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BANCA Y

MERCADO DE

VALORES

SUB SEDE QUILLABAMBA – 2015 II

ADMINISTRACIÓN

Econ. BRAULIO QUISPE

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BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 1-INTRODUCCIÓN

El Sistema Financiero

LEY MARCO: establece la regulación y supervisión de las entidades financieras.

Esta normativa propende al funcionamiento de un Sistema Financiero:

Competitivo

Sólido

Confiable

Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros yOrgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP: (#26702)

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 1-INTRODUCCIÓN

El Sistema Financiero

BANCOS: BCP, Continental, Agrario y Nación.

FINANCIERAS: Edyficar y Crediscotia.COOPERATIVAS: Quillacoop, María Magdalena y Santo Domingo de Guzmán.

MICROFINANCIERAS: Credinka, Credivisión, CM Cusco - Arequipa.

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 1-INTRODUCCIÓN

El Sistema Financiero

CONJUNTO

• Captan

• Administran

• Canalizan

Organizaciones públicas y privadas.

RECURSOS FINANCIEROS

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 1-INTRODUCCIÓN

Proceso de intermediación

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 2

Sistema Financiero Formal.

Intermediarios Financieros.

OPERAN

Autorización de funcionamiento.

Infraestructura apropiada.

Regirse por el Marco legal.

Deben cumplir.

SBS

SBS : Superintendencia

de Banca, Seguros yAdministradoras dePensiones.

REGULA

SUPERVISA

SISTEMA

FINANCIERO

Protegiendo

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 2

Sistema Financiero Informal.

Ordenamiento Jurídico

Banca Paralela o informal.

Banca Paralela o informal.

No garantiza las operaciones.

RiesgoMAYOR

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 2

Ahorro y mejora en el acceso al crédito.

BANCO

La Bancarización

Dinamismo en los mercadosPROCURAMecanismo FOMENTA

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 2

CAUSAS:

La Bancarización

• Pobreza.

BA

JA

• Informalidad.

• Deficiente nivel de educación y cultura financiera.

• Limitada información sobre la disponibilidad de servicios financieros y costos de los mismos.

• Elevados costos en la resolución de conflictos en el Sistema judicial.

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 2

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 2

¿Por qué es importante AUMENTAR el nivel de BANCARIZACIÓN en una Economía

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 2

Bancarización en América Latina . Junio 2011 (en porcentajes)

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 2

Bancarización en América Latina . 2012

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 3

El Mercado de Capitales.

MERCADO DE CAPITALES

SISTEMA FINANCIERO

MERCADO DE VALORES

Es el conjunto de transacciones realizadas por los demandantes y ofertantes de fondos.

En el se desenvuelven dos Sistemas:

1.-Sistema de intermediación Financiera Indirecta.

2.-Sistema de intermediación Financiera Directa.

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 3

Sistema de Intermediación Financiera Indirecta.

Es aquel mercado donde participa unintermediario (comúnmente el sector bancario),captando (recibiendo) recursos del público yluego los coloca (entrega) en forma de préstamo.

PRINCIPALES ENTIDADES PARTICIPANTES EN LA INTERMEDIACIÓNINDIRECTA:

El Sistema Bancario, conformado por las siguientes entidades: BancoCentral de Reserva del Perú, Banco de la Nación, las Financieras y losBancos comerciales.

El Sistema No Bancario, conformado por las siguientes entidades:Sistema Cooperativo de Ahorro y Crédito, Compañías de Seguros,COFIDE, Empresas de Arrendamiento Financiero, Cajas Municipales deAhorro y Crédito, entre otros.

PRINCIPALES OPERACIONES REALIZADAS:

• Recibir dinero del público en depósito o ahorros, o bajocualquier modalidad contractual.

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 3

Sistema de Intermediación Financiera Indirecta.

Las operaciones financieras de intermediación indirecta estánreguladas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

• Utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otrasfuentes de financiación en conceder créditos en las diversasmodalidades, o aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos demercado.

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 3

Sistema de Intermediación Financiera Indirecta.

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 4

Sistema de Intermediación Financiera Directa.

EL MERCADO DE VALORES es el conjunto de transacciones de laspersonas que ofertan y adquieren títulos y valores de empresasque requieren financiamiento (dinero) para sus operaciones yactividades.

Cuando las personas necesitan dinero para financiar sus proyectos(agentes deficitarios) y no les resulta conveniente tomarlos del sectorbancario, entonces pueden recurrir a emitir valores (ejemplo:acciones u obligaciones) y captar así los recursos que necesiten,directamente de los oferentes de capital.

Estos oferentes no son otros que losinversionistas que adquieren valoressobre la base de un rendimiento esperadoy el riesgo que están dispuestos a asumir.

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 4

Sistema de Intermediación Financiera Directa.

El MERCADO SECUNDARIO es el conjunto detransacciones que se efectúan con los valorespreviamente emitidos en el mercado primario ypermite hacer líquidos los valores, es decir sutransferencia de propiedad, o venta para convertirlosen dinero. Estas transacciones se realizan en la Bolsade Valores de Lima.

El MERCADO PRIMARIO es aquel donde se ofrece a la primera venta ola colocación de valores emitidos por las empresas que buscanfinanciamiento.

Sistema de Intermediación

Financiera Directa

Mercado Primario

Mercado Secundario

Las operaciones de compray venta de acciones y bonosson reguladas por laSuperintendencia delMercado de Valores

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 4

Sistema de Intermediación Financiera Directa.

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 4

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 4El Ahorro:

AHORRO /

CONSUMO DIFERIDO

Para DISPONER en el FUTURO. MEJORES CONDICIONES

INTERESES

INGRESOSGASTOS

SON MAYIORES AL:

ORIGINA EXCEDENTES

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 4

Es una modalidad de depósito tanto en moneda nacional comomoneda extranjera, orientado para personas naturales o jurídicas quepermite de manera rápida y segura disponer de los fondos en elmomento que se requiera, a través de los diferentes canales dedistribución (atención) del banco.

Definición del Depósito de Ahorro:

Deposito de Ahorro

CONTRATO

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 4

El ahorro es igualmente importante para una persona, una familia, ypara el país, ya que si todos ahorran no será necesario que lasempresas o el Estado mismo soliciten recursos en el exterior. Facilita eincentiva la actividad económica y el crecimiento de un país. El ahorroen el sistema financiero puede tomar variadas formas: una cuenta deahorro, un depósito a plazo, un depósito de ahorros porCompensación por Tiempo de Servicios (CTS) entre otros.

Importancia del Ahorro:

Deposito de Ahorro

Dinamismo de la Economía

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 4

En los ámbitos personal y familiar, el ahorro se constituye en unaprevisión para el futuro, permite guardar y llegar a tener un capital, ycon ello asumir en un futuro algunos compromisos en formaresponsable, por ejemplo:

Importancia del Ahorro:

• Invertir en la compra de algún electrodoméstico, un auto, pagar lacuota inicial para una propiedad, etc.• Tomar unas vacaciones familiares.• Tomar un seguro de salud o de vida.• Emprender un negocio propio.• Invertir en la educación personal o la de los hijos.

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 5

Rol del Estado frente a la protección del Ahorro

ESTADO

CONSTITUCIÓN Art. 87°

Fomenta y garantiza el AHORRO

SBS

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 5

El Secreto Bancario

SE PROHÍBE a las entidades Financieras

Excepto

SUMINISTRAR INFORMACIÓN PASIVAS

Por orden del JUEZ

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 5

El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD).

INSOLVENCIA de las

entidades financieras

AHORROSFSD PROTEGER

Monto máximo de cobertura FSD: S/.94,885.00

Jun-Ago/2015

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 5

El Fondo de Seguro de Depósitos - Organigrama.

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 5

Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)

BCRPAspectos

fundamentales

Autónomo

Preservar la estabilidad monetaria

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 5

Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)

OBJETIVO:Entidad financiera cuyo objetivo es administrar las subcuentas del TesoroPúblico y proporcionar al Gobierno Central los servicios bancarios para laadministración de los fondos públicos.

FUNCIONES:• Recaudar las rentas del Gobierno Central, entidades del subsector

público independiente y de los gobiernos locales.

• Recaudar los tributos y otorgar créditos al sector público nacional.

• Participar en las operaciones de comercio exterior del Estado.

• Otorgar facilidades financieras al Gobierno Central, gobiernos regionalles y locales, en los casos en que estos no sean atendidos por el sistemafinanciero nacional.

• Recibir depósitos de ahorros en lugares donde la banca privada no tiene oficinas.

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 5

El BCRP busca Preservar la estabilidad monetaria:

Bajas tasas de inflación

LOGRANDO:

Monitoreo del Tipo de Cambio

Mayores tasas de crecimiento económico

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 5

Como preserva la estabilidad monetaria el BCRP:

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 6

Rol del BCRP en Política Monetaria:

El BCRP ejecuta la Política Monetaria.

El BCRP busca anclar las expectativas de inflación en la Economía(presiones inflacionarias o deflacionarias).

El BCRP establecer un compromiso con la estabilidad de lamoneda.

El BCRP decide el nivel de la tasa de interés de referencia para elmercado de prestamos interbancarios.

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 6

Rol del BCRP en la administración de las Reservas

Internacionales:

Las reservas internacionales contribuyen a las estabilidadeconómica y financiera del país.

El BCRP resguarda la estabilidad monetaria. Así, mediante laintervención cambiaria se busca reducir la VOLATILIDAD EXCESIVAdel Tipo de Cambio.

El BCRP acumula reservas internacionales para enfrentar eventosnegativos en una Economía

Las Reservas internacionales contribuye a la reducción del RIESGOPAÍS y a la mejora de calificación crediticia del Perú.

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 6

Las reservas internacionales son muy importantes en un contextode:• Globalización de los mercados internacionales.• Reducción de las barreras a los movimientos de capital• Volatilidad en los mercados financieros, cambiarios y de

metales.

El BCRP administra las Reservas Internacionales siguiendo criteriosde:• Seguridad• Liquidez• Rentabilidad

Rol del BCRP en la administración de las Reservas

Internacionales:

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 6

Rol del BCRP en la administración de las Reservas

Internacionales:

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 6

Rol del BCRP en la Emisión de Billetes y Monedas:

El BCRP tiene a su cargo la emisión y el abastecimiento de billetesy monedas, garantizando un suministro oportuno y adecuado a lademanda.

El BCRP cumple tareas de difusión para dar a conocer loselementos de seguridad de los billetes y monedas.

A través de una programación eficiente que tome en cuenta tresaspectos fundamentales:• Cantidad.• Calidad.• Denominaciones demandadas.Con el fin de facilitar la fluidez de las transacciones en efectivo.

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 6-

Rol del BCRP en la Difusión de Información

Económica:

El BCRP tiene entre sus funciones las de informar sobre lasfinanzas nacionales ( www.bcrp.gob.pe ).

BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 6

Rol del BCRP en la Difusión de Información

Económica: