presentación de powerpoint - redmicroh · al 31.12.2015 factores principales del Éxito de las...
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“Experiencias de las SPARKASSEN (Cajas de Ahorro) de Alemania de generar Ahorro
mediante Educación Financiera.”
Rolf GrempelTegucigalpa, Honduras.
Sparkassenstiftung für internationale Kooperation
Visión:Ser la institución financiera cerca y de leal apoyo a la población local y de una región.
MisiónReducir pobreza por ofrecer servicios financieros para amplias capas de la población en su región.
Visión, Misión y Gestión están basadas en un Mandato Social de desarrollo común al Bienestar personal de la población.
Sparkassen son Instituciones Financieras Públicas (municipales), descentralizadas y orientadas hacia productos y servicios financieros para personas de medianos hasta bajos ingresos, así como con un enfoque específico a favor de MiPyMEs.
SPARKASSE
Cajas de Ahorro en Alemania
Finanzgruppe(2006)
Finanzgruppe(2006)
Instituciones: 640 Volumen de negocio: 3,400 mil millones €
Sucursales: 22.400 (incl. en el extranjero) Personal: 371,000
Instituciones: 640 Volumen de negocio: 3,400 mil millones €
Sucursales: 22.400 (incl. en el extranjero) Personal: 371,000
Por ejemplo:AseguradorasPor ejemplo:
Aseguradoras
390Cajas de Ahorro
locales y regionales
390Cajas de Ahorro
locales y regionales
6Cajas
Estatales
6Cajas
Estatales
9Cajas de Ahorro y
Crédito de Vivienda
9Cajas de Ahorro y
Crédito de Vivienda
DEKA BANKDEKA BANK
Fondos de Inversión
Fondos de Inversión
OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
12 Federaciones regionales11 Academias regionales12 Fondos de Protección
Confederación de Cajas de Ahorro de Alemania1 Academia alemana1 Universidad alemana
SIZ - Centro Informática
3 Centros de Cómputo
738 Fundaciones
Instituciones: 500, Volumen de Negocios: 2,400 mil millones EURO
Sucursales: 13,800 / Personal: 307,000 / Aprendices: 15,200
Fundación de Cajas de Ahorro para Cooperación Internacional
Estatus:Dic. 2017
Las SPARKASSEN (Cajas de Ahorro) son el Líder en el mercado financiero de Alemania.
El Grupo Financiero Cajas de Ahorro es el grupo financiero más potente en Alemania y Europa .
Densidad de las Cajas de Ahorro
5
SPARKASSENCajas de Ahorro
Bancos privados Banca comercial
Fuente: Acxiom, OpenStreetMap
Status: 2013
menos de 4,000
4,000 – 6,000
6,000 – 8,000
8,000 – 10,000
10,000 – 12,000
12,000 – 18,000
18,000 – 24,000
37.7
48.0
51.2
26.8
34.7
22.0
16.2
31.0
12.5
20.9
17.1
9.3
11.1
28.5
17.3
23.2
26.5
6.7
32.2
27.1650.9 MMio. €
76.7 MMio. €
306.8 MMio. €
25.3 MMio. €
1,059.7 MMio. €
Participación en el Mercado financiero en %:
Excelente Posiciónen el Mercado de
Ahorros y Depósitos
6
Status 31.12.2016
Bancos regionales, otros bancos e instituciones de crédito Bancos grandes Bancos cooperativos Grupo Financiero de las Cajas de Ahorro
Depósitos a la vista
Depósitos a plazos (sin depósitos a corto plazo mayor de 2 años)
Depósitos de ahorro
Bonos de ahorro
Total: Depósitos de clientes (sin depósitos a corto plazo mayor de 2 años)
38.9
38.6
24.9
38.2
74.5
42.9
19.9
1.9
23.7
24.4
17.2
19.6
10.6
8.4
6.3
11.5
1.9
11.3
30.6
51.1
45.1
25.9
6.4
26.2420.9 MMio. €
33.6 MMio. €
441.3 MMio. €
53,9 MMio. €
117.2 MMio. €
1,038.3 MMio. €
Participación en el Mercado financiero en %:
7
* Sin créditos hipotecarios comerciales** Créditos hipotecarios privados y comercialesFuente: Estadísticas bancarias Banco Federal de Alemania y cálculos propios
Status 31.12.2016
Bancos regionales, otros bancos e instituciones de crédito Bancos grandes Bancos cooperativas Grupo Financiero de las Sparkassen
Créditos para empresas y personas que trabajan por su cuenta *
Créditos para PYMEs (oficios técnicos)
Créditos hipotecarios**
Créditos de consumo
Créditos para las administraciones públicas nacionales
Total: Créditos para entidades no bancarias domésticas
Excelente Posiciónen el Mercado de
Créditos y Préstamos
El 52% de la población alemana confía en la Marca Sparkassen …
vs.
solamente el 21% confía en marcas de Banca Comercial.
La Marca Sparkassen en las calles.
93% de Adultos conocen la Marca Sparkassen por su Logotipo.
Al 31.12.2015
FACTORES PRINCIPALES DEL ÉXITO DE LASCAJAS DE AHORRO (SPARKASSEN) EN ALEMANIA.
Uso
Acceso
Amplia gama de productos y servicios financieros Muy alta densidad de Cajas de Ahorro y sucursales a nivel nacional Toda la población tiene acceso a productos y servicios financieros Los retos del 2015 relacionados son la consolidación geográfica sin dejar sin cobertura a áreas rurales y la
inclusión de los refugiados
Existencia de una amplia gama de productos para satisfacer las necesidades de clientes Clientes usan estas ofertas muy intensiva por cercanía de Sparkasse Existen entidades especializadas para completar los productos y servicios que la Caja de Ahorro misma no
puede ofrecer, por ejemplo seguros, leasing, factoría, etc.
Calidad
La alta calidad del talento humano, y en especial la profesionalidad y calidad de los asesores financieros es la clave para garantizar confianza
La confianza de los clientes es un factor principal para el éxito de las Cajas de Ahorro, son instituciones financieras sin pérdidas o escándalos
El posicionamiento de las Sparkassen, la creación y protección de Marca Sparkassen, así como la educación financiera cumplen un importante rol estratégico para el éxito del Grupo Financiero Sparkassen en Alemania
Slogan históricamente más conocido:
Cuando se trata a Dinero … Sparkasse
Hoy en día hay otros Slogans más:
Gut > Bien … para Alemania
De la Región – para la Región
De la Gente – para la Gente
Justo … Humano … Cerca
Caja de Ahorro – Buen modelo para la formación dual básica hacia una carrera
Nosotros ayudamos a la gente a mejorar su vida – en lo financiero y personal
Programa “Yo y mis Finanzas”
14
NiñosPreadolescentes
Jóvenes AdultosMicroempresarios
Personal de instituciones financieras
Sparkassenstiftung für internationale Kooperation
Simulador de Ahorro
Es una capacitación interactiva que permite incentivar el uso del presupuesto familiar y a través de una adecuada administración, alcanzar las metas de ahorro familiares.El simulador está diseñado para presentar situaciones comunes del hogar.
Objetivo: • Presupuesto• El Ahorro• Necesidades y deseos• Crédito• Decisiones financieras• Ahorro en instituciones financieras• Metas financieras
Sparkassenstiftung für internationale Kooperation
Simulador para emprendedore
s y microempresa
s
Objetivo:El Simulador “Conozca sus Números” es una capacitación altamente interactiva para microempresarios y para todas las personas que deseen aprender en la practica como pueden mejorar el éxito y la sostenibilidad de las nuevas empresas y los pequeños negocios.El simulador está diseñado para presentar situaciones comunes en la vida de los negocios.
• Bases de economía, administración y contabilidad.
• Toma de decisiones en diferentes áreas del negocio.
• Conocimientos básicos del mercadeo.
• Competencia en el mercado.
Sparkassenstiftung für internationale Kooperation
App “Yo y Mi Dinero
Honduras”
Objetivo:• Control y registro de las finanzas personales, con el propósito de administrar y organizar mejor el dinero.
• Con “Yo y mi dinero Honduras”, tendrá la información suficiente para tomar decisiones razonadas y mejorar el bienestar financiero.
Conocer el comportamiento ingresos y egresos.
Identificar opciones para eliminar o reducir gastos y de esta manera generar oportunidades de ahorro.
Estimular la constancia para formar buenos hábitos.
Sparkassenstiftung für internationale Kooperation
¿Por qué trabajar
Educación Financiera con personas con
emprendedoras y
microempresarias?
Mezclar las finanzas familiares con el dinero del negocio.
Principales áreas de mejora en las microempresas:
Falta de planificación.
Conocimientos para el uso adecuado de productos y servicios financieros.
Sparkassenstiftung für internationale Kooperation
Estrategia Nacional de Educación
Financiera de Honduras
Realizaron el primer taller de sensibilización interinstitucional para el diseño de la “Estrategia Nacional de Educación Financiera”
Mapeo de Iniciativas de Educación Financiera.
Estudio comparativo de tasas de interés.
En marzo del 2016 la Sparkassenstiftung für internationale Kooperation y la Comisión Nacional de Bancos y Seguros, suscribieron un Memorando de Entendimiento, el cual tiene como objetivo mejorar las competencias financieras de la población hondureña.
Cooperación técnica entre la CNBS y la Sparkassenstiftung
Sparkassenstiftung für internationale Kooperation
Formación de facilitadores expertos
en Educación Financiera
Fortalecimiento de personal de la CNBS en habilidades para la facilitación.
Adaptación y transferencia de metodologías para diferentes segmentos de la población.
Formación de facilitadores de aliados de la CNBS (Zamorano, UTH, UNITEC, Cámara de Comercio y Universidad Pedagógica).
Cooperación técnica entre la CNBS y la Sparkassenstiftung
Sparkassenstiftung für internationale Kooperation
Promoción de la Educación Financiera
Participación en la Semana Nacional de Educación Financiera (SEF).
Promoción del Simulador “Juego de la Bolsa”, en donde Honduras se llevó el primer lugar a nivel de Latinoamérica.
Realización de mesa redonda para impulsar Educación Financiera para Emprendedores y microempresarios.
Cooperación técnica entre la CNBS y la Sparkassenstiftung
Rolf GrempelProyecto Regional América Latina y el CaribeDirector El Salvador y Honduras
Teléfono Oficina: (+503) 2519 4115 / Móvil: (+503) 7039 2187