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Sistemas de Manejo Ambiental y Social (EMS)

Gestión medioambiental para el sector financiero

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Introducción• Objetivos y condiciones para el éxito

Elementos fundamentales de un Sistema de Manejo Ambiental y Social• Políticas y procedimientos• Roles y responsabilidades para aplicar el EMS

Implementación de un EMS a la medida para su IF• Preparando un plan de acción para el EMS• Logrando compromiso de todos los niveles

Usando el EMS una vez ha sido establecido• Monitoreo de riesgo a diferentes niveles para enfocarse y priorizar• El caso de negocios de un EMS

Agenda

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Agenda

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Para manejar riesgos y oportunidades ambientales y sociales (A y S) es necesario un enfoque estructuradoDicho enfoque de manejo se llama:

Sistema de Manejo Ambiental y Social (EMS)

El objetivo de un EMS es servir de apoyo a la IF en:

1. Entender (mejor) los riesgos ambientales y sociales de su portafolio

2. Evaluar, mitigar y monitorear dichos riesgos de una manera estructurada

3. Maximizar posibilidad de detectar oportunidades ambientales y sociales

4. Cumplir con legislación local aplicable, requisitos de salud y seguridad ocupacional y tratados/convenciones ratificados en los países de operación

5. Establecer una buena reputación entre los clientes, inversionistas y otras partes interesadas relevantes

La idea es desarrollar un enfoque pragmático y efectivo; no algo que solo se vea bien en papel

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El EMS debe estar perfectamente sincronizado con los procesos operativos de su IF para que sea efectivo

EMS

Proc

eso

cré

dito

El EMS debe ser aplicado en todas las fases del proceso de crédito

Debe ser integrado en las operaciones principales y nunca ser un proceso por sí solo

Debe contar con el apoyo firme y visible de parte de la alta dirección

Identificación Evaluación Mitigación Monitoreo

Aplicación de Crédito

Debidadiligencia Desembolso Seguimiento

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En la lista?Lista de Exclusión Fin

Criterios (1)

A?

Se puede representar mediante un flujo de procesos

Evaluación riesgos A y S

Mitigación

Monitoreo

Si

No

Criterios (2)

No

B?No

Categoría C

Vía rápida?

Si

No

Categoría A

Si

Categoría B

Si

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Un EMS se apoya en una serie de políticas y procedimientos

1. Lista de ExclusiónSelección de actividades que se excluyen de ser financiadas

2. Política Ambiental y Social Declaración general sobre la posición de la IF con respecto a los aspectos ambientales y sociales

3. Modelo de Categorización de Riesgo (A, B, C)Estimación de riesgo

4. Guías SectorialesLegislación, Impactos ambientales y sociales, mejores prácticas y medidas de mitigación

5. Documentación EstándarFormatos del proceso de crédito (identificación, evaluación, mitigación, monitoreo)

6. Manual de ProcedimientosDescripción de procedimientos, formatos y responsabilidades

7. Reporte Ambiental y SocialReportes periódicos sobre riesgos ambientales y sociales del portafolio de créditos (internos y externos)

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La lista de exclusión define qué actividades no deben ser financiadas

¿La operación o el patrocinador/prestatario participan en la producción, comercio o uso de productos, sustancias o actividades mencionados en la lista de actividades excluidas?

•Producción o actividades que supongan formas de trabajo forzoso peligrosas o en régimen de explotación, o trabajo infantil peligroso, o prácticas discriminatorias o que impidan a los empleados ejercer libremente su derecho de asociación y negociación colectiva.•Producción o comercio de cualquier producto o actividad que se considere ilegal bajo las leyes o la normativa del país anfitrión o bajo convenios y acuerdos internacionales ratificados. •Fabricación o tráfico de armamento y munición.•Producción o comercio de tabaco.•Juegos de azar, casinos y otras actividades similares.•Comercio de especies de flora y fauna silvestres amenazadas o reguladas por la CITES o productos derivados de ellas.•Fabricación o venta de materiales radiactivos.•Producción, comercio o uso de fibras de amianto no aglomerado. •Producción o comercio de productos de madera u otros productos forestales procedentes de bosques sin el correspondiente plan de manejo sostenible.•Proyectos de plantaciones que exigirían la remoción de zonas forestales naturales no degradadas. •Fabricación o venta de productos con BPC. •Producción, comercio, almacenamiento o transporte de volúmenes importantes de productos químicos peligrosos, o uso de productos químicos peligrosos a escala comercial.•Comercio transfronterizo de desechos o productos de desecho, excepto los residuos no peligrosos para reciclaje.•Producción o comercio de especialidades farmacéuticas sujetas a retirada escalonada o prohibición a nivel internacional. •Producción o comercio de plaguicidas o herbicidas sujetos a retirada escalonada o prohibición a nivel internacional11 y contaminantes orgánicos persistentes (COP).•Producción o comercio de sustancias que agotan la capa de ozono sujetas a retirada escalonada a nivel internacional.•Pesca con redes de enmalle y deriva en el entorno marino con redes de más de 2,5 km de longitud. •Producción o actividades que vulneren terrenos que son propiedad de pueblos indígenas o hayan sido reclamados por adjudicación, sin el pleno consentimiento documentado de dichos pueblos.

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La política ambiental y social es un pre-requisito para un EMS sólido

La política debe ser …

Incorporada en una declaración general

Concreta y relevante cuando se trate de resolver riesgos específicos sectoriales o geográficos

Guiada por leyes y regulaciones aplicables a los clientes:• Legislación nacional, local, tribal• Convenciones internacionales• Leyes de mercados de exportación (CE, EUA)

Aprobada y apoyada por la alta dirección

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No hay impacto

C

La operación presenta riesgos significativos y requiere acciones más complejas

A

Mayoría de las operaciones

Especificos de la ubicación, el cliente demuestra competencia, riesgo sector bajo

Impactos más amplios, cliente no demuestra tanto compromiso, el sector puede ser preocupante

B B+

La categorización de riesgo está ligada a los impactos de la operación, la capacidad del cliente, el riesgo del sector

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Riesgo Bajo (categoría C)

Riesgo Medio (categoría B)

Riesgo Alto (categoría A)

Impacto Ambiental y Social

Los impactos ambientales y sociales son mínimos o inexistentes

Los impactos ambientales y sociales pueden ser identificados y se pueden determinar medidas estándar preventivas y/o remediales

Se pueden presentar impactos A y S negativos o de largo plazo significativos cuya magnitud es difícil de determinar en la etapa de aplicación

EvaluaciónNo se requiere evaluación ambiental

Chequeo de cumplimiento ambiental como parte integral de la debida diligencia y de la visita en sitio del cliente potencial

Evaluación de Impacto Ambiental o Auditoría Ambiental realizada por un consultor externo calificado

Requerimientos Ambientales y Sociales

Cumplimiento con las regulaciones locales aplicables


Auditoría Ambiental, Evaluación de Peligros

Plan de manejo con el cliente

De ser necesario, se deben incluir medidas remediales en el contrato de crédito


Cumplimiento con las guías y políticas de salvaguardia del BID/CII

De ser necesario, se deben incluir medidas remediales en el contrato de crédito

La categorización de riesgo determina el proceso de evaluación

• Evaluación de Impacto Ambiental

• Auditoría Ambiental

• Plan de re-ubicación

• Consulta y divulgación

• Ayuda expertos

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Las guías sectoriales ayudan a identificar y evaluar los riesgos e impactos ambientales y sociales

Cada guía sectorial consistirá de:1. Panorama de la legislación internacional, nacional y local2. Resumen de los temas más importantes mencionados en las guías del

IFC (salte los detalles técnicos, enfóquese en los riesgos críticos)3. Ejemplos de mejores prácticas, preferiblemente de clientes actuales4. Máximo de 6 criterios que el cliente debe cumplir5. Listado de posibles oportunidades relacionadas con ese sector

Las guías sectoriales no deben contener más de tres páginas

Y no es necesario reinventar la rueda:• IFC ha desarrollado guías para 79 sectores

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Las guías sectoriales ayudan a identificar y evaluar los riesgos e impactos ambientales y sociales

Fuente: CII Listas de Control Sectoriales

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El objetivo de la mitigación y control es incorporar requerimientos A y S en la documentación del crédito

Las medidas de mitigación se deben incluir en la documentación del crédito…

… cuyo progreso es monitoreado periódicamente

El comité de crédito decide las condiciones y compromisos contractuales

Ejemplo:• Cláusulas ambientales y sociales• Plan de Acción ambiental y social• Formato de reporte para monitoreo

Condiciones en forma de representaciones y garantías, compromisos contractuales negativos y positivos, SMS, etc…

Dos posibilidades:

1. Progreso satisfactorio No se requiere ninguna acción

2. Progreso no satisfactorio Se requiere actuar

Gerente de Cuenta contacta al cliente:• Se logra un nuevo acuerdo• Se toman medidas mas serias

Sea realista: Tenga cuidado en no sobrecargar el cliente

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Posibles cláusulas para el contrato con el cliente

Cliente de riesgo bajo medioEl prestatario se compromete a:

1. Cumplimiento de legislación ambiental y social local relevante2. Lista de Exclusión del BID/CII

Cliente de riesgo medio/altoLas cláusulas se pueden estructurar en diferentes secciones del contrato

1. Representaciones y garantías2. Condiciones Precedentes3. Compromisos4. Eventos de Incumplimiento

Cuando un prestatario no cumple con sus compromisos contractuales A y S, el Banco contactará al cliente para que este busque soluciones que lo lleven a cumplir

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Representaciones y Garantías Condiciones Precedentes

• Demandas o reclamaciones: inexistentes, nada pendiente

• Eventos con efectos materiales adversos: inexistentes

• Autorizaciones: todas han sido obtenidas

• Cumplimiento: durante todas las etapas del proyecto

• Transparencia: ha presentado toda la información relevante

• Reporte: mecanismo de registro, reporte y respuesta a demandas y eventos que surjan

• Permisos: se tienen todas las autorizaciones y permisos

• Reportes ambientales y sociales preparados por expertos o señalando cumplimiento del Proceso de Evaluación del Impacto Ambiental y Social

• Ausencia de amenazas: confirmación de que no existe ningún evento

• Confirmaciones: certificando que las representaciones y garantías son verdaderas y correctas


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Compromisos Eventos de incumplimiento

• Cumplimiento legislación ambiental y social aplicable

• Cumplimiento compromisos específicos establecidos en el Plan de Manejo Ambiental y Social

• Cumplimiento de políticas y guías ambientales y sociales de prestamistas

• Reporte: eventos especiales y periódicos

• Asignar responsabilidad ambiental y social

• Confidencialidad: excepciones y autorizaciones para revelación de información

• Eventos ambientales y sociales− Incumplimiento compromisos

ambientales y sociales− Surgimiento de demandas o

reclamaciones ambientales y sociales

− Surgimiento de pasivos ambientales o sociales

• Período de cura o remediación− Período para rectificar el asunto

y lograr cumplimiento− Duración según la naturaleza

del riesgo que ocasionó el evento de incumplimiento


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Los cargos responsables de la aplicación del SMS pueden ser tres

Compromiso con las políticas y objetivos

Aprobación de condiciones AyS sugeridas

Comunicación interna y extena

Dirección General/ Comité de Crédito

Desarrollo/actualización de procedimientos y formatos

Evaluación de riesgos AyS a nivel del portafolio

Asistencia a los Oficiales de Riesgo y Crédito en la evaluación y monitoreo de los clientes

Coordinador AyS

Dialogo con el cliente sobre aspectos AyS

Evaluación de riesgos AyS a nivel de la inversión individual

Sugerencias de condiciones AyS para el cliente

Monitoreo del progreso del cliente

Oficales de Crédito

La coordinación del SMS desde un punto central y de influencia de la IF es crucial

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Implementación de un EMS a la medida de su IF• Preparando un plan de acción para el EMS• Logrando compromiso de todos los niveles


Agenda

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Preparación práctica de un plan de acción para un EMS

1. Prepare un borrador de los procedimientos para el EMS

2. Reciba opiniones de partes relevantes para ganar conocimiento y compromiso

3. Presente el borrador del EMS a la Junta para lograr compromiso con las

siguientes etapas

4. Cree un grupo coordinador para el EMS

5. Defina qué documentos o formatos deben ser modificados o desarrollados

6. Diseñe un plan piloto

7. Establezca un programa de construcción de capacidad y entrenamiento

8. Planee el lanzamiento y una vez en operación mejórelo continuamente

Este proceso se puede realizar en un período de 8 – 12 meses

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Logrando compromiso de todo los niveles

Las personas a menudo temen que los requerimiento A y S afecten negativamente su trabajo

•Ellos están incentivados hacia la venta y temen que el proceso se vuelva pesado

•Ellos pueden pensar que hablar de aspectos A y S puede asustar a los clientes

Pero esto es a menudo injustificado:•Muchos clientes (especialmente en sectores de alto riesgo) ya están acostumbrados a las evaluaciones ambientales y no lo consideran extraño

•No es necesario hablar de requerimientos A y S de manera negativa sino presentarlo como una forma de mejorar el negocio del cliente y aumentar sus probabilidades de éxito

•El fondeo de multilaterales y agencias de desarrollo y los PE crean estándares y condiciones iguales para todos los participantes del mercado (estándar)

Sin embargo todo lo anterior indica que es fundamental integrar a las personas comerciales en el desarrollo del EMS

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Enriquezca y chequee el borrador del EMS mediante la opinión de todas las áreas relevantes

Presente un borrador del plan de acción a:• Gerentes Comerciales• Miembros de la Junta Directiva

Involucrar a las personas comerciales es crucial porque:• Ellos tienen el verdadero conocimiento sobre los sectores y los clientes• Ellos son quienes en la práctica tienen que aplicar el EMS

Finalice el plan del EMS basado en los comentarios y sugerencias de las partes interesadas internas

Presente el EMS a la Junta Directiva y pida su aprobación formal

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Agenda

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Una vez que el EMS funciona a nivel de los clientes individuales, se puede realizar el monitoreo a nivel del portafolio (indicativo)

0

1

2

3

0,51,52,53,5

Nivel de riesgo A y S

Bajo (1)Medio (2)Alto (3)

Limitada (1)

Intensiva (3)

I

II

III

0%

Promedio (2)

A

BE

C

D

Cal

idad

de

man

ejo

A y

S de

l clie

nte

0

1

2

3

0,51,52,53,5

Nivel de Riesgo A y S

Telecom

Agribusiness

Oil & Gas

Manufacturing

Bajo (1)Medio (2)Alto (3)

Limitada (1)

Intensiva (3)

I

II

III

0%

Promedio (2)

Mining

I Mitigar II III Estar alertaMonitorear de cerca

Nivel de portafolio Nivel sectorial

Chemicals

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Política A y S1: Inexistente2: Política general3: Política sectorial

Nivel de conocimiento1: Una persona (A y S)2: Conocimiento suficiente a nivel

de oficiales de riesgo 3: Conocimiento suficiente a nivel

de oficiales comercialesEvaluación A y S

1: Inexistente2: Cuestionario estándar 3: Evaluación A y S externa

Tamaño del cliente 1: Bajo2: Intermedio3: Alto

Monto del préstamo1: Bajo2: Intermedio3: Alto

Categorías de riesgo1: C (Baja)2: B (Media)3: A (Alta)

Determinación de la capacidad de manejo de riesgos A y S

Determinación del nivel de riesgo A y S

Indicadores para identificar los riesgos de un cliente

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Una vez que el EMS ha sido implementado, se requierede un proceso de mejoramiento continuo mediante unarevisión annual

Planee: metas

Ejecute: acciones

Chequee: monitoreo

Revise: resultados

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El caso de negocios para la implementación de un EMS es claro

Mientras que el EMS presenta varios beneficios para la IF…

Suministra una visión clara de los riesgos A y S del portafolio a diferentes niveles

Permite priorizar y enfocarse en los aspectos relevantes y críticos

Proporciona potencial de agregar valor a su IF

Permite acceso a fondeo

…solo se requiere de un esfuerzo limitado de las áreas operativas

Los procedimientos toman muy poco tiempo

Solo aplica a una porción del portafolio (según se defina)

Las sugerencias son fáciles de incorporar

Los requerimientos pesados solo se hacen para préstamos grandes con alto riesgo

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