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BANCA Y
MERCADO DE
VALORES
SUB SEDE QUILLABAMBA – 2015 II
ADMINISTRACIÓN
Econ. BRAULIO QUISPE
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BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 1-INTRODUCCIÓN
El Sistema Financiero
LEY MARCO: establece la regulación y supervisión de las entidades financieras.
Esta normativa propende al funcionamiento de un Sistema Financiero:
Competitivo
Sólido
Confiable
Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros yOrgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP: (#26702)
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 1-INTRODUCCIÓN
El Sistema Financiero
BANCOS: BCP, Continental, Agrario y Nación.
FINANCIERAS: Edyficar y Crediscotia.COOPERATIVAS: Quillacoop, María Magdalena y Santo Domingo de Guzmán.
MICROFINANCIERAS: Credinka, Credivisión, CM Cusco - Arequipa.
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 1-INTRODUCCIÓN
El Sistema Financiero
CONJUNTO
• Captan
• Administran
• Canalizan
Organizaciones públicas y privadas.
RECURSOS FINANCIEROS
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 1-INTRODUCCIÓN
Proceso de intermediación
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 2
Sistema Financiero Formal.
Intermediarios Financieros.
OPERAN
Autorización de funcionamiento.
Infraestructura apropiada.
Regirse por el Marco legal.
Deben cumplir.
SBS
SBS : Superintendencia
de Banca, Seguros yAdministradoras dePensiones.
REGULA
SUPERVISA
SISTEMA
FINANCIERO
Protegiendo
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 2
Sistema Financiero Informal.
Ordenamiento Jurídico
Banca Paralela o informal.
Banca Paralela o informal.
No garantiza las operaciones.
RiesgoMAYOR
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 2
Ahorro y mejora en el acceso al crédito.
BANCO
La Bancarización
Dinamismo en los mercadosPROCURAMecanismo FOMENTA
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 2
CAUSAS:
La Bancarización
• Pobreza.
BA
JA
• Informalidad.
• Deficiente nivel de educación y cultura financiera.
• Limitada información sobre la disponibilidad de servicios financieros y costos de los mismos.
• Elevados costos en la resolución de conflictos en el Sistema judicial.
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 2
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 2
¿Por qué es importante AUMENTAR el nivel de BANCARIZACIÓN en una Economía
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 2
Bancarización en América Latina . Junio 2011 (en porcentajes)
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 2
Bancarización en América Latina . 2012
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 3
El Mercado de Capitales.
MERCADO DE CAPITALES
SISTEMA FINANCIERO
MERCADO DE VALORES
Es el conjunto de transacciones realizadas por los demandantes y ofertantes de fondos.
En el se desenvuelven dos Sistemas:
1.-Sistema de intermediación Financiera Indirecta.
2.-Sistema de intermediación Financiera Directa.
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 3
Sistema de Intermediación Financiera Indirecta.
Es aquel mercado donde participa unintermediario (comúnmente el sector bancario),captando (recibiendo) recursos del público yluego los coloca (entrega) en forma de préstamo.
PRINCIPALES ENTIDADES PARTICIPANTES EN LA INTERMEDIACIÓNINDIRECTA:
El Sistema Bancario, conformado por las siguientes entidades: BancoCentral de Reserva del Perú, Banco de la Nación, las Financieras y losBancos comerciales.
El Sistema No Bancario, conformado por las siguientes entidades:Sistema Cooperativo de Ahorro y Crédito, Compañías de Seguros,COFIDE, Empresas de Arrendamiento Financiero, Cajas Municipales deAhorro y Crédito, entre otros.
PRINCIPALES OPERACIONES REALIZADAS:
• Recibir dinero del público en depósito o ahorros, o bajocualquier modalidad contractual.
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 3
Sistema de Intermediación Financiera Indirecta.
Las operaciones financieras de intermediación indirecta estánreguladas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
• Utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otrasfuentes de financiación en conceder créditos en las diversasmodalidades, o aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos demercado.
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 3
Sistema de Intermediación Financiera Indirecta.
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 4
Sistema de Intermediación Financiera Directa.
EL MERCADO DE VALORES es el conjunto de transacciones de laspersonas que ofertan y adquieren títulos y valores de empresasque requieren financiamiento (dinero) para sus operaciones yactividades.
Cuando las personas necesitan dinero para financiar sus proyectos(agentes deficitarios) y no les resulta conveniente tomarlos del sectorbancario, entonces pueden recurrir a emitir valores (ejemplo:acciones u obligaciones) y captar así los recursos que necesiten,directamente de los oferentes de capital.
Estos oferentes no son otros que losinversionistas que adquieren valoressobre la base de un rendimiento esperadoy el riesgo que están dispuestos a asumir.
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 4
Sistema de Intermediación Financiera Directa.
El MERCADO SECUNDARIO es el conjunto detransacciones que se efectúan con los valorespreviamente emitidos en el mercado primario ypermite hacer líquidos los valores, es decir sutransferencia de propiedad, o venta para convertirlosen dinero. Estas transacciones se realizan en la Bolsade Valores de Lima.
El MERCADO PRIMARIO es aquel donde se ofrece a la primera venta ola colocación de valores emitidos por las empresas que buscanfinanciamiento.
Sistema de Intermediación
Financiera Directa
Mercado Primario
Mercado Secundario
Las operaciones de compray venta de acciones y bonosson reguladas por laSuperintendencia delMercado de Valores
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 4
Sistema de Intermediación Financiera Directa.
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 4
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 4El Ahorro:
AHORRO /
CONSUMO DIFERIDO
Para DISPONER en el FUTURO. MEJORES CONDICIONES
INTERESES
INGRESOSGASTOS
SON MAYIORES AL:
ORIGINA EXCEDENTES
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 4
Es una modalidad de depósito tanto en moneda nacional comomoneda extranjera, orientado para personas naturales o jurídicas quepermite de manera rápida y segura disponer de los fondos en elmomento que se requiera, a través de los diferentes canales dedistribución (atención) del banco.
Definición del Depósito de Ahorro:
Deposito de Ahorro
CONTRATO
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 4
El ahorro es igualmente importante para una persona, una familia, ypara el país, ya que si todos ahorran no será necesario que lasempresas o el Estado mismo soliciten recursos en el exterior. Facilita eincentiva la actividad económica y el crecimiento de un país. El ahorroen el sistema financiero puede tomar variadas formas: una cuenta deahorro, un depósito a plazo, un depósito de ahorros porCompensación por Tiempo de Servicios (CTS) entre otros.
Importancia del Ahorro:
Deposito de Ahorro
Dinamismo de la Economía
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 4
En los ámbitos personal y familiar, el ahorro se constituye en unaprevisión para el futuro, permite guardar y llegar a tener un capital, ycon ello asumir en un futuro algunos compromisos en formaresponsable, por ejemplo:
Importancia del Ahorro:
• Invertir en la compra de algún electrodoméstico, un auto, pagar lacuota inicial para una propiedad, etc.• Tomar unas vacaciones familiares.• Tomar un seguro de salud o de vida.• Emprender un negocio propio.• Invertir en la educación personal o la de los hijos.
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 5
Rol del Estado frente a la protección del Ahorro
ESTADO
CONSTITUCIÓN Art. 87°
Fomenta y garantiza el AHORRO
SBS
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 5
El Secreto Bancario
SE PROHÍBE a las entidades Financieras
Excepto
SUMINISTRAR INFORMACIÓN PASIVAS
Por orden del JUEZ
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 5
El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD).
INSOLVENCIA de las
entidades financieras
AHORROSFSD PROTEGER
Monto máximo de cobertura FSD: S/.94,885.00
Jun-Ago/2015
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 5
El Fondo de Seguro de Depósitos - Organigrama.
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 5
Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)
BCRPAspectos
fundamentales
Autónomo
Preservar la estabilidad monetaria
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 5
Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)
OBJETIVO:Entidad financiera cuyo objetivo es administrar las subcuentas del TesoroPúblico y proporcionar al Gobierno Central los servicios bancarios para laadministración de los fondos públicos.
FUNCIONES:• Recaudar las rentas del Gobierno Central, entidades del subsector
público independiente y de los gobiernos locales.
• Recaudar los tributos y otorgar créditos al sector público nacional.
• Participar en las operaciones de comercio exterior del Estado.
• Otorgar facilidades financieras al Gobierno Central, gobiernos regionalles y locales, en los casos en que estos no sean atendidos por el sistemafinanciero nacional.
• Recibir depósitos de ahorros en lugares donde la banca privada no tiene oficinas.
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 5
El BCRP busca Preservar la estabilidad monetaria:
Bajas tasas de inflación
LOGRANDO:
Monitoreo del Tipo de Cambio
Mayores tasas de crecimiento económico
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 5
Como preserva la estabilidad monetaria el BCRP:
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 6
Rol del BCRP en Política Monetaria:
El BCRP ejecuta la Política Monetaria.
El BCRP busca anclar las expectativas de inflación en la Economía(presiones inflacionarias o deflacionarias).
El BCRP establecer un compromiso con la estabilidad de lamoneda.
El BCRP decide el nivel de la tasa de interés de referencia para elmercado de prestamos interbancarios.
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 6
Rol del BCRP en la administración de las Reservas
Internacionales:
Las reservas internacionales contribuyen a las estabilidadeconómica y financiera del país.
El BCRP resguarda la estabilidad monetaria. Así, mediante laintervención cambiaria se busca reducir la VOLATILIDAD EXCESIVAdel Tipo de Cambio.
El BCRP acumula reservas internacionales para enfrentar eventosnegativos en una Economía
Las Reservas internacionales contribuye a la reducción del RIESGOPAÍS y a la mejora de calificación crediticia del Perú.
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 6
Las reservas internacionales son muy importantes en un contextode:• Globalización de los mercados internacionales.• Reducción de las barreras a los movimientos de capital• Volatilidad en los mercados financieros, cambiarios y de
metales.
El BCRP administra las Reservas Internacionales siguiendo criteriosde:• Seguridad• Liquidez• Rentabilidad
Rol del BCRP en la administración de las Reservas
Internacionales:
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 6
Rol del BCRP en la administración de las Reservas
Internacionales:
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 6
Rol del BCRP en la Emisión de Billetes y Monedas:
El BCRP tiene a su cargo la emisión y el abastecimiento de billetesy monedas, garantizando un suministro oportuno y adecuado a lademanda.
El BCRP cumple tareas de difusión para dar a conocer loselementos de seguridad de los billetes y monedas.
A través de una programación eficiente que tome en cuenta tresaspectos fundamentales:• Cantidad.• Calidad.• Denominaciones demandadas.Con el fin de facilitar la fluidez de las transacciones en efectivo.
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 6-
Rol del BCRP en la Difusión de Información
Económica:
El BCRP tiene entre sus funciones las de informar sobre lasfinanzas nacionales ( www.bcrp.gob.pe ).
BANCA Y MERCADO DE VALORES: Sesión 6
Rol del BCRP en la Difusión de Información
Económica: