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Vicepresidencia TécnicaDirección General de Evaluación y Vigilancia
Programa de Supervisión 2014
Proceso de Supervisión
Se realiza a través de las siguientes etapas con el objeto de comprobar el grado de cumplimiento a la norma.
• LA VIGILANCIA.- Comprende el análisis y evaluación de información y documentos (evaluación), así como de expedientes de clientes.
• LA INSPECCIÓN.- Son las visitas de verificación (IN-SITU) que efectúa la CONDUSEF en coordinación con la CNBV, en el lugar en donde se encuentren las oficinas o sucursales de la Institución Financiera.
Observaciones detectadas
• En Evaluación las instituciones en su mayoría realizan los cambios ordenados para cumplir con la norma, obteniendo calificaciones satisfactorias.
• En la Vigilancia (expedientes) se detecta que la información entregada al usuario es diferente a la analizada en evaluación.
• En el proceso de Inspección (sucursales) se observa que se proporciona información diferente al Usuario, como ejemplo:
CRÉDITO HIPOTECARIO, en la Evaluación se presentan formatos de Oferta Vinculante que cumplen con la norma y en la Inspección se detecta que en las sucursales no se utiliza.
Observaciones detectadas
Los procesos de terminación no se apegan a lo establecido en el contrato ni a lo establecido en la norma.
Las comisiones en sucursales no coinciden con el contrato o las del sitio web e inclusive no son congruentes entre sí, ni con el Registro de Comisiones que opera el Banco de México.
Observaciones detectadas
Cambio en la metodología de evaluación
A fin de mejorar la supervisión del cumplimiento de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros así como de la normativa aplicable, para el ejercicio 2014, se prevé adecuar la metodología hasta hoy utilizada por la CONDUSEF.
Acciones de Evaluación y Vigilancia
1. Los productos a evaluar son:Productos Instituciones Evaluadas
Tarjeta de Crédito• 12 bancos• 5 sofomes ER y • 13 sofomes ENR
Crédito Simple con Garantía Hipotecaria y Crédito Garantizado a la Vivienda
• 13 bancos,• 1 sofom ER,• 70 sofomes ENR y • 10 uniones de crédito
Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento • 30 sofipos y scaps (niveles 1 y 2)
Seguro Básico de Vida • 17 aseguradoras
Acciones de Evaluación y Vigilancia
Productos Instituciones EvaluadasSeguro de Vida con Gastos Funerarios • 17 aseguradoras
Crédito Pyme• 10 bancos, • 20 sofomes ENR,• 10 uniones de crédito y• 35 sofipos y scaps (niveles 3 y 4)
Cuenta de Depósito • 30 bancos y • 20 scaps (niveles 3 y 4)
Gastos Médicos Mayores • 18 aseguradorasFondos de Inversión • 16 fondos
Modificación a la metodologíaEtapa Evaluación 2013 Evaluación 2014
Primera Solicitar información y analizarla, obteniendo una 1ra. Calificación.
Solicitar información y analizarla a través de una matriz de evaluación, obteniendo la Calificación. (40%)
Segunda Elaborar los oficios de Dictaminación, ordenando realizar los cambios
Elaborar los oficios de Dictaminación, ordenando realizar los cambios en un plazo de 15 días hábiles.
Tercera Recibir la documentación y evaluarla para obtener una 2da. Calificación.
Solicitar expedientes de casos reales a fin de verificar que se hayan aplicado los cambios ordenados. (60%)
Etapa Evaluación 2013 Evaluación 2014Cuarta Publicar en los medios de
comunicación y en El Calificador los resultados obtenidos y en caso de aquellos incumplimientos detectados, en cualquiera de los dos momentos, remitir el expediente al área de sanciones para los efectos conducentes.
Publicar en los medios de comunicación y en El Calificador los resultados obtenidos.
En caso de aquéllos incumplimientos detectados, en cualquier momento de la Supervisión, remitir el expediente al área de sanciones para los efectos conducentes.
Modificación a la metodología
Conclusiones del cambio metodológico• Con una supervisión integral se tiene un panorama
completo sobre el grado de cumplimiento a la norma por parte de las instituciones financieras.
Antes de la contratación, al contratar, posterior a la contratación, en sucursales y cuando se desee realizar la cancelación de algún producto.
• Se refuerza la comunicación con las asociaciones gremiales y con las instituciones del sector, ya que se detectaría la problemática que presentan a nivel particular y en general.
• De esta forma, se ordenarán modificaciones que impacten favorablemente al usuario financiero, acercando nuestra actividad a sus necesidades.
Actividades de Vigilancia
2. Adicionalmente en Vigilancia se realizarán las siguientes actividades:
• Analizar reclamaciones interpuestas por los Usuarios ante la CONDUSEF, para detectar posibles violaciones a la LTOSF.
Actividades de Inspección
Atribución Instituciones Producto
Recepción de reclamaciones y proceso de atención a Usuarios
40 • Varios productos, a través de sucursales UNE y CAT
Entrega de tabla de amortización 20 • Crédito Pyme
Aviso de la UNE 37 • Aviso de la UNE en sucursales
Ofrecimiento de Oferta Vinculante 15 • Crédito hipotecario
Entrega de información necesaria antes de su contratación
38• Cuenta básica, crédito
simple, tarjeta de crédito, crédito hipotecario, pyme y cuenta de depósito
3. Las atribuciones de Inspección son:
Actividades de InspecciónAtribución Instituciones Producto
Comisiones en Sucursales 29• Tarjeta de crédito, cuenta de
cheques, cuenta de depósito a la vista con tarjeta de débito y crédito hipotecario
Terminación de Operaciones Pasivas 12
• Cuenta de nómina y cuenta de depósito con tarjeta de débito
Terminación de Operaciones Activas 39
• Tarjeta de crédito, crédito personal, crédito de nómina, crédito hipotecario y crédito automotriz
Normatividad, sanas prácticas y terminación con saldo deudor
15 • Tarjeta de crédito
Reforma Financiera
Temas Nuevos:
• Buró de Entidades Financieras.
• Sanas prácticas y usos relativos al ofrecimiento y comercialización de las operaciones y servicios financieros.
• Cláusulas abusivas.
• Informes de la Unidad Especializada relativos a las consultas, reclamaciones y aclaraciones recibidas y atendidas.
• Sistema Arbitral en Materia Financiera.
• Despachos de cobranza.
• Ventas atadas
Reforma Financiera
Temas Nuevos:
• Contratos de Adhesión.• Estados de Cuenta.• Publicidad.• Comprobantes de Operación.• Sanas Prácticas.• Comisiones.
Reforma Financiera
Temas con actualizaciones:
Vicepresidencia TécnicaDirección General de Evaluación y Vigilancia
GRACIAS