presupuesto familar_02.12.09

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Presupuesto Familiar SBS Formato de Presupuesto FORMATO DE PRESUPUESTO FAMILIAR INSTRUCCIONES La fila "Total de pago de deudas" le advertirá si su nivel de endeudamiento mensual es elevado. La fila "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" medirá su capacidad de ahorro. AHORRO INICIAL 200.00 INGRESOS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE TOTAL ANUAL Ingreso # 1 5,800.00 - - - 3,000.00 - - - - - - - 8,800.00 Ingreso # 2 - - - - 3,300.00 - - - - - - - 3,300.00 Otros ingresos - - - - 600.00 - - - - - - - 600.00 Total ingresos 5,800.00 - - - 6,900.00 - - - - - - - 12,700.00 GASTOS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE TOTAL ANUAL Alquiler de vivienda 1,000.00 - - - - - - - - - - - 1,000.00 Agua - - - - 200.00 - - - - - - - 200.00 Energía eléctrica 49.00 - - - 350.00 - - - - - - - 399.00 Teléfono en casa - - - - 156.00 - - - - - - - 156.00 Teléfonos celulares 60.00 - - - 100.00 - - - - - - - 160.00 Internet 30.00 - - - - - - - - - - - 30.00 Cable 30.00 - - - - - - - - - - - 30.00 Alimentos hogar 1,000.00 - - - 1,500.00 - - - - - - - 2,500.00 Vigilancia - - - - - - - - - - - - - 50.00 - - - 300.00 - - - - - - - 350.00 - - - - - - - - - - - - - Alimentos en horas laborables - - - - 50.00 - - - - - - - 50.00 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 200.00 - - - 600.00 - - - - - - - 800.00 Productos de higiene personal 200.00 - - - 150.00 - - - - - - - 350.00 Plan médico y medicamentos - - - - - - - - - - - - - Ropa y calzado 2,000.00 - - - 300.00 - - - - - - - 2,300.00 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Restaurantes 30.00 - - - - - - - - - - - 30.00 Rubro para el usuario 1 - - - - 200.00 - - - - - - - 200.00 Rubro para el usuario 2 - - - - 200.00 - - - - - - - 200.00 Rubro para el usuario 3 - - - - - - - - - - - - - Otros gastos 400.00 - - - 3,000.00 - - - - - - - 3,400.00 Total de gastos 5,049.00 - - - 7,106.00 - - - - - - - 12,155.00 INGRESOS - GASTOS 751.00 - - - (206.00) - - - - - - - 545.00 ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE TOTAL ANUAL Tarjetas de crédito - - - - - - - - - - - - - Prestam. personales - - - - - - - - - - - - - Prestam. vehicular - - - - - - - - - - - - - Hipoteca(s) - - - - - - - - - - - - - Otras deudas - - - - - - - - - - - - - Total de pago de deudas - - - - - - - - - - - - - 751.00 - - - (206.00) - - - - - - - 545.00 AHORROS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE Saldo Inicial del Mes 200.00 951.00 951.00 951.00 951.00 745.00 745.00 745.00 745.00 745.00 745.00 745.00 Deposito / Retiro 751.00 - - - (206.00) - - - - - - - Saldo Final del Mes 951.00 951.00 951.00 951.00 745.00 745.00 745.00 745.00 745.00 745.00 745.00 745.00 UNA VEZ LLENADA LA HOJA, PASE A LA HOJA DE RESULTADOS PARA REVISAR EL ANÁLISIS DE SUS INGRESOS Y GASTOS En esta hoja Excel usted podrá registrar sus ingresos y gastos mensuales, tanto para cubrir sus necesidades familiares como los gastos derivados del pago de las deudas que haya adquirido. Una vez llena, la página siguiente le detallará en qué está gastando su dinero, además de darle información importante sobre su nivel de ahorro y de endeudamiento. Si usted utiliza esta herramienta adecuadamente, puede volverse su mejor ayuda para organizar sus gastos, planificar su consumo, generar ahorro familiar para ocasiones imprevistas o para ese proyecto que tiene en mente y, en general, mejorar su calidad de vida. Llene los datos de la hoja mes por mes, haciendo estimaciones sobre los ingresos que espera recibir y los gastos familiares que tiene que afrontar, así como por los pagos de deudas que tiene que realizar. Es recomendable, mas no necesario, llenar información en todos los meses. Si Ud. tiene algún ahorro inicial, llene su valor en el casillero correspondiente. Las filas "Total de pago de deudas" y "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" cambiarán de color, como un semáforo especial que cambia entre verde, amarillo, naranja y rojo, dependiendo de su situación financiera. Transporte: Taxis, transporte público. Auto: Gasolina, Mantenimiento, Seguro Mensualidad escolar y pensiones académicas Otros gastos educativos: libros, lonchera, movilidad Mantenimiento del hogar: s. doméstico, prod. de limpieza Cuidado personal: Salón de belleza, gimnasio Entretenimiento: Películas, paseos conciertos, casinos PAGO DE DEUDAS (Cuotas mensuales) SALDO: (INGRESOS - GASTOS Y DEUDAS)

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Presupuesto Familar

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Formato de Presupuesto Familiar SBS

Formato de PresupuestoFORMATO DE PRESUPUESTO FAMILIAR

En esta hoja Excel usted podr registrar sus ingresos y gastos mensuales, tanto para cubrir sus necesidades familiares como los gastos derivados del pago de las deudas que haya adquirido. Una vez llena, la pgina siguiente le detallar en qu est gastando su dinero, adems de darle informacin importante sobre su nivel de ahorro y de endeudamiento. Si usted utiliza esta herramienta adecuadamente, puede volverse su mejor ayuda para organizar sus gastos, planificar su consumo, generar ahorro familiar para ocasiones imprevistas o para ese proyecto que tiene en mente y, en general, mejorar su calidad de vida.

INSTRUCCIONESLlene los datos de la hoja mes por mes, haciendo estimaciones sobre los ingresos que espera recibir y los gastos familiares que tiene que afrontar, as como por los pagos de deudas que tiene que realizar. Es recomendable, mas no necesario, llenar informacin en todos los meses. Si Ud. tiene algn ahorro inicial, llene su valor en el casillero correspondiente.

Las filas "Total de pago de deudas" y "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" cambiarn de color, como un semforo especial que cambia entre verde, amarillo, naranja y rojo, dependiendo de su situacin financiera.

La fila "Total de pago de deudas" le advertir si su nivel de endeudamiento mensual es elevado. La fila "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" medir su capacidad de ahorro.

AHORRO INICIAL200.00

INGRESOSENEROFEBREROMARZOABRILMAYOJUNIOJULIOAGOSTOSETIEMBREOCTUBRENOVIEMBREDICIEMBRETOTAL ANUALIngreso # 15,800.000.00.00.03,000.000.00.00.00.00.00.00.08,800.00Ingreso # 20.00.00.00.03,300.000.00.00.00.00.00.00.03,300.00Otros ingresos 0.00.00.00.0600.000.00.00.00.00.00.00.0600.00Total ingresos5,800.000.00.00.06,900.000.00.00.00.00.00.00.012,700.00

GASTOSENEROFEBREROMARZOABRILMAYOJUNIOJULIOAGOSTOSETIEMBREOCTUBRENOVIEMBREDICIEMBRETOTAL ANUALAlquiler de vivienda1,000.000.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.01,000.00Agua0.00.00.00.0200.000.00.00.00.00.00.00.0200.00Energa elctrica49.000.00.00.0350.000.00.00.00.00.00.00.0399.00Telfono en casa0.00.00.00.0156.000.00.00.00.00.00.00.0156.00Telfonos celulares60.000.00.00.0100.000.00.00.00.00.00.00.0160.00Internet30.000.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.030.00Cable30.000.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.030.00Alimentos hogar1,000.000.00.00.01,500.000.00.00.00.00.00.00.02,500.00Vigilancia0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Transporte: Taxis, transporte pblico.50.000.00.00.0300.000.00.00.00.00.00.00.0350.00Auto: Gasolina, Mantenimiento, Seguro 0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Alimentos en horas laborables0.00.00.00.050.000.00.00.00.00.00.00.050.00Mensualidad escolar y pensiones acadmicas0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Otros gastos educativos: libros, lonchera, movilidad0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Mantenimiento del hogar: s. domstico, prod. de limpieza200.000.00.00.0600.000.00.00.00.00.00.00.0800.00Productos de higiene personal200.000.00.00.0150.000.00.00.00.00.00.00.0350.00Plan mdico y medicamentos0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Ropa y calzado2,000.000.00.00.0300.000.00.00.00.00.00.00.02,300.00Cuidado personal: Saln de belleza, gimnasio0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Entretenimiento: Pelculas, paseos conciertos, casinos0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Restaurantes30.000.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.030.00Rubro para el usuario 10.00.00.00.0200.000.00.00.00.00.00.00.0200.00Rubro para el usuario 20.00.00.00.0200.000.00.00.00.00.00.00.0200.00Rubro para el usuario 30.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Otros gastos400.000.00.00.03,000.000.00.00.00.00.00.00.03,400.00Total de gastos5,049.000.00.00.07,106.000.00.00.00.00.00.00.012,155.00

INGRESOS - GASTOS751.000.00.00.0(206.00)0.00.00.00.00.00.00.0545.00

PAGO DE DEUDAS (Cuotas mensuales)ENEROFEBREROMARZOABRILMAYOJUNIOJULIOAGOSTOSETIEMBREOCTUBRENOVIEMBREDICIEMBRETOTAL ANUALTarjetas de crdito 0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Prestam. personales0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Prestam. vehicular 0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Hipoteca(s)0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Otras deudas0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Total de pago de deudas0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0

SALDO: (INGRESOS - GASTOS Y DEUDAS)751.000.00.00.0(206.00)0.00.00.00.00.00.00.0545.00

AHORROSENEROFEBREROMARZOABRILMAYOJUNIOJULIOAGOSTOSETIEMBREOCTUBRENOVIEMBREDICIEMBRESaldo Inicial del Mes200.00951.00951.00951.00951.00745.00745.00745.00745.00745.00745.00745.00Deposito / Retiro751.000.00.00.0(206.00)0.00.00.00.00.00.00.0Saldo Final del Mes951.00951.00951.00951.00745.00745.00745.00745.00745.00745.00745.00745.00

UNA VEZ LLENADA LA HOJA, PASE A LA HOJA DE RESULTADOS PARA REVISAR EL ANLISIS DE SUS INGRESOS Y GASTOS

Gastos por Rubros

Vivienda1,000.000.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.01,000.00Servicios169.000.00.00.0806.000.00.00.00.00.00.00.0975.00Transporte50.000.00.00.0300.000.00.00.00.00.00.00.0350.00Alimentos1,000.000.00.00.01,550.000.00.00.00.00.00.00.02,550.00Educacin0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Gastos domsticos200.000.00.00.0600.000.00.00.00.00.00.00.0800.00Vestido, higiene y cuidado pers.2,200.000.00.00.0450.000.00.00.00.00.00.00.02,650.00Salud0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Entretenimiento30.000.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.030.00Otros400.000.00.00.03,400.000.00.00.00.00.00.00.03,800.00Gastos bsicos2,559.000.00.00.03,406.000.00.00.00.00.00.00.05,965.00

Ratios Financieros

Gasto / Ingreso87.10.00.00.0103.00.00.00.00.00.00.00.095.7Gasto Total / Ingreso87.10.00.00.0103.00.00.00.00.00.00.00.095.7Vivienda17.20.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.07.9Servicios2.90.00.00.011.70.00.00.00.00.00.00.07.7Transporte0.90.00.00.04.30.00.00.00.00.00.00.02.8Alimentos17.20.00.00.022.50.00.00.00.00.00.00.020.1Educacin0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Gastos domsticos3.40.00.00.08.70.00.00.00.00.00.00.06.3Vestido, higiene y cuidado pers.37.90.00.00.06.50.00.00.00.00.00.00.020.9Salud0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Entretenimiento0.50.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.2Gastos financieros0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Otros6.90.00.00.049.30.00.00.00.00.00.00.029.9Gastos imprescindibles44.10.00.00.049.40.00.00.00.00.00.00.047.0Gastos adicionales42.90.00.00.053.60.00.00.00.00.00.00.048.7

GastoFin / Ingreso0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Ing.Disp / Ingreso12.90.00.00.0(3.0)0.00.00.00.00.00.00.04.3GF Aviso30.030.030.030.030.030.030.030.030.030.030.030.0GF Alerta40.040.040.040.040.040.040.040.040.040.040.040.0

Indicador Gastos Fin.0000000000000Indicador Ingr. Disponibles1222322222222STATUS2

Mes hbil1000100000002Mes activo111110000000Mes ingreso5,800.000.000.000.006,900.000.000.000.000.000.000.000.0012,700.00Mes ahorro951.00951.00951.00951.00745.00ERROR:#N/AERROR:#N/AERROR:#N/AERROR:#N/AERROR:#N/AERROR:#N/AERROR:#N/AMes gasto_fam87.050.00.00.0102.99ERROR:#N/AERROR:#N/AERROR:#N/AERROR:#N/AERROR:#N/AERROR:#N/AERROR:#N/AMes gasto_fin0.00.00.00.00.0ERROR:#N/AERROR:#N/AERROR:#N/AERROR:#N/AERROR:#N/AERROR:#N/AERROR:#N/AMes gasto_bas44.120.00.00.049.36ERROR:#N/AERROR:#N/AERROR:#N/AERROR:#N/AERROR:#N/AERROR:#N/AERROR:#N/A

Semforo GFSemforo IDCobertura0.1Mayor queValorColorMenor queValorColorCobert_Bas0.2201Amarillo201Amarillo302Naranja102Naranja403Rojo03Rojo

Situacin Deuda0Su situacin financiera es adecuada para el nivel de los compromisos de pago de deuda asumidos.1Las cuotas mensuales de sus deudas son superiores al 20% de sus ingresos mensuales. Si piensa tomar nuevas deudas, sea cauteloso con los compromisos que asume.2Las cuotas mensuales de sus deudas son superiores al 30% de sus ingresos mensuales. Es recomendable que no tome nuevas deudas hasta que reduzca sus compromisos actuales, ya que podra estarse sobreendeudando.3Ud. est sobreendeudado. Las cuotas mensuales de sus deudas son superiores al 40% de sus ingresos mensuales. Debe dejar de tomar nuevas deudas y, de ser posible, debe buscar la forma de reducir sus cuotas.

Situacin Ingreso Disponible0Su nivel de gastos es adecuado a sus ingresos y le permite ahorrar.1Su nivel de gastos (incluyendo los pagos mensuales de deudas adquiridas) es cercano a sus ingresos, lo que le permite ahorrar menos del 20% de lo que gana. Es recomendable que revise sus gastos y ajuste los que no sean necesarios.2Su nivel de gastos (incluyendo los pagos mensuales de deudas adquiridas) slo le permite ahorrar menos del 10% de sus ingresos. Ud. debera reducir o eliminar los gastos innecesarios o buscar nuevas fuentes de ingresos.3Ud. est gastando ms de lo que gana. Debe reducir gastos innecesarios o buscar nuevos ingresos.

Usted gasta 96% de sus ingresos, dedicando 0% al pago de sus deudas. Ud. est gastando ms del 90% de sus ingresos totales, por lo que puede no estar ahorrando lo suficiente para hacer frente a imprevistos.Usted gasta 96% de sus ingresos, dedicando 0% al pago de sus deudas. Ud. est gastando ms del 90% de sus ingresos totales, por lo que puede no estar ahorrando lo suficiente para hacer frente a imprevistos.

Su situacin financiera es adecuada para el nivel de los compromisos de pago de deuda asumidos.Su nivel de gastos (incluyendo los pagos mensuales de deudas adquiridas) slo le permite ahorrar menos del 10% de sus ingresos. Ud. debera reducir o eliminar los gastos innecesarios o buscar nuevas fuentes de ingresos.

Su nivel de ahorro actual no alcanza para cubrir sus gastos mensuales en caso de que sus ingresos se reduzcan.su nivel de ahorro actual no alcanza para cubrir sus gastos mensuales imprescindibles en caso de que sus ingresos se reduzcan.

Semforo GFSemforo IDRubrosValorXYSizeXYSizeVivienda7.9Rojo14.00Rojo14.00Servicios7.7Naranja13.00Naranja13.01Transporte2.8Amarillo12.00Amarillo12.00Alimentos20.1Verde11.01Verde11.00ERROR:#N/AGastos domsticos6.3Vestido, higiene y cuidado pers.20.9ERROR:#N/AEntretenimiento0.2ERROR:#N/AOtros29.9Indicador1

&"Tahoma,Negrita"Presupuesto Familiar SBS&"Tahoma,Normal"Formato de Presupuesto

Anlisis de ResultadosPRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTADOSEn esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes, con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.

Distribucin y Evolucin del Gasto FamiliarEste grfico muestra la composicin de sus gastos como porcentaje de sus ingresos. Cuanto mayor sea una seccin, mayor es el gasto en el rubro asociado a dicha seccin. Tambin se incluyen los gastos dedicados a pagos de deudas, bajo el rubro "Gastos financieros".

Usted gasta 96% de sus ingresos, dedicando 0% al pago de sus deudas. Ud. est gastando ms del 90% de sus ingresos totales, por lo que puede no estar ahorrando lo suficiente para hacer frente a imprevistos.

2Este grfico muestra el nivel de sus gastos mensuales (como porcentaje del ingreso), distinguiendo los gastos familiares de los gastos por pagos de deudas vigentes. Asimismo, se seala el nivel de gastos imprescindibles dentro de los gastos familiares.

Nivel de Endeudamiento y de AhorroEn el siguiente grfico, Ud. podr apreciar la evolucin de sus pagos mensuales para cubrir deudas adquiridas (zona amarilla) como porcentaje de sus ingresos. Si el grfico alcanza la lnea naranja punteada (30% de sus ingresos) o la lnea roja (40% de sus ingresos), Ud. estara en riesgo de estar sobreendeudado.

El siguiente grfico muestra la evolucin de su nivel de ahorro (lnea gruesa) en soles, comparndolo con sus ingresos y sus gastos. Cuando sus gastos sean superiores a sus ingresos, Ud. ver la lnea negra caer. Si Ud. planifica sus gastos y maneja adecuadamente su presupuesto, notar el incremento de sus ahorros.

Los siguientes indicadores le darn una idea de su situacin financiera. Los semforos de ahorro y de endeudamiento le darn consejos sobre su situacin actual, mientras que el indicador de tiempo en que sus gastos estn cubiertos por sus ahorros le dir por cuntos meses dicho ahorro puede cubrir sus gastos actuales.

SEMFORO DE AHORROSEMFORO DE ENDEUDAMIENTOSu nivel de gastos (incluyendo los pagos mensuales de deudas adquiridas) slo le permite ahorrar menos del 10% de sus ingresos. Ud. debera reducir o eliminar los gastos innecesarios o buscar nuevas fuentes de ingresos.Su situacin financiera es adecuada para el nivel de los compromisos de pago de deuda asumidos.

CUNTO TIEMPO PUEDO VIVIR DE MIS AHORROS EN CASO SUFRIERA UNA REDUCCIN DE MIS INGRESOS?Su nivel de ahorro actual no alcanza para cubrir sus gastos mensuales en caso de que sus ingresos se reduzcan. Asimismo, su nivel de ahorro actual no alcanza para cubrir sus gastos mensuales imprescindibles en caso de que sus ingresos se reduzcan.

Nota: Se consideran gastos imprescindibles los siguientes: Alquiler de vivienda, agua, energa elctrica, telfono en casa, celulares, alimentos, transporte pblico, mensualidad escolar y pensiones acadmicas, otros gastos educativos, mantenimiento del hogar, higiene personal, plan mdico y medicamentos y el pago de las cuotas por deudas adquiridas.

&"Tahoma,Negrita"Presupuesto Familiar SBS&"Tahoma,Normal"Hoja de Anlisis y Resultados - Pg &P