REUNIÓN DEL COMITÉ TÉCNICO DE ALIDE PARA EL FINANCIAMIENTO DE LA MIPYME RURAL Y URBANA

SISTEMAS DE GARANTÍAS FEGA

MIPYMES AGROPECUARIAS

Rafael Gamboa González

Director General

FIRA – Banco de México

FIRA contribuye al fortalecimiento integral de MYPYMES Rurales a través de productos, servicios y apoyos complementarios…

FIRA opera como banca de segundo piso por conducto de las instituciones financieras bancarias y no bancarias, las cuales otorgan créditos directamente al beneficiario final o bien a otro intermediario para que éste los haga llegar a los productores.

Financiamiento

Garantías (FEGA)

Apoyos tecnológicos

Red FIRA de especialistas en agronomía en el país

IFNBs

Bancos Beneficiario

final

Otro intermediario

Las garantías disminuyen el riesgo de los créditos cubiertos induciendo a los intermediarios a otorgar créditos a la población objetivo de FIRA.

Las actividades agropecuarias juegan un papel relevante para avanzar en las prioridades de política pública en materia de desarrollo económico, social y ambiental; aspectos considerados como impulsores de la sostenibilidad del sector.

En este sentido, FIRA a través del FEGA otorga garantías de pago complementarias en favor de los acreditados financiados por los intermediarios ofreciendo productos ad hoc para la atención de las diversas iniciativas de atención gubernamental:

Garantía

pari-passu

TIPOS DE GARANTÍA FEGA

Garantía

a primeras/segundas pérdidas

Combinación de Garantías pari-passu y a primeras/segundas

pérdidas

Alinea los incentivos del intermediario financiero con los de FEGA.

No necesita un número de créditos mínimo para generar ahorros de reservas y capital en el intermediario.

Típicamente el 50% de cada crédito

incumplido.

A través de las Garantías pari-passu se garantiza la recuperación parcial del crédito.

Monto límite de cobertura expresado como un porcentaje del valor de los créditos garantizados.

Generalmente cubre las primeras pérdidas del portafolio.

La mecánica de primeras pérdidas aplica también a segundas pérdidas ya que puede cubrir las pérdidas con posterioridad a la ejecución de otro esquema de coberturas: por ejemplo pari-passu o un esquema a primeras pérdidas.

Por su naturaleza mutual necesita un número de créditos mínimo (50) para dispersar el riesgo de manera efectiva y generar ahorros de reservas y capital en el intermediario.

A través de las Garantías a primeras pérdidas se garantiza la recuperación del 100% del monto de cada incumplimiento hasta un límite (mutualidad).

Uno de ellos es la combinación de una garantía a primeras pérdidas en donde las pérdidas no cubiertas por dicho esquema son cubiertas pari-passu por FEGA.

También se operan esquemas en los cuales se tiene una combinación de las coberturas antes descritas…

Otro esquema implica la toma de riesgo por parte del intermediario en primer lugar, enseguida la cobertura FEGA en segundas pérdidas hasta un monto límite después del cual, el intermediario asume el resto de las pérdidas.

Utilización de las garantías FEGA en México

Garantías pari-passu:

Son las más utilizadas por los bancos, sobretodo bancos pequeños y medianos que no cuentan carteras grandes o poco diversificadas.

Garantías a primeras pérdidas:

Conveniente para intermediarios con carteras de crédito grandes o bien diversificadas que les permita mutualizar los riesgos de dicho portafolio. En estos esquemas se cuenta con recursos públicos que cubren estos riesgos.

La utilización de ambos esquemas de garantía benefician al acreditado final al permitirle acceso al crédito y a los intermediarios en la disminución de sus costos incluyendo reducción de reservas y capital.

La participación de fondos públicos en el otorgamiento de garantías induce el control de calidad de la originación, seguimiento y valor de la cartera facilitando la mutualización de los apoyos públicos al sector y disminuyendo el costo asociado a todos los participantes.

SISTEMAS DE GARANTÍAS FEGA MYPIMES AGROPECUARIAS

Rafael Gamboa González Mayo 2014

Director General de FIRA rafael.gamboa@fira.gob.mx

Reunión del Comité Técnico de ALIDE para el Financiamiento de la MYPYME Rural y Urbana