proyecto de tesis de economia - pymes 2011

8/11/2019 Proyecto de Tesis de Economia - Pymes 2011

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UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS(Universidad del Per, DECANA DE AMERICA)

FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS

PROBLEMTICA DEL FINANCIAMIENTO EN EL LARGOPLAZO PARA EL DESARROLLO DE LAS PYMES EN

LIMA METROPOLITANA DEL 2009-2012

TESIS

PARA OPTAR EL GRADO ACADEMICO DE : ECONOMISTA

PRESENTADO POR:

FREDY ALBERTO SERVAN CHAVEZ

CONSEJERO DE TESIS:

MSc. MANUEL ZRATE PAIVA - ECONOMISTA

LIMA-PERU

2013


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INDICE

CAPITULO I : INTRODUCCIN

1.1. ANTECEDENTES

1.2. SITUACION ECONOMIA PERUANA A DIC. 2012

1.3. INSTRUMENTOS LEGALES

1.4. CONSTITUCION DE LAS MYPES A FORMALES

CAPITULO II : PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

2.1. IDENTIFICACIN DEL PROBLEMA

2.2. FORMULACION DEL PROBLEMA

2.3. JUSTIFICACIN

2.5. OBJETIVOS DE LA INVESTIGACIN

2.5.1. OBJETIVO GENERAL

2.5.2. OBJETIVOS ESPECIFICOS

CAPITULO III : MARCO TEORICO

3.1. ANALISIS DE LA DEMANDA INTERNA DEL SECTOR

3.2. LA TASA DE EMPRESARIALIDAD LA RELACION ENTRE EL

NUMERO DE EMPRESAS Y LA POBLACION

ECONOMICAMENTE ACTIVA (PEA)3.2.1 EMPRESARIALIDAD NACIONAL

3.2.2 EMPRESARIALIDAD REGIONAL

3.3. MYPE SEGN NUMERO DE TRABAJADORES

3.4. ESTIMACION DE LAS MYPES INFORMALES

3.5. MYPE FORMALES POR ACTIVIDAD ECONOMICA

3.6. LA REVOLUCION MICROFINANCIERA

3.6.1 FINANZAS SOSTENIBLES PARA LOS POBRES:

POR: MARGUERITE S. ROBINSON3.6.2 TEORIA FINANCIERA BASADA EN LA OFERTA

3.6.3 EL PARADIGMA DE LA INFORMACION IMPERFECTA

3.6.4 LOS MERCADOS DE CREDITOS INFORMALES

3.6.5 EL AHORRO DE LOS POBRES

3.7. TEORIAS FINANCIERAS EN LAS PYMES


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3.7.1 RESUMEN TEORICO

3.7.2 TEORIA DE LA JERARQUIA

3.7.3 TEORIA DE MERCADOS EFICIENTES

3.7.4 TEORIA DE LA AGENCIA

CAPITULO IV : METODOLOGIA DE LA INVESTIGACIN

4.1 ENFOQUE DE LA INVESTIGACION.

4.2 PLANTEAMIENTO DEL MODELO.

4.2.1 VARIABLES DEL MODELO

4.2.2 MBITO ESPACIAL Y MARCO TEMPORAL.

4.2.3 TIPO DE INVESTIGACION.

4.2.4 DISEO DE LA INVESTIGACION.

4.2.5 ANALISIS DE LA OFERTA DE CRDITOS

a. TECNOLOGIA CREDITICIA:

a.1 Para Micro y pequeas empresas:

a.2 Para personas naturales con ingresos como Dependientes:

a.2.1 Evaluacin de la Voluntad de Pago Evaluacin

No financiera

a.2.2 Anlisis del Carcter del Cliente

a.2.3 Anlisis de Gestin del Negocio

a.2.4 Anlisis de Situacin Familiar

a.2.5 Capacidad y Voluntad de Pago Evaluacin

Financiera

4.2.6 ANALISIS DE LA DEMANDA DE CREDITOS

4.2.7. BENEFICIOS DE LAS PYMES

4.2.8. VOLATILIDAD DE LAS PYMES

4.3 RESULTADOS DEL MODELO

CAPITULO V DIAGRAMA DE GANTT


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CAPITULO I: INTRODUCCION

En la ltima dcada la economa peruana ha mostrado un crecimiento

sostenido, en un entorno favorable de la economa mundial marcado por una

mayor demanda e incremento de los precios internacionales de los minerales yde las exportaciones no tradicionales.

La tendencia de crecimiento continuo del PBI est respaldada por los

fundamentos econmicos, y la formacin de expectativas favorables de los

agentes acerca del futuro de la economa generando un entorno

macroeconmico optimista, reflejado en un incremento del empleo y del ingreso

nacional disponible, impulsando la inversin y el consumo. La demanda interna,

liderada por el consumo privado y la inversin privada, es actualmente la fuente

ms importante de crecimiento

El crecimiento econmico est asociado en forma positiva con la tasa de

creacin de empresas, por ello un aumento de la actividad empresarial conlleva

tasas de crecimiento econmico ms altas. El flujo de entrada de empresas en

nuevos sectores de la economa y de salida de empresas de los sectores

declinantes, poco rentables es un proceso que reasigna los recursos (trabajo y

capital) en el total de la economa hacia sectores y empresas que tienen

mejoras en la productividad, facilitando la modernizacin del tejido empresarial.

La labor que diariamente realizan muchas personas en la mediana y pequea

empresa es fundamental para el desarrollo de nuestro pas. Su persistente

trabajo en prcticamente todos los sectores de la economa nacional y en cada

rincn del territorio nacional, ahorrando sol a sol, y reinvirtiendo sus ganancias

y sobre todo su propio esfuerzo y una gran dosis de innovacin, lograrn cada

ao la construccin de un pas con nuevas oportunidades y ms bienestar para

todos los peruanos.

A diferencia de aos pasados, ahora la oferta de crdito a corto plazo para las

PYMES ha aumentado sustancialmente porque no solamente hay instituciones

que antes realizaban este tipo de prstamos, como las cajas municipales o

algunos bancos especializados, que lo siguen haciendo; sino que ahora las


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principales entidades financieras, conforme los mrgenes se han achicado en

el mercado corporativo, han comenzado a mirar el tema PYMES con mayor

inters. Dira que hay ms oferta de crdito, y tendr mejor acceso a la misma

quien pueda demostrar que tiene un proyecto razonablemente viable y que

pueda asumir sus costos. En el pasado, una de las restricciones principales erala disponibilidad de garantas reales que pudieran ser hipotecadas o no. Creo

que el sistema ha evolucionado yendo a alternativas como el credit scoring,

para asignar probabilidades de riesgo de crdito y en muchos casos, existen

intermediarios que no necesariamente piden garantas reales. Los mecanismos

de credit scoringson procedimientos que las entidades micro financieras o el

sistema bancario en general, han ido desarrollando para identificar niveles de

riesgo de sus Clientes o de sus potenciales clientes dependiendo del giro del

negocio, cunto tiempo est, donde est, si tiene RUC o no tiene RUC, quines

son sus clientes, si tiene algn trabajo dependiente, entre otros factores. Se

trata de descifrar una tipologa de clientes de menor riesgo relativo, en funcin

de qu tan parecidos son a clientes que en el pasado les fue bien; entonces se

establece una especie de mecanismo mucho ms simple y menos costoso para

la prestacin de crdito. En algunos casos, la garanta viene por el propio

negocio, eventualmente se pide siempre un tipo de aval, garantas personales,

etc. Pero creo que la existencia o no de garantas reales ha tendido a perder

importancia en la medida que ahora se tiende a confiar en estos

procedimientos estadsticos que han mostrado que son razonablemente

buenos.

1.1. ANTECEDENTES

Uno de los rasgos propios de las economas modernas es la presencia

inequvoca de multitud de pequeos negocios. Su flexibilidad para

orientarse a las necesidades cada vez ms personalizadas y cambiantes

de los consumidores y su capacidad para responder a las rpidas

mutaciones del entorno, difcilmente atendibles por empresas que

producen en gran escala, permiten a estos pequeos negocios ganar

crecientemente espacios en el mercado . En los ltimos aos se han

logrado importantes avances en el terreno de la estabilizacin econmica,


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la pacificacin del pas, la apertura de los mercados, la reinsercin en el

mercado financiero, as como en la instauracin de un conjunto de

reformas orientadas a crear una economa de libre mercado.

El ajuste y la estabilizacin econmica contribuyen a crear confianza enlos inversionistas, los productores y los consumidores. La apertura de la

economa ha fomentado un ambiente de competencia que ha estimulado

procesos de reestructuracin industrial, de promocin de inversiones y

potenciado las exportaciones en la ptica de fortalecer el desarrollo de la

competitividad. A este proceso se ha puesto de manifiesto en el sector de

la PYME sus carencias y debilidades .En este proceso la pequea y micro

empresa atraviesa un complejo proceso de reconversin de bsqueda de

mercados que les permita ser competitivas, a la fecha cuenta con

regulacin por parte de estado a travs de leyes especiales, que les

permiten contar con ciertos beneficios de flexibilidad laboral e impositiva,

razn por la cual muchas de ellas no pretenden dejar pasar esos

beneficios e inclusive, tratan de permanecer en l el mximo de tiempo

posible.

La formalizacin, en cambio, produce los siguientes beneficios:

Nos permite solicitar mayores crditos (en soles) en el sistema financiero

formal.

Permite participar en concursos pblicos para ser proveedores de bienes

o servicios al Estado.

Hace posible que diseemos, fabriquemos y comercialicemos productos

propios (marca registrada, procesos patentados), apostando por la

calidad y, por ende, incrementando los precios de venta.

Nos permite acceder y participar en programas de apoyo a lasmicroempresas y pequeas empresas.

De ser el rubro, permite a la empresa poder exportar sus productos.

Favorece nuestra posicin en el mercado con el fin de asociarnos, en

forma de consorcios, alianzas estratgicas productivas y de servicios,

joint ventures, entre otros.


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Hace posible la participacin en cursos, seminarios, y recibir informacin

peridica a travs de suscripciones en grupos de inters, en

instituciones de apoyo y fomento a los emprendedores, l que permite

mantenernos actualizados respecto de la legislacin, ofertas, precios,

mercados y productos.

Genera competitividad, haciendo posible que ofrezcamos productos de

mejor calidad.

Por ltimo, nos permite acceder a la va judicial en caso se presentasen

conflictos en algunos de los contratos que firmemos con nuestros

clientes.

1.2 Economa Peruana en el 2012

Durante el 2012 la economa peruana obtuvo un slido crecimiento de

6.29% (6.36% a diciembre de 2011).

Por otro lado, la inflacin cerro en 2.65%, luego de haber estado

durante varios meses fuera del rango meta (3% +-1%) establecido por

el Banco Central de Reserva. Este comportamiento de los precios estuvo

explicado principalmente por los shocks externos que encarecieron el

precio de los alimentos y del petrleo y a una fuerte demanda interna.

Las reservas, por su parte, ascendieron a US$ 63,991 mil millones lo

que representa el 33% del PBI.

Evolucin del Producto Bruto Interno (PBI)

El crecimiento del PBI sustentado por una mayor demanda interna tuvo

en la inversin pblica su principal componente, lo que ha permitido un

crecimiento de 6.29%, con una proyeccin de 6.2% a fines del 2013

segn el Reporte de Inflacin del BCRP a diciembre de 2012. El principal

sector que registro el mayor dinamismo durante el 2012 fue el sector de

Construccin que creci 15.17%, seguido por el sector de Finanzas ySeguros en un 10.35%.


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Evolucin de la Inflacin

Los precios al consumidor subieron un 2.65% en el 2012, resultado

menor al alza de 4.74% que experimentaron el ao anterior y cercano al

2.08% del 2010. Segn informo el Instituto Nacional de Estadstica e

Informtica (INEI), los grupos de consumo alimentos y bebidas (4.05%) y

enseanza y cultura (2.94%) fueron los que ms se encarecieron en el

periodo anterior.

5.2%

6.4%

8.0%9.0%

9.8%

0.9%

9.0%

6.4% 6.3%

0.0%

2.0%

4.0%

6.0%

8.0%

10.0%

12.0%

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

Evolucin del PBI(en terminos %)

3.50%

1.50%

1.10%

3.90%

6.70%

0.30%

2.08%

4.74%

2.65%

0.00%

1.00%

2.00%

3.00%

4.00%

5.00%

6.00%

7.00%

8.00%

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

Evolucin de la Inflacin 2004 - 2012 (%)


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1.3 INSTRUMENTOS LEGALES

En la actualidad nos rige la legislacin vigente, Texto nico Ordenado de

la Ley N 28015, Ley de la Promocin de la Competitividad Formalizacin

y Desarrollo de la Micro y Pequea Empresa y del Acceso al Empleo

Decente (TUO de la Ley MYPE), define a las micro y pequeas empresas

(MYPE) como aquellas unidades econmicas que realizan actividades de

produccin, extraccin o brindan servicios bajo cualquiera de las formas

de organizacin empresarial. En el ao 2011, se complementa y actualiza

la Ley 28015, con el DL 1086, el mismo que ampla los beneficios de las

micro y pequeas empresas, tanto a nivel laboral como tributarios.

Esta Ley est compuesta por 57 artculos y 7 disposiciones

complementarias.

Las empresas para ser considerados microempresas deben tener dos

caractersticas concurrentes: generar ventas anuales no mayores de 150

UIT (unidad impositiva tributaria = S. 3,700 Nuevos Soles ao 2013) y

contar a lo ms con 10 trabajadores. Para ser pequea empresa deben

generar ventas anuales mayor de 150 UIT hasta 1700 UIT y tener entre

10 a 100 trabajadores.

SegmentoEmpresarial

N Trabajadores Ventas Mensuales

Microempresas De 1 hasta 10 Hasta 150 UIT

Pequea Empresa Entre 10 y 100 Mayor a 150 UIT Hasta1700 UIT

1.4 CONST ITUCION DE LAS MYPE A FORMALES EN LOS AOS 2004,

2006, 2009, 2010 y 2011.

La decisin de realizar una actividad econmica desde una empresa

formal, es el resultado de un conjunto de decisiones tomadas por los

conductores de las MYPE. La toma de decisiones consiste, bsicamente,

en elegir una alternativa entre las disponibles, a efectos de resolver un


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problema actual o potencial. A nivel individual esta se caracteriza porque

una persona haga uso de conocimientos sobre el tema, y elija una

alternativa de accin que resuelva el problema, tomando una decisin

con ese motivo especfico. Una de esas decisiones es el trnsito de la

informalidad a la formalidad y el tipo de organizacin que adoptar(persona natural o jurdica).

El concepto de constitucin de nuevas MYPE o generacin de empresas

formales, se materializar mediante la inscripcin en el padrn de

Registro nico de contribuyentes (RUC) como persona natural

(conductor de la empresa) o persona jurdica, ante la autoridad tributaria

(SUNAT).

Las empresas formalizadas en el periodo 2004 2011 muestran una

tendencia creciente que guarda relacin con el crecimiento de la

economa peruana. Se espera que en una siguiente etapa la

formalizacin implique inclusin de las empresas en todo el proceso

productivo En el ao 2004, el nmero de MYPE formales fue de 648 147

y en el ao 2011 de 1 282 514, lo cual signific la formalizacin de 634

367 nuevas empresas entre el periodo de esos aos.

MYPE FORMALES , SEGN SEGMENTO EMPRESARIAL

AO 2004, 2006, 2009, 2010 Y 2011

Segmento

Empresarial 2004 2006 2009 2010 2011

Microempresa 622,209 846,517 1,069,763 1,136,767 1,221,343

Pequea Empresa 25,938 34,466 49,491 55,534 61,171

Total de MYPE 648,147 880,983 1,119,254 1,192,301 1,282,514

Fuente: SUNAT, MTPE

Elaboracin: PRODUCE - Direccin de Estudios Econmicos de Mype e Industria

N de Empresas


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200,000

400,000

600,000

800,000

1,000,000

1,200,000

1,400,000

2004 2006 2009 2010 2011

MYPE FORMALES 2004 - 2011

Pequea Empresa Microempresa Total MYPE

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