Инструкция пользователя

системы электронного банкинга StarAccess

_______________________________________________________________

Сервис "Кредиты"

в АРМ "Internet-Банкинг" и АРМ "PC-Банкинг"

для клиентов – пользователей системы StarAccess

(версия 5)

2019 г.

2

Содержание

1. Общие положения. ........................................................................................................................................................................... 2 1.1. Используемые сокращения. ................................................................................................................................................ 2 1.2. Назначение и возможности Сервиса. ................................................................................................................................ 2

2. Технология работы с сервисом "Кредиты". ................................................................................................................................. 2 2.1. Формирование отчёта по задолженности. ........................................................................................................................ 2 2.2. Процедура погашения задолженности по кредитному договору. ................................................................................ 4 2.3. Формирование выписки по договору. ............................................................................................................................... 6

3. Выдача и пролонгация кредитных траншей. ............................................................................................................................... 7 3.1. Создание заявлений на выдачу кредитного транша. ...................................................................................................... 7 3.2. Создание заявлений на пролонгацию кредитного транша. ........................................................................................... 9

1. Общие положения.

1.1. Используемые сокращения.

StarAccess (Система) - система электронного банкинга StarAccess. Банк – АО "УкрСиббанк". Клиент – юридическое или физическое лицо – клиент банка, эксплуатирующий систему StarAccess. Отчёт по задолженности – информация о задолженностях по кредиту(-ам) Клиента перед Банком. Выписка по договору – информация о движении средств по кредиту.

1.2. Назначение и возможности Сервиса.

Сервис "Кредиты" системы StarAccess (далее – Сервис) позволяет Клиентам просматривать информацию по своим кредитным договорам и погашать задолженность.

Внимание! В случае полного досрочного погашения необходимо обратиться к сотруднику отделения. Может остаться непогашенная задолженность по начисленным процентам.

Работа Сервиса осуществляется в АРМ "Internet-Банкинг" или АРМ "PC-Банкинг" для субъектов хозяйствования. Подробное описание работы данных модулей приведено в соответствующих инструкциях.

Основные преимущества Сервиса:

Прозрачная интеграция со стандартными клиентскими модулями;

Простота подключения;

Снижение издержек на получение информации о текущем состоянии кредитов Клиента.

Внимание! Обновление данных в системе зависит от завершения выполнения операций в системе учета кредитов банка, а также от выполнения других регламентных работ.

Основные возможности Сервиса:

Просмотр списка кредитных договоров;

Формирование отчёта о задолженности по кредитному договору;

Формирование выписки по кредитному договору

Формирование платежных документов на погашение задолженности по кредитному договору.

Язык печатных форм зависит от выбранного языка интерфейса при входе в Систему.

2. Технология работы с сервисом "Кредиты".

2.1. Формирование отчёта по задолженности.

Для формирования отчёта по задолженности необходимо в ветке "Кредиты" выбрать пункт "Отчёт по задолженности" (Рис.1).

Рис. 1. Подветка "Отчет о задолженности".

3

Для выбора необходимого кредитного договора необходимо нажать на ссылку "Кредитный договор №". При этом открывается окно со списком действующих кредитов Клиента (Рис.2).

Рис. 2. Список кредитных договоров.

Далее курсором мыши выбирается соответствующая запись (строка) необходимого кредитного договора, двойным щелчком мыши либо нажатием кнопки "Выбрать" подтверждается выбор. После нажатия кнопки "Сформировать" на информационной панели будет отображен отчет о задолженности по кредиту (Рис.3), который содержит следующие столбцы:

Вид задолженности – "Основной долг", "Проценты", "Комиссии" или "Пеня, штраф (неустойка)");

Валюта задолженности – валюта кредита;

Текущая – остаток основного долга по кредиту;

Просроченная – просроченная задолженность по кредиту;

Всего – сумма значений по виду задолженности (по строке);

Просрочено дней – количество дней просрочена задолженность.

Рис. 3. Сформированный отчет о задолженности по выбранному кредитному договору.

Также в окне можно просмотреть историю изменения процентной ставки по кредиту, нажав на ссылку "Текущая процентная ставка". При этом откроется окно, в котором будет выведена информация по всем изменениям (при наличии) процентной ставки по выбранному договору (Рис.4).

Рис. 4. История изменения процентной ставки.

Информацию по желанию можно распечатать, а также предварительно просмотреть печатную форму документа (Рис.5).

4

Рис. 5. Печатная форма истории изменения процентной ставки.

Кроме того, по договору можно просмотреть график погашения. Для этого необходимо нажать на ссылку "Просмотреть график погашения по кредитному договору" в нижней части окна (Рис.6). График погашения также можно распечатать и предварительно просмотреть печатную форму документа (Рис.7).

Рис. 6. График погашения по кредиту. Рис. 7. Печатная форма графика погашения.

2.2. Процедура погашения задолженности по кредитному договору.

Операция погашения задолженности по кредитному договору производится в окне "Кредиты" – "Отчет о задолженности" (рис. 1). В окне необходимо выбрать кредитный договор по ссылке "Кредитный договор" (рис.2), затем нажать кнопку "Сформировать".

Для погашения задолженности необходимо нажать на ссылку "Погасить задолженность по кредитному

договору", который становится активным только после формирования отчета о задолженности (рис.3). Далее появится окно с предложением сформировать платеж (рис.8). По умолчанию выводится общая сумма задолженностей по кредитному договору. Сумма погашения и счет списания средств могут быть изменены. Сумму задолженности по основному долгу можно просмотреть в графике погашения по кредитному договору (ссылка "Просмотреть график погашения по кредитному договору").

Рис. 8. Примеры ввода суммы погашения задолженности в национальной валюте.

Проверив реквизиты платежа, необходимо нажать на кнопку "Сформировать платеж". При успешном формировании платежного поручения на погашение задолженности по кредиту на экране появится окно (рис.9). В зависимости от валюты договора формируется или гривневое платежное поручение (если кредитный договор в национальной валюте) или внутрибанковское платежное поручение в иностранной валюте (если кредитный договор в иностранной валюте).

5

Рис. 9. Сообщение о создании платежного поручения для погашения задолженности.

Для отправки сформированного платежного поручения в Банк, клиенту необходимо: 1. Перейти на ветку:

"Гривневые документы" – "Платежное поручение" (рис. 10), если кредит в национальной валюте;

"Валютные документы" – "Внутрибанковское платежное поручение в иностранной валюте", если кредит в иностранной валюте.

Рис. 10. Ветка "Гривневые документы" – "Платежное поручение".

2. Открыть соответствующий документ (рис.11), в окне (рис.9) отображается номер сформированного документа.

Рис. 11. Платежное поручение в национальной валюте на погашение задолженности по кредиту.

6

3. Подписать документ, нажав на иконку на информационной панели .

Внимание! Если платеж на погашение задолженности по кредитному договору не покрывает всю задолженность, то погашение будет производиться в следующем порядке: комиссии, просроченные проценты, начисленные проценты, просроченная задолженность (просроченный основной долг), текущая задолженность (основной долг).

2.3. Формирование выписки по договору.

Для формирования выписки по кредиту необходимо в ветке "Кредиты" выбрать пункт "Выписка по договору" (Рис.12).

Рис. 12. Подветка "Выписка по договору".

Для выбора соответствующего кредита необходимо нажать на ссылке "Кредитный договор №" (Рис.13). Затем, выделив курсором необходимый кредитный договор двойным щелчком мыши либо нажатием кнопки, нажать кнопку "Выбрать". Далее необходимо задать период, за который будет сформирована выписка (Рис.14). По умолчанию началом периода служит дата начала договора, а окончанием периода - текущая дата.

Рис. 13. Выбор кредитного договора.

Рис. 14. Выбор периода формирования выписки.

После установки всех необходимых параметров необходимо нажать кнопку "Выписка" (Рис.15).

7

Рис. 15. Сформированная выписка по кредитному договору.

Сформированную выписку можно вывести на печать с помощью кнопки на панели инструментов.

3. Выдача и пролонгация кредитных траншей.

3.1. Создание заявлений на выдачу кредитного транша.

С помощью данного документа возможно инициировать получение кредитного транша. Внимание! Сервис доступен только для клиентов, заключивших "Кредитный договор/Генеральное соглашение

о кредитовании по предоставлению кредита/кредитной линии и кредитному обслуживанию" в новой редакции, предусматривающий электронное размещение траншей через систему StarAccess.

Для создания документа "Заявление на выдачу транша" клиенту необходимо перейти на ветку "Кредиты", выбрать подраздел "Заявление на выдачу транша " (рис. 16) и нажать на значок "Новый документ" панели инструментов главного окна (или пункт "Новый" контекстного меню, или "Создать – Кредиты – Заявление на

выдачу транша" главного меню). Откроется редактор документа "Заявление на выдачу транша" (рис. 17).

Рис. 16. Создание документа "Заявление на выдачу транша".

8

Рис. 17. Редактор документа "Заявление на выдачу транш".

Для создания документа необходимо заполнить поля (рис. 17):

номер заявления (по умолчанию заполняется следующий номер по-порядку);

дата заявления (по умолчанию автоматически устанавливается текущая дата), заявления с будущей датой будут

отправлены в банк в день указанной даты;

по ссылке "Генеральный договор о кредитовании №" выбрать номер кредитного договора, в рамках которого будет выдан транш (по нажатию на ссылку "кредитовании №" откроется окно выбора кредитного договора, рис.2); справа от номера кредитного договора будет указана дата начала его действия;

по ссылке "счет" необходимо выбрать счет, на который будет зачислен транш; для мультивалютных кредитных линий счет указывается в одной из валют, для которой разрешено финансирование (доступные валюты финансирования указаны в кредитном договоре клиента);

поле "в сумме", которую планируется получить в виде транша;

процентная ставка - указывается либо "в соответствии с условиями Договора" либо "в размере" (значения доступны в выпадающем списке). Во втором варианте необходимо указать значение предварительно согласованной с менеджером клиента процентной ставки в день выдачи транша;

"дату погашения транша" перед банком определяет клиент, после ввода даты автоматически заполнится срок

транша;

После заполнения всех полей для сохранения документа необходимо нажать на кнопку "Сохранить" (рис. 17). При этом осуществляются проверки на корректность заполнения всех полей заявления. Если проверки

выполняются успешно, документ сохраняется и переходит в режим просмотра. При возникновении ошибок при попытке сохранить документ выдаются стандартные сообщения об ошибках.

Рис. 18. Сохранение и подписание документа "Заявление на выдачу транша".

Для отправки документа в банк необходимо подписать "Заявление на выдачу транша", нажав на кнопку

"Подписать" (из панели инструментов редактора документа/главного меню либо по контекстному меню).

Заявление на выдачу транша можно распечатать (кнопка "Печать" на панели инструментов), а также предварительно просмотреть через меню "Документы" – "Предварительный просмотр" (Рис. 19).

9

Рис. 19. Предварительный просмотр печатной формы "Заявление на выдачу транша".

3.2. Создание заявлений на пролонгацию кредитного транша.

С помощью данного документа возможно осуществлять пролонгацию кредитного транша, который погашается, на новый срок в день окончания его действия.

Для создания документа "Заявление на пролонгацию транша" клиенту необходимо перейти на ветку "Кредиты" выбрать подраздел "Заявление на пролонгацию транша " (рис. 20) и далее нажать значок "Новый

документ" на панели инструментов главного окна (или пункт "Новый" контекстного меню, или "Создать –

Кредиты – Заявление на пролонгацию транша" главного меню), или в "Отчете о задолженности" (рис. 3), выбрав перед этим соответствующий кредитный транш по ссылке "Кредитный договор №", необходимо воспользоваться ссылкой "Пролонгировать кредитный договор". В результате откроется редактор документа "Заявление на

пролонгацию транша" (рис. 22). Если у клиента отсутствуют транши с возможностью пролонгации на текущую дату (срок действия транша

заканчивается в день пролонгации), то выдается предупредительное сообщение (рис. 21). Закрыв его, появится экранная форма документа на пролонгацию транша без указанного номера пролонгированного транша. Для пролонгации транша, срок действия которого заканчивается будущей датой, необходимо в заявлении установить данное значение в соответствующее поле "Дата" (рис. 22).

10

Рис. 20. Создание документа "Заявление на пролонгацию транша".

Рис. 21. Предупредительное сообщение об отсутствии траншей для пролонгации.

Рис. 22. Редактор документа "Заявление на пролонгацию транша".

Для создания документа необходимо заполнить поля (рис. 22):

номер заявления (по умолчанию, при открытии редактора документа, автоматически заполняется в соответствии с

автонумерацией);

дата заявления (по умолчанию, при открытии редактора документа, автоматически заполняется текущая дата). Заявления с будущей датой будут отправлены в банк в день указанной даты;

номер транша для пролонгации появится по умолчанию при условии наличия транша, у которого дата погашения

совпадает с датой Заявления;

по ссылке "Регистрационный номер" в системе банка откроется окно выбора кредитного договора (рис. 2), который планируется пролонгировать; если в окне "Выбор кредитного договора" транши для пролонгации отсутствуют, то необходимо указать в поле "дата" заявления будущую дату окончания срока действия транша;

в поле "сумма" по умолчанию автоматически подставится сумма выданного транша; поле доступно для

редактирования, поэтому если часть транша была погашена, то для пролонгации указывается часть непогашенной суммы по кредитному договору. Справа от "суммы" будет указана валюта транша;

процентная ставка согласно условиям кредитования, указывается либо "в соответствии с условиями Договора" либо "в размере" (значения доступны в выпадающем списке); во втором варианте необходимо указать значение

ставки, предварительно согласованной с менеджером в день пролонгации транша;

конечный срок погашения данного транша определяет клиент; после ввода даты автоматически заполнится срок транша;

11

После заполнения всех полей для сохранения документа необходимо нажать на кнопку "Сохранить" (рис.

22). При этом осуществляются проверки на корректность заполнения всех полей заявления. Если проверки выполняются успешно, документ сохраняется и переходит в режим просмотра. При возникновении ошибок при попытке сохранить документ выдаются стандартные сообщения об ошибках.

Для отправки документа в банк необходимо подписать "Заявление на пролонгацию транша", нажав на

кнопку "Подписать" (из панели инструментов редактора документа/главного меню либо по контекстному меню).

"Заявление на пролонгацию транша" можно распечатать (кнопка "Печать" на панели инструментов), а также предварительно просмотреть через меню "Документы" – "Предварительный просмотр" (Рис. 24).

Рис. 23. Сохранение и подписание документа "Заявление на пролонгацию транша".

Рис. 24. Предварительный просмотр печатной формы "Заявление на пролонгацию транша".