Guía:Qué es riesgoAdministración Integral de RiesgoMarco Legal (SUDEBAN)Políticas de Riesgo OperacionalFactores de riesgo en tu GerenciaEvaluar los riesgos (Matriz y Seguimiento)Cómo gestionar los riesgos y mitigarlosReporte de Eventos de Riesgo

RIESGO:Posibilidad de que se produzca un acontecimiento, que conlleve a pérdidas materiales en el resultado de las operaciones y actividades que desarrollen las instituciones financieras.

ADMINISTRACIÓN INTEGRAL DE RIESGOS:Es un conjunto de objetivos, políticas, acciones que se implementan para identificar, medir, monitorear, limitar, controlar procedimientos e, informar y revelar los distintos tipos de riesgos a que se encuentran expuestas las instituciones financieras

Marco Regulatorio

Basilea IIIBasilea I Basilea II

Requerimientos mínimos de capital

1. Requerimientos mínimos de capital

2. Proceso de supervisión bancaria

3. Disciplina del mercado4. Fija por primera vez

requisitos de capital por Riesgo Operacional.

5. Establece una relación directa del capital de un banco y el grado de riesgo en que éste incurra.

1. Requerimientos mínimos de capital

2. Proceso de supervisión bancaria

3. Disciplina del mercado4. Fija por primera vez

requisitos de capital por Riesgo Operacional.

5. Establece una relación directa del capital de un banco y el grado de riesgo en que éste incurra.

6. Estándares de liquidez7. Endeudamiento

Comité de Basilea

Gerencia GeneralAdministración

Integralde Riesgo

Gerencia de Riesgo

de Mercado

Gerencia de Riesgo

Operacional

Gerencia de Riesgo

de Crédito

PERSONAL:· Gerente de Línea(1) Especialista de Riesgo III(2) Especialistas de Riesgo II(1) Especialista de Riesgo ITotal: 05 Personas

ESTRUCTURA DE LA GERENCIA GENERAL

POLÍTICAS DE RIESGO OPERACIONAL

Gestionar el Riesgo Operacional en Banco del Tesoro, mediante la identificación, evaluación, seguimiento y control de los distintos factores de riesgo a los que se encuentra expuesto el banco y cada una de sus unidades, sugiriendo y coordinando la implementación de correctivos necesarios a fin de minimizar las pérdidas financieras reales y potenciales, de acuerdo a los lineamientos emanados por la Junta Directiva, Presidente, Comité Integral de Riesgo y Gerencia General de Administración Integral de Riesgo.

MÍSIÓN DE LA GERENCIA DE RIESGO OPERACIONAL

FACTORES DE RIESGO EN TU GERENCIA

Agrupa las pérdidas que fueran causadas por deficiencias o ausencia de procedimientos,

recursos dispuestos o políticas internas. Incumplimiento de leyes y regulaciones

PROCESOS

Pérdidas causadas porcambios regulatorios, en contratos con

terceros, o como consecuencia de hechos de política, fraude, robo y atraco

EXTERNO

Incluye las pérdidasasociadas a violaciones, intencionales o no, de leyes, normas o políticas internas

por parte de los empleados

GENTE

Pérdidas causadaspor problemas en los sistemas, en las

telecomunicaciones, datos y en los elementos informáticos

TECNOLOGICO

Pérdidas causadas por interrupciones del negocio producto de fuerzas

naturales, vandalismo, terrorismo, daños en la infraestructura

FISICO

1. En la Contabilización: Surge como consecuencia de un registro contable erróneo, de acuerdo a las normas existentes en cada país para cada tipo de operación.

2. En el Registro: Surge cuando existen operaciones que no son registradas, o incorporadas erróneamente originando información incompleta sobre la exposición a riesgos y para la toma de decisiones.

3. Cálculo de la posición: producido por la existencia de diferencias, no detectadas entre la posición reportada por las unidades de negocio y las de control.

4. En la Confirmación: Surge cuando no se detecte tanto datos erróneos de las operaciones registradas, como de operaciones contratadas y no registradas.

5. En la Liquidación: Surge debido a que los fondos no sea cobrados o pagados en la fecha contratada o lo sean en forma incorrecta.

6. En el Acceso físico al efectivo u otros Activos: Surge cuando las personas no son las debidamente autorizadas.

7. En la valoración mal efectuada de las operaciones: Surge por datos erróneos del mercado o modelos de valoración incorrectos. Este riesgo puede existir tanto en el momento de la cotización o posteriormente al momento de revaluarlo a mercado.

PROCESO

GENTE

1. Errores en la ejecución y procesamiento de las operaciones debido a la ausencia de personal adecuado, o no suficientemente entrenado o a la existencia de una alta rotación.

2. Pérdidas de personal clave, que afecten el continuo desenvolvimiento de un negocio.

3. Integridad y buen juicio es el riesgo que el personal de forma intencionada o no, incumpla las políticas, procedimientos y normas poniendo en peligro la operativa diaria.

4. Fraude y conflicto es el riesgo de que el personal actúe anteponiendo sus intereses particulares a los intereses de la organización

TECNOLÓGICO

1. En la Seguridad de la Información: Surge cuando personal no autorizado de la entidad o fuera de ésta, pueda consultar o modificar información contenida en los sistemas.

2. Por las fallas en los sistemas y líneas de comunicación que impidan el procesamiento de operaciones contratadas.

3. Por la falta de capacidad de los sistemas y equipos para procesar todas las operaciones.

4. Por la obsolescencia de los equipos y software que ocasionen desventajas competitivas y disminución del negocio.

5. Por las copias ilegales de software que ocasionen demandas a la organización por los propietarios de las licencias.

FÍSICO

1. Causados por fuego y desastres naturales que ocasionen daños a la propiedad y no permita la operación de la entidad.

2. Causados por actos de vandalismo y terrorismo que ocasionen daños a la propiedad y no permita la normal operación de la entidad.

3. Causados por robos y atracos es el riesgo de que personas ajenas a la entidad se apropien de sus activos en forma indebida.

EXTERNO

1. Riesgo legal por incapacidad legal para ejercitar los derechos que se suponía otorgaba los documentos suscritos en relación a las operaciones realizadas, compensaciones a terceros como consecuencia del incumplimiento de la ley.

2. Cambios regulatorios por cambio en las regulaciones que afecten el normal desempeño de la organización.

3. Incumplimiento de proveedores y compañías outsourcing que afecte la operación del negocio.

4. Imagen por descrédito público a la institución.5. Legitimación de capitales provenientes de actos

de ilícito comercio, afectando la imagen de la institución, pérdida de franquicias.

6. Cambios políticos que puedan afectar las operaciones en la entidad

EVALUAR LOS RIESGOS

gestión del riesgo: identificación, evaluación, seguimiento y control /mitigación;