¿que servicios ofrecen los bancos?
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¿QUE SERVICIOS OFRECEN LOS BANCOS?
Expositor: ABEL VARGAS LUNA
mail:[email protected]
952-344-451 975-275-760
Gestores Voluntarios de COFIDE
MERCADO FINANCIERO
SECTOR BANCARIO
COMPAÑÍA DE SEGUROSFONDO DE PENSIONESFONDOS MUTUOS CAJA DE AHORROS OTROS
BANCA COMERCIALBANCA DE INVERSIONFINANCIERAS OTROS
SECTOR NO BANCARIO
INTERMEDIACION INDIRECTA
MERCADO FINANCIERO
MERCADO PRIMARIO
MERCADO SECUNDARIO
INTERMEDIACION DIRECTA
FUERA DE BOLSA
BOLSA DE VALORES
FUERA DE BOLSA
BOLSA DE VALORES
ORGANISMOS DE
SUPERVISION
MINISTERIO DE ECONOMIA
Y FINANZAS
SUPERINTENDENCIA DE
BANCA Y SEGUROS
BANCO CENTRAL DE
RESERVA DEL PERU
COMISION NACIONAL
SUPERVISORA DE
EMPRESAS Y
VALORES
FORMULAR LINEAMIENTOS
GENERALES DE POLITICA
ECONOMICA Y FINANACIERA
SUPERVISA Y
REGULA EL
MERCADO DE
VALORES
REGULACION DE
ENTIDADES DEL
SISTEMA
FINANCIERO.
ADMISTRA LA POLITICA
MONETARIA DEL PAIS.
El Proceso de Intermediación Financiera
AGENTES ECONOMICOSDEFICITARIOS
DEMANDAN
LIQUIDEZ
AGENTESECONOMICOS
EXCEDENTARIOS
OFERTAN
LIQUIDEZ
Invertir el dinero
Conseguir dinero
Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU
AGENTES ECONOMICOSDEFICITARIOS
DEMANDAN
LIQUIDEZ
AGENTESECONOMICOS
EXCEDENTARIOS
OFERTAN
LIQUIDEZ
Invertir el dinero
Conseguir dinero
Intermediario
Financiero
El Proceso de Intermediación Financiera
Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU
INTERMEDIACION FINANCIERA
IFIs
CAPTACIONES – OPERACIONES PASIVAS
CLIENTES
DEPÓSITOSCAPITAL OTRAS OPER.
COLOCACIONES – OPERACIONES ACTIVAS
CLIENTES
CRÉDITOSINVERSIONES OTRAS OPER.
¿Por qué es importante aumentar el nivel de bancarización en una economía?
El principal beneficio es su significativa contribución
al desarrollo del país
Familias Empresas
Sistema
FinancieroEconomía
• Fomenta el ahorro.
• Da acceso al crédito
• Incrementa la cultura financiera.
• Facilita y mejora el manejo de las finanzas personales.
• Eleva la seguridad de los usuarios.
• Disminuye el costo de las transacciones.
Familias
Empresas
• Incrementa la eficiencia y seguridad de las transacciones con
clientes, proveedores y empleados.
• Disminuye el costo de las transacciones.
• Facilita crédito a las micro y pequeñas empresas.
• Incrementa los fondos disponibles para financiar inversiones o
capital de trabajo.
Sistema
Financiero
• Provee información, mejorando el entendimiento de los riesgos y
oportunidades de crédito.
• Incrementa el volumen de operaciones y reduce su costo unitario
en beneficio de los usuarios.
• Fomenta la innovación de productos y servicios.
• Expande las oportunidades de negocio.
Economía
• Fomenta el ahorro y mejora el acceso al crédito.
• Mejora la distribución del ingreso al incrementar el ahorro y la
formación de un patrimonio.
• Contribuye a combatir la corrupción y el lavado de dinero.
• Fomenta el desarrollo del sector productivo y la generación de
empleo.
• Mejora la competitividad / productividad de la economía.
En resumen:
Los sistemas financieros contribuyen con:
a) Una asignación más eficiente de los recursos de la economía.
b) Generan economías de escala al reducir los costos de transacción e información.
c) Facilitan el intercambio de bienes y servicios para la sociedad en su conjunto.
Participantes del Proceso de Intermediación Financiera
Instituciones Financieras (IFIs)*a. Empresas Bancariasb. Empresas Financierasc. Instituciones Microfinancieras:
• Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC)
• Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC)
• Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Microempresa (Edpyme)**
A. Las familias.
B. El Sector Público.
C. El Sector Privado.
Operaciones realizadas por las entidades FinancierasOperaciones Pasivas.
DEPOSITANTES
Ahorros
- Cuenta Corriente- Plazo Fijo- C.T.S.
IFI
OBLIGACIONES-Devolver el capital-Pagar intereses
Operaciones Activas
CLIENTES CRÉDITOS- Sobregiros- Préstamos- Tarjeta de Crédito- Descuentos- Leasing- Factoring
IFI
DERECHOS
- Recuperar el capital- Cobrar intereses- Cobrar comisiones y gastosaplicables
Costo del dinero: Tasas de Interés
Tasas de interés pasivas.
Representan las tasas que reciben los depositantes por sus cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas CTS y depósitos a plazo fijo.
Tasas de interés activas.
Son las que cobran los bancos por las diferentes modalidades de financiamiento.
ENTIDADES
FINANCIERAS
DEPÓSITOIndividuos /
Empresas
Excedentarios
Individuos /
Empresas
Deficitarios
COLOCACIONES
ACTIVO PASIVO
COLOCACION + INTERÉS
PLAZO DETERMINADO
DEPÓSITO + INTERÉS
PLAZO DETERMINADO
Margen de Ganancia: spread
Son cuentas en moneda nacional
o extranjera que imponen las
personas naturales o jurídicas
con la finalidad de devengar un
interés y a la vez poder disponer
inmediatamente del dinero
depositado, lo cual puede hacer
a través de retiros en efectivo o
de la tarjeta de débito.
CUENTA DE AHORROS
Instrumento: Tarjeta de débito.
Tipos: Persona natural: Individual o mancomunada
Persona jurídica.
Moneda: Nacional o extranjera (dólares americanos)
Apertura: Los montos mínimos son reajustados
periódicamente.
Depósitos: Se pueden efectuar por cualquier importe sin
ningún tipo de limitación y a través de ventanilla, Cajero
Automático y transferencia entre cuentas.
Retiros: De acuerdo a la disponibilidad de fondos y a través
de ventanilla, Cajero Automático y puntos de venta (POS).
No permite sobregiros.
CARACTERISTICAS
PERSONAS NATURALES
Fotocopia de DNI confirmando el último sufragio o multa; C.E.,
Pasaporte en casos de extranjeros; C.I. para las FF.AA. y PNP.
Fotocopia del último recibo de luz, agua o teléfono cancelado.
PERSONAS JURIDICAS
Copia del Testimonio de la Escritura Pública de Constitución
Social, inscrita en Registros Públicos.
Copia del Testimonio de los poderes otorgados por la Compañía a
sus funcionarios con las atribuciones de que están investidos,
inscritos en los Registros Públicos.
Fotocopia del RUC.
Fotocopia del DNI. de los representantes, confirmando el último
sufragio o multa.
Fotocopia del último recibo de luz, agua o teléfono cancelado.
REQUISITOS
DEFINICION
Es un depósito a plazos que imponen las empresas
comprendidas en el régimen laboral de la actividad
privada, por encargo de sus trabajadores, por
concepto de su Compensación por Tiempo de
Servicios.
UTILIDAD PARA EL CLIENTE
Le permite obtener una remuneración por los fondos
correspondientes a la Compensación por Tiempo
de Servicios.
COMPENSACION POR TIEMPO DE
SERVICIOS (CTS)
Una cuenta corriente es una cuenta bancaria
en la cual usted deposita su dinero. Con esta
cuenta usted puede escribir cheques cuando
necesite hacer pagos o conseguir dinero en
efectivo. Los cheques le indican a su banco
que le pague su dinero a quien usted le
escribió el cheque.
Abrir una cuenta corriente es el primer paso
para administrar su dinero y su crédito. Las
cuentas corrientes le permiten saber dónde
está su dinero a toda hora, pagar sus
cuentas a tiempo, obtener crédito.
CUENTA CORRIENTE
Es Seguro: Es mucho más seguro escribir un
cheque que andar con dinero en efectivo. Por
ejemplo, si usted pierde su chequera, le puede
decir al banco que le cancele los cheques para que
nadie pueda usar los que se le extraviaron.
Es conveniente: Las cuentas corrientes también
son convenientes para pagar sus cuentas, y le
permiten tener prueba de que usted pagó (cuando
el banco le devuelve el cheque cancelado).
BENEFICIOS DE TENER UNA
CUENTA CORRIENTE
Es el más utilizado en nuestro país, respondiendo a la
modalidad de entrega de bienes.
CARACTERISTICAS
La finalidad de esta operación es la compra de un bien,
tomando el leasing como una alternativa más al resto de
opciones de financiaciones.
El contrato es irrevocable, salvo pacto al contrario.
La duración suele ser a largo plazo, entre dos a cinco años
para los bienes muebles y entre diez y quince para los
inmuebles.
LEASING FINANCIERO
PROVEEDORES O
FABRICANTE
ARRENDADOR
(ENTIDAD)
FINANCIERA
ARRENDAMIENTO
(USUARIOS)
VENTA DEL ARCHIVO
PAGO DEL ARCHIVO
US
O D
EL
AC
TIV
O
PAGOS DE LEASING
CONCEPTO
Es un Contrato de Garantía del cumplimiento de una
obligación, siendo una modalidad de crédito indirecto,
suscrito en un documento emitido por el Fiador (ENTIDAD
FINANCIERA), a favor del acreedor (ENTIDAD
CONTRATANTE), garantizando las obligaciones del deudor
(SOLICITANTE).
INTERVIENEN
El Deudor: Solicitante
El Fiador: Entidad Financiero
El Acreedor: Beneficiario.
CARTA FIANZA
Acuerdo de llenado de Pagaré
Pagaré
Solicitud de Carta Fianza
Tener una cuenta comente en la moneda que se solicite
el servicio.
REQUISITOS SOLICITADOS DEL BANCO
PARA DICHA OPERACION
Solidarias: El fiador responde por la obligación del deudor
ante el beneficiario.
Irrevocables: El fiador no puede dar marcha atrás al
acreedor ya suscrita la carta fianza.
Incondicionales: El fiador responde ante el acreedor sin
restricción legal alguna.
Realización Automática: Se establece la seguridad del pago
de parte del Fiador ante el Beneficiario.
CARACTERISTICAS
¿Qué es una tarjeta
de Crédito?
En caso de solicitarlo y así permitirlo la empresa emisora,
hacer uso del servicio de disposición de efectivo u otros
servicios conexos, dentro de los límites y condiciones
pactados, obligándose a su vez, a pagar a la empresa que
expide la tarjeta, el importe de los bienes y servicios que haya
utilizado y demás cargos, conforme a lo establecido en el
contrato firmado previamente.
Es un instrumento de pago mediante el cual el titular
accede a una línea de
crédito por un plazo determinado con la finalidad de poder adquirir bienes y
servicios en los establecimientos afiliados
Se ofrece crédito inmediato en numerosos
establecimientos de todo el país y de todo género
para la adquisición de bienes y servicios.
La sustitución de manejo de efectivo y el uso de
cheques mediante la emisión de un solo cheque
mensual.
El prestigio que aporta el usuario, ya que constituye
un medio de identificación y confiabilidad,
entendiéndose que todo poseedor de una tarjeta de
crédito ha sido debidamente depurado y puede
considerársele una persona económica y
moralmente solvente.
VENTAJAS DE LA TARJETA DE CREDITO
La pérdida de tiempo en la
transacción mientras autorizan el crédito.
La posibilidad de que se haga fraude en casos de
mal uso intencional, robo o pérdida de la tarjeta.
Si no somos ordenados con nuestras finanzas
podemos perder el control de lo que se gasta.
Uso excesivo del financiamiento, lo que
obviamente va encareciendo en forma creciente el
costo original de lo comprado.
Cómo no usamos dinero en efectivo se puede
llegar a comprar más cosas de manera
compulsivas.
LAS DESVENTAJAS DE UNA
TARJETA DE CREDITO
La línea de crédito que se otorga es calculada
en función de la documentación presentada por
el titular, entre otros, sobre sus ingresos y
egresos. Esta línea puede ser en moneda
nacional o extranjera y en algunos casos, si la
empresa cuenta con este servicio, las dos
monedas a la vez, de manera que se pueden
efectuar cargos en ambas monedas.
¿Cuál es el monto máximo de línea de
crédito que se puede otorgar?
Entre las principales obligaciones que tienen la
empresas se encuentran:
Entregar al solicitante, previamente a la firma
del contrato, una cartilla con información que
le permita tener comprensión de las
condiciones del contrato.
Verificar la identidad del solicitante.
Registrar la firma del solicitante o usuarios
autorizados.
¿Qué obligaciones tienen las empresas del
Sistema financiero que otorgan
tarjetas de crédito?
Comprobar que el solicitante no se encuentren
prohibidos de abrir cuentas corrientes.
Verificar la veracidad de la información
proporcionada por el solicitante Realizar la
evaluación y la clasificación crediticia del
solicitante.
Celebrar el contrato de tarjeta de crédito.
Entregar la tarjeta de crédito y las tarjetas
adicionales al titular o al usuario de las mismas.
Entre las principales obligaciones que
tienen la empresas se encuentran:
Entregar al solicitante, previamente a la
firma del contrato, una cartilla con
información que le permita tener cabal
comprensión de las condiciones del contrato.
Verificar la identidad del solicitante.
Registrar la firma del solicitante o usuarios
autorizados
¿Qué obligaciones tienen las empresas del sistema
financiero que otorgan tarjetas de crédito?
Comprobar que el solicitante y el usuario no se
encuentren prohibidos de abrir cuentas corrientes,
celebrar contratos de tarjeta de crédito u operar tarjetas
de crédito.
Verificar la veracidad de la información proporcionada por
el solicitante (capacidad de pago / domicilio).
Realizar la evaluación y la clasificación crediticia del
solicitante.
Celebrar el contrato de tarjeta de crédito.
Entregar la tarjeta de crédito y las tarjetas adicionales al
titular o al usuario de las mismas.
Las tarjetas de crédito se expiden con carácter de
intransferible y deben contener, como mínimo, la
siguiente información:
Denominación de la empresa del sistema financieroque expide la tarjeta de crédito y de ser el caso,identificación del sistema de tarjeta de crédito.
Numeración codificada de la tarjeta.
Nombre y firma del usuario.
Fecha de vencimiento (la vigencia no podrá exceder
de 5 años).
Ámbito geográfico de validez de la tarjeta
Cuando alguien recibe una tarjeta de crédito,
¿qué información debe verificar?
¿Qué diferencia hay entre tarjeta de Crédito y Tarjeta de Débito?
TARJETA DE CREDITO
Es un instrumento de pago
mediante el cual una persona,
accede a una línea de crédito por
un plazo determinado.
TARJETA DE DEBITO
Es un medio de pago otorgado al abrir una cuenta
de depósito.
Características y Elementos
CARACTERISTICAS
Los pagos que se
realicen con la Tarjeta
suponen un crédito
entre el titular y la
entidad de Crédito.
De alguna manera
sustituye el dinero en
efectivo.
ELEMENTOS
Nombre del Cliente.
Numero del cliente.
Nombre de la Institución
Financiera.
Fecha de Vencimiento.
Holograma.
Logo de la red.
Banda para la firma.
Banda Magnética
Información Sobre el Cliente.
TARJETAS DE
CREDITO
Visa
Visa Mini
Mastercard
T.CRED. DE MARCA
PRIVADA
Tarjeta Visa Unica
Tarjeta Ace Construir
Tarjeta Carsa Card
Tarjeta La Curacao
Tarjeta Topy Top
TARJETAS DE CREDITOInterbank American Express American Express Clásica Gold Express Clásica
Tarj. Mega Plaza VisaTarj. Vea VisaTarj. Vea PrivadaTarj. Cash Back Visa Clásica Oro
Tarj. Viajero American Express
Clásica
Gold
Platinium
Tarj. Cargo American Express
American Express Clásica
American Express Gold
Tarj. Visa Nacional
Tarj. Interbank Visa Internacional
Clásica y Oro
Platinium
Tarj. Mastercard
Platinium
Oro
Clásica
REQUISITOS
Tener entre 21 y 65 años de edad.
Ingreso neto mensual personal de US $ 2.000 para la tarjeta
American Express y US $ 3.500 para la tarjeta American
Express Gold.
Antigüedad laboral mayor a un (1) año.
Fotocopia de Documento de Identidad.
Ultima boleta de pago, si eres trabajador dependiente con
ingreso fijo, 3 últimas si eres trabajador dependiente con
ingreso variable.
Tarj. De Crédito Visa Clásica
Tarj. De Crédito PRIMAX Oro
Tarj. De Crédito Visa Oro
Tarj. Visa Platinium
Tarj. Visa LanPass Clásica
Tarj. Visa LanPass Oro
Tarj. Visa LanPass Platinium
Tarj. Visa PRIMAX Oro
Tarj. American Express Clásica
Tarj. American Express Green
Tarj. American Express Platinium
Tarj. Express Gold.
Tarj. LanPass Gold.
TARJETAS DE CREDITO
REQUISITOS
Documentos necesarios:
- Copia simple de DNI.
- Copia del último recibo de teléfono.
- Copia de tarjeta de propiedad de tu auto.
- Copia del autovalúo de tu casa.
- Copia de documentos de identidad de adicionales.h
Dependientes:
Copia de boletas de pago de los últimos 2 meses.
Independientes:
Copia de formulario de pago o de
impuestos por honorarios
profesionales, ventas o rentas de los
últimos 3 meses o copia de la última
declaración jurada de impuesto a la
renta.
Copia de ficha de inscripción RUC.
REQUISITOS
Para obtener una tarjeta de crédito el interesado
debe cumplir con presentar:
• Solicitud escrita.
• Copia del documento de identidad.
• Documentos, que a criterio de la empresa del
sistema financiero, acrediten capacidad de pago
suficiente.
• Domicilio individualizado y determinado.
BENEFICIOS
No cobramos comisión por consumo de gasolina.
Modalidades de pago: al contado, crédito y cuotas.
Facturación en soles y dólares.
Sin cobro de portes ni mantenimiento (siempre y
cuando no mantengas saldo pendiente).
Tarjetas adicionales gratuitas.
Traslados de deuda a tasas preferenciales.
