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“Construyendo Casas,

Construyendo Esperanzas”

PROPUESTA

TALLER DE ALFABETIZACION EN FINANZAS FAMILIARES Introducción

Los hogares pobres enfrentan a diario situaciones difíciles. En particular, una es muy complicada, los ingresos que generan estos hogares además de ser bajos, son muy volátiles

1.

A ésta situación, se suma la dificultad que tienen de acceder a servicios financieros provistos por una entidad financiera regulada (ahorro, facilidades de sobregiro, crédito, transferencias, remesas y seguros), servicios que por su naturaleza son idóneos para una buena administración de los recursos financieros a través del tiempo

2.

Debido a la dificultad de acceder a servicios financieros, ésta población se ha visto obligada a recurrir a esquemas informales de financiamiento/crédito (“gota-gota” o “pagadiario”), extremadamente costosos e inseguros. Por la misma dificultad de acceso a servicios de depósito que sean seguros, los pobres han desarrollado múltiples formas de ahorro tradicional (animales, joyas, dinero escondido en casa, fondos de ahorro, “natilleras”, etc.), de aseguramiento (reciprocidad, fondos mortuorios, etc.) y de envío/recepción de remesas de dinero (parientes, transportadoras ilegales, etc.), demostrando el carácter vital de instrumentos financieros que ayudan a mejorar el manejo de las finanzas familiares y por tanto como mecanismo de protección contra adversidades Un mayor y mejor acceso de los hogares pobres a servicios diversificados ofrecidos por entidades financieras reguladas atendiendo a los sectores más necesitados, les permitirá, entre otros, financiar actividades productivas a un menor costo, acumular activos financieros en forma segura y estar mejor protegidos para enfrentar choques adversos. Es decir, el acceso a servicios financieros les permitirá estar mejor preparados para afrontar los efectos negativos que tiene un flujo de ingresos con las características mencionadas (bajos y fluctuantes) sobre necesidades de consumo que por ser de subsistencia, admiten, si acaso alguno, un margen muy estrecho de variabilidad. Por lo tanto, facilitar el acceso de estas familias a servicios financieros reducirá drásticamente su nivel de vulnerabilidad, y les ofrecerá mejores perspectivas para la administración de sus recursos financieros y a mediano plazo de inversión productiva. En este sentido, el proyecto “Finanzas familiares”, busca lograr un cambio de comportamiento de éstas familias, orientado a mejorar la administración de sus recursos financieros a partir de un mejor conocimiento y uso de los servicios financieros provistos por instituciones reguladas, con un énfasis hacia el ahorro y los servicios de depósito, por ser éste servicio el más incluyente por naturaleza. El programa de educación financiera contenido en ésta guía resulta de la adaptación de uno de los programas más exitosos en el mundo en esta materia, el Programa Global de Educación Financiera (PGEF) diseñado por Microfinance Opportunities y Freedom from

1 Por ejemplo, las personas en pobreza extrema (un dólar en promedio al día), no reciben un dólar cada día. Habrán

días en que no reciben un solo dólar. 2 Rutherford denomina “triple palo” (triple whammy) a la combinación de ingresos bajos, ingresos inestables y falta de

acceso a servicios financieros.

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Hunger, con el patrocinio de la Fundación Citi. Este programa, fue diseñado principalmente para personas en condición de pobreza de países en desarrollo y emplea la metodología de aprendizaje experiencial y los principios de educación para adultos. Desde hace mas de 5 años Hábitat para la Humanidad Internacional desde Costa Rica, viene implementando este proyecto a nivel de Latinoamericana logrando conformar la red con mas de 15 países en donde existen mas de 200 facilitadores del proceso y en la cual se encuentra incluido Colombia destacando que se han capacitado mas de 1000 familias con la metodología de educación de adultos. Justificación Este proyecto corresponde a una estrategia liderada por HPHI y el CITIBANK que busca estimular el ahorro entre las personas mas vulnerables de la población para mejorar las condiciones de vivienda y de vida, además HPHC como ente ejecutor busca cumplir los objetivos contemplados en el POA relacionados con las áreas programáticas de soluciones habitacionales y Movilización Comunitaria, que involucra acciones con familias a quienes se les ha construido una vivienda o se les ha realizado un mejoramiento. El proyecto se coordina desde el área de Movilización Comunitaria, y contemplan los siguientes objetivos. Objetivo General y objetivos estratégicos del proyecto

Fortalecer los procesos educativos de familias, pertenecientes a diferentes proyectos de vivienda en el Marco de la promoción comunitaria, que fomenten el compromiso y la promoción del desarrollo comunitario, y contribuya con el incremento de las capacidades administrativas y financieras de todas las personas participantes.

Objetivos específicos

Fortalecer las capacidades y los conocimientos sobre educación financiera del equipo. Promover la formación sistemática en educación financiera dirigida a las familias, para

el fortalecimiento de sus capacidades en la administración de sus ingresos y gastos. Diseñar normas y procedimientos de educación, para ser integrados en los procesos

institucionales. Crear mecanismos de incentivo del ahorro, mediante la apertura de una cuenta de

ahorros en un intermediario financiero y/o organismo de economía solidaria vigilado por un organismo estatal.

Estrategia La estrategia conjuga el trabajo de los voluntarios de HPH Colombia como facilitadores del proceso y a la vez estos últimos se convierten en acompañantes de las familias en el seguimiento, sin dejar de lado el aporte que los Coordinadores Regionales de HPH Colombia realizan en la planificación y seguimiento de las acciones.

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Contenido del Programa de Educación Financiera

Sesiones Pasos de la Sesión Tiempo

TALLER 1: PRESENTACION DEL PROGRAMA Y PRESUPUESTO (2 horas, 35 minutos)

1. ¿En qué consiste el programa “Nombre del Programa”? (30 minutos)

1. Presentación de los participantes 10 min

2. Presentar el programa “Finanzas familiares” 10 min

3. Explicar la estructura del curso 10 min

2. Qué es un presupuesto y cómo nos ayuda a ahorrar? (60 minutos)

1. Identificar los gastos y agruparlos por categorías 30 min

2. Identificar ejemplos de fuentes de ingreso 10 min

3. Explicar qué es un presupuesto y por qué es útil 20 min

3. Elabore un presupuesto (65 minutos)

1. Explicar los pasos para elaborar un presupuesto 20 min

2. Elaborar un presupuesto 45 min

TALLER 2: AHORRO (2 horas, 5 minutos)

4. Ahorre regularmente (50 minutos)

1. Definir el concepto de ahorro y explicar por qué ahorran las personas

30 min

2. Identificar las dificultades para ahorrar 20 min

5. Decida cómo ahorrar (75 minutos)

1. Identificar los factores que contribuyen más a que las personas puedan ahorrar

15 min

2. Decidir cómo ahorrar 20 min

3. Elaborar un plan de ahorros 40 min

TALLER 3: DEUDA (45 minutos)

6. Mi dinero y el dinero de otros ¿Cuál es la diferencia? (45 minutos)

1. Presentar la sesión con una mini demostración 5 min

2. Analizar la palabra préstamo e identificar las razones para pedir un préstamo

10 min

3. Hablar sobre las responsabilidades asociadas a una deuda

10 min

4. Establecer la diferencia entre el dinero propio y el prestado

20 min

Tiempo Total del Programa de Educación Financiera

5h 20 m

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Taller: 1

Nombre: Presentación del programa y presupuesto

Duración: 2 horas y 35 minutos

Sesión 1: ¿En qué consiste el programa “Finanzas Familiares”? Objetivos En ésta sesión vamos a: 1. Entender las características del curso de educación financiera

Taller Temas Tiempo

1. Introducción y Presupuesto

Qué es el Programa “Finanzas familiares”

Qué es un presupuesto?

Cómo elaborar un presupuesto

2 hrs. 35min.

2. Ahorro Qué es el ahorro?

Cómo elaborar un plan de ahorro

2 hrs. 05 min.

3. Deuda Conozca la diferencia entre mi dinero y el dinero de otros

45 min.

Sesión 2: ¿Qué es un presupuesto y cómo nos ayuda a ahorrar? Objetivos En ésta sesión vamos a: 1. Entender qué es un presupuesto y su utilidad 2. Evaluar la forma en que manejan actualmente su dinero 3. Identificar maneras de manejar mejor su dinero

Duración 55 minutos

Sesión 3: Elabore un presupuesto Objetivos En ésta sesión vamos a: 1. Describir los pasos para elaborar un presupuesto 2. Elaborar un presupuesto 3. Intercambiar consejos sobre cómo cumplir con su presupuesto 4. Identificar algo nuevo que hayan aprendido sobre cómo elaborar presupuestos para

compartir con los miembros de la familia Duración 65 minutos

Taller: 2

Nombre: Ahorro

Duración: 2 horas y 05 minutos

Sesión 4: Ahorre Regularmente Objetivos En ésta sesión vamos a:

1. Definir el concepto de ahorro 2. Describir y clasificar los propósitos del ahorro 3. Identificar cómo superar las dificultades para ahorrar y las reglas para ahorrar

Duración 80 minutos

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Sesión 5: Decida cómo ahorrar

Objetivos En ésta sesión vamos a: 1. Elaborar una lista de las condiciones que ayudan a ahorrar con éxito 2. Conversar sobre qué condiciones podemos controlar y qué condiciones no podemos controlar 3. Elaborar una lista de formas para ahorrar más

Duración 75 minuto

Taller: 3

Nombre: Deuda

Duración: 45 minutos

Sesión 6: Mi dinero y el dinero de otros: ¿Cuál es la diferencia? Objetivos En ésta sesión vamos a: 1. Definir el término “deuda” 2. Identificar las razones principales para pedir un préstamo 3. Identificar las responsabilidades asociadas a una deuda 4. Diferenciar entre el dinero propio y el dinero prestado

Duración 45 minutos

Metodología Se trabajara preferiblemente con grupos entre 20 y 25 personas en 6 sesiones programadas en una sola jornada equivalente a (6) seis horas o de acuerdo a las características y acuerdos de grupo. Además Se ajustara el currículo de Alfabetización Financiera de acuerdo a los temas de interés y a la importancia y necesidades de la población meta haciendo especial énfasis en la importancia del ahorro para el mejoramiento de su vivienda, mediante el estimulo de apertura de una cuenta de ahorros, así como también, la importancia del presupuesto familiar, la diferencia entre el gasto y la inversión y la importancia del ahorro, como aspectos fundamentales del principio del Manejo de nuestras Finanzas Familiares. Costos La presente propuesta tiene un costo de $ 100.000 pesos por hora. Con un promedio aproximado de 20 y 25 personas por grupo, para un total de $600.000 pesos las seis sesiones del taller. Este costo incluye material didáctico, honorarios facilitador y certificación.