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Seminario Estabilidad, Desarrollo y perspectiva del Sector Financiero regional
Montevideo, 30 de junio de 2016
Asociación de Bancos Privados del Uruguay
Muchos de los países de la región se encuentran en algunaetapa de desarrollo de un programa de inclusión financiera,debido a su vinculación positiva y directa con el desarrolloeconómico.
No hay una definición única, pero en general abarca: Crédito Ahorro Uso de sistema de pagos AML/ FT – Riesgos En distintos países, se han desarrollado:◦ Nuevas poblaciones no atendidas◦ Nuevos servicios financieros (billeteras electrónicas, pagos por
celular, microseguros)◦ Desarrollo de servicios de pago (tarjetas, transferencias electrónicas)
Asociación de Bancos Privados del Uruguay
Definición de un nuevo medio de pago y nuevos agentes
Obligatoriedad de que determinadas transacciones se realicen en el
sistema bancario
Beneficios para los usuarios del sistema
Programa de ahorro joven
Mitigar potenciales fallas con respecto a la tarjeta de débito, débito
automático y venta de servicios financieros y no financieros,
buscando proteger al usuario
Regular el precio de mercado de las transferencias electrónicas y
las redes de cajeros.
Asociación de Bancos Privados del Uruguay
Asociación de Bancos Privados del Uruguay
Beneficios
◦ Disminución de los costos de transacción
◦ Mayor acceso a sistema de pagos
◦ Mayor acceso a nuevos productos financieros
◦ Puede ser el primer paso para una mejor inclusión económica
Riesgos
◦ Inconvenientes al momento de cobrar su salario
◦ Inconvenientes al momento de realizar una transacción
◦ Mayor disponibilidad y oferta de crédito….que se puedetransformar en mayor endeudamiento
Asociación de Bancos Privados del Uruguay
Relacionados directamente con varios capítulos
Pueden generar nuevos negocios o desarrollar los
existentes.
Pero también abarca:
Nuevos clientes (costo de screening)
Nuevos productos (algunos sin rentabilidad adecuada)
Nuevos desarrollos
Pérdida de antiguos negocios.
En la región, existen otro agentes pero los bancos siguen siendo
los principales proveedores de servicios financieros (598
instituciones, con 90% del mercado de crédito y depósito
(inclusión financiera en América Latina y el Caribe, V. Trujillo y S.
Navajas, Fomin, octubre de 2015).
Asociación de Bancos Privados del Uruguay
El mundo bancario ha cambiado
La banca ha realizado importantes esfuerzos para
adaptarse al nuevo mundo, con nuevas reglas y nuevos
competidores
Asociación de Bancos Privados del Uruguay
Terminales de pago y cajeros inteligentes
Sistema de pagos digital y transferencias electrónicas
Ley de inclusión financiera:
◦ Promoción y educación para el uso de tarjetas de débito
◦ Pagos de nómina
◦ Plan de trabajo para erradicar el efectivo de los servicios
públicos
Asociación de Bancos Privados del Uruguay
Qué pasa con la banca digital?
Es sólo un canal más, que habrá que incorporar?
◦ Se necesita revisar el marco regulatorio para facilitar laincorporación de algunos aspectos.
O estamos frente a una ola de transformaciones que van a modificaresencialmente el negocio?
◦ Puede ser: cada vez menos atención personalizada, llegada másdirecta, menos fidelidad. Probablemente veamos un proceso decada vez menos sucursales y menos funcionarios.
◦ ….Pero no olvidar que la banca tiene 7000 años.
Asociación de Bancos Privados del Uruguay
La estabilidad ya no es sólo liquidez y solvencia
El principal desafío de estos tiempos es transformar el negocio bancario local
en un negocio rentable de acuerdo con las exigencias de sus accionistas, en
un mercado más acotado, con mayores exigencias regulatorias y con
incremento de costos
Entre otros capítulos, es vital revisar los efectos de la nueva regulación,
sobre todo cuando acumulamos marcos generales de alcance mundial y
análisis de riesgo idiosincrático, del cual se desprende otras medidas
regulatorias.
Asociación de Bancos Privados del Uruguay
Es necesario que el costo de la inclusión no caiga sólo en la
espalda de los bancos y que, como se ha llevado hasta ahora,
sea un proceso gradual
Debe existir espacio para el desarrollo de nuevas formas de
hacer banca, pero con reglas iguales para todos
La aplicación de la nueva normativa debe hacerse dentro de la
revisión del contexto general y no con enfoque de equilibrio
parcial.
Asociación de Bancos Privados del Uruguay
FIN
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