Boletín Informativo Marzo - Mayo

2020

Carta de la Presidencia Ejecutiva

Estimados amigos de la Fundación Covelo,

Con sumo agrado entregamos esta nueva versión electrónica de nuestro boletín informativo “Covelo en Acción”, que detalla las actividades de nuestra institución realizadas en los últimos tres meses, y que precisa-mente han coincidido con el tiempo que ha durado el confinamiento obligado por la pandemia del Coronavirus, teniendo consecuencias catastróficas a nivel de pérdida de vidas humanas y de impacto económico a nivel global.

En Honduras debido a los problemas estructurales de salud, educación y de bajo nivel económico, las conse-cuencias de esta epidemia son considerablemente negativas y desafortunadamente la actividad de la industria microfinanciera, la micro y la pequeña empresa se han visto bastante afectadas por el escaso nivel de desarrollo y la gran cantidad de personas con limitados ingresos que dependen de esta actividad.

La Fundación Covelo como institución insignia del sector microfinanciero, ha estado buscando diferentes alter-nativas para solventar los problemas de liquidez que tienen debido a los escasos ingresos por pagos de los préstamos de los clientes finales, micro y pequeños empresarios que han mantenido cerrados sus negocios y por tanto han dejado de pagar sus obligaciones. Las propuestas presentadas por la Fundación en la búsqueda de fondos frescos a organismos internacionales de crédito, tienen el propósito de reactivación de la actividad financiera de las IMF clientes y de la recuperación de los miles de micro y pequeños empresarios que muy pronto podrán reiniciar sus negocios, en el proceso de reactivación gradual e inteligente de la economía.

Los funcionarios y todos los colaboradores de la institución han estado desarrollando sus labores a través del teletrabajo y desarrollando las sesiones virtuales con la Junta Directiva y Gobernadores, esto ha propiciado el funcionamiento efectivo de la actividad de la Fundación a pesar de no tener presencia física en las oficinas.

El equipo de colaboradores ha estado también capacitándose constantemente a través de webinars y otro tipo de medios tecnológicos que han logrado que estemos actualizados, preparándonos para la nueva realidad o la nueva normalidad, posterior a la esta crisis. Esperamos que esta entrega sea de su agrado, y como siempre espe-ramos sus comentarios y reacciones a través de nuestros diferentes canales de comunicación.

Atentamente,

Juan José LagosPresidente Ejecutivo

Actividades de la Presidencia Ejecutiva

El Presidente Ejecutivo de la Fundación Covelo, Lic. Juan José Lagos, desde que inició el toque de queda debido a la pandemia por COVID-19 que azota a Honduras y a todo el mundo, ha liderado una serie de actividades en repre-sentación y a favor del sector MIPYME de Honduras, uno de los sectores más afectados ya que debido al toque de queda los negocios se vieron obligados a cerrar, afectando la economía y dejando sin empleo a muchos hon-dureños. Es por esto que el Lic. Lagos ha liderado la mesa de trabajo para la reactivación económica denominada “Mesa MIPYME”, como miembro directivo del Consejo Hondureño de la Empresa Privada (COHEP) y dada su vasta experiencia en el sector de las microfinanzas desempeñando su cargo de Presidente Ejecutivo en la Fundación Covelo, institución líder en el financimiento al sector. El Lic. Juan José Lagos ha participado en Cadenas Nacionales por radio y televisión, en foros televisivos, conferencias de prensa y ha dado entrevistas a diferentes medios de comunicación.

Resultados de la Mesa MIPYME al mes de mayo:Funcionando desde el inicio la cadena alimenticia, cadena de distribución, pequeños productores rurales, pulp-erías, mercaditos.Se ha generado una propuesta que contiene 32 medidas que incluyen opciones de financiamiento para la reacti-vación con Garantías Recíprocas con L300 millones de FONCAFE y L60 millones para pequeños productores del sector social de la economía. (Otras gestiones macro del Gobierno por L1,250 millones del BCH, L2,500 millones del BCH y $300 millones del BCIE)Medidas de apoyo con servicios de desarrollo empresarial.15 mil licencias para comercio electrónico.Campañas de consumo de productos nacionales.Alivio de tasas de impuestos municipales.Desarrollo de la primera feria virtual para MIPYMEs y emprendedores bajo la premisa del consumo de lo hecho en Honduras. Fecha del 15 al 19 de junio con participación de aproximadamente 500 expositores en los stands virtuales.Reapertura gradual según nivel de riesgo. Ferreterías – sector construcción.Más de 200 restaurantes estarán siendo reactivados en las ciudades de Tegucigalpa, San Pedro Sula, Choluteca y La Ceiba con el servicio a domicilio y “pick up”.Pilotaje de los servicios de salas de belleza y barberías.

Firma de convenios con financiadores para reactivar las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas

Con el objetivo de reactivar las micro y pequeñas empresas del país afectadas por la pandemia COVID-19, el Banco Hondureño para la Producción y la Vivienda (BANHPROVI) canalizará L40 millones a través de Fundación Covelo y sus instituciones clien-tes.

Estos recursos servirán para rehabilitar al sector de la micro, pequeña y mediana empresa, para que puedan iniciar sus operaciones, pagar planillas, alquileres y otros costos que requieren. Una vez se supere la crisis de salud y se vayan reabriendo los sectores productivos, se procurará un nuevo despegue de este sector con disponibilidad de financiamientos y las mejores condiciones, atendiendo los protocolos de bioseguri-dad establecidos por las autoridades.

El jueves 21 de mayo el Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) aprobó una Línea Global de Crédito a favor de la Fundación Covelo por un monto de hasta US$2.5 millones, para financiar proyectos en el marco de cualquiera de los programas de intermediación financiera del BCIE con énfasis en apoyo a la reactivación de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa (MIPYME) y financiamiento a la vivienda social.

El Presidente Ejecutivo del BCIE, Dr. Dante Mossi señaló que: “…el objetivo de la operación es fomentar el crec-imiento y la competitividad de la MIPYME principal fuente de empleo en la región centroamericana”.

El presidente de la Fundación Covelo, Lic. Juan José Lagos manifestó que: “...estos recursos que representan más de 62.5 millones de lempiras, vendrán a fortalecer los programas de financiamiento de la Fundación Covelo para ser canalizados a través de nuestras 42 intermediarias financieras”.

El BCIE canalizará estos recursos mediante el Programa de 2º. piso de la Fundación Covelo hacia microfinan-cieras cooperativas y otras intermediarias financieras alrededor de todo el paí, y a nivel regional, ya que Fundación Covelo también tiene operaciones en Guatemala, Nicaragua y El Salvador.

Continuidad de las reuniones de Comités de Gobernadores y Juntas Directivas

La Fundación Covelo no ha parado de realizar sus actividades administrativas y de negocio, esto incluye las reuniones de Comi-tés de Gobernadores y sesiones de Junta Directiva, las cuales se han llevado a cabo por medio de la plataforma de videollamadas Zoom y siempre con la buena disposición de los Gobernadores y Directivos, quienes se conectan a las reuniones desde sus casas con el propósito de ayudar a que la actividad de microfinanzas en el país y la región continúe en pie y estable a pesar de la crisis provocada por COVID-19, poniendo a la disposición de los micro-empresarios recursos para continuar con sus negocios.

Acciones emprendidas por el área de Administración de la Fundación Covelo

La pandemia por COVID-19 llegó a Honduras en el mes de marzo de 2020, este evento ha implicado la adopción de medidas por parte de las autoridades del gobierno, que conllevan entre otras a la restric-ción de movilidad y cierre de fronteras, lo que estará impactando el normal funcionamiento de la actividad económica, a partir del 16 de Marzo el gobierno estableció preliminarmente una cuarentena por dos semanas, la cual se ha extendido hasta el 12 de Abril. En vista de la situación generada para contener la propagación del Coronavirus y las decisiones del gobierno que ya son conocidas ampliamente.

En la Fundación Covelo previo a que se decretaran las medidas de restricción de movilidad se trabajó en el desar-rollo de en un Plan de Contingencia y de Continuidad Operativa, que contiene decisiones y acciones para disminuir el impacto de la crisis tanto a nivel del recurso humano como de las finanzas y operatividad de la Insti-tución. Este Plan tiene como prioridad salvaguardar las vidas de los empleados de la institución y sus familias, y continuar con las actividades de apoyo a las Instituciones de microfinanzas clientes, manteniendo la fortaleza y la sanidad financiera que caracteriza a la Fundación.

Se creo un comité de crisis conformado por el equipo gerencial y personal clave de la institución, coordinado por la Presidencia Ejecutiva, donde se estableció las acciones de corto y de mediano plazo para prever y controlar las repercusiones económicas en la Fundación, en donde además se prevén acciones para paliar los problemas que se vienen por la falta de agua, eventuales cortes o racionamientos de energía y también alguna convulsión social por estos y otros temas latentes.

Se elaboró un Plan de Contingencia Operativo donde se definen los procedimientos a observar en la Fundación durante eventos de crisis, enfatizando en un apartado específico para el COVID-19 y un programa de trabajo (teletrabajo) desde el hogar, instalando equipo en las casas de los colaboradores claves de las áreas de, finanzas, contabilidad, negocios, cartera y recursos humanos, así como canales de comunicación seguros y expeditos para poder tener acceso al sistema de información y herramientas de trabajo, para continuar con las operaciones de forma ininterrumpida, entre muchas otras acciones.

Colaboradores de la Fundaación Covelo en una de las reuniones.

Haciendo Negocios enmedio de la pandemia de COVID-19

En estos meses de teletrabajo el área de Negocios ha dado continuo seguimiento a los clientes de la Fundación, tanto nacionales como regionales, se han realizado rondas de reuniones virtuales tratando temas como planes de contigencia de las instituciones para poder afrontar la pandemia, así mismo se ha realizado negociaciones especiales con los clientes quienes han solicitado periodos de gracia de pago de capital e intereses, ya que los mismos han trasladado estos periodos de gracia a sus clientes que se han visto afectados con el cierre de sus negocios, al respecto la Junta Directiva de la Fundación autorizo a la administración a evaluar cada caso y apegarse a las normativas que para tal efecto ha emitido la Comisión Nacional de Bancos, se han realizado perio-dos de gracia de capital, trasladando estos pagos después de la ultima cuota que tiene cada préstamo, el pago de intereses sigue según los planes de pago con algunas excepciones de recibir el 50% de los mismos.

Por otro lado se ha estado participando en reuniones virtuales con acreedores internacionales, especialmente para tomar acuerdos en las mismas condiciones con los clientes regionales y algunas IMF nacionales, estas reuniones principalmente el acuerdo es que todos otorguemos los mismos periodos de gracia de capital, en algunos casos los acreedores internacionales han concedido hasta 9 meses de gracia del capital, a ese aspecto nuestra posición es otorgar 3 meses con la condición de evaluar nuevamente en cada vencimiento de la gracia.

La actividad de la recuperación de la cartera desde marzo a mayo 2020 corresponde a un 105% de los proyectado (flujo actualizado a la crisis) se recuperó entre capital e intereses de marzo a mayo L. 62.5 millones, en lo que se refiere a las colocaciones se ha logrado según presupuesto 128%, en la misma fecha se ha colocado L. 68.) millones.

Se continúa realizando las respectivas evaluaciones interanuales a los clientes, desde sus hogares los o�ciales de negocios están cumpliendo con el POA 2020, además de realizar los respectivos dictámenes de los desembolsos solicitados, y un sinnúmero de actividades de teletrabajo que se están haciendo para poder continuar en el apoyo del sector y mantenernos como un excelente negocio en marcha.

Actividades del área de Recursos Humanos

• Gestión de los miedos en tiempos de crisis.• Reingeniería mental. • El cliente después de Covid-19.• Pilares de la transformación digital.• Inteligencia artificial y tecnologías de nube para video seguridad.• Riesgos cibernéticos asociados al teletrabajo.• Construyendo estrategias de transformación digital enfocadas en el cliente.• Gestión de la liquidez y modelaje financiero en la crisis.• Impactos del Covid-19 en los estados financieros.• Medidas laborales en tiempos del Covid-19.• Test Stress, escenarios de flujos y calces.• Dialogo sobre reactivación productiva con carácter decente. • ¿Que estamos haciendo para impulsar la inclusión financiera?• Mercado del petróleo.• Como reinventar su modelo de negocios.• El futuro de los mercados sostenibles ante la emergencia. • Resultados del estudio de la cadena de ganadería en Honduras.• Impacto económico, social y político en América Latina. • Escenarios de tensión en instituciones microfinacieras.• Perspectivas macroeconómicas del BCIE, de los países que integran SICA.• Marketing Digital Estratégico.• Liderar a distancia: 8 pilares del empoderamiento 3.0.• Impactos del Covid-19 en la demanda de energía eléctrica. Una nueva oportunidad para comenzar.• Curso: Finanzas y Costos para MIPYMES.• Curso: Herramientas del Coaching para la comunicación efectiva, resiliencia y más allá de la crisis.• Covid Free: protocolos y certificación.• Estrategias para incrementar la Liquidez y Eficiencia Operativa de su empresa en tiempo de Covid-19.• Medidas de Bioseguridad - Manera inteligente de incorporarse al trabajo.• Medidas a adoptar en materia laboral en el marco del Covid-19.

Participación de colaboradores en capacitaciones virtuales y webinars en diferentes temas:

Actividades del área de Recursos Humanos

Charlas a los colaboradores del 1 de marzo al 1 de junio:

Fecha Charla impar�da Quien la imparte Ins�tución Marzo

06/03/2020 El suicidio y estrés laboral Dr. Javier Uclés Psiquiatra

Abril

16/04/2020 Fortalecidos en la Incer�dumbre,

los �empos del Covid 19 Ing. Víctor Ordóñez Coach Ejecu�vo Profesional Mayo

14/05/2020 Con una lente diferente

Dra. Lucy Bú Consultora, Coach Ejecu�vo

Profesional

27/05/2020

Protocolo medidas de bioseguridad para Fundación Covelo

Lic. Carlos Morales

Gerente Legal y RRHH

Fundación Covelo

01/06/2020

Refrescamiento Ley especial contra el Lavado de Ac�vos Lic. Ramón Mar�nez

Gerente de Cumplimiento y Control Interno Fundación

Covelo

Otras actividades:

1. Se ha manejado de forma e�ciente la póliza de seguro de gastos médicos y de vida de la Fundación, atendiendo las solicitudes de los asegurados oportunamente, gestionando de forma virtual los reclamos, así como los reemb-olsos, los cuales se están depositando directamente a las cuentas de banco de los asegurados.2. Se ha realizado el proceso de pago de planilla en tiempo y forma, en los días y fechas indicadas, realizando los pagos de IHSS y RAP oportunamente.3. Se organizó, a solicitud de la Presidencia Ejecutiva, un Webinar para gobernadores, funcionarios y colabora-dores de la Fundación, con temas propicios para esta época de pandemia.4. Se realizó la inducción virtual de Erica Oliva, nuestra nueva compañera del área de Administración, con la colab-oración de todas las áreas institucionales.

Elaboración de protocolo de bioseguridad para los colaboradores de Fundación Covelo:

La Gerencia de Legal y Recursos Humanos elaboró un protocolo de bioseguridad para implementarse al retornar los colaboradores a la Fundación, el cual fue socializado a través de una sesión de Zoom. Asimismo, se realizó la compra de insumos de bioseguridad para todos los colaboradores de la Fundación para un retorno seguro al trabajo.

Actividades del área de Recursos Humanos

Incorporación de nueva colaboradora:

Área de Riesgos

El área de Riesgos ha participado activamente en las reuniones de Comité de Crisis se apoyó con la elaboración de las “POLITICAS DE CREDITO TEMPORALES” relacionadas con las medidas de alivio para los clientes, tales como periodos de gracias y readecuaciones, así como nuevas operaciones en periodo de crisis; y con las “POLITI-CAS PARA CUBRIR COSTOS OPERATIVOS” a las instituciones que se han visto severamente afectadas por la pandemia.

Y se están realizando los análisis de riesgo correspondientes a las instituciones clientes, con cifras al mes de marzo 2020 y considerando los planes de contingencia aprobados por ellos y su reactivación ante la actual crisis.

Área de Cumplimiento

Riesgo de Lavado de Activos

En cumplimiento a lo establecido por el marco legal para las ACTIVIDADES Y PROFESIONES NO FINANCIERAS DESIGNADAS (APNFD), los lineamientos Estratégicos y Operativos aprobados por la Junta Directiva y en atención a las responsabilidades establecidas para el Sujeto Obligado por parte del Ente Regulador – URMO-PRELAFT/CNBS. Los avances y actividades desarrolladas en materia de prevención del Delito del Lavado de Acti-vos y Financiamiento al Terrorismo LA/FT, programadas para el año 2020; al mes de mayo, se ha cumplido con lo programado con algunas reorientaciones de actividades debido a la crisis producto del COVID-19.

Se aplicó la herramientas para la Gestión del Riesgo de LA/FT, Guías y Matrices para definir el perfil de riesgo institucional de la Fundación e individual de las instituciones clientes en relación a cada factor de riesgo identifi-cado; los informes fueron presentados y aprobados por el Comité de Riesgo de LAFT y junta Directiva y poste-riormente remitidos y colgados en la plataforma de la URMOPRELAFT – CNBS; asimismo, se desarrolló el proce-so de aplicación del Formato “Conozca a su Cliente año 2020” para analizar la debida Diligencia de cada una de las instituciones clientes y sus avances en los requerimientos para Sujetos Obligados.

Control interno

Se inició el desarrollo y diseño de las políticas y procesos de Control Interno - Manual de Control Interno; políticas que se ha estructurado tomando en consideración las recomendaciones de COSO y del Ente Regulador de Hon-duras para instituciones supervisadas por la CNBS; asimismo, se ha puesto en marcha la planificación de Control Interno y en el periodo de referencia, se realizaron evaluaciones a los procesos de Control de los Expedientes de Crédito de las instituciones clientes y Evaluación de Activos, Mobiliario y Equipo, ambos con el propósito de verificar si cumplen con las políticas y procedimientos establecidos por la Junta Directiva.

Debido a los sucesos producto del COVID-19 se han reorientado algunas actividades y se han contribuido en: La elaboración del “Manual Atención al Usuario Financiero”, mismo que establece los procesos para atender las quejas de parte de los interesados con los que tiene relación la Fundación; se elaboró el manual “Plan de Contin-gencias Operativo” en donde se definen los procedimientos a observar en la Fundación durante eventos de crisis (Pandemias, eventos sociales, políticos), se elaboró el “Manual de Teletrabajo” el que contiene los procesos del trabajo de una oficina virtual desde el hogar (teletrabajo).

Áctividades de Responsabilidad Social Empresarial

El 6 de marzo parte de los colaboradores de Fundación Covelo visitaron el Banco de Alimentos de Honduras para realizar un voluntariado reempacando los alimentos donados para ser enviados a comedores donde niños y personas de la tercera edad de escasos recursos tienen la oportunidad de recibir un plato de comida, contribu-yendo a uno de los objetivos del Banco: "0 hambre".

El Banco busca contribuir al desarrollo sustentable del país luchando contra el hambre y la desnutrición por medio del trabajo en estrecha coordinación con organizaciones asistenciales legalmente constituidas que tengan objetivos afines.

Los colaboradores que participaron valoraron el trabajo de reempaque y clasi�cación de alimentos y demás productos, que realizan empleados y voluntarios permanentes del Banco de Alimentos, y dijeron sentirse felices de poder haber brindado su ayuda a tan increíble proyecto.

Regreso seguro a la oficina

El lunes 22 de junio se tenía planificado el retorno gradual de los colaboradores a la oficina, después de haber realizado teletrabajo de forma exitosa por casi 3 meses debido a la pandemia por COVID-19. La Presidencia Ejecu-tiva en conjunto con las áreas de RRHH y Administración, han trabajado por un regreso a la oficina seguro con fuertes medidas de bioseguridad, las que incluirán tomar la temperatura a los colaboradores antes de ingresar a la oficina, deseinfección de la plantilla de zapatos, uso obligatorio de mascarillas, fuertes medidas de higieni-zación de los puestos de trabajo y distanciamiento social entre muchas otras. Para ello el área de RRHH elaboró un protocolo de bioseguridad con todas las medidas que los colaboradores deben seguir de forma obligatoria y responsable, el cual ya fue socializado.

También se han acondicionado las oficinas con acrílicos que separarán y protegerán a cada colaborador, se han colocado filtros purificadores en los aires acondicionados y se entregará a cada colaborador un kit con los imple-mentos básicos para mantener su seguridad, el cual contiene mascarillas, gel a base de alcohol y otros.

Todo esto irá de la mano con una campaña de socialización para recordar a los colaboradores las acciones que deben seguir para mantener un entorno seguro que proteja la salud de ellos y de sus familiares.

Fundación Covelo en Gráficas

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200.0

400.0

600.0

800.0

1,000.0

1,200.0

1,400.0

Marzo, 2020 Abril, 2020 Mayo,2020

1,211.9 1,250.7 1,228.4

902.0 917.4 913.1

66.3 66.8 67.3

COMPARATIVO DE LOS ACTIVOS TOTALES, CARTERA BRUTA Y RESERVAS

EN MILLONES DE LEMPIRAS

ACTIVOS TOTALES CARTERA BRUTA RESERVA PARA INCOBRABLES

Marzo, 2020 Abril, 2020 Mayo,2020

1,211.9 1,250.7 1,228.4

597.7 673.2

648.4 538.1 577.6 580.2

COMPARATIVO ACTIVOS, PASIVOS Y PATRIMONIO MARZO A MAYO 2020

(EN MILLONES DE LEMPIRAS)

ACTIVOS TOTALES PASIVOS TOTALES PATRIMONIO