uiva$ente en!nea Naci!na$

OPERACIÓN IN%ALactivia. ! c!nucta /ue n! c!ncue"e c!n $!santeceentes ! activia c!n!cia ! ec$a"aa p!"e$ C$iente. ! c!n su pat"ón 3a4itua$ ec!+p!"ta+ient! t"ansacci!na$. est! puee se" enunción a$ +!nt!. "ecuencia e pa,!s. tip! !natu"a$e-a e $a Ope"ación e /ue se t"ate. sin /uee6ista una 7ustiicación "a-!na4$e pa"a ic3!c!+p!"ta+ient!!

OPERACIÓN PREOCPAN&EOpe"ación. actividad, conducta o comportamiento de

$!s i"ectiv!s. unci!na"i!s. 8 e+p$ea!s de 24,

ent"e !t"!s. "ue puie"a c!nt"aveni". vulnerar o

evadir la aplicación e $! ispuest! p!" $a Le8 ! $asDisp!sici!nes ap$ica4$es en +ate"ia e Lava! e

Dine"!



7

Ot"as !pe"aci!nes /ue e4es "ep!"ta"

*uando detectes "ue algún empleadose da un nivel de vida "ue nocorresponde a su salario!

4e le informa al 3ficial de*umplimiento

*uando te enteres, a través de laprensa "ue uno de tus *lientesse encuentra preso, o bajoproceso judicial, por delincuenciaorgani#ada, secuestro, venta dedrogas, etc!



8

Ientiicación e$ C$iente e Inte,"ación e$ E6peiente

P!$*tica e Ientiicación e$ C$iente

9 &eberá integrarse un expediente de identificación del *liente,

previamente a la celebración de contratos de operaciones

activas (créditos o pasivas (+:%;! 2ntes no se podrá recibir

cantidad alguna de los prospectos de *liente

*ada expediente deberá contener los datos y documentación

"ue estable#can las políticas internas, "ue se ajustan a lo "ue al

respecto ordena la legislación en materia de +%&!

9 El expediente del *liente, además deberá contener los

resultados de la entrevista y cuestionario aplicado al cliente,

acerca del origen de los recursos!

9 El Ejecutivo deberá actuali#ar el expediente y entrevista antes

mencionados, sobre todo cuando se detecten cambios

significativos en el comportamiento transaccional del cliente ó

cuando surjan dudas acerca de la veracidad de dic$os datos o

documentos!



<

P"!pieta"i! "ea$ ! P"!vee!" e "ecu"s!s

+:3;EE&3: &E :E*.:434

*uando se detecte "ue una persona, sin ser el *liente de 24, es

"uien aporta los recursos para las operaciones, "ue con esta reali#a,

se le deberá identificar como al +roveedor de :ecursos, y por tanto

se le deberá integrar un expediente igual al del *liente, del "ue

formará parte integrante!

+:3+E=2:3 :E2%

*uando existan indicios o certe#a acerca de "ue un *liente está

actuando a nombre o por cuenta de otra persona, se deberá

identificar al +ropietario :eal de los recursos!

En el supuesto de "ue surjan dudas acerca de los datos o

documentos proporcionados por el *liente para efectos de su

identificación, o bien respecto del comportamiento transaccional de los

mismos, se deberá refor#ar el seguimiento de las 3peraciones y, en

su caso, someterlas a consideración del 3ficial de *umplimiento!



>

9"eas Ope"ativas 8 e %iste+as

(1 Perfil transaccional del cliente: basado en la información "ue el cliente

proporcione a la entidad, respecto del monto, número, tipo, naturale#a y frecuencia

de las operaciones "ue reali#an? el origen y destino de los recursos!



@

PER%ONA% POL:&ICAEN&E E;PE%&A%

Pe"s!nas P!$*tica+ente E6puestas <PEP=s>

2"uel individuo "ue desempe6ao $a desempe6ado funcionespúblicas destacadas en un paísextranjero o en territorio nacional,por ejemplo0

Aefes de estado o de gobierno,líderes políticos, funcionariosgubernamentales, judiciales omilitares de alta jerar"uía, altosejecutivos de empresas estataleso miembros importantes departidos políticos!

Pa"ientes en P"i+e" )"a! Pa"ientes e %e,un! )"a!

P!" C!nsan,uinia

P!" Ainia

P!" C!nsan,uinia

P!" Ainia

+adre 5 Badre 4uegro(a 2buelo(a *u6ado(a

Cijo(a Derno 5 uera ieto(a

Cermano(a

4e consideran también +ersonas +olíticamente Expuestas0

El "ue un *liente sea catalogado como +E+ determinara su grado de riesgo , y consecuente registro y tratamiento por parte de

24!



1

&u e"es pie-a c$ave

F =ú eres pie#a importante en la prevención de estos delitos!

F El método más efica# para prevenir y detectar operaciones de procedencia ilícita,

es el manejo transparente, integro y consistente de la información de los clientes de

24!

F 2plica de forma rigurosa las políticas de identificación y conocimiento del cliente!

F ntegra perfectamente los expedientes de los clientes!

F *onoce a tu cliente!

F 4i detectas alguna operación, actividad, conducta o comportamiento de los

directivos, funcionarios, y empleados de 24, entre otros, "ue pudiera contravenir,

vulnerar o evadir la aplicación de lo dispuesto por la %ey o las &isposicionesaplicables en materia de %avado de &inero, tu deber es reportarlo al 3ficial de

*umplimiento!

F 4i identificas alguna situación "ue pudiera considerase operación inusual deberás

reportarla al 3ficial de *umplimiento!



'IN

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