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SECRETARIA DE ESTADO DE

ECONOMIA Y APOYO A LA EMPRESA

DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS

Y FONDOS DE PENSIONES


ECONOMIA Y APOYO A LA

EMPRESA

DIRECCIÓN GENERAL DE

SEGUROS Y FONDOS DE

PENSIONES

D i r e c c i ó n G e n e r a l d e S e g u r o s

y F o n d o s d e P e n s i o n e s

JORNADA INADE

15 de marzo de 2016DGSFP





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DIRECTIVA IDD

REGLAMENTO PRIIPS

O.M. CLASIFICACIÓN PRODUCTOS FINANCIEROS

LOSSEAR Y RDOSSEAR: MODIFICACIONES NORMATIVA MEDIACIÓN

ESTRUCTURA DE LA PRESENTACIÓN.





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DIRECTIVA IDD

REGLAMENTO PRIIPS








1) OBJETIVO:

• MEJORAR LA REGULACIÓN del mercado minorista, ACTUALIZANDO la normativa recogida en la Directiva de 2002.

• Avanzar en la ARMONIZACIÓN de las normativas nacionales.

• Garantizar CONDICIONES EQUITATIVAS DE COMPETENCIA entre todos aquellos que intervienen en la distribución de los productos de seguro.

2) PRINCIPALES HITOS (año 2015):

- Trílogos: 26 FEBRERO, 13 DE ABRIL, 11 DE MAYO, 21 DE MAYO, 8 DE JUNIO, 23 JUNIO Y 30 DE JUNIO.

- Texto: ACUERDO POLÍTICO EN EL TRILOGO DE 30 DE JUNIO.

- ENTRADA EN VIGOR IDD: al día siguiente de su publicación en el DOUE.

- TRANSPOSICIÓN AL ORDENAMIENTO ESPAÑOL: fecha límite 23 DE FEBRERO DE 2018.

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IDD (I): CUESTIONES GENERALES.





Acceso y ejercicio de actividad de DISTRIBUCIÓN

de seguros y reaseguros

• Entidades aseguradoras

• Intermediarios de seguros

• Intermediarios de seguros complementarios (por ej: agencias de viajes, empresas de alquileres de coches o de leasing, …)

Exención

• Intermediarios de seguros complementarios que cumplan determinados REQUISITOS:

Exención

• Servicios de mediación en relación con riesgos y compromisos localizados fuera del territorio de la Unión

El seguro es complementario del bien o servicio suministrado y cubre:

- Riesgo de avería, pérdida o daño de bienes o de no uso del servicio (por ej: cancelación viaje)

- Seguros de viaje

La prima anual no excede:

- De 600 € prorrata anual

- De 200 € en el caso de seguro complementario de servicio cuya duración no supera los 3 meses

Actividad principal profesional distinta a la de distribución

Seguros complementarios de un bien o servicio

No cubre vida o R.C. salvo que sea accesorio a la garantía principal

RE

QU

ISIT

OS

IDD (II): ÁMBITO DE APLICACIÓN.

5





Actividad de DISTRIBUCIÓN

Asesorar, proponer o realizar trabajos preparatorios a la

conclusión del contrato

Concluir los contratos

Asistir durante la vida de los contratos, y

especialmente en caso de siniestro

CASO PARTICULAR: COMPARADORES-AGREGADORES

No se considera actividad de distribución

El mero suministro de datos o información de clientes a compañías o intermediarios, si no se realizan actividades adicionales para la conclusión del contrato

El mero suministro de información de productos de entidades o de

intermediarios a potenciales clientes , si no se realizan actividades

adicionales para la conclusión del contrato

La tramitación y peritaje de siniestros

Suministro de información en el contexto de otra actividad profesional, si el suministrador, adicionalmente, no asiste en la celebración y desarrollo del

contrato

IDD (III): CONCEPTO.

7

• Se considerará actividad de

distribución el suministro de

información, en relación con uno o

más contratos de seguro, de

conformidad con los criterios

seleccionados por el cliente a través

de una página web u otros medios,

así como el establecimiento de un

ranking por productos, comparando

precios y coberturas, siempre que el

cliente pueda directa o

indirectamente concluir el contrato a

través de la propia web o de otros

medios.

• EXCEPCIONES





NORMA GENERAL: OBLIGACIÓN DE REGISTRO:

SUJETOS OBLIGADOS

• INTERMEDIARIOS DE SEGUROS

• INTERMEDIARIOS DE SEGUROS COMPLEMENTARIOS

• PERSONAS DEL ÓRGANO DE DIRECCIÓN RESPONSABLES DE LA DISTRIBUCIÓN

REQUISITOS

PLAZO DE INSCRIPCIÓN

INTERMEDIARIOS: 3 MESES

IDD (IV): REGISTRO.

8

EIOPA llevará un registro electrónico que contenga los datos de aquellos intermediarios que operen en DE o LPS.





TEMA SUJETOS OBLIGADOS REQUISITOS

Formación • Intermediarios de seguros personas físicas.

• Intermediarios de seguros complementarios

personas físicas.

• Empleados de intermediarios de seguros

(incluyendo complementarios) y empleados de

entidades aseguradoras:

Proporción relevante de los miembros de

dirección de entidades aseguradoras,

intermediarios de seguros e intermediarios de

seguros complementarios, que sean

responsables de la distribución, así como

cualquier empleado directamente implicado en la

actividad de distribución.

• ANEXO I (requisitos mínimos en materia de competencia y

conocimientos profesionales)

Formación continua • Intermediarios de seguros (sin incluir

complementarios) personas físicas.

• Empleados de intermediarios de seguros y

empleados de entidades aseguradoras:

Proporción relevante de los miembros de

dirección de entidades aseguradoras e

intermediarios de seguros que sean

responsables de la distribución, así como

cualquier empleado directamente implicado en la

actividad de distribución.

• Al menos 15 horas de formación al año, considerando los productos

vendidos, clases de distribuidor, …

• El Estado miembro puede exigir la acreditación mediante la

obtención de un certificado.

8

IDD (V): REQUISITOS DE INSCRIPCIÓN.

IMPORTANTE: COMPETENCIA ESTADO DE ORIGEN





TEMA SUJETOS OBLIGADOS REQUISITOS

Honorabilidad • Intermediarios de seguros personas físicas.

• Intermediarios de seguros complementarios

personas físicas.

• Empleados de intermediarios de seguros y

empleados de entidades aseguradoras:

al menos los miembros del órgano de dirección

de entidades aseguradoras e intermediarios de

seguros que sean responsables de la

distribución, así como cualquier empleado

directamente implicado en la actividad de

distribución.

• Empleados de intermediarios de seguros

complementarios:

al menos los responsables de la actividad de

formación.

• Ausencia de antecedentes en relación con vulneración de normativa en

materia financiera.

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IDD (VI): REQUISITOS DE INSCRIPCIÓN.





TEMA SUJETOS OBLIGADOS

Seguro R.C.

Capacidad financiera

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IDD (VII):REQUISITOS DE INSCRIPCIÓN.

• 1.250.000 €/ siniestro (revisable 31-12-2017 y a posteriori cada 5 años).

• 1.850.000 €/siniestros año (revisable 31-12-2017 y a posteriori cada 5 años).

• Incluye a intermediarios de seguros accesorios (en función de los productos

que distribuyan).

• 4% primas percibidas (revisable 31-12-2017 y a posteriori cada 5 años).

• Mínimo de 18.750 € (revisable a 31-12-2017 y a posteriori cada 5 años).

• Incluye a intermediarios de seguros accesorios.





IDD (VIII):PRINCIPIO GENERAL.

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PRINCIPIO GENERAL:

Actuación en interés del cliente

NORMAS DE REMUNERACIÓN: Evitar conflictos

de interés

Targets

(rappels)





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IDD (IX): DEBERES DE INFORMACIÓN.

REQUISITOS

INFORMACIÓN GENERAL

REQUISITOS

INFORMACIÓN PRIIPS

DEBERES DE INFORMACIÓN

INSPIRADO EN NORMATIVA MIFID





Naturaleza y fuente de la remuneración

Participación en aseguradoras

Si el intermediario actúa representando al cliente o actúa en nombre o por cuenta de la entidad

Registro en el que está incluido y medios de comprobación

Procedimientos establecidos para que el cliente pueda interponer reclamaciones

Si presta o no algún tipo de asesoramiento sobre el producto comercializado y qué tipo de asesoramiento

Identidad, domicilio y su condición de intermediario

INFORMACIÓN PREVIA AL CONTRATO (INTERMEDIARIO DE SEGUROS)

IDD (X):INFORMACIÓN GENERAL PREVIA AL

CONTRATO.

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Naturaleza de la remuneración de empleados


Si presta o no algún tipo de asesoramiento sobre el producto comercializado

Identidad, domicilio y su condición de entidad aseguradora

INFORMACIÓN PREVIA AL CONTRATO (ENTIDADES ASEGURADORAS)

Naturaleza de la remuneración


Registro en el que se ha incluido

Identidad, domicilio y su condición

INFORMACIÓN PREVIA AL CONTRATO (INTERMEDIARIOS DE SEGUROS ACCESORIOS)

EXCEPCIONES:

- Grandes riesgos

- Reaseguro





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IDD (XI): NORMAS DE CONDUCTA-

ENTIDADES ASEGURADORAS.

• Toda venta debe ser informada

• Información objetiva

• Coherente con lo solicitado por el

cliente

• Adicional a venta a asesorada

• Aplicable a todos los distribuidores

• En el caso de intermediario: análisis objetivo

El ASESORAMIENTO en materia de inversión no depende de la naturaleza del

instrumento financiero en que consiste, sino de la forma en que este último es

ofrecido al cliente o posible cliente.

Se entenderá por RECOMENDACIÓN PERSONAL una recomendación realizada a

una persona en su calidad de inversor o posible inversor que se presente como

conveniente para esa persona o se base en una consideración de sus

circunstancias personales. Carece de esta consideración de recomendación

personalizada si se divulga exclusivamente a través de canales de distribución o

va destinada al público.





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IPID

Venta informada

Redactado por el diseñador del producto

Aplicable a seguros no vida

Aspectos formales

Contenido

EIOPA desarrollará ITS (formato estandarizado a nivel europeo) a

aprobar por la Comisión

Clase de seguro

Coberturas

Medios de pago y duración

Principales exclusiones

Obligaciones al comienzo,

durante y a la finalización del

contrato

Duración del contrato

Medios de resolución

IDD (XII):IPID.





IDD (XIII): NORMAS DE CONDUCTA-

FACULTADES DE LOS ESTADOS.

16





17

Papel:

Opción por defecto

Soporte duradero (en cualquier caso

habrá que entregar papel):

• Recurso apropiado en el contexto

(cliente con acceso regular a

Internet)

• El cliente elija esta opción antes

que la entrega en papel

Sitio web (en cualquier caso habrá

que entregar papel):

• Recurso apropiado en el contexto

(cliente con acceso regular a

Internet)

• El cliente elija esta opción antes

que la entrega en papel

• Información al cliente del sitio

web de acceso a la información

• Que esté disponible en la web el

tiempo necesario

IDD (XIV): SUMINISTRO DE INFORMACIÓN.

VENTA A DISTANCIA

Normativa de comercialización a distancia

Directiva 2002/65/CE, del Parlamento

Europeo y del Consejo, de 23 de

septiembre de 2002, relativa a la

comercialización a distancia de servicios

financieros destinados a los consumidores





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IDD (XV):VENTA CRUZADA (CROSS-SELLING).

CASO 1: SEGURO (producto principal) + producto o servicio accesorio = SE PERMITE LA VENTA VINCULADA.

Ejemplo: contratación de seguro que incorpora la suscripción anual a revista.

CASO 2: Bien o servicio de carácter financiero que recae bajo el ámbito de aplicación de la Directiva MIFID, Directiva Hipotecaria y la

Directiva sobre cuentas de pago (producto principal) + SEGURO (producto accesorio) = SE PERMITE LA VENTA VINCULADA.

Ejemplo: - seguro ligado a préstamo hipotecario (seguro amortización de préstamo).

- seguro ligado a la apertura de cuenta corriente (seguro de hogar o de viaje).

- seguro ligado a la contratación de servicio de gestión de cartera de inversiones

CASO 3: Bien o servicio que no recae bajo el ámbito de aplicación de la Directiva MIFID, Directiva Hipotecaria y la Directiva sobre

cuentas de pago (producto principal) + SEGURO (producto accesorio) = NO SE PERMITE LA VENTA VINCULADA.

EIOPA desarrollará guías en materia de valoración y supervisión de cross-selling indicando situaciones contrarias a lo dispuesto en la Directiva.

IMPORTANTE: No aplica a seguros multirriesgo.





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Regulación sectorial: Comparativa

DIRECTIVA MIFID II (ART. 24) DIRECTIVA HIPOTECARIA (ART. 12) DIRECTIVA DE CUENTAS DE PAGO

(ART. 8)

CONCEPTO SERVICIO DE INVERSIÓN + servicio o producto

financiero

CRÉDITO HIPOTECARIO + servicio o producto

financiero

APERTURA DE CUENTA DE PAGO + servicio o

producto financiero

REGULACIÓN • SE PERMITE ‘BUNDLING’ Y ‘TYING’

• Deber de informar si se pueden adquirir o no

los productos por separado.

• Información de costes de cada componente.

• Si los riesgos derivados de la

‘paquetización’ se modifican en relación con

los que derivan de cada uno de sus

componentes, se deberá informar

debidamente.

• SE PERMITE ‘BUNDLING’ Y ‘TYING’ EN

DETERMINADOS SUPUESTOS

• EXCEPCIÓN: se permite exigir asociado al

crédito:

- Abrir o mantener una cuenta corriente

destinada al pago del crédito.

- Adquirir un producto de inversión o producto

de pensión que sirva para garantizar el

crédito.

• EXCEPCIÓN: Se permite el ‘tying’ si el

prestamista puede demostrar que beneficia al

cliente considerando la disponibilidad de

productos en el mercado y su precio, y que se

oferta en condiciones similares.

• EXCEPCIÓN: Se posibilita que el prestamista

exija contratar un seguro vinculado al crédito,

siempre que se permita que el cliente presente

y el prestamista acepte una póliza de seguro

de otro oferente que ofrezca garantías

equivalentes a la propuesta por el prestamista.

• SE PERMITE ‘BUNDLING’ Y ‘TYING’

• Los Estados miembros velarán por que,

cuando una cuenta de pago se ofrezca como

parte de un paquete, junto con otro producto

o servicio no asociado a una cuenta de

pago, el proveedor de servicios de pago

informe al consumidor de si es o no posible

obtener la cuenta de pago sin adquirir el

paquete y, en caso afirmativo, le facilite por

separado información sobre los costes y las

comisiones asociadas a cada uno de los

otros productos y servicios ofrecidos en ese

paquete que pueda adquirirse por separado.

APLICACIÓN2 JULIO 2016 21 MARZO 2016 18 SEPTIEMBRE 2016

IDD (XXI):VENTA CRUZADA (CROSS-SELLING).

23





20

IDD (XVI): GOBERNANZA.

PROCESO DE APROBACIÓN DE PRODUCTOS:

Aplicable a ‘manufacturers’ (entidades y mediadores)

CANALES DE DISTRIBUCIÓN ADECUADOS

IDENTIFICAR MERCADO OBJETIVO

Y EVALUACIÓN COMPLETA DE

RIESGOS

NO APLICA A GRANDES RIESGOS

REVISIÓNPERIÓDICA DE PRODUCTOS

ACTOS DELEGADOS DE LA COMISIÓN

GOBERNANZA DE PRODUCTOS





PRIIP: SEGURO CUYO VALOR DE RESCATE O A VENCIMIENTO ESTÁ SUJETO, TOTAL O

PARCIALMENTE, DE MANERA DIRECTA O INDIRECTA, A LAS FLUCTUACIONES EN EL

MERCADO.

NO INCLUYE:

21

Seguros No Vida

Seguros Vida Riesgo

Productos de pensiones

IDD (XVII):REQUISITOS ADICIONALES

SEGUROS DE INVERSIÓN: CUESTIONES GENERALES.





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IDD (XVIII):REQUISITOS ADICIONALES

SEGUROS DE INVERSIÓN: INFORMACIÓN PREVIA.

INFORMACIÓN GENERAL

+ SI EXISTIRÁ EVALUACIÓN

PERIÓDICA DE LA IDONEIDAD DEL PRODUCTO (EN

CASOS DE ASESORAMIENTO)

+ COSTES (incluyendo comisiones)

INFORMACIÓN AGREGADA

Y PERIÓDICA

+ RIESGOS

REGLAMENTO PRIIPS

FUNCIÓN COMPLEMENTARIA





23

Se faculta a la Comisión Europea a adoptar actos delegados que:

1.1. Definan los pasos razonables a seguir por ENTIDADES ASEGURADORAS

E INTERMEDIARIOS con el objetivo de identificar, prevenir, gestionar e

informar en materia de conflictos de interés originados en el marco de

actividades de distribución.

1.2. Establezcan criterios adecuados que permitan determinar conflictos de

interés que pueden resultar perjudiciales para los clientes.

Co

nfl

icto

s d

e i

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rés:

pro

ced

imie

nto

s

Naturaleza u origen del conflicto

En soporte duradero y con suficiente detalle para que el cliente pueda adoptar una decisión adecuada

IDD (XIX):REQUISITOS ADICIONALES

SEGUROS DE INVERSIÓN: CUESTIONES GENERALES.





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TEMA COMISIONES:

- Conflicto de interés que obliga a informar de la naturaleza o fuente del

conflicto.

- No existe conflicto cuando el cobro de comisiones:

No supone un deterioro en la calidad del servicio al cliente

No supone un incumplimiento del deber de actuar de manera honesta, objetiva y profesional con el cliente

IDD (XX):REQUISITOS ADICIONALES

SEGUROS DE INVERSIÓN: INFORMACIÓN PREVIA.

ACTOS DELEGADOS

DE LA COMISIÓN





IDD (XXI): PRIIPS: NORMAS DE CONDUCTA-

FACULTADES DE LOS ESTADOS.

25





26Cla

se

s d

e v

en

ta

Venta informada

Venta asesorada (recomendación personalizada)

Venta en ejecución

IDD (XXII):REQUISITOS ADICIONALES

SEGUROS DE INVERSIÓN: CLASES DE VENTA.

OBJETIVO:

EVITAR ASIMETRÍA

INFORMATIVA





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IDD (XXIII):REQUISITOS ADICIONALES


Cla

se

s d

e v

en

taVenta informada


Venta en ejecución

TEST DE CONVENIENCIA: Los Estados miembros se asegurarán de que

las empresas, cuando distribuyan seguros de inversión sin asesoramiento,

pidan al cliente o posible cliente que facilite información sobre sus

conocimientos y experiencia en el ámbito de inversión correspondiente

al tipo concreto de producto o servicio ofrecido o solicitado, de modo que

la empresa pueda evaluar si el producto de inversión previsto es

conveniente para el cliente.

Se proporcionará al cliente en un soporte duradero

TRIBUNAL SUPREMO:

- La entidad financiera opera como simple ejecutante de la voluntad del

cliente, previamente formada.

- La entidad debe valorar los conocimientos (estudios y profesión) y la

experiencia (frecuencia y volumen de operaciones) en materia financiera

del cliente, y evaluar si es capaz de comprender los riesgos que implica el

producto o servicio de inversión que va a contratar.





28

IDD (XXIV):REQUISITOS ADICIONALES


Cla

se

s d

e v

en

taVenta informada


Venta en ejecución

• TEST DE IDONEIDAD: El distribuidor obtendrá la información

necesaria sobre los conocimientos y experiencia del cliente o posible

cliente en el ámbito de inversión correspondiente al tipo concreto de

producto o servicio, su situación financiera, incluida su capacidad

para soportar pérdidas, y sus objetivos de inversión incluida su

tolerancia al riesgo, con el fin de que el distribuidor pueda

recomendarle el producto que sea idóneo para él y que, en particular,

mejor se ajuste a su nivel de tolerancia al riesgo y su capacidad para

soportar pérdidas.

Se proporcionará al cliente en un soporte duradero.

Cuando el distribuidor haya informado al cliente de que efectuará una

evaluación periódica de idoneidad, el informe periódico deberá contener un

estado actualizado de cómo la inversión se ajusta a las preferencias,

objetivos y otras características del cliente.

TRIBUNAL SUPREMO:

- Si el servicio prestado es de asesoramiento financiero, además de

conocimientos y experiencia, la entidad debería hacer un informe sobre

la situación financiera (ingresos, gastos y patrimonio) y los objetivos de

inversión del cliente (duración, perfil de riesgo y finalidad), para poder

recomendarle ese producto.

- La ausencia de test no determina por sí la existencia de vicio en el

consentimiento, pero sí permite presumirlo.





29

IDD (XXV):REQUISITOS ADICIONALES


Cla

se

s d

e v

en

taVenta informada


Venta en ejecución

Productos no

complejos según MIFID

Venta a iniciativa del

cliente

Aviso al cliente de que no se realiza test

de conveniencia

El distribuidor

cumple normas de conflicto de

interés

REQUISITOS

Guías

EIOPAA elección de los Estados

No se exige realizar un test de

conveniencia





30

DIRECTIVA IDD

REGLAMENTO PRIIPS








REGLAMENTO SOBRE LOS DOCUMENTOS DE DATOS FUNDAMENTALES RELATIVOS A LOS

PRODUCTOS DE INVERSIÓN (PRIIPS):

31

HITOS FECHAS ESTIMADAS

Publicación en DOUE 9 Diciembre

Entrada en vigor A los 20 días de publicación en DOUE

Finales diciembre 2014

Discussion Paper (arts. 8, 10 y 13) 10 Noviembre 2014

Consultation Paper (arts. 10 y 13)

Consultation Paper (art.8)

Julio 2015

Octubre 2015

Borradores normas técnicas por EIOPA y envío a Comisión

Europea

(Actos Delegados)

- Diciembre 2015 (arts. 10 y 13)

*límite máximo presentación a Comisión: 31 diciembre 2015

- Febrero 2016 (art. 8.5)

*límite máximo presentación a Comisión: 31 marzo 2016

Aplicación 31 Diciembre 2016

Revisión 31 Diciembre 2018 (fecha límite)

CALENDARIO.





32

INDICADOR SINTÉTICO DE RIESGO.





33

ANÁLISIS DE ESCENARIOS.





34

INDICADOR SINTÉTICO DE COSTES.





35

DIRECTIVA IDD

REGLAMENTO PRIIPS








36

ORDEN CLASIFICACIÓN PRODUCTOS FINANCIEROS.

ORDEN ECC/2316/2015, de 4 de noviembre,

relativa a las obligaciones de información y

clasificación de productos financieros

(BOE 5 de noviembre de 2015)

Entrada en vigor: 5 de febrero de 2016.





37

FORMATO DE LOS INDICADORES: RESUMEN.

1 2 3 4 5 6 7





38

ÁMBITO OBJETIVO.

PRODUCTOS FINANCIEROS INCLUIDOS:

1. Artículo 2 del TRLMV (RD Legislativo 4/2015)

2. Depósitos bancarios

3. Seguros de vida con la finalidad de ahorro, incluidos los planes de previsión asegurados

4. Planes de pensiones individuales y asociados

PRODUCTOS FINANCIEROS EXCLUIDOS:

1. Seguros colectivos que instrumentan compromisos por pensiones, planes de previsión social empresarial, contratos de seguros concertados con

planes de pensiones para cobertura de riesgos y prestaciones, y seguros temporales que incluyan exclusivamente fallecimiento o invalidez u otras

garantías de riesgo, y rentas vitalicias y temporales sin contraseguro

2. Deuda pública emitida por el Estado, Comunidades Autónomas y Locales, instituciones, órganos y organismos de la UE y Gobiernos Centrales,

autoridades regionales y locales……….

3. Reglamento (UE) nº 1286/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de noviembre, PRIIPS

4. Participaciones y acciones de IIC sujetas al Reglamento 583/2010/UE; o a la Circular 2/2013, de 9 de mayo, de la CNMV





39

DIRECTIVA IDD

REGLAMENTO PRIIPS








MODIFICACIONES NORMATIVA MEDIACIÓN DE

SEGUROS.

• Modificación art. 6 de la Ley 26/2006: Agilizar las modificaciones de cara a incorporar normativa PRIIPS.

OBLIGACIONES GENERALES

• Modificación art. 8 de la Ley 26/2006:

• Establecer una única figura de colaborador externo.

• Suprimir registro auxiliares asesores (baja automática a 1 de enero de 2016).

• Previsión de desarrollo por circular: formación y otros aspectos.

AUXILIARES EXTERNOS

• Modificación art 42.4 de la Ley 26/2006: Simplificación régimen actual basado en una presunción de tres ofertas. Adaptar el texto a la redacción de la Directiva.

ANÁLISIS OBJETIVO

REGISTRO ADMINISTRATIVO

MODIFICACIÓN DE LA LEY 26/2006, DE 17 DE JULIO, DE MEDIACIÓN DE SEGUROS Y

REASEGUROS PRIVADOS.

44





• Gestión por el CCS.

REGISTRO SEGUROS OBLIGATORIOS

• Seguro de decesos.

• Libertad de elección de prestados.

• Plazos de oposición a la prórroga.

MODIFICACIONES LCS

• ‘Mystery’ shopping.

PRÁCTICAS DE MERCADO

41

OTRAS CUESTIONES DE INTERÉS.






ECONOMIA Y APOYO A LA

EMPRESA

DIRECCIÓN GENERAL DE

SEGUROS Y FONDOS DE

PENSIONES

Muchas gracias

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