¿que servicios ofrecen los bancos?

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¿QUE SERVICIOS OFRECEN LOS BANCOS?

Expositor: ABEL VARGAS LUNA

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Gestores Voluntarios de COFIDE

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MERCADO FINANCIERO

SECTOR BANCARIO

COMPAÑÍA DE SEGUROSFONDO DE PENSIONESFONDOS MUTUOS CAJA DE AHORROS OTROS

BANCA COMERCIALBANCA DE INVERSIONFINANCIERAS OTROS

SECTOR NO BANCARIO

INTERMEDIACION INDIRECTA

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MERCADO FINANCIERO

MERCADO PRIMARIO

MERCADO SECUNDARIO

INTERMEDIACION DIRECTA

FUERA DE BOLSA

BOLSA DE VALORES

FUERA DE BOLSA

BOLSA DE VALORES

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ORGANISMOS DE

SUPERVISION

MINISTERIO DE ECONOMIA

Y FINANZAS

SUPERINTENDENCIA DE

BANCA Y SEGUROS

BANCO CENTRAL DE

RESERVA DEL PERU

COMISION NACIONAL

SUPERVISORA DE

EMPRESAS Y

VALORES

FORMULAR LINEAMIENTOS

GENERALES DE POLITICA

ECONOMICA Y FINANACIERA

SUPERVISA Y

REGULA EL

MERCADO DE

VALORES

REGULACION DE

ENTIDADES DEL

SISTEMA

FINANCIERO.

ADMISTRA LA POLITICA

MONETARIA DEL PAIS.

El Proceso de Intermediación Financiera

AGENTES ECONOMICOSDEFICITARIOS

DEMANDAN

LIQUIDEZ

AGENTESECONOMICOS

EXCEDENTARIOS

OFERTAN

LIQUIDEZ

Invertir el dinero

Conseguir dinero

Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU

AGENTES ECONOMICOSDEFICITARIOS

DEMANDAN

LIQUIDEZ

AGENTESECONOMICOS

EXCEDENTARIOS

OFERTAN

LIQUIDEZ

Invertir el dinero

Conseguir dinero

Intermediario

Financiero

El Proceso de Intermediación Financiera

Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU

INTERMEDIACION FINANCIERA

IFIs

CAPTACIONES – OPERACIONES PASIVAS

CLIENTES

DEPÓSITOSCAPITAL OTRAS OPER.

COLOCACIONES – OPERACIONES ACTIVAS

CLIENTES

CRÉDITOSINVERSIONES OTRAS OPER.

¿Por qué es importante aumentar el nivel de bancarización en una economía?

El principal beneficio es su significativa contribución

al desarrollo del país

Familias Empresas

Sistema

FinancieroEconomía

• Fomenta el ahorro.

• Da acceso al crédito

• Incrementa la cultura financiera.

• Facilita y mejora el manejo de las finanzas personales.

• Eleva la seguridad de los usuarios.

• Disminuye el costo de las transacciones.

Familias

Empresas

• Incrementa la eficiencia y seguridad de las transacciones con

clientes, proveedores y empleados.

• Disminuye el costo de las transacciones.

• Facilita crédito a las micro y pequeñas empresas.

• Incrementa los fondos disponibles para financiar inversiones o

capital de trabajo.

Sistema

Financiero

• Provee información, mejorando el entendimiento de los riesgos y

oportunidades de crédito.

• Incrementa el volumen de operaciones y reduce su costo unitario

en beneficio de los usuarios.

• Fomenta la innovación de productos y servicios.

• Expande las oportunidades de negocio.

Economía

• Fomenta el ahorro y mejora el acceso al crédito.

• Mejora la distribución del ingreso al incrementar el ahorro y la

formación de un patrimonio.

• Contribuye a combatir la corrupción y el lavado de dinero.

• Fomenta el desarrollo del sector productivo y la generación de

empleo.

• Mejora la competitividad / productividad de la economía.

En resumen:

Los sistemas financieros contribuyen con:

a) Una asignación más eficiente de los recursos de la economía.

b) Generan economías de escala al reducir los costos de transacción e información.

c) Facilitan el intercambio de bienes y servicios para la sociedad en su conjunto.

Participantes del Proceso de Intermediación Financiera

Instituciones Financieras (IFIs)*a. Empresas Bancariasb. Empresas Financierasc. Instituciones Microfinancieras:

• Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC)

• Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC)

• Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Microempresa (Edpyme)**

A. Las familias.

B. El Sector Público.

C. El Sector Privado.

Operaciones realizadas por las entidades FinancierasOperaciones Pasivas.

DEPOSITANTES

Ahorros

- Cuenta Corriente- Plazo Fijo- C.T.S.

IFI

OBLIGACIONES-Devolver el capital-Pagar intereses

Operaciones Activas

CLIENTES CRÉDITOS- Sobregiros- Préstamos- Tarjeta de Crédito- Descuentos- Leasing- Factoring

IFI

DERECHOS

- Recuperar el capital- Cobrar intereses- Cobrar comisiones y gastosaplicables

Costo del dinero: Tasas de Interés

Tasas de interés pasivas.

Representan las tasas que reciben los depositantes por sus cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas CTS y depósitos a plazo fijo.

Tasas de interés activas.

Son las que cobran los bancos por las diferentes modalidades de financiamiento.

ENTIDADES

FINANCIERAS

DEPÓSITOIndividuos /

Empresas

Excedentarios

Individuos /

Empresas

Deficitarios

COLOCACIONES

ACTIVO PASIVO

COLOCACION + INTERÉS

PLAZO DETERMINADO

DEPÓSITO + INTERÉS

PLAZO DETERMINADO

Margen de Ganancia: spread

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Son cuentas en moneda nacional

o extranjera que imponen las

personas naturales o jurídicas

con la finalidad de devengar un

interés y a la vez poder disponer

inmediatamente del dinero

depositado, lo cual puede hacer

a través de retiros en efectivo o

de la tarjeta de débito.

CUENTA DE AHORROS

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Instrumento: Tarjeta de débito.

Tipos: Persona natural: Individual o mancomunada

Persona jurídica.

Moneda: Nacional o extranjera (dólares americanos)

Apertura: Los montos mínimos son reajustados

periódicamente.

Depósitos: Se pueden efectuar por cualquier importe sin

ningún tipo de limitación y a través de ventanilla, Cajero

Automático y transferencia entre cuentas.

Retiros: De acuerdo a la disponibilidad de fondos y a través

de ventanilla, Cajero Automático y puntos de venta (POS).

No permite sobregiros.

CARACTERISTICAS

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PERSONAS NATURALES

Fotocopia de DNI confirmando el último sufragio o multa; C.E.,

Pasaporte en casos de extranjeros; C.I. para las FF.AA. y PNP.

Fotocopia del último recibo de luz, agua o teléfono cancelado.

PERSONAS JURIDICAS

Copia del Testimonio de la Escritura Pública de Constitución

Social, inscrita en Registros Públicos.

Copia del Testimonio de los poderes otorgados por la Compañía a

sus funcionarios con las atribuciones de que están investidos,

inscritos en los Registros Públicos.

Fotocopia del RUC.

Fotocopia del DNI. de los representantes, confirmando el último

sufragio o multa.

Fotocopia del último recibo de luz, agua o teléfono cancelado.

REQUISITOS

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DEFINICION

Es un depósito a plazos que imponen las empresas

comprendidas en el régimen laboral de la actividad

privada, por encargo de sus trabajadores, por

concepto de su Compensación por Tiempo de

Servicios.

UTILIDAD PARA EL CLIENTE

Le permite obtener una remuneración por los fondos

correspondientes a la Compensación por Tiempo

de Servicios.

COMPENSACION POR TIEMPO DE

SERVICIOS (CTS)

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Una cuenta corriente es una cuenta bancaria

en la cual usted deposita su dinero. Con esta

cuenta usted puede escribir cheques cuando

necesite hacer pagos o conseguir dinero en

efectivo. Los cheques le indican a su banco

que le pague su dinero a quien usted le

escribió el cheque.

Abrir una cuenta corriente es el primer paso

para administrar su dinero y su crédito. Las

cuentas corrientes le permiten saber dónde

está su dinero a toda hora, pagar sus

cuentas a tiempo, obtener crédito.

CUENTA CORRIENTE

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Es Seguro: Es mucho más seguro escribir un

cheque que andar con dinero en efectivo. Por

ejemplo, si usted pierde su chequera, le puede

decir al banco que le cancele los cheques para que

nadie pueda usar los que se le extraviaron.

Es conveniente: Las cuentas corrientes también

son convenientes para pagar sus cuentas, y le

permiten tener prueba de que usted pagó (cuando

el banco le devuelve el cheque cancelado).

BENEFICIOS DE TENER UNA

CUENTA CORRIENTE

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Es el más utilizado en nuestro país, respondiendo a la

modalidad de entrega de bienes.

CARACTERISTICAS

La finalidad de esta operación es la compra de un bien,

tomando el leasing como una alternativa más al resto de

opciones de financiaciones.

El contrato es irrevocable, salvo pacto al contrario.

La duración suele ser a largo plazo, entre dos a cinco años

para los bienes muebles y entre diez y quince para los

inmuebles.

LEASING FINANCIERO

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PROVEEDORES O

FABRICANTE

ARRENDADOR

(ENTIDAD)

FINANCIERA

ARRENDAMIENTO

(USUARIOS)

VENTA DEL ARCHIVO

PAGO DEL ARCHIVO

US

O D

EL

AC

TIV

O

PAGOS DE LEASING

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CONCEPTO

Es un Contrato de Garantía del cumplimiento de una

obligación, siendo una modalidad de crédito indirecto,

suscrito en un documento emitido por el Fiador (ENTIDAD

FINANCIERA), a favor del acreedor (ENTIDAD

CONTRATANTE), garantizando las obligaciones del deudor

(SOLICITANTE).

INTERVIENEN

El Deudor: Solicitante

El Fiador: Entidad Financiero

El Acreedor: Beneficiario.

CARTA FIANZA

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Acuerdo de llenado de Pagaré

Pagaré

Solicitud de Carta Fianza

Tener una cuenta comente en la moneda que se solicite

el servicio.

REQUISITOS SOLICITADOS DEL BANCO

PARA DICHA OPERACION

Solidarias: El fiador responde por la obligación del deudor

ante el beneficiario.

Irrevocables: El fiador no puede dar marcha atrás al

acreedor ya suscrita la carta fianza.

Incondicionales: El fiador responde ante el acreedor sin

restricción legal alguna.

Realización Automática: Se establece la seguridad del pago

de parte del Fiador ante el Beneficiario.

CARACTERISTICAS

¿Qué es una tarjeta

de Crédito?

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En caso de solicitarlo y así permitirlo la empresa emisora,

hacer uso del servicio de disposición de efectivo u otros

servicios conexos, dentro de los límites y condiciones

pactados, obligándose a su vez, a pagar a la empresa que

expide la tarjeta, el importe de los bienes y servicios que haya

utilizado y demás cargos, conforme a lo establecido en el

contrato firmado previamente.

Es un instrumento de pago mediante el cual el titular

accede a una línea de

crédito por un plazo determinado con la finalidad de poder adquirir bienes y

servicios en los establecimientos afiliados

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Se ofrece crédito inmediato en numerosos

establecimientos de todo el país y de todo género

para la adquisición de bienes y servicios.

La sustitución de manejo de efectivo y el uso de

cheques mediante la emisión de un solo cheque

mensual.

El prestigio que aporta el usuario, ya que constituye

un medio de identificación y confiabilidad,

entendiéndose que todo poseedor de una tarjeta de

crédito ha sido debidamente depurado y puede

considerársele una persona económica y

moralmente solvente.

VENTAJAS DE LA TARJETA DE CREDITO

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La pérdida de tiempo en la

transacción mientras autorizan el crédito.

La posibilidad de que se haga fraude en casos de

mal uso intencional, robo o pérdida de la tarjeta.

Si no somos ordenados con nuestras finanzas

podemos perder el control de lo que se gasta.

Uso excesivo del financiamiento, lo que

obviamente va encareciendo en forma creciente el

costo original de lo comprado.

Cómo no usamos dinero en efectivo se puede

llegar a comprar más cosas de manera

compulsivas.

LAS DESVENTAJAS DE UNA

TARJETA DE CREDITO

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La línea de crédito que se otorga es calculada

en función de la documentación presentada por

el titular, entre otros, sobre sus ingresos y

egresos. Esta línea puede ser en moneda

nacional o extranjera y en algunos casos, si la

empresa cuenta con este servicio, las dos

monedas a la vez, de manera que se pueden

efectuar cargos en ambas monedas.

¿Cuál es el monto máximo de línea de

crédito que se puede otorgar?

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Entre las principales obligaciones que tienen la

empresas se encuentran:

Entregar al solicitante, previamente a la firma

del contrato, una cartilla con información que

le permita tener comprensión de las

condiciones del contrato.

Verificar la identidad del solicitante.

Registrar la firma del solicitante o usuarios

autorizados.

¿Qué obligaciones tienen las empresas del

Sistema financiero que otorgan

tarjetas de crédito?

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Comprobar que el solicitante no se encuentren

prohibidos de abrir cuentas corrientes.

Verificar la veracidad de la información

proporcionada por el solicitante Realizar la

evaluación y la clasificación crediticia del

solicitante.

Celebrar el contrato de tarjeta de crédito.

Entregar la tarjeta de crédito y las tarjetas

adicionales al titular o al usuario de las mismas.

vargas_abel@mixmail.com

Entre las principales obligaciones que

tienen la empresas se encuentran:

Entregar al solicitante, previamente a la

firma del contrato, una cartilla con

información que le permita tener cabal

comprensión de las condiciones del contrato.

Verificar la identidad del solicitante.

Registrar la firma del solicitante o usuarios

autorizados

¿Qué obligaciones tienen las empresas del sistema

financiero que otorgan tarjetas de crédito?

vargas_abel@mixmail.com

Comprobar que el solicitante y el usuario no se

encuentren prohibidos de abrir cuentas corrientes,

celebrar contratos de tarjeta de crédito u operar tarjetas

de crédito.

Verificar la veracidad de la información proporcionada por

el solicitante (capacidad de pago / domicilio).

Realizar la evaluación y la clasificación crediticia del

solicitante.

Celebrar el contrato de tarjeta de crédito.

Entregar la tarjeta de crédito y las tarjetas adicionales al

titular o al usuario de las mismas.

vargas_abel@mixmail.com

Las tarjetas de crédito se expiden con carácter de

intransferible y deben contener, como mínimo, la

siguiente información:

Denominación de la empresa del sistema financieroque expide la tarjeta de crédito y de ser el caso,identificación del sistema de tarjeta de crédito.

Numeración codificada de la tarjeta.

Nombre y firma del usuario.

Fecha de vencimiento (la vigencia no podrá exceder

de 5 años).

Ámbito geográfico de validez de la tarjeta

Cuando alguien recibe una tarjeta de crédito,

¿qué información debe verificar?

¿Qué diferencia hay entre tarjeta de Crédito y Tarjeta de Débito?

TARJETA DE CREDITO

Es un instrumento de pago

mediante el cual una persona,

accede a una línea de crédito por

un plazo determinado.

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TARJETA DE DEBITO

Es un medio de pago otorgado al abrir una cuenta

de depósito.

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Características y Elementos

CARACTERISTICAS

Los pagos que se

realicen con la Tarjeta

suponen un crédito

entre el titular y la

entidad de Crédito.

De alguna manera

sustituye el dinero en

efectivo.

ELEMENTOS

Nombre del Cliente.

Numero del cliente.

Nombre de la Institución

Financiera.

Fecha de Vencimiento.

Holograma.

Logo de la red.

Banda para la firma.

Banda Magnética

Información Sobre el Cliente.

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TARJETAS DE

CREDITO

Visa

Visa Mini

Mastercard

T.CRED. DE MARCA

PRIVADA

Tarjeta Visa Unica

Tarjeta Ace Construir

Tarjeta Carsa Card

Tarjeta La Curacao

Tarjeta Topy Top

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TARJETAS DE CREDITOInterbank American Express American Express Clásica Gold Express Clásica

Tarj. Mega Plaza VisaTarj. Vea VisaTarj. Vea PrivadaTarj. Cash Back Visa Clásica Oro

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Tarj. Viajero American Express

Clásica

Gold

Platinium

Tarj. Cargo American Express

American Express Clásica

American Express Gold

Tarj. Visa Nacional

Tarj. Interbank Visa Internacional

Clásica y Oro

Platinium

Tarj. Mastercard

Platinium

Oro

Clásica

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REQUISITOS

Tener entre 21 y 65 años de edad.

Ingreso neto mensual personal de US $ 2.000 para la tarjeta

American Express y US $ 3.500 para la tarjeta American

Express Gold.

Antigüedad laboral mayor a un (1) año.

Fotocopia de Documento de Identidad.

Ultima boleta de pago, si eres trabajador dependiente con

ingreso fijo, 3 últimas si eres trabajador dependiente con

ingreso variable.

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Tarj. De Crédito Visa Clásica

Tarj. De Crédito PRIMAX Oro

Tarj. De Crédito Visa Oro

Tarj. Visa Platinium

Tarj. Visa LanPass Clásica

Tarj. Visa LanPass Oro

Tarj. Visa LanPass Platinium

Tarj. Visa PRIMAX Oro

Tarj. American Express Clásica

Tarj. American Express Green

Tarj. American Express Platinium

Tarj. Express Gold.

Tarj. LanPass Gold.

TARJETAS DE CREDITO

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REQUISITOS

Documentos necesarios:

- Copia simple de DNI.

- Copia del último recibo de teléfono.

- Copia de tarjeta de propiedad de tu auto.

- Copia del autovalúo de tu casa.

- Copia de documentos de identidad de adicionales.h

Dependientes:

Copia de boletas de pago de los últimos 2 meses.

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Independientes:

Copia de formulario de pago o de

impuestos por honorarios

profesionales, ventas o rentas de los

últimos 3 meses o copia de la última

declaración jurada de impuesto a la

renta.

Copia de ficha de inscripción RUC.

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TARJETAS DE CREDITO

Tarjeta Máxima Clásica

Tarjeta Máxima Dorada

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REQUISITOS

Para obtener una tarjeta de crédito el interesado

debe cumplir con presentar:

• Solicitud escrita.

• Copia del documento de identidad.

• Documentos, que a criterio de la empresa del

sistema financiero, acrediten capacidad de pago

suficiente.

• Domicilio individualizado y determinado.

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BENEFICIOS

No cobramos comisión por consumo de gasolina.

Modalidades de pago: al contado, crédito y cuotas.

Facturación en soles y dólares.

Sin cobro de portes ni mantenimiento (siempre y

cuando no mantengas saldo pendiente).

Tarjetas adicionales gratuitas.

Traslados de deuda a tasas preferenciales.

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CUADRO

COMPARATIVO(tarjetas de cada banco)

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EJEMPLO CUADRO COMPARATIVO FINAL

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MBA ABEL VARGAS LUNA

mail:vargas_abel@mixmail.com

952-344-451 975-275-760

GRACIAS