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Seminario FIDES-ACLI
Solidez y Transparencia. Factores críticos de éxito en las nuevas estrategias de la Industria del Seguro.
Miami, Florida21 de julio de 2003.
Principios Básicos y Estándares Internacionales:
en materia de regulación y supervisión de seguros.
Act. Norma Alicia Rosas-RodríguezVicepresidente de Análisis y Estudios Sectoriales
de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas CNSF-México
Contenido
Regulación y supervisión de seguros
Nuevos principios básicos de seguros de la IAIS
Comentarios Finales
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Regulación
Las actividades financieras son consideradas como de interés público:
Las entidades financieras administran recursos de terceros.Situaciones de insolvencia de estas instituciones pueden generar altos costos económicos y sociales.
Por ello, la regulación consiste en influir sobre las decisiones individuales de las empresas, en un esfuerzo para prevenir que el proceso privado de toma de decisiones pueda afectar el interés público.
Aspectos de regulaciónimperfecciones del mercado
Informaciónasimétrica
Poder de mercado
Externalidades negativas
Conducta de Mercado
Política de Competencia
Regulación Prudencial
Regulación:¿por qué se justifica?
Informaciónasimétrica
Poderde mercado
Regulación
Externalidadesnegativas
Minimizar impacto negativo derivados de:• insolvencia de un asegurador• falta de información
Para impulsar una regulación de solvencia pro-competitiva
Minimizar el impacto negativo derivados de:• riesgo sistémico
Regulación:aspectos importantes
Informaciónasimétrica
Poderde mercado
Regulación
Externalidadesnegativas
Implica un costo al consumidor
Afecta el comportamiento del mercado
Involucra la dimensión del tiempo
Regulación
Auto-impuestaAuto-regulaciónRegulación
Ejercida por el gobierno
RegulaciónAuto
-reg
ula
ción
Regulación
Regulación:
Auto
-reg
ula
ción
Regulación
Infra-regulación
Sobre-regulación
Nivel «óptimo» de regulación del mercado
A
B
Tendencias de la regulación
Regulacióndirectiva
Regulaciónde solvencia
Regulación desolvencia
pro-competitiva
Apoyo de terceros independientes yapego a normas de gobierno corporativo
Apeg
o a
est
ándar
es inte
rnac
ional
es
Tendencias de la regulación
En la medida en que los servicios financieros experimentan cambios significativos, la regulación y supervisión deben adaptarse a las nuevas circunstancias de los mercados. En este nuevo contexto, la efectividad de la supervisión se basará crecientemente en:
Una mayor coordinación y colaboración entre supervisores (locales y de otras jurisdicciones).La adecuada implementación de estándares y prácticas internacionalmente aceptadas.
Contenido
Regulación y supervisión de seguros
Nuevos principios básicos de seguros de la IAIS
Comentarios Finales
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Estándares para laregulación y supervisión de seguros
La Asociación Internacional de Supervisores de Seguros (IAIS) fue constituida en 1994.Reúne a Autoridades Supervisoras de Seguros de más de 115 jurisdicciones alrededor del mundo, y a más de 70 observadores.Su principal objetivo es el contribuir a la estabilidad financiera internacional
a través de la preparación e instrumentación de principios y estándares en materia de regulación y supervisión.
Estándares para laregulación y supervisión de seguros
El trabajo de la IAIS en esta materia se sustenta en tres pilares:
Elaboración de Libros de Texto y Estudios de Caso
Elaboración de Estándares y Guías Generales
Elaboración de PrincipiosBásicos de Seguros
Primer Pilar: Principios de Seguros
Principios aprobados:Principios Básicos de Seguros Principios para la Supervisión de Aseguradores Internacionales y Grupos de Aseguradores y sus Operaciones Transfronterizas (1997, 1999).Principios sobre la Conducta de Mercado (1999).Principios para la Supervisión de Actividades de Seguros en Internet (2000).Principios sobre Requerimientos de Capital y Solvencia (2002)Principios sobre Requerimientos para la Supervisión de Reaseguradores (2002).
Segundo Pilar:estándares y guías generales
Estándares concluidos:Autorización de empresas (1998).Inspecciones in-situ (1998).Productos derivados (1998).Administración de activos (1999).Coordinación de grupos aseguradores (2000).Intercambio de información (2002).Operaciones de reaseguro (2002).
Segundo Pilar:estándares y guías generales
Guías generales concluidas:Regulación y supervisión de seguros en economías de mercados emergentes (1997).Modelo de memorandum de entendimiento para el intercambio de información entre supervisores (1997).Para la idoneidad del personal –fit & proper-(2000).Para prevenir las operaciones de lavado de dinero (2002).Revelación de información (2002).
Tercer Pilar:libros de texto y estudios de caso
Los libros de texto pretenden ser una herramienta que el supervisor utilice en el ejercicio de sus funciones sobre un aspecto particular.Asimismo, se han elaborado diversos estudios de caso que permiten adquirir los conocimientos esenciales para la supervisión de seguros a través de la discusión sobre situaciones de compañías en problemas.
Revisión:Principios Básicos de Seguros
La IAIS ha definido los principios que se consideran fundamentales para una supervisión efectiva de seguros.
Principios Básicos de
Seguros, 1997.
Principios Básicos de Seguros,
revisión 2003.
Principios Básicos de Seguros, revisados
y aprobados en 2000.
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Reglas Prudenciales (6Reglas Prudenciales (6--10) 10)
Gobierno Corporativo yGobierno Corporativo yControl Interno (4Control Interno (4--5) 5)
Organización delOrganización delSupervisor (1) Supervisor (1)
Autorización yAutorización yCambios de Control (2Cambios de Control (2--3)3)
Conducta de Mercado (11) Conducta de Mercado (11)
Supervisión ySupervisión ySanciones (12Sanciones (12--14) 14)
Coordinación, CooperaciónCoordinación, Cooperacióny Confidencialidad (16y Confidencialidad (16--17)17)
OperacionesOperacionesTransfronterizasTransfronterizas (15) (15)
Principios Básicos de Seguros:estructura (octubre 2000)
Principios Básicos de Seguros:nueva propuesta 2003
El nuevo proyecto de los Principios Básicos de Seguros y su Metodología, incorporan los siguientes aspectos:
Experiencia de los supervisores que han realizado ejercicios de auto-evaluación.La experiencia de los supervisores e instituciones financieras internacionales en la implementación del Programa de Evaluación del Sector Financiero (FSAP).Los reportes del “Joint Forum” sobre la comparación de los principios básicos de seguros para los tres sectores financieros.Otros comentarios ofrecidos por miembros y observadores.
Supervisión en Supervisión en marcha (11marcha (11--17) 17)
La entidad La entidad supervisada (6supervisada (6--10)10)
Condiciones para unaCondiciones para unaSupervisión efectiva (1) Supervisión efectiva (1)
El sistema de El sistema de supervisión (2supervisión (2--5)5)
RequerimientosRequerimientosprudenciales (18prudenciales (18--23) 23)
Mercado yMercado yconsumidores (24consumidores (24--27) 27)
Contra el lavado de Contra el lavado de Dinero(28) Dinero(28)
Principios Básicos de Seguros:estructura propuesta 2003
Principios Básicos de Seguros:estructura propuesta 2003
Mejoras introducidas: La conversión de lo que fue previamente llamado “precondiciones” se constituye como un principio, para enfatizar su importancia en la conducción de una supervisión efectiva. Nuevos principios en áreas que no se consideraban anteriormente, por ejemplo, análisis de mercado, protección del consumidor y combate al lavado de dinero. Algunos otros principios se han dividido y se han fortalecido.Existen notas explicativas que sustentan cada principio.
Principios Básicos de Seguros:una rápida comparación
I. Introducción
II. Condiciones para una Supervisión Efectiva de Seguros
Cubierto en la metodología como precondiciones.
I. Introducción
II. Condiciones para una Supervisión Efectiva de Seguros
Nuevo PB1
PBS 2003PBS 2000
Principios Básicos de Seguros:una rápida comparación
• PB1: Organización del organismo supervisor
• PB16: Coordinación y cooperación
• PB17: Confidencialidad
• PBS 2: Objetivos de la supervisión
• PBS 3: Autoridad Supervisora
• PBS 4: Proceso de Supervisión
• PBS 5: Cooperación entre supervisores e intercambio de información
• Cubierto en el PBS 3
PBS 2003PB 2000
III. El Sistema de Supervisión
Principios Básicos de Seguros:una rápida comparación
• PB2: Autorizaciones
• Cubierta en varios principios
• PB3: Cambios de control
• PB4: Gobierno Corporativo
• PB5: Control Interno
• PBS 6: Autorizaciones
• PBS 7: Idoneidad de las personas
• PBS 8: Cambios de control y transferencia de portafolios
• PBS 9: Gobierno Corporativo
• PBS 10:Control Interno
PBS 2003PB 2000
IV. La entidad supervisada
Principios Básicos de Seguros:una rápida comparación
• PB12: Reportes financieros
• PB13: Inspección in-situ
• PB 14: Sanciones
• PB15: Operaciones transfronterizas
• PBS 11: Análisis del Mercado• PBS 12: Reporte a
supervisores y monitoreo de escritorio
• PBS 13: Inspección in-situ• PBS 14: Medidas correctivas
y preventivas• PBS 15: Obligatoriedad y
sanciones• PBS 16: Liquidación y salida
del mercado• PBS 17: Supervisión de
grupos
PBS 2003PB 2000
V. Supervisión en Marcha
Principios Básicos de Seguros:una rápida comparación
• PB7: Pasivos
• PB6: Activos
• PB9: Derivados y rubros fuera del balance
• PB8: Requerimientos de capital y solvencia
• PBS 18: Evaluación y Administración de riesgos
• PBS 19: Actividad aseguradora
• PBS 20: Pasivos
• PBS 21: Inversiones
• PBS 22: Derivados y similares
• PBS 23: Requerimientos de capital y solvencia
PBS 2003PB 2000
VI. Requerimientos prudenciales
Principios Básicos de Seguros:una rápida comparación
• PB11: Conducta de mercado • PBS 24: Intermediarios
• PBS 25: Protección al consumidor
• PBS 26: Información, divulgación y transparencia
• PBS 27: Fraude
PBS 2003PB 2000
VII. Mercado y consumidores
Principios Básicos de Seguros:una rápida comparación
• PBS 28: Contra el lavado de dinero & combate al financiamiento del terrorismo.
PBS 2003PB 2000
VIII. Contra el lavado de dinero
Principios Básicos de Seguros:una rápida comparación
• PB10: Reaseguro • PBS 19 y 20
• Los nuevos principios básicos de seguros aplican también a reaseguradoras.
PBS 2003PB 2000
Desaparece:
PBS 1: Condiciones para una supervisión efectiva de seguros
La supervisión de seguros descansa en:
Un marco legal, institucional y político para la supervisión financiera del sector
Una infraestructura de mercados financieros bien desarrollada y efectiva
Mercados financieros eficientes
PBS 2: Objetivos de la supervisión
Los principales objetivos de la supervisión estánclaramente definidos en la legislación o en la regulacion:
Deben buscar promover el mantenimiento de mercados de seguros eficientes, sanos, seguros y estables, para el beneficio y protección de los asegurados.
La autoridad supervisora debe explicar cualquier desviación de sus objetivos.
PBS 3: La autoridad supervisora
La autoridad supervisora:
Tiene la capacidad adecuada, la protección legal y los recursos financieros para ejercer sus poderes y funciones.
Es operativamente independiente y responsable en el ejercicio de sus funciones y poderes.
Contrata, entrena y mantiene personal suficiente con altos estándares profesionales.
Trata la información confidencial en forma apropiada.
PBS 4: El proceso de supervisión
El proceso de supervisión
La autoridad supervisora conduce sus funciones y procesos de manera:
transparente, responsable y consistente.
Las reglas y procedimientos de supervisión son actualizadas y publicadas en forma regular.
Las decisiones administrativas de la autoridad supervisora pueden estar sujetas a revisión judicial sustantiva.
PBS 5: Cooperación e intercambio de información
Cooperación e intercambio de información:
La autoridad supervisora coopera y comparte información con otros supervisores relevantes, sujeto a requerimientos de confidencialidad.
La existencia de acuerdos formales entre supervisores no es un prerrequisito para el intercambio de información.
PBS 6: Autorización de aseguradoras
Autorización de aseguradoras:
Las aseguradoras debe contar con autorización antes de iniciar operaciones en una jurisdicción
Los requisitos para la autorización deben ser claros, objetivos y públicos.
Empresas de vida y de no-vida.
La autoridad supervisora debe evaluar las solicitudes y tomar decisiones en un tiempo razonable. Si la autorización es negada o condicionada deberá brindarse una explicación.
PBS 7: Idoneidad del personal
Idoneidad del personal
Los principales accionistas, el consejo de administración, las autoridades administrativas, los auditores y los actuarios de una compañía de seguros deben ser el personal idóneo para cumplir con su papel.
Deben cumplir con requisitos de integridad, probidad, competencia, experiencia y calificaciones adecuadas.
PBS 8: Cambios en control y transferencia de portafolios
Cambios de control y transferencia de portafolios
La autoridad supervisora aprueba o rechaza las propuestas para adquirir una propiedad significativa o cualquier otro interés en una aseguradora que resulte en que una persona, directa o indirectamente, sola o asociada, ejerza el control de la aseguradora.
La autoridad supervisora aprueba la transferencia de portafolios o la fusión de un negocio de seguros.
Las aseguradoras deben notificar cualquier cambio en la propiedad o el control de la empresa de acuerdo con la composición accionaria de la empresa.
PBS 9: Gobierno corporativo
Gobierno Corporativo
El marco de gobierno corporativo reconoce y protege los derechos de todas las partes interesadas. La autoridad supervisora requiere el cumplimiento de todos los estándares aplicables de gobierno corporativo.Las aseguradoras deben ser administradas con prudencia. El gobierno corporativo se refiere a la manera en la cual los consejos directivos y principales administradores supervisan al negocio de seguros y son responsables del mismo.
El gobierno corporativo incluye la disciplina corporativa, transparencia, independencia, justicia y responsabilidad social.
PBS 10: Control Interno
Control Interno
La autoridad supervisora requiere que los aseguradores tengan controles internos adecuados a la naturaleza y escala de sus negocios.
Los sistemas de supervisión y reporte permiten a los consejos y administradores monitorear y controlar las operaciones.
El control interno permite verificar que:
• El negocio se conduzca de manera prudente, de acuerdo a las políticas y estrategias definidas por el Consejo de Administración.
PBS 11: Análisis de Mercado
Análisis de Mercado:
La autoridad supervisora monitorea y analiza los factores que pueden tener impacto en los aseguradores en lo individual y en el mercado asegurador, haciendo uso de todas las fuentes disponibles.Permite identificar tendencias y posibles futuros escenarios.
Los supervisores publican información agregada del mercado.
PBS 12: Reporte a supervisores y monitoreo de escritorio
Reporte a supervisores y monitoreo de escritorio:
La autoridad supervisora requiere aquella información necesaria para un monitoreo efectivo de escritorio que le permita evaluar la condición de cada asegurador así como del mercado:• financiera, técnica y estadística• reportes actuariales• opinión de un auditor externo (por lo menos anual)
Los requerimientos de información reflejan las necesidades de supervisión y por ello pudieran variar con relación a la estructura general y condiciones del mercado.
PBS 13: Inspección in-situ
Inspección in-situ
La autoridad supervisora cuenta con amplias facultades y poderes para realizar inspecciones in-situ con el propósito de examinar la operación de la aseguradora y su nivel de cumplimiento con la legislación y los requerimientos de supervisión.
Las inspecciones pueden ser integrales, particulares o de investigación.
Los supervisores informan a la institución sobre las irregularidades detectadas y sobre cualquier medida correctiva que deba implementarse.
PBS 14: Medidas preventivas y correctivas
Medidas preventivas y correctivas
La autoridad supervisora cuenta con amplias facultades y poderes para tomar medidas preventivas y correctivas en forma oportuna y apropiada para que se alcancen los objetivos de la supervisión de seguros.
Dichas medidas preventivas deben estar graduadas conforme la gravedad de las irregularidades.
Cuando sea necesario los supervisores pueden solicitar un plan para corregir la problemática detectada.
PBS 15: Sanciones
Sanciones
El Órgano Supervisor debe tener la autoridad para obligar a que se tomen acciones correctivas, y en su caso imponer sanciones, cuando se identifiquen problemas en las compañías autorizadas.
La legislación debe establecer los poderes disponibles para el supervisor y puede incluir la autoridad para:
• Restringir operaciones de la compañía.• Tomar acciones para detener prácticas que no son seguras o sanas.• La opción para emprender otras acciones contra la compañía (sanciones y revocaciones).
PBS 16: Liquidación y salida del mercado
Liquidación y salida del mercado
El marco legal y la regulación definen un rango de opciones para la salida ordenada del mercado de las aseguradoras.
Dicho marco legal establece el punto en el cual ya no es posible que continúe la operación de una aseguradora.
En él se define la insolvencia, y se establecen los criterios y procedimientos para solucionar la insolvencia.
PBS 17: Supervisión de grupos
Supervisión de grupos
La autoridad supervisa a sus aseguradoras en una base –sola- y de –grupo-. Para ello debe estar claramente definido lo que constituye un grupo asegurador y un conglomerado financiero.El supervisor debe asegurarse de que exista una efectiva y eficiente supervisión de grupos (estructura e interrelaciones, suficiencia de capital, concentración de riesgos, negocios intra-grupo, etc).
Cuando diferentes supervisores son responsables de diferentes partes del conglomerado financiero, debe existir una adecuada cooperación y coordinación.
PBS 18: Evaluación y administración de riesgos
Evaluación y Administración de Riesgos:
La autoridad supervisora requiere que los aseguradores conozcan el rango de riesgos a los que deben hacer frente y que los evalúen y administren eficientemente.Para ello deben contar con un sistema de administración de riesgos efectivo y prudente, acorde a la complejidad, tamaño y naturaleza del negocio. Para ello deben establecer niveles de tolerancia a dichos riesgos.
El objetivo es medir la exposición al riesgo en forma permanente, de forma que se identifiquen riesgos potenciales en forma temprana.
PBS 19: Actividad aseguradora
Actividad aseguradora:
Dado que la actividad aseguradora consiste en tomar riesgos, la autoridad supervisora requiere que el asegurador evalúe y maneje los riesgos que suscribe:
• Utilizando técnicas actuariales, estadísticas y financieras para establecer primas y determinar sus obligaciones.
• Estableciendo políticas adecuadas de suscripción y tarificación.
• Utilizando adecuadamente el reaseguro.
PBS 20: Pasivos
Pasivos:
El Órgano Supervisor debe establecer lineamientos respecto a los pasivos. En esos lineamientos debe tomar en cuenta:• lo que debe ser considerado como un pasivo,• la metodología y supuestos para calcular de manera técnica, transparente y prudente las reservas técnicas,• principios contables para registrar las cantidades recuperables bajo contratos de reaseguro.
La autoridad supervisora debe revisar la suficiencia de las reservas técnicas, y tendrá facultades para pedir que se incrementen si no son suficientes.
PBS 21: Inversiones
Inversiones:
El Órgano Supervisor debe establecer las normas con relación a las inversiones, considerando:
• Diversificación por tipo. • Límites o restricciones sobre la inversión en instrumentos financieros.• Activos fijos y cuentas por cobrar; bases para valuar activos; salvaguarda de activos; apropiado calce de activos y pasivos; y liquidez.
Las políticas y estrategias de inversión deben ser aprobadas y revisadas anualmente por el Consejo de Administración.
El sistema de administración de riesgos debe cubrir los riesgos asociados a las inversiones.
PBS 22: Derivados y similares
Derivados y obligaciones similares:La autoridad supervisora requiere que las aseguradoras cumplan con estándares respecto del uso de derivados y obligaciones similares. Dichos estándares abordan restricciones en su uso y requerimientos de divulgación , así como controles internos y monitoreo de las posiciones relacionadas.
Las políticas y estrategias del uso de derivados deben ser aprobadas y revisadas anualmente por el Consejo de Administración.
El sistema de administración de riesgos debe cubrir los riesgos asociados al uso de derivados.
PBS 23: Requerimientos de Capital y Solvencia
Requerimientos de capital y solvencia
Los requerimientos de capital deben estar claramente definidos. El organismo supervisor debe establecer los niveles mínimos de capital que deben mantener las instituciones de seguros.
El régimen de solvencia incorpora:- Valuación de las obligaciones (reservas técnicas)- Calidad, liquidez y valuación de activos- Calce entre activos y pasivos- Formas adecuadas de capital- Requerimientos de capital.
Los requerimientos de capital deben reflejar:el tamaño, la complejidad, y los tipos de riesgos de la compañía.
PBS 24: Intermediarios
Intermediarios
Los intermediarios deben estar autorizados o registrados.
La autoridad supervisora establece requisitos para supervisar directa o indirectamente, la conducta de los intermediarios.
El supervisor de seguros podrá tomar medidas correctivas, incluyendo la aplicación de sanciones, directamente o a través de las aseguradoras, y podrá cancelar la licencia o registro de un intermediario cuando sea necesario.
PBS 25: Protección al consumidor
Protección al consumidor
Las aseguradoras e intermediarios deben tratar al cliente de manera justa, atendiendo a las necesidades de información oportuna, completa y relevante para los consumidores, tanto antes como después de firmar el contrato.
La autoridad supervisora establece requerimientos de conducta de mercado, para incrementar la confianza en el mercado de seguros.
El establecimiento de un proceso adecuado de atención al siniestro y resolución de conflictos es esencial.
PBS 26: Información, divulgación y transparencia hacia el mercado
Información
La autoridad supervisora requiere a las aseguradoras publicar la información relevante en una base oportuna a efecto de proporcionar a los interesados una visión clara de su actividad de negocios y de la posición financiera de la empresa, y para facilitarles la comprensión de los riesgos a que están expuestos.
Dicha información debe ser relevante, oportuna, accesible, completa, creíble, comparable entre diversos aseguradores, consistente a lo largo del tiempo.
PBS 27: Fraude
Fraude
La autoridad supervisora tiene un papel muy importante para combatir el fraude en seguros dentro de su jurisdicción:
Requiere que los aseguradores e intermediarios tomen las medidas necesarias para prevenir, detectar y remediar el fraude en seguros.
El supervisor se podrá comunicar con otros supervisores para dirimir sus sospechas y toma las medidas necesarias para prevenir, detectar y remediar los fraudes.
PBS 28: Lavado de dinero y combate al financiamiento del terrorismo
Lavado de dinero y combate al financiamiento del terrorismo
La autoridad supervisora requiere que los aseguradores e intermediarios tomen medidas efectivas para detectar y reportar el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo.
Destaca la inclusión de políticas para trabajar con los productos de seguros de vida:- Conoce a tu cliente
Principios Básicos de Seguros:Metodología
Los Principios Básicos de Seguros proveen un marco general que puede ser aplicado a una variedad de regímenes de supervisión.Sin embargo, se reconoce que una evaluación de estos principios por diversos supervisores, sin con una guía uniforme, podría provocar diferentes interpretaciones de los resultados.
Principios Básicos de Seguros:Metodología
Por ello, la IAIS preparó una Metodología para la evaluación de los Principios Básicos de Seguros, así como para monitorear su implementación.Esta Metodología proporciona los procedimientos para la evaluación de los esquemas de regulación y supervisión, respecto de los Principios Básicos.
Principios Básicos de Seguros:Metodología
Esta Metodología puede emplearse en diferentes modalidades de evaluación:1. Auto-evaluaciones realizadas por los propios
supervisores para determinar si cumplen con los Principios Básicos de Seguros.
2. Revisiones asistidas por otros supervisores.3. Revisiones realizadas por un tercero
especializado, dentro de los que se incluyen los programas de evaluación del FMI y Banco Mundial (FSAP).
Principios Básicos de Seguros:Metodología
Criterios para evaluar el cumplimiento de los principios
Para evaluar cada Principio se determinan dos tipos de criterios: criterios esenciales y criterios adicionales.
Los criterios esenciales son aquellos que deben ser aplicados con la finalidad de demostrar el pleno cumplimiento de los principios.
Los criterios adicionales son aquellos que se deben aplicar para mejorar la estabilidad financiera y la efectiva supervisión.
Principios Básicos de Seguros:Evaluación
NO = NO = nono observado. observado. Debe Debe preparsepreparse un plan de acción para su cumplimientoun plan de acción para su cumplimiento
MNO = casi no se observa. MNO = casi no se observa. Limitaciones claras para el adecuado cumplimientoLimitaciones claras para el adecuado cumplimiento
AO = ampliamente observado. AO = ampliamente observado. Limitaciones mínimas para alcanzar su cumplimiento.Limitaciones mínimas para alcanzar su cumplimiento.
O = observado. O = observado. Todos los criterios esenciales son cumplidos sin deficienciasTodos los criterios esenciales son cumplidos sin deficiencias. .
NA = no es aplicable a la jurisdicción evaluada
Mecanismos de evaluaciónde estándares internacionales
Espectro de posibles mecanismos de evaluación
Autoevaluación
Auto-evaluacióncon metodologíasaceptadas
Auto-evaluaciónasistida por unasesor externo
Auto-evaluaciónasistida por otroOrgano Supervisor
Evaluación FSAP
FSAPAspectos generales
El Fondo Monetario Internacional (FMI) y el Banco Mundial iniciaron en mayo de 1999 el Programa de Evaluación del Sector Financiero (FSAP):
cuyo propósito consiste en evaluar las vulnerabilidades de los sectores financieros nacionales, eidentificar las prioridades para el desarrollo de reformas.
Ello implica, entre otros aspectos, hacer una evaluación del cumplimiento de los estándares aplicables.
Organismo supervisorevaluación de los nuevos PBS
0
0.5
1
1 .5
2
2 .5
3
E-1E-2
E-3E-4
E-5
E-6
E-7
E-8
E-9
E-10
E-11
E-12E-13E-14E-15E-16
E-17
E18
E19
E-20
E-21
E-22
E23
E24
E25E26
E28
Nivel Teórico Evaluación de un país
OAO
MNO
NO
O: Observado AO: Ampliamente observado MNO: Materialmente no observado NO: No observado
. .
Principios Básicos de Seguros:documentos
Contenido
Regulación y supervisión de seguros
Nuevos principios básicos de seguros de la IAIS
Comentarios Finales
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Comentarios finales
Los procesos de evaluación del cumplimiento de estándares internacionales:
Facilitan la identificación de vulnerabilidades financieras y económicas.Detectan vacíos en las estructuras y prácticas regulatorias.Proporcionan elementos importantes para el desarrollo de posibles reformas al marco regulatorio.Contribuyen con las autoridades a evaluar sus propios sistemas contra parámetros internacionales.
Principios Básicos y Estándares Internacionales:
en materia de regulación y supervisión de seguros.
Act. Norma Alicia Rosas-RodríguezVicepresidente de Análisis y Estudios Sectoriales
de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas CNSF-México