pagos en el comercio internacional

NEGOCIOS INTERNACIONALES

“FORMAS DE PAGO EN EL COMERCIO INTERNACIONAL”

ABRIL 10 Y 17 DE 2010

UNIVERSIDAD LIBRE DE COLOMBIA

SECCIONAL PEREIRA

ESPECIALISTA JAVIER RIOS GOMEZ

“LOS PAGOS EN EL COMERCIO INTERNACIONAL”

TEMARIO : EL CONTRATO DE COMPRAVENTA INTERNACIONAL DE

MERCADERIAS (CCIM) LA CONVENCION DE LAS NACIONES UNIDAS, QUE

ADOPTO EL CCIM BASE JURIDICA COLOMBIANA PARA LOS CCIM : LEYES,

DECRETOS RIESGOS EN EL COMERCIO INTERNACIONAL MODALIDADES Y MEDIOS DE PAGO EN EL CI CARTAS DE CREDITO, COBRANZAS DCOUMENTARIAS ,

GIROS DIRECTOS REGLAS Y USOS UNIFORMES DE LA CCI PARA LAS L/C Y

LAS COBRANZAS DOCUMENTARIAS

EL CONTRATO DE COMPRA VENTA INTERNACIONAL

El CCIM es el elemento central de toda transacción comercial, se constituye en el punto de partida de todo negocio en el comercio internacional y el instrumento jurídico por excelencia de la actividad económica mundial.

El CCIM es la figura típica del comercio Internacional bajo cuyas normas se desenvuelven la importación y la exportación, y constituye el acuerdo de voluntades con fines lucrativos, entre partes cuyos centros operativos se encuentran en países distintos, sobre una mercancía lícita que debe pasar por Aduanas.

OPERADORES DE LA COMPRA VENTA INTERNACIONAL

En la negociación y perfeccionamiento de la compra venta internacional, resulta importante identificar el canal de comercialización, vale decir, si es con operadores directos u operadores indirectos o intermediarios, constituidos por personas naturales o jurídicas que actúan por cuenta propia o por un tercero y bajo riesgos propios o por cuenta del tercero.

I. Operadores Directos:El exportador (vendedor) quien emite la factura comercial y

puede ser: el fabricante, un distribuidor o dealer, un comerciante, un comisionista (a nombre propio) y un franquiciado.


El Importador (comprador) quien para el mismo efecto debe declarar la condición de su vendedor, por ejemplo si es el fabricante, etc. el que factura. El importador según los formularios aduaneros, puede ser: un fabricante, un Mayorista, un minorista, un usuario.

II. Operadores Indirectos:

Son aquellos operadores intermediarios, que facilitan el acceso a un determinado mercado del exterior y que puede asegurar mejores condiciones de eficacia, durabilidad, rentabilidad, presencia del producto y de la marca en dicho mercado, actúan en virtud de un contrato de intermediación comercial en representación de otro. Estos pueden ser:


Broker, es el que actúa en mérito a un contrato de corretaje o mediación por el cual pone en contacto al comprador con el vendedor a quienes les vende información comercial cobrándoles la comisión pactada.

Comisionista, es el que actúa en mérito a un contrato de comisión celebrado con una de las partes, por el cual participa por cuenta del comitente (quien lo contrata), cobra una comisión. Los comisionistas pueden ser: De venta (coloca pedidos) o de compra (comisionista por una sola transacción).

Agente Comercial, es el que actúa a mérito de un contrato de agencia suscrito con el vendedor, por el cual puede colocar pedidos (intermediario) o vender de stock por su cuenta y riesgo, estando facultado para prestar servicios de postventa.

Sucursal, es la empresa que actúa vinculada financieramente con su matriz, quien tiene acciones en la sucursal y le dicta la política a seguir.

PROCESO DE NEGOCIACIÓN EN LA COMPRA VENTA INTERNACIONAL

FASES OPERATIVASLa información y la confianza constituyen los pilares del marco negociador,

siendo la concertación y la implementación del contrato de compra venta internacional la culminación del proceso de negociación, cuyas fases operativas son básicamente:

a) La iniciación, que se efectúa a través de un pedido de cotización mediante el cual el importador o su representante solicitan al proveedor extranjero hacer de su conocimiento las condiciones comerciales en que están dispuestos a concertar. La iniciación también puede corresponder al vendedor a través de una oferta que expresa una propuesta sobre el bien que se ofrece al comprador.

b) La negociación, a través de la oferta del vendedor, en la que se busca la conformidad de las partes. El comprador puede hacer una contra oferta y si el vendedor la acepta se produce una nueva oferta que remplaza a la anterior y debe contar con la conformidad del comprador.

PROCESO DE NEGOCIACIÓN EN LA COMPRA VENTA INTERNACIONAL

c) El perfeccionamiento a través de una Orden de Compra o Nota de Pedido mediante el cual el vendedor, dentro del plazo de la oferta, conoce la aceptación del comprador (teoría de la recepción), no siendo indispensable que exista un contrato de compraventa, salvo que las partes lo consideren necesario.

d) La implementación de la compraventa que es la fase en la que se expiden los documentos financieros y/o comerciales y en la que además, participan los operadores conexos quienes implementan la transacción comercial desde el acondicionamiento de la mercancía hasta la ejecución del contrato (concertado o suscrito) sin intervenir en lo pactado: Empresas porteadoras, de seguros, Bancarias , Almacenes, Agencias de adunas, Agencias Consolidadoras de carga etc.

ETAPAS DE LA NEGOCIACION INTERNACIONAL

Oferta

Reuniones oficiosas

Cara a Cara

Formulación de Estrategia

Ejecución Administración

ETAPAS DEL PROCESO DE NEGOCIACION INTERNACIONAL

LA OFERTA : Primer contacto y recolección de la información

REUNIONES OFICIOSAS : Percepción, cooperación, conflicto, etc.

FORMULACION DE ESTRATEGIAS: establecer limites de negociación en cada termino

NEGOCIAR CARA A CARA el contrato en cada uno de los términos

EJECUCION : Iidioma, recapitulación

ADMINISTRACION

IMPORTANCIA DE LOS ASPECTOS JURIDICOS EN LA COMPRA VENTA INTERNACIONAL

Con idiomas, monedas, costumbres, tradiciones y culturas diferentes, además, con legislaciones distintas, que hacen necesaria la adopción de tratados y acuerdos de carácter regionales y multinacionales

Exportar a otro país SIGNIFICA ingresar productos

y servicios a mercados diferentes del nuestro.

CONTRATO: Es el acuerdo de dos o mas partes para crear, regular, modificar o extinguir una relación jurídica patrimonial (COMPRAVENTA)

BUENA FE: Los contratos deben negociarse, celebrarse y ejecutarse de buena fe.

RESOLUCIÓN: Deja sin efecto un contrato válido por causa sobreviniente a su celebración

CONSENTIMIENTO: El contrato queda perfeccionado en el momento y lugar en que la aceptación es conocida por el ofertante

OBJETO CONTRACTUAL: Consiste en crear, modificar o extinguir obligaciones

FIRMA DEL CONTRATO: Requisitos indispensable, por escrito o aceptación digital

CONCEPTOS BASICOS DE LOS CONTRATOS

CONVENCIÓN DE VIENA – 1980 SOBRE LOS CCIM

Con el propósito de establecer reglas comunes para la compraventa internacional, la Organización de las Naciones Unidas (ONU) propuso una reglamentación general y simple, a fin de que pudiera ser aplicada independientemente de cualquier legislación nacional, las reglas de la CONVENCIÓN DE LAS NACIONES UNIDAS SOBRE LOS CONTRATOS DE COMPRA VENTA INTERNACIONAL DE MERCANCÍAS, adoptadas en Viena el 11 de abril de 1980.

La Convención esta referida a mercancías, es decir a la Compra venta Internacional de bienes entre partes, que tengan sus establecimientos en estados diferentes, sin tener en cuenta la nacionalidad de las partes, pero sí el carácter comercial del contrato.

La Convención consta de 101 artículos divididos en partes, Capítulos y secciones.

BASE JURIDICA COLOMBIANA EN RELACION CON LOS CCIM Y LAS L/C

Colombia adhirió a la “Convención sobre Contratos de Compraventa Internacional de Mercaderías” mediante la Ley 518 de Agosto 4 de 1999, la que entró en vigor el 1º. de Agosto de 2002, con la expedición del Decreto 2826 de Diciembre de 2001.

http://javierriosgomez.blogspot.com/2010/04/ley-518-de-1999.html

http://javierriosgomez.blogspot.com/2010/04/el-contrato-de-compraventa.html

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PRINCIPALES REGLAS DE LA CONVENCIÓN DE VIENA DE 1980

Ámbito de aplicación.- La convención se aplica a los contratos de compra venta de mercancías entre partes que tengan sus establecimientos o centros de operaciones en Estados diferentes o que se encuentren en países distintos, regulando exclusivamente sobre la formación del contrato y los derechos y obligaciones del comprador y del vendedor.

Interpretación.- El principio que debe guiar la interpretación de la Convención es su carácter internacional y la necesidad de promover la uniformidad de su aplicación y de asegurar la observancia de la buena fe en el comercio internacional, debiendo las declaraciones y otros derivados de los contratos interpretarse de conformidad con la intención de las partes.

Forma del contrato.- La convención consagra la regla general de que el contrato de compra venta internacional no está sujeto a ningún requisito formal.


Perfeccionamiento del contrato.- La Convención en su Parte II – Formación del Contrato, artículos 14 al 24, regula lo corcerniente a la oferta, la revocación de la oferta por el oferente, la aceptación, el retiro de la aceptación por el destinatario y el perfeccionamiento del contrato.

Obligaciones del vendedor.- Entregar mercaderías, transmitir su propiedad, entregar los documentos relacionados con ellas en las condiciones pactadas en el contrato o establecidas en la convención.

Obligaciones del comprador.- pagar el precio y recibir las mercaderías en las condiciones pactadas en el contrato o establecidas en la Convención.


Transmisión del riesgo.- En los contratos de compra venta internacional (Compra venta a distancia) se debe establecer en qué momento el vendedor transmite al comprador el riesgo sobre las mercancías objeto del contrato. Resulta fundamental el punto de entrega de la mercancía, pues el riesgo por perdidas y daños se traspasa en el mismo momento en que se transfieren las mercancías, bajo el principio “res perit domino” (la cosa se pierde para su dueño).

Caso fortuito y fuerza mayor.- la Convención en su art. 79 establece el principio de culpabilidad en el incumplimiento de las obligaciones como causal de responsabilidad. De modo que una parte no es responsables si prueba que el incumplimiento es ajeno a su voluntad, pero tiene la obligación de notificar a la otra parte la existencia del impedimento .


Efectos de la resolución del contrato.- Ambas partes quedan liberadas de las obligaciones emergentes del contrato, salvo la indemnización de daños y perjuicios que pueda ser debida.

El comprador de estar obligado restituirá el precio abonando también los intereses a partir de la fecha en que se haya efectuado el pago.

El vendedor de estar obligado restituirá las mercancías, debiendo pagar al comprador el importe de todos los beneficios que haya obtenido de dichas mercancías.

Conservación de las mercancías.- la Convención consagra la regla de que cualquiera que sea el derecho que tengan las partes con motivo de la actuación de la otra, ambas partes tienen siempre la obligación de adoptar todas las medidas que sean razonables para la conservación de las mercancías objeto del contrato.

ESTRUCTURA DEL CONTRATO DE COMPRAVENTA: CONVENCIÓN DE VIENA

AMBITO DE APLICACIÓNY DISPOCIONES GENERALES

FORMACIÓN DELCONTRATO

DISPOSICIONES FINALES

COMPRAVENTA DE MERCADERÍAS : Obligaciones

del vendedor y comprador, transferencia de riesgos

ESQUEMA DEL CONTRATO DE COMPRAVENTA INTERNACIONAL

Propuesta de modificaciónA la cotización (contraoferta)

(comprador)

Aceptación

RESPUESTA PARCIAL DE ACEPTACIÓN2DA. CONTRAOFERTA(VENDEDOR) OBLIGACIONES

DEL VENDEDOR

NACIMIENTODEL CONTRATO

Cotización oferta inicial(VENDEDOR)

• Entrega de mercancía• Transferencia de propiedad

• Entrega de documentos

OBLIGACIONESDEL COMPRADOR

* Pagar precio* Recepcionar mercancía

EJECUCIÓNDEL CONTRATO

SOLICITUD DE COTIZACIÓN(COMPRADOR)

TERMINOS DE UN CONTRATO DE COMPRAVENTA INTERNACIONAL

IDENTIFICACION DE LOS CONTRATANTES OBJETO DEL CONTRATO EL PRECIO Y CONDICIONES DE VENTA CONDICIONES DEL PAGO PLAZOS Y CONDICIONES DE LA ENTREGA MEDIO DE TRANSPORTE Y SEGURO GARANTIAS RESPONSABILIDADES DE LAS PARTES

LOS RIESGOS EN LAS NEGOCIACIONES INTERNACIONALES

RIESGO DE MERCADO

RIESGO POLITICO, RIESGO PAIS

RIESGO CAMBIARIO

RIESGO DE PERDIDA DE LA MERCANCIA

RIESGO DE PAGO

FRAUDE INTERNACIONALEl riesgo de pago puede ocurrir, cuando no se tienen

garantías y no se tienen antecedentes del comprador en cuanto a: Reputación, capacidad de endeudamiento, capacidad de pago, seriedad, hábitos de pago, etc.

http://www.bancoldex.com/documentos/asesorneginternacional/asesorint.html?asesorint.html%7C%3Cfont%20face%3Dverdana%20size%3D1%3E%26nbsp%3B%9D%20Gerente%3C/font%3E%7C%23000000%7C%23FFFFFF%7C%23e0e0e0%7C%23a0a0a0




Embarque

Pre-embarque Post- Embarque

Anticipo Crédito

Contado

MODALIDADES DE PAGO EN EL CCI

Cuenta Abierta

Instrumentos Bancarios (Sujetos a Entrega de Documentos)

Transferencia bancaria o Giro Directo

Cheque

Carta de Crédito

Cobranza Documentaría

Letra Avalada

Promissory NoteGarantías Stand By

COMO SE HACE EL PAGO EN EL COMERCIO INTERNACIONAL ???

TRANSFERENCIA BANCARIA O GIRO DIRECTO

Traslado de recursos de un banco a otro por solicitud de un ordenante a favor de un beneficiario.

Antes del Embarque: se genera un anticipo y por consiguiente el exportador tiene un plazo fijo para embarcar la mercancía.

Después del Embarque: tiene que hacer presentación de los documentos de embarque (b/l) al intermediario O en su defecto el DEX junto con la factura.

FORMAS DE PAGO EN EL CI

PREOCUPACION

DEL EXPORTADOR PREOCUPACION DEL IMPORTADOR

pago

MERCANCIA / ENVIO

mercancía

?

CANCELACION / PAGO

¿US$?

¿Si embarco antes y no me pagan?

¿Si pago antes y no me

embarcan?

Exportador Importador

• Operación en Cuenta Abierta.• Se asumen todos los riesgos en la negociación.• Plazos entre 30 y 90 días.• Negociación rígida. • Instrumentos: Letras, Contratos, Facturas, Pólizas de Seguro.

Bienes

Paga USD

Negociación

COMO SE REALIZA UNA NEGOCIACION TRADICIONAL

El Crédito Documentario o Carta de crédito es un instrumento de pago, emitido por un Banco en el país del comprador, el cual a solicitud y de conformidad con las instrucciones del cliente Comprador u ordenante, se obliga a pagar ( a la vista o a plazo) a un Vendedor una suma convenida, contra la entrega de documentos que demuestren que se ha producido el embarque de mercancías.

Los créditos documentarios o cartas de crédito, se deben tramitar con sujeción a las “Reglas y Usos Uniformes de la Cámara de Comercio Internacional”

http://javierriosgomez.blogspot.com/2010/04/ucp-600.html

Créditos documentarios o Cartas de crédito

MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO INTERNACIONAL



02/04/2006

Documentos Financieros y Documentos Financieros y ComercialesComerciales

Documentos Financieros, son los que se utilizan para efectuar pagos: letra de cambio, pagaré, cheque, comprobante de pago y demás documentos de crédito o de cobranza similares que se utilicen para obtener el pago.

Documentos Comerciales, son los que sirven para acreditar la compraventa entre las partes, el envío de las mercancías y su disponibilidad.

Los documentos comerciales pueden ser Primariosy Operativos.

Medios de Pago en el Comercio InternacionalMedios de Pago en el Comercio Internacional

02/04/2006

Los documentos primarios,son los que se utilizan desde la iniciación hasta el perfeccionamiento de la compraventa internacional: carta de presentación del exportador, solicitud de cotización del importador, oferta del exportador, contra oferta del comprador, confirmación del pedido por el exportador que precisa el envío y forma de pago sin modificar la oferta, factura proforma que no es definitiva etc. Es de advertir que los documentos primarios pueden ser obviados, como es en el caso de los contratos verbales.


Documentos Financieros y Documentos Financieros y ComercialesComerciales

Los documentos operativos,son los que evidencian la implementación del contrato de compraventa: La factura comercial que se expide por el exportador luego de haberse concluido la negociación contractual; el documento de transporte que acredita el despacho de la mercancía por el medio de transporte utilizado, expedido por el transportista designado que varía según sea el medio que se utilice para el envío de la mercancía al comprador; el Packing List o Lista de Empaque o relación de contenido que lo emite al transportista; la Póliza de Seguro, los Documentos de Certificación (de origen, sanitarios, de verificación etc) y todo documento utilizado para operativizar el despacho.Normalmente, el pago en la compraventa Internacional se hace contra la presentación de los documentos operativos indicados en la orden de pago o bien contra la aceptación de la letra de cambio de ser el caso.

02/04/2006

Bancos Intervinientes (Intermediación Bancaria)

1. Banco Emisor, que emite la carta de crédito a solicitud de sucliente que es el Importador.2. Banco Notificador o avisador, que notifica o avisa y transmite el crédito al exportador.3. Banco Pagador o Banco Corresponsal, es el que paga la carta de crédito al exportador, previa entrega y examen de ladocumentación que requiere el importador.4. Banco Negociador, es el que descuenta, adelante o paga porcuenta del banco emisor. Puede ser el banco notificador.5. Banco Reembolsador,es el que paga al banco negociador por cuenta del emisor y a solicitud del banco negociador, previoacuerdo con el banco emisor.

Las Cartas de Crédito se distinguen conla sigla L.C (Letter of Credit)


Créditos Documentarios Créditos Documentarios (Carta de Crédito)(Carta de Crédito)

02/04/2006


La Carta de Crédito es el documento bancario esencial por el cual un Banco se obliga a pagar al Exportador por cuenta del Importador en un plazo y contra entrega de determinados documentos. Representa la forma de pago internacional más utilizada mundialmente.

El Importador, ordenante o comprador es el que pide a un banco emisor que emita la carta de crédito (solicitud de apertura de crédito documentario).

El Exportador, beneficiario o vendedor es a favor de quien viene dirigida la carta de crédito y la recibe por intermedio del banconotificador.

IMPORTANTEIMPORTANTE


ESQUEMA DE UNA L/C DE EXPORTACION

REQUISITOS PARA ABRIR UNA L/C

Tener cuenta corriente

Presentar documentos

Cumplir con garantías

Solicitud

Seguro

Sol.Crédito externo

Licencia previa

Proforma

02/04/2006

La Carta de Crédito deberá contener:La Carta de Crédito deberá contener:

Nombre del Banco Emisor y del Corresponsal.

Nombre del Tomador u Ordenante de la Carta de Crédito.

Nombre del Beneficiario.

La cantidad que debe entregarse.

El tiempo dentro del cual puede hacerse uso del crédito.

Los documentos y requisitos que deben presentarse o ser acreditados para la utilización del crédito.


ESQUEMA DE LA APERTURA DE UNA L/C DE IMPORTACION

UTILIZACION DE UNA L/C DE IMPORTACION

02/04/2006

Clasificación de las Cartas de Crédito

Por la Garantía de Pago:

- Carta de Crédito Revocable, pueden ser modificados oanulados por el ordenante o por el Banco Emisor sin notificar al beneficiario.- Carta de Crédito Irrevocable, es un compromiso definitivo que ni el ordenante ni el Banco Emisor pueden modificarlo sin el consentimiento del beneficiario.



02/04/2006

Por la Confirmación:

- Carta de Crédito Irrevocable y Confirmada, cuando el Banco Pagador confirma al beneficiario el crédito. No cabe la confirmación de un crédito revocable. Ambos Bancos (emisor y pagador) asumen el compromiso de pago, brindando así la máxima seguridad al exportador.- Carta de Crédito Irrevocable y No Confirmada, cuando no recibe confirmación del Banco Pagador y el compromiso de pago es asumido sólo por el Banco Emisor.



02/04/2006

Por la Forma de Pago:

- Carta de Crédito a la Vista, autoriza al beneficiario el cobro contra entrega de los documentos requeridos por la Carta de Crédito.- Carta de Crédito Diferido, es una facilidad de pago que otorga el exportador (vendedor) al importador (comprador). Se paga en la fecha indicada en la Carta de Crédito. Por ejemplo 60 días de lafecha de embarque que tiene que realizarse dentro de la vigenciade la carta de crédito.- Carta de Crédito de Aceptación, el exportador adjunta al Banco Corresponsal los documentos y una letra de cambio con plazo determinado para la aceptación por el importador y retorna al exportador debidamente aceptada, lo cual abre la posibilidad al exportador de descontarla, antes que venza el plazo, con otro Banco.- Carta de Crédito para Negociación, en la cual el Banco Corresponsal además de la aceptación de la letra de cambio debe negociar de acuerdo a las instrucciones suministradas.



02/04/2006

Por la Cláusula:

- Carta de Crédito con Cláusula Roja, el exportador puedeobtener adelantos a cuenta de la exportación contra el compromiso escrito de cumplir con efectuar la exportación dentro de los plazos y condiciones estipulados (AnticipatoryCredit).- Carta de Crédito con Cláusula Verde, es parecida a la Cláusula Roja con la diferencia que el exportador debe exhibir documentos que prueben la ejecución de los trámites de exportación, por ejemplo que la mercancía se encuentra en puerto a la espera del buque transportador (Packing Credit).



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Por los Beneficiarios:

- Carta de Crédito Directo (straight), el Banco Emisor seobliga con el beneficiario únicamente a través del BancoAvisador o Notificador. Los derechos sobre la carta decrédito no pueden ser transferidos a terceros bancos queintervengan en la operación.- Carta de Crédito Transferible, el Banco Emisor secompromete a pagar a cualquier banco, aunque no sea elBanco Avisador o Notificador. El exportador puede transferir el crédito a otro exportador, ya sea parte o el total. La transferencia es válida por una sola vez.



02/04/2006

Por la Divisibilidad:

- Carta de Crédito Indivisible, cuando no se permiten utilizaciones ni embarques parciales.- Carta de Crédito Divisible, cuando la mercancía es embarcada en partes, el pago al exportador se efectúa también en partes proporcionales.- Carta de Crédito Rotativo (Revolving Credit), cuando se establecen embarques periódicos fijos hasta que se agote el valor del crédito. Por cada utilización el crédito se renueva automáticamente.- Carta de Crédito Acumulativa, cuando no se ha cumplido con un despacho en el plazo estipulado para este embarque parcial y se permite acumularlo hasta el próximo despacho o para el final, hasta cubrir la suma total indicada en el contrato.- Carta de Crédito No Acumulativa, cuando el exportador no efectuó el embarque parcial y pierde el derecho a dicha exportación y no se acumulará para el próximo embarque.- Carta de Crédito “Back to Back”, cuando el exportador no puede cumplir con la exportación y pide al Banco Negociador que extienda un crédito a favor de otro proveedor con la garantía del crédito original.



COBRANZA DOCUMENTARIA

El exportador da instrucciones a una entidad bancaria, que actúa como Remitente para que otro Banco en el exterior tramite el cobro de valores ante el importador, con el único compromiso de cumplir con las instrucciones proporcionadas por el exportador.

Publicación 522 de la CCI

• A la Vista• A Plazo

MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO INTERNACIONAL

ESQUEMA DE UNA COBRANZA DOCUMENTARIA

COMPRA VENTA INTERNACIONAL

COBRANZA

BA N COCOB R A DOR

BANCO REMITENTE

PARTES QUE INTERVIENEN EN UNA COBRANZA DOCUMENTARIA

02/04/2006

Cobranza Cobranza DocumentariaDocumentaria

Operación, por la cual el Exportador instruye al Banco Local (Remitente) para realizar ante el Banco Corresponsal (Cobrador) las gestiones de aceptación y/o pago de documentos que representan un compromiso adquirido previamente por el Importador (INSTRUCCION DE COBRO). La operación de cobranza se origina en el exportador y para el Banco Remitente es una cobranza de exportación, mientras que para el Banco corresponsal es una cobranza de importación.


02/04/2006


Cualquier documento enviado para su cobro (INSTRUCCIÓN DE COBRO), debe ir acompañado de las órdenes completas y precisas. Los bancos sólo están autorizados para actuar según las instrucciones o modalidades suministradas.

Las instrucciones básicas o modalidades pueden ser:

Entrega de documentos comerciales contra “Orden D/ P” o contra “Orden D/ A”.


L e t r a Ú n ic a d e C a m b io N° ___ vencimiento _____________ por USD ____________________________ ciudad ______________________fecha __________________________________________ a los _______________________ se servirá _______________________________________ pagar por esta letra única de cambio a la orden de: _______________________________ ________________________________ en la ciudad de _______________________________ la cantidad de ________________________________________________________________ y los intereses causados a partir de_________________a una tasa LIBOR + ____ % pagaderos (semestre, trimestre, mes) vencido, sin protestos ni avisos. Atentamente, Girado ____________________________________ Domicilio ____________________________________ Ciudad ____________________________________ País ____________________________________ _______________________________ Firma del girador autorizado y sello ACEPTADA.- Sin protestos País ______________ Ciudad de aceptación ________________________ Fecha _____________ . ` Firma autorizada y sello (comprador – representante legal)

“ POR AVAL” _____________________________ Firma autorizada y sello (intermediario financiero)

ENDOSOS: Páguese a la orden de: Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. – Bancóldex Nombre: Representante Legal .

Número de identificación: .

Cargo: . ` Firma y sello empresa (exportador) (representante legal)

90 DIAS

MODELO DE LETRA CON AVAL

02/04/2006


Orden D/ PSignifica entrega de documentos contra pago aprimera presentación. Si se quiere demorar el pago y entrega se indica: D/ P llegada mercancía.

Orden D/ ASignifica entrega de documentos contra aceptación.

El documento comercial sirve para exigir el pago de la obligación o el pago del documento financiero ya que sin ellos no podrá

desaduanarse la mercancía.

Todo crédito documentario tiene una doble finalidad económica: asegurar al vendedor el cobro de la mercancía enajenada y garantizar al comprador que tal mercancía le fue enviada.


02/04/2006


Intervinientes e Intermediación Bancaria

Generalmente intervienen:1. El ordenante o cedente (Principal) que es el acreedor, vendedor o exportador, es decir el cliente que encomienda el cobro a su banco.2. El Banco Remitente (Remitting Bank) que es el banco del país del exportador que recibe la tramitación de cobro, documentos en cobranza e instrucciones.3. El Banco Cobrador o Corresponsal (Collecting Bank) que es el banco del país del importador que recibe la documentación delBanco Remitente para tramitar su cobro. Es el Banco Presentador(Presenting Bank) cuando efectúa la presentación al librado.4. El Girado o Librado (Drawee) que es el deudor, comprador o importador, es decir la persona quien debe pagar.

Para las Importaciones, por su menor costo, los documentos en cobranza resultan los más utilizados, mientras que para las

Exportaciones son más utilizados los créditos documentarios.


Nivel de conocimiento del cliente

Bajo Carta de CréditoCobranza documentaria

Mediano Cobranza documentaria de

Letras avaladas.

Alto Letras avaladas Compromiso de Pago,

Promissory Note Compromiso de reembolso.

GARANTIAS: STAND BY

Algunos Instrumentos bancarios utilizados...

Carta de Crédito Cobranza Documentaría Letras Avaladas Compromisos de Pago Cheque Transferencia o Giro

Seguridad en el pago Riesgo de No pago

Tipos de Medios de Pago

02/04/2006

Forma de pago mediante la cual el Exportador envía directamente los documentos al Importador después de efectuado el embarque, para que el Importador, luego de nacionalizar las mercancías, los entregue a su banco y efectué por medio de él el giro al exterior para pagar

el valor de las mismas.

De todos los medios de pago, esta operación reviste un alto grado de riesgo, pues esta basada en un elevado

nivel de confianza y en la buena fe del comprador (Importador) y del vendedor (Exportador), ya que no hay garantías que aseguren el cumplimiento de las

obligaciones de las partes.

Giro DirectoGiro Directo

Beneficios- Confianza de las partes.- Bajos costos.- Agilidad en la operación.


GRACIAS POR COMPARTIR ESTE CONOCIMIENTO

CARTILLACOSTOS Y GASTOS DE LAS

OP DE CI

pagos en el comercio internacional

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