Juan Gabriel Ruiz Ing Mecnico/ Esp. Gerencia de Proyectos Emprendedor e inversionista Integrante Grupo Emprendimiento & Accin

Muchas ganas de aprender

Ser inteligente significa que sabes usar lo que tienes, no significa que ya no tienes nada que aprender, sino que tendrs las habilidad de aprender y avanzar con xito. Donald Trump

Apague su celular actvelo en modo vibracin

Hagamos un test de conocimiento (10 min). Si no sabe la respuesta no se preocupe, la idea

es que aprendamos.

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Donald Trump (USA) Multimillonario empresario

Robert Kiyosaki Empresario y escritor de libros de libertad financiera

Warren Buffet Empresario/Inversionista multimillonario 3 hombre ms rico del planeta

Carlos Slim Empresario / Inversionista multimillonario 1 hombre ms rico del planeta

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Luis Carlos Sarmiento Empresario Colombiano Presidente Gurpo Aval y Valores

Mark Zuckerberg Creador de Facebook

Steve Jobs CEO, Apple

Ben Bernanke Presidente de la FED

Ampliar el contexto del grupo respecto al funcionamiento y uso

del Dinero

Contexto, Contenido y Capacidad.

Ejercicio:

Contexto, Contenido y Capacidad.

Una persona pobre no slo tiene un contexto pobre, tener una contexto pobre significa que esa persona tiene muy poca capacidad para permitir que el dinero se quede con ella. Les suenan familiares estas frases: El dinero simplemente se me va de las manos. Sin importar cuanto gane , siempre ando corto de dinero a fin de mes invertir cuando tenga algo de dinero extra

Trueque Artculos o productos con valor tangible

Commodities. Recibos monetarios Recibo monetario de reserva fraccional Dinero por decreto

Se trata simplemente de intercambiar un producto/servicio por otro producto/servicio.

Ej: Un granjero tiene pollos y necesita zapatos, hacia un intercambio de pollos por zapatos.

Ventajas

No se gravan impuestos Economa sector real y tiene

respaldo

Desventajas

Proceso lento Tedioso Limitado: Es decir si el

zapatero no quera pollos. Complejidad en establecer

equivalencias: 1 pollo cuantos zapatos representa?

Para resolver los problemas del trueque un grupo de personas acordaron utilizar artculos tangibles que REPRESENTABAN cierto valor.

Ejemplos: Conchas de mar, ganado, cabras, piedras preciosas (gemas, esmeraldas) y metales (Oro y Plata).

Que pas?

El proceso se aceler pero sigui siendo tedioso ya que el granjero no poda cargar todo el tiempo con los artculos de intercambio.

Para resguardar sus gemas y metales Commodities, la gente los entregaba a otra persona de confianza y ste emita un recibo

Este recibo monetario fue uno de los primeros Derivados financieros.

Con el recibo se genera el origen de la Banca

El recibo resolvi los problemas porque era ms ligero, seguro y fcil de transportar. Gracias a ello el comercio se increment y por ende las riquezas lo cul llen las bvedas del banquero de productos preciosos, quien cobraba una renta por cuidarlo.

Para ganar ms dinero el banquero pas de cuidar riquezas acumuladas a prestarla con intereses simplemente emitiendo un recibo, dicho de otra forma el banquero comprendi que no necesitaba dinero para producir dinero y comenzaron a imprimirlo.

Con el tiempo los bancos empezaron a imprimir ms dinero del que realmente tenan en sus bvedas en fracciones superiores y esto es lo que se llama RESERVA FRACCIONAL. Es decir si el banco tienen USD1000 e imprime USD2000 tiene una reserva fraccional de 2 a 1.

Es por esto que cada da los productos valen ms, no porque suban de precio sino porque el dinero cada vez vale menos.

Cuando hubo ms dinero en circulacin, la gente se sinti ms rica, se dinamiz la economa y los bancos empezaron a emitir cada vez ms dinero del que podan respaldar para aumentar sus ganancias, esto gener sospechas por parte de los depositantes que salieron masivamente a retirar su oro, dejando en ruina a los bancos.

Para evitar la quiebra de los bancos, se crearon los bancos centrales (FED, Banco Central de Inglaterra, etc), quienes se encargaron de establecer las condiciones del manejo del dinero y regulaban el sistema de reserva fraccional, siendo los nicos autorizados para imprimir el dinero respaldado en ORO.

Recuerdan este billete?

Dado que las reservas fraccionales tenan un tope por estar respaldadas en ORO en 1971 el presidente de EEUU Richard Nixon autoriz desvincular al USD del ORO, esto con el fin de poder imprimir ms dinero y mantener en crecimiento la economa norteamericana.

Como el dinero dej de ser un derivado del ORO pas a ser un derivado de la DEUDA

Dinero por decreto es el que simplemente est respaldado por la buena fe y el crdito del gobierno

DEUDA?

Desde 1971 el dlar ha perdido 95% de su valor. Richard Duncan Ex consejero del banco mundial & FMI

Con este billete no se alcanza a comprar una taza de t!!

Hay una historia muy popular sobre una mujer que llev una carretilla llena de marcos imperiales a la panadera para hacer algunas compras.

Cuando sali descubri que alguien

le haba robado la carretilla y le haba dejado los billetes.

Esta graciosa historia ilustra los

devastadores efectos de una hiperinflacin.

Cuando se usaban productos con valor tangible Commodities, en especial las monedas de oro y plata, era muy sencillo notar si alguien te estaba engaando.

En la antigua ROMA los estafadores limaban los bordes de las monedas para engaar a la gente, de ah que las monedas actuales tengan surcos.

La moneda devaluada era otra forma de engaar a los romanos, dado que en lugar de fabricar monedas de oro y plata simplemente las mezclaban con metales inferiores como nquel cobre, as la moneda perda valor y la inflacin aumentaba.

1903 La junta general educativa (fundada por John D. Rockefeller),

toma el control educativo en EEUU e implanta el modelo de educacin Prusiano enfocado en formar buenos trabajadores y soldados obedientes.

Se suprimen las asignaturas de educacin financiera en las

escuelas. Actualmente las personas aprenden en la escuela a trabajar a

cambio de dinero, pero no aprenden como hacer que el dinero trabaje para ellos.

1929: La gran depresin La Gran Depresin fue una grave crisis econmica

mundial que se prolong durante la dcada anterior a la Segunda Guerra Mundial.

Su duracin depende de los pases que se analicen,

pero en la mayora comenz alrededor de 1929 y se extendi hasta finales de la dcada de los aos treinta o principios de los cuarenta

1929: La gran depresin El fenmeno se inici en Estados Unidos, tras una dcada de

crecimiento econmico, incremento del endeudamiento y especulacin burstil, con beneficios rpidos y fciles.

El desplome del precio de las acciones fue

extraordinariamente intenso, alcanzando tintes dramticos. La crisis se da por una prosperidad falsa que al principio las

ganancias en acciones eran muy rpidas pero no con bases reales.

1913 Se establece la reserva federal de Estados

Unidos (FED), la cul no es una creacin estadounidense, no tiene reservas y tampoco es un banco. Es controlada por algunas de las familias ms ricas, tienen la mayor influencia poltica del mundo y la capacidad de imprimir dinero de la nada.

1944 Acuerdo Bretton Woods Acuerdo internacional sobre divisas fue el origen

del Banco Mundial y del fondo Monetario Internacional (FMI). El acuerdo cre una rplica global del sistema de la FED e instal el dlar como la divisa de reserva internacional, esto significa que a las divisas de todos los pases las respaldaba el Dlar que estaba adherido al ORO.

1971 Dado que las reservas fraccionales tenan un

tope por estar respaldadas en ORO en 1971 el presidente de EEUU Richard Nixon autoriz desvincular al USD del ORO, esto con el fin de poder imprimir ms dinero y mantener en crecimiento la economa norteamericana.

2008:

La crisis financiera de 2008 se desat de manera directa debido al colapso

de la burbuja inmobiliaria en Estados Unidos en el ao 2006, que provoc

aproximadamente en octubre de 2007 la llamada crisis de las hipotecas

subprime.

Las repercusiones de la crisis hipotecaria comenzaron a manifestarse de

manera extremadamente grave desde inicios de 2008, contagindose

primero al sistema financiero estadounidense, y despus al internacional

2010

EEUU decide imprimir dinero a la economa norteamericana (USD 700

Billones) con el fin de evitar una recesin y mantener a flote la economa y

deja la puerta abierta para seguir imprimiendo dinero si es necesario.

Este dinero que sale de la nada slo se encuentra respaldado en deuda.

Mayor impresin de dinero en el mundo: As como EEUU est imprimiendo dlares, otros pases se vern obligados a hacerlo para

evitar una revaluacin de su moneda frente al dlar y as perder

competitividad.

Hiperinflacin: Dado que el dinero cada vez va a perder ms su valor y se convertir en un pagar, los precios de los bienes bsicos

aumentarn notablemente.

Aumento de la pobreza: Dado que los incrementos de los bienes bsicos ms familias de la clase media irn entrando a la clase pobre

DEJAR DE SER UNA PERSONA PROMEDIO

REGLA 90-10 Consiste en que el 90%

del dinero del planeta lo posee slo el 10% de la poblacin.

El 10% del dinero lo

posee el 90% de la poblacin.

1. Asiste a la escuela (Educacin acadmica, profesional)

2. Consigue un empleo 3. Trabaja duro 4. Ahorra dinero 5. Tu casa es un activo y

representa tu mayor inversin.

6. Vive por debajo de tus posibilidades

7. Sal de deudas 8. Invierte a largo plazo

en un portafolio bien diversificado.

9. Cuando te retires, el gobierno te va a mantener.

Aprender y aplicar las 8 nuevas reglas del dinero. R. Kiyosaki

Con la cada del muro de Berln muere la era

industrial para darle paso a la era de la informacin.

En nuestros dias se pueden crear negocios

de la nada y generar grandes riquezas en muy poco tiempo.

Ej: Ventas de acciones corto.

Hay 2 clases de deuda (Buena y

Mala) Deuda mala: Retira dinero de tu

bolsillo Ejemplo: Una tarjeta de crdito usada

para comprar un artculo (Televisor) que se deprecia es deuda mala.

Ejemplo: Comprar un carro con

cmodas cuotas tambin es deuda mala, esto es empear el futuro.

Deuda buena: Ingresa dinero a tu bolsillo

Ejemplo: Solicitar un prstamo para

comprar una propiedad que puedes rentar y ganar dinero extra mensual.

Ejemplo: Solicitar un crdito para

invertir en un negocio que rente lo suficiente para pagar la cuota mensual y adicional deje dinero.

Flujo de efectivo es el trmino ms importante en el mbito de los negocios y las inversiones

Volviendo al ejemplo de la deuda, slo es buena si aporta

dinero a tu bolsillo, es decir si mejora tu flujo de efectivo.

Nuestra generacin slo conoce los buenos tiempos. Hemos vivido en una economa de Inflacin pero an no conocemos los efectos de una economa en Hiperinflacin deflacin. Necesitamos educacin financiera. Aprender sobre la historia del dinero.

La absoluta prdida de valor del marco llev a casos como el de esta imagen: resultaba ms barato empapelar una pared con billetes que con papel de pared.

En el futuro tendrn xito los empresarios que entiendan que los

negocios y el dinero estn cambiando a un ritmo vertiginoso y quienes tengan la habilidad y flexibilidad para cambiar a ese ritmo y adaptarse.

Un mdico tiene un consultorio y puede atender a 1 paciente al tiempo, esto hace que su riqueza suba de manera lineal.

Por otro lado un joven universitario con un negocio en la red y puede realizar transacciones 24-7, esto hace que su riqueza suba de manera exponencial

Cuando entramos en la universidad en cada una de nuestras profesiones vamos aprendiendo trminos muy especficos de cada carrera.

Ej: Un ingeniero mecnico

(mecanismos, mecatrnica, termodinmica, resistencia de materiales).

Lo ms importante es que si aprendes

las jerga financiera ser ms difcil ser engaado por quienes recomiendan: Ahorra dinero, sal de deudas e invierte a largo plazo en un portafolio bien diversificado.

Elementos para construir un negocio slido

En la escuela no nos

ensean a trabajar en equipo, prueba de ello es que cuando estamos en una prueba no se nos permite compartir conceptos con otro, ya que esto se considera trampa.

Utiliza tu conocimiento para crear negocios y flujo de caja,

de manera que alcances tu LIBERTAD FINANCIERA

Hay 2 tipos de inversiones que una persona puede realizar:

Dinero Tiempo La gente que invierte dinero

antes que tiempo es la que siempre pierde dinero.

ACTIVO: Todo aquello que ingresa

dinero a mis bolsillos.

PASIVO: Todo aquello que retira dinero

de mis bolsillos.

1. Negocios 2. Propiedad Raz 3. Activos de papel 4. Materias primas Commodities Oro, Plata,

Petrleo, Cobre, etc.

U= Normalmente definida como utilidad pero hoy la llamaremos Flujo de dinero mensual.

I= Ingreso que recibimos mensualmente (salario,

comisiones, rentas, etc). Puede ser ingreso ganado, de portafolio y/ pasivo.

C= Costos gastos mensuales. (Vivienda,

alimentacin, servicios pblicos, etc)

Si graficramos cada mes U (Flujo de caja mensual) se vera as:

Si graficramos cada mes U (Flujo de caja mensual) se vera as:

El flujo de caja es lo ms importante que una persona negocio puede tener, ya que este es como el motor y si se para se frena la economa.

Disminuir costos: Vivir por debajo de mis posibilidades Vida austera RECOMENDACIONES DE ASESORES Elimine su tarjeta de crdito Diversifique Invierta en CDT No se endeude

Mediante ingresos de portafolio

(Valorizacin de acciones) Alquiler de propiedades Ventas de un negocio

Piense y hgase rico Para gastar el dinero no se necesita saber mucho, para conseguirlo se y mantenerlo requiere preparacin

Padre rico Padre pobre. R. Kiyosaki Queremos que seas rico. R. Kiyosaki & D. Trump Piense y hgase rico. Napolen Hill El hombre ms rico de Babilonia. La conspiracin de los ricos. R. Kiyosaki Retrese joven y rico. R. Kiyosaki. El cuadrante del flujo del dinero. R. Kiyosaki Los secretos de la mente millonaria. T. Harv Eker.