La transformación del BanreservasÁrea de Negocios del Instituto Tecnológico de Santo Domingo

17 Noviembre 2015

Historia y Aspectos Destacados

Historia y Aspectos Destacados

� Es la institución financiera más grande en laRepública Dominicana:

� Tiene como único accionista al EstadoDominicano.

� Fundado en 1941 con la adquisición delNational City Bank of New York.

� Tiene la Red de Cobertura más grande del país,siendo la única institución financiera que cubretodas las provincias del país, a través de 275 puntosde atención, 560 cajeros automáticos y 712subagentes bancarios.

� Provee una amplia gama de servicios financieros,entre ellos: banca personal, comercial y corporativa,banca de inversión y mercado de capitales, seguros ymanejo de pensiones.

� Banreservas cuenta con empresas filiales que sonlíderes en sus mercados: Seguros Banreservas,Inversiones y Reservas - Puesto de Bolsa, FiduciariaReservas y la Administradora de Fondos dePensiones Reservas.

Aspectos Destacados Red de Cobertura Mas Grande del País

Empresas Filiales

Banreservas

TenedoraBanreservas

Fiduciaria Reservas Ofrece soluciones de productos estructurados a través de fideicomisos de oferta pública y privada.

AFP Reservas Utiliza la base de clientes corporativos y empresariales de BanReservas para ofrecer el manejo de cuentas de pensiones.

Inversiones & Reservas Actúa como Agente Colocador de las emisiones que estructura BanReservas.

Seguros BanReservasOfrecesoluciones de seguros a clientes de BanReservas.

Rescate 365 Ofrece servicios de rescate vial a clientes de Seguros BanReservas.

ARS ReservasOfrece servicios de riesgo de salud a empleados del Grupo Reservas.

Entrada al Banco de Reservas en Julio 2013

Situación del Banco de Reservas a Julio 2013

Situación a Julio 2013

� Gestión de negocios enfocada hacia productos en lugar de hacia el cliente.

� Bajo nivel de ventas cruzadas de productos.

� Ausencia de segmentación de cartera.

� Elevada carga de trabajo administrativo, debido a procesos internos ineficientes y repetitivos.

Negocios

Capital Humano

� Cultura de miedo, control y con apego a la jerarquía.

� Carencia de comunicación interna.

� Falta de reconocimiento al talento, promociones pendientes.

Operaciones y Tecnología

� Elevada exposición a riesgos operativos.

� No existían los acuerdos de niveles de servicios (SLA’s) e indicadores de gestión (KPI’s).

� Retrasos en los proyectos estratégicos, alto volumen de requerimientos pendientes.

Tesorería, Banca de Inversión y Mercado de Capitales

� Banreservas no era un participante activo en la compra y venta de instrumentos de valores, ni de divisas.

� No se realizaban transacciones estructuradas de alto valor.

Acciones de Impacto

• Modelo de Actuación Comercial FOCUS• Revisión y Optimización de Procesos Críticos• Segmentación de Clientes y Creación de Segmentos• Creación de la unidad de Mercadeo Analítico

Negocios

• Estudio de Clima y Cultura Laboral• Desarrollo de Plan de Comunicación Interno• Desarrollo de Planes de Competencias y Talentos

Capital Humano

• Modelo Operativo basado en estandarización, productividad y eficiencia

• Fábrica de Operaciones• Nuevo Sistema de Contabilidad, CRM y Core Bancario

Operaciones y Tecnología

• Creación de las Mesas de Dinero, Renta Fija y Divisas• Desarrollo de las unidades de Banca de Inversión y Mercado de

Capitales

Tesorería, Banca de Inversión y Mercado

de Capitales

Resultados de las Acciones de Impacto

Resultados FinancierosSeptiembre 2013 vs Septiembre 2015

280,

471

247,

787

178,

578

53,4

97

41,9

92

27,0

32

9,18

7

325,

930

258,

211

189,

013

55,5

13

41,8

14

25,0

97

13,4

62

380,

064

294,

181

205,

973

59,5

84

44,6

08

29,5

52

20,0

38

Reservas Popular BHD-León Scotiabank Progreso Santa Cruz Citibank

Sep-13

Sep-14

Sep-15

Activos de la Banca Múltiple

Datos Expresados En Millones de RD$

Crecimiento de la Cartera de Crédito de BanReservas

Datos Expresados En Millones de RD$

Sep-2013 Sep-2014 Sep-2015

169,

806

220,

607

250,

617

Sep-2013 Sep-2014 Sep-2015

225,

211 26

8,63

7

295,

721

Crecimiento de los Depósitos de BanReservas

Datos Expresados En Millones de RD$

Reservas BHD-León Popular Scotiabank Progreso Citibank Santa Cruz

3,41

2.6

2,87

7.1

3,62

8.5

745.

9

657.

6

470.

7

556.

6

5,14

6.1

3,61

7.0 4,03

3.0

441.

1

248.

8

470.

7

299.

3

4,65

1.4

4,33

0.0

3,95

1.6

1,11

0.3

606.

2

546.

5

335.

5

Sep-13

Sep-14

Sep-15

Resultado Financiero de la Banca Múltiple

Datos Expresados En Millones de RD$

Índice de Morosidad

5.22

3.18

1.841.57

1.251.05 1.14

1.36 1.36

3.45

2.60

2.12

2.08

1.87 1.52 1.53 1.601.70

Jul-13 Sep-13 Mar-14 Jun-14 Sep-14 Dic-14 Mar-15 Jun-15 Sep-15

Banco de Reservas Banca Múltiple

Resultados Generales

Transformación Institucional

Negocios

• Crecimiento de la

cartera de crédito.

• Crecimiento en el

número de clientes.

• Mayor nivel de ventas

cruzadas.

• Mayor rapidez en la

atención al cliente.

Capital Humano

• Propagación de una

cultura de liderazgo.

• Mejora en el índice de

clima laboral.

• Creación de un

ambiente de trabajo

abierto.

Operaciones y Tecnología

• Liberación de espacios

físicos.

• Ahorro en costos.

• Centralización de las

Operaciones.

• Mejora en los tiempos

de respuesta.

Tesorería, Banca de Inversión y Mercado de

Capitales

• Swaps de Tipo de

Interés.

• Swaps de Tipo de

Cambio.

• Venta y Repos de Bonos

Reg S/144ª.

• Venta de Activos.

• Préstamos Sindicados.

• Emisiones de

Bonos.

Fortalecimiento del Capital

Capitalización del Banco de Reservas

3,500 3,500 3,500

5,500

8,300

10,000

Jun-2013 Dic-2013 Ago-2014 Dic-2014 Dic-2015 Dic-2016

� El 5 de Diciembre de 2014 bajo la Ley No. 543-14 se promulgó la autorización para el aumento del CapitalSuscrito y Pagado del Banco de Reservas:

� El capital suscrito y pagado de BanReservas incrementó a RD$5,500MM al cierre del 2014, mediante lacapitalización de una parte de los dividendos o utilidades obtenidas en el 2013.

� A principios del año 2015, el Consejo de Directores de BanReservas aprobó un pago de dividendos enacciones de RD$2,800MM con las utilidades del 2014, por lo que el capital suscrito y pagado deBanReservas al 31 de Marzo de 2015 se encontraba en RD$8,300MM.

� BanReservas podrá realizar aumentos adicionales a su capital hasta llegar a los RD$10,000MM con cargo alas utilidades proyectadas para los años 2015-2016.

Calificaciones de Riesgo

Mejora en las Calificaciones de Riesgo

Diciembre 2014:

� Incremento de la Calificación Nacional de Banco de Reservas de AA- (dom) a AA+ (dom)� Incremento de la Calificación Internacional de Banco de Reservas de B a B+, perspectiva Estable

Septiembre 2015:

� Incremento de la Calificación Nacional de Banco de Reservas de AA- a AA

� Calificación Internacional de Banco de Reservas (Baseline Credit Assessment) de b+, perspectiva Estable

Premios y Reconocimientos

Premios y Reconocimientos

2014 2015

Banco del AñoRepública Dominicana

Mejor Banco ComercialRepública Dominicana

Mejor BancoRepública Dominicana

Mejor Banca de InversiónRepública Dominicana

Mejor Banco ComercialRepública Dominicana

Mejor Banca PersonalRepública Dominicana

Banco del AñoRepública Dominicana

Cultura de Liderazgo en Banreservas

Estrategia de Expansión de Canales Alternos

Feria Expo Hogar

Expo Hogar• Permite a los individuos beneficiarse de condiciones

preferenciales al momento de solicitar un préstamohipotecario.

• Durante Expo Hogar 2014 se recibieron solicitudesequivalentes a RD$15,592, que resultaron en 2,829prestamos desembolsados para un total de RD$7,394MM.

• Con esta feria, BanReservas aumentó su participación deMercado del productos hipotecarios en un 6.20%,llevándola de 25.10% a un 31.3% del Mercado.

• BanReservas representó un 61% del crecimiento de lacartera hipotecaria de la Banca Múltiple.

• En la Feria Expo Hogar 2015, se recibieron 6,591 solicitudesde préstamos equivalentes a RD$15,612 millones.

Feria Expo Móvil

Expo Móvil• Feria de préstamos de vehículos y se realiza a través de

dealers y concesionarios de vehículos ubicados en todo elterritorio nacional.

• Durante Expo Móvil 2014, se recibieron solicitudesequivalentes a RD$7,210MM y se desembolsaron 2,881prestamos de vehículos para un total de RD$3,444MM.

• En su edición 2015, las solicitudes recibidas alcanzaron losRD$7,792 millones y se otorgó financiamiento para 2,809vehículos.

Estafetas de Divisas Aeropuertos

Programas para Bancarización e Inclusión Financiera

Cree BanReservas• Es el único programa que de una manera integral reúne en un mismo escenario a

emprendedores, inversionistas y asesores, y les proporciona los instrumentosfinancieros y la asesoría técnica que requieren para poner sus ideas en marchaexitosamente.

Prospera• Tiene como finalidad de diseñar e implementar soluciones que impacten el

desarrollo integral de los sectores identificados como prioritarios para para laseconomías regionales y para el país, de forma que puedan producir más y mejor.

Preserva• Dirigido a los individuos que actualmente no forman parte del sistema financiero

nacional, y tiene como objetivo darles acceso a los productos bancarios quenecesitan y fomentar la banca responsable, mediante un plan de actividadeseducativas.

Cerca BanReservas• Es una red de subagentes bancarios que facilitan la realización de transacciones

bancarias en comercios afiliados, favoreciendo a los sectores donde la bancatradicional tiene poca presencia.

Iniciativas Académicas

Academia Banreservas• Capacitación continua para todos los empleados.• Entrenamiento cruzado, desarrollo de talento, escuela de cajeros,

capacitación en las áreas de liderazgo, regulatorios y desarrollo decompetencias de negocios.

• A la fecha se ha capacitado a 12,132 individuos.• Se imparten sesiones educativas del Programa Preserva.

Programas de Desarrollo de Hijos de Empleados• Tiene como finalidad promover el desarrollo intelectual y cultural de los hijos

del personal activo y pensionado de la institución con notas sobresalientes.

Iniciativas de Sostenibilidad

- Vida para el Ozama y Yaque

- Programa 5’R

- Jornadas de Reforestación

- Apoyo a las instituciones micro-

financieras solidarias, a través de:

• Financiamiento

• Capacitación

• Asistencia técnica

Visión a Futuro

Futuro del Banco de Reservas

• el enfoque en la venta cruzada de productos de todas las empresasdel Grupo, ofreciendo una cobertura al cliente de 360°.Continuar

• el capital y la gestión de riesgo operacional en preparación a laimplementación de Basilea III.Fortalecer

• la implementación de los nuevos sistemas de contabilidad, CRM yCore Bancario.Completar

• hacia un manejo digital que permita optimizar los procesos yrecursos para garantizar un desarrollo sostenible.Evolucionar

• al Banco de Reservas como una de las mejores empresas paratrabajar en la República Dominicana, atrayendo líderes de nuevasgeneraciones para garantizar una evolución exitosa y vanguardistade la institución.

Posicionar

Preguntas

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17 Noviembre 2015