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plan de diseño de un fondode impulso empresarialen la comarca del Berguedà

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DIRECCIÓN DEL PROYECTO

Eduardo LizarraldeVicedecano EOI

Área de Investigación OPTIEscuela de Organización Industrial

AUTOR

Agència de Desenvolupament del Berguedà

Agència deDesenvolupamentdel Berguedà

© Fundación EOI, 2014 www.eoi.es

Madrid, 2014

Esta publicación ha contado con la cofinanciación del Fondo Social Europeo a través del Progra-ma Operativo Plurirregional de Adaptabilidad y Empleo 2007-2013.

“Cuidamos el papel que utilizamos para imprimir este libro”

Fibras procedentes de bosques sos-tenibles certificados por el Forest Stewardship Council (FSC).

Esta publicación está bajo licencia Creative Commons Reconocimiento, Nocomercial, Compartir igual, (by-nc-sa). Usted puede usar, copiar y difundir este documento o parte del mismo siempre y cuando se mencione su origen, no se use de forma comercial y no se modifique su licencia. Más información: http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/3.0/

CRÉDITOS


ÍNDICE

Capítulo 1

INTRODUCCIÓN ............................................................................................................................ | 5 |

Capítulo 2

MARCO CONCEPTUAL ................................................................................................................... | 9 |

1. Características esenciales del Berguedà ............................................................................... | 10 |

1.1. Situación geográfica y orografía ..................................................................................... | 10 |

1.2. Historia socioeconómica ................................................................................................ | 11 |

1.3. Población ....................................................................................................................... | 13 |

1.4. Infraestructura viaria ...................................................................................................... | 15 |

1.5. Estructura económica y características tejido empresarial............................................ | 19 |

1.6. DAFO .............................................................................................................................. | 23 |

2. La creación de empresas en el Berguedà .............................................................................. | 25 |

2.1. Servicios de apoyo a la creación de empresas .............................................................. | 25 |

2.2. Indicadores de la creación de empresas ....................................................................... | 28 |

3. Fuentes de financiación ......................................................................................................... | 30 |

3.1. Tipología de fuentes de financiación ............................................................................. | 30 |

3.2. Evolución sector financiero ........................................................................................... | 33 |

3.3. Fuentes de financiación públicas en el Berguedà ......................................................... | 34 |

4. Instrumento financiero: ¿qué instrumento y que orientación? ............................................. | 36 |

Capítulo 3

ENTREVISTAS A LOS AGENTES SOCIOECONÓMICOS DE LA COMARCA ....................................... | 41 |

Capítulo 4

BENCHMARKING – OTRAS EXPERIENCIAS ................................................................................... | 45 |

Capítulo 5

METODOLOGÍA DEL ESTUDIO ...................................................................................................... | 51 |

Capítulo 6

DISEÑO DEL FONDO DE IMPULSO EMPRESARIAL ....................................................................... | 53 |

1. Descripción y objetivos .......................................................................................................... | 54 |

2. Modelo de gobernanza .......................................................................................................... | 56 |

3. Modelo de financiación ......................................................................................................... | 57 |

4. Modelo de funcionamiento.................................................................................................... | 61 |

5. Plan de comunicación ............................................................................................................ | 66 |

Capítulo 7

CONCLUSIONES ............................................................................................................................ | 69 |

Anexos

MANUAL OPERATIVO DEL FONDO DE IMPULSO EMPRESARIAL .................................................. | 73 |


INTRODUCCIÓN

1


| 6 | Capítulo 1INTRODUCCIÓN

El desarrollo de un proyecto empresarial, así como la creación de una empresa es un proceso delicado,

que presenta aún más dificultades cuando se trata de microempresas. En concreto, dos de los principales

problemas que suelen agravarse son, la financiación y la escasez de formación específica de los empren-

dedores en materia de gestión empresarial.

Respecto a la financiación, este representa una de las principales barreras de entrada a la creación de

empresas y desarrollo de proyectos empresariales, motivada sobretodo por la dificultad de acceso a

financiación externa y por la confusión entre patrimonio personal y patrimonio empresarial en el caso

de microempresas. Las restricciones crediticias actuales, debido a la crisis económica y financiera que

estamos viviendo, perjudican y están perjudicando aún más el proceso emprendedor, e inclusive, la

consolidación y supervivencia de muchas empresas.

Según el Global Enterpreneurship Monitor - Informe GEM España 2012, la financiación es una de las condi-

ciones de entorno cuyo estado más condiciona la magnitud y características de la actividad emprendedora.

La crisis financiera sigue dificultando el acceso al capital por parte de los emprendedores y este hecho

condiciona la ambición del emprendimiento. Desde el inicio de la crisis hemos asistido a una disminución

significativa del capital semilla medio para poner en marcha actividades y a un aumento progresivo de

la inversión informal como fuente de apoyo del emprendimiento. El capital medio que ha invertido un

emprendedor para poner en marcha una iniciativa en el 2012 es de 18.000€ cifra que rebaja sustancial-

mente la obtenida en el 2011 y que era de 30.000€. La moda o caso más frecuente es de 5.000€, indicador

que también sufre una importante disminución ya que en el 2011 fue de 20.000€. Las iniciativas son, por

consiguiente y en promedio, aún menos ambiciosas que las de los últimos años.

En segundo lugar, las inadecuadas prácticas empresariales y de gestión también ocupan un lugar privi-

legiado entre las principales causas de fracaso de nuevas empresas. Concretamente en nuestra comar-

ca, se detecta un bajo nivel de formación de emprendedores en términos de gestión empresarial, aún

habiendo oferta formativa, así como la necesidad de ampliar los servicios de asesoramiento y apoyo a

emprendedores más hacia un sistema integral de seguimiento y control de empresas de reciente creación,

especialmente durante los primeros años de vida.

Debido a la crisis actual, y restricciones de acceso a recursos financieros, es necesario promover nuevas

condiciones de entorno, que favorezcan e incrementen la captación de nuevas personas emprendedoras

y de nuevas actividades económicas, que incentiven el desarrollo de proyectos empresariales y la crea-

ción e implantación de nuevas empresas en la comarca, e inclusive la consolidación y supervivencia de

empresas existentes.

Con la realización de estudios y planes de desarrollo de la Comarca de la Berguedà, EOI Escuela de Orga-

nización Industrial busca crear y potenciar redes y asociaciones de empresas y empresarios, apoyar el

autoempleo y la creación de empresas, así como mejorar la adaptabilidad de los trabajadores, empresas

y empresarios, aumentando su aptitud de adaptación al entorno para ser más competitivos, racionales

y eficientes, respondiendo así a las necesidades de modernización de la Pyme española y ayudando a

fomentar el empleo y el desarrollo del tejido productivo en la Comarca de la Berguedà.

Dado que una de las principales dificultades por las que pasan las Pymes españolas en estos últimos

años es la falta de flujo de crédito, una de las acciones necesarias complementarias para la dinamización


| 7 |plan de diseño de un fondoDE IMPULSO EMPRESARIAL EN LA COMARCA DE BERGUEDÀ

de la Comarca del Berguedà y sus empresas es la puesta en marcha de un Fondo de Impulso Empresarial

para incrementar las posibilidades de financiación de las Pymes de la región, que es necesario diseñar

previamente atendiendo a la realidad específica y las necesidades de la Comarca.

En este sentido, la elaboración de este estudio para determinar y acabar diseñando un sistema, un Fondo

de Impulso Empresarial, para la captación y desarrollo de proyectos viables y financiables que impulsen la

comarca del Berguedà, todo ello en base a unas necesidades detectadas a partir de la fase de diagnosis

y análisis que contempla el estudio.

El estudio contempla dos fases:

• En primer lugar la diagnosis elaborada a partir: de la recopilación de información (sobre el territorio y

sus características esenciales, los procesos y apoyo a la creación de empresas y desarrollo de proyec-

tos empresariales en la comarca, fuentes de financiación existentes y su acceso…); de la realización

de entrevistas a distintas personas representativas (empresarios, técnicos en creación de empresas,

emprendedores, directores entidades financieras…) para conocer la situación actual de acceso al crédito

y apoyo al desarrollo de proyectos empresariales; de investigar y conocer otras iniciativas o procesos

desarrollados en otros territorios (acciones de benchmarking).

• En segundo lugar, la propuesta de diseño y planificación para la puesta en marcha de fondo de impulso

empresarial, acorde con las necesidades del territorio. Contemplando en el diseño y planificación cada

una de las siguientes áreas:

· Descripción de la función y rol en el ecosistema empresarial de la comarca.

· Modelo de organización (recursos, estructura, organigrama…)

· Dimensión y modelo de financiación (características de la financiación, fuentes de financiación, capa-

cidad de financiación)

· Diseño del funcionamiento y protocolos, esquemas y elaboración de los circuitos administrativos,

criterios de valoración de proyectos y acceso al proceso de financiación…

· Diseño proceso seguimiento y control: establecimiento de indicadores, objetivos, resultados…

· Plan de comunicación (marketing) para la puesta en marcha del Fondo.

El objetivo final del estudio ha sido elaborar un plan ejecutivo para el diseño y puesta en marcha del fondo

de impulso empresarial, diseñando y definiendo los mecanismos, circuitos, protocolos, instrumentos de

apoyo y financiación, así como los indicadores de control y seguimiento, de los que debe dotarse el Fondo.


MARCO CONCEPTUAL

2


| 10 | Capítulo 2MARCO CONCEPTUAL

1. Características esenciales del Berguedà

1.1. Situación geográfica y orografía

El Berguedà está situado al norte de la provincia de Barcelona, en la región del pre Pirineo. Limita al sur

con la comarca del Bages, al este con Osona y Ripollès, en el norte con la Cerdanya, y al oeste con el Alt

Urgell y el Solsonès. La comarca está vertebrada de arriba abajo por la cuenca del río Llobregat.

Su superficie es de 1.184,9 km2 y la densidad de población es de 35,2 hab/km2.

Se divide en dos zonas bien diferenciadas:

• El Alt Berguedà: territorio formado por elevadas montañas y bosques. Esta tierra ha vivido tradicional-

mente del carbón, la madera y la ganadería. Su relieve complicado y el clima riguroso ha provocado que la

población siempre haya sido más escasa que en el resto de comarca y las comunicaciones más precarias.

• El Baix Berguedà: formado por grandes llanuras, antiguamente producía sobre todo campos de cultivo

y actividad textil. Debido a su orografía, condiciones climáticas y facilidad de comunicaciones con las

comarcas vecinas, siempre ha estado más poblado.

En total cuenta con 31 municipios. Berga, la capital, se sitúa justo en el límite donde se unen las dos zonas.

IMAGEN 1

Mapa Comarca del Berguedá

Fuente: http://www.vegueries.com/asp/comarcaverESP.asp?NC=Bergued%E0



1.2. Historia socioeconómica

Haciendo un extenso análisis de la comarca del Berguedà, desde el siglo XIX hasta mediados del siglo

XX, podemos decir que el Berguedà fue una comarca industrializada y un destacado centro de actividad

económica. La existencia de importantes yacimientos mineros en el alto Berguedà propició la aparición

de diferentes explotaciones de extracción de carbón, así como también de fábricas de cemento. Además,

el río Llobregat, que cruza la comarca, favoreció que, en la época de la Revolución Industrial, las fábricas

textiles aprovecharan su fuerza y la disponibilidad de agua para instalar en su cuenca. Se crearon así

importantes colonias obreras a lo largo de toda la zona llamada Cuenca del Llobregat.

Aún así, en los años setenta, las crisis sectoriales de la minería y el textil afectaron gravemente toda la

comarca. La explotación de las minas se fue abandonando por la dificultad y el coste de extracción del

carbón, hasta que en 1991 la empresa Carbones de Berga, SA dejó de explotar las últimas minas subterrá-

neas que quedaban activas. Desde entonces, únicamente estaba en funcionamiento la empresa Carbones

Pedraforca, SA, de explotación a tajo abierto, pero el Plan de la reconversión de la minería del carbón

provocó que desde el año 1998 se pasara a las prejubilaciones de los 62 trabajadores que integraban su

plantilla, hasta que en octubre de 2007 cerró totalmente la mina.

De la misma manera, la industria textil inició también una tónica recesiva y fue reduciendo su actividad

hasta el año 2003, a consecuencia de la liberalización del comercio de productos textiles entre la Unión

Europea y China, que enfrentó a la comarca a una difícil reconversión debido a las actividades textiles

que desarrollaba, ya que eran básicamente de hilaturas y confección.

Cabe destacar, que hubo un tiempo en que la minería daba trabajo a más de 3.500 personas y el textil

a más de 12.000. Teniendo en cuenta también que la población de la comarca el 1860 era de 31.544

habitantes y un siglo después llegaba a los 47.630h, eso permite dimensionar la importancia de estos

dos ejes de la economía berguedana, que llego a tener un 60% de los recursos humanos ocupados en

el sector textil. Estas elevadas cifras de ocupación en la industria posiblemente explican la carencia de

espíritu emprendedor que ha habido en nuestra comarca.

Esta crisis industrial conllevó, desde la década de los setenta hasta principios de este siglo, una regresión

constante en el crecimiento de la población del Berguedà, sobre todo del segmento más joven, debido a

las pocas oportunidades laborales que ofrecía la comarca. Esta regresión contrastaba con el crecimiento

lento, pero constante, de la población del resto de Cataluña en el mismo periodo. Un dato significativo, es

que en 1981 en la comarca había 41.630 habitantes, y veinte años después en el 2001 se contabilizaban

37.995 habitantes.

Actualmente, la comarca tiene 31 municipios, una población de 41.310 habitantes (según padrón 2011) y

una renta familiar disponible de unos 11.430 euros en 2002, la cual no llegó a la media catalana (11.700

euros). La comarca del Berguedà está integrada por 31 municipios, su capital es Berga y el municipio

más pequeño es Sant Jaume de Frontanyà. Los municipios más importantes son Berga, Gironella, Puig-

reig, Bagà, Cercs, La Pobla de Lillet y Guardiola de Berguedà, pero 14 municipios tienen menos de 250

habitantes.



Con el cambio de milenio, la población también experimentó un cambio de tendencia y comenzó un ciclo

de crecimiento moderado, aunque por la falta de puestos de trabajo el ritmo continuó siendo significati-

vamente menor que el del resto de la Comunidad Autónoma.

En la última década, la comarca presentó un modelo de crecimiento económico poco consolidado, con

algunos años de recesión y otros de crecimiento cercano a la media catalana. Concretamente, durante los

años 2002 y 2006 la comarca tuvo un crecimiento superior a la media catalana. En cambio, durante los

2003, 2004 y 2005 el crecimiento estuvo por debajo de la media. Por ejemplo, en conjunto, el crecimiento

acumulado durante el periodo 2001 - 2007 se convirtió del 22,9%, inferior al de Cataluña en el mismo

periodo (23,4%). Durante estos años el Berguedà representó el 0,38% del PIB catalán.

En 2008 representó por el Berguedà el inicio de una fase de crisis muy importante. Como causa principal

encontramos la fuerte caída del sector de la construcción de viviendas, agravada por la persistencia de

las restricciones de liquidez del sistema financiero, la corrección en la oferta de visados de nuevas obras,

etc. En nuestra comarca, donde la construcción tenía un peso superior a la media catalana (ocupaba el

20% de los asalariados), esto convierte la situación aún más grave y compleja. Durante 2008, destacar

también un hecho relevante para la economía y el empleo de la zona: el cierre de la fábrica multinacional

estadounidense TYCO ELECTRONICS ubicada en el polígono industrial de Berga, por motivos de reduc-

ción de costes. Este cierre supuso la pérdida de los 121 puestos de trabajo, un incremento del 0,71% en

la tasa de desempleo en su día y la afectación a las empresas subsidiarias. Una empresa que tenía sin

duda el mismo peso relativo que puede tener la SEAT o NISSAN para el Área Metropolitana de Barcelona.

A finales de 2008 la tasa de paro registrada era del 11,76%, representando una cifra de 1.984 personas,

481 más que el año anterior.

La crisis económica se fue consolidando en el Berguedà, de igual manera que en el resto de la comuni-

dad autónoma. En diciembre de 2009 la tasa de desempleo registrada en el Berguedà era de un 13,28%,

alcanzando una cifra de 2.785 personas. Por primera vez el número de hombres en paro igualó al número

de mujeres en paro, debido principalmente a los múltiples cierres de empresas de la construcción. Por

sectores, los más afectados fueron los servicios con 1.304 parados, seguido de la industria con 733

y la construcción con 602. En cuanto a los colectivos, los trabajadores no cualificados y los operarios

seguían siendo el grupo más numeroso, pero se fue experimentando un importante aumento entre las

categorías de técnicos y científicos. Este aumento de personas en paro se debe a los múltiples cierres y

reestructuraciones de pequeñas y microempresas, pero también de empresas importantes en la comarca.

Empresas como Bermaq, SA, que en marzo de 2009 se vio obligada a rescindir los contratos de la mitad

de su plantilla, dejando sin trabajo a un total de 50 personas, y que finalmente en octubre de 2010 hizo

efectivo su cierre dejando en el paro las 54 personas restantes que quedaban todavía en la empresa.

O el caso de la empresa Berguedana Solutions, antigua Planchistería Berguedana, en funcionamiento

desde hacía más de 40 años, cerró definitivamente en junio de 2010 dejando en el paro la totalidad de

su plantilla formada por 123 personas. O el cierre más reciente a principios de este 2013 de la empresa

Soluciones Alimentarias – Rocha Catering, S.L., una de las pocas industrias ubicadas en el Alt Berguedà,

concretamente en la Pobla de Lillet, dejando sin trabajo a más 50 personas.

La cifra de personas en paro se ha ido incrementando desde que se inició la crisis en 2007, llegando a

cifras realmente preocupantes. A fecha de hoy el paro registrado en Mayo 2013 es en número absolutos de

3.565 personas y la tasa de desempleo calculada en base a la población activa local estimada del 17,57%.



En la siguiente tabla, extraída del informe: “l’observador” realizado por la oficina de gestión estratégica

del Berguedà, se muestra la evolución mensual del paro registrado en último año:

GRÁFICO 1

Evolución mensual del paro registrado en el Berguedà en los 12 últimos meses

32923311

3334

3404 3416

3471 3481

35893610

3565

3616

3565

juny 2012

juliol2012

agost2012

setembre 2012

octubre 2012

novembre 20

12

desembre 20

12

gener2013

febrer2013

març 2013

abril 2013

maig 2013

3.100

3.200

3.300

3.400

3.500

3.600

3.700

3.2923.311

3.334

3.404 3.416

3.471 3.481

3.5893.610

3.565

3.616

3.565

3.100

3.200

3.300

3.400

3.500

3.600

3.700

juny 2012

juliol 2

012

agost 2012

sete

mbre 2012

octubre

2012

novembre

2012

desembre

2012

gener 2013

febre

r 2013

març 2013

abril 2013

maig 2013

Fuente: “l’observador”, oficina de gestión estratégica del Berguedà

Resumiendo, el Berguedà es y ha sido una zona geográfica castigada por pérdidas significativas en el tejido

industrial, tanto en capacidad productiva como de ocupación, no solamente por el colapso macroeco-

nómico en el que estamos inmersos, sino también por anteriores crisis como las de la minería y el textil.

1.3. Población

El Berguedà con un total de 41.310 habitantes, concentra tan solo el 0,7% de la población de la provincia

de Barcelona, siendo la comarca menos poblada de entre las once comarcas barcelonesas1. Entre 2010

y 2011, el Berguedà experimentó un crecimiento demográfico negativo (-0,4%). La pérdida de población

se produce después de una década en que se registró un crecimiento medio anual del 0,9%, bastante

menor al de las comarcas de la región metropolitana.

El Berguedà es también la comarca con menor densidad de población (37hab./km2). Berga, su capital,

concentra el 41,2% (17.018 ) de la población comarcal. A continuación la siguen 8 municipios que compren-

den poblaciones de los 1.000 a los 5.000 habitantes. Los 22 municipios restantes que forman la comarca,

no llegan a los 1.000 habitantes, y de estos, 13 no superan los 250 hab. Esta concentración de población

1 Según Informe Territorial de la provincia de Barcelona 2012



a la capital es motivado por el carácter rural de la comarca, la orografía complicada del Alt Berguedà y la

deficiencia de la red de comunicaciones.

En cuanto a la estructura por edades, no se constatan grandes cambios en el 2011 respecto del año anterior:

el 13,5% de la población comarcal tiene menos de 16 años (porcentaje inferior al 16,2% provincial) y el

22,6% tiene 65 años o más (respecto al 16,9% provincial). La relación entre la población más grande y la

más joven (o índice de envejecimiento) ha experimentado un ligero incremento durante 2011, situándose

en 168, el más elevado de las comarcas barcelonesas, superando en más de 60 puntos la media provincial

(104,4). El índice de dependencia global se sitúa en 56,6 frente la referencia provincial de 49,5.

Como se observa en la pirámide de población, la distribución por edades difiere bastante entre la población

recién llegada, el 55,8% de la cual se sitúa entre los 20 y los 44 años, y la población autóctona, con un

porcentaje del 30,2% para el mismo grupo de edad. Es la comarca donde esta dualidad entre población

recién llegada «joven» y población autóctona «envejecida» queda más patente. Destaca la amplia base

de la pirámide de población extranjera (el 9,2% de la población extranjera de la comarca tiene menos

de 5 años).

En 2011 había 4.005 ciudadanos extranjeros empadronados en la comarca, el 9,7% de la población ber-

guedana, porcentaje notablemente inferior a la media provincial (14,4%). El elemento más relevante es la

disminución de la población recién llegada respecto al año anterior (-6%), rompiendo la tendencia alcista

de la última década (2000-2010), durante la cual se registró un crecimiento medio anual del 27,1%. El 67,7%

de los extranjeros son extracomunitarios. Las principales nacionalidades extranjeras en la comarca son

la marroquí (31,3%), la rumana (20,3%), la ecuatoriana (7,2%), la polaca (4,8%) y la colombiana (4,5%).

GRÁFICO 2

Tasas de variación de la población total, 2001-2011

Berguedà

Provincia de Barcelona

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011-1,0

-0,5

0,0

0,5

1,0

1,5

2,0

2,5

3,0

3,5

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011-1,0

-0,5

0,0

0,5

1,0

1,5

2,0

2,5

3,0

3,5

Berguedà Provincia de BarcelonaFuente: programa Hermes en base a datos del padrón de habitantes del INE



GRÁFICO 3

Pirámide de edades del Berguedà, 2011 (en porcentaje)

0

2

4

6

8

10

0

2

4

6

8

10

246810 0 2 4 6 8 10

Población total Población extranjera

Hombres Mujeres

85+

80-84

75-79

70-74

65-69

60-64

55-59

50-54

45-49

40-44

35-39

30-34

25-29

20-24

15-19

10-14

5-9

0-4

85+

80-84

75-79

70-74

65-69

60-64

55-59

50-54

45-49

40-44

35-39

30-34

25-29

20-24

15-19

10-14

5-9

0-4

Fuente: programa Hermes en base a datos del padrón de habitantes del INE

1.4. Infraestructura viaria

A) Ferroviarias

Cabe propugnar, que la inexistencia desde el año 1972 de transporte ferroviario (como el resto de la

comarca) limita la capacidad de atracción empresarial.

B) Viarias

Ha habido notables mejoras en las comunicaciones viarias que favorecen a la comarca del Berguedà en

les dos últimas décadas:

• E9/C-16, Eje del Llobregat

• Túnel del Cadí (abierto el año 1984), permitió la permeabilidad con el norte

• Túnel del Puymorens, permitió la conexión entre Cataluña y Francia, y, a su vez, catalizador de la ruta

entre Barcelona i Toulouse (itinerario E-09 de la Unión Europea)

• Autopista A-18 (Terrassa – Manresa) está a 30 km. de la comarca y acorta Berga a una hora en coche

de Barcelona

• Eje Transversal C-25 (Lleida-Manresa-Girona), mejora las conexiones de Berga con Lérida y Girona.



Con todo, la necesaria mejora de la C-16 en el tramo desde Berga hasta el Túnel del Cadí representaría un

activo para nuestra comarca (a continuación se adjuntan diapositivas con indicadores del potencial del E-9):

IMAGEN 2

Nivel del servicio actual en la vía E-9

Fuente: egismobilité

IMAGEN 3

Flujo de tráfico de coches en la frontera




IMAGEN 4

Proyectos para la integración del itinerario E-9


IMAGEN 5

Tiempos de recorrido entre Toulouse y Barcelona sin acondicionar el itinerario E-9




IMAGEN 6

Tiempos de recorrido entre Toulouse y Barcelona acondicionando el itinerario E-9


C) Portuarias

Otra posibilidad unida a la mejora de la comunicación viaria es aprovechar la proximidad con el puerto

de Barcelona.

GRÁFICO 4

Evolución del tráfico de carga por tipo de transporte, 1998-2007 (en miles de toneladas)

Total

Coastal shipping

External

24725

2787729805

3146932608

34775

39321

4383746406

50046

4945 5445 5541 6180 5957 6748 7344 7322 8094 8493

1978022432

24264 2528926651

28027

31977

3651538312

41553

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 20070

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

30.000

35.000

40.000

45.000

50.000

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 20070

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

30.000

35.000

40.000

45.000

50.000

24.725 27.877 29.805 31.469 32.608 34.775 39.321 43.837 46.406 50.046

External

Coastal shipping

Total

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007

19.780 22.432 24.264 25.289 26.651 28.027 31.977 36.515 38.312 41.553

4.945 5.445 5.541 6.180 5.957 6.748 7.344 7.322 8.094 8.493



1.5. Estructura económica y características tejido empresarial

El Berguedà es la comarca de la provincia de Barcelona que lidera, en términos relativos, la destrucción de

empresas y de empleo durante el 2011. Según los datos del Registro de Afiliación a la Seguridad Social,

el número de empresas en la comarca es de 1.340 a la finalización del 2011, el 0,8% de las empresas de la

provincia y un 4,9% menos que el año anterior, la mayor caída registrada en la provincia de Barcelona (con

una media de -1,1%). La estructura empresarial de la comarca está dominada por la microempresa (hasta

5 trabajadores), que supone el 81,4% del total, mientras que el 17,4% tienen entre 6 y 50 trabajadores,

el 1, 1% entre 51 y 250 y sólo una empresa tiene más de 250 trabajadores. Destaca la caída del 12,3% en

las empresas que tienen entre 6 y 50 trabajadores. La dimensión media empresarial del Berguedà es de

5,3 trabajadores, la más baja entre las comarcas barcelonesas y muy por debajo del 10,2 del conjunto

provincial.

El porcentaje de empresas industriales de la comarca (15,3%) es superior al de la provincia (11,1%),

como también lo es el de empresas de la construcción (13,3% en la comarca y 9,4% en la provincia) y de

empresas del sector agrícola (2,5% en la comarca y 0,4% en la provincia). Por el contrario, el peso de las

empresas de servicios (68,9%) es inferior al provincial (79,1%). La variación interanual muestra pérdidas

notables de empresas de la construcción (-14,1%), de servicios (-4,4%) y de la industria (-0,5%), mientras

que se crean empresas en el sector agrícola (13,8%).

Según la base de datos SABI (Sistema Anual de Balances Ibéricos), en 2010 seis empresas facturaron más

de diez millones de euros. Las empresas manufactureras predominan entre las líderes en facturación,

sobre todo las pertenecientes a la industria textil, alimentaria y de la madera. Las tres que encabezan la

lista de las empresas líderes en facturación son: Catalana de Pinsos, Serradora Boix y Ballús (comercia-

lización combustibles), seguidas por Montajes Rus, SL (extracción de minerales de hierro) y Pasquina,

SA (demolición de inmuebles). Sólo el 20% de las 150 primeras empresas realizan actividad exportadora.

En 2011 el empleo en el Berguedà decreció un 6,3% respecto al año anterior, la mayor caída registrada

entre las comarcas barcelonesas (de media -2,9%). En términos absolutos, el año se cierra con 10.624

ocupados, 713 menos que el año anterior. Este descenso ha afectado proporcionalmente más los traba-

jadores asalariados (-8,5%) que los autónomos (-1,7%). El 80% de los trabajadores asalariados estaban

ocupados en la pequeña empresa (30,5% hasta 5 trabajadores y 49,5% de 6 a 50), el 16,2% en la mediana

empresa y el 3,9% en la gran empresa. La variación interanual muestra pérdidas de empleo en la pequeña

empresa (-5,5% en empresas de menos de 5 trabajadores y -11,4% en empresas de 6 a 50 trabajadores)

mientras que en la empresa media se registran incrementos (20,2%).

La industria reúne el 20% de los puestos de trabajo de la comarca, porcentaje superior al 15,9% de la

provincia. También la agricultura (5,3%) presenta un peso superior al provincial (0,4%). El sector ser-

vicios (60,5%), en cambio, está por debajo de la media provincial (77,5%). Cabe destacar el peso de la

ocupación la construcción (14,2%), el valor más elevado de las once comarcas de la provincia (7,2% de

media) y a mucha distancia del 7,7% de la Anoia, la segunda comarca. Por grandes sectores productivos,

la construcción es el sector que sufre mayor destrucción de puestos de trabajo (-17,1%), seguido del sector

servicios (-6,3%). En cambio, la agricultura y la industria crecieron en volumen de empleo (2,3% y 0,3%,

respectivamente), pero sin lograr compensar las pérdidas de los anteriores.



De los 15 principales subsectores por número de ocupados destaca un descenso en el empleo en la

construcción de inmuebles (-23,6%), la administración pública (-21,8%), la educación (-14,5%) y las acti-

vidades especializadas en la construcción (-11,5%). Por el contrario, presentan crecimientos de empleo

las industrias de productos alimenticios (6,7%), la agricultura, la ganadería y caza (2,7%) y las industrias

de madera y corcho (2%). En términos absolutos y considerando todos los subsectores, las pérdidas más

notables de empleo se producen en la construcción de inmuebles (-190) y la administración pública (-141),

mientras que los crecimientos registrados son muy bajos.

GRÁFICO 5

Tasas de variación interanual de los ocupados y empresas, 2005-2011 (en porcentaje)

Ocupats Berguedà

Empreses Berguedà

Ocupats Provincia de Barcelona

Empreses Provincia de Barcelona

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011-8

-6

-4

-2

0

2

4

6

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011-8

-6

-4

-2

0

2

4

6

Ocupats Berguedà

Empreses Berguedà

Ocupats Provincia de Barcelona

Empreses Provincia de Barcelona

Fuente: programa Hermes, en base de datos del Departamento de Empresa y Ocupación

El 67,8% de los ocupados en la comarca trabajan en uno de sus tres municipios más grandes: Berga

(45,3%), Puig-reig (13%) y Gironella (9,5%). La variación interanual muestra que el empleo se reduce

a casi todos los municipios, sobre todo en Berga (-379) y Puig-reig (-106). Por el contrario, destaca el

incremento de la ocupación La Pobla de Lillet (19).

Los sectores que conforman la economía del conocimiento reúnen el 22,6% del empleo de la comarca,

lejos del peso que tienen en la provincia (39,7%). La comarca tiene una presencia testimonial en las

actividades de tecnología alta y media-alta (1,4% del empleo total, frente al 6% provincial). Por su parte,

las industrias de tecnología media-baja y baja ocupan el 16,5% de los trabajadores, sustancialmente

superior al 9,5% de la provincia. Durante el último año, destaca la creación de empleo en las empresas

de tecnología media-alta (5,7%) y la destrucción de empleo en resto de industria (-26,8%). Por otra parte,

los servicios basados en el conocimiento aglutinan el 21% de los empleados, aunque interanualmente



el sector ha sufrido un descenso en el empleo importante (-7%). Este también es el caso del resto de

servicios (-5,8%) y los servicios de tecnología punta (-10,3%).

El análisis de las relaciones intersectoriales de la estructura productiva de la comarca muestra que el

Berguedà presenta una estructura económica compleja, caracterizada por la fuerza de los sectores impul-

sores, que son aquellos cuyo crecimiento tiene efectos expansivos sobre el resto del tejido productivo y

que, con el 26,7% del total, superan en más de 9 puntos la media provincial (17,3%). Los sectores clave,

aquellos que tienen el doble efecto de arrastrar e impulsar al resto de sectores productivos, también tienen

una presencia relativa mayor en la comarca (43,3%) que en la provincia (38%). los sectores estratégicos,

con el 8%, pesan de media la mitad que en la provincia de Barcelona (16%).



1.6. DAFO

El DAFO territorial permite hacer una radiografía de la situación actual del territorio de manera muy clara

y comprensible.

Debilidades:

• Envejecimiento poblacional.

• Falta de establecimiento de una agenda de ruta planificada y concertada que oriente cómo y hacia

dónde se debe avanzar.

• Pocas experiencias exitosas de cooperación público-privada que han imposibilitado desarrollar pro-

yectos tractores en estado “latente”.

• Atomización de los instrumentos de desarrollo y falta de impacto.

• Poca cultura empresarial y ambición emprendedora.

• Tejido productivo con poco peso.

• Oferta de formación inadecuada a las necesidades de la comarca y que, al mismo tiempo, no emana

de ninguna estrategia.

• Dispersión de la población.

• PIB per cápita.

Fortalezas:

• Comunicaciones viarias.

• Calidad de vida.

• Disponibilidad de suelo industrial a corto plazo.

• Calidad territorial, como suma de los recursos culturales y naturales.

• Existencia de algunas empresas singulares e internacionalizadas.

• Masa forestal y titularidad municipal de la misma.

Amenazas:

• Peso del sector constructivo.

• Competencia en la promoción de suelo industrial.

• Fuga de capital humano formado.

• Regresión y modelo demográfico.

• Aislamiento territorial hacia los proyectos más estructurantes del país.



• No resolver o atender las verdaderas ventajas competitivas de la comarca, dada la no existencia de

una estrategia.

• Incapacidad para que el turismo tenga un peso más importante en el marco del PIB Berguedà.

• Cataluña está experimentando un cambio de modelo económico donde las comarcas con mayor poten-

cial competitivo son las más cercanas a las capitales de provincia.

Oportunidades:

• Relaciones y partenariados a desarrollar alrededor del E-9 (Toulouse-Barcelona).

• Valorización de la marca de territorio.

• Desarrollo de las energías alternativas y renovables: hidráulica y biomasa.

• Desarrollo del turismo.

• Impulso y valorización de los productos de la tierra.

• Desarrollo de inserciones en las redes territoriales.

• Desarrollo de una política de talencia.

• Voluntad de los actores para ir tejiendo y vertebrando tanto “la triple hélice” como, en definitiva, un

sistema de innovación.

En resumen:

• La comarca presenta problemáticas endémicas como el sobre envejecimiento, la tasa de actividad, la

poca capacidad de atracción industrial, la fuga del capital humano cualificado, etc.

• El ecosistema económico y de innovación es incompleto, no existe una interacción entre la universidad,

la empresa y la administración. Por lo tanto, esto tiene efectos, por ejemplo, en que la supuesta misión

de las universidades (contribución al desarrollo económico y social), la cual en nuestra comarca no

existe.

• Un tejido productivo poco diversificado y con un tamaño de empresa muy micro, probablemente debido

a la poca cultura empresarial y ambición emprendedora.

• Falta de una oferta formativa profesional, ocupacional y continúa adecuada a las necesidades de la

comarca, de las empresas.

• La necesidad de una política de gestión del talento del Berguedà, se debe desarrollar políticas sociales

y culturales, potenciar la formación profesional, interaccionar universidad y desarrollo, contribuir al

desarrollo de la innovación, etc.

• A pesar de la necesidad de articular una diversificación económica del tejido productivo, hay que reseñar

lo necesario implantar un cambio de modelo industrial, una transición que la fecha no se ha “realizado”,

y que implique una vía para poder programar acciones transversales (recursos humanos, infraestruc-

turas, etc.) y, sobre todo, para potenciar las ventajas competitivas que como todo territorio tenemos.



• Es esencial potenciar la marca y la proyección de nuestra comarca de forma unitaria, y planificar un

desarrollo turístico y comercial integral. Se debe afrontar la valorización de productos turísticos o

comerciales en estado latente, se debe potenciar la continua profesionalización y, sobre todo, incre-

mentar su peso en el marco del PIB bergadán.

2. La creación de empresas en el Berguedà

2.1. Servicios de apoyo a la creación de empresas

El Berguedà existen diferentes entes, y todo un subsistema de agentes implicados en el desarrollo eco-

nómico y de iniciativas empresariales, que intervienen, en mayor o menor medida en el proceso de

desarrollo, y concretamente, en el ámbito de servicios a empresas y emprendedores con un catálogo de

servicios basado en el modelo de desarrollo de iniciativas empresariales.

En la comarca, los servicios que apoyan al tejido empresarial pueden clasificarse de la siguiente manera:

a) Organismos públicos especializados en la creación de empresas y apoyo a emprendedores y empresas.

b) Organismos privados que prestan servicios a emprendedores y empresas.

c) Otros agentes socioeconómicos que prestan servicios a las empresas.

a) Organismos públicos especializados en la creación de empresas y apoyo a emprendedores y empresas:

La mayoría de estas entidades en su catálogo de servicios hay un abanico de servicios básicos y /

o avanzados centrados sobre todo en la fase de apoyo a la creación de empresas, en cambio, en el

resto de fases la oferta es menor o casi inexistente.

Consorci de Formació i d’Iniciatives Cercs-Berguedà:

A raíz del trabajo realizado en los últimos años y de la experiencia acumulada, el CFI ha ido posicio-

nando como nodo del servicio de creación de empresas en la comarca del Berguedà, consolidándose

como ente local de referencia. Su objetivo es facilitar la creación, implantación y consolidación de

proyectos empresariales, potenciar el dinamismo económico y desarrollo de la comarca, activar espa-

cios para el empleo y el autoempleo, etc. Los colectivos prioritarios son: emprendedores, autónomos,

jóvenes y empresas.

Ofrece un servicio integral que contempla todas las fases de apoyo a la creación y consolidación de

empresas:

• Asesoramiento a personas emprendedoras: plan de empresa, viabilidad, puesta en marcha.

• Asesoramiento a empresas y autónomos (fiscal, laboral, jurídico ...).

• Búsqueda de financiación.



• Búsqueda de ayudas y subvenciones.

• Apoyo a la innovación e internacionalización de empresas.

• Formación y jornadas empresariales.

• Apoyo específico para autónomos: organización de encuentros, sesiones informativas.

• Alojamiento para empresas: alquiler de naves industriales y despachos.

• Vivero para empresas de nueva creación.

• Reserva gratuita de espacios para las empresas: salón de actos y reuniones.

Consell Comarcal del Berguedà:

Servicios generales:

• Asesoramiento en la elaboración del plan de empresa y puesta en funcionamiento del proyecto

empresarial.

• Asesoramiento legal en la constitución de nuevas empresas. Especialización en el ámbito coope-

rativo.

• Asesoramiento en la tramitación de ayudas y subvenciones y otras fuentes de financiación.

Servicios opcionales:

• Elaboración de proyectos de colaboración y cooperación interempresarial.

• Diseño y elaboración de planes de formación especializados.

En colaboración con SOM, cooperativa:

• Asesoramiento empresarial (fiscal, laboral, contable ...).

• Asesoramiento financiero.

• Asesoramiento especializado en proyectos de I + D + I, diseño, calidad, etc ...

Consorcio del Parque Fluvial del Llobregat:

Espacio formato:

• Aula de informática equipada.

• Dos despachos destinados a coworking.

• Sala de reuniones.

• Vestíbulo con cafetera y otros servicios.

Servicios:

• Conexión a Internet ADSL sistema wi-fi.

• Apoyo en el mundo de las TIC.

• Servicio de impresión, fotocopias, fax, scanner.

• Alquiler de aula.

• Formación en TIC.

• Alquiler de despachos, sala de reuniones.



Catalogo Servicios CFI CCB CPF SOM

Acciones de difusión cultura emprendedora ü ü

Apoyo y asesoramiento en la creación de empresas

Información – Consultas ü ü ü ü

Planes de Empresa ü ü ü

Tramites ü ü ü

Formación ü ü

Búsqueda de financiación ü

Apoyo a la consolidación y asistencia técnica:

Innovación ü ü

Internacionalización ü ü

Servicios de consultoría avanzada* ü ü

Formación para empresas ü ü

Oferta de espacios

Vivero-Semillero de empresas ü

Centro de empresas ü

Hotel de empresas ü

Espacios de Coworking o alquiler de despachos ü ü ü

En todo caso, cabe resaltar que se esta trabajando en la creación de la Agencia de Desarrollo Económico

del Berguedà, a partir de la reconversión del propio CFI Cercs-Berguedà, y en el que se están integrando,

fusionando servicios y personal de las entidades públicas, dejando un único punto de encuentro (sector

público) para emprendedores y empresas.

b) Organismos privados que prestan servicios a emprendedores y empresas

Asesorías y gestorías: Los servicios que prestan a los emprendedores son, a partir de contrapresta-

ción económica, asesoramiento y planificación en la creación de la empresa, análisis de viabilidad del

negocio y confección del plan de empresa, tramitación del alta de autónomos y, posterior tramitación

de las obligaciones fiscales, contables y laborales.

c) Otros agentes socioeconómicos que prestan servicios a las empresas

Los principales son:

ACEB (Asociación comarcal de empresarios del Berguedà): principalmente se

dedica a ofrecer formación continua para los trabajadores de las empresas asociadas, organizar jor-

nadas o reuniones empresariales. También ofrecen el servicio de alquiler de aulas para la realización

de presentaciones, reuniones…

Cámara de Comercio – Delegación Berguedà: además de ser punto OGE (Oficina de Gestión

Empresarial), cuentan con un asesoramiento jurídico y diversos servicios a la internacionalización de



las empresas. A la vez, organizan jornadas y reuniones empresariales sobre distintos temas de interés

empresarial.

ACCIÓ: prestan servicios a las empresas del Berguedà de forma esporádica, a través

de la delegada d’ACCIÓ a la Catalunya Central – servicios territoriales. Organizan jornadas y sesiones

informativas sobre subvenciones y financiación, innovación y exportación.

UBIC (Unión de comerciantes): la más activa es la de Berga, pero hay otras asociaciones

en otras poblaciones como Gironella, Puig-reig… Básicamente se dedican a la organización de cam-

pañas de promoción y difusión de los comercios adheridos. Así mismos, y de forma esporádica o con

colaboración con otras entidades, organizan formación específica en su ámbito.

OTG: A través de la oficina de trabajo de la Generalitat en Berga, se ofrecen

los trámites para la capitalización del paro. Des de OTG se informa y se derivan a los usuarios (empren-

dedores y autónomos) al CFI para darles asesoramiento y apoyo en todo el proceso de creación y

consolidación de la iniciativa empresarial.

Sindicats (UGT i CCOO): sus prestaciones a las empresas consisten básicamente en

oferta formativa y asesoramiento comités de empresa.

Hay que decir que todas estas entidades colaboran de forma puntual con el CFI en la realización de

determinadas actuaciones, ya la vez, se derivan los usuarios mutuamente. Esto es debido al trabajo en

red entre las diversas entidades y al consenso de trabajar por el territorio de manera coordinada. Para

ello se mantienen reuniones periódicas entre los diversos técnicos y entidades, así como los diversos

convenios de colaboración entre ellas.

Asociaciones y gremios: promocionan y asesoran a empresas de determinados sectores. P. ej. Turismo

rural, hostelería, charcuteros, artesanos agroalimentarios...

Servicios de promoción económica de los ayuntamientos de la comarca: se encargan de las acciones

a nivel local con empresas, como promoción, organización de ferias, gestión de los polígonos indus-

triales,... Para el resto de asesoramientos, usualmente derivan los emprendedores / empresas hacia el

CFI Cercs- Berguedà, pero además, ahora con la creación de la nueva Agencia de Desarrollo Económico

del Berguedà, todos estos servicios quedan integrados en la Agencia.

2.2. Indicadores de la creación de empresas

En este apartado se detallan y analizan los principales datos e indicadores obtenidos, y su evolución en

los últimos años, de las dos entidades públicas (CFI Cercs-Berguedà y Consell Comarcal) que atienden a

emprendedores y empresas.



Si comparamos estos datos con relación a otras comarcas, observamos que el Berguedà no se caracteriza

por ser una comarca especialmente sensibilizada hacia la creación de empresas. Este hecho se debe en

gran parte a la tradición obrera que ha existido siempre en nuestro territorio, recordamos la importancia

de los sectores de la minería, el textil y más recientemente, la construcción, los cuales habían proporcio-

nado trabajo por cuenta ajena a la mayor parte de la población durante muchos años.

En estos indicadores se puede apreciar un claro aumento anual del número de emprendedores. Una

explicación, es que el incremento es provocado por la necesidad de autoempleo de las múltiples personas

en situación de desempleo.

TABLA 1

Tabla de indicadores atención empresas e emprendedores

Datos /año 2009 2010 2011 2012

Nº de Emprendedores atendidos 167 250 236 265

Nº de Empresas atendidas 45 31 35 37

Nº de proyectos acompañados 156 90 292 132

Planes de empresa (PE) finalizados 51 79 82 54

Empresas creadas a partir de PE finalizados: 50 65 79 54

de 1 trabajador 32 46 62 37

de 2-3 trabajadores 15 10 14 14

de 4-6 trabajadores 3 7 2 2

de 7-9 trabajadores 2 1 1

de 10-49 trabajadores

de 50 o más trabajadores

Principal motivo para iniciar un plan de empresa:

por necesidad 32 59 79 55

por oportunidad 37 31 33 26

Principal motivo abandono del PE: 8 3 2 25

Financiación 5 2 12

proyecto no viable 2 2 9

motivos personales 1 1 2

problemas con los socios 1 2

Fuente: censo de centros locales de servicios a las empresas del CFI y Consejo Comarcal

Respecto a los puestos de trabajo creados de las empresas creadas a partir de los planes de empresa fina-

lizados, obviamente la relación es proporcional al aumento de empresas creadas. Por tanto, la necesidad

de proporcionar nuevos trabajos que ayuden a disminuir el elevado índice de paro existente actualmente,

añade importancia al hecho de crear un instrumento de financiación que apoye a los proyectos nacientes.

La dimensión de la plantilla de empresas creadas es de 1 a 3 trabajadores, es decir, se trata de micro

proyectos empresariales, la mayoría de ellos de autoempleo.



En la tabla se hace evidente el aumento de personas en situación de paro que buscan auto emplearse a

través de la puesta en marcha de un negocio propio, como salida a la imposibilidad de encontrar un trabajo

por cuenta ajena. Años atrás había menos proyectos, pero éstos eran creados a través de la detección de

una oportunidad, nicho de mercado,... Pero a partir de 2009 fue en aumento los proyectos a emprender

por necesidad. El perfil de nuevos emprendedores por necesidad, justifica el importancia de incorporar un

sistema de monitorización o seguimiento de los proyectos nacientes, que asesore en gestión empresarial,

hábitos / actitudes emprendedoras,... para contribuir a consolidarlos como empresarios.

Destacar también que en 2012 hay un retroceso importante de los planes de empresa finalizados, sin

embargo continua creciendo el nº de personas (emprendedores) y consultas. Uno de los motivos que

explica este dato es: por un lado que cada vez mas la gente antes de iniciar el proceso y elaboración del

plan de empresa consulta mucho más, las personas que se atienden quieren hacer algo pero las ideas

falta madurarlas (atención 9 planes de empresa se abandonan en 2012 per inviabilidad)…; Y por otro

lado, una de las subvenciones (promoción a la ocupación autónoma) que incentivaba el autoempleo, y

que exigía la elaboración de un plan de empresa amplio, ya no se existe.

Si comparamos el número de emprendedores demandantes de información con el número de empresas

creadas, hasta el 2011 existía una correlación entre los dos indicadores, pero en 2012 los emprendedores

siguen creciendo y no las empresas creadas a partir de los planes de empresa finalizados. A destacar que

el motivo, es que se han incrementado durante el 2012 los planes de empresa de forma relevante, y que

la mitad de los planes de empresa abandonados son por la falta de financiación.

Como conclusión de los indicadores expuestos, se detecta una necesidad importante de crear un tipo

de instrumento que complete la financiación existente en el mercado, cada vez menos accesible para los

emprendedores y empresas. Entendiendo que el Fondo de Impulso Empresarial debe permitir, por una

parte, ayudar a crear nuevas empresas y/o proyectos, ya la vez, ofrecer un apoyo adicional de monitori-

zación para contribuir a consolidarlas. Por otra parte, asegurará la oferta de nuevos puestos de trabajo

para combatir la elevada tasa de desempleo en que nos encontramos. Todo ello, con el fin de ayudar a

dinamizar la economía y el tejido empresarial local actual.

3. Fuentes de financiación3.1. Tipología de fuentes de financiación

Las fuentes de financiación de una empresa se pueden agrupar en tres grandes áreas:

a) Fuente de financiación de Capital o Emisión de Deuda.

b) Fuente de financiación del Sector Financiero

c) Fuente de financiación Pública

a) Fuente de financiación de Capital.

Este tipo de fuente de financiación consiste en atraer capitales que incrementan los recursos propios

de la empresa. En este caso estamos hablando de: mercado de capitales (salidas a bolsa), sociedades

de capital riesgo, Business Angels, mercado de renta fija...



Los más habituales son:

Capital riesgo, también conocido como venture capital, es un instrumento de financiación mediante

el cual una empresa especializada en inversiones entra en el capital de una empresa a través de una

aportación de fondos, realizando una ampliación de capital o compra de acciones ya existentes.

El objetivo principal de la empresa de capital riesgo es que, con los fondos aportados, la empresa

aumente de valor y el inversor se retire obteniendo beneficios. La entrada de la empresa inversora

es temporal y durante este período también tiene poder de decisión y gestión, ya que pasa a formar

parte del consejo de administración.

Préstamo participativo, el funcionamiento es el mismo que el de un préstamo tradicional, pero diri-

gido a las etapas de expansión y crecimiento de la empresa o a financiar unas acciones u objetivos

concretos. Préstamo con condiciones más favorables que los de mercado de referencia a los tipos de

interés o comisiones. Puede considerarse como una “inversión” en el capital la entidad otorgante del

préstamo participativo, ya que existe una cesión de un porcentaje del capital social.

Estos tipos de financiación, suele ser poco recurrente por parte de microempresas, tanto para los

requisitos como por el tamaño de la empresa... Y aún son menos recurrentes como mecanismo de

financiación en el proceso de creación de una pequeña empresa.

b) Fuente de financiación del Sector Financiero

Se caracteriza por tener coste (intereses, tanto sean implícitos o explícitos) y unos calendarios aso-

ciados en la devolución del dinero obtenido por el pago de los intereses.

En general podríamos decir que hay dos grandes grupos:

• Préstamos: productos más estructurados y adecuados para la financiación de necesidades a largo

plazo.

• Créditos: orientados a la cobertura de necesidades de financiación más operativas y vinculadas

al activo circulante.

Líneas de préstamo:

El préstamo es un producto financiero por el cual una entidad de financiación entrega una cantidad

fija de dinero a una empresa, con la obligación, por parte de esta, de atender el pago periódico de

los intereses y del capital recibido.

Préstamo hipotecario: son préstamos que tienen como garantía uno o más bienes inmueble, de forma

que si no se puede afrontar el préstamo, el acreedor puede obligar a la venta del bien para cobrar

la deuda.



Leasing: es un producto de préstamo que estructurado como un alquiler del bien a largo plazo con una

opción de compra (generalmente puede ser realizada junto con el pago de la última cuota). En general

el leasing se utiliza en bienes que se deprecian o se vuelven obsoletos en un corto plazo de tiempo.

Renting: es un producto parecido al leasing (ya que se articula como un alquiler), pero que incorpora

a las cuotas los costes de mantenimiento del bien. Es un producto que quiere facilitar el uso temporal

de un bien. A diferencia del leasing no se financia el total del coste del bien, sino que requiere una

aportación inicial de fondos por parte de la empresa y la opción de compra suele tener un coste alto.

Líneas de crédito:

El crédito es una operación financiera en la que una entidad financiera da a la empresa el derecho a

endeudarse hasta una determinada cantidad, durante un período de tiempo y con un tipo de interés

definido. Uno de las principales ventajas es que sólo se pagarán los intereses por las cantidades

dispuestas en cada momento.

Póliza de crédito: es el producto de crédito más conocido, y consiste en facilitar a la empresa una

aportación máxima de crédito, del que puede disponer durante un periodo de tiempo establecido.

Una vez finalizado el período, el beneficiario deberá devolver el total dispuesto del crédito más los

gastos financieros.

Descuento bancario: es un contrato con una entidad financiera según el cual esta anticipa el importe

de documentos de crédito a cambio de unos intereses por el plazo que falta para su vencimiento y

unas comisiones por los gastos de gestión. De la misma manera que la póliza de crédito, tiene un

límite máximo a descontar (anticipar). Los documentos que se pueden descontar serían, entre otros:

recibos, cheques y talones, pagarés, contratos, pólizas, títulos de deuda. El descuento bancario es

uno de los instrumentos de financiación a corto plazo más utilizados por las empresas. Existen dos

tipos de descuento bancario, el descuento comercial y el descuento financiero.

Factoring: Consiste en un contrato en el que la empresa cede la gestión del cobro de sus facturas a

una entidad financiera que hace de intermediaria. El factoring (factoring) ofrece servicios de adminis-

tración de cobro y de financiación, ya que permite cubrir necesidades de fondos a corto plazo. Esta

entidad financiera adelanta el dinero a cambio del cobro de un interés.

Crédito documentario: es el medio de pago que ofrece más seguridad en las ventas internacionales, ya

que generalmente aseguran al exportador el cobro de la operación. El funcionamiento es el siguiente:

el comprador envía una orden a su banco para que haga el pago de la compra, una vez el banco del

exportador informa que la mercancía ha sido enviada correctamente.

Otros mecanismos e instrumentos:

Confirming: es un mecanismo indirecto de financiación, es decir, no implica una entrada de fondos

para la empresa. Se trata de un producto que permite gestionar el pago de las compras mediante

una entidad financiera intermediaria. Es un producto atractivo para empresas que quieran alargar



el plazo de pago a un proveedor o mejorar sus condiciones de compra, ya que el confirming permite

establecer plazos de pago más favorables y aplazar el pago de las compras.

Microcrédito: los microcréditos son préstamos adecuados para empresarios con pocos recursos que

quieren financiar la creación de nuevos negocios. Para la solicitud de un microcrédito es necesaria

la elaboración de un plan de negocio.

c) Fuente de financiación del Sector Público

A continuación y de forma esquemática se menciona las características de las fuentes de financiación

provenientes del sector público. Estas son subvenciones y ayudas que pueden otorgarse en dos for-

matos: en metálico o en préstamos con condiciones preferentes (intereses y comisiones inferiores

a los usuales).

Organismo público Consecuencia

Decide:• El importe global de la línea• El tipo de financiación • El precio en su caso, con la prima de riesgo• Segmento y sector que desea dar apoyo• Inversiones que se deben realizar• Requisitos a cumplir• % del riesgo que quiere asumir• Garantías que solicitará

• Las condiciones de financiación son públicas y per tanto conocidas

• El cumplimiento de los requisitos no es negociables• Las condiciones de las líneas son cerradas, y no

negociables

Existen múltiples líneas de ayuda y subvenciones del sector público, con el objetivo de fomentar, impulsar,

regenerar o consolidar un determinado sector o área de interés. Cada línea de ayuda determina a qué

segmento de empresa se dirige (micro, pyme, grande), el sector económico que se quiere potenciar y al

que debe pertenecer la empresa, objeto de la financiación y / o requisitos de la inversión subvencionable,

incompatibilidades con otras ayudas...

3.2. Evolución del sector financiero

El contexto actual de crisis económica y financiera internacional que estamos viviendo ha provocado

una contracción de la oferta financiera, que agravado por el alto grado de dependencia por parte de las

empresas de esta financiación bancaria, ha provocado que muchas de ellas tuvieran graves problemas

financieros, y consecuentemente de liquidez y solvencia.

De forma esquemática, estos son los cambios producidos en sector financiero y que explican esta con-

tracción de la oferta por parte del sector:



Hasta finales de 2007 Consecuencia

• Liquidez en el sector financiero “ilimitada”• Precios bajos, con primas de riesgo insignificantes• Fuerte competencia en el sector para ganar cuota de

mercado• El crecimiento de nuestra economía se financió con una

proporción importante de endeudamiento exterior• Demanda muy fuerte financiada con un endeudamiento

excesivo de las familias• Fuerte incremento del endeudamiento de las empresas

para satisfacer la elevada demanda de consumo

• Bajo nivel de exigencia en la concesión de financiación, se basa principalmente en garantías obtenidas, y en muchos casos valoraciones subjetivas

• Precios con unos márgenes, que en muchos casos, no reflejan las primas de riesgo del cliente

La financiación no se solicitaba, nos la ofrecía el sector financiero

Des de 2008 Consecuencia

• Ruptura de la confianza entre bancos• Liquidez reducida en el sistema financiero• Primas de riesgo más elevadas a pagar por el sector

financiero• Apoyo Institucional al sector• Estrategia agresiva en captación de recursos ajenos• Incremento de los costes de captación• Caída del consumo y de las necesidades de financiación• Aumento de la morosidad• La contención de la morosidad pasa a ser un “objetivo

estratégico y prioritario”

• Mayores garantías en la concesión de operaciones de riesgo

• Menores apalancamientos• Generación de fondos suficientes y

recurriendo• Más estrictos en la aplicación de los

acuerdos de Basilea II• Primas de riesgo más elevadas en las

financiaciones• Incremento de los costes de financiación,

porque los recursos son más caros y las primas de riesgo son más ajustadas al perfil de riesgo

1 - Análisis objetivo de la capacidad de pago2 - Aplicación de condiciones financieras en función del perfil de riesgo3 - Tomar garantías para cubrir las contingencias no previstas

3.3. Fuentes de financiación públicas en el Berguedà

Cualquier empresa del Berguedà puede acceder a las diversas ayudas, líneas de financiación públicas

generales existentes para el territorio nacional.

La línea de ayuda más solicitada en la comarca, a la hora de crear empresa, es la capitalización del paro.

Esto nos deja entrever el tipo de empresa que se está creando y sus necesidades, básicamente autóno-

mos, empresarios individuales.

Cabe destacar sin embargo, que la comarca por ser zona de reconversión minera, así como también zona

rural, hasta al momento podía acceder a ayudas que otras comarcas o municipios no tenían o tienen

acceso. A continuación se relacionan estas diferentes ayudas específicas del territorio, aunque algunas

de ellas, tal y como se explicita, en el último o dos últimos años no se hayan convocado:

Reindus: concesión de ayudas para actuaciones de reindustrialización Durante el periodo 2007-2013 en

zonas desfavorecidas a efectos de su tejido industrial. El mes de mayo de 2013 se ha publicado nueva

convocatoria.

Miner: dependiendo del “Instituto para la Reestructuración de la Minería del Carbón y Desarrollo Alter-

nativo de las Comarcas Mineras”, tratándose de ayudas dirigidas a proyectos empresariales generadores



de empleo, que promuevan el desarrollo alternativo de las zonas mineras. En este caso el último año en

el que se publico convocatoria fue en 2011, al igual que la línea de Pequeños proyectos miner: ayudas

dirigidas a pequeños proyectos de inversión generadores de empleo, que promuevan el desarrollo alter-

nativo de las zonas mineras.

Leader: ayudas para la diversificación económica de las zonas rurales del programa Leader de Cataluña

relativas al periodo de programación 2007-2013. La última convocatoria se publico en diciembre de 2012,

quedando pendiente una última convocatoria a publicarse del periodo 2007-2013.

De forma esquemática se detalla a continuación las características principales de estas ayudas:

Incentivos a la Inversión

Programas i objetivos Tipo de ayuda Beneficiarios Intensidad y cuantía Entidad

Incentivos para inversiones en actuaciones de reindustrialización

Préstamos de hasta el 80% de los costes subvencionables, a un tipo de interés del 4,925%, a 10 años con periodo de carencia de 3 años.

Empresas con actividad productiva de carácter industrial, instaladas en los municipios estipulados. Proyectos de inversión mínimo 100.000 € (PIMES)

Como máximo un solicitante podrá recibir el 10% de presupuesto total. Y nunca más del 80% del proyecto.

Ministerio de Industria, Energía y Turismo

Incentivos para inversiones en zonas mineras (Miner)

Subvención Empresas con proyectos de inversión en municipios “miner”. Inversión mínima 240.000 PIME y generación de 3 puestos de trabajo

Las intensidades poden ir desde el 3,75% hasta el 15% en función del municipio


Pequeños proyectos Miner

Subvención Personas físicas y jurídicas: Inversión mínima de 120.000€ empresa, 30.000€ autónomos, y mínimo creación de 1 puesto de trabajo.

Las intensidades poden ir desde el 5% hasta el 15% en función del municipio, ampliable hasta a un 20% en el caso de PYMES


Leader 2007 – 2013 Subvención Creación y desarrollo de microempresas

hasta al 35% de la inversión subvencionable y un máximo de 200.000€ de ayuda total en un periodo de 3 años

Asociación para el Desarrollo Rural de la Catalunya Central.

Fuente: elaboración propia

Más allá de estas ayudas concretas y especificas existentes para el territorio, debemos mencionar que

existen líneas de financiación establecidas por parte del Instituto de crédito oficial (ICO) o del Instituto

Catalán de Finanzas (ICF), a las que se puede acceder. Algunas de ellas se pueden solicitar directamente,

pero en la mayoría de los casos, son líneas de mediación con las entidades bancarias con las que se esta-



blecen convenios de colaboración, y que en todo caso son las propias entidades finalmente y en función

del riesgo aprueban las operaciones.

4. Instrumento financiero: ¿que instrumento y que orientación?

Existen varias maneras de proporcionar una financiación inicial a proyectos empresariales, antes pero de

analizarlos, hay que tener presentes los principales problemas tanto en la creación de empresas como

los problemas de financiación de las microempresas.

• Los problemas en la creación de empresas

La creación de una empresa es un proceso extremadamente delicado que presenta aún más dificul-

tades cuando se trata de microempresas. En concreto, dos de los principales problemas que suelen

agravarse son, por un lado, la financiación y, por otra parte, la falta de formación específica de los

emprendedores con respecto a la gestión empresarial.

La financiación del inicio de la actividad se constituye en una de las principales barreras de entrada a

la creación de empresas y se manifiesta, entre otros, por las dificultades de acceso a la financiación

externa y por la confusión entre patrimonio personal y patrimonio empresarial.

Asimismo, también se constata el problema de que el índice de mortalidad de las microempresas en

los primeros años de vida es especialmente elevado. Dos de los principales motivos que explicarían

este hecho son el débil planteamiento financiero inicial y-tal como se comentaba también en referen-

cia al proceso de creación-la falta de una formación empresarial que permita gestionar con éxito la

empresa ya creada.

• Los problemas de financiación en las microempresas

Dentro de la casuística concreta de la financiación, pueden identificarse tres grandes problemas a las

microempresas:

• Elevada dificultad para poder acceder a la financiación, especialmente a largo plazo. Esta situación

refleja un problema de acceso a garantías por parte de los emprendedores.

• Una gran dependencia de la financiación bancaria, en la medida en que las empresas pequeñas no

pueden emitir bonos o recurrir al mercado secundario.

• Un mayor costo financiero en comparación con empresas más grandes, en tanto sus operaciones

son de menor dimensión.

Así pues, los principales problemas de financiación se encuentran en:

• Falta de garantías y avales, sin los cuales proyectos que son técnicamente viables quedan sin finan-

ciación por razón de que la banca española se caracteriza por presentar un sesgo fuerza “garantista”.



• Infra dimensionamiento financiero inicial de la empresa: Muchas veces, las prisas para crear la empresa

hace que ésta se ponga en marcha con un nivel de capitalización inferior al deseable, llegando a compro-

meter a medio y largo plazo sus posibilidades de crecimiento. El infra dimensionamiento normalmente

está relacionado con los problemas de los emprendedores para financiar el activo circulante.

• Reducida relación recursos propios / endeudamiento ajeno, provocado también por un nivel de capi-

talización inferior al deseable.

• Concentración del endeudamiento a corto plazo, financiando activos fijos con instrumentos financieros

pensados para circulante, con el estrangulamiento que este hecho provoca en momentos de demanda

más baja.

Considerando cuáles son los principales problemas de financiación de las microempresas, las diferentes

alternativas que se plantean a la hora de crear un instrumento financiero son:

Tipología de problema Tipología de instrumento

Garantías y avales Fondo de avalesPréstamos

Infra dimensionamiento Fondo de avalesAportación de capital (patrimonio socios, inversores…)PréstamosPréstamos participativos

Financiación de activo circulante Créditos

Reducida relación recursos propios/deuda Aportación de capital (patrimonio socios, inversores…)Préstamos participativos

Concentración de deuda a corto plazo Préstamos

Retraso en la recepción de ayudas Créditos

Estas diferentes alternativas presentan una serie de ventajas e inconvenientes que hay que tener en

consideración frente a seleccionar el instrumento financiero. A continuación se exponen algunas obser-

vaciones sobre cada uno de ellos:

Fondo de avales: En cuanto a los fondos de avales, estos ciertamente facilitan el acceso a la financiación de

las PYME en diferentes sentidos. En primer lugar, se da una mayor capacidad de negociación y de conse-

guir condiciones favorables. Además, las PYME pueden obtener tipos de interés similares a los obtenidos

por grandes empresas y unos plazos más espaciados. De todos modos, la realidad ha demostrado que

hasta ahora los fondos de avales creados desde la administración pública no han sido muy operativos.

Fondos de capital riesgo: Los fondos de capital riesgo suelen dirigirse a actividades de sectores innova-

dores o que tienen grandes expectativas de beneficios (relacionados normalmente con un cierto nivel de

riesgo), ya inversiones de cierta dimensión (aproximadamente, a partir de 150.000€). En este sentido,

no terminarían de encajar con el perfil típico de microempresa. Otro de los inconvenientes sería que la

participación de una sociedad de capital riesgo en una empresa normalmente implica que intervenga

en su vida societaria: este hecho supone unos gastos de gestión relevantes a tener en consideración.



Préstamos participativos: Los préstamos participativos son una modalidad de préstamo poco conocida

que presenta ventajas significativas para la empresa como, por ejemplo, unos plazos de devolución y de

carencia más largos que en los préstamos estándares.

Ahora bien, los elementos especialmente clave son:

• La empresa recibe un préstamo con una parte de tipo de interés fijo y otra parte de interés variable, el

cual se determina en función de los resultados de la empresa.

• Se evita la participación de terceros en la gestión de la empresa.

Algunas de las dificultades que presentan los préstamos participativos es que siempre es necesario fijar

cómo se determina el resultado de la empresa y, sobre todo, que su exigibilidad queda subordinada al

resto de acreedores comunes.

Fondos de préstamos: Los fondos de préstamos desarrollados desde la perspectiva del micro financiación

es el instrumento más popular para promover el desarrollo local. Estos fondos pueden estar dirigidos

tanto a personas emprendedoras que quieren crear una empresa como microempresas que ya han sido

fundadas y están en funcionamiento. Además, este fondo se puede complementar con sistemas que

no faciliten sólo los medios financieros sino que también apoyen la elaboración del plan de empresa y

realice tareas de asesoramiento general. Es decir, se contribuye a solucionar el otro gran problema de

las microempresas: la falta de formación empresarial de los emprendedores.

En términos generales, las ventajas que ofrecen el fondo de préstamos son:

• Introduce mecanismos de mercado dado que la cantidad prestada se debe devolver y, además, debe

pagarse un precio (tipo de interés), diferenciándose de este modo de la subvención.

• Su formalización sólo requiere redactar los contratos pertinentes y no supone tener que participar en

los órganos de decisión de la empresa (tal como sucede con el capital riesgo).

• Su gestión es relativamente poco compleja.

• Las tareas de asesoramiento contribuyen a mejorar las capacidades de los emprendedores, de tal mane-

ra que no sólo se crean más empresas en términos cuantitativos sino también en términos cualitativos.

Una vez evaluados los diferentes instrumentos financieros, y teniendo en cuenta sus ventajas e incon-

venientes en relación a la dinamización de la creación de microempresas, se podría determinar que el

sistema que encajaría mejor con la realidad de las microempresas sería un fondo de micro préstamos.

Los aspectos que determinan la orientación de cualquier instrumento financiero son los sistemas de análi-

sis y control de las operaciones de crédito. El análisis del riesgo recibe el nombre de scoring mientras que

el seguimiento del riesgo vivo y su gestión se denomina monitoring. En este sentido, pueden diferenciar-

se tres tipos de enfoque en función de cuáles son los elementos fundamentales en estos dos ámbitos:



Elemento clave Enfoque

Garantías Banco garantista o convencional

Viabilidad del proyecto Project Finance

Viabilidad y dimensión social del proyecto Social Banking

La banca garantista se caracteriza por:

• Una política de scoring estandarizada en función del perfil de cada cliente, lo perjudica especialmente

las pequeñas empresas en tanto que se percibe que conllevan un mayor riesgo.

• Mezclar el scoring con las garantías financieras o reales de quien solicita financiación, primando este

aspecto sobre la viabilidad económica de la operación. En cierto modo, este criterio simplifica el análisis

del riesgo y la operativa bancaria pero puede terminar excluyendo proyectos económicamente viables

del acceso a la financiación.

• Un monitoring de proyectos prácticamente inexistente, basado únicamente en el seguimiento del riesgo

vivo.

El Project Finance sigue los siguientes parámetros:

• No existe una limitación en función de la posibilidad de aportar más o menos garantías sino que depende

más bien de la rentabilidad y capacidad de reembolso de la empresa o proyecto en cuestión. Es decir,

el scoring se lleva a cabo valorando los proyectos por ellos mismos y su viabilidad económica y técnica.

• Asegurar una muy buena análisis de los proyectos y, por ello, es necesario contar con expertos que

conozcan muy bien el sector en el que se introducen. En este sentido, normalmente las entidades

centradas en Project Finance suelen especializarse en algún sector de actividad.

• Se produce una labor de monitoring constante.

El Social Banking, el cual se podría definir como una manera de Project Finance especializado en proyectos

del sector social y / o ambiental (entendiendo el término “social” como todos aquellos beneficios que se

pueden aportar a la comunidad). Sus características concretas son:

• No se mezcla el scoring con la existencia o no de garantías reales. Esto obliga a que la iniciativa deba

ser viable a corto y largo plazo.

• El monitoring de proyectos es fundamental, en la medida que:

· Se ofrece asistencia técnica a aquellos proyectos que en un principio no son viables y que necesitan

una reorientación o una maduración más amplia.

· Las relaciones con los promotores establecen sobre relaciones de confianza y sobre la calidad de los

proyectos más que en un scoring apriorístico y sobre garantías que podrían blindar el posible impago.



Una vez conocidas las características de cada uno de los enfoques, la orientación que se propone para dise-

ñar un instrumento financiero, podría ser un fondo de “micro préstamos”, que podría funcionar siguiendo

un esquema de Project Finance y Social Banking:

• El scoring se haría valorando los proyectos por ellos mismos y su viabilidad, restando importancia a

las garantías que pudieran ofrecerse.

• A la hora de hacer el scoring también se valorarían los beneficios que la generación de actividad pro-

dujera en su entorno.

• El monitoring tendría una gran importancia, ya que el acompañamiento que se haría al emprendedor

a lo largo de los primeros años de vida del proyecto contribuiría a garantizar el éxito de la iniciativa.


ENTREVISTAS A LOS AGENTES SOCIOECONÓMICOS DE LA COMARCA

3


| 42 | Capítulo 3ENTREVISTAS A LOS AGENTES SOCIOECONÓMICOS DE LA COMARCA

Hemos realizado una serie de entrevistas a distintas personas de la comarca que trabajan en distintos

ámbitos (técnicos en creación de empresas de entidades públicas, directores de entidades financieras,

gerentes de diversas entidades públicas de promoción económica y asociaciones empresariales, directivos

de empresas privadas de la comarca…).

El objetivo de estas entrevistas era captar, desde los distintos puntos de vista, las opiniones sobre la

capacidad emprendedora en la comarca, así como sus principales necesidades. Las entrevistas se han

realizado de forma individualizada y este puede ser el motivo de que se recoja en las conclusiones cierta

visión parcial, en función de los ámbitos de actuación de las personas entrevistadas. Cabe mencionar

que se ha recogido las opiniones personales de los entrevistados.

A continuación se explicitan, clasificados por los puntos más relevantes, un resumen de las opiniones

recogidas:

• Cultura emprendedora: la mayoría de las personas entrevistadas concluyen que no hay una cultura

emprendedora en la comarca. Debido a la desaparición de la industria del sector textil y de la minería

(décadas anteriores) se propicio una política de subvenciones para asegurar una estabilidad económica

de buena parte de los trabajadores del Berguedà. El bienestar de estos trabajadores propiciado como

consecuencia pocas inquietudes para la creación de nuevas empresas i la no motivación y espíritu

empresarial.

“….en nuestra comarca carece de motivación empresarial, no hay espíritu emprendedor….”

“…no hay emprendimiento, espíritu empresarial. Todos creen que deben ser asalariados,

como antes en la minería o el textil….pero actualmente, con la desaparición de muchas

empresas en la comarca, encontrar trabajo es muy difícil….”

• Perfil de las personas emprendedoras: Poca capacidad gerencial, nivel bajo de cualificación y carencia

de cultura emprendedora. La mayor parte de los emprendedores lo son por necesidad, gente que esta

en el paro y ven como una alternativa el hecho de autoocuparse. Carencia de formación en materia de

gestión empresarial y poca profesionalización. La mayoría de las inversiones realizadas en empresas

de nueva creación oscila entre los 6.000 y 30.000 euros, sin aportar casi recursos propios y queriendo

financiar la inversión con la capitalización de la prestación por desempleo, subvenciones o financia-

ción de terceros (básicamente con entidades financieras). Se trata de negocios, sobretodo del sector

servicios y comercio tradicional.

“…gente con poca preparación a nivel de formación…”

“…inician negocios con poca información sobre el sector y mercado, algunos ni conocen el

producto que venderán ni como tratar a los clientes….”

“…la mayoría capitaliza el paro, sin tener experiencia ponen el negocio (bares, tiendas….)….

cualquiera se ve capaz de llevar un negocio de este tipo, les parece un recurso fácil y no

lo es…..”



• Motivos del fracaso empresarial: Son diversos los motivos del fracaso empresarial según las personas

entrevistadas, pero se pueden agrupar en: mala administración o gestión empresarial, causada en

muchos casos por la carencia de formación y preparación, falta de estudios de viabilidad de los nego-

cios, y también factores externos como la crisis generalizada que estamos viviendo.

“…falta de pedidos, trabajo….”

“…un contexto complicado donde se encuentran con situaciones de morosidad por parte

de clientes….”

“…iniciar negocios sin tener datos del mercado y sector, sin verificar con datos objetivos si

el negocio puede ir bien o no….”

“...falta de preparación de los emprendedores, tienen la idea de negocio, pero no como

hacer que esta sea viable….”

• Financiación de las entidades financieras: todas las personas entrevistadas coinciden que des del sector

financiero hay una contracción desmesurada de la oferta financiera por parte del sector bancario. La

contención en la concesión de créditos y la exigencia de muchas mas garantías por parte de l sector,

esta restringiendo el acceso a la financiación des de hace tiempo.

“…hay una rigurosidad extrema al estudiar las operaciones que se nos presentan…”

“…exigimos muchas mas garantías que antes: viabilidad del negocio, garantías, recursos

propios aportados…”

“…actualmente de cada 10 consultas de demanda de financiación para nuevos proyectos,

como mucho entre 2-3 se conceden….”

• Problemáticas o Necesidades actuales de los emprendedores y empresarios: La financiación es la

principal problemática actual de empresas y emprendedores, según los resultados de las entrevistas.

La desconfianza por parte del sector financiero. Pero también lo son, en el caso de empresas consoli-

dadas, la morosidad de clientes y la falta de nuevos clientes solventes. También se contempla como

problemática, la burocracia para pedir ayudas y los impuestos excesivos.

“…hace tres, cuatro años te financiaban cualquier cosa sin casi ningún tipo de aval, hoy

incluso los trabajadores asalariados con contrato fijo, tienen problemas para financiar un

vehículo….”

“…hay mucha desconfianza por parte de las entidades financieras….el histórico de una

empresa, los años que lleva trabajando con una misma entidad…esto ahora no cuenta

para nada…”

“…las empresas cierran porque los bancos les han cerrado el grifo…”


| 44 | Capítulo 3ENTREVISTAS A LOS AGENTES SOCIOECONÓMICOS DE LA COMARCA

• Gestión y herramientas de apoyo por parte de la administración: La mayoría de las personas entrevis-

tadas coinciden en que tendría que haber una mejor coordinación entre las administraciones locales,

simplificar procesos administrativos y la burocracia en si, creando una “ventanilla única”. Por otro lado,

se conocen algunas de la ayudas que pueden optar los empresarios y emprendedores de la comarca,

pero aun así debería hacerse mayor difusión.

“…como empresario la creación de una “ventanilla única” seria la mejor manera de ayudar a

las empresas, así como simplificando todo el papeleo que necesitas cuando eres empresario

como cuando empiezas el negocio…”

“…burocráticamente te encuentras con demasiados obstáculos, dificultades en iniciar el

negocio…”

“…entre los técnicos de las distintas entidades intentamos coordinarnos, para ofrecer un

servicio integral…”


BENCHMARKING – OTRAS EXPERIENCIAS

4


| 46 | Capítulo 4BENCHMARKING – OTRAS EXPERIENCIAS

Conocer iniciativas de procesos similares en otros territorios, nos aporta al estudio transferencia de

conocimiento y experiencia. En este apartado se relaciona las acciones de benchmarking realizadas y se

aporta el conocimiento adquirido, y en algunos de los casos, como veremos en el diseño del fondo de

impulso empresarial, incluso se toma como ejemplo y modelo y se incorpora ciertos elementos de estas

experiencias al propio diseño del fondo.

Las experiencias que se han analizado y conocido:

• Banco de proyectos del Bages. Una convocatoria de concesión de microcréditos del año 2011 promovida

por el Consejo Comarcal del Bages, con la financiación del Ministerio de industria, turismo y Comercio

de España.

• Microcréditos Ayuntamiento de Manresa. Una convocatoria directa del ayuntamiento de Manresa para

la concesión de microcréditos para la creación y modernización de empresas en Manresa.

• Tarn Capital Investissement. Esta experiencia la hemos conocido a través del viaje realizado a las

oficinas de AGATE, Agence de développement économique du Départament du Tarn, el pasado mes de

agosto. En la visita nos atendió Madame Marion Dessemond, Ingénierie financière de l’Agence AGATE,

y quién técnicamente gestiona y hace el seguimiento de los proyectos financiados por Tarn Capital

Investissement. Ella fue la encargada de presentarnos y contarnos su experiencia y funcionamiento.

A continuación detallamos las características de cada experiencia:

Banco de proyectos del Bages

En el año 2011 en la comarca vecina del Bages se publico una convocatoria para la concesión de micro-

créditos, en el marco del pacto territorial del Bages.

El Consejo Comarcal era el organismo que gestionaba la convocatoria y hacia el seguimiento de los

microcréditos concedidos. Y contaba con la financiación del Ministerio de Industria, Turismo y Comercio.

El procedimiento de concesión era en régimen de concurrencia competitiva.

La convocatoria incluye dos líneas de microcréditos destinadas a dos tipos de beneficiarios:

• Línea A. Destinada a personas emprendedoras que hubiesen iniciado su negocio en el Bages durante el

2011 o tenían previsto hacerlo en los próximos meses. Se excluyan los sectores inmobiliario y financiero.

• Línea B. Destinada a pequeñas empresas industriales o de servicios ubicadas en el Bages de menos

de 50 trabajadores y un balance anual inferior a 10 M € que querían desarrollar un nuevo producto o

servicio, realizar inversiones de ampliación o mejora de la capacidad productiva, expansión e intro-

ducción a nuevos mercados, implementación de TIC y actuaciones de investigación. Se excluyan los

sectores inmobiliario y financiero.



Objetivo

Facilitar el acceso a la financiación de proyectos empresariales viables que impulsen la creación de empre-

sas y empleo, la reactivación del tejido industrial y económico, y el fortalecimiento del cambio de modelo

productivo de la comarca. La convocatoria está circunscrita a las actividades económicas que se desarrollen

en el ámbito territorial de la comarca del Bages.

Características

La cuantía máxima destinada a los microcréditos durante el año 2011 es de 600.000 €. Se destinarán

€ 300,000 a la línea A, y 300.000 € en la línea B. A medida que se recuperen los capitales prestados,

se abrirán nuevas convocatorias para volver a financiar nuevos proyectos en el Bages. El tipo de interés

es cero, no se necesitan avales, ya que la garantía es la viabilidad del proyecto empresarial, el período

máximo de carencia es de 6 meses, el periodo máximo de devolución es de 4 años.

Línea A. Los microcréditos pueden llegar hasta el 75% del presupuesto de la inversión inicial necesaria,

hasta un máximo de 20.000 €.

Línea B. Los microcréditos pueden llegar hasta el 50% de la inversión inicial necesaria, hasta un máximo

de 40.000 €.

Las solicitudes recibidas deberán superar una primera evaluación de aspectos técnicos como la viabilidad

del proyecto, la acreditación de capacidades financieras propias, efectos sobre la creación de puestos de

trabajo, etc. Las propuestas que superen esta primera fase pasarán a la siguiente en la que se valorarán

aspectos cualitativos que los promotores del proyecto deberán argumentar y defender ante una comisión

técnica.

Convocatoria de Microcréditos para la creación y la modernización de empresas del ayuntamiento de

Manresa

En este año 2013 el Ayuntamiento de Manresa ha dotado en 125.000 euros, a cargo de su presupuesto,

la convocatoria de microcréditos para la creación y la modernización de empresas.

La convocatoria consta de dos líneas:

Línea A: Microcréditos destinados a la creación de empresas

• Beneficiarios: Personas emprendedoras que quieran iniciar un nuevo proyecto empresarial en Manresa,

o que hayan iniciado una nueva actividad a partir del 1 de enero de 2013.

• Conceptos subvencionables: Adquisición de activos fijos y/o gastos imputables y necesarias para

el desarrollo del proyecto (gastos de personal, materiales y suministro, colaboraciones externas,...).

Gastos y/o inversiones realizadas durante el año 2013.

• Cuantía: Las ayudas pueden llegar hasta el 75% del presupuesto de la inversión inicial necesaria y con

un límite máximo de 5.000 €.



Línea B: Microcréditos destinados a la modernización de actividades económicas

• Beneficiarios: Pequeñas empresas ubicadas en Manresa, que deseen desarrollar una nueva línea comer-

cial o un nuevo servicio, realizar Inversiones que supongan una ampliación o mejora de la capacidad

comercial, reformas del punto de venta, siempre y cuando la intervención incida en el espacio de

atención al público y la imagen general, interior o exterior, del local.

• Conceptos subvencionables: Inversiones en adquisición de activos fijos y/o gastos imputables y nece-

sarias para el desarrollo del proyecto (gastos de personal, material y suministros, colaboraciones

externas,...). Gastos y/o inversiones realizadas durante el año 2013.

• Cuantía: Las ayudas pueden llegar al 50% del presupuesto de la inversión inicial necesaria y con un

límite máximo de 5.000 €

• Condiciones generales:

· No hay aval, la garantía es la viabilidad del proyecto empresarial.

· Tipo de interés: 0%

· Plazo máximo de devolución: 4 años

· Amortización: Cuotas lineales trimestrales

El procedimiento de concesión se tramitara en régimen de concurrencia competitiva.

Las solicitudes son valoradas por un comité siguiendo los criterios de valoración establecidos en las bases.

Tarn Capital Investissement

Una de las experiencias visitadas y conocidas fuera de nuestras fronteras es Tarn Capital Investissement.

A finales del pasado mes de agosto, fuimos a visitarles para conocer in situ y de primera mano su expe-

riencia. Fuimos atendidos por Mme. Marion Dessemond, Ingénierie financière de l’Agence AGATE, en la

población de Albí (Francia).

Tarn Capital Investissement (TCI) es una sociedad de capital riesgo que apoya a las empresas locales

de Tarn:

• En su puesta en marcha, desarrollo y/o transmisión.

• Con participación directa en el capital de la empresa de forma minoritaria y/o en forma de bonos

convertibles.

• La participación es entre 15.000€ y 75.000€.

• El periodo de la participación entre 5 y 7 años.

La decisión de invertir en un proyecto recae en:

• La coherencia global, financiera, humana y comercial del proyecto.

• Su impacto en el territorio, en base a la ocupación (puestos de trabajo creados o mantenidos)

• El sector de actividad de la empresa: preferentemente industria y servicios a la industria.



La particularidad de Tarn Capital Investissement es la creación de sinergias, des de sus inicios, entre los

sectores público y privado. El capital de TCI es del sector privado aportado por empresas locales, entida-

des financieras o aseguradoras, instituciones y algunos inversores privados. La gestión y dinamización

se realiza a través de AGATE, Agence de développement économique du Départament du Tarn.

La función de los técnicos de AGATE es acompañar en cada una de las etapas del proceso, des del inicio

y durante todo el periodo de (5 – 7 años) de la participación de TCI en la empresa.

Las etapas del proceso son:

• Preparación del proyecto. El técnico AGATE ayuda a preparar el dossier para solicitar la financiación,

aportación de capital de TCI. Se ayuda a preparar el plan de viabilidad, valorar la empresa a partir de

la formula base...

• Comité de inversión. El emprendedor/empresario presenta su dossier ante el comité, grupo de trabajo

formado por accionistas de TCI y diferentes personas del mundo económico. El comité, es el encar-

gado de emitir informe sobre los proyectos. El hecho que sea el propio empresario quién presente el

dossier al comité de inversión, permite visualizar el perfil de la persona/empresario, y aportar valor a

la propuesta estrictamente económico-financiera que se presenta.

• Consejo de administración. Finalmente el consejo de administración de TCI es quién decide y formaliza

las decisiones de participación. Las condiciones de salida de TCI del capital de las empresas en la que

participa se establece en el contrato des de inicio. En este caso, es el técnico de AGATE quién presenta

el dossier ante el Consejo de administración junto con el informe realizado por el comité de inversión.

A partir de conseguir la participación de TCI, las empresas afiliadas a TCI se benefician de un seguimiento

y acompañamiento por parte de los técnicos de AGATE durante todo el periodo de la participación de TCI

en el capital de su empresa.

Cada tres meses se realiza el seguimiento a las empresas, quienes deben aportar informe sobre el estado

económico-financiero de la empresa (tesorería, facturación,…), así como la evolución de trabajadores… El

objetivo de este seguimiento a las empresas participadas por TCI es favorecer el éxito de los proyectos,

su desarrollo y creación o mantenimiento del empleo generado.

Además, con el seguimiento se pueden detectar necesidades concretas y de las que pueda ser necesaria

la intervención de un experto en el tema. En este caso, AGATE ayuda a encontrar a través de las empresas/

entidades socias de TCI, los expertos voluntarios a ayudar a las empresas con necesidades específicas.

Como se financia TCI?

• El capital es aportado por el sector privado.

• La financiación para hacer frente a la estructura y gestión de TCI es aportado por el sector público.

Al inicio de TCI, se compto con una ayuda de la Comunidad Europea de 346.517€ procedentes de los

fondos FEDER, objetivo 2.



Comentar también que a raíz de la visita, hemos conocido también la existencia de Iniciativas Tarn (http://

initiatives-tarnaises.fr). Iniciativas Tarn, se incluye en France Initiative (http://www.initiative-france.fr) .

France Initiative es la primera red asociativa de financiación y apoyo a la creación de empresas en Fran-

cia. La red, compuesta por las plataformas, alojan en Francia a los creadores, personas emprendedoras,

evalúa sus proyectos y financia con un préstamos sin intereses, sin garantía ni aval, y acompaña los pro-

yectos durante los primeros años de su puesta en marcha. Es también la red de voluntarios y socios. Por

último, son los propios empresarios que se ayudan entre sí y comparten sus experiencias. En concreto,

la iniciativa reúne a la red de asociaciones locales independientes que cubren casi todo el país. Fundada

en 1985, la red cuenta ahora con 230 plataformas. Con 16.107 empresas financiadas en 2012 y más de

37.141 puestos de trabajo creados en el primer año, con cerca de 900 empleados y 14.400 voluntarios

movilizados, France Initiative es la primera red asociativa de financiación y apoyo a la creación y reacti-

vación de empresas en Francia.

Un préstamo sin garantía y sin interés: Las plataformas de iniciativa pueden ayudar a fortalecer los fondos

propios y por lo tanto obtener financiación bancaria adicional. La obtención de un préstamo sin garantía,

sin intereses y sin aval, facilita el desarrollo de proyectos.

Apoyo y patrocinio: Estas son las claves del éxito. La intervención de las plataformas no se limita a un

impulso financiero, sino también a acompañar y seguir los primeros pasos de los empresarios en el

desarrollo de la iniciativa empresarial. Los proyectos pueden ser patrocinados por el propietario de un

negocio o un administrador con experiencia.


METODOLOGÍA DEL ESTUDIO

5


| 52 | Capítulo 5METODOLOGÍA DEL ESTUDIO

La metodología utilizada para llevar a cabo el plan/estudio, se ha desarrollado en dos fases muy deli-

mitadas:

Una primera fase de diagnosis de la situación actual en nuestra comarca, a través de recoger toda la

información y establecer el marco conceptual del estudio. Hemos realizado diversas reuniones, tanto

individuales como colectivas, con los distintos agentes socioeconómicos del territorio, así como la realiza-

ción de entrevistas a distintas personas representativas (empresarios, técnicos en creación de empresas,

emprendedores, directores entidades financieras…) que nos aportan al estudio información adicional y

actual sobre el acceso al crédito, y apoyo al desarrollo de proyectos empresariales.

También hemos recogido y recopilado acciones de benchmarking, de iniciativas, procesos similares desa-

rrollados en otros territorios.

La segunda fase y que de hecho se ha ido definiendo a medida que se han ido realizando las reuniones

con los distintos agentes socioeconómicos representativos del territorio (ACEB, Empresarios, dirigentes

políticos, Cámara de comercio…) y otros agentes o entidades (presidente CTAC, director comercial ICF,

directivos entidades financieras…), se refiere al diseño y planificación de la puesta en marcha del Fondo

de Impulso Empresarial, con un diseño y planificación de cada una de las siguientes áreas:

• Descripción de la función y rol en el ecosistema empresarial de la comarca.

• Modelo de organización (recursos, estructura, organigrama…)

• Dimensión y modelo de financiación (características de la financiación, fuentes de financiación, capa-

cidad de financiación)

• Diseño del funcionamiento y protocolos, esquemas y elaboración de los circuitos administrativos,

criterios de valoración de proyectos y acceso al proceso de financiación…

• Diseño proceso seguimiento y control: establecimiento de indicadores, objetivos, resultados…

• Plan de comunicación (marketing) para la puesta en marcha del Fondo.

En definitiva, con el estudio hemos tratado de redactar el plan ejecutivo para la puesta en marcha del

Fondo de Impulso Empresarial, en base al diseño de las diferentes áreas mencionadas y el establecimiento

de los criterios necesarios para la:

• Captación de proyectos,

• Asesoramiento,

• Seguimiento,

• Implementación y financiación adecuada para el desarrollo de los proyectos.

Definiendo los mecanismos, circuitos, protocolos, instrumentos de apoyo y financiación, así como los

indicadores de control y seguimiento, de los que debe dotarse en el Fondo de Impulso Empresarial para

cumplir con sus objetivos.


DISEÑO DEL FONDO DE IMPULSO EMPRESARIAL

6


| 54 | Capítulo 6DISEÑO DEL FONDO DE IMPULSO EMPRESARIAL

En esta segunda fase del estudio, realizamos la propuesta de diseño del Fondo de impulso empresarial. Un

diseño, que parte de las conclusiones de la primera fase del estudio y teniendo en cuenta las opiniones y

experiencias conocidas, pero que a la vez se ha ido formulando a partir de las reuniones con entidades del

territorio, y con distintas entidades financieras, con algunas de ellas incluso ya se han firmado convenios

de colaboración (Banc de Sabadell, Microbank, ICF…).

Todas ellas convergiendo en que el acceso a la financiación es uno de los factores clave para la competiti-

vidad y el desarrollo del territorio, y necesario para la creación y consolidación del tejido empresarial. Para

ello coinciden en valorar positivamente la iniciativa de poner en marcha un fondo de impulso empresarial,

y en definitiva articular en el territorio los instrumentos necesarios para cumplir con sus objetivos: facilitar

el acceso a la financiación para la creación y consolidación de las iniciativas empresariales.

A continuación entramos en detalle de la propuesta, diseño y planificación para la puesta en marcha de

este fondo de impulso empresarial.

1. Descripción y objetivos

El Fondo de Impulso Empresarial es un proyecto diseñado para la captación de proyectos viables y finan-

ciables que impulsen la comarca del Berguedà.

Estableciendo un procedimiento operativo de:

• Captación.

• Asesoramiento.

• Seguimiento.

• Implementación.

• y un modelo de financiación tipo microcréditos.

Los objetivos del Fondo de Impulso Empresarial son:

• facilitar el acceso a la financiación de proyectos viables.

• atraer y favorecer la creación de empresas generadoras de ocupación.

• asegurar la continuidad, consolidación de las iniciativas empresariales.

La accesibilidad de los proyectos a la financiación de este Fondo de Impulso Empresarial vendrá deter-

minada por la viabilidad del proyecto habiendo realizado el plan de empresa, el análisis y evaluación

del proyecto por parte de una comisión técnica de inversiones que determinará si el proyecto es apto, y

finalmente el establecimiento y complimiento de un convenio de seguimiento, donde además de esta-

blecerse una serie de compromisos financieros, se articulará un proceso de tutorización del proyecto o

iniciativa empresarial durante el periodo de amortización del préstamo.

El fondo de impulso empresarial es un proyecto totalmente innovador en nuestra comarca, por un lado

contempla la implicación y participación de los agentes y entidades (públicas y privadas) mas represen-



tativas del Berguedà. Y por otro lado, contempla una metodología innovadora en nuestro territorio y un

proceso de apoyo a las personas emprendedoras con una visión totalmente integral y transversal. Ade-

más de la combinación de aspectos tan importantes como: la retención de talento, promover la comarca,

resaltar la tradición y la historia de la comarca, estudiar la cobertura de necesidades sociales futuras, y

aportar por la innovación.

Criterios de entrada según análisis

Si partimos de la base que:

a) ha incrementado la segunda residencia en la zona

b) se ha hecho una inversión importante en los últimos años en turismo rural

c) que hay actividad en agricultura seca y ganadera

> Consideramos que se puede impulsar en este sentido a través de proyectos que ayuden a amortizar

las inversiones y que potencien las actividades existentes.


a) la mediana de edad esta alrededor de los 55 años

b) que el crecimiento neto es negativo, sin tener en cuenta la inmigración

c) que el crecimiento neto es prácticamente llano teniendo en cuenta la inmigración

> Consideramos que se puede pensar en servicios dirigidos a la gente mayor a corto y medio plazo.

Inversiones en edificios de atención a este colectivo (viviendas, médicos, servicios…). Atención a

gente con discapacidades y/o elevado grado de dependencia.


a) hay más oferta de educación infantil y primaria.

b) no toda la oferta secundaria esta cubierta en la comarca.

c) que no hay oferta universitaria.

> Consideramos que se puede pensar en educación para chicos y chicas en edad de cursar ESO, ciclos

formativos y potenciar alianzas con escuelas técnicas y incluso con las universidades.

Si partimos de la base que de todo lo que la comarca ha hecho, se puede pensar en formas diferentes

de hacerlo, se trata de revaluar las actividades industriales que apliquen su “saber hacer” (know how)

pero que planteen formulas nuevas de implementación, producción, venta,…



Criterios diferenciadores

El fondo de Impulso Empresarial es una opción diferente porque combina los siguientes aspectos:

• Retención de talento en la comarca y potenciarlo.

• Promoción de la comarca.

• Resalta la tradición y la historia de la comarca.

• Estudiar la cobertura de necesidades sociales futuras.

• Apostar por la innovación.

2. Modelo de gobernanza

A continuación se presenta el modelo de gobernanza propuesto para el Fondo de impulso empresarial,

compuesto por un equipo técnico, un comité ejecutivo y un consejo asesor.

Gestión

GerenciaGerente

EvaluadorApoyo

Visión

Consejo AsesorInstituciones

Personas con vínculosen el territorio

Decisión

Comité EjecutivoAportadores al fondo

Equipo técnico

Las funciones de este equipo serán:

• Gestionar y registrar los proyectos.

• Elaborar las fichas básicas y técnicas de cada uno de los proyectos.

• Revisar, analizar y hacer una primera valoración técnica de los proyectos.

Este equipo, y en base al volumen de proyectos presentados, debería estar formado por dos personas

con un perfil técnico adecuado (formación, experiencia en asesoramiento a proyectos…). En este caso, y

siendo un el fondo de impulso empresarial un proyecto a desarrollar en el si de la Agència de Desenvo-

lupament del Berguedà, el equipo técnico estaría formado por los técnicos del Servicio de Innovación y

Empresa de la Agencia, quienes aportan capacidad técnica y experiencia suficiente.



Comité ejecutivo

Su principal función es la toma de decisiones. A través del equipo técnico recibirá los proyectos para su

valoración (según criterios y ratios establecidos), elaborando un certificado de análisis del proyecto.

Análisis valido para derivar el proyecto a la entidad financiera correspondiente para ser financiado.

La composición de este comité ejecutivo debería de ser como máximo de cinco personas para agilizar la

toma de decisiones. Los miembros que se proponen son: gerente (Agència y responsable del proyecto), un

miembro con perfil claramente económico-financiero (representante entidad financiera colaboradora i/o

universidad), una persona del equipo técnico y dos miembros más (representantes del consejo asesor).

El comité ejecutivo reportará de forma semestral / anual el resumen y indicadores de los proyectos.

Consejo asesor

El consejo asesor tiene como objetivo la activación de proyectos que impliquen una inversión en la comar-

ca, teniendo especial atención a aquellos proyectos que impliquen una colaboración publico-privada. Su

rol en el fondo de impulso empresarial es el de garantizar el complimiento de sus objetivos.

Los miembros que deberían formar parte de este consejo asesor serian personas influyentes de la comar-

ca, presidentes de las distintas entidades representativas de la comarca (entidades públicas, cámara de

comercio, asociaciones empresariales, gremios sectores de actividad….). En este caso, entendemos que

el rol de Consejo Asesor tendría que ser asumida por los socios y miembros de la junta la propia Agència

de Desenvolupament del Berguedà (entidad que a fecha de hoy aglutina las entidades públicas y privadas

de la comarca, con el objetivo de promover su desarrollo económico).

3. Modelo de financiación

Con el objetivo de cubrir el mayor abanico posible de proyectos, hemos buscado diferentes opciones de

financiación:

• Emprendedores

• Microempresas, empresas familiares

• Empresas en expansión, Pymes

Para ello, se ha contactado con distintas entidades que ofreciesen diferentes tipos de fondos (públicos

y privados); que asumiesen la valoración del riesgo del proyecto en el mismo y asumiesen la parte de

riesgo de la financiación en diferente grado; que tanto pudiesen financiarse proyectes de 10.000 euros

hasta a un millón de euros.

En cada una de estas entidades, se pretende firmar convenio de vinculación/colaboración (con algunas

de ellas a fecha de hoy están firmados).



Con estos convenios de vinculación se pretende que las entidades se comprometan a: evaluar el riesgo

de los proyectos presentados y a velar por la asignación de fondos para los proyectos presentados por

el Fondo de Impulso Empresarial.

Entidades con las que se ha contactado y, en algunos casos, establecido convenio:

Banc de Sabadell

Ofrece fondos del tipo ICO y BEI. A través de productos propios como son BS Empresas, BS Negoci…

Asumiendo las responsabilidades del análisis de riesgos, a través de su oficina principal en la comarca.

Ofrece un interlocutor único del proyecto.

Con Banc de Sabadell ya hay convenio firmado.

Ona Capital SCR

Es una sociedad de inversión autorizada como sociedad de capital riesgo (SCR), participada por empre-

sarios de éxito y reconocido prestigio. Es la primera SCR privada fuera del área metropolitana de Barce-

lona. Invierten en pequeñas y medianas empresas (pymes), aportando recursos económicos y también

know-how empresarial, experiencia, contactos….a cambio de ser accionistas de las empresas. Buscan

sinergias entre las sociedades participadas, y las inversiones son de largo recorrido, no especulativas.

Invierten en pymes:

• no cotizadas a Bolsa

• en fase de crecimiento, expansión

• con facturación mínima de 1millón de euros/año

• beneficios recurrentes

• trayectoria de la empresa superior a 3 años

Su operativa no contempla la firma de convenio, pero si, y a través del contacto realizado permite des

del fondo de impulso empresarial, y siempre que los proyectos cumplan sus requisitos de inversión, ser

presentados a esta SCR para su valoración y análisis.

Institut Català de Finances

Con el Institut Català de finances se ha firmado también convenio de colaboración, con el que la Agencia

de Desarrollo del Berguedà se ha convertido a la vez, promotor financiero de esta entidad. ICF ofrece

diferentes productos y líneas de financiación empresarial, algunas de estas líneas son directas y otras

se gestionan a través de entidad financiera quien asume parte del riesgo. El grupo ICF además de las

distintas líneas de préstamos para las empresas, también ofrece préstamos para accionistas, avales o

capital riesgo. www.icf.cat



Microbank

Esta entidad tiene como objetivo el préstamo social segmentado por social, empresas y familias. Asume

el 100% del riesgo de la financiación. No contemplan a las entidades jurídicas tipo cooperativas. Con esta

entidad también se ha firmado ya convenio de colaboración.

Microcrédito financiero Microbank: autónomos y emprendedores con rentas anuales inferiores a 60.000

euros o microempresas con facturación inferior a 500.000 euros; préstamo máximo de 25.000 euros,

hasta el 100% del proyecto, sin garantía real , plazo 5 años, 6 meses de carencia, sin comisiones, tipo

de interés fijo.

Microcrédito social Microbank: emprendedores con dificultades de acceso a la financiación bancaria tra-

dicional; proyectos de autoocupación, pequeños negocios y microempresas, hasta el 95% del proyecto,

a 5 años con 6 meses de carencia, sin comisiones, tipo de interés fijo, sin garantía real.

Con el objetivo de aportar mejoras al estudio y al fondo de impulso empresarial, hemos incorporado el

apoyo y asesoramiento a emprendedores especializado en economía social y cooperativa. La intención

es dar continuidad al plan de dinamización de economía cooperativa del Berguedà.

De este modo, se ha establecido contacto, aunque aún no firmado los convenios con las siguientes

entidades:

COOP57 SCCL

COOP57 es una cooperativa de servicios que destina sus recursos propios a dar préstamos a proyectos

de economía social que promuevan la ocupación, fomenten el cooperativismo, el asociacionismo y la

solidaridad en general, y promuevan la sostenibilidad sobre la base de principios éticos y solidarios.

Invierten en proyectos con un alto contenido social. Los recursos propios de COOP57 proceden princi-

palmente de dos fuentes:

• Aportaciones de las entidades socias (cooperativas, asociaciones, fundaciones y otras entidades de

la economía social).

• Aportaciones de los socios y de las socias colaboradores (personas físicas que quieren que sus ahorros

se gestionen de acuerdo con sus inquietudes éticas y sociales).

OINARRI SGR

OINARRI SOCIEDAD DE GARANTIA PARA LA ECONOMIA SOCIAL, S.G.R. es una entidad financiera de carácter

mutualista cuya función es la prestación de avales a sus empresas socios con el fin de facilitar el acceso

a financiación preferente y mejorar su estructura de financiación.



OINARRI presta avales financieros a las cooperativas catalanas de trabajo asociado, en base al convenio

firmado con Fundación Seira. Presta avales de hasta 300.000 euros para inversiones con plazos de hasta

15 años y puede avalar hasta 150.000 euros para circulante o reestructuración financiera.

Los convenios de vinculación establecidos con estas distintas entidades permitirán a la entidad gestora

del fondo de impulso empresarial, ofrecer un amplio abanico de posibilidades de acceso a la financiación

en base el tipo de proyecto que en ese momento se esté asesorando.

Microcréditos emprendedoresMicrobankICF línea emprendedores

Economía Social y cooperativaCoop57 SCCLOinarri (Seira)ICF Línea economía coop

Fondo de Impulso EmpresarialAcceso financiación

PYMESBanc SabadellICF para empresasOna Capital SCR

La financiación a la que se puede acceder a través del fondo de impulso empresarial es externa, a través

de las entidades financieras o entidades que gestionan tanto fondos públicos como privados. En todo

caso, y viendo las experiencias, el siguiente paso seria articular des de la entidad gestora del fondo de

impulso empresarial, la gestión de fondos propios (a partir de la vinculación y aportaciones tanto de

empresas privadas como de entidades) para ofrecer financiación directa, ya sea a través de microcréditos

o en aportación de capital a las empresas.

Para ello, debe analizarse la posibilidad de poder captar recursos, como lo hizo en su día Tarn Capital

Investissement, a través de los fondos FEDER de la Comunidad Europea.

Estructura y cifras del Fondo de Impulso Empresarial

Se han establecido unas cifras en base al volumen de proyectos que podría tener el fondo de impulso

empresarial, así como los fondos estructurales a los que debe hacer frente para gestionarse.

Estas cifras ser detallan a continuación:

Previsión de proyectos:

Proyectos entrada 50

Proyectos a evaluar por año 30

Proyectos con potencial según criterios de valoración y algoritmo 20

Previsión gastos estructura:

Personal - equipo técnico (2 personas) 65.000€

Plan de comunicación (año 1) 3.500€

Otros gastos (suministros...) 3.000€

Fondos estructurales por año 71.500€



4. Modelo de funcionamiento

La metodología del fondo de impulso empresarial que se ha diseñado se articula alrededor de las cuatro

fases que resumen la evolución del proyecto empresarial:

• Captación del proyecto.

• Elaboración del proyecto (plan de empresa, viabilidad), y criterios de entrada de participación del

proyecto al fondo de impulso empresarial.

• Análisis y evaluación del proyecto, según criterios de evaluación y objetivos del fondo de impulso

empresarial.

• Establecimiento y complimiento de un convenio de seguimiento donde, además de establecer los

compromisos financieros, se articula el proceso de tutorización del proyecto durante la vigencia del

préstamo. Este proceso contempla información, asesoramiento, control y formación al emprendedor

de la iniciativa empresarial.

Flujo de funcionamiento

De forma esquemática se muestra a continuación el flujo de funcionamiento que se propone del Fondo

de impulso empresarial:

Plan de Comunicación

Captación del proyecto Aceptación CriteriosParticipación

CriteriosValoración +

Cumplir objetivos

ValoraciónFIMEM

Resolución y cuantificación Informe de riesgos

De forma detallada:

1. Captación del proyecto a partir del plan de comunicación y por derivación de los servicios de atención

y asesoramiento a emprendedores y empresas.

2. Recepción del proyecto al que se le asigna un nº de entrada/expediente



3. Aplicación de los criterios de participación para la admisión o no del proyecto al circuito del fondo

de impulso empresarial

4. Valoración del proyecto:

· Por parte del comité ejecutivo: análisis del proyecto según criterios de entrada y valoraciones.

· Por parte de la entidad financiera: análisis del riesgo (aspectos financieros)

5. Resolución del Fondo de Impulso empresarial:

· Financiación del proyecto

· Convenio de tutorización y seguimiento

6. Tutorización del proyecto

Criterios de valoración y algoritmo de asignación

La idea y el proyecto en si (partiendo de la base que cumplen con los criterios de entrada y participación

al fondo de impulso empresarial) son importantes, pero también lo son la persona o personas que quieren

desarrollar el proyecto. Entendemos que es necesario que exista un equilibrio de ambos aspectos, para

asegurar el éxito y buen desarrollo de ideas y proyectos.

Según hemos visto en la parte de entrevistas y opiniones de agentes y personas representativas del

territorio, ponían de manifiesto la importancia de la persona o equipo ante la iniciativa empresarial, y que

una de las causas del fracaso empresarial es debido a la falta de formación y preparación de las personas

emprendedoras, así como el desconocimiento del mercado o sector y la capacidad de gestión del negocio.

A continuación detallamos los criterios de valoración de proyectos definidos a partir del análisis i conclu-

siones extraídas del propio estudio:

IDEA 20%

PROYECTO 30%

EQUIPO DE PERSONAS 50%

Experiencia en iniciar nuevos proyectos 15%

Experiencia profesional previa 15%

Diversidad de perfiles 10%

Perfil comunicativo 10%

De cada uno de estos aspectos, y para poder llevar a cabo la valoración por parte del comité ejecutivo,

deberá tener en cuenta la siguiente información:

• Idea: Criterios de entrada y participación

• Proyecto:

· Creación de empleo

· Reactivación de algún sector tradicional de la comarca



· Aplicaciones de innovación en los sectores: reconversión

· Horizonte temporal (recuperación de la inversión,…)

· Rentabilidad

· Público/clientes destinatarios:

- Interno (comarca, nacional,…)

- Externo (exportación,…)

• Personas:

· Constitución del consejo de administración

· Socios y directivos de la empresa o entidad:

- C.V.

- Identificación

- % de participación

- Rol en el proyecto

Descripción de los procedimientos

A continuación se describen los procedimientos generales del fondo de impulso empresarial, de los que

se han asociado unos manuales operativos que se adjuntan al final del documento en forma de anexo.

El planteamiento es totalmente práctico y fácil de implementar.

A. Captación de proyectos:

Los proyectos deben presentarse a la entidad gestora del fondo de impulso empresarial, en este caso en

la sede de la Agencia de Desarrollo del Berguedà.

A los proyectos se les asigna un número de registro de entrada, por ejemplo: Número secuencial de 4

dígitos y fecha de 6 dígitos: XXXXDDMMAA

En 48 horas el proyecto entra en el circuito del fondo de impulso empresarial al que se le adjudica una

codificación y se realiza una ficha básica del proyecto (ver anexo 1 del manual operativo).

B. Homogeneización del proyecto:

Los proyectos deben tener todos una misma estructura, de esta forma será más fácil su análisis y eva-

luación. El formato seria el siguiente:

1. Presentación/descripción de la empresa o entidad que presenta el proyecto; documentación a peti-

cionar: escritura de constitución, poderes de las administraciones o apoderados, CUF de la empresa,

NIF de los apoderados, etc…

2. Idea: se trata de exponer brevemente la idea del proyecto.



3. Introducción descriptiva del proyecto: se describe el proyecto en todas sus fases en cuanto a desa-

rrollo, implantación, calendario y recursos económicos.

4. Proyecto básico: elementos técnicos necesarios para entender el proyecto y ver su naturaleza.

5. Personas: es importante saber las personas que forman el consejo de administración de la organiza-

ción, el equipo directivo con su trayectoria profesional y las responsabilidades y objetivos que éstos

tienen en la actual organización en general y en el proyecto en concreto. Aportar breve descripción

de la experiencia profesional de cada una de las personas: socios, administradores…

6. Plan de viabilidad: se deberá adjuntar un plan de viabilidad del proyecto.

7. Conclusiones: ver el alcance del proyecto en un horizonte temporal de máximo tres años.

8. Resumen: se deberá resaltar los aspectos más importantes tanto pre como post proyecto.

Será el equipo técnico del Fondo de impulso empresarial el encargado de evaluar esta homogeneización

de forma que:

Si el grado de cumplimiento de las reglas de presentación del mismo es:

Bajo: habrá que homogeneizarpor parte del emprendedor conel apoyo técnico del equipo delFondo de impulso empresarial

Alto: se considerará apto parasu análisis

El equipo técnico del Fondo de Impulso Empresarial será el encargado de hacer el análisis del proyecto

presentado.

C. Análisis del proyecto

El equipo técnico del Fondo de Impulso Empresarial elaborará una ficha complementaria a la básica, lla-

mada ficha técnica del proyecto (ver anexo 2 del manual operativo), será la ficha resumen del proyecto

que estará a disposición del Comité Ejecutivo y Consejo Asesor.

Esta ficha incorporará las conclusiones que el equipo técnico considere oportunas y las observaciones

que según sus criterios haga falta resaltar de cara a los órganos evaluadores.

El Comité Ejecutivo es el encargado de aplicar los ratios de valoración definidos en la definición del

proyecto.



D. Valoración del proyecto por parte del Comité Ejecutivo

El comité ejecutivo es el responsable de la decisión de la aceptación o no aceptación del proyecto pre-

sentado al Fondo de Impulso Empresarial.

Los criterios de valoración y aplicación son los ya mencionados en el apartado anterior: Idea 20% - Pro-

yecto 30% - Equipo de personas 50%.

Una vez realizada la valoración cuantitativa del proyecto, de manera que el comité ejecutivo valorará del

uno al diez el proyecto (menor o igual a 4 puntos el proyecto será descartado), el Comité además deberá:

• Elaborar el certificado de análisis.

• Realizar la propuesta de financiación: Entidad e importe.

De modo que los documentos que se elaborarán por cada proyecto serán: una valoración cuantitativa

del proyecto (ver anexo 3 del manual operativo), el certificado de análisis y la propuesta de financiación.

Estos documentos serán los necesarios para dar trámite al proyecto valorado, dando la aprobación del

proyecto elaborando la ficha de aprobación (ver anexo 4 del manual operativo) con el importe a financiar,

el seguimiento y apoyo del proyecto. Estos documentos estarán en cada expediente, y servirán también

para realizar informe resumen (semestral o anual) al Consejo Asesor.

Dado que uno de los factores importantes, y criterio de valoración, es la persona o equipo de personas,

entendemos que el proyecto (al igual que en la experiencia conocida de Tarn Capital Investissement) debe

ser expuesta ante el comité ejecutivo por parte de la persona o equipo de personas. Esto permite aportar

valor añadido y cualitativo al análisis realizado por parte del comité y equipo de trabajo.

E. Trámite a la entidad financiera destinataria

En la entidad financiera donde se presenta el proyecto con el fin de obtener su financiación se le entregará

el certificado del análisis con el sello del Fondo de Impulso Empresarial y se le dará la ficha técnica del

proyecto según estén establecidos los canales de comunicación con la determinada entidad.

Estos canales de comunicación con cada entidad estarán establecidos en los diferentes convenios de

colaboración.

Habitualmente, son los propios promotores de los proyectos quienes presentan a la entidad sus proyectos.

Seguimiento de los proyectos

El Fondo de Impulso Empresarial establece hacer un seguimiento, “mentoring” de los proyectos, más

allá del seguimiento de los aspectos únicamente financieros, aspectos que en todo caso cada una de

las entidades tiene establecidos sus controles, procesos de detección y seguimiento de la devolución

de los préstamos.



El seguimiento o “mentoring” que se propone de cada uno de los proyectos se establece de inicio con

los promotores o equipo de personas que desarrollan el proyecto. Este seguimiento se propone durante

el periodo de amortización de los préstamos, con un mínimo de tres años y un máximo de cinco años.

El seguimiento de los proyectos se propone realizarlos anualmente, y para ello se tomará como referencia

la ficha técnica del proyecto (anexo 2 del manual operativo), donde se revisarán los indicadores de evo-

lución de plantilla, evolución de la facturación…. Además de solicitar los estados y cuenta de resultados

de las empresas.

Toda esta documentación se presentará mediante reunión presencial con el promotor o equipo de per-

sonas que desarrollen el proyecto y el equipo de trabajo del Fondo de Impulso Empresarial. De esta

forma, además de aportar los aspectos económico-financieros, se detectaran aspectos y valoraciones

cualitativas del proyecto.

El informe de seguimiento será elevado al comité ejecutivo, y en su defecto anualmente en los informes

realizados para informar al consejo asesor.

El objetivo de realizar el seguimiento de los proyectos des del Fondo de Impulso Empresarial es, por un

lado dar el apoyo y acompañar a los emprendedores a lo largo de los primeros años de vida del proyecto

para contribuir a garantizar el éxito de la iniciativa, y por otro lado (y ya implícito en este apoyo) detectar

cualquier necesidad facilitar, mejorar o ampliar, la gestión y desarrollo del propio proyecto.

Todas aquellas necesidades detectadas, se elevaran al comité ejecutivo para, si es el caso, a través de

las distintas entidades y organismos vinculados al Fondo de Impulso Empresarial, encontrar los expertos

en los temas relevantes o necesarios para el desarrollo de los proyectos.

Además, de vincular el seguimiento y apoyo de los emprendedores al catalogo de servicios a las empresas

de la nueva Agència de Desarrollo del Berguedà.

5. Plan de comunicación

A la hora la propuesta de un plan de comunicación, nos debemos plantear tres preguntas:

• ¿A quién va dirigido el Fondo de impulso empresarial?

• ¿Cómo lo difundiremos?

• ¿Qué calendario nos planteamos?

A quién va dirigido

El fondo de impulso empresarial, tal y como se define, se dirige a las personas emprendedoras. Como

tales, entenderemos personas con perfil emprendedor a:

• Autónomos

• Empresarios

• O cualquier persona con una idea o proyecto empresarial a desarrollar en la comarca



Difusión

Para la difusión podemos aplicar dos criterios:

• Geográficos

• Por tipo de canal

*Medios de comunicación por geografía:

• Locales

• Comarcales

• Autonómicos

*Medios de comunicación por canales:

• Prensa escrita

• Radio

• TV

• Internet, web, redes sociales

• Presenciales

Si nos centramos en los canales se puede establecer:

• Internet: página web de la entidad gestora del Fondo de Impulso Empresarial (Agencia de Desenvolu-

pament del Berguedà), y de las entidades vinculadas al Fondo de Impulso Empresarial.

• TV: Spots en televisión comarcal, sponsorización de alguno de los programas

• Radio: falca en radio, entrevistas en programa o noticias.

• Papel: trípticos informativos, artículos de prensa local y comarcal, notas de prensa masivas al inicio

del proyecto….

• Presencial: presentaciones del fondo de impulso empresarial ante otras entidades, jornadas de difusión,

acto de presentación público….

Calendario propuesta

Fecha Canal

Inicio mes1 Papel Nota de prensa

Trípticos

Internet

Acto presentación Roda de prensa

…. mes1+ Trimestre Radio Falca

Entrevistas

Papel Trípticos

Prensa

Presencial Jornada

conferencias

Internet


CONCLUSIONES

7


| 70 | Capítulo 7CONCLUSIONES

La realización de este plan/estudio para diseñar un fondo de impulso empresarial en la comarca del

Berguedà, nos ha permitido obtener una visión global, y a la vez concreta a partir del análisis de fuentes

de financiación, y de entidades i servicios que intervienen en el desarrollo e impulso de la competitividad

y la innovación en nuestro territorio, la comarca del Berguedà.

Así como, y a partir de las acciones de benchmarking, conocer de primera mano las experiencias que otros

territorios realizan (banco de proyectos del Bages, microcréditos Ayuntamiento de Manresa, Tarn Capital

Investissement) con el objetivo de facilitar y dar acceso a la financiación para la creación y consolidación

de empresas.

Esta primera fase de diagnosis, recopilación y análisis de la información, nos ha llevado a definir y diseñar

la propuesta de fondo de impulso empresarial en base a las necesidades y características del territorio,

pero a la vez con amplio abanico de posibilidades para que cualquier tipo de proyecto empresarial pueda

tener acceso a la financiación (ver esquema p.60).

No tan solo se ha diseñado y plasmado en papel como debería ser este fondo de impulso empresarial en la

comarca del Berguedà, sino que paralelamente a la realización del estudio, nos hemos puesto en contacto

y establecido ya en algunos casos, convenios de colaboración con las distintas entidades financieras, y

así dando forma y estableciendo las bases para la puesta en marcha del fondo.

La entidad gestora de este Fondo de Impulso Empresarial en la comarca del Berguedà es la Agència de

Desenvolupament del Berguedà (Agencia de Desarrollo del Berguedà). La Agencia de Desarrollo del

Berguedà, es el resultado en la comarca del consenso, que existía desde hacia años sobre la necesidad

de potenciar un instrumento de desarrollo comarcal o agencia de desarrollo que tuviese como voluntad

impulsar el territorio, convertirse en una herramienta de reflexión y planificación estratégica, y sobre-

todo, que vertebrase su funcionamiento en la pluralidad y la participación de todos los entes públicos

potencialmente implicados.

Este proceso, se ha ido materializando en paralelo a la realización de este estudio, y a fecha de hoy, la

Agència de Desenvolupament del Berguedà (ADBerguedà) ya es una realidad, resultado de la transfor-

mación estatutaria de CFI Cercs-Berguedà y desde que el pasado 3 de julio de 2013 se celebrase la Junta

General en la que se constituyó la Agencia formal y legalmente con nuevos estatutos y nuevos miembros

(entidades públicas y privadas).

Uno de los principales objetivos de la Agencia, es la financiación empresarial, y para ello poder gestio-

nar el fondo de impulso empresarial que se ha diseñado, y en el que se continua trabajando para poder

ponerlo en marcha en la anualidad 2014.



GRÁFICO 6

Ambitos de trabajo ADBerguedà, principales objetivos:

En resumen, se ha diseñado un Fondo de Impulso Empresarial para contribuir a la creación, generación

y consolidación de iniciativas empresariales en la comarca del Berguedà, con los objetivos concretos de:

• Facilitar el acceso a la financiación de proyectos viables.

• Atraer y favorecer la creación de empresas generadoras de ocupación.

• Asegurar la continuidad, consolidación de las iniciativas empresariales.

Para conseguir estos objetivos, se ha diseñado una metodología que se articula alrededor de las cuatro

fases que resumen la evolución del proyecto empresarial:

• Captación del proyecto.

• Elaboración del proyecto (plan de empresa, viabilidad.

• Análisis y evaluación del proyecto.

• Establecimiento y cumplimiento de un convenio de seguimiento donde, además de establecer los

compromisos financieros, se articula el proceso de tutorización del proyecto durante la vigencia del

préstamo.

Para la puesta en marcha de este Fondo de Impulso Empresarial se ido trabajando y contactando con

distintas entidades. A fecha de hoy, tenemos convenios establecidos con: Banc de Sabadell, Microbank

(Caixabank), Institut Català de Finances (ICF). Tenemos contacto con Ona Capital SCR. Hemos establecido

contacto y estamos trabajando, a fecha de hoy, con el borrador del convenio con Coop57 y Oinarri para

facilitar acceso a financiación de proyectos de economía social y cooperativa en la comarca.


| 72 | Capítulo 7CONCLUSIONES

Actualmente, y en el si de la Agencia de Desarrollo del Berguedà, siguiendo sus objetivos y integración de

la colaboración publico-privada, se está trabajando para que el Fondo de Impulso Empresarial pueda tener

unos fondos propios (aprox. 80.000 – 90.000 euros) procedentes de una sociedad limitada del territorio

(Berguedà Iniciatives SD, S.L.), y poder realizar una convocatoria de concesión de microcréditos propios

gestionados por la Agencia de Desarrollo del Berguedà.

La puesta en marcha del Fondo de Impulso Empresarial del Berguedà, con todos los convenios firmados

y disponiendo de unos fondos propios para la concesión de una línea de microcréditos, se prevé durante

el primer semestre de 2014.

Agradecemos las aportaciones de todas las entidades y personas que han hecho posible poder realizar

este estudio.


MANUAL OPERATIVO DEL FONDO DE IMPULSO EMPRESARIAL

anexos


| 74 | AnexosMANUAL OPERATIVO DEL FONDO DE IMPULSO EMPRESARIAL

1. Captación de proyectos

Los proyectos deben presentarse a la entidad gestora del fondo de impulso empresarial, en este caso en

la sede de la Agencia de Desarrollo del Berguedà.

A los proyectos se les asigna un número de registro de entrada, por ejemplo: Número secuencial de 4

dígitos y fecha de 6 dígitos: XXXXDDMMAA

En 48 horas el proyecto entra en el circuito del fondo de impulso empresarial al que se le adjudica una

codificación y se realiza una ficha básica del proyecto. ANEXO 1.

Responsable Documento de entrada Documento de salida Tempo.

Administrativo Proyecto Acuso de recibo ANEXO 4 15 min.

FICHA BÁSICA 2 h.

El proyecto tiene un periodo de validación/aceptación de máximo 30 días laborables sin incidencias.

En el caso de la falta de documentación o requerimiento, este plazo podría concurrir en máximo 30 días

laborables más.

Si en el plazo de tres meses no queda resuelto el tema se considerará no valido y descartado el proyecto

por temas de procedimiento.

Estos plazos constaran en el Acuse de recibo a la entrada del proyecto. ANEXO 4.

2. Homogeneización del proyecto

Los proyectos deben tener todos una misma estructura, de esta forma será más fácil su análisis y eva-

luación.

Los proyectos deberán tener estos 8 capítulos:

1. Presentación/descripción de la empresa o entidad que presenta el proyecto; documentación a peti-

cionar: escritura de constitución, poderes de los administraciones o apoderados, CUF de la empresa,

NIF de los apoderados, etc…

2. Idea: se trata de exponer brevemente la idea del proyecto, motivaciones, origen …

3. Introducción descriptiva del proyecto: se describe el proyecto en todas sus fases en cuanto a desa-

rrollo, implantación, calendario y recursos económicos.



4. Proyecto básico: elementos técnicos necesarios para entender el proyecto y ver su naturaleza. Pue-

den aportarse mapas, croquis, maquetas…Se explican u se adjuntan licencias, permisos, tramites

solicitados…

5. Personas: es importante saber las personas que forman el consejo de administración de la organiza-

ción, el equipo directivo con su trayectoria profesional y las responsabilidades y objetivos que éstos

tienen en el actual organización en general y en el proyecto en concreto. Aportar breve descripción

de la experiencia profesional de cada una de las personas: socios, administradores…

6. Plan de viabilidad: se deberá adjuntar un plan de viabilidad del proyecto. Un detalle del primer año

y uno posterior con horizonte temporal a 3 años.

7. Conclusiones: ver el alcance del proyecto en un horizonte temporal de máximo tres años. Su origen y

como se desarrolla, que se pretende, que aporta, que genera, motivos para apostar per el proyecto.

8. Resumen: se deberá resaltar los aspectos más importantes tanto pre como post proyecto.

3. Análisis del proyecto

Será el equipo técnico del Fondo de impulso empresarial el encargado de evaluar esta homogeneización

de forma que:

Si el grado de cumplimiento de las reglas de presentación del mismo es:

Bajo: habrá que homogeneizarpor parte del emprendedor conel apoyo técnico del equipo delFondo de impulso empresarial

Alto: se considerará apto parasu análisis

El equipo técnico del Fondo de Impulso Empresarial será el encargado de hacer el análisis del proyecto

presentado.

Responsable Documento de entrada Documento de salida Tempo.

Equipo técnico Proyecto Ficha técnica 20 días laborables

Ficha básica Ya realizada

El equipo técnico del Fondo de Impulso Empresarial elaborará una ficha complementaria a la básica,

llamada ficha técnica del proyecto ANEXO 2, será la ficha resumen del proyecto que estará a disposición

del Comité Ejecutivo y Consejo Asesor.



Para poder elaborar la ficha técnica ser mantendrá como mínimo una reunión entre el solicitante y el

equipo técnico.

Esta ficha incorporará las conclusiones que el equipo técnico considere oportunas y las observaciones

que según sus criterios haga falta resaltar de cara a los órganos evaluadores.

El Comité Ejecutivo es el encargado de aplicar los ratios de valoración definidos en la definición del

proyecto.

4. Valoración del proyecto por parte del Comité Ejecutivo

El comité ejecutivo es el responsable de la decisión de la aceptación o no aceptación del proyecto pre-

sentado al Fondo de Impulso Empresarial.

Los criterios de valoración y aplicación son:

Concepto Ponderación

IDEA 20%

PROYECTO 30%

EQUIPO DE PERSONAS 50%

Experiencia en proyectos 15%

Experiencia profesional previa 15%

Diversidad de perfiles 10%

Perfil comunicador 10%

Dentro de la valoración del proyecto que tiene un peso del 30% se consideraran los siguientes factores:

• Creación de empleo

• Reactivación de algún sector tradicional en la comarca

• Aplicaciones de innovación en los sectores: reconversión

• Horizonte temporal (recuperación de la inversión…)

• Rentabilidad

• Público destinatario:

· Interno (comarca)

· Externo (exportación…)

Una vez realizada la valoración cuantitativa del proyecto, de manera que el comité ejecutivo valorará del

uno al diez el proyecto (menor o igual a 4 puntos el proyecto será descartado), el Comité además deberá:

• Elaborar el certificado de análisis

• Realizar la propuesta de financiación : Entidad e importe



De modo que los documentos que se elaborarán por cada proyecto serán: una valoración cuantitativa del

proyecto, el certificado de análisis y la propuesta de financiación. Estos documentos serán los necesarios

para dar trámite al proyecto valorado, dando la aprobación del proyecto elaborando la ficha de aproba-

ción con el importe a financiar, el seguimiento y apoyo del proyecto. Estos documentos estarán en cada

expediente, y servirán también para realizar informe resumen (semestral o anual) al Consejo Asesor.

Dado que uno de los factores importantes, y criterio de valoración, es la persona o equipo de personas,

entendemos que el proyecto (al igual que en la experiencia conocida de Tarn Capital Investissement) debe

ser expuesta ante el comité ejecutivo por parte de la persona o equipo de personas. Esto permite aportar

valor añadido y cualitativo al análisis realizado por parte del comité y equipo de trabajo.

5. Trámite a la entidad financiera destinataria

En la entidad financiera donde se presenta el proyecto con el fin de obtener su financiación se le entregará

el certificado del análisis con el sello del Fondo de Impulso Empresarial y se le dará la ficha técnica del

proyecto según estén establecidos los canales de comunicación con la determinada entidad.

Estos canales de comunicación con cada entidad estarán establecidos en los diferentes convenios de

colaboración.

Habitualmente, son los propios promotores de los proyectos quienes presentan a la entidad sus proyectos.



ANEXO 1FICHA BÁSICA DEL PROYECTO

Nombre del proyecto Registro de entrada

Entidad/empresa solicitante

CIF Domicilio fiscal

Facturación Empleados

Fecha constitución Fecha proyecto

Capital social Socios y %

Persona de contacto

Teléfono / e-mail

Sector

Ubicación

Destino

Descripción del producto / servicio

Horizonte temporal

Importe inversión

Observaciones:

Fecha de recepción: Persona que registra:



ANEXO 2FICHA TÈCNICA DEL PROYECTO

Nombre del proyecto

Entidad/empresa solicitante

Datos Nombre persona Teléfono Dirección

Cargo e-mail población

Sector

Ubicación

Destino

Descripción del producto/servicio

Horizonte temporal

Importe inversión

Fases del proyecto

Industriales / proveedores

Coste

Inversión Inicial

Otras Inversiones

Financiación

Evolución plantilla

Evolución facturación

Evolución resultado

Observaciones:

Fecha elaboración: Entregado Comité Ejecutivo día:



ANEXO 3VALORACIÓN CUANTITATIVA DEL PROYECTO

Nombre del proyecto

Entidad/Empresa solicitante

CIF Domicilio fiscal

Facturación Empleados

Fecha constitución Fecha del proyecto

Capital social Socios %

Valoración cuantitativa

Certificado de análisis*

Propuesta importe financiación

Entidad a presentar

Valoración cualitativa

Observaciones:

(*) se informa de si hay o no certificado. Se adjunta en el caso que se aporta.

Fecha valoración y aprobación Comité:



ANEXO 4ACUSO DE RECIBO

A fecha __, de ___________________de 20__ a las _____h.,

el sr./sra. ________________________________ con nº de identificación fiscal_________________________

En nombre y en representación de _____________________________entrega el documento/os relativos

al proyecto_____________________al que se le atribuye el numero de registro: XXXXDMMAA

Berga, ____de __________________de 20____

Fondo de Impulso Empresarial del Berguedà

Nota importante:

El proyecto tiene un plazo de validación/aceptación de máximo 30 días laborables sin incidencias. En

el caso de requerir o ampliar información el plazo es de 30 días laborables más a partir de la fecha del

requerimiento realizado.

Si en el plazo de tres meses no se comunica resolución, se considera no valido y descartado el proyecto

presentado.


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