pt bank permata tbk public expose live 2020...basis pendanaan dan legal lending limit (lll) akan...

PT Bank Permata Tbk

Public Expose LIVE 2020

Bursa Efek Indonesia Jakarta, 27 Agustus 2020

#MakingADifference

DISCLAIMER

2

Laporan ini disusun oleh PT Bank Permata Tbk secara independen dan diedarkan hanya untuk tujuan informasi umum. Hal ini tidak

dimaksudkan untuk orang tertentu yang mungkin menerima laporan ini. Informasi dalam laporan ini telah diperoleh dari sumber-sumber

yang kami anggap dapat dipercaya. Tidak ada jaminan (tersurat maupun tersirat) yang dibuat untuk keakuratan atau kelengkapan

informasi. Semua pendapat dan perkiraan yang termasuk dalam laporan ini merupakan penilaian kami pada tanggal ini dan dapat berubah

tanpa pemberitahuan sebelumnya.

Kami tidak bertanggung jawab atau memiliki kewajiban apa pun tanpa pemberitahuan sebelumnya dari PT Bank Permata Tbk dan / atau

karyawan dan / atau agen mereka masing-masing yang timbul yang dapat dibawa atau diderita oleh orang lain sebagai akibat bertindak

atas dasar seluruh atau sebagian dari isi laporan ini. Baik PT Bank Permata Tbk dan / atau perusahaan afiliasinya dan / atau karyawan dan

/ atau agennya masing-masing tidak bertanggung jawab atas kesalahan, kelalaian dalam laporan ini dan setiap ketidakakuratan atau

kelalaian yang mungkin timbul.

This report has been prepared by PT Bank Permata Tbk independently and is circulated for the purpose of general information only. It is not

intended to the specific person who may receive this report. The information in this report has been obtained from sources which we deem

reliable. No warranty (expressed or implied) is made to the accuracy or completeness of the information. All opinions and estimations

included in this report constitute our judgment as of this date and are subject to change without prior notice.

We disclaim any responsibility or liability without prior notice of PT Bank Permata Tbk and/or their respective employees and/or agents

whatsoever arising which may be brought against or suffered by any person as a result of acting in reliance upon the whole or any part of

the contents of this report and neither PT Bank Permata Tbk and/or its affiliated companies and/or their respective employees and/or agents

accepts liability for any errors, omissions, negligent or otherwise, in this report and any inaccuracy herein or omission here from which might

otherwise arise.

AGENDA

3

TENTANG BANK PERMATA 1

KINERJA KEUANGAN 2

PERKEMBANGAN BISNIS BANK PERMATA 3

LAMPIRAN 4

1 Tentang Bank Permata

5

TENTANG BANK PERMATA

PROFIL PERUSAHAAN 1

Tahun berdiri 1955

Tercatat di Bursa Efek Sejak 1990 di Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya (saat ini telah bergabung dan dikenal

sebagai Bursa Efek Indonesia - BEI)

Kode saham BNLI

Pemegang Saham Bangkok Bank Public Company Limited (89,12%)

Publik (10,88%)

Segmen bisnis

Retail Banking

Wholesale Banking

Unit Usaha Syariah

Total aset *)

Kapitalisasi Pasar *)

Rp 158 tn (konsolidasi)

Rp 35,6 tn

Jaringan Cabang dan Layanan *)

309 kantor cabang (termasuk 1 kantor pusat, 68 kantor cabang, 221 kantor cabang pembantu

dan 19 kantor kas) dan 16 cabang bergerak (mobile branch)

965 ATM dan akses ke lebih dari 100.000 ATM***)

Peringkat Korporasi

Pangsa Pasar di Indonesia**) Peringkat #12 berdasarkan Total Aset dan Kredit

Peringkat #9 berdasarkan Total Simpanan

id AAA (Pefindo)

AA+(idn) (Fitch)

Baa2 (Moody’s)

*) Data posisi akhir Juni 2020 ***)Terkoneksi melalui jaringan Alto, Visa Plus, ATM Bersama, Master Card dan Prima

**) Data posisi akhir Maret 2020

6


SEKILAS MENGENAI BANGKOK BANK 1 Jaringan cabang Bangkok Bank tersebar di 31 lokasi jaringan internasional dan di 15 negara.

BANK KORPORASI TERBESAR DI THAILAND

Total Aset ± US$ 123 Miliar (eqv. Rp 1,760 Triliun)*

Market Leader di Segmen Korporasi

Bank dengan Jaringan Internasional Terbesar di Thailand

Ditopang permodalan yang kuat dengan tingkat likuiditas

terjaga optimal

Memiliki lebih dari 17 juta rekening nasabah

BERPENGALAMAN DENGAN REKAM JEJAK

YANG TELAH TERBUKTI DI ASEAN

Bank Bangkok memiliki jaringan yang kuat di pasar utama

ASEAN

Telah hadir di Indonesia sejak 1968, dengan kantor cabang

di Jakarta, Medan, dan Surabaya

Memiliki Client-Base Korporasi yang loyal di Indonesia

JAPAN: 2

TAIWAN: 3

CHINA: 6

HONG KONG: 2

USA: 1 UK: 1

ASEAN

THAILAND

1,148 KAMBOJA: 1

VIETNAM: 2

MALAYSIA: 5

FILIPINA: 1

SINGAPURA: 1

LAOS: 2

MYANMAR: 1

INDONESIA: 3

* Press release Bangkok Bank, kinerja Semester I 2020 (un-audited)

7

1 TENTANG BANK PERMATA

POTENSI SINERGI BANGKOK BANK DAN BANK PERMATA

KEUNGGULAN UTAMA BANK PERMATA

Memiliki Bisnis Retail dan UKM yang Kuat

Basis Pendanaan Yang Kuat, CASA rasio diatas 50%

Bank Dengan Kemampuan Digital Terbaik di Kelasnya

Bisnis Model yang Unik dengan Skema Partnership (Joint

Finance dan Teknologi Financial / Fintech)

KEUNGGULAN UTAMA BANGKOK BANK

Bank Korporasi Terbesar dengan Jaringan Internasional

Terbesar di Thailand

Bank yang memiliki Produk Cross-Border Internasional

Terbesar di Thailand

Posisi Permodalan yang Kuat, Likuiditas yang prudent, dan

Terbaik di kelasnya dalam Menerapkan Prinsip Manajemen

Risiko

RETAIL

Basis pendanaan dan Legal Lending

Limit (LLL) akan menjadi lebih kuat

Penerapan keahlian bisnis Retail untuk

menjaring nasabah Retail Bangkok

Bank

UKM DAN KORPORASI

Bantuan kemampuan cross-border

Akselerasi Transfer Knowledge

Cross-Selling Produk dan Services

Bank Permata kepada nasabah -

nasabah Bangkok Bank

MANAJEMEN RISIKO DAN

OPERASIONAL

Memperkuat Kerangka Manajemen

Risiko Bank Permata

Menerapkan kapabilitas Digital Banking

Bank Permata ke dalam platform

Bangkok Bank

POTENSI SINERGI

8


KOMITMEN BANGKOK BANK BAGI BANK PERMATA

Pendapatan Operasional

Meningkatkan kemampuan

Best-in-Class Digital Banking

Fokus pada cross-selling dan

penetrasi High-Yield Aset

Memperkuat partnership untuk

menjaring nasabah dan

meningkatkan pendapatan

Memperkuat kerjasama dengan

Korporasi dan UKM skala bisnis

ASIA

Memperkenalkan kemampuan

produk dan layanan baru

Cross-Selling produk dan layanan

Bank Permata kepada nasabah

Bangkok Bank

Biaya

Operasional

Pembukaan rekening digital

Mengoptimalkan fungsi cabang

Kualitas

Aset

Melanjutkan kerangka

manajemen risiko yang kuat

Investasi teknologi untuk

mendukung pengambilan

keputusan

Sharing Knowledge terkait

kerangka manajemen risiko dan

penerapan filosofi manajemen

risiko Bangkok Bank

Program restrukturisasi

Perubahan KPI Bisnis

sejalan dengan strategi

bank

Fokus pada segmentasi

bisnis dan kombinasinya

Penerapan Digital Enabler

Memperkuat manajemen

kredit

Cost control

Memperkuat Kerangka

Budaya dan Tata Kelola

Perusahaan

Perbaikan kualitas aset

dan pengelolaan NPL

Permata:

Historically

Permata:

Today and Beyond

Permata:

With Bangkok Bank Key Driver

Sharing Knowledge terkait SDM

dan produktivitas

Menerapkan kapabilitas Digital

Banking Bank Permata ke dalam

platform Bangkok Bank.

9 9


DUKUNGAN PEMEGANG SAHAM PENGENDALI

9

10


RENCANA AKSI KORPORASI

DESEMBER 2019

Proses Akuisisi (CSPA) Bangkok Bank

Dimulai

MEI 2020

Penyelesaian Proses Akuisisi (CSPA)

Bangkok Bank

SEPTEMBER 2020

Penyelesaian Proses Mandatory

Tender Offers (MTO)

DESEMBER 2020

Penyelesaian Integrasi antara

Bangkok Bank Indonesia dengan

Bank Permata

11


JAJARAN KOMISARIS

Chartsiri Sophonpanich

Komisaris Utama

Chalit Tayjasanant

Komisaris

Chong Toh

Komisaris

Niramarn Laisathit

Komisaris

Haryanto Sahari

Komisaris Independen

Rahmat Waluyanto


Goei Siauw Hong


Yap Tjay Soen


12


JAJARAN DIREKSI

Ridha DM Wirakusumah

Direktur Utama

Dhien Tjahajani

Direktur

Lea Kusumawijaya

Direktur

Abdy Salimin

Direktur

Djumariah Tenteram

Direktur

Darwin Wibowo

Direktur

Herwin Bustaman

Direktur

Dayan sadikin

Direktur

13


VISI DAN STRATEGI BANK

• Memperdalam kemitraan

• Membangun ekosistem

• Transformasi manusia &

budaya

• Transformasi Network

MEMBINA Kemitraan

Membina kemitraan dengan

memelihara dan memenuhi

kebutuhan mitra

MEMBANGUN Kemitraan

Membangun kemitraan baru dengan

customer experience terbaik

VISI: Menjadi bank pilihan dengan terus membina kemitraan dan menciptakan nilai bermakna bagi stakeholder

Top of Mind

Terpercaya

Sederhana, cepat &

handal

Yang ada dimana-

mana

Bank Pilihan Membina Kemitraan Menciptakan Nilai

DO THE RIGHT THINGS

• Fokus pada segmentasi

nasabah

• Menentukan risk appetite

• Meningkatkan jumlah

nasabah

• Aktif dalam cross-selling

USE THE RIGHT TOOLS

• Be digital everywhere

• Data science discipline

• AI & machine learning

• Media sosial & pencarian

• Merger & akuisisi

• Enterprise intelligence

• Menjaga kapasitas

teknologi relevan

• Kemampuan analisis

keuangan

DO THINGS RIGHT

• Memperkuat tata kelola

• Manajemen risko yang

kuat

• Membangun budaya risiko

• Kepatuhan yang kuat

• Kontrol yang tepat

• Mengelola

Kerugian

• Perbaikan kinerja

terus-menerus

Nasabah

Pemegang Saham

Karyawan

Masyarakat

Regulator

14


NILAI-NILAI PERUSAHAAN

Integrity Partnership

Responsiveness

Innovation

Caring Excellence

Kita bekerja dengan mengutamakan kejujuran

dan prinsip kehati-hatian, sesuai dengan kode

etik perusahaan

Kita saling memahami dan bersama-sama

membangun hubungan yang kokoh dengan

pihak internal dan eksternal berlandaskan

rasa saling menghormati.

Kita bekerja dengan cepat, akurat, dan

efektif dalam memberikan layanan yang

terbaik dan tepat waktu.

Kita selalu berpikir inovatif untuk

meningkatkan cara kita bekerja,

membuatnya lebih mudah, lebih baik, dan

lebih cepat.

Kita menaruh perhatian dan menghargai

nasabah, rekan kerja, masyarakat, investor,

dan regulator.

Kita memberikan layanan prima kepada

nasabah dan menghasilkan kinerja yang optimal

dalam pekerjaan sehari-hari.

15


JARINGAN KANTOR DAN CABANG 1

69 Kantor Cabang 16 Cabang Syariah

1 Kantor Pusat

19 Kantor Kas 1 Kantor Kas Syariah

965 ATM Terhubung dengan >10.000 jaringan

ATM di Indonesia

221 Cabang Pembantu 4 Cabang Pembantu Syariah

R11 SUMATERA SELATAN

R1-4 JABODETABEKA

R5 JAWA BARAT R6 JAWA TENGAH & DIY

R7 JAWA TIMUR R9 BALI, NTB & SULAWESI

R8 KALIMANTAN

R10 SUMATRA UTARA, BARAT & KEP. RIAU

Jumlah Kantor : 146

Jumlah Kantor : 22

Jumlah Kantor : 10

Jumlah Kantor : 23

Jumlah Kantor : 38 Jumlah Kantor : 24

Jumlah Kantor : 16

Jumlah Kantor : 30

16


PENGHARGAAN 1

Terpilih menjadi salah satu dari 10 Perusahaan Tercatat di Indonesia yang masuk dalam kategori ASEAN Asset Class, berdasarkan penilaian ACGS.

Top Digital Company Awards 2020 kategori Bank Nasional Buku 3 dan Shariah Banking.

Penghargaan dalam Banking Service Excellence Award 2020 dari Marketing Research Indonesia & Majalah Infobank

Kategori Bank Umum dan Bank Syariah

PermataBank Raih Penghargaan Bergengsi

3rd Rank Annual Report Award 2018 untuk kategori Private Keuangan Listed

PADMAMITRA AWARDS 2019 Kategori: Inovasi Sosial

17


TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN 1

Program literasi keuangan bagi siswa/i PAUD/TK s/d SMA dan

SLB yang diadakan serempak, voluntary skala nasional oleh

karyawan PermataBank.

556 Sekolah

Staf Difabel

Program pelatihan dan pembinaan berkelanjutan bagi para penyandang

disabilitas di bidang literasi keuangan, perbankan, pengembangan diri dan

kewirausahaan

27

556 Schools & Communities

40 Strategic Partners

8,359 Student Scholarships

+ 74k Total Beneficiaries

Ket : Pencapaian Total 2010 - 2019

Program Literasi Keuangan untuk mencari “Duta Menabung” di

tingkat SD dan Sekolah Dasar Luar Biasa (SDLB). 460

Pelajar

*

*

* Pencapaian YTD Juli 2020

Program pelatihan digitalpreneur dan literasi keuangan bagi para siswa/i

SMA/K setara, selama periode tiga bulan pembelajaran melalui webinar 775

Pelajar

PERMATAYOUTHPRENEUR

BRAVE (Because eveRyone is Able and creatiVE)

*

*

PERMATABANKIR CILIK

CERITA

2 Kinerja Keuangan

19 19

Dikontribusi dari Kontraksi Konsumsi Rumah Tangga

Tingkat Inflasi Menurun dibawah 2%

5.06 5.27 5.17 5.18 5.07 5.05 5.02 4.97

2.97

-5.32 -6

-4

-2

0

2

4

6

2018Q1 2018Q2 2018Q3 2018Q4 2019Q1 2019Q2 2019Q3 2019Q4 2020Q1 2020Q2

Pertumbuhan PDB Indonesia (%YoY)

3.25 3.40

3.23

3.18

2.88

3.16 3.13

2.82

2.57

2.83

3.32 3.49

3.13 3.00

2.72

2.96

2.67

2.19

1.96

1.54

0.50

1.00

1.50

2.00

2.50

3.00

3.50

4.00

Jan-18 Apr-18 Jul-18 Oct-18 Jan-19 Apr-19 Jul-19 Oct-19 Jan-20 Apr-20 Jul-20

Trend Inflasi Indonesia (%YoY)

Sumber: BPS & PermataBank Economic Research

PDB Kontraksi di Q2 2020 (-5,32%)

KINERJA KEUANGAN

DAMPAK PANDEMI COVID-19 BAGI PEREKONOMIAN INDONESIA 2

19

20 20 Sumber: BPS & PermataBank Economic Research

KINERJA KEUANGAN

DAMPAK PANDEMI COVID-19 BAGI INDUSTRI PERBANKAN INDONESIA 2

Kredit Turun Signifikan Peningkatan NPL Di Industri Perbankan

2.5% 2.7%

2.5%

2.8%

3.1%

Jun-19 Sep-19 Dec-19 Mar-20 Jun-20

Rasio NPL Perbankan Indonesia

9.9%

7.9%

6.1%

8.0%

1.5%

Jun-19 Sep-19 Dec-19 Mar-20 Jun-20

Pertumbuhan Kredit Perbankan Indonesia (YOY)

Kredit Mulai Turun semenjak pemberlakuan PSBB

20

2.821

5.960

3.162

918

2.007

990

Jun-19 Dec-19 Jun-20

Pendapatan Bunga Bersih Pendapatan Non-Bunga

21

4.2%

4.4%

4.5%


7.967

+12% YOY

+8% YOY

Sumber: Laporan Publikasi Bank (Konsolidasi), Rasio Keuangan berdasarkan Laporan Individu Bank

Pendapatan Usaha (IDR Miliar)

KINERJA KEUANGAN

PENDAPATAN USAHA TERUS TUMBUH DIDUKUNG OLEH PENINGKATAN NIM 2

4.152 3.739

↑ 11% YOY

Margin Bunga Bersih (NIM)

↑ 38 bps YOY

21

22

Kredit Gross (IDR Triliun)

KINERJA KEUANGAN

PERTUMBUHAN KREDIT SEHAT MENJADI FOKUS UTAMA BANK PERMATA 2

↓ 3,1% YOY

Kredit Bad-Book (IDR Triliun)

↓ 40,7% YOY

107.0 108.2

103.7


Penurunan Kredit (gross) terjadi karena adanya penurunan

Bad-Book Loan sebesar -41% YOY

99.8 103.2 99.4

7.2 5.0 4.3


Good Book Loan Bad Book Loan

↓ -41%

↓ -0.3%

Source: Laporan Publikasi Bank (Konsolidasi) *Good-Book Loan : Unimpaired loan (internal assessment) 22

89.0% 91.2%

89.1%

7.4% 6.0%

7.2%

3.6% 2.8% 3.7%


Lancar Dalam Perhatian Khusus NPL Gross

23

NPL Gross

KINERJA KEUANGAN

KUALITAS ASSET TERDAMPAK COVID-19, PRUDENSI TERHADAP RISIKO TETAP

DIPERTAHANKAN 2

↑ 10 bps YOY

CKPN / NPL

NPL Coverage Ratio dijaga

diatas 100%

1.3% 1.3% 1.8%

157%

133%

112%


CKPN / NPL

Sumber: Laporan Publikasi Bank (Konsolidasi), Rasio Keuangan berdasarkan Laporan Individu Bank 23

0.9% 1.1%

2.0%

Cost of Credit

24

KINERJA KEUANGAN

PERKEMBANGAN PROGRAM RESTRUKTURISASI DAN RELAKSASI KREDIT

DAMPAK DARI COVID-19 2

24

11%

89%

Relaksasi & Restrukturisasi Kredit

Kredit Non-Relaksasi & Restrukturisasi

29%

40%

28%

2%

Perpanjangan Tenor Pinjaman

Pemberian Masa Tenggang

Penangguhan Cicilan/Bunga

Payment Holiday

63%

37%

Restrukturisasi Kredit Relaksasi Kredit

Kredit & Dampak Covid-19 Rp 15,5 Triliun Permintaan Restrukturisasi & Relaksasi

11% dari Total Kredit – Juni 2020

Program Restrukturisasi & Relaksasi 63% Restrukturisasi, 37% Relaksasi

Skema Restrukturisasi 40% Penangguhan Cicilan/Bunga

25

KINERJA KEUANGAN

LIKUIDITAS SANGAT SEHAT, DIDUKUNG OLEH PERTUMBUHAN CASA 2

25

DPK (IDR Triliun)

↑ 10,4% YOY

54.3 60.7 59.7

58.5 62.3 64.8

112.8 122.9 124.5


Deposito Giro + Tabungan (CASA)

+11% YOY

+10% YOY


93% 86%

81%


LDR Terjaga Optimal

RASIO CASA

52% 51%

52%


DPK fokus pada pertumbuhan CASA

26

KINERJA KEUANGAN

POSISI PERMODALAN YANG KUAT 2

26

19.8 19.9

21.3

18.4 18.7

20.2


CAR (%) CET-1 (%)

CAR

↑150 bps YOY

CET-1

↑180 bps YOY

Min. TIER-1= 6%

Min. CAR = 12.5%*

Sumber: Laporan Publikasi Bank (Konsolidasi), Rasio Keuangan berdasarkan Laporan Individu Bank * Minimum modal yang ditetapkan oleh regulator termasuk modal penyangga menurut Basel 3

27

KINERJA KEUANGAN

PROFORMA KEUANGAN SETELAH INTEGRASI 2

27

158.0 192.3

Sebelum Integrasi Setelah Integrasi

Total Aset

↑ 21,7%

21.3%

33.4%


CAR

↑ 1.210 bps

23.0

44.9


Total Modal

3.7%

3.1%


NPL Gross (%)

↑ 95,2%

↓ 60 bps

Menjadi Bank BUKU IV

Proforma integrasi Bank Permata dengan Bangkok Bank Indonesia dengan menggunakan laporan keuangan posisi Juni 2020. Hasil akhir setelah integrasi

akan berdasarkan transfer aktual aset dan kewajiban dari Bangkok Bank Indonesia pada tanggal integrasi.

3 Perkembangan Bisnis Bank Permata

29

PERKEMBANGAN BISNIS BANK PERMATA

PROFORMA BISNIS WHOLESALE BANKING 3



Catatan: Sejak Januari 2020, terdapat perpindahan pencatatan portofolio kredit segmen Middle Enterprise ke

portfolio Kredit Komersial (bagian dari Wholesale Banking)

DPK (IDR Triliun)

8,0

44,7

Jun-19 Dec-19 Jun-20*

Corporate & Commercial M.E. Account

YOY: 2,5%

excluding

portfolio

M.E

Pertumbuhan Dana Murah mencapai

↑28% YOY

Pertumbuhan kredit segment korporasi dan komersial

mencapai ↑2,5% YOY

52,7

43,4 43,6

11,9 17,1 17,2

12,7

14,4 16,3


CASA TD

33,5 31,5

24,6

30


FOKUS PERTUMBUHAN BISNIS WHOLESALE BANKING 3

Melanjutkan pertumbuhan kredit pada segmen

korporasi besar di sektor-sektor pilihan Terus menjaga hubungan dengan nasabah di tengah pandemik dengan mengadakan

berbagai webminar dengan topik yang berkaitan dengan bisnis nasabah

31


STRATEGI BISNIS WHOLESALE BANKING 3

Menjaga komunikasi dengan klien dengan terus mendapatkan informasi terbaru mengenai

kondisi bisnis dah usaha.

Monitor kinerja bisnis nasabah secara rutin

ENSURE EXISTING PORTFOLIO REMAIN ROBUST

Pertumbuhan kredit secara selektif yang diberikan kepada nasabah korporasi unggulan

Menggunakan pendekatan value chain business dalam meningkatkan pertumbuhan kredit

ASSET GROWTH

Berfokus kepada cross selling nasabah existing

Meningkatkan porsi pendapatan melalui fee based income

ACCOUNT MANAGEMENT

32


PROFORMA BISNIS RETAIL BANKING 3

61.6 62.4 48.1

Jun-19 Dec-19 Jun-20*

[VALUE],2

91,6 91,2


KPR, 39%

KTA, 4% SME, 33%

Joint Finance, 21%

Kartu Kredit, 3%

CASA 53%

Catatan: Sejak Januari 2020, terdapat perpindahan pencatatan portofolio kredit segmen Middle Enterprise ke

portfolio Kredit Komersial (bagian dari Wholesale Banking)



↓ 21,8% YOY

DPK (IDR Triliun)

↑ 3,3% YOY

Komposisi Kredit Berdasarkan Produk

33


STRATEGI BISNIS RETAIL BANKING 3

FOKUS PADA PERTUMBUHAN PEMBIAYAAN UMKM DAN KONSUMER

MENINGKATKAN PENDAPATAN NON-BUNGA (FEE BASED)

MENINGKATKAN SKALA BISNIS RITEL MELALUI KOLABORASI DENGAN MITRA BISNIS BARU

MENJAGA TATA KELOLA DAN MEMBANGUN MANAJEMEN RISIKO YANG KUAT

MELAKUKAN DIGITALISASI PROSES UNTUK EFISIENSI DAN PRODUKTIFITAS

SECARA KONTINU MENGEMBANGKAN SOLUSI DIGITAL UNTUK KEBUTUHAN KONSUMER DAN SME

Strategi bisnis Ritel akan fokus pada pertumbuhan jumlah nasabah, peningkatan dana pihak ketiga, pembiayaan UMKM/SME, transformasi digital yang diposisikan untuk meningkatkan pangsa pasar.

34


PRODUK UNGGULAN RETAIL BANKING 3

PermataTabungan Bebas PermataKartu Kredit PermataMasa DEPAN

PERMATAHOME READY CASH

PERMATAKPR BIJAK

Sinergi antara pinjaman KPR dengan tabungan yang fleksible, efisien dan sangat

menguntungkan, karena 75% dari saldo tabungan akan diperhitungkan sebagai

pengurang dari pokok pada saat perhitungan bunga KPR

Fasilitas pinjaman yang fleksible, karena anda hanya perlu membayar bunga

sesuai dengan penggunaan dan dapat digunakan untuk berbagai macam tujuan

seperti pembelian properti, take over kredit, top up dan kredit multi guna

35


RETAIL BANKING MELAYANI SECARA DIGITAL 3

PERMATA eWEALTH Memberikan kemudahan bagi nasabah berupa akses untuk melakukan transaksi

reksadana, obligasi dan insurance secara digital dari mana saja dan kapan saja.

#WealthAtHome Menyelenggarakan webinar dan edukasi kepada investor dan calon investor secara

online sehingga memudahkan mendapatkan informasi terkini dari rumah.

PermataKartu Kredit Deposito PermataME PermataKTA

ONE CLICK TO INVEST WITH PERMATAMOBILE X

PEMBUKAAN BERBAGAI PRODUK PERMATABANK MELALUI PERMATAMOBILE X

36


RETAIL BANKING MENDUKUNG PERKEMBANGAN SISTEM PEMBAYARAN QR DAN

KEMUDAHAN TRANSAKSI BAGI INVESTOR PASAR MODAL 3

Kemudahan pembayaran secara cashless

hanya dengan scan kode QR dengan fitur

QR Pay PermataMobile X

PermataTabungan Sub Account, tabungan yang digunakan untuk keperluan

penyelesaian transaksi efek Nasabah melalui Perusahaan Efek

PermataTabungan Investa, tabungan dalam mata uang Rupiah atas nama Nasabah yang pengelolaannya

dikuasakan kepada dan dipergunakan untuk keperluan transaksi atas nama Nasabah pada Layanan Pinjam

Meminjam Uang Berbasis Teknologi yang dimiliki oleh Penyelenggara P2P (Peer to Peer).

QR PAY

PRODUK REKENING DANA NASABAH (RDN) & REKENING DANA LENDER (RDL)

37


PERMATAMOBILE X TERUS BERINOVASI DALAM MELAYANI NASABAH 3

Kami akan terus melihat data kami, menarik wawasan, mengidentifikasi area untuk peningkatan pengalaman, stabilitas, kinerja, fitur baru, dan lain

sebagainya.

200+ FEATURES Version 1.23.5

PERMATAMOBILE X CONTINUOUS IMPROVEMENT

38


PERMATAMOBILE X – MOBILE BANKING SUPER APP 3

Leader in # of Features w/ 200+ In-

App Features

Best In-Class Payment Features (Transfer, Bill Payments, Top-Ups, Mobile

Gaming, WhatsApp Gift)

Available in Major OS Platforms (AndroidOS & iOS)

Highly-rated App (Playstore Rating 4.6 & AppStore Rating 3.8)

Highly Secure Platform (Fingerprint ID, FaceID, Jailbreak Protection)

Full Suite of Product Offerings (Savings, Deposits, Credit/Loans, Insurance,

Wealth, etc.)

Fully Online Account Opening (no branch visit required)

Single Customer View (all your accounts in one App & one login)

Most Number of Financial Services

Products Available in Banking App

Market Leading with Digital Cards (credit & debit and cardless cash withdrawal)

39


DIGITAL BANKING TERUS BERINOVASI DALAM MEMBERIKAN PENGALAMAN DIGITAL

YANG TERBAIK 3

PermataBank Digital Branch di Menara Astra -Jakarta merupakan Model Branch PermataBank yang didesain sedemikian rupa agar dapat melayani

nasabah dengan konsep paperless dan semua aktivitas dapat dilaksanakan secara digital, sehingga staf Bank berfokus membantu nasabah dalam hal

konsultasi dan transaksi yang kompleks dan nasabah merasa lebih nyaman untuk berinteraksi langsung dengan staf Bank.

WEBSITE PERMATABANK

DIGITAL BRANCH

40


PROFORMA UNIT USAHA SYARIAH 3

14.9 18.0 18.1


Simpanan Syariah berkontribusi 15% terhadap

total Dana Pihak Ketiga Bank

DPK (IDR Triliun)

↑ 21,4% YOY

PBT (IDR Milyar)

↑ 51,8% YOY

149

366

226


41


PENCAPAIAN BISNIS SHARIA BANKING 3

• Target pasar yang jelas, produk yang sesuai kebutuhan, serta kanal

distribusi dan kampanye yang tepat untuk penetrasi target pasar

• Leveraging sumber daya konvensional untuk penawaran winning

Sharia product kepada nasabah mereka

• Menyelaraskan seluruh sumber daya untuk meraih target pasar ini

dengan kerangka tata kelola yang lebih baik

Memimpin inovasi di Industri Perbankan Syariah seperti

Joint Financing di tahun 2007, IMBT di tahun 2010,

Layanan Satu Atap di tahun 2016, The First Shariah Super

App Globally dan The First Easy Installment Shariah

Mortgage in Indonesia di 2019

Dengan lebih 8 juta pendukung, PERSIB merupakan Klub

Sepakbola di Indonesia yg memiliki jumlah pendukung

terbanyak. Selain menggarap pendukungnya, ekosistem

PERSIB pun merupakan pasar yang masih terbuka lebar

untuk dijajaki oleh PermataBank Syariah

• Best Overall Performance for 10 consecutive years - Platinum Trophy (2020) – Infobank & MRI

• Excellent Service Experience Awards (2020) – Marketing Magazine and Carre

• The Best in Building Digital Transformation (2020) – Marketing Magazine with SurveyOne and

Frontier Digital

• Digital Brand Awards (2020) – Infobank & Insentia

1 | Value Proposition & Positioning

yang Tajam

2 | Terus Memimpin Inovasi di

Perbankan Syariah

3 | Memaksimalkan PERSIB

Sponsorship

4 | Diakui oleh Pasar di Indonesia

4 Lampiran

43

4

Kas 1.937 1.810 2.304 2.361 1.840 -5%

Penempatan pada Bank Indonesia 13.533 14.764 16.296 17.437 16.162 19%

Penempatan pada bank lain 3.292 7.259 9.581 7.751 5.549 69%

Surat berharga 14.808 16.796 11.864 20.637 22.642 53%

Jumlah Aset Likuid 33.569 40.630 40.045 48.186 46.193 38%

Kredit (gross) 106.981 107.561 108.155 110.466 103.657 -3%

Cadangan kerugian penurunan nilai (5.907) (5.764) (3.912) (5.156) (4.218) -29%

Aset lainnya 13.189 12.706 17.217 13.979 12.390 -6%

Total Aset 147.833 155.134 161.505 167.475 158.023 7%

Dana Pihak Ketiga 112.841 119.980 122.944 132.970 124.522 10%

- Giro 26.698 28.000 29.858 36.490 31.091 16%

- Simpanan 21.033 20.638 21.744 22.787 22.363 6%

- Deposito 50.207 53.920 53.362 55.191 52.976 6%

- Simpanan Syariah 14.903 17.421 17.981 18.502 18.091 21%

Obligasi Subordinasi 4.072 4.159 2.271 1.570 1.559 -62%

Liabilitas lainnya 7.607 7.266 12.253 9.688 8.088 6%

Total Liabilitas 124.520 131.405 137.468 144.228 134.168 8%

Ekuitas 23.313 23.729 24.037 23.247 23.855 2%

Total Liabilitas dan Ekuitas 147.833 155.134 161.505 167.475 158.023 7%

YoY(in IDR Bn) 30-Jun-19 30-Sep-19 31-Dec-19 31-Mar-20 30-Jun-20

Source: Laporan Publikasi Bank (Konsolidasi)

LAMPIRAN

NERACA KEUANGAN

44

Pendapatan Bunga Bersih 2,821 4,286 5,960 1,605 3,162 12%

Pendapatan Operasional selain Bunga 918 1,425 2,007 484 990 8%

Total Pendapatan 3,739 5,711 7,967 2,088 4,152 11%

Beban Operasional selain Bunga 2,359 3,581 4,924 1,223 2,438 3%

Beban tenaga kerja 1,173 1,764 2,447 622 1,304 11%

Beban promosi 68 114 187 32 49 -29%

Beban Lainnya 1,117 1,702 2,290 570 1,085 -3%

Pendapatan Operasional Sebelum Provisi 1,381 2,130 3,043 865 1,714 24%

Kerugian penurunan nilai aset keuangan 466 741 1,136 636 1,068 129%

Pendapatan Operasional 915 1,389 1,907 229 647 -29%

Pendapatan dan beban non operasional 39 74 104 52 104 169%

Laba Sebelum Pajak 953 1,463 2,011 281 750 -21%

Taksiran pajak tahun berjalan (242) (370) (510) (279) (384) 59%

Laba Bersih Setelah Pajak 711 1,093 1,500 2 366 -48%

YoY31-Mar-20 30-Jun-20(in IDR bn) 30-Jun-19 30-Sep-19 31-Dec-19

Source: Laporan Publikasi Bank (Konsolidasi)

4 LAMPIRAN

LAPORAN LABA RUGI

45

Rasio CET-1 20.2 18.4 1.8

Total CAR 21.3 19.8 1.5

LDR 80.7 92.7 -12.0

Rasio CASA 52.1 51.9 0.2

ROA 0.9 1.2 -0.3

ROE 3.5 7.1 -3.6

BOPO 90.7 87.7 3.0

CIR 58.7 62.8 -4.1

NIM 4.5 4.2 0.3

NPL (Gross ) 3.7 3.6 0.1

NPL (Net ) 1.8 1.3 0.5

NPL Coverage ratio 111.9 157.3 -45.4

(in %) Jun-20 Jun-19 ∆

Source: Laporan Publikasi Bank (Individui)

4 LAMPIRAN

RASIO KEUANGAN

46

630

665

1045

1260

915

780900

1,080 1,110

1385

985

127012601205 1,215

1,315

995

1,045

1,290 1,265 1280

-

100

200

300

400

500

600

700

0

200

400

600

800

1000

1200

1400

1600

Thou

sand

s

Trading volume Share price

BNLI Dec-18 Mar-19 Jun-19 Sep-19 Dec-19 Mar-20 Jun-20 Price (IDR) 625 960 780 1,110 1,265 1,035 1,270

PBV (x) 0.8 1.2 0.9 1.3 1.5 1.2 1.5

P/E Ratio 26 18 15 21 24 N/M 49

Market Cap (IDR Tn) 17.5 26.9 21.9 31.1 35.5 29.0 35.6

Book Value 22,452 22,955 23,313 23,729 24,037 23,247 23,855

O/S Share (in Bn ) (average) 28.043 28.043 28.043 28.043 28.043 28.043 28.043

PAT 901 377 711 1,093 1,500 0.002 366

EPS 32 54 51 52 54 0.00 26.14

BVS 801 819 831 846 857 829 851

4 LAMPIRAN

INFORMASI SAHAM

Thank You!

PT Bank Permata Tbk

Investor Relations Unit

World Trade Center II

Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31

Jakarta 12920 - Indonesia

Phone : (62-21) 523 - 7899 / 7999

Website : www.permatabank.com

Email : [email protected]

http://www.permatabank.com/

pt bank permata tbk public expose live 2020...basis pendanaan dan legal lending limit (lll) akan...

Documents