caja municipal 1-2-3 completo

7/28/2019 Caja Municipal 1-2-3 Completo

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UNIVERSIDADNACIONAL

DE

SAN AGUSTN

Integrantes:

Acasiete Conza, Miguel Angel

Chura Puma, Miriam Magaly

Condori Pancca, Elizabeth Elvira

Guillen Flores, Lorena Fabiola

La Rosa Carrasco, Iveth Jasmin

Nuez Pfoccoalata, Glendi Miluska

Rivera Mamani, Mara del Pilar

Snchez Arias, Alejandra Stephanie

OPERACIONES BANCARIAS DE LA CAJA

MUNICIPAL DE AREQUIPA

Curso:

Anlisis Econmico

Docente:

Msc. Ing. Hebert Farfn Benavente

Escuela Profesional deIngeniera Industrial


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CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA

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Contenido

1. CAPITULO 1:PLANEAMIENTO TEORICO ......................................................... 3

1.1 Quienes Somos?.............................................................................................. 3

ANTECEDENTES DE LA CAJA MUNICIPAL .................................................... 4

a. Nacimiento de la Caja Municipal Arequipa: .................................................... 5

b. Situacin Actual de la Caja Municipal Arequipa: ........................................... 5

c. Evolucin Financiera........................................................................................... 6

d. Proyectos de la Caja Lder.................................................................................. 7

e. Marco Legal ......................................................................................................... 8

1.2. Misin & Visin ............................................................................................... 8

1.3. OBJETIVOS: ................................................................................................... 9

1.4 ANLISIS FODA .......................................................................................... 10

1.5 - JUSTIFICACION DEL TEMA ................................................................. 12

1.6 LIMITACIONES DEL ESTUDIO ............................................................... 12

2. CAPITULO II: MARCO TEORICO .................................................................. 15

2.1. CLASIFICACION DE LAS OPERACIONES BANCARIAS................... 15

A) OPERACIONES ACTIVAS: ........................................................................ 15

B) OPERACIONES PASIVAS: ........................................................................... 19

C) OPERACIONES NEUTRAS:....................................................................... 20

3. CAPITULO III: ANLISIS DE LAS TASA DE INTERS............................. 24

1. PERSONAS NATURALES .............................................................................. 24

2. PERSONAS NATURALES .............................................................................. 24

3. MYPES ............................................................................................................... 25

AHORROS: ................................................................................................................ 34


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CAPITULO 1:

PLANEAMIENTOTEORICO1. CAPITULO 1:PLANEAMIENTO TEORICO

1.1 Quienes Somos?Somos una institucin financiera

lder dentro del sistema de cajas

municipales del Per, sin fines de

lucro, creada con el objetivo

estratgico de constituirse en un

elemento fundamental dedescentralizacin financiera y

democratizacin del crdito.

Durante estos aos hemos

continuado dando pasos

significativos que han permitido

incrementar la cobertura y elacceso no slo a las micro

empresas urbanas sino tambin a

las rurales. Nuestra tecnologa ha

Incorporado el financiamiento a

sectores sociales que carecen de


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garantas efectivas generndose un segmento con grandes posibilidades de crecimiento

y desarrollo.

ANTECEDENTES DE LA CAJA MUNICIPAL


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a. Nacimiento de la Caja Municipal Arequipa:La CMAC Arequipa se constituy como asociacin sin fines de lucro por Resolucin

Municipal Nro. 1529 del 15 de julio 1985 al amparo del Decreto Ley Nro. 23039

otorgndose la Escritura Pblica de constitucin y estatuto el 12 de febrero de 1986 ante

el Notario Pblico Dr. Gorky Oviedo Alarcn y est inscrita en los Registros Pblicos

de Arequipa en el rubro A ficha 1316, de personas jurdicas. Su nico accionista

desde su constitucin es el Municipio Provincial de Arequipa.

Su funcionamiento fue autorizado por Resolucin de la Superintendencia de Banca y

Seguros Nro. 042-86 del 23 de enero de 1986, la misma que le confiere como mbito

geogrfico de accin las provincias del departamento de Arequipa, adems comprender

todo el territorio nacional.

b. Situacin Actual de la Caja Municipal Arequipa:La Caja Municipal de Arequipa, empresa lder dedicada a la micro intermediacin

financiera, naci el 10 de marzo del ao 1986 con el objetivo claro de beneficiar a los

diversos sectores de la poblacin que no contaban con respaldo financiero de la banca

tradicional, promoviendo el crecimiento, desarrollo y el trabajo de la colectividad

arequipea as como el apoyo y atencin a todos nuestros clientes en las diferentes

ciudades del Per.

En estos 24 aos de impecable trabajo, la Caja Municipal de Arequipa, vienecumpliendo este objetivo, beneficiando a sus ms de 435,000 clientes, ofreciendo

productos y servicios para todas las necesidades de la poblacin, y promoviendo el

ahorro a travs de las diversas cuentas que ofrece, lo que la ha convertido en

indiscutible lder de la categora.

En un constante crecimiento la entidad cuenta con ms de 170,000 clientes en crditos y

ms de 265,000 en ahorros; clientes que han depositado sus esperanzas en esta empresa

que ha sabido retribuir a su confianza.


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Hace ms de 2 dcadas la Caja Municipal de Arequipa, inici sus operaciones con una

nica agencia ubicada en el distrito de Selva Alegre en la ciudad de Arequipa; hoy en

da la Institucin cuenta con ms de 50 agencias, distribuidas en todo el pas.

Actualmente contamos con una creciente Red de Atencin con casi 400 puntos,

compuesta por 298 Agentes Rapicaja colocados estratgicamente en diferentes

lugares para facilitar la atencin a nuestros clientes, y 100 cajeros automticos

Cajamtico, as como la Red Unibanca en el Norte del pas.

Se tiene proyectado en el presente ao la apertura de nuevas agencias en diversas

ciudades, lo cual beneficiar a ms clientes, quienes podrn realizar sus transacciones

desde cualquiera de sus agencias sin pagar ningn costo adicional.

Teniendo actualmente once agencias en Arequipa, una en las ciudades de Caman,

Mollendo, Pedregal, Corire, ocho en Lima, dos en Puno, cuatro en Juliaca, una en

Yunguyo, Moquegua, Ilo, 3 agencias en Tacna, una en la ciudad de Nasca, Chincha, Ica,

Huamanga, Abancay, Andahuaylas, Sicuani, Urubamba, Quillabamba, Wanchaq Cuzco,

Puerto Maldonado, Maracana, Pucallpa, La Oroya, Huanuco y Tingo Mara.

Actualmente contamos con una creciente Red de Atencin con mas de 200 puntos,

compuesta por 120 Agentes Rapicaja colocados estratgicamente en diferentes

lugares para facilitar la atencin a nuestros clientes, y mas de 80 cajeros automaticos

Cajamatico, as como la Red Unibanca en el Norte del pas.

c. Evolucin FinancieraA febrero del 2011 la Caja Municipal de Arequipa reporta ms de 1,631 millones de

soles en colocaciones y depsitos por 1,486 millones de soles, que representan a ms de

500,000 clientes a los que asesoran con esmero y honestidad. Los buenos indicadores de

la Caja Municipal de Arequipa resaltan sobretodo en los ltimos cuatro aos. Las

captaciones se incrementaron en 203% en el periodo 2006-2010. Los crditos se

incrementaron en 170% en el mismo periodo.

En este contexto, las utilidades de la Caja Municipal de Arequipa nuevamente se

incrementaron, alcanzando 51 millones de soles; utilidades que en parte sern


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entregadas a la Municipalidad Provincial de Arequipa para que ejecute proyectos de

desarrollo en la Ciudad Blanca.

As, la Caja Municipal de Arequipa se consolida como la Caja Lder del sistemamicrofinanciero peruano con mayor patrimonio, activos, captaciones y nmero de

clientes del mercado nacional, comparados con instituciones similares (ver cuadro

anexo) adems de contar con la red ms grande de atencin a clientes, a quienes sirven

en 63 agencias ms 19 oficinas compartidas con el Banco de la Nacin coberturando 13

departamentos del Per contando con el apoyo de 345 puntos de atencin propios, entre

ellos 98 Cajeros Automticos Cajamticos y 247 Agentes Rapicaja, para realizar

operaciones con mayor rapidez y comodidad. Adicionalmente, en alianza estratgicacon la Red Unicard dispone de 209 Cajeros Automticos ubicados en Lima, Callao y el

Norte del pas a costo cero para nuestros clientes.

Y para acceder a la plataforma operativa desde cualquier lugar del pas ofrecen el

servicio de home banking o Cybercaja para sus operaciones va web con la seguridad

y garanta que las nuevas tecnologas exigen.

d. Proyectos de la Caja LderEn el 2010, la Caja Municipal de Arequipa emprendi varios proyectos en procura de la

mejora e innovacin en los servicios. Entre los ms importantes podemos destacar la

implementacin de un nuevo sistema de informacin que dar el soporte tecnolgico de

vanguardia a las operaciones del negocio.

Tambin destaca el proyecto Juntos por el Cambio que optimizar los procesos

operativos y de negocios, logrando mayor productividad y calidad de servicio para

nuestros clientes, adems de permitir una ms eficiente gestin del desarrollo de talentoy el sistema de informacin gerencial.

Para el 2011, la Caja Municipal de Arequipa est abocada en el desarrollo de la nueva

estructura organizacional y el relanzamiento de nuestra imagen institucional para marcar

la diferencia dentro del sistema microfinanciero.

Los retos que se presentan son muchos, sin embargo, en la Caja Municipal Arequipa

estn seguros que con la confianza de los microempresarios que la mantienen como

aliada estratgica y de los ahorristas que confan en su solidez, nada ser imposible.


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e. Marco LegalLas Cajas Municipales de Ahorro y Crdito, fueron creadas por el D.L. 23039, norma

que regulaba el funcionamiento de las Cajas Municipales ubicadas fuera del permetro

de Lima y Callao.

En mayo de 1990 fue promulgado el D.S. 157-90EF, el cual adquiere jerarqua de ley

por el Decreto Legislativo 770 en 1993. En la actualidad la ley 26702, Ley General del

Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Ley Orgnica de la Superintendencia de

Banca y Seguro promulgada en diciembre de 1996, dispone en su quinta disposicin

complementaria que las cajas municipales como empresas del sistema financiero sean

regidas adems por las normas contenidas en sus leyes respectivas.

Las cajas municipales como empresas financieras estn supervisadas por la

Superintendencia de Banca y Seguros y el Banco Central de Reserva, sujetndose a las

disposiciones sobre encaje y otras normas obligatorias, as mismo de acuerdo a ley son

miembros del Fondo de Seguro de Depsitos.

La Ley General permite el crecimiento modular de operaciones de las instituciones

financieras, as la CMAC Arequipa, es la nica institucin no bancaria que cumple con

los requisitos exigidos para poder operar nuevos productos y servicios, segn lo dispone

el art. 290 de la Ley General.

1.2. Misin & Visin

Nuestra misin:

Brindar servicios de intermediacin micro financiera de calidad, con compromiso hacianuestros clientes y trabajadores.

Nuestra Visin:

Ser la empresa lder en la prestacin de servicios micro financiero.

NUESTROS PRINCIPIOS Y VALORES INSTITUCIONALES:


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INTEGRIDADEs actuar tica e intachablemente, con probidad y rectitud.

HONESTIDADEs actuar siempre con base en la verdad y la justicia dando a cada quien lo quele corresponde incluida ella mismo.

RESPONSABILIDADEs cumplir con las funciones, metas y objetivos de la empresa en estricto

cumplimiento y observancia de los procesos y procedimientos internos y

externos y los valores.

COMPROMISO CON EL CLIENTE Y LA ORGANIZACIN:Es demostrar insistentemente su determinacin a dar lo mejor de s y su

negacin a rendirse ante los obstculos, alinendose intelectual y

emocionalmente a los valores y objetivos de la organizacin.

RESPETOEs aceptar y comprender tal y como son los dems, su forma de pensar aunque

no sea igual que la nuestra. Actuar o dejar actuar, procurando no perjudicar a

uno mismo ni a los dems, de acuerdo con sus derechos, con su condicin y consus circunstancias.

1.3.OBJETIVOS:

OBJETIVO GENERAL:Teniendo en cuenta la misin de la institucin, la Caja Municipal de Ahorro y

Crdito de Arequipa se ha planteado 3 objetivos estratgicos, los cuales sepresentan a continuacin.

Crecimiento Participacin de Mercado. Fortalecimiento Institucional. Rentabilidad.

OBJETIVO ESPECIFICO: Estudio sobre imagen y calidad de servicio.


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Adquisicin e implementacin de un sistema telefnico: para bloqueo detarjetas, consulta de saldos, otros.

Instalacin e implementacin de cajeros automticos. Mejora de la gestin de personal, mediante el diagnostico, diseo y

ejecucin de procesos y programas para el personal.

Lograr colocaciones de prstamos en el gobierno regional. El Objetivo de la Entidad: La CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y

CRDITO DE AREQUIPA S.A. constituido como Empresa Municipal

del Concejo Provincial de Arequipa. Goza de autonoma econmica,

Financiera y Administrativa y su propsito es contribuir al desarrollo

Socioeconmico de la Regin y el objetivo de la Sociedad es captarrecursos del Publico, teniendo especialidad en realizar operaciones de

financiamiento preferentemente a las pequeas y medianas empresas,

realizar operaciones que permite el Decreto Supremo N 157-90-EF y

as como todas aquellas que permite la Ley General del Sistema

Financiero y del Sistema de Seguros y Ley Orgnica de la

Superintendencia de Banca y Seguros previa autorizacin de la

Superintendencia de Banca y Seguros.

La entidad esta sujeta a la supervisin y control de la Superintendencia

de la Banca y Seguros, de la Contralora General de la Republica, de la

Direccin nacional del Presupuesto Publico y la regulacin Monetaria del

Banco Central de Reserva del Per, y es asesorada por la Federacin

Peruana de Cajas Municipales.

1.4 ANLISIS FODAFortalezas:

Estabilidad Macroeconmica. Clima favorable a la inversin. Optimismo del consumidor respecto al futuro. Slido sistema bancario. Importante red de atencin a travs de agencias, cajeros automticos y cajeros

corresponsales.


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Plana gerencial profesional y experimentada. Alto nivel de experiencia, personalcapacitado y conocedor de los segmentos de mercado objetivo.

Renovado impulso a travs de mltiples canales con presencia en todos lossegmentos del mercado.Posicionamiento dentro del sistema de cajasmunicipales.

Bajo nivel de morosidad comparado con el promedio del sistema, el mismo quese encuentra cubierto adecuadamente con las provisiones constituidas.

Oportunidades:

TLC con EE.UU. Obtener grado de inversin. Firma de ms acuerdos comerciales. Bsqueda de alianzas estratgicas con otras

instituciones a fin de expandir sus servicios

Adecuadas perspectivas macroeconmicas para el desarrollo crediticio local. Crecimiento econmico del segmento PYME Diversificacin de sus fuentes de fondeo y mejora de los descalces presentados

Debilidades:

Nivel elevado de pobreza e informalidad. Baja institucionalidad. Alto dficit de infraestructura. Riesgo devaluatorio asociado al nivel de dolarizacin de la cartera. Reduccin del margen financiero bruto por el incremento en los gastos

financieros.

Limitado respaldo patrimonial del accionista para apoyar el patrimonio de lainstitucin

Plataforma informtica del rea de recuperacin y del sistema de prevencin delavado de activos con ciertas deficiencias

Amenazas:

Recesin mundial. Conflictos sociales.


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No ratificacin TLC. Mayor competencia en el sector, en su segmento de mercado (CMACs,

CRACs, Edpymes y Bancos).

Riesgo devaluatorio asociado al alto nivel de dolarizacin de la cartera. Sobreendeudamiento de los clientes Injerencia poltica en las decisiones de la Caja.

1.5 - JUSTIFICACION DEL TEMACon este informe, pretendemos tener y brindar una mejor cultura en el sector financiero

y de las identidades prestamistas, como lo es La Caja Municipal de Arequipa, para

poder en un futuro tomar buenas decisiones al momento de invertir. As tambin poderaconsejar, cuando alguien lo requiera.

Conocer las tasas que utiliza La Caja Municipal de Arequipa para realizar las

transacciones de dinero en todas sus diferentes operaciones.

Entender que una caja es de la comunidad u organizaciones, al poseer menos clientes

por oficina, en comparacin con los bancos, brindan un mejor servicio.

Luego poder comparar las tasas con las diferentes entidades bancarias del medio local.

1.6 LIMITACIONES DEL ESTUDIO- Al solicitar informacin personalmente en la caja municipal los que atendan nos

preguntaron cul era la razn para que nos brinden informacin de ahorros y

crditos, indicndonos que recurramos a la pgina Web de dicha empresa.

- La pgina web de la Caja Municipal es limitada y no contiene toda lainformacin necesaria para nuestro trabajo, para lo cual se tuvo que recurrir al

apoyo de otros parientes.

- Depender de un familiar, para que pida informacin cual sera la tasa de intersque le cobraran como persona jurdica y natural por un prstamo y tambien que

plazos tenemos.

- Disponibilidad de tiempo.


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CAPITULO 2:

MARCO TEORICO


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2. CAPITULO II: MARCO TEORICO2.1.CLASIFICACION DE LAS OPERACIONES BANCARIASCon el dinero que reciben conceden prestamos crditos descuentos de

efectivo etc. Estas operaciones se denominan operaciones bancarias y se

clasifican en:

En todo momento es necesario tener en cuenta que el fin buscado por estasentidades es el beneficio econmico y la rentabilidad y no el desarrollosocial, siendo este ltimo un objetivo de la banca de desarrollo y no de la

banca comercial.

La rentabilidad de este negocio se mide por la diferencia entre los interesesque se generan de los crditos colocados, menos los intereses pagados por losrecursos que se captan y los costos de administracin.

El negocio bancario no se limita slo a la funcin de intermediacinfinanciera, sino que va ms all, al desarrollar actividades que generaningresos adicionales, y que corresponde con otros servicios, dentro de laactividad financiera.

A) OPERACIONES ACTIVAS:Son aquellas mediante el cual las entidades financieras prestan recursos a susclientes acordando con ellos una retribucin que pagaran en forma de tipo deinters, o bien acometen inversiones con la intencin de obtener unarentabilidad.

CRDITO: Se puede definir, el crdito, como aquella operacin por medio de lacual una institucin financiera se compromete a prestar una suma de dinero a un

prestatario por un plazo definido, para recibir a cambio el capital ms un inters porel costo del dinero en ese tiempo.

Por crdito se entiende toda operacin que implica una prestacin presente contrauna prestacin futura.

Ofreciendo la caja municipal:

CRDITOS PERSONALES: Una opcin de crdito otorgado para personasdependientes para atender el pago de bienes, servicios gastos no relacionadoscon la actividad empresarial.

CRDITO DE CONSUMO


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Es un prstamo a corto o mediano plazo que se otorga para obtener dinero delibre disposicin. Normalmente los clientes lo utilizan para financiar la comprade bienes de consumo (por ejemplo, electrodomsticos) o el pago de servicios(por ejemplo, el pago de un tratamiento dental), etc.

Los plazos en general son entre 1 y 3 aos y su pago se efecta en cuotas,normalmente iguales (la ltima puede ser algo superior) y sucesivas.

CRDITO CONVENIOCon el CRDITO PERSONAL podrs disponer de tu dinero para satisfacercualquiera de tus necesidades.

Requisitos:

Tener mayora de edad. Laborar un ao en forma continua en una misma empresa o haber ejercidocomo trabajador independiente durante los ltimos 6 meses anteriores a lasolicitud. En caso de laborar en empresas fuera del mbito de accin de la CMACArequipa el solicitante deber tener casa propia y residir l o su familia dondeopera la CMAC. Laborar un ao en forma continua en una misma empresa o haber ejercidocomo trabajador independiente durante los ltimos 6 meses anteriores a lasolicitud. No tener obligaciones vencidas pendientes en el sistema financiero ycomercial. Modalidades Crdito Personal Crdito Escolar Crdito con Garanta de Plazo Fijo / CTS. Crdito con Convenio de Descuento por Planilla.

Aval (de requerirse):

Fotocopias de los documentos de identidad del aval y cnyuge. Ttulo de propiedad y/o autoevalo.

Documentos que sustenten ingresos. Recibos de agua, luz y telfono.

Garanta de DepsitosPlazo Fijo y CTS:

Con el CRDITO PERSONAL podrs disponer de tu dinero para satisfacercualquiera de tus necesidades.

Requisitos:

Mantener una cuenta de plazo fijo o CTS, copia del DNI, Copia de un recibo de servicios.
http://www.cmac-arequipa.com.pe/creditoconveniob.phphttp://www.cmac-arequipa.com.pe/creditodepositos.phphttp://www.cmac-arequipa.com.pe/creditodepositos.phphttp://www.cmac-arequipa.com.pe/creditodepositos.phphttp://www.cmac-arequipa.com.pe/creditodepositos.phphttp://www.cmac-arequipa.com.pe/creditoconveniob.php


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La cobertura es hasta el 95% del monto mantenido en la cuenta de plazo fijo oCTS.

Modalidades:

Crdito Personal Crdito Escolar Crdito con Garanta de Plazo Fijo / CTS. Crdito con Convenio de Descuento por Planilla.

CREDITO MICROEMPRESARIO: Una opcin de crdito otorgado amicroempresarios que realizan actividades de produccin, comercio o

prestacin de servicios.

Las operaciones activas (colocacin de recursos) son aquellas que permitencolocar recursos en el mercado financiero, obtenidos mediante la captacin derecursos.

La funcin ms importante de la Caja Municipal es la colocacin de sus recursosfinancieros propios y los captados en el mercado, mediante operaciones decrdito.

CRDITO MICROEMPRESA .La CMAC Arequipa otorga crditos a las personas y empresas de su mbito decobertura. El apoyo crediticio a las MYPES es una de sus principales

preocupaciones, representando el 70% del total de las colocaciones durante el2007.

La caja municipal de Arequipa no cobra mantenimiento, portes, flat, comisiones,seguros u otros costos.

CRDITO MICROPYME SIN AVALCaja Municipal de Arequipa, tiene la clave para el desarrollo de tu negocio.Porque con el CREDITO PYME vers crecer y progresar a tu empresa.

Requisitos:

Tener experiencia mnima de 6 meses en la actividad que trabaja.

Tener negocio fijo dedicado al comercio, produccin o servicios.
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No tener obligaciones morosas en el sistema financiero y comercial.

Documentacin:

Documento de identidad del solicitante, cnyuge o conviviente.

Ttulo de propiedad, autoevalo, constancia de posesin.

Contrato de alquiler en caso de residir en vivienda alquilada.

Recibos de agua, luz y telfono.

Documentos del negocio.

Prendas civiles (tarjeta de propiedad, libre de gravamen, tasacin).

Formas de pago: diarias, semanal, bimensual, mensual, bimestral, trimestral ode acuerdo a flujo de caja.

CRDITO GANADEROUna opcin de crdito orientado a incrementar ganado y compra de forraje.

Requisitos:

Tener experiencia en la actividad mayor a 3 aos. No haber tenido obligaciones morosas

Documentacin:

Documento de identidad del solicitante, cnyuge y/o c onviviente

Ttulo de propiedad inscrito en Registros Pblicos.

Autavalo.

Certificado de Gravamen con antigedad no mayor a 1 mes (Registros Pblicos.)

Recibo de canon de agua.

Documentos que acrediten ingresos.

CRDITO LOCAL COMERCIALEl crdito comercial es un producto orientado a cubrir las necesidades de grandes negocios cuyo capital supera los US$ 30,000.

Requisitos:

Tener un negocio dedicado al comercio, produccin y/o servicios conexperiencia mnima de 2 aos.. No tener obligaciones morosas en el sistema financiero y comercial.Personas jurdicas

Documento de Identidad de los representantes legales Fotocopia del R.U.C. Escritura de constitucin de la empresa.
http://www.cmac-arequipa.com.pe/creditolocalcomercial.phphttp://www.cmac-arequipa.com.pe/creditolocalcomercial.phphttp://www.cmac-arequipa.com.pe/creditolocalcomercial.php


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Vigencia de Poderes.Plazos y formas de pago:

Capital de trabajo: hasta 18 meses. Activo fijo: hasta 48 meses Periodos de gracia: de acuerdo a evaluacin hasta 6 meses. Formas de pago: mensual, bimensual, trimestral o de acuerdo a flujo deingresos del negocio.

CRDITO COMERCIALSe refiere a crditos entre empresas industrias o microempresas. Crdito queextiende una organizacin a otra empresa de negocios. Puede ocurrir en formaexplcita por medio de la emisin de una letra de cambio, o es posible que surjade retrasos en los recibos y pagos por servicios realizados. Puede tener una

influencia importante sobre la poltica econmica, porque como un todo es unafuente importante de recursos de financiamiento, comparable por ejemplo, conlos crditos bancarios; aunque a diferencia de stos, los crditos comerciales noentran bajo el control directo de las autoridades. Entrega de bienes o servicios auna persona o empresa, cuyo pago se realiza con posterioridad en un plazo

previamente convenido. El crdito comercial sirve para facilitar y adecuar laproduccin a la circulacin de mercancas. Facilita las ventas, la produccin, eldesarrollo del capital y el incremento de ganancias. El crdito comercial esgeneralmente de corto plazo.

Este crdito comercial es un producto orientado a cubrir las necesidades de grandes negocios cuyo capital supera losUS$ 30,000.

Requisitos:

Tener un negocio dedicado al comercio, produccin y/o servicios. Experiencia mnima de 2 aos. No tener obligaciones morosas en el sistema financiero y comercial.Documentacin: Personas Naturales

Documento de Identidad del solicitante (y del aval de requerirse). Documento de identidad cnyuge o conviviente. Recibos de agua, luz y telfono.Personas Jurdicas

Documento de Identidad de los representantes legales Fotocopia del RUC. Escritura de constitucin de la empresa. Vigencia de Poderes.

B) OPERACIONES PASIVAS:


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Las operaciones pasivas son aquellas por las cuales la entidad bancaria capta

del mercado, el dinero necesario para la atencin de su actividad. Es decir

para poder llevar a cabo las actividades en las que genera sus ingresos, las

instituciones bancarias tienen que obtener los insumos necesarios paraponerlos en colocacin, este insumo bsico es el dinero ya que es el recurso

necesario requerido por las Instituciones Bancarias para poder desarrollar sus

operacin de Colocacin. La importancia de las Operaciones Pasivas radican

en que si la entidad Bancaria no adquiere dichas obligaciones no puede

realizar sus Actividades Activas que son las actividades que generan sus

Ingresos.

Cuando el banco recibe dinero del cliente. El cliente entrega dinero y puede

recibir intereses por esta prestacin (cuentas corrientes, la de ahorros, a plazo

fijo, cdulas hipotecarias)

C) OPERACIONES NEUTRAS:En este tipo de operaciones las entidades no adoptan una posicin deudora o acreedora,

y se formalizan siempre mediante los denominados contratos bancarios.

Resumiendo es entonces cuando el banco no recibe ni otorga crdito

(operaciones de mediacin donde sirve de intermediario) entre las que pueden

mencionarse los giros enviados al cobro como agente recaudador del Estado,

como custodia de valores, valores para negociar, etc.

Cada mes el Banco est obligado a enviar a la persona o institucin que tiene

una cuenta corriente abierta en su entidad, una relacin detallada del movimiento

de esa cuenta en el mes y el saldo al final del mismo. Generalmente este saldo no

coincide con el saldo que la cuenta "Banco" refleja en nuestros libros por lo que

se requiere hacer una conciliacin bancaria cada mes para determinar las causas

de las diferencias existentes y conseguir el saldo correcto.

Por esta razn se realiza mensualmente la conciliacin Bancaria para verificar y

realizar los ajustes requeridos en las cuentas con el Banco si son necesarios. El

procedimiento para realizar esta operacin es el siguiente:


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Comparar la cuenta en el Mayor correspondiente al Banco con el Estadode Cuentas que enva ste.

Chequear que: (las operaciones que se registran en el Debe de la entidadcoinciden con las que aparecen en el Haber del Banco y viceversa) loscargos hechos en nuestros libros en el mes se hayan abonado en el

Banco, los que no aparezcan se incluyen en Partidas de Conciliacin

(Depsitos en trnsito) los abonos hechos en nuestros libros en el mes se

hayan cargado en el Banco, los que no aparezcan se incluyen en Partidas

de Conciliacin (Cheques pendientes o en trnsito) ver si hay cargos o

abonos en el Estado de Cuentas que no aparezcan en nuestros libros

(Notas de Dbito o de Crdito) si hay diferencias numricas en unamisma operacin, verificar la correcta e incluir la diferencia en la

conciliacin si en el mes anterior existiesen Partidas de Conciliacin,

revisar si ya fueron registradas, si no, incluirlas de nuevo en la

conciliacin de este mes.

Las causas de las diferencias entre el saldo de los libros de la empresa y del

Banco son las siguientes:

Cheques pendientes o en trnsito: cheques emitidos por la empresa y nocobrados en el Banco por el beneficiario del mismo. Por lo que estn

abonados en libros pero no cargados en el Estado de Cuenta del Banco.

Depsitos en trnsito: generalmente corresponden con depsitosenviados por correo a fin de mes o que por cualquier causa no hayan

llegado al Banco. Por lo que aparecen cargados en los libros de la entidad

y no abonados por el Banco.

Notas de Dbito: cargos hechos por el Banco por diversos conceptos(intereses, comisiones, giros descontados devueltos, cheques recibidos de

clientes y devueltos por el Banco) que por no haberse recibido del Banco

la nota de dbito respectiva (generalmente por correos) no se ha abonado

en los libros de la entidad.

Notas de Crdito: abonos hechos por el Banco (descuento de giros,pignoraciones, pagars) que por no haberse recibido la nota de crdito no

se han cargado en los libros.


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Errores: puede suceder tanto en los registros de la empresa como en losdel Banco ya que al registrarse cualquier operacin puede colocarse una

cantidad distinta.

Cargos o abonos incorrectos: puede originarse por depsitos o chequesde bancos con los que la empresa lleva cuenta, los cuales por error se

carguen o abonen a otro Banco distinto o que el Banco nos cargue o

abone en nuestra cuenta operaciones que corresponden a otro cliente del

Banco.

Otras diferencias: Algn otro tipo de diferencia que ocurren con menorfrecuencia.

La CMAC Arequipa permanentemente esta evaluando nuevos servicios que

permitan mayor gestin y comodidad a nuestro clientes en sus diferentes

operaciones financieras

Bajo un esquema de atencin personalizada , y rpida la CMAC- Arequipa puede

brindar servicios adicionales tanto para terceros ( cobranzas ) como para facilitar las

operaciones de nuestros clientes aprovechando la infraestructura propia extendida de

la regin sur del Per , as como la organizacin nacional de sistema de cajas

municipales del Per la C MAC- Arequipa puede ofrecer ventajas en diversas

operaciones interagencias que no representan costos adicionales para los clientes

dentro de los servicios adicionales tenemos:

Caja matico Moneda extranjera Pago de luz y agua Cobranzas Transfer


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3. CAPITULO III: ANLISIS DE LAS TASA DE INTERSPRSTAMOS Y AHORROS

1. PERSONAS NATURALESLa CMAC Arequipa otorga crditos a las personas y empresas de su mbito decobertura. A lo largo de los aos hemos mantenido un sostenido crecimiento.

Es muy importante que recuerde que nuestra institucin no cobra mantenimiento,portes, flat, comisiones, seguros u otros costos.

2. PERSONAS NATURALES Crdito Consumo Crdito Convenio

REQUISITOS:

Tener mayora de edad.

Laborar un ao en forma continua en una misma empresa o haber ejercido como

trabajador independiente durante los ltimos 6 meses anteriores a la solicitud.

En caso de laborar en empresas fuera del mbito de accin de la CMAC Arequipa el

solicitante deber tener casa propia y residir l o su familia donde opera la CMAC.

Laborar un ao en forma continua en una misma empresa o haber ejercido como

trabajador independiente durante los ltimos 6 meses anteriores a la solicitud.

No tener obligaciones vencidas pendientes en el sistema financiero y comercial.

DOCUMENTACIN (SOLICITANTE): Fotocopia del documento de identidad del solicitante y cnyuge.

Boleta de pago correspondiente a los ltimos dos meses.

Copia del formulario del pago de impuesto por honorarios profesionales, por renta de

los 3 ltimos meses, o copia de la ltima Declaracin Jurada de

Impuesto a la renta y/o copia de los recibos emitidos de los 4 ltimos meses.

Ttulo de propiedad y/o autoavalo y/o certificado de posesin y/o su equivalente o

contrato de alquiler si es el caso. Recibos de agua, luz y telfono.


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AVAL (DE REQUERIRSE):

Fotocopias de los documentos de identidad del aval y cnyuge.

Ttulo de propiedad y/o autoavalo. Documentos que sustenten ingresos.


GARANTAS

Declaracin Jurada de Bienes.

Hipoteca (Ttulo de propiedad, autoavalo, certificado libre de gravamen, tasacin). Certificado de depsitos.

C.T.S.

PLAZOS Y FORMAS DE PAGO:

Montos: desde S/.500 US$ 1.000 Plazos: hasta 24 meses de plazo.

Se puede otorgar periodos de gracia de hasta 6 meses de acuerdo al tipo y destino del

crdito.

Para crditos con garanta de depsito o C.T.S., el plazo ser de hasta 120 meses.

Pagos fijos bisemanal, mensual, bimensual, trimestral o de acuerdo al flujo de caja.

Tasas de Inters en soles: desde 2,5% hasta 4,9% mensual, segn el monto.

En dlares desde 1,3% hasta 2,85% mensual segn el monto.

No cobramos mantenimiento, flat, comisiones, portes, seguros.

3. MYPESA.Crdito Micromype Sin Aval

Caja Municipal de Arequipa, tiene la clave para el desarrollo de tu negocio. Porque conel CREDITO PYME vers crecer y progresar a tu empresa.

REQUISITOS:

Tener experiencia mnima de 6 meses en la actividad que trabaja.

Tener negocio fijo dedicado al comercio, produccin o servicios.

No tener obligaciones morosas en el sistema financiero y comercial.


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DOCUMENTACIN:

Documento de identidad del solicitante, cnyuge o conviviente.

Ttulo de propiedad, autoavalo, constancia de posesin.

Contrato de alquiler en caso de residir en vivienda alquilada.

Recibos de agua, luz y telfono. Documentos del negocio.

AVAL (DE REQUERIRSE):

Documento de identidad del aval y cnyuge o conviviente.

Ttulo de propiedad, autoavalo, constancia de posesin.

Documentos que sustenten ingresos.


GARANTAS

Declaracin jurada de bienes

Facturas de artefactos (si hubieran)

Hipoteca (ttulo de propiedad, autoavalo, certificado libre de gravamen, tasacin).

Prendas industriales (facturas, tasacin).

Prendas civiles (tarjeta de propiedad, libre de gravamen, tasacin).


Capital de trabajo: hasta 12 meses.

Activo fijo: hasta 24 meses (casos especiales hasta 48 meses).

Periodos de gracia de acuerdo a evaluacin.

Formas de pago: diarias, semanal, bimensual, mensual, bimestral, trimestral o deacuerdo a flujo de caja.

B.Crdito GanaderoUna opcin de crdito orientado a incrementar ganado y compra de forraje.

REQUISITOS:


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Tener experiencia en la actividad mayor a 3 aos. No haber tenido obligaciones morosas

DOCUMENTACIN:

Documento de identidad del solicitante, cnyuge y/o convivienteTtulo de propiedad inscrito en Registros Pblicos.Autavalo.Certificado de Gravamen con antiguedad no mayor a 1 mes (Registros Pblicos.)Recibo de canon de agua.Documentos que acrediten ingresos.


Capital de trabajo 12 meses.

Activo fijo 24 meses.Periodos de gracia de acuerdo a evaluacin.Formas de pago de acuerdo a evaluacin.

C. Crdito Local ComercialEl crdito comercial es un producto orientado a cubrir las necesidades de grandesnegocios cuyo capital supera los US$ 30,000.

REQUISITOS:

Tener un negocio dedicado al comercio, produccin y/o servicios conexperiencia mnima de 2 aos..

No tener obligaciones morosas en el sistema financiero y comercial.DOCUMENTACIN :PERSONAS NATURALES

Documento de Identidad del solicitante (y del aval de requerirse). Documento de identidad cnyuge o conviviente. Recibos de agua, luz y telfono.

PERSONAS JURIDICAS Documento de Identidad de los representantes legales Fotocopia del R.U.C. Escritura de constitucin de la empresa. Vigencia de Poderes.

GARANTAS Solicitar informacin al analista de crditos.


Capital de trabajo: hasta 18 meses. Activo fijo: hasta 48 meses


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Periodos de gracia: de acuerdo a evaluacin hasta 6 meses. Formas de pago: mensual, bimensual, trimestral o de acuerdo a flujo de ingresos

del negocio.

OTROS:

Crdito para capital de TrabajoOtorgado a personas naturales y jurdicas, que desarrollan una actividad econmica decomercio, produccin o servicios y que tengan necesidad de capital de trabajo.

1. REQUISITOS DOCUMENTARIOS DEL CLIENTE.

1.1. Para Persona Jurdica.

Copia de los DOI de los representantes legales.

Copia de la escritura pblica de Constitucin de la Empresa y sus modificaciones, quecontenga las facultades para el acto a realizar (crditos, gravmenes y/o venta de

bienes), con VB del Departamento de Recuperaciones y Garantas. Copia de la ficha registral de inscripcin de la persona jurdica. Copia del RUC. Documento del inmueble donde la empresa realiza la actividad.

1.2. Para Persona Natural.

Copia del DOI del solicitante y del cnyuge o conviviente. Copia de RUC o Licencia de Funcionamiento, u otros que prueben y acrediten laexistencia y funcionamiento del negocio o actividad econmica. Documentos de la residencia del titular:- Con casa propia, deber presentar copia del ttulo de propiedad, auto avalo u otroequivalente.- Con casa en posesin deber presentar certificado de posesin.- Con casa alquilada, copia de contrato de alquiler, de preferencia con firmaslegalizadas.- Con local propio deber presentar copia del ttulo de propiedad o constancia de

propiedad de inmueble del local comercial.- Con residencia en casa familiar, el analista de crditos informar por escrito la

entrevista realizada con el propietario del inmueble donde reside el cliente.- Recibo cancelado de luz, agua telfono fijo con una antigedad no mayor a 2 meseso una declaracin jurada de no contar con los servicios sealados.

1.3. Del Fiador.

En caso cuente con Fiador, ste dependiendo del tipo de persona al que pertenecepresentar: Si es persona jurdica presentar:- Todos los documentos exigidos para persona jurdica.

- Copia del Ttulo de propiedad, auto avalo u otro equivalente. Si es persona natural presentar:


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- Copia del DOI del solicitante y del cnyuge o conviviente.- Copia del Ttulo de propiedad, auto avalo u otro equivalente.

2. CARACTERSTICAS.

2.1. Plazo: Hasta 18 meses.

2.2. Monto: Segn evaluacin crediticia.

2.3. Moneda: Nuevos SolesDlares de los Estados Unidos de Norteamrica.

2.4. Destino: Capital de Trabajo

Crdito para activo fijo de Maquinaria y EquipoOtorgado a personas naturales y jurdicas, que desarrollan una actividad econmica decomercio, produccin o servicios y que tengan necesidad de adquirir maquinarias oequipos o ambos.

1. REQUISITOS DOCUMENTARIOS DEL CLIENTE.

El solicitante deber presentar en todos los casos, documentos que sustenten el Plan deInversin.Adicionalmente, dependiendo del tipo de persona presentar:

1.1. Para Persona Jurdica.

Copia de los DOI de los representantes legales. Copia de la escritura pblica de Constitucin de la Empresa y sus modificaciones, quecontenga las facultades para el acto a realizar (crditos, gravmenes y/o venta de

bienes), con VB del Departamento de Recuperaciones y Garantas. Copia de la ficha registral de inscripcin de la persona jurdica. Copia del RUC. Documento del inmueble donde la empresa realiza la actividad.

1.2. Para Persona Natural.

Copia del DOI del solicitante y del cnyuge o conviviente. Copia de RUC o Licencia de Funcionamiento, u otros que prueben y acrediten laexistencia y funcionamiento del negocio o actividad econmica. Documentos de la residencia del titular:- Con casa propia, deber presentar copia del ttulo de propiedad, auto avalo u otroequivalente.- Con casa en posesin deber presentar certificado de posesin.- Con casa alquilada, copia de contrato de alquiler, de preferencia con firmaslegalizadas.

- Con local propio deber presentar copia del ttulo de propiedad o constancia depropiedad de inmueble del local comercial.


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- Con residencia en casa familiar, el analista de crditos informar por escrito laentrevista realizada con el propietario del inmueble donde reside el cliente.

- Recibo cancelado de luz, agua telfono fijo con una antigedad no mayor a 2 meseso una declaracin jurada de no contar con los servicios sealados.

1.3. Del Fiador.

En caso cuente con Fiador, ste dependiendo del tipo de persona al que pertenecepresentar: Si es persona jurdica presentar:- Todos los documentos exigidos para persona jurdica.- Copia del Ttulo de propiedad, auto avalo u otro equivalente. Si es persona natural presentar:- Copia del DOI del solicitante y del cnyuge o conviviente.

- Copia del Ttulo de propiedad, auto avalo u otro equivalente.2. CARACTERSTICAS.

2.1. Plazo: Hasta 48 meses.

2.2. Periodo de gracia: Hasta 6 meses

2.3. Monto: Segn evaluacin crediticia.


2.5. Destino: Activo Fijo

Crdito Micropymes PuntualitoOtorgado a Clientes que tengan o hayan tenido crditos Micropymes, con buencomportamiento de pago y exclusivos de la CMAC, especficamente a microempresarios ubicados en los diferentes centros comerciales, mercados, ferias, o a micro

productores que cumplan con cualquiera de las siguientes caractersticas:

No cuentan con vivienda propia o stand propio.

Desarrollan su actividad en locales que an no cuentan con la documentacin formalde propiedad de su stand. No son propietarios pero cuentan con derechos de uso. Cuentan con locales alquilados con periodos de permanencia en el centro comercial.

1. REQUISITOS DEL CLIENTE.

1.1. Generales.

Cuenten con una relacin crediticia mnima de 12 meses con la CMAC Arequipa,como clientes del producto Micropymes. Cuenten con un promedio de atraso de hasta 02 das por cuota pagada, durante losltimos 12 meses.


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nicamente deber tener relacin crediticia con la CMAC Arequipa,independientemente del tipo de crdito.

1.2. Documentarios.

Copia del DOI del solicitante y de ser el caso, del cnyuge o conviviente. Copia de RUC o Licencia de Funcionamiento, u otros que prueben y acrediten laexistencia y funcionamiento del negocio o actividad econmica. En cuanto a los requisitos documentarios de residencia del titular, slo se solicitarrecibo cancelado de luz o agua, con una antigedad no mayor a 2 meses o unadeclaracin jurada de no contar con los servicios sealados.

1.3. Experiencia. 12 ltimos meses de experiencia en la actividad econmica evaluada,debidamente sustentados.

2. CARACTERSTICAS.2.1. Plazo: Mnimo: 3 meses Mximo: 12 meses

2.2. Monto: Se les podr otorgar los siguientes montos:- Monto mnimo: s/. 500.00- Monto mximo: s/.4500.00

2.3. Moneda: Nuevos Soles

2.4. Destino: Capital de trabajo y Activo Fijo

Crdito AgropecuarioOtorgado a personas naturales o jurdicas que desarrollan actividades agropecuarias yque tienen necesidades de financiamiento para el ciclo de produccin de cultivos o ciclode crianza de animales.

1. REQUISITOS.

1.1. Generales Deber contar con experiencia mnima en los 03 ltimos aos en la actividad,debidamente sustentada, independientemente del tipo de crdito.

1.2. Requisitos Documentarios del Cliente o Fiador.

1.2.1. Para persona Jurdica: Copia de los DOI de los representantes legales. Copia de la escritura pblica de Constitucin de la Empresa y sus modificaciones, quecontenga las facultades para el acto a realizar (crditos, gravmenes y/o venta de

bienes), con VB del Departamento de Recuperaciones y Garantas. Copia de la ficha registral de inscripcin de la persona jurdica. Copia del RUC.


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Documento del inmueble donde la empresa realiza la actividad. Recibo cancelado de canon de agua.

1.2.2. Para persona Natural: Copia del DOI del solicitante y del cnyuge o conviviente. Copia de RUC (si tuviera). Recibo cancelado de canon de agua. Dependiendo del tipo de residencia deber presentar:- Con casa propia, deber presentar copia del ttulo de propiedad, auto avalo u otroequivalente.- Con casa en posesin deber presentar certificado de posesin.- Con casa alquilada, copia de contrato de alquiler, de preferencia con firmaslegalizadas.- Con residencia en casa familiar, el analista de crditos informar por escrito laentrevista realizada con el propietario del inmueble donde reside el cliente.

Adicionalmente, en todos los casos deber presentar:Recibo cancelado de luz, agua telfono fijo con una antigedad no mayor a 2 meses.

1.2.3. Del Fiador:En caso cuente con Fiador, ste dependiendo del tipo de persona al que pertenece

presentar: Si es persona jurdica presentar:- Todos los documentos exigidos para persona jurdica.- Copia del Ttulo de propiedad, auto avalo u otro equivalente.

Si es persona natural presentar:

- Copia del DOI del solicitante y del cnyuge o conviviente.- Copia del Ttulo de propiedad, auto avalo u otro equivalente.

2. CARACTERSTICAS.

2.1. Plazo: Los plazos se otorgarn en funcin al flujo de caja del solicitante, respetandolo siguiente: Activo Fijo: Hasta 48 meses. Capital de trabajo: Hasta 18 meses.

2.2. Periodo de Gracia: Hasta 6 meses de gracia.

2.3. Monto: Segn evaluacin crediticia


2.5. Destino: Capital de trabajo. Activo fijo.

Crdito Cosechando


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Otorgado a Personas Naturales o Jurdicas dedicadas a la actividad agrcola, que tengannecesidades de Capital de Trabajo, para el mantenimiento y cosecha de sus cultivos.

1. REQUISITOS.1.1. Generales:

Personas que presenten ingresos que provengan de la actividad agrcola y stos seanmayores al 50% del total de ingresos percibidos. Calificacin de 100% normal en el Sistema Financiero durante el ltimo ao. Dos (02) aos de experiencia comprobada en la actividad Agrcola, independientementedel tipo de crdito. No tener obligaciones vencidas en los dos ltimos aos tanto en el Sistema Financierocomo en el Comercial. Si el cliente tiene terreno agrcola alquilado o en anticresis, deber obligatoriamente

tener domicilio propio.

1.2. Requisitos Documentarios del Cliente o Fiador.

1.2.1. Para persona Jurdica: Copia de los DOI de los representantes legales. Copia de la escritura pblica de Constitucin de la Empresa y sus modificaciones, quecontenga las facultades para el acto a realizar (crditos, gravmenes y/o venta de bienes),con VB del Departamento de Recuperaciones y Garantas.

Copia de la ficha registral de inscripcin de la persona jurdica. Copia del RUC. Documento del inmueble donde la empresa realiza la actividad. Recibo cancelado de canon de agua.

1.2.2. Para persona Natural: Copia del DOI del solicitante y del cnyuge o conviviente. Copia de RUC (si tuviera). Recibo cancelado de canon de agua. Dependiendo del tipo de residencia deber presentar:

- Con casa propia, deber presentar copia del ttulo de propiedad, auto avalo u otroequivalente.- Con casa en posesin deber presentar certificado de posesin.- Con casa alquilada, copia de contrato de alquiler, de preferencia con firmas legalizadas.- Con residencia en casa familiar, el analista de crditos informar por escrito la entrevistarealizada con el propietario del inmueble donde reside el cliente.

Adicionalmente, en todos los casos deber presentar:

Recibo cancelado de luz, agua telfono fijo con una antigedad no mayor a 2 meses.

2. CARACTERSTICAS.


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2.1. Plazo: Los plazos se otorgarn en funcin al flujo de caja del solicitante, siendo elplazo mximo de hasta 7 meses.

2.2. Frecuencia: Segn flujo de caja.Mximo 60 das despus de la cosecha dependiendo del producto.

2.3. Monto: Segn evaluacin crediticia y dependiendo del tipo de cultivo.

2.4. Moneda: Nuevos Soles y Dlares de los Estados Unidos de Norteamrica (cuando elproducto se negocie en esa moneda).

2.5. Destino: Capital de trabajo.

2.6. DesembolsoHasta tres (03) desembolsos de acuerdo al Plan de Inversin.

AHORROS:

AHORRO MVIL

Es una cuenta de ahorros, en la cual se podr realizar un nmero

ilimitado de movimientos sin costo alguno.

Ventajas

No se cobra mantenimiento, gastos ni portes. Bajo monto mnimo de apertura de cuenta Se encuentra cubierta por el Fondo de Seguros de Depsitos. Red propia de cajeros automticos CAJAMATICO Red de agentes corresponsables, RAPICAJA. Red de 24,000 establecimientos comerciales afiliados a VISA internacionalen todo el Per. Red de 167 cajeros automticos UNIBANCA en Lima, Callao y Norte del

Per.

Requisitos

En caso de ser persona natural: Fotocopia del documento oficial de identidad. En caso de ser persona jurdica: Testimonio, copia literal, vigencia de

poderes, RUC y DNI representantes legales

PLAZO FIJO


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Un depsito a plazo desde 31 a 1080 dias con la tasa ms rentabledel mercado.

Ventajas No cobran mantenimiento, gastos ni portes. Bajo monto mnimo de apertura de cuenta. Tasas competitivas. Se podr acceder a una lnea de crdito con garanta de tu depsito, previa

calificacin. Se encuentra cubierta por el Fondo de Seguros de Depsitos. Red propia de cajeros automticos CAJAMATICO Red de agentes corresponsables, RAPICAJA. Red de 24,000 establecimientos comerciales afiliados a VISA internacionalen todo el Per. Red de 167 cajeros automticos UNIBANCA en Lima, Callao y Norte del

Per.

Requisitos


poderes, RUC y DNI representantes legales.

CTS

Tu depsito de CTS cuenta con la tasa de inters ms rentable delmercado.

Ventajas

No cobran mantenimiento, gastos ni portes. Podrs acceder a una lnea de crdito con garanta de tu depsito CTS, previa

calificacin. Se encuentra cubierta por el Fondo de Seguros de Depsitos. Red propia de cajeros automticos CAJAMATICO Red de agentes corresponsables, RAPICAJA. Red de 24,000 establecimientos comerciales afiliados a VISA internacional

en todo el Per. Red de 167 cajeros automticos UNIBANCA en Lima, Callao y Norte del

Per.

Requisitos


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Carta del empleador adjuntando la relacin de los trabajadores, solicitud detransferencia del trabajador.

Fotocopia del documento oficial de identidad de cada trabajador.

ORDENES DE PAGO

Es una cuenta de ahorros a travs de la cual puedes girar rdenes depago contra tus depsitos en ahorros.Es una forma segura y rpida de efectuar pagos sin necesidad deefectivo y lo ms importante, no tiene costo alguno.

Ventajas

No se cobra mantenimiento, gastos ni portes. Bajo monto mnimo de apertura de cuenta Se encuentra cubierta por el Fondo de Seguros de Depsitos. Red propia de cajeros automticos CAJAMATICO Red de agentes corresponsables, RAPICAJA. Red de 24,000 establecimientos comerciales afiliados a VISA internacional

en todo el Per. Red de 167 cajeros automticos UNIBANCA en Lima, Callao y Norte del

Per.

Requisitos


poderes, RUC y DNI representantes legales.


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TASA PROPUESTA PARA PEQUEA EMPRESA Y MICROEMPRESA

TARIFARIO MONEDA NACIONAL


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caja municipal 1-2-3 completo

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