normas de la asociación española de banca (aeb) las normas y

DOCUMENTOS - CUADERNOS

Normas de la Asociación Española de Banca (AEB)

Las Normas y Procedimientos Bancarios publicados por la Asociación Española de

Banca, popularmente conocidos como "Cuadernos", regulan los formatos y modos de

operar en la confección y envío de ficheros para entregar a las entidades financieras.

Cuaderno 19: Adeudos por domiciliaciones en soporte magnético

Cuaderno 19 - 14: Adeudos Directos SEPA en fichero electrónico – Esquema Básico

Cuaderno 19 - 44: Adeudos Directos SEPA en fichero electrónico – Esquema B2B

Cuaderno 32: Remesas de efectos en fichero informático de clientes a Entidades

Financieras

Cuaderno 34: Órdenes en fichero para emisión de transferencias y cheques

Cuaderno 34 - 1: Órdenes en fichero para emisión de transferencias y cheques

Cuaderno 34 - 14: Órdenes en fichero para emisión de transferencias y cheques

(Adaptado a normativa SEPA)

Cuaderno 43: Información normalizada de cuenta corriente

Cuaderno 58: Créditos comunicados mediante fichero informático para su anticipo y

gestión de cobro

Cuaderno 67: Comunicaciones de datos relativos a cheques y pagarés de c/c emitidos

directamente por el cliente

Cuaderno 68: Ordenes en fichero para emisión de Pagos domiciliados

http://empresas.bankia.es/Ficheros/CMA/ficheros/Norma19Marzo2008.PDF

http://empresas.bankia.es/Ficheros/CMA/ficheros/N1914_Esq_Basico.PDF

http://empresas.bankia.es/Ficheros/CMA/ficheros/N1944_Esq_B2B.PDF

http://empresas.bankia.es/Ficheros/CMA/ficheros/Norma32_Mayo2001.PDF

http://empresas.bankia.es/Ficheros/CMA/ficheros/Norma32_Mayo2001.PDF

http://empresas.bankia.es/Ficheros/CMA/ficheros/Norma34_Junio2001.PDF

http://empresas.bankia.es/Ficheros/CMA/ficheros/Norma341.PDF




http://empresas.bankia.es/Ficheros/CMA/ficheros/Norma43_Jul2001.PDF



http://empresas.bankia.es/Ficheros/CMA/ficheros/Cuaderno672001.PDF

http://empresas.bankia.es/Ficheros/CMA/ficheros/Cuaderno672001.PDF

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Adeudos por domiciliaciones en soporte magnético serie normas y procedimientos bancarios

Nº 19 Actualizado Marzo 2008 ÍNDICE Página

INTRODUCCIÓN........................................................................................ 4 I. CONDICIONES GENERALES Descripción...................................................................................................... 5 Requisitos previos ........................................................................................... 5 Figuras del sistema ......................................................................................... 6 II. PROCEDIMIENTOS DE REALIZACIÓN DE ADEUDOS Procedimientos................................................................................................ 9 Contenido del fichero..................................................................................... 10 III. RELACIÓN ENTRE LAS ENTIDADES Y LOS CLIENTES ORDENANTES Presentación de los ficheros.......................................................................... 11 Asiento en cuenta.......................................................................................... 11 IV. COMUNICACIÓN DE DOMICILIACIONES IMPAGADAS Plazos............................................................................................................ 12 Asiento contable ............................................................................................ 12 Documentación.............................................................................................. 12 Motivos de devolución ................................................................................... 12 V. COMUNICACIÓN DE DATOS INFORMATIVOS Comunicación de las Entidades a los clientes ordenantes............................ 13 Comunicación de los clientes ordenantes a las Entidades............................ 14 Intercambio de ficheros ................................................................................. 14 VI. ESTRUCTURA DE ORGANIZACIÓN DE FICHEROS Esquema del fichero...................................................................................... 15

ANEXOS 1. Fichero para depuración de datos ................................................................. 17 Diseño gráfico................................................................................................ 23 2. Diseño de registros para adeudo de domiciliaciones por el Procedimiento Primero .................................................................................. 25 Diseño gráfico................................................................................................ 34 3. Diseño de registros para adeudo de domiciliaciones por el Procedimiento segundo................................................................................. 38 Diseño gráfico................................................................................................ 44 4. Fichero para presentación de devoluciones .................................................. 46 Diseño gráfico................................................................................................ 51 5. Fichero de comunicaciones de datos informativos. De las Entidades de Depósito a los clientes ordenantes............................................................................... 53 Diseño gráfico................................................................................................ 57 6. Fichero de Comunicación de datos informativos. De los clientes ordenantes a las Entidades de Depósito .................................................................................. 59 Diseño gráfico................................................................................................ 62 7. Modelo normalizado del formulario "Adeudo por domiciliaciones" ................ 63 8. Descripción del Código Cuenta Cliente (CCC) y pautas a seguir por los clientes ordenantes..................................................................................................... 65 4

INTRODUCCION El procedimiento recogido en este Cuaderno ha sido desarrollado por las Entidades

Financieras españolas a través de sus respectivas asociaciones, Asociación Española de Banca (AEB), Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA) y Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC). Es, por tanto, un procedimiento normalizado y común a todas aquellas Entidades Financieras que presten el servicio a que este Cuaderno se refiere. Para su aplicación práctica, será preciso el acuerdo previo entre el cliente que demanda el Servicio que regula este Cuaderno y la Entidad Financiera que lo presta. 5

I. CONDICIONES GENERALES 1. DESCRIPCIÓN El presente Folleto describe los aspectos que todo cliente de una Entidad de depósito debe conocer para presentar, mediante fichero informático, órdenes de adeudo como consecuencia de domiciliaciones . Estas operaciones domiciliadas, se definen por los siguientes parámetros: a) Pagaderas a su presentación. b) Que correspondan a cuotas por servicios o usos de carácter periódico a cargo del consumidor o usuario final. c) Que conste como domicilio de pago el Código Cuenta Cliente (CCC), es decir, Entidad, oficina domiciliataria, dígitos de control y número de cuenta. Si bien es de suma utilidad la existencia del CCC completo, los dos primeros datos (Entidad y oficina domiciliataria), son obligatorios, así como que el número de cuenta deberá ser distinto de todo a ceros. e) Que exista autorización previa de carácter genérico por parte del titular de la cuenta de cargo, para que todas las órdenes de adeudo de iguales características puedan ser imputadas en cuenta sin preaviso. f) Que no implique financiación o anticipo de fondos para la Entidad receptora, ni desplazamiento de valoración 2. REQUISITOS PREVIOS Con objeto de evitar posibles incidencias en los adeudos de estas operaciones, es necesario que previamente exista una orden del deudor para domiciliar los pagos, para lo cual se aconseja se ajusten los clientes ordenantes al formulario normalizado de ―Ordenes de Domiciliación‖, que figura en el Folleto n_50, de la colección ―Normas y Procedimientos Bancarios‖ . En el citado formulario, existen dos datos que son esenciales para realizar una correcta domiciliación : a) Código de referencia, que identifica unívocamente al deudor en la organización interna del cliente ordenante; dicho código deberá ser invariable de una facturación a otra para un mismo titular y servicio; puede ser el número de contrato, póliza, etc. 6 Por lo tanto, a efectos operativos, el titular que domicilia sus pagos en una Entidad, se identifica mediante el conjunto CLIENTE ORDENANTE-CÓDIGO DE REFERENCIA. b) Código Cuenta Cliente (CCC). Ver Anexo 8. Por otra lado, antes de la entrega del primer fichero con domiciliaciones a la Entidad correspondiente, como es preciso depurar los datos de domiciliación (CCC), se necesita la presentación de un fichero que contenga el conjunto total de domiciliaciones a procesar, con antelación suficiente. Una vez analizado este fichero, la Entidad devolverá el mismo al cliente ordenante con los datos correctos. Para estos ficheros de depuración se utilizará el diseño del Anexo 1, llevando en el campo de importe un contenido numérico que no se tratará, pudiendo ser incluso "ceros". 3. FIGURAS DEL SISTEMA Con objeto de conseguir una mejor comprensión de los capítulos siguientes, a continuación se definen las figuras que intervienen, tanto en la facturación como en las devoluciones.

3.1 FACTURACIÓN 3.1.1 Cliente ordenante: El que emite y en nombre del cual se adeudan las domiciliaciones. Puede ser una persona física o jurídica. 3.1.2 Cliente presentador: El que físicamente hace la presentación del fichero a la Entidad. Puede ser el mismo cliente ordenante, pero no necesariamente, y a su vez ser una persona física o jurídica. 3.1.3 Entidad receptora: La Entidad que físicamente recibe el fichero con las domiciliaciones. 3.1.4 Entidad domiciliataria: Entidad donde debe adeudarse la domiciliación . 3.2 DEVOLUCIONES 3.2.1 Entidad presentadora: Entidad que efectúa la devolución, donde mantiene cuenta el cliente ordenante. En facturación actuó como Entidad receptora. 3.2.2 Cliente receptor: El que recibe el fichero de devoluciones. Es el mismo que en facturación hizo de "Presentador". 7 3.2.3 Cliente ordenante: Al que se hace la devolución, que emitió en su día las domiciliaciones. En facturación, la misma figura. 3.2.4 Entidad domiciliataria: Entidad donde se deberían haber adeudado las domiciliaciones que se devuelven. En facturación, la misma figura. 3.3 IDENTIFICACIÓN 3.3.1 Cliente ordenante: Se identifica por un Código que se compone de dos partes: - Número de Identificación Fiscal (NIF). - Sufijo: número de tres cifras, comprendido entre el 000 y 999, que debe utilizarse obligatoriamente en las siguientes situaciones: a) Cuando el cliente ordenante desee distinguir sus tipos diferentes de facturación. Por ejemplo: una compañía de seguros, que desea separar las domiciliaciones de sus ramos de actividad: vida, accidentes, etc. b) Para identificar los diferentes centros emisores de ficheros de facturación, que pueda tener una compañía. Por ejemplo: la compañía "A" que tiene factorías en Madrid y Barcelona, y ambas entregan adeudos domiciliados a las Entidades. En los dos supuestos anteriores, deberá utilizarse el sufijo tanto si el cliente ordenante entrega su facturación a una como a varias Entidades. c) Cuando el cliente distribuye su facturación entre varias Entidades receptoras, y los ficheros contienen domiciliaciones para terceras, asignará un sufijo distinto para cada receptora. Por el contrario, no será obligatorio un sufijo distinto, en el caso de que los ficheros contemplen solo domiciliaciones de la Entidad receptora, o bien que el cliente ordenante no tenga referencias duplicadas. En los casos citados, el NIF será el mismo, pero el sufijo deberá ser diferente. Por lo tanto, la identificación del cliente ordenante, a todos los efectos, será siempre de acuerdo con el conjunto NIF-SUFIJO. 3.3.2 Cliente presentador y receptor: La identificación se rige por el mismo criterio indicado en el punto anterior. 3.3.3 Entidad receptora, presentadora y domiciliataria: Siempre se identifica por el código asignado por el Banco de España, al Banco 8 o Caja correspondiente. 9

II. PROCEDIMIENTOS DE REALIZACIÓN DE ADEUDOS

1. PROCEDIMIENTOS Los clientes ordenantes podrán optar, previo acuerdo bilateral con las Entidades de Depósito, por uno de los procedimientos que se indican a continuación. Primero Mediante este procedimiento, se incluye en la comunicación del cargo en cuenta que las Entidades remiten a sus clientes, toda la información que habitualmente debería contener el justificante de pago o equivalente, emitido por los clientes ordenantes. Esta información deberá ser facilitada íntegramente en fichero por los ordenantes, con arreglo a las siguientes especificaciones: - Por cada adeudo se harán cuantos registros sean precisos (hasta un máximo de seis) para recoger todos los conceptos, más ciertos datos complementarios. - Dentro de los diferentes campos de "Concepto" (como máximo 16), es necesario, no solamente indicar las partidas que componen el total del pago, sino que se consignará el concepto y motivo de las mismas (Lecturas, consumo, saltos de contador, metros cúbicos...). Es decir, toda la información que contendría el documento que hubiese impreso el cliente ordenante. Para esto se ha creado un formulario denominado "Adeudo por domiciliaciones", normalizado para todas las Entidades, que figura en el Anexo 7 En este, existe una zona cuya capacidad es de 640 caracteres, que permite se impriman hasta ocho líneas, las cuales se forman con dos campos de "Concepto" de 40 caracteres. Hay que tener presente que el mencionado "Adeudo por domiciliaciones", en ningún caso es sustitutivo de recibo o documento análogo, aunque supone justificante de su pago, y que la responsabilidad de la información de los conceptos que figuran en el mismo es exclusiva del ordenante. Por tanto, cuantas aclaraciones o reclamaciones tengan que hacer los titulares de los servicios facturados, se realizarán en las oficinas del cliente ordenante que ha facturado el servicio, nunca en las de las Entidades de Depósito. Por otro lado, aunque en este documento figura como titular el deudor, el nombre y la dirección a donde se envía el "Adeudo por domiciliaciones", son los de la cuenta bancaria en la que se efectúa el adeudo, que no siempre coincide con el citado titular. El diseño del fichero para este procedimiento, figura en el Anexo 2 y, como se ha dicho anteriormente, el del "Adeudo por domiciliaciones", normalizado, se encuentra en el Anexo 7. 10 Segundo Por este procedimiento, los clientes ordenantes entregan también un fichero, pero incluyendo en el campo reservado para el "Concepto" una información con un máximo de 17 posiciones, la cual se hace seguir al cliente de la Entidad (que puede ser diferente al titular del servicio, cuota, etc.) por medio del extracto de cuenta, ya sea diario o con otra periodicidad, o en la forma que cada Entidad lo estime conveniente. Para este procedimiento el diseño del fichero está en el Anexo 3. La información contenida en el campo "Concepto", deberá ser suficiente para que el cliente de la Entidad pueda identificar su pago. 2. CONTENIDO DEL FICHERO Los ficheros de facturación podrán contener domiciliaciones de distintas Entidades, de uno o varios clientes ordenantes, así como de cualquiera de los dos procedimientos de realización de adeudos descritos, o de los dos a la vez. Lógicamente, si un mismo cliente remitiera operaciones de ambos procedimientos, cada grupo de ellas formará ficheros distintos. Para mejor comprensión, ver el Capítulo VI "ESTRUCTURA DE ORGANIZACIÓN DE LOS FICHEROS". No obstante, en todos los casos será necesaria la previa conformidad de la Entidad receptora del fichero. 11

III. RELACIÓN ENTRE LAS ENTIDADES DE DEPOSITO Y CLIENTES ORDENANTES 1. PRESENTACIÓN DE LOS FICHEROS El fichero de facturación, con cualquiera de los procedimientos de realización de

adeudos, deberá obrar en poder de las Entidades con una antelación mínima de cinco días hábiles a la fecha en que deba efectuarse el adeudo en las cuentas de los clientes. Si el fichero contiene operaciones de varios clientes ordenantes, dicho requisito deberá cumplirse por todos y cada uno de ellas La forma y lugar de entrega de los ficheros, se pactará bilateralmente entre las Entidades y los clientes ordenantes. 2. ASIENTO DE CUENTA El importe de las domiciliaciones será asentado en la cuenta que el cliente ordenante mantenga en la Entidad donde efectúe el envío del fichero, en la misma fecha en que se adeude a sus clientes o a las otras Entidades domiciliatarias. Simultáneamente, pero en asiento distinto, se adeudarán al ordenante los gastos a que hubiera lugar, más los impuestos correspondientes en su caso, consignando a qué facturación se refieren y el número de domiciliaciones de la misma. Caso de que en un mismo fichero figurasen varios clientes ordenantes, los apuntes anteriormente citados, se realizarán por cada uno de ellos, en la cuenta que mantenga en la Entidad receptora del fichero. Se ha de tener presente que se considerará cliente ordenante diferente aquel que, aún manteniendo el mismo NIF, tenga diferente sufijo en su código de identificación. 12

IV. COMUNICACIÓN DE DOMICILIACIONES IMPAGADAS 1. PLAZOS Las operaciones que sean motivo de devolución, serán comunicadas por la Entidad presentadora al cliente receptor en el plazo que se establezca, el cual nunca será inferior ó igual al que esté en vigor en el ámbito interbancario. 2. ASIENTO CONTABLE Se generará un adeudo en la cuenta del cliente ordenante, con la misma fecha valor que se aplicó en el abono de la facturación, siendo su importe el del conjunto de devoluciones. En apunte distinto, se adeudarán las comisiones e impuestos que procedan. 3. DOCUMENTACIÓN El cliente ordenante recibirá un formulario conteniendo el detalle del adeudo citado anteriormente. Además, según se acuerde, uno de los siguientes ficheros: a) Relación detallada de las domiciliaciones que se retroceden, o documentos unitarios justificativos, según la organización interna de cada Entidad. b) Fichero, con diseño normalizado, reseñado en el Anexo 4, que contiene los datos básicos de la domiciliación, más un código correspondiente al "Motivo de la devolución". Un mismo fichero puede contener información de varios clientes ordenantes, y de varias presentaciones. La forma y lugar de entrega del fichero, se pactará con el cliente ordenante. 4. MOTIVOS DE DEVOLUCIÓN De acuerdo con los usos bancarios, la información por este concepto, podrá ser: 0.- Importe a cero 1. - "Incorriente" 2. - "No domiciliado o cuenta cancelada" 3. - "Oficina domiciliataria inexistente" 4. - "Cuenta bloqueada" 5. - "Por orden del cliente: error o baja en la domiciliación" 6. - "Por orden del cliente: disconformidad con el importe" 7. – "Adeudo duplicado, indebido, erróneo o faltan datos" 8. – Sin utilizar El motivo 2, lleva implícito el que la domiciliación respectiva no se incluya en la siguiente facturación, a no ser que se realice antes una nueva domiciliación. 13 El motivo 3 implicará, obligatoriamente, una corrección de los datos de domiciliación, antes de la entrega de la facturación siguiente. El motivo 5 implica que el adeudo efectuado no se incluya en próximas facturaciones, sin que, previamente, se haya solucionado la incidencia.

V. COMUNICACIÓN DE DATOS INFORMATIVOS En los adeudos de domiciliaciones pueden presentarse dos tipos de "Informaciones": - De las Entidades a los clientes ordenantes. - De los clientes ordenantes a las Entidades. 1. COMUNICACIÓN DE LAS ENTIDADES DE DEPOSITO A LOS CLIENTES ORDENANTES Estas comunicaciones se dividen en dos grupos: 1.1 CAMBIO DE ALGÚN DATO DEL CÓDIGO CUENTA CLIENTE (CCC) - Cambio de oficina donde está domiciliado el pago. - Cambio de número de cuenta en la que está domiciliado el pago. - Cambio de oficina y número de cuenta donde está domiciliado el pago. Cuando se trate de cambio de oficina, cambio de cuenta o de ambas, se enviarán los nuevos valores en los campos correspondientes a estos datos junto con los nuevos dígitos de control. El valor del resto de campos que lleva este registro se tomará de los facilitados por el cliente ordenante en el fichero de la última facturación. 1.2 COMUNICACIÓN DE NO TENER ORDEN DE DOMICILIACIÓN O RETIRADA DE DICHA ORDEN Cuando se quiera comunicar que no existe orden de domiciliación o que se ha retirado dicha orden, se confeccionará el mismo tipo de registro con los datos igualmente de la última facturación, pero consignando en los campos de oficina, número de cuenta y dígitos de control, "ceros", lo cual supondrá retirar la correspondiente domiciliación en el siguiente fichero de facturación. Aparte de efectuar estas comunicaciones por los medios tradicionales de enviar un escrito con los datos necesarios para efectuar los cambios, las Entidades pueden hacerlo, previo acuerdo, por medio de la entrega de un fichero a los presentadores, utilizando el diseño del fichero que figura en el Anexo 5. 14 2. COMUNICACIÓN DE LOS CLIENTES ORDENANTES A LAS ENTIDADES. Los motivos de estas comunicaciones pueden ser: a) Cambio de código de referencia de los deudores, en los archivos del cliente ordenante. b) Eliminación de algún código de referencia, en los archivos del ordenante. Esta segunda comunicación es obligatorio efectuarla cuando los códigos de referencia no utilizados van a ser asignados a otros deudores, ya que de no hacerlo se corre el riego de que la nueva domiciliación sea adeudada en la cuenta del anterior cliente. En el caso de no haber nueva utilización de estos códigos, la comunicación por parte del ordenante es opcional. Estas comunicaciones se harán por medio del fichero, que se ajustaría al Anexo 6, a no ser que su número sea inferior a 50, en cuyo caso podrá hacerse por medio de carta o listado. En cualquier caso, estas comunicaciones deben entregarse a las Entidades con diez días hábiles de antelación a la primera facturación que afecten los cambios de código de referencia, ya que de otra manera produciría una serie de errores en los cargos y posibles devoluciones que, en algún caso, podrían tener consecuencias importantes. 3. INTERCAMBIO DE FICHEROS El lugar y forma de intercambio de los ficheros, entre las Entidades y sus ordenantes, se pactará bilateralmente. En el caso de intercambio de ficheros mediante interconexión, se hará de acuerdo con las especificaciones recogidas en la norma correspondiente. 15

VI. ESTRUCTURA DE ORGANIZACIÓN DE LOS FICHEROS Teniendo en cuenta las posibilidades del contenido de los ficheros, la estructura esquemática de los mismos es la que a continuación se indica. CABECERA DE PRESENTADOR CABECERA CLIENTE ORDENANTE "C1"

INDIVIDUALES ENTIDAD "E1", OFICINA "01" INDIVIDUALES ENTIDAD "E1", OFICINA "02" INDIVIDUALES ENTIDAD "E2", OFICINA "01" TOTAL CLIENTE ORDENANTE "C1" CABECERA CLIENTE ORDENANTE "C2" INDIVIDUALES ENTIDAD "E1", OFICINA "01" INDIVIDUALES ENTIDAD "E2", OFICINA "01" INDIVIDUALES ENTIDAD "E2", OFICINA "02" INDIVIDUALES ENTIDAD "E3", OFICINA "01" TOTAL CLIENTE ORDENANTE "C2" TOTAL GENERAL 16

ANEXOS 1.- Fichero para depuración de datos. 2.- Diseño de registros para adeudos por el "Procedimiento primero". 3.- Diseño de registros para adeudos por el "Procedimiento segundo". 4.- Fichero para presentación de devoluciones. 5.- Fichero de comunicaciones de datos informativos: de las Entidades a los clientes ordenantes. 6.- Fichero de comunicaciones de datos informativos: de los clientes ordenantes a las Entidades. 7.- Modelo normalizado de "Adeudo por Domiciliaciones". 8.- Descripción del Código Cuenta cliente (CCC) y pautas a seguir por el cliente ordenante. 17 ANEXO 1. FICHERO PARA DEPURACIÓN DE DATOS 1. CARACTERÍSTICAS GENERALES 1.1 Soporte en formato EBCDIC a) Cinta magnética (Banda magnética de 1.600 ó 6.250 bpi, 9 pistas) b) Streamer IBM c) Cartuchos unidades 3480 - Código EBCDIC. (tabla recomendada T1V10284 country extended: Spain, Latin America) - Registros de longitud fija (162 bytes). - Bloque: 40 registros (6.480 bytes). - Sin etiqueta ni marca de cinta al principio. - Con marca de cinta al final. - Etiquetado.- Etiqueta adhesiva conteniendo: * DE: Cliente presentador * A: Entidad receptora * DENSIDAD: 1.600 ó 6.250 b.p.i. (sólo cintas magnéticas) * FICHERO: Depuración de datos * VOLUMEN: n de m 1. 2 Soporte en formato ASCII a) Disquete b) CD – ROM c) Unidades ZIP - Disquete 3,5 pulgadas. - Código ASCII (en mayúsculas) (carácter 165=Ñ) (tabla recomendada T1000850) (Personal computer: multilingual) - Registros de longitud fija (162 bytes). - Formato MS/DOS secuencial tipo texto: Significa añadir al final de cada uno de los registros, los caracteres de control (CR) retorno de carro y (LF) cambio de línea. - Etiquetado. Etiqueta adhesiva conteniendo: * DE: Cliente presentador * A: Entidad receptora

* CARACTERÍSTICAS: Una o dos caras, densidad doble o alta * FICHERO: Depuración de datos * VOLUMEN: n de m Si la longitud del archivo impide la inclusión en un único disquete, se deberá consensuar con la entidad receptora el sistema de back-up / compresión a utilizar. 18

II. ORGANIZACIÓN DEL FICHERO Llevará, en primer lugar, un registro "Cabecera de presentador", que contendrá las informaciones relativas al mismo, así como el destino. A continuación un registro de "Cabecera de ordenante" y seguido, los registros individuales, de los cuales, por cada domiciliación es necesario que figure uno "Individual obligatorio" y a continuación, en su caso, el opcional para el supuesto en que el titular de la domiciliación sea diferente del de la cuenta. Podrá figurar también cualquier otro opcional. Dentro de cada cliente ordenante, todos los registros individuales deberán figurar en el fichero clasificados ascendentemente por el número de Entidad—Oficina de adeudo, referencia y código de dato, terminando con un registro de "Total ordenante". Al final llevará un registro de "Total general".

III. MOTIVOS DE DEVOLUCIÓN DEL FICHERO 1. La ausencia de alguno de los registros siguientes: - Cabecera de presentador - Cabecera de ordenante - Total de ordenante - Total general 2. La presencia de registros opcionales, sin registros individuales correspondientes, para un mismo Código de referencia. 3. Descuadre en alguno de los diferentes campos acumuladores de los Registros de total.

IV. ESTRUCTURA DE LOS REGISTROS A continuación se detallan las informaciones de cada uno de los campos de los diferentes tipos de registro. Las zonas "libre" de todos los registros, irán siempre a espacios. Todos los importes figurarán con dos posiciones decimales (céntimos), ajustados a la derecha, y completados con ceros a su izquierda, cuando sea necesario. 1. Registro Cabecera de presentador Zona A. A1. Código de registro: 51(Euros) A2. Código de dato: 80 Zona B. B1. Código de presentador. Según se indica en el apartado "FIGURAS DEL SISTEMA" ("IDENTIFICACIÓN"). Por 19 razones técnicas, ajustado a la derecha, con ceros a la izquierda, si es preciso. B2. Fecha de confección del fichero. En formato DDMMAA. B3. Libre. Zona C. Nombre del cliente presentador. Zona D. Libre Zona E. E1. Entidad receptora del fichero. Siempre en cuatro posiciones. E2. Oficina receptora. Oficina de la Entidad receptora, donde se entrega el fichero. E3. Libre. Zona F. Libre. Zona G. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1, A2, B2, E1 y E2. Alfanuméricos: resto.

2. Registro Cabecera de ordenante Zona A. A1. Código de registro: 53(Euros). A2. Código de dato: 80. Zona B. B1. Código cliente ordenante. Según se indica en el apartado "FIGURAS DEL SISTEMA" ("IDENTIFICACIÓN"). Por razones técnicas, ajustado a la derecha, con ceros a la izquierda si es preciso. Hay que tener presente que el Código cliente ordenante completo, nunca se debe variar para el mismo tipo de domiciliaciones. B2. Fecha de confección del fichero. En formato DDMMAA. B3. Fecha de cargo. Fecha a partir de la cual la Entidad domiciliataria debe efectuar los adeudos en las cuentas de sus clientes. En formato DDMMAA. Zona C. Nombre del cliente ordenante. Distinto de todo espacios Zona D. CCC del cliente ordenante, donde debe abonarse el importe de la facturación. D1. Número de la Entidad. Siempre en cuatro posiciones numéricas. D2. Número de la oficina donde se encuentra la cuenta del cliente ordenante. Cuatro posiciones numéricas. D3. Dígitos de control de la Entidad, oficina y número de cuenta. 20 D4. Número de cuenta del cliente ordenante. Siempre ajustado a la derecha, con ceros a la izquierda. Zona E. E1. Libre E2. Procedimiento de realización de adeudo: - "01", si corresponde al "Primero". - "02", si corresponde al "Segundo". E3. Libre. Zona F. Libre. Zona G. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1, A2, B2, B3, D1, D2, D3, D4 y E2. Alfanuméricos: resto. 3. Registro Individual obligatorio Zona A. A1. Código de registro: 56(Euros). A2. Código de dato: 80. Zona B. B1. Código del cliente ordenante. El mismo que figura en este campo en el Registro "Cabecera de ordenante". B2. Código de referencia. Según se indica en el apartado "REQUISITOS PREVIOS". Ha de ser distinto de todo espacios y de todo ceros. Zona C. Nombre o razón social del titular de la domiciliación. Distinto de todo espacios. Zona D. CCC. Identificación de la cuenta de domiciliación. D1. Número de la Entidad, en cuatro posiciones numéricas. D2. Número de la oficina. El asignado por cada Entidad a sus oficinas. D3. Dígitos de control que validan la Entidad—oficina y Número de cuenta. Si estos datos no hubiesen sido facilitados por el titular de la cuenta, o resultasen incorrectos, se consignará en el campo "**". D4. Número de la cuenta de adeudo. Numérico ajustado a la derecha, con ceros a la izquierda. No podrá ser nunca todo ceros. Zona E. Importe de la domiciliación, con dos posiciones decimales para

céntimos. Ha de ser distinto de ceros. Zona F. Libre. 21 Zona G. Primer campo de concepto. Podrá ir a espacios. Zona H. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1, A2, D1, D2, D4 y E. Alfanuméricos: resto. 4. Registro opcional Zona A. A1. Código de registro: 56(Euros). A2. Código de dato: 86. Zona B. B1. Código del cliente ordenante. El mismo que figura en este campo en el registro "Cabecera de ordenante". B2. Código de referencia. El mismo que figura en el registro ―Individual obligatorio‖ correspondiente. Zona C. Nombre del titular de la cuenta domiciliataria. Zona D. Domicilio del titular de la cuenta. Zona E. E1. Plaza del domicilio del titular de la cuenta. E2. Código postal de este domicilio. Zona F. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1, A2 y E2. Alfanuméricos: resto. 5. Total ordenante Zona A. A1. Código de registro: 58(Euros). A2. Código de dato: 80. Zona B. B1. Código de cliente ordenante. El mismo que figura en este campo en el registro "Cabecera de ordenante". B2. Libre. Zona C. Libre. Zona D. Libre. Zona E. E1. Suma de importes del ordenante. E2. Libre. 22 Zona F. F1. Número de domiciliaciones del ordenante. F2. Número total de registros del ordenante, incluyendo el de Cabecera y total ordenante. F3. Libre. Zona G. Libre. Definición Informática de campos: Numéricos: A1, A2, E1, F1 y F2. Alfanuméricos: resto. 6. Registro total general Zona A. A1. Código de registro: 59(Euros). A2. Código de dato: 80. Zona B. B1. Código de presentador. El mismo que figura en este campo en el registro "Cabecera de presentador". B2. Libre. Zona C. Libre. Zona D. D1. Número de ordenantes. D2. Libre. Zona E. E1. Total Importes. Suma de los importes de los registros de ―Código de registro 56" y ―Código de dato 80", del fichero. E2. Libre. Zona F. F1. Número total de registros de tipo individual obligatorio. F2. Número de registros que contiene el fichero, incluidos los de cabecera, el de total ordenante y el propio de total

general. F3. Libre. Zona G. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A 1, A2, D 1, E 1, F 1 y F2. Alfanuméricos: resto. 23 ANEXO 1. DEPURACIÓN DE DATOS CABECERA DE PRESENTADOR ZONA A B E A1 A2 B1 B2 B3 C D E1 E2 E3 F G LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 20 4 4 12 40 14

N.I.F. Sufijo CONTENIDO

Cód. Reg. Cód. Dato Código Presentad. Fecha Confección soporte Libre Nombre del Cliente Presentador Libre Entidad Receptora Oficina Libre Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 23 29 69 89 93 97 109 149 162

CABECERA DE ORDENANTE ZONA A B D E A1 A2 B1 B2 B3 C D1 D2 D3 D4 E1 E2 E3 F G LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 4 4 2 10 8 2 10 40 14

N.I.F. Sufijo Entidad Oficina DC Número Cuenta CONTENIDO

Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Fecha Confección soporte Fecha de Cargo Nombre del Cliente Ordenante C.C.C. de Abono Libre Procedimiento Libre Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 23 29 69 89 97 99 109 149 162

INDIVIDUAL OBLIGATORIO ZONA A B D A1 A2 B1 B2 C D1 D2 D3 D4 E F G H LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 4 4 2 10 10 16 40 8


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Código de Referencia Nombre del Titular de la Domiciliación C.C.C. de Adeudo Importe Libre Primer Campo

de Concepto Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 89 99 115 155 162

24 OPCIONAL ZONA A B E A1 A2 B1 B2 C D E1 E2 F LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 35 5 14


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Código de Referencia Nombre del Titular de la Cuenta Domiciliataria Domicilio del Titular de la Cuenta Plaza del Domicilio del Titular de la Cuenta Código Postal Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 109 144 149 162

TOTAL ORDENANTE ZONA A B E F A1 A2 B1 B2 C D E1 E2 F1 F2 F3 G LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 20 10 6 10 10 20 18


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Libre Libre Libre Suma de Importes del Ordenante Libre Número de Domiciliaciones del Ordenante Número Total Registros del Ordenante Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 89 99 105 115 125 145 162

TOTAL GENERAL ZONA A B D E F A1 A2 B1 B2 C D1 D2 E1 E2 F1 F2 F3 G LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 4 16 10 6 10 10 20 18


Cód. Reg. Cód. Dato Código Presentador Libre Libre Nº de Ordenantes Libre Suma Total de Importes Libre Número Total de Domiciliaciones Número Total de Registros del Soporte Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 73 89 99 105 115 125 145 162

25 ANEXO 2. DISEÑO DE REGISTROS PARA ADEUDO DE DOMICILIACIONES POR EL PROCEDIMIENTO PRIMERO

I. CARACTERÍSTICAS GENERALES Mismas especificaciones recogidas en el Anexo 1. En la etiqueta adhesiva, recoger la denominación del fichero correspondiente.

II. ORGANIZACIÓN DEL FICHERO

Llevará, en primer lugar, un registro "Cabecera de presentador", que contendrá las informaciones relativas al mismo, así como el destino. A continuación un registro de "Cabecera de ordenante" seguido de los registros individuales, de los cuales, por cada domiciliación es necesario que figure uno "Individual obligatorio" y a continuación los que se precisen de tipo "Opcional" (hasta un máximo de seis) para enviar toda la información relativa a la domiciliación. Dentro de cada cliente ordenante, todos los registros individuales deberán figurar en el fichero clasificados, ascendentemente, por el número de la Entidad - Oficina de adeudo, referencia y ‖código de dato‖, terminando con un registro de "Total ordenante". Si algún cliente presentador deseara entregar un solo fichero con las facturaciones de varios ordenantes, o bien que un mismo ordenante utilizara los dos procedimientos de realización de adeudos, podrá hacerlo siempre y cuando, dentro de cada uno lleve la estructura indicada, es decir, la "Cabecera de ordenante" del primero, sus "Individuales", "Total de ordenante", y seguido, sin marcas, la "Cabecera" del segundo ordenante, los "Individuales", etc., y así sucesivamente. No obstante, si un fichero contiene las domiciliaciones de un solo ordenante, será obligatorio la presencia del registro "Cabecera de presentador", aunque en ese caso el "Cliente presentador" y el "Cliente ordenante" sean uno mismo. En cualquier caso, al final llevará un registro de "Total general".

III. MOTIVOS DE DEVOLUCIÓN DEL FICHERO 1. La ausencia de alguno de los registros siguientes: - Cabecera de presentador - Cabecera de ordenante - Total de ordenante, al cambio de cliente ordenante - Total general 2. Desclasificación del fichero. 26 3. La presencia de registros opcionales, sin registros individuales correspondientes, para un mismo Código de referencia. 4. Descuadre en alguno de los diferentes campos acumuladores de los Registros de totales.

IV. ESTRUCTURA DE LOS REGISTROS A continuación se detallan las informaciones de cada uno de los campos de los diferentes tipos de registros. Las zonas libres, en principio, contendrán "blancos" y se reservan por si en el futuro fuera necesario añadir algún dato más a los registros. Los importes figurarán con dos posiciones decimales (céntimos), ajustados a la derecha, y completados con ceros a la izquierda, cuando sea necesario. 1. Registro Cabecera de presentador Zona A. A1. Código de registro: 51(Euros) A2. Código de dato: 80 Zona B. B1. Código de presentador. Según se indica en el apartado "FIGURAS DEL SISTEMA" ("IDENTIFICACIÓN"). Por razones técnicas, ajustado a la derecha, con ceros a la izquierda, si es preciso. B2. Fecha de confección del fichero. En formato DDMMAA. B3. Libre Zona C. Nombre del cliente presentador. Zona D. Libre Zona E. E1. Entidad receptora del fichero. Siempre en cuatro posiciones. E2. Oficina receptora. Oficina de la Entidad receptora, donde se entrega el fichero. E3. Libre. Zona F. Libre. Zona G. Libre. Definición informática de campos:

Numéricos: A1, A2, B2, E1 y E2. Alfanuméricos: resto. 2. Registro Cabecera de ordenante 27 Zona A. A1. Código de registro: 53(Euros). A2. Código de dato: 80. Zona B. B1. Código cliente ordenante. Según se indica en el apartado "FIGURAS DEL SISTEMA" ("IDENTIFICACIÓN"). Por razones técnicas, ajustado a la derecha, con ceros a la izquierda si es preciso. Hay que tener presente que el Código cliente ordenante completo, nunca se debe variar para el mismo tipo de domiciliaciones. B2. Fecha de confección del fichero. En formato DDMMAA. B3. Fecha de cargo. Fecha en que la Entidad domiciliataria debe efectuar los adeudos en las cuentas de sus clientes. En formato DDMMAA. Zona C. Nombre del cliente ordenante. Zona D. CCC de la cuenta del ordenante, donde debe abonarse el importe de la facturación. D1. Número de Entidad. Siempre en cuatro posiciones numéricas. D2. Número de la oficina donde se encuentra la cuenta del cliente ordenante. Cuatro posiciones numéricas. D3. Dígitos de control de la Entidad - Oficina y número de cuenta. D4. Número de cuenta del cliente ordenante. Siempre ajustado a la derecha, con ceros a la izquierda. Zona E. E1. Libre E2. Tipo de Procedimiento de realización de adeudo: "01", al tratarse del "Procedimiento Primero". E3. Libre. Zona F. Libre. Zona G. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1, A2, B2, B3, D1, D2, D3, D4 y E2. Alfanuméricos: resto. 3. Registro Individual obligatorio Zona A. A1. Código de registro: 56(Euros). A2. Código de dato: 80. Zona B. B1. Código del cliente ordenante. El mismo que figura en este 28 campo en el Registro Cabecera de ordenante. B2. Código de referencia. Según se indica en el apartado "REQUISITOS PREVIOS". Distinto de todo espacios y de todo ceros. Zona C. Nombre o razón social del titular de la domiciliación. Distinto de todo espacios. Zona D. CCC. Identificación de la cuenta de domiciliación. D1. Número de la Entidad, en cuatro posiciones numéricas. D2. Número de la oficina. El asignado por cada Entidad a sus oficinas. D3. Dígitos de control que validan la Entidad—oficina y número de cuenta. Si estos datos no hubiesen sido facilitados por el titular de la cuenta, o resultasen incorrectos, se consignará en el campo "**". D4. Número de la cuenta de adeudo. Numérico ajustado a la

derecha, con ceros a la izquierda. No podrá ser nunca todo ceros. Zona E. Importe de la domiciliación, con dos posiciones decimales para céntimos. Ha de ser distinto de ceros. Zona F. F1. Código para devoluciones. Código para identificar la devolución. F2. Código de referencia interna. Igualmente de uso por el cliente ordenante para identificación, en caso de devolución. Ambos campos no aparecerán en el "Adeudo por domiciliaciones" pero se facilitarán en el fichero de devoluciones, en su caso. Zona G. Primer campo de concepto. Para consignar la primera mitad de la primera línea de la zona reservada para el Concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" que la Entidad confecciona. Zona H. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1, A2, D1, D2, D4 y E. Alfanuméricos: resto. 4. Registro individual - Primero Opcional Zona A. A1. Código de registro: 56(Euros). A2. Código de dato: 81. Zona B. B1. Código del cliente ordenante. El mismo que figura en este campo en el registro "Cabecera de ordenante" 29 B2. Código de referencia. El mismo que figura en el registro ―Individual obligatorio‖ correspondiente. Zona C. Segundo campo de concepto. Se escribirá en la segunda mitad de la primera línea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" que la Entidad confecciona. Zona D. Tercer campo de concepto. Se escribirá en la primera mitad de la segunda línea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" que la Entidad confecciona. Zona E. Cuarto campo de concepto. Se escribirá en la segunda mitad de la segunda línea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" que la Entidad confecciona. Zona F. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1 y A2. Alfanuméricos: resto. 5. Registro Individual - Segundo Opcional Zona A. A1. Código de registro: 56(Euros). A2. Código de dato: 82. Zona B. B1. Código del cliente ordenante. El mismo que figura en este campo en el registro "Cabecera de ordenante". B2. Código de referencia. El mismo que figura en el Registro Individual Obligatorio correspondiente. Zona C. Quinto campo de concepto. Se escribirá en la primera mitad de la tercera línea de la zona reservada para Concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" que la Entidad confecciona. Zona D. Sexto campo de concepto. Se escribirá en la segunda mitad de la tercera línea de la zona reservada para Concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" que la Entidad confecciona. Zona E. Séptimo campo de concepto. Se escribirá en la primera mitad de la cuarta línea de la zona reservada para Concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" que la Entidad

confecciona. Zona F. Libre. 30 Definición Informática de campos: Numéricos: A1 y A2. Alfanuméricos: resto. 6. Registro Individual - Tercero Opcional Zona A. A1. Código de Registro:56(Euros). A2. Código de Dato: 83 Zona B. B1. Código del cliente ordenante. El mismo que figura en este campo en el registro "Cabecera de ordenante". B2. Código de referencia. El mismo que figura en el registro ―Individual obligatorio‖ correspondiente. Zona C. Octavo campo de concepto. Se escribirá en la segunda mitad de la cuarta línea de la zona reservada para Concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" que la Entidad confecciona. Zona D. Noveno campo de concepto. Se escribirá en la primera mitad de la quinta línea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" que la Entidad confecciona. Zona E. Décimo campo de concepto. Se escribirá en la segunda mitad de la quinta línea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" que la Entidad confecciona. Zona F. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1 y A2. Alfanuméricos: resto 7. Registro Individual - Cuarto Opcional Zona A. A1. Código de Registro: 56(Euros). A2. Código de Dato: 84. Zona B. B1. Código del cliente ordenante. El mismo que figura en este campo en el registro "Cabecera de ordenante". B2. Código de referencia. El mismo que figura en el registro ―Individual obligatorio‖ correspondiente. Zona C. Undécimo campo de Concepto. Se escribirá en la primera mitad de la sexta línea de la zona reservada para Concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" que la Entidad confecciona. Eliminado:

31 Zona D. Decimosegundo campo de Concepto. Se escribirá en la segunda mitad de la sexta línea de la zona reservada para Concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" que la Entidad confecciona. Zona E. Decimotercero campo de Concepto. Se escribirá en la primera mitad de la séptima línea de la zona reservada para Concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" que la Entidad confecciona. Zona F. Libre. Definición Informática de campos: Numéricos: A1 y A2. Alfanuméricos: resto 8. Registro Individual - Quinto Opcional Zona A. A1. Código de Registro:56(Euros). A2. Código de Dato: 85. Zona B. B1. Código del cliente ordenante. El mismo que figura en este campo en el registro "Cabecera de ordenante". B2. Código de referencia. El mismo que figura en el registro ―Individual obligatorio‖ correspondiente. Zona C. Decimocuarto campo de Concepto. Se escribirá en la segunda mitad de la séptima línea de la zona reservada para Concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" que la Entidad confecciona.

Zona D. Decimoquinto campo de Concepto. Se escribirá en la primera mitad de la octava línea de la zona reservada para Concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" que la Entidad confecciona. Zona E. Decimosexto campo de Concepto. Se escribirá en la segunda mitad de la octava línea de la zona reservada para Concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" que la Entidad confecciona. Zona F. Libre. Definición Informática de campos: Numéricos: A1 y A2. Alfanuméricos: resto Eliminado:

32 9. Registro Individual - Sexto Opcional Zona A. A1. Código de Registro:56(Euros) A2. Código de Dato: 86. Zona B. B1. Código del cliente ordenante. El mismo que figura en este campo en el registro "Cabecera de ordenante". B2. Código de referencia. El mismo que figura en el Registro Individual Obligatorio correspondiente. Zona C. Nombre del titular de la cuenta domiciliataria. Zona D. Domicilio del titular de la cuenta. Zona E. E1. Plaza del domicilio del titular de la cuenta. E2. Código Postal. Zona F. Libre. Definición Informática de campos: Numéricos: A1, A2 y E2. Alfanuméricos: resto. Advertencia para los registros opcionales: No es necesaria la presencia de todos ellos en el fichero, sino únicamente los precisos para cada caso. No obstante, se ha de tener en cuenta que tienen que ir clasificados ascendentemente, dentro de un mismo Código de referencia, por el Código de Dato. Cuando falte algún registro de este tipo, la correspondiente zona en el formulario de “Adeudo por Domiciliaciones” se mantendrá a espacios. 10. Registro Total de ordenante Zona A. A1. Código de Registro: 58(Euros). A2. Código de Dato: 80. Zona B. B1. Código del cliente ordenante. El mismo que figura en este campo en el registro "Cabecera de ordenante". B2. Libre. Zona C. Libre. Zona D. Libre. Eliminado:

33 Zona E. E1. Suma de los importes correspondientes al cliente ordenante. E2. Libre. Zona F. F1. Número de domiciliaciones o registros individuales obligatorios del mismo cliente ordenante. F2. Número de registros del mismo cliente ordenante, incluidos el de Cabecera de ordenante y el propio de total. F3. Libre. Zona G. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1, A2, E1, F1 y F2. Alfanuméricos: resto. 11. Registro total general Zona A. A1. Código de Registro: 59(Euros). A2. Código de Dato: 80. Zona B. B1. Código de presentador. El mismo que figura en este campo del Registro Cabecera de presentador. B2. Libre

Zona C. Libre. Zona D. D1. Número de ordenantes que contiene el fichero. D2. Libre. Zona E. E1. Total Importes. Suma de los importes de los registros de Código de Registro 56 y Código de Dato 80. E2. Libre Zona F. F1. Número de domiciliaciones que contiene el fichero (Registros de Código 56 y Código de Dato 80). F2. Número de registros que contiene el fichero, incluidos los de Cabecera, el total de ordenante y el propio de total general. F3. Libre. Zona G. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1, A2, D1, E1, F1 y F2. Alfanuméricos: resto. 34 ANEXO 2. ADEUDOS DOMICILIADOS. PROCEDIMIENTO PRIMERO CABECERA DE PRESENTADOR ZONA A B E A1 A2 B1 B2 B3 C D E1 E2 E3 F G LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 20 4 4 12 40 14


Cód. Reg. Cód. Dato Código Presentador Fecha Confección soporte Libre Nombre del Cliente Presentador Libre Entidad Receptora Oficina Libre Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 23 29 69 89 93 97 109 149 162

CABECERA DE ORDENANTE ZONA A B D E A1 A2 B1 B2 B3 C D1 D2 D3 D4 E1 E2 E3 F G LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 4 4 2 10 8 2 10 40 14


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Fecha Confección fichero Fecha de Cargo Nombre del Cliente Ordenante C.C.C. de Abono Libre Procedimiento Libre Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 23 29 69 89 97 99 109 149 162

INDIVIDUAL OBLIGATORIO ZONA A B D F A1 A2 B1 B2 C D1 D2 D3 D4 E F1 F2 G H LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 4 4 2 10 10 6 10 40 8

N.I.F. Sufijo Entidad

Oficina DC Número Cuenta CONTENIDO

Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Código de Referencia Nombre del Titular de la Domiciliación C.C.C. de Adeudo Importe Código para Devoluciones Código de Referencia Interna Primer Campo de Concepto Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 89 99 105 115 155 162

35 PRIMERO OPCIONAL ZONA A B A1 A2 B1 B2 C D E F LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 40 14


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Código de Referencia Segundo Campo de Concepto Tercer Campo de Concepto Cuarto Campo de Concepto Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 109 149 162

SEGUNDO OPCIONAL ZONA A B A1 A2 B1 B2 C D E F LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 40 14


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Código de Referencia Quinto Campo de Concepto Sexto Campo de Concepto Séptimo Campo de Concepto Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 109 149 162

TERCERO OPCIONAL ZONA A B A1 A2 B1 B2 C D E F LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 40 14


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Código de Referencia Octavo Campo de Concepto Noveno Campo de Concepto Décimo Campo de Concepto Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 109 149 162

36 CUARTO OPCIONAL ZONA A B A1 A2 B1 B2

C D E F LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 40 14


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Código de Referencia Undécimo Campo de Concepto Duodécimo Campo de Concepto Decimotercero Campo de Concepto Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 109 149 162

QUINTO OPCIONAL ZONA A B A1 A2 B1 B2 C D E F LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 40 14


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Código de Referencia Decimocuarto Campo de Concepto Decimoquinto Campo de Concepto Decimosexto Campo de Concepto Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 109 149 162

SEXTO OPICIONAL ZONA A B E A1 A2 B1 B2 C D E1 E2 F LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 35 5 14



37 TOTAL DE ORDENANTE ZONA A B E F A1 A2 B1 B2 C D E1 E2 F1 F2 F3 G LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 20 10 6 10 10 20 18



TOTAL GENERAL

ZONA A B D E F A1 A2 B1 B2 C D1 D2 E1 E2 F1 F2 F3 G LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 4 16 10 6 10 10 20 18



38 ANEXO 3. DISEÑO DE REGISTROS PARA ADEUDO DE DOMICILIACIONES POR EL PROCEDIMIENTO SEGUNDO

I. CARACTERÍSTICAS GENERALES Mismas especificaciones recogidas en el Anexo 1. En la etiqueta adhesiva, recoger la denominación del fichero correspondiente.

II. ORGANIZACIÓN DEL FICHERO Llevará, en primer lugar, un registro "Cabecera de presentador", que contendrá las informaciones relativas al mismo, así como el destino. A continuación un registro de "Cabecera de ordenante" y, seguido, los registros individuales de cada domiciliación. Dentro de cada cliente ordenante, todos los registros individuales deberán figurar en el fichero clasificados, ascendentemente, por el número de la Entidad - oficina de adeudo, referencia y Código de Dato. Si algún cliente presentador deseara entregar un solo fichero con las facturaciones de varios ordenantes, o bien que un mismo ordenante utilizara los dos procedimientos de realización de adeudos, podrá hacerlo siempre y cuando, dentro de cada una lleve la estructura indicada, es decir, la "Cabecera de ordenante" del primero, sus "Individuales", "Total de ordenante", y seguido, sin marcas, la "Cabecera" del segundo ordenante, los "Individuales", etc., y así sucesivamente. No obstante, si un fichero contiene las domiciliaciones de un solo cliente, también será obligatoria la presencia del registro de "Presentador", aunque en ese caso el "Cliente presentador" y "Cliente ordenante" sean uno mismo. En cualquier caso, al final llevará un registro de "Total general".

III. MOTIVOS DE DEVOLUCIÓN DEL FICHERO 1. La ausencia de alguno de los registros siguientes: - Cabecera de presentador - Cabecera de ordenante - Total de ordenante, al cambio de cliente ordenante - Total general 2. Desclasificación del fichero. 3. La presencia de registros opcionales, sin registros individuales correspondientes, para un mismo Código de referencia. 4. Descuadre de alguno de los diferentes campos de los Registros de totales. 39

IV. ESTRUCTURA DE LOS REGISTROS A continuación se detallan las informaciones de cada uno de los campos de los diferentes tipos de registros. Las zonas libres, en principio, contendrán "blancos" y se reservan por si en el futuro fuera necesario añadir algún dato más a los registros. Los importes figurarán con dos posiciones decimales (céntimos), ajustados a la derecha, y completados con ceros a la

izquierda, cuando sea necesario. 1. Registro Cabecera de presentador Zona A. A1. Código de Registro: 51(Euros) A2. Código de Dato: 80 Zona B. B1. Código de presentador. Según se indica en el apartado "FIGURAS DEL SISTEMA" ("IDENTIFICACIÓN"). Por razones técnicas, ajustado a la derecha, con ceros a la izquierda, si es preciso. B2. Fecha de confección del fichero. En formato DDMMAA. B3. Libre. Zona C. Nombre del cliente presentador. Zona D. Libre Zona E. E1. Entidad receptora del fichero. Siempre en cuatro posiciones. E2. Oficina receptora. Oficina de la Entidad receptora, donde se entrega el fichero. E3. Libre. Zona F. Libre. Zona G. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1, A2, B2, E1 y E2. Alfanuméricos: resto. 2. Registro Cabecera de ordenante Zona A. A1. Código de Registro: 53(Euros). A2. Código de Dato: 80. Zona B. B1. Código cliente ordenante. Según se indica en el apartado "FIGURAS DEL SISTEMA" ("IDENTIFICACIÓN"). Por razones técnicas, ajustado a la derecha, con ceros a la 40 izquierda si es preciso. Hay que tener presente que el Código del ordenante completo, nunca se debe variar para el mismo tipo de domiciliaciones. B2. Fecha de confección del fichero. En formato DDMMAA. B3. Fecha de cargo. Fecha en que la Entidad domiciliataria debe efectuar los adeudos en las cuentas de sus clientes. En formato DDMMAA. Zona C. Nombre del cliente ordenante. Zona D. CCC de la cuenta del cliente ordenante, donde debe abonarse el importe de la facturación . D1. Número de Entidad. Siempre en cuatro posiciones numéricas. D2. Número de la oficina donde se encuentra la cuenta del cliente ordenante. Cuatro posiciones numéricas. D3. Dígito de control de la Entidad—oficina y Número de cuenta. D4. Número de cuenta del cliente ordenante. Siempre ajustado a la derecha, con ceros a la izquierda. Zona E. E1. Libre. E2. Tipo de Procedimiento de realización de adeudo: "02", por tratarse del "Segundo". E3. Libre. Zona F. Libre. Zona G. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1, A2, B2, B3, D1, D2, D3, D4 y E2. Alfanuméricos: resto.

3. Registro Individual obligatorio Zona A. A1. Código de Registro: 56(Euros). A2. Código de Dato: 80. Zona B. B1. Código del cliente ordenante. El mismo que figura en este campo en el Registro Cabecera de ordenante. B2. Código de referencia. Según se indica en el apartado "REQUISITOS PREVIOS" . Zona C. Nombre o razón social del titular de la domiciliación. 41 Zona D. CCC. Identificación de la cuenta de domiciliación. D1. Número de Entidad, en cuatro posiciones numéricas. D2. Número de la oficina. El asignado por cada Entidad a sus oficinas. D3. Dígitos de control que validan la Entidad-oficina y número de cuenta. Si estos datos no hubiesen sido facilitados por el titular de la cuenta, o resultasen incorrectos, se consignará en el campo "**". D4. Número de la cuenta de adeudo. Numérico ajustado a la derecha, con ceros a la izquierda. No podrá ser nunca todo ceros. Zona E. Importe de la domiciliación, con dos posiciones decimales para céntimos. Zona F. F1. Código para devoluciones. Código para identificar la domiciliación. F2. Código de referencia interna. Igualmente de uso por el cliente ordenante para identificación, en caso de devolución. Ambos campos no aparecerán en el “Adeudo por domiciliaciones” pero se facilitarán en el fichero de devoluciones, en su casos. Zona G. Concepto. Para consignar, en forma reducida (17 posiciones), el motivo o referencias para identificar el adeudo. No podrá ser nunca todo a blancos. Zona H. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1, A2, D1, D2, D4 y E. Alfanuméricos: resto 4. Registro individual opcional Zona A. A1. Código de Registro: 56(Euros). A2. Código de Dato: 86. Zona B. B1. Código de cliente ordenante. El mismo que figura en este campo en el registro "Cabecera de ordenante". B2. Código de referencia. El mismo que figura en el Registro Individual Obligatorio correspondiente. Zona C. Nombre del titular de la cuenta domiciliataria. Zona D. Domicilio del titular de la cuenta. 42 Zona E. E1. Plaza del domicilio del titular de la cuenta. E2. Código Postal. Zona F. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1, A2 y E2. Alfanuméricos: resto. 5. Registro total de ordenante Zona A. A1. Código de Registro: 58(Euros). A2. Código de Dato: 80. Zona B. B1. Código cliente ordenante. El mismo que figura en este

campo en el Registro Cabecera de ordenante. B2. Libre Zona C. Libre. Zona D. Libre. Zona E. E1. Suma de los importes correspondientes al cliente ordenante. E2. Libre. Zona F. F1. Número de domiciliaciones o registros individuales obligatorios del mismo cliente ordenante. F2. Número de registros del mismo cliente ordenante, incluidos el de Cabecera de ordenante y el propio de total ordenante. F3. Libre. Zona G. Libre. Definición Informática de campos: Numéricos: A1, A2, E1, F1 y F2. Alfanuméricos: resto. 6. Registro total general Zona A. A1. Código de Registro: 59(Euros). A2. Código de Dato: 80. Zona B. B1. Código del cliente presentador. El mismo que figura en este 43 campo del Registro Cabecera de presentador. B2. Libre. Zona C. Libre. Zona D. D1. Número de ordenantes diferentes que contiene el fichero. D2. Libre. Zona E. E1. Total Importes. Suma de los importes de los registros de Código de Registro 56 y Código de Dato 80. E2. Libre. Zona F. F1. Número de domiciliaciones que contiene el fichero (Registros de Código 56 y Código de Dato 80). F2. Número de registros que contiene el fichero, incluidos los de Cabecera, los de total ordenante y el propio de total general. F3. Libre. Zona G. Libre. Definición Informática de campos: Numéricos: A1, A2, D1, E1, F1 y F2. Alfanuméricos: resto. 44 ANEXO 3. ADEUDOS DOMICILIADOS. PROCEDIMIENTO SEGUNDO CABECERA DE PRESENTADOR ZONA A B E A1 A2 B1 B2 B3 C D E1 E2 E3 F G LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 20 4 4 12 40 14


Cód. Reg. Cód. Dato Código Presentador Fecha Confección fichero Libre Nombre del Cliente Presentador Libre Entidad Receptora Oficina Libre Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 23 29 69 89 93 97 109 149 162

CABECERA DE ORDENANTE

ZONA A B D E A1 A2 B1 B2 B3 C D1 D2 D3 D4 E1 E2 E3 F G LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 4 4 2 10 8 2 10 40 14


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Fecha Confección fichero Fecha de Cargo Nombre del Cliente Ordenante C.C.C. de Abono Libre Procedimiento Libre Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 23 29 69 89 97 99 109 149 162

INDIVIDUAL OBLIGATORIO ZONA A B D F G A1 A2 B1 B2 C D1 D2 D3 D4 E F1 F2 G1 G2 H LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 4 4 2 10 10 6 10 17 23 8


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Código de Referencia Nombre del Titular de la Domiciliación C.C.C. de Adeudo Importe Código para Devoluciones Código de Referencia Interna Concepto Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 89 99 105 115 132 155 162

45 INDIVIDUAL OPCIONAL ZONA A B E A1 A2 B1 B2 C D E1 E2 F LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 35 5 14



TOTAL ORDENANTE ZONA A B E F A1 A2 B1 B2

C D E1 E2 F1 F2 F3 G LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 20 10 6 10 10 20 18






46 ANEXO 4. FICHERO PARA PRESENTACIÓN DE DEVOLUCIONES

I. CARACTERÍSTICAS GENERALES Mismas especificaciones recogidas en Anexo 1. En la etiqueta adhesiva, recoger la denominación del fichero correspondiente.

II. ORGANIZACIÓN DEL FICHERO Llevará, en primer lugar, un registro "Cabecera de presentador", que contendrá las informaciones relativas al mismo, así como el destino A continuación un registro de "Cabecera de ordenante" seguido de los registros individuales de cada domiciliación, que se devuelve. Dentro de cada cliente ordenante, todos los registros individuales figurarán en el fichero clasificados, ascendentemente, por el número de la Entidad—oficina de adeudo y Código de referencia. Si algún cliente presentador hubiera entregado un solo fichero con facturaciones de varios ordenantes, o de diferentes "Procedimientos de realización de adeudo" (es decir distintas remesas), la estructura del fichero se mantendrá: "Cabecera de ordenante" del primero, sus "Individuales", "Total de ordenante", y seguido, sin marcas, "Cabecera" del segundo ordenante, los "Individuales", etc., y así sucesivamente. No obstante, si un fichero contiene las domiciliaciones de un solo ordenante, también figurará el registro de "presentador", aunque en ese caso "Cliente presentador" y "Cliente ordenante" sean el mismo. En cualquier caso, al final llevará un registro de "Total general".

III. ESTRUCTURA DE LOS REGISTROS A continuación se detallan las informaciones de cada uno de los campos de los diferentes tipos de registros. Las zonas libres, en principio, contendrán "blancos" y se reservan por si en el futuro

fuera necesario añadir algún dato más a los registros. Los importes figurarán con dos posiciones decimales (céntimos), ajustados a la derecha, y completados con ceros a la izquierda, cuando sea necesario. 1. FICHERO DE PRESENTACIÓN DE DEVOLUCIONES 1.1 Registro Cabecera de presentador Zona A. A1. Código de Registro: 51(Euros) A2. Código de Dato: 90 Zona B. B1. Código de cliente receptor. Según se indica en el apartado "FIGURAS DEL SISTEMA" ("IDENTIFICACIÓN"). Por 47 razones técnicas, ajustado a la derecha, con ceros a la izquierda, si es preciso. B2. Fecha de confección del fichero. En formato DDMMAA. B3. Libre. Zona C. Nombre del cliente receptor. Zona D. Libre. Zona E. E1. Entidad presentadora del fichero. Siempre en cuatro posiciones. E2. Oficina presentadora. Oficina de la Entidad presentadora, que entrega el fichero. E3. Libre. Zona F. Nombre de la Entidad presentadora. Zona G. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1, A2, B2, E1 y E2. Alfanuméricos: resto. 1.2 Registro Cabecera de ordenante Zona A. A1. Código de Registro: 53(Euros). A2. Código de Dato: 90. Zona B. B1. Código cliente ordenante. Según se indica en el apartado "FIGURAS DEL SISTEMA" ("IDENTIFICACIÓN"). Por razones técnicas, ajustado a la derecha, con ceros a la izquierda, si es preciso. B2. Libre. B3. Fecha en que la Entidad domiciliataria tenía instrucciones de efectuar los adeudos. Zona C. Nombre del cliente ordenante al que se efectúa la devolución. Zona D. CCC de la cuenta del cliente ordenante, donde debe adeudarse el importe de las devoluciones. D1. Número de la Entidad. Siempre en cuatro posiciones numéricas. D2. Número de la oficina donde se encuentra la cuenta del cliente ordenante. Cuatro posiciones numéricas. D3. Dígitos de control de la Entidad—oficina y número de cuenta. D4. Número de cuenta del cliente ordenante. Siempre ajustado a la derecha, con ceros a la izquierda. 48 Zona E. Libre. Zona F. Libre. Zona G. Libre. Definición Informática de campos: Numéricos: A1, A2, B3, D1, D2, D3 y D4. Alfanuméricos: resto. 1.3 Registro Individual obligatorio Zona A. A1. Código de Registro: 56(Euros). A2. Código de Dato: 90.

Zona B. B1. Código del cliente ordenante. El mismo que figura en este campo en el Registro Cabecera de ordenante. B2. Código de referencia. El que figura en el registro de adeudo de la domiciliación que ahora se devuelve. Zona C. Nombre o razón social del titular de la domiciliación que se devuelve. Zona D. CCC. Identificación de la cuenta de domiciliación. D1. Número de Entidad, en cuatro posiciones numéricas. D2. Número de la oficina. El asignado por cada Entidad a sus oficinas. D3. Dígitos de control que validan la Entidad—oficina y Número de cuenta. Si este dato no hubiese sido facilitado por el cliente ordenante, se consignará en el campo "**". D4. Número de la cuenta del adeudo. Siempre ajustado a la derecha, con ceros a la izquierda. Zona E. Importe de la devolución, con dos posiciones decimales para céntimos. Zona F. F1. Código para devoluciones. F2. Código de referencia interna. Ambos campos se tomarán del registro individual obligatorio de la domiciliación que ahora se devuelve. Zona G. Concepto. El que figura en el registro "Individual Obligatorio" del fichero de facturación. Zona H. Motivo de la devolución; uno de los siguientes valores: 0.- Importe a cero 49 1. - "Incorriente" 2. - "No domiciliado o cuenta cancelada" 3. - "Oficina domiciliataria inexistente" 4. - "Cuenta bloqueada" 5. - "Por orden del cliente: error o baja en la domiciliación" 6. - "Por orden del cliente: disconformidad con el importe" 7. – "Adeudo duplicado, indebido, erróneo o faltan datos" 8. – ―Sin utilizar‖ Zona I. Libre. Definición Informática de campos: Numéricos: A1, A2, D1, D2, D4, E y H. Alfanuméricos: resto. 1.4 Registro total de ordenante Zona A. A1. Código de Registro: 58 (Euros). A2. Código de Dato: 90. Zona B. B1. Código cliente ordenante. El mismo que figura en este campo en el Registro Cabecera de ordenante. B2. Libre. Zona C. Libre. Zona D. Libre. Zona E. E1. Suma de los importes correspondientes al cliente ordenante. E2. Libre Zona F. F1. Número de devoluciones del mismo cliente ordenante. F2. Número de registros del mismo cliente ordenante, incluidos el de Cabecera de ordenante y el propio de total. F3. Libre. Zona G. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1, A2, E1, F1 y F2. Alfanuméricos: resto.

1.5 Registro total general Zona A. A1. Código de Registro: 59 (Euros). 50 A2. Código de Dato: 90. Zona B. B1. Código de cliente receptor. El mismo que figura en este campo en el Registro Cabecera. B2. Libre. Zona C. Libre. Zona D. Libre. Zona E. E1. Total importes. Suma de los importes de todos los registros de Código 56 del fichero. E2. Libre. Zona F. F1. Número de devoluciones que contiene el fichero. F2. Número de registros que contiene el fichero, incluidos los de Cabecera, los de total de ordenante y el propio de total general. F3. Libre. Zona G. Libre. Definición Informática de campos: Numéricos: A1, A2, E1, F1 y F2. Alfanuméricos: resto. 51 ANEXO 4. FICHERO DE PRESENTACIÓN DE DEVOLUCIONES CABECERA DE PRESENTADOR ZONA A B E A1 A2 B1 B2 B3 C D E1 E2 E3 F G LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 20 4 4 12 40 14


Cód. Reg. Cód. Dato Código Receptor Fecha Confección fichero Libre Nombre del Cliente Receptor Libre Entidad Presentadora Oficina Libre Nombre de la Entidad de Depósito Presentadora Libre POSICIÓN 1 3 5 17 23 29 69 89 93 97 109 149 162

CABECERA DE ORDENANTE ZONA A B D A1 A2 B1 B2 B3 C D1 D2 D3 D4 E F G LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 4 4 2 10 20 40 14


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Libre Fecha de Cargo Nombre del Cliente al que se efectúa la Devolución C.C.C. de Adeudo Libre Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 23 29 69 89 109 149 162

INDIVIDUAL ZONA A B D F A1 A2 B1 B2 C D1 D2 D3 D4 E F1 F2 G H I LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 4 4 2 10 10 6 10 40 1 7


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Código de Referencia Nombre del Titular de la Domiciliación C.C.C. de Adeudo Importe Código para Devoluciones Código de Referencia Interna Primer Campo de Concepto Motivo de la devolución Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 89 99 105 115 155 156

52 TOTAL ORDENANTE ZONA A B E F A1 A2 B1 B2 C D E1 E2 F1 F2 F3 G LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 20 10 6 10 10 20 18


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Libre Libre Libre Suma de Importes del Cliente Libre Número de Devoluciones del Cliente Número de Registros del Cliente Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 89 99 105 115 125 145 162

TOTAL GENERAL ZONA A B E F A1 A2 B1 B2 C D E1 E2 F1 F2 F3 G LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 20 10 6 10 10 20 18


Cód. Reg. Cód. Dato Código Receptor Libre Libre Libre Suma Total de Importes Libre Número Total de Devoluciones Número Total de Registros Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 89 99 105 115 125 145 162

53 ANEXO 5. FICHERO DE COMUNICACIÓN DE DATOS INFORMATIVOS.

DE LAS ENTIDADES DE DEPOSITO A LOS CLIENTES ORDENANTES

I. CARACTERÍSTICAS GENERALES Mismas especificaciones recogidas en Anexo 1. En la etiqueta adhesiva, recoger la denominación del fichero correspondiente.

II. ORGANIZACIÓN DEL FICHERO Llevará, en primer lugar, un registro "Cabecera de receptor", que contendrá tanto los datos relativos al cliente al cual se envía el fichero, como los de la Entidad que hace el envío. A continuación irá un registro de "Cabecera de ordenante", con identificación del cliente ordenante al que corresponden los datos que se comunican en los siguientes registros. Seguido irán los registros "Individuales" (uno por domiciliación) de los que se quiere hacer alguna modificación. Al final de éstos figurará un registro "Final de ordenante". Si contuviera el fichero datos para más clientes ordenantes, se repetiría la misma estructura desde el registro de "Cabecera de ordenante". Por último, en cualquier caso, llevará un registro de "Final de receptor".

III. ESTRUCTURA DE LOS REGISTROS A continuación se detallan las informaciones de cada uno de los campos de los diferentes tipos de registros. Las zonas "Libre", en principio, contendrán blancos y se reservan por si en el futuro fuera necesario añadir algún dato más a los registros. 1. Registro Cabecera de receptor Zona A. A1. Código de Registro: 51(Euros) A2. Código de Dato: 50 Zona B. B1. Código del cliente receptor del fichero. El mismo asignado para las facturaciones . B2. Fecha de confección del fichero. En formato DDMMAA. B3. Libre. Zona C. Nombre del cliente receptor. Zona D. Libre. 54 Zona E. E1. Número de la Entidad remitente de las comunicaciones. E2. Número de la oficina que envía el fichero (para casos en que existan varios Centros de una misma Entidad que puedan hacer envíos). E3. Libre. Zona F. Libre. Zona G. Libre. Zona H. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1, A2, B2, E1 y E2. Alfanuméricos: resto. 2. Registro Cabecera de ordenante Zona A. A1. Código de Registro: 53(Euros). A2. Código de Dato: 50. Zona B. B1. Código de ordenante. El correspondiente a los datos de los que se quiere hacer alguna comunicación. B2. Fecha de confección del fichero. El formato DDMMAA. B3. Libre. Zona C. Nombre del cliente ordenante. Zona D. Libre. Zona E. Libre. Zona F. Libre. Zona G. Libre. Definición Informática de campos: Numéricos: A1, A2 y B2. Alfanuméricos: resto.

3. Registro Individual Zona A. A1. Código de Registro: 56(Euros). A2. Código de Dato: 50. 55 Zona B. B1. Código del ordenante. El mismo que figura en el registro de "Cabecera de ordenante". B2. Código de referencia. El asignado por el cliente ordenante en la cinta de facturación de la domiciliación, que ahora se quiere modificar. Zona C. Libre. Zona D. D1. Número de la Entidad domiciliataria. D2. Oficina. Se pondrá siempre el número de la oficina correcto, que puede ser diferente al que figuraba en el último fichero de facturación. Si se quisiera eliminar la domiciliación, siguiendo instrucciones de su titular, en este campo se pondrán "ceros". D3. Dígitos de control que validan la Entidad - oficina y número de cuenta. Si se desea eliminar la domiciliación, se consignarán en este campo ceros. D4. Número de cuenta correcto, que podrá ser diferente al del último fichero de facturación, si precisamente este es el campo a modificar. Si se quisiera eliminar la domiciliación, siguiendo instrucciones del titular, también se pondrá en este campo "ceros". Zona E. Libre. Zona F. Libre. Zona G. Libre. Zona H. Libre. Definición Informática de campos: Numéricos: A1, A2, D1, D2, D3 y D4. Alfanuméricos: resto. 4. Registro Final de ordenante Zona A. A1. Código de Registro: 58(Euros). A2. Código de Dato: 50. Zona B. B1. Código de ordenante. El mismo que figura en el Cabecera de ordenante. B2. Libre. Zona C. Libre. 56 Zona D. Libre. Zona E. Libre. Zona F. F1. Libre. F2. Número total de registros del ordenante, incluidos el de Cabecera y el propio de total. F3. Libre. Zona G. Libre. Definición Informática de campos: Numéricos: A1, A2 y F2. Alfanuméricos: resto. 5. Registro Final de receptor Zona A. A1. Código de Registro: 59 (Euros). A2. Código de Dato: 50. Zona B. B1. Código de cliente receptor. El mismo valor que en el de "Cabecera de receptor" . B2. Libre. Zona C. Libre. Zona D. D1. Número de ordenantes diferentes que contiene el fichero.

D2. Libre. Zona E. Libre. Zona F. F1. Libre. F2. Número de registros que contiene el fichero, incluidos los de Cabecera, los de Final de ordenante y el propio de Final de receptor. Zona G. Libre. Definición Informática de campos: Numéricos: A1, A2, D1 y F2. Alfanuméricos: resto. 57 ANEXO 5. COMUNICACIÓN DE DATOS INFORMATIVOS: DE LAS ENTIDADES A CLIENTES ORDENANTES CABECERA DE RECEPTOR ZONA A B E A1 A2 B1 B2 B3 C D E1 E2 E3 F G LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 20 4 4 12 40 14


Cód. Reg. Cód. Dato Código Receptor Fecha Confección fichero Libre Nombre del Cliente Receptor Libre Entidad Remitente Oficina Libre Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 23 29 69 89 93 97 109 149 162

CABECERA DE ORDENANTE ZONA A B A1 A2 B1 B2 B3 C D E F G LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 20 20 40 14


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Fecha Confección fichero Libre Nombre del Ordenante Libre Libre Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 23 29 69 89 109 149 162

INDIVIDUAL ZONA A B D A1 A2 B1 B2 C D1 D2 D3 D4 E F G H LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 4 4 2 10 12 16 40 6


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Código de Referencia Libre C.C.C. de Adeudo Libre Libre Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 89 101 117 157 162

58 FINAL DE ORDENANTE ZONA A B F A1 A2 B1 B2

C D E F1 F2 F3 G LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 20 18 10 10 20 16


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Libre Libre Libre Libre Libre Número Total de Registros del Ordenante Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 89 107 117 127 147 162

FINAL DEL RECEPTOR ZONA A B D F A1 A2 B1 B2 C D1 D2 E F1 F2 F3 G LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 4 16 18 10 10 20 16


Cód. Reg. Cód. Dato Código Receptor Libre Libre Número de Ordenantes Libre Libre Libre Número Total de Registros del Fichero Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 73 89 107 117 127 147 162

59 ANEXO 6. FICHERO DE COMUNICACIÓN DE DATOS INFORMATIVOS. DE LOS CLIENTES ORDENANTES A LAS ENTIDADES DE DEPOSITO.

I. CARACTERÍSTICAS GENERALES Mismas especificaciones recogidas en Anexo 1. Registros de longitud fija (76 bytes) Bloque: 80 registros (6.080 bytes) En la etiqueta adhesiva, recoger la denominación del fichero correspondiente.

II. ORGANIZACIÓN DEL FICHERO Llevará en primer lugar, un registro de "Cabecera de presentador", que contendrá las informaciones relativas al mismo. A continuación un registro de "Cabecera de ordenante", seguido de los individuales, uno por cada "Código de referencia" que se quiere modificar. Si en un mismo fichero se quisiera incluir rectificaciones de más de un cliente ordenante, se pondría de nuevo un registro de "Cabecera de ordenante" seguido de sus individuales correspondientes, repitiendo esta misma estructura cuantas veces sean necesarias. En cualquier caso, el fichero terminará con un registro de "Fin de fichero".

III. ESTRUCTURA DE LOS REGISTROS A continuación se detallan las informaciones de cada uno de los campos de los diferentes tipos de registros. Las zonas "Libre", en principio, contendrán blancos y se reservan por si en el futuro fuera necesario añadir algún dato más a los registros. 1. Registro de Cabecera de presentador Zona A. A1. Código de Registro: 51(Euros) A2. Código de Dato: 20 Zona B. Código de presentador. Según se indica en el apartado "FIGURAS DEL SISTEMA" ("IDENTIFICACIÓN"). Por razones técnicas, ajustado a la derecha, con ceros a la izquierda, si es preciso. Zona C. C1. Fecha de confección del fichero. En formato DDMMAA. C2. Libre.

Zona D. Libre. Zona E. Libre. 60 Definición informática de campos: Numéricos: A1, A2 y C1. Alfanuméricos: resto. 2. Registro Cabecera de ordenante Zona A. A1. Código de Registro: 53(Euros). A2. Código de Dato: 20. Zona B. Código de ordenante. El mismo utilizado en los ficheros de adeudo de las domiciliaciones que se quieren rectificar. Por razones técnicas, ajustado a la derecha, con ceros a la izquierda, si es preciso. Zona C. C1. Fecha de confección del fichero. En formato DDMMAA. C2. Libre. Zona D. Código Cuenta Cliente (CCC) del cliente ordenante. D1. Número de la Entidad. Siempre en cuatro posiciones numéricas. D2. Número de la Oficina donde se encuentra la cuenta del cliente ordenante. D3. Dígitos de control de la Entidad—oficina y número de cuenta. D4. Número de la cuenta del cliente ordenante. Siempre ajustado a la derecha, con ceros a la izquierda. Zona E. Libre. Definición Informática de campos: Numéricos: A1, A2, C1, D1, D2, D3 y D4. Alfanuméricos: resto. 3. Registro Individual Zona A. A1. Código de Registro: 56(Euros). A2. Código de Dato: 20. Zona B. Código de ordenante. El mismo que figura en el Registro de Cabecera de ordenante. Zona C. C1. Código de referencia anterior. El que figuraba en los ficheros de facturación, hasta ese momento. C2. Código de referencia nuevo. El que figurará, a partir de este 61 momento en los ficheros de facturación. Cuando se trate de una baja, se pondrán ceros. Zona D. Datos de la domiciliación. Número de Entidad - oficina, Dígitos de control y número de cuenta que figuran en los archivos del cliente ordenante, relativos a la domiciliación que ahora se rectifica su Código de referencia. Zona F. Libre. Definición Informática de campos: Numéricos: A1, A2, D1, D2 y D4 Alfanuméricos: resto. 4. Registro Fin de fichero Zona A. A1. Código de Registro: 59(Euros). A2. Código de Dato: 20. Zona B. Código de presentador. El mismo que figura en el Registro de presentador. Zona C. Libre. Zona D. D1. Libre. D2. Número de registros que contienen los ficheros, contando los de Cabecera, los Individuales y el propio del final. Zona E. Libre.

Definición Informática de campos: Numéricos: A1, A2 y D2. Alfanuméricos: resto. 62 ANEXO 6. COMUNICACIÓN DE DATOS INFORMATIVOS: DE CLIENTES ORDENANTES A ENTIDADES DE CRÉDITO CABECERA DE PRESENTADOR ZONA A C A1 A2 B C1 C2 D E LONGITTUD 2 2 9 3 6 18 20 16


Cód. Reg. Cód. Dato Código Presentador Fecha Confección Fichero Libre Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 23 41 61 76

CABECERA DE ORDENANTE ZONA A C D A1 A2 B C1 C2 D1 D2 D3 D4 E LONGITTUD 2 2 9 3 6 18 4 4 2 10 16

N.I.F. Sufijo Entidad Oficina DC Número de CONTENIDO Cuenta Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Fecha Confección Fichero Libre CCC Libre POSICIÓN 1 3 5 17 23 41 61 76

INDIVIDUAL ZONA A C D A1 A2 B C1 C2 D1 D2 D3 D4 E LONGITTUD 2 2 9 3 12 12 4 4 2 10 16

N.I.F. Sufijo Entidad Oficina DC Número de CONTENIDO Cuenta Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Código de Referencia Anterior Código de Referencia Nueva CCC de Adeudo Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 41 61 76

FIN DE FICHERO ZONA A D A1 A2 B C D1 D2 E LONGITTUD 2 2 9 3 24 10 10 16

N.I.F.

Sufijo CONTENIDO

Cód. Reg. Cód. Dato Código Presentador Libre Libre Número de Registros Libre POSICIÓN 1 3 5 17 41 51 61 76

63 ANEXO 7. MODELO NORMALIZADO DEL FORMULARIO "ADEUDO POR DOMICILIACIONES" Este formulario es el que cada Entidad confeccionará cuando el "Procedimiento de realización del adeudo" elegido por el cliente ordenante, haya sido el "Primero" (Capítulo II). El diseño se expone a continuación. Con respecto a sus dimensiones, y dado que existen equipos informáticos que pueden editarlos con escritura reducida, podrían varias de unas Entidades a otras, pero en ningún caso debe modificarse la distribución de los datos correspondientes al apartado a). Hay que diferenciar dos áreas en el diseño de este documento: a) Datos de la Facturación, facilitados por el cliente ordenante Es la zona normalizada para todas las Entidades, indicada entre trazos gruesos en el modelo, donde se transcribirán los datos relativos a la domiciliación, facilitados por el cliente ordenante. Los diferentes campos de "Concepto" que puede contener el fichero, se imprimirán de la siguiente manera: - Primera línea: Primero y segundo campo de "Concepto" - Segunda línea: Tercero y cuarto campo de "Concepto". - Tercera línea: Quinto y sexto campo de "Concepto" - Cuarta línea: Séptimo y octavo campo de "Concepto". - Quinta línea: Noveno y décimo campo de "Concepto". - Sexta línea: Décimo primero y décimo segundo campo de "Concepto" - Séptima línea: decimotercero y decimocuarto campo de "Concepto". - Octava línea: decimoquinto y decimosexto campo de "Concepto" b) Datos de la Entidad En esta área la Entidad plasmará la información propia relacionada con el titular de la domiciliación: denominación de la oficina, fecha, CCC de adeudo y fecha valor, así como los datos postales para su remisión al cliente. 64 Entidades participantes en el sistema de intercambio: para facilitar las operaciones de índole interbancaria, se imprimirá el código de la Entidad presentadora, en el recuadro "DESTINATARIO" (ver diseño) ANEXO 7. MODELO NORMALIZADO DEL FORMULARIO “ADEUDO POR DOMICILIACIONES” BANCO ADEUDO POR DOMICILIACIONES FECHA CL. OFICINA OFICINA REFERENCIA ORDENANTE TITULAR PARA CUALQUIER ACLARACIÓN DIRIGIRSE CON ESTA NOTA DE ADEUDO AL CLIENTE ORDENANTE EL CUAL HA FACILITADO ESTA INFORMACIÓN

DESTINATARIO EEEE IMPORTE……… TOTAL ASENTAMOS EN SU CUENTA EL APUNTE DETALLADO ATENTAMENTE BANCO

CÓDIGO CUENTA CLIENTE (CCC) VALORACIÓN ENTIDAD OFICINA D.C. NÚM. DE CUENTA

65 ANEXO 8. DESCRIPCIÓN DEL CÓDIGO CUENTA CLIENTE (CCC) Y PAUTAS A SEGUIR POR EL CLIENTE ORDENANTE. El CCC es un dato identificador de las cuentas, depósitos, libretas, etc, que los clientes establecen en las Entidades de Depósito. Una de sus características más destacables, es que contiene elementos que permiten verificar la exactitud de su conjunto, extremo que posibilita un mayor automatismo en los procedimientos internos de las Entidades, además de reducir el número de

incidencias y devoluciones. Por las razones indicadas, que redundan en beneficios para el conjunto de usuarios de los servicios de las Entidades, es muy importante que los clientes ordenantes requieran de sus deudores el CCC completo, cuando acuerden las transacciones que dan lugar a domiciliaciones bancarias. El CCC está formado por un conjunto de 20 caracteres numéricos, que responden a los siguientes datos: • CÓDIGO DE ENTIDAD (4 dígitos). • CÓDIGO DE OFICINA (4 dígitos). • DÍGITOS DE CONTROL (2 dígitos); el primero sirve para verificar los códigos de Entidad y oficina, y el segundo, el número de la cuenta. • NUMERO DE CUENTA (10 dígitos) Los códigos de Entidad y oficina, así como el número de cuenta, se utilizarán con todos sus dígitos, es decir, se completarán con ceros a la izquierda, si es preciso. El conjunto del CCC lo facilitan las Entidades de Depósito a sus clientes, y figura obligatoriamente inscrito en los cheques de cuenta corriente. El cliente ordenante, que registra en sus ficheros los datos sobre la domiciliación facilitados por su deudor, debe verificar la información recibida del CCC, procediendo a comprobar los dígitos de control. Para este servicio, el dato ―Número de cuenta‖ no podrá ser nunca todo a ceros. Muy importante: la función del cliente ordenante se reduce a verificar datos. NUNCA DEBE CALCULAR LOS DÍGITOS DE CONTROL. Por lo tanto, cuando la citada verificación resulte incorrecta, se debe requerir al titular de la domiciliación para que facilite los datos pertinentes. No obstante, si ello no es posible, se registrará "**" en las posiciones de los dígitos de control. • DÍGITOS DE CONTROL Como se expuso anteriormente, verifican los códigos de Entidad y oficina, el primero, y el número de cuenta, el segundo. 66 Para la obtención de cada uno de ellos, se utiliza el módulo 11: la suma de los productos obtenidos al multiplicar cada una de las cifras componentes de los elementos por los pesos asignados, se divide entre 11; el resto de tal división se deduce de 11, cuyo resultado es el dígito de control, con las excepciones siguientes: si fuese 10, se considerará 1, y si fuera 11, cero. Los pesos a utilizar, son los siguientes: Unidad .................................................................................................. 6 Decena ................................................................................................. 3 Centena ................................................................................................ 7 Unidad de millar.................................................................................... 9 Decena de millar................................................................................. 10 Centena de millar.................................................................................. 5 Unidad de millón ................................................................................... 8 Decena de millón .................................................................................. 4 Centena de millón................................................................................. 2 Unidad de millar de millón..................................................................... 1 EJEMPLO: verifiquemos el CCC de la cuenta 122351 existente en la oficina 101 de la Entidad 72: a) Primer dígito de control (Entidad y oficina) A efectos de cálculo: 00720101 Cifras Pesos Unidad 1 X 6 = 6 Decena 0 X 3 = 0 Centena 1 X 7 = 7 Unidad de millar 0 X 9 = 0 Decena de millar 2 X 10 = 20 Centena de millar 7 X 5 = 35 Unidad de millón 0 X 8 = 0

Decena de millón 0 X 4 = 0 Suma 68 El resto de la división de 68 entre 11 es 2, y al substraerlo de 11, obtenemos 9. b) Segundo dígito de control (Número de cuenta) 67 A efectos de cálculo: 0000122351 Cifras Pesos Unidad 1 X 6 = 6 Decena 5 X 3 = 15 Centena 3 X 7 = 21 Unidad de millar 2 X 9 = 18 Decena de millar 2 X 10 = 20 Centena de millar 1 X 5 = 5 Unidad de millón 0 X 8 = 0 Decena de millón 0 X 4 = 0 Centena de millón 0 X 2 = 0 Unidad de millar de millón 0 X 1 = 0 Suma 85 Dividiendo 85 entre 11, resulta un resto de 8, y restándolo de 11 obtenemos 3. Por lo tanto, el CCC completo buscado es:

0072 0101 93 0000122351

Adeudos Directos SEPA en fichero electrónico – Esquema Básico

Serie normas y procedimientos bancarios

Nº 19-14 Noviembre 2010

Versión 4.0 RB SEPA Direct Debit Core HISTÓRICO DE CAMBIOS

Versión Fecha de

actualización Circular Modificaciones

Abril 2010 27-04-2010 ST COAS 48/240 Nueva versión

Noviembre 2010 11-10-2010 ST COAS 80/466 Adaptación al Rulebook 4.0 y a la versión de 2009 de los estándares ISO 20022. La estructura del fichero no sufre modificación.

C19.14 – Cuaderno Adeudos Directos SEPA – Esquema Básico ÍNDICE

Página

1. INTRODUCCIÓN...................................................................................................................................2

2. ZONA ÚNICA DE PAGOS EN EUROS (S.E.P.A.)..................................................................................2

3. DEFINICIÓN Y CARACTERÍSTICAS DEL SERVICIO...........................................................................2

3.1. DESCRIPCIÓN DE LOS ADEUDOS DIRECTOS BÁSICOS SEPA....................................................3 3.2. FIGURAS DEL ESQUEMA...................................................................................................................3 3.2.1 FIGURAS DEL ESQUEMA.............................................................................................................3 3.2.2. IDENTIFICACIÓN DE LOS INTERVINIENTES............................................................................4 3.3. IDENTIFICACIÓN DE LA CUENTA DE PAGO DEL ACREEDOR Y DEL DEUDOR..........................5 3.4. ORDEN DE DOMICILIACIÓN O MANDATO........................................................................................5 3.5. MODIFICACIÓN DE LOS DATOS DEL MANDATO.............................................................................6 3.6. CANCELACIÓN DEL MANDATO.........................................................................................................6 3.7. OPERACIONES DE NO RESIDENTES...............................................................................................6 3.8. TRATAMIENTO DE EXCEPCIONES...................................................................................................7

4. RELACIÓN ENTRE ENTIDADES DE CRÉDITO Y ACREEDORES......................................................7

4.1. CONTENIDO DEL FICHERO.........................................................................................................7 4.2. PUESTA A DISPOSICIÓN DE LOS FICHEROS DE LA ENTIDAD ACREEDORA.......................7 4.3. ANOTACIÓN EN CUENTA.............................................................................................................8 4.4. COMUNICACIÓN DE DEVOLUCIÓN DE ADEUDOS DIRECTOS................................................8 4.4.1. PLAZOS.......................................................................................................................................8 4.4.2. ASIENTO CONTABLE..................................................................................................................8 4.4.3. DOCUMENTACIÓN.....................................................................................................................8

5. CARÁCTERÍSTICAS Y FORMAS DE INTERCAMBIO DE FICHEROS.................................................8

6. MIGRACIÓN A SEPA DE LOS ADEUDOS DOMICILIADOS ESPAÑOLES..........................................8

ANEXO I - ESTRUCTURA DE ORGANIZACIÓN DE LOS FICHEROS..........................................................9

ANEXO II - FICHERO DE PRESENTACIÓN DE ADEUDOS. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN DE LOS REGISTROS................................................................................................................................................15

ANEXO III - FICHERO DE COMUNICACIÓN DE RECHAZOS DE ADEUDOS. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN DE LOS REGISTROS..........................................................................................................32

ANEXO IV - FICHERO DE COMUNICACIÓN DE DEVOLUCIONES DE ADEUDOS. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN DE LOS REGISTROS..........................................................................................................43

ANEXO V - FICHERO DE SOLICITUD DE RETROCESIONES O CANCELACIÓN DE ADEUDOS. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN DE LOS REGISTROS........................................................................................54

ANEXO VI - ORDEN DE DOMICILIACIÓN O MANDATO EN ADEUDOS DIRECTOS SEPA.....................64

ANEXO VII – REGLAS DE MIGRACIÓN DE ADEUDOS DOMICILIADOS ESPAÑOLES AL ESQUEMA DE ADEUDO DIRECTO BÁSICO SEPA....................................................................................67

ANEXO VIII - CÓDIGOS DE CATEGORÍA (AT- 59) Y PROPÓSITO (AT- 58) DEL ADEUDO DIRECTO BÁSICO SEPA...........................................................................................................................679

1 C19.14 – Cuaderno Adeudos Directos SEPA – Esquema Básico

1. INTRODUCCIÓN

El procedimiento recogido en este cuaderno ha sido desarrollado por las entidades de crédito españolas a través de sus respectivas asociaciones, Asociación Española de Banca (AEB), Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC). Es, por tanto, un procedimiento normalizado y común a todas aquellas entidades de crédito que presten el servicio a que este cuaderno se refiere. Esta versión del cuaderno 19 permitirá a los clientes iniciar, de forma ágil, Adeudos Directos SEPA en fichero electrónico – Esquema Básico. Para su aplicación práctica, será preciso el acuerdo previo entre el cliente que demanda el servicio que regula este cuaderno y la entidad de crédito que lo preste. Esta versión está revisada y es compatible con las normas de funcionamiento (Rulebook V 4.0) del esquema de Adeudos Directos Básicos SEPA del Consejo Europeo de Pagos (EPC). Aquellos aspectos del servicio no recogidos en este cuaderno, se regirán por las pautas definidas en el Rulebook en vigor. Esta versión del cuaderno tendrá vigencia a partir del 1 de Noviembre de 2010.

2. ZONA ÚNICA DE PAGOS EN EUROS (S.E.P.A.)

SEPA son las siglas en inglés de ―Single Euro Payments Area‖, es decir, Zona Única de Pagos en Euros. Se trata de una iniciativa impulsada por el sector financiero, tutelada por la Comisión Europea y el Banco Central Europeo, por la que se establece una verdadera zona integrada de pagos europeos en euros en los que dichos pagos están sujetos a un conjunto uniforme de estándares, normas y condiciones, y permite la realización de los pagos en euros de forma tan sencilla, rápida, segura y eficiente como se hace actualmente en cada país. Su objetivo es establecer instrumentos de pago, infraestructuras y estándares paneuropeos uniformes en toda Europa y eliminar las diferencias entre pagos transfronterizos y pagos nacionales dentro de la zona SEPA1. Uno de estos instrumentos de pago uniformes es el Adeudo Directo, conocido en el ámbito internacional como SEPA Direct Debit (SDD). Este instrumento de pago está regulado por el EPC a través del SDD Scheme Rulebook. El Adeudo Directo SEPA – Esquema Básico es un instrumento para presentar al cobro de forma electrónica y automatizada operaciones de pago en euros, entre cuentas bancarias de clientes, particulares o empresas, abiertas en entidades adheridas al ―SEPA Core Direct Debit Scheme‖.

3. DEFINICIÓN Y CARACTERÍSTICAS DEL SERVICIO

El presente cuaderno contempla las operaciones para el cobro de fondos en la cuenta de un deudor, iniciado por un acreedor a través de su entidad de crédito, conforme a un acuerdo previo entre aquellos. En virtud de este acuerdo, el deudor otorga al acreedor una autorización para cargar fondos contra una cuenta en su entidad de crédito. Esta autorización recibe el nombre de ―orden de 1 SEPA cubre los países de la Unión Europea más Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mónaco. La información actualizada se encuentra en la sección de Documentación de la página web oficial del EPC: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/


domiciliación‖ o ―mandato‖2. Tanto el deudor como el acreedor deben ser titulares de cuentas en entidades de crédito adheridas al esquema básico de Adeudos Directos SEPA.

2 En este documento ambos términos se utilizan de forma indistinta. El servicio recogido en este cuaderno consiste en la comunicación mediante ficheros de las siguientes operaciones relacionadas con el proceso de cobro de Adeudos Directos Básicos SEPA:

Del presentador (o acreedor) a la entidad de crédito, fichero de: Presentación Solicitud de retrocesión o cancelación

De la entidad de crédito al presentador, fichero de comunicación de: Rechazos Devoluciones

3.1. DESCRIPCIÓN DE LOS ADEUDOS DIRECTOS BÁSICOS SEPA Los Adeudos Directos Básicos SEPA y su ejecución responderán a las siguientes características: El Adeudo Directo Básico SEPA es la denominación de un tipo de adeudo domiciliado diseñado por el EPC para su aplicación en el ámbito de la zona SEPA. Puede definirse como un servicio de pago destinado a efectuar un cargo en la cuenta de pago del deudor, en el que la operación de pago es iniciada por el acreedor sobre la base del consentimiento dado por el deudor al acreedor y transmitido por éste a su proveedor de servicios de pago. Son Adeudos Directos entre cuentas de pago. Tanto el acreedor como el deudor deberán tener una cuenta de pago abierta en uno de los participantes adheridos al esquema de Adeudos Directos Básicos SEPA. Los Adeudos Directos Básicos SEPA serán en euros y se emitirán con destino a países de la zona SEPA. Corresponderán bien a cobros puntuales o a cobros recurrentes. Se requiere la existencia previa de consentimiento por parte del titular de la cuenta de cargo para que todos los Adeudos Directos de similares características puedan ser imputados en cuenta. Este consentimiento se reflejará en una orden de domiciliación o mandato, que contendrá los datos necesarios para que el acreedor presente un Adeudo Directo SEPA. Los Adeudos Directos Básicos SEPA deberán acompañarse de ciertos datos de la orden de domiciliación o mandato, donde el deudor haya prestado su consentimiento a ese Adeudo Directo. En el caso de que se modifiquen los datos de la orden de domiciliación o mandato original, deberá también indicarse que se ha producido una modificación y consignar el dato que se ha modificado. Los Adeudos Directos deberán presentarse con antelación a su fecha de cobro, que será aquella en la que el deudor debe cumplir con su obligación de pago, dentro de un plazo que variará según se trate de una operación única, de la primera operación de una serie de adeudos recurrentes o de un adeudo de una serie de adeudos recurrentes.

3.2. FIGURAS DEL ESQUEMA Para facilitar la comprensión de este cuaderno, a continuación se definen las figuras que pueden intervenir en los Adeudos Directos SEPA. 3.2.1 FIGURAS DEL ESQUEMA

3.2.1.1. Figuras básicas del esquema


3 ISO 3166-1 Alpha-2: La lista de códigos de país puede consultarse en la siguiente página web: http://www.iso.org/iso/country_codes/iso_3166_code_lists/english_country_names_and_code_elements.htm Acreedor: Emite los Adeudos Directos basándose en una orden de domiciliación o mandato previo. Titular de la cuenta de abono del Adeudo Directo. Entidad del Acreedor: Recibe el fichero de Adeudos Directos y lo procesa. Mantiene la cuenta de abono. Entidad del Deudor o domiciliataria: Recibe y gestiona el Adeudo Directo emitido por el acreedor para procesar el cobro. Mantiene la cuenta de cargo. Deudor: Autoriza la Orden de Domiciliación o mandato al acreedor para que éste pueda emitir Adeudos Directos. Titular de la cuenta de cargo del Adeudo Directo. Tanto el acreedor como el deudor pueden ser personas físicas o jurídicas. 3.2.1.2. Otros Intervinientes:

Presentador: El acreedor podrá realizar la presentación del fichero a través de un tercero, llamado presentador. Es por tanto, quien transmite el fichero de adeudos directos a la entidad del acreedor, en su nombre o en el del acreedor.

Último Acreedor: Dato opcional para procesar el adeudo, si bien deberá comunicarse cuando sea distinto del acreedor.

Titular de la Domiciliación o Último Deudor: Dato opcional para procesar el adeudo, si bien deberá comunicarse cuando el titular de la domiciliación sea distinto del deudor.

3.2.2. IDENTIFICACIÓN DE LOS INTERVINIENTES

Identificador del Acreedor (AT-02): El identificador del acreedor es unívoco en el esquema básico de Adeudos Directos y permite identificarlo sin ambigüedad aunque se trate de una persona, o de una entidad sin personalidad jurídica. Este identificador es una referencia con un máximo de 35 caracteres que contiene los siguientes elementos:

a. Código del país3: (Posiciones 1ª y 2ª) Código ISO 3166 del país que ha emitido el identificador nacional del acreedor. ―ES‖ en el caso español. b. Dígitos de control: (Posiciones 3ª y 4ª)

Código que hace referencia a los componentes a y d. Para su cálculo se requiere la siguiente operación:

Excluir las posiciones 5 a 7 de esta referencia Entre las posiciones 8 y 35, eliminar todos los espacios y caracteres no alfanuméricos. Esto es: ―/ - ? : ( ) . , ' +‖. Añadir el código ISO del país, y ‗00‘ a la derecha, y Convertir las letras en dígitos, de acuerdo a la tabla de conversión 1 Aplicar el sistema de dígitos de control MOD 97-10


4 Las especificaciones del IBAN vienen recogidas en la ISO 13616 que se podrán descargar en la siguiente página web: http://www.swift.com/solutions/messaging/information_products/directory_products/iban_format_registry/index.page?lang=es

5 En este documento ambos términos se utilizan de

forma indistinta. A = 10

G = 16

M = 22

S = 28

Y = 34

B = 11

H = 17

N = 23

T = 29

Z = 35

C = 12 I = 18 O = 24 U = 30

D = 13 J = 19 P = 25 V = 31

E = 14 K = 20 Q = 26 W = 32

F = 15 L = 21 R = 27 X = 33

Adeudos Directos SEPA en fichero electrónico – Esquema B2B

Serie normas y procedimientos bancarios

Nº 19-44 Noviembre 2010

Versión 2.0 RB SEPA Business-to-Business Direct Debit C19.44 – Cuaderno Adeudos Directos SEPA – Esquema B2B

HISTÓRICO DE CAMBIOS Versión Fecha de actualización

Circular Modificaciones

Noviembre 2010 25-10-2010 ST COAS 84/479 Nueva versión

C19.44 – Cuaderno Adeudos Directos SEPA – Esquema B2B ÍNDICE

Página

1. INTRODUCCIÓN...................................................................................................................................2

2. ZONA ÚNICA DE PAGOS EN EUROS (S.E.P.A.)..................................................................................2

3. DEFINICIÓN Y CARACTERÍSTICAS DEL SERVICIO...........................................................................2

3.1. DESCRIPCIÓN DE LOS ADEUDOS DIRECTOS B2B SEPA..............................................................3 3.2. FIGURAS DEL ESQUEMA...................................................................................................................3 3.2.1 FIGURAS DEL ESQUEMA.............................................................................................................3 3.2.2. IDENTIFICACIÓN DE LOS INTERVINIENTES............................................................................4 3.3. IDENTIFICACIÓN DE LA CUENTA DE PAGO DEL ACREEDOR Y DEL DEUDOR..........................5 3.4. ORDEN DE DOMICILIACIÓN O MANDATO........................................................................................5 3.5. MODIFICACIÓN DE LOS DATOS DEL MANDATO.............................................................................5 3.6. CANCELACIÓN DEL MANDATO.........................................................................................................6 3.7. OPERACIONES DE NO RESIDENTES...............................................................................................6 3.8. TRATAMIENTO DE EXCEPCIONES...................................................................................................6

4. RELACIÓN ENTRE ENTIDADES DE CRÉDITO Y ACREEDORES......................................................7

4.1. CONTENIDO DEL FICHERO.........................................................................................................7 4.2. PUESTA A DISPOSICIÓN DE LOS FICHEROS DE LA ENTIDAD ACREEDORA.......................7 4.3. ANOTACIÓN EN CUENTA.............................................................................................................7 4.4. COMUNICACIÓN DE DEVOLUCIÓN DE ADEUDOS DIRECTOS................................................7 4.4.1. PLAZOS.......................................................................................................................................7 4.4.2. ASIENTO CONTABLE..................................................................................................................7 4.4.3. DOCUMENTACIÓN.....................................................................................................................8

5. CARÁCTERÍSTICAS Y FORMAS DE INTERCAMBIO DE FICHEROS.................................................8

ANEXO I - ESTRUCTURA DE ORGANIZACIÓN DE LOS FICHEROS..........................................................9

ANEXO II - FICHERO DE PRESENTACIÓN DE ADEUDOS. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN DE LOS REGISTROS................................................................................................................................................15

ANEXO III - FICHERO DE COMUNICACIÓN DE RECHAZOS DE ADEUDOS. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN DE LOS REGISTROS..........................................................................................................32

ANEXO IV - FICHERO DE COMUNICACIÓN DE DEVOLUCIONES DE ADEUDOS. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN DE LOS REGISTROS..........................................................................................................43

ANEXO V - FICHERO DE SOLICITUD DE RETROCESIONES O CANCELACIÓN DE ADEUDOS. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN DE LOS REGISTROS........................................................................................54

ANEXO VI - ORDEN DE DOMICILIACIÓN O MANDATO EN ADEUDOS DIRECTOS SEPA.....................64

ANEXO VII - CÓDIGOS DE CATEGORÍA (AT- 59) Y PROPÓSITO (AT- 58) DEL ADEUDO DIRECTO B2B SEPA...................................................................................................................................67

1 C19.44 – Cuaderno Adeudos Directos SEPA – Esquema B2B

1. INTRODUCCIÓN El procedimiento recogido en este Cuaderno ha sido desarrollado por las entidades de crédito españolas a través de sus respectivas asociaciones, Asociación Española de Banca (AEB), Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC). Es un procedimiento normalizado y común a todas aquellas entidades de crédito que presten el servicio a que este Cuaderno se refiere. Esta versión del Cuaderno 19 permitirá a los clientes iniciar, de forma ágil, Adeudos Directos SEPA en fichero electrónico – Esquema Business-to-Business, en adelante, B2B para operativa de negocio. Para su aplicación práctica, será preciso el acuerdo previo entre el cliente que demanda el servicio que regula este Cuaderno y la entidad de crédito que lo preste. Esta versión está revisada y es compatible con las normas de funcionamiento (Rulebook V 2.0) del Esquema de Adeudos Directos B2B SEPA del Consejo Europeo de Pagos (EPC). Aquellos aspectos del servicio no recogidos en este cuaderno, se regirán por las pautas definidas en el Rulebook en vigor. Esta versión del Cuaderno tendrá vigencia a partir del 1 de Noviembre de 2010. 2. ZONA ÚNICA DE PAGOS EN EUROS (S.E.P.A.) SEPA son las siglas en inglés de ―Single Euro Payments Area‖, es decir, Zona Única de Pagos en Euros. Su objetivo es establecer instrumentos de pago, infraestructuras y estándares paneuropeos uniformes en toda Europa y eliminar las diferencias entre pagos transfronterizos y pagos nacionales dentro de la zona SEPA1. Uno de estos instrumentos de pago uniformes es el Adeudo Directo, conocido en el ámbito internacional como SEPA Direct Debit (SDD). El Adeudo Directo SEPA – Esquema B2B es un instrumento para presentar al cobro de forma electrónica y automatizada operaciones de pago en euros, entre cuentas bancarias de clientes, que deberán ser no consumidores, abiertas en entidades adheridas al ―SEPA B2B Direct Debit Scheme‖, según registro de entidades que publica el EPC en su página web. 3. DEFINICIÓN Y CARACTERÍSTICAS DEL SERVICIO El presente cuaderno contempla las operaciones para el cobro de fondos en la cuenta de un deudor, iniciado por un acreedor a través de su entidad de crédito, conforme a un acuerdo previo entre aquellos. En virtud de este acuerdo, el deudor otorga al acreedor una autorización para cargar fondos contra una cuenta en su entidad de crédito. Esta autorización recibe el nombre de ―orden de domiciliación‖ o ―mandato‖2. El servicio recogido en este Cuaderno consiste en la comunicación mediante ficheros de las siguientes operaciones relacionadas con el proceso de cobro de Adeudos Directos B2B SEPA: 1 SEPA cubre los países de la Unión Europea más Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mónaco. La información actualizada se encuentra en la sección de Documentación de la página web oficial del EPC: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/ 2 En este documento ambos términos se utilizan de forma indistinta.


Del presentador (o acreedor) a la entidad de crédito, fichero de: Presentación Solicitud de retrocesión o cancelación

De la entidad de crédito al presentador, fichero de comunicación de: Rechazos Devoluciones

3.1. DESCRIPCIÓN DE LOS ADEUDOS DIRECTOS B2B SEPA Los Adeudos Directos B2B SEPA y su ejecución responderán a las siguientes características: El Adeudo Directo B2B puede definirse como un servicio de pago destinado a efectuar un cargo en la cuenta de pago del deudor, en el que la operación de pago es iniciada por el acreedor sobre la base del consentimiento dado por el deudor al acreedor y transmitido por éste a su proveedor de servicios de pago. El deudor tendrá que ser obligatoriamente un no consumidor que domicilia pagos relativos a sus transacciones comerciales mediante el servicio de adeudos directos B2B. Es requisito que las entidades en las que el acreedor y el deudor mantienen sus cuentas de pago, estén adheridas al Esquema de Adeudos Directos B2B SEPA. Los Adeudos Directos B2B SEPA serán en euros y se emitirán con destino a países de la zona SEPA. Corresponderán bien a cobros puntuales o a cobros recurrentes. Los Adeudos Directos B2B SEPA deberán acompañarse de ciertos datos de la orden de domiciliación o mandato, donde el deudor haya prestado su consentimiento a ese Adeudo Directo. En el caso de que se modifiquen los datos de la orden de domiciliación o mandato original, deberá también indicarse que se ha producido una modificación y consignar el dato que se ha modificado. La entidad del deudor recabará de su cliente, en cada uno de los adeudos, el consentimiento previo al pago. Esta última dota a las operaciones acogidas por este esquema de mayor seguridad y agilidad, afianzando en un plazo reducido el buen fin de la operación. 3.2. FIGURAS DEL ESQUEMA Para facilitar la comprensión de este Cuaderno, a continuación se definen las figuras que pueden intervenir en los Adeudos Directos SEPA. 3.2.1 FIGURAS DEL ESQUEMA 3.2.1.1. Figuras básicas del esquema Acreedor: Emite los Adeudos Directos basándose en una orden de domiciliación o mandato previo. Titular de la cuenta de abono del adeudo directo. Entidad del Acreedor: Recibe el fichero de adeudos directos y lo procesa. Mantiene la cuenta de abono. Entidad del Deudor o domiciliataria: Recibe y gestiona el adeudo directo emitido por el acreedor para procesar el cobro. Mantiene la cuenta de cargo.


3 ISO 3166-1 Alpha-2: La lista de códigos de país puede consultarse en la siguiente página web: http://www.iso.org/iso/country_codes/iso_3166_code_lists/english_country_names_and_code_elements.htm Deudor: Autoriza la Orden de Domiciliación o mandato al acreedor para que éste pueda emitir Adeudos Directos. Titular de la cuenta de cargo del Adeudo Directo. 3.2.1.2. Otros Intervinientes:

Presentador: El acreedor podrá realizar la presentación del fichero a través de un tercero, llamado presentador. Es por tanto, quien transmite el fichero de adeudos directos a la entidad del acreedor, en su nombre o en el del acreedor.

Último Acreedor: Dato opcional para procesar el adeudo, si bien deberá comunicarse cuando sea distinto del acreedor.

Titular de la Domiciliación o Último Deudor: Dato opcional para procesar el adeudo, si bien deberá comunicarse cuando el titular de la domiciliación sea distinto del deudor.

3.2.2. IDENTIFICACIÓN DE LOS INTERVINIENTES Identificador del Acreedor (AT-02): El identificador del acreedor es unívoco en el Esquema B2B de Adeudos Directos y permite identificarlo sin ambigüedad. Este identificador es una referencia con un máximo de 35 caracteres que contiene los siguientes elementos:

a. Código del país3: (Posiciones 1ª y 2ª) Código ISO 3166 del país que ha emitido el identificador nacional del acreedor. ―ES‖ en el caso español. b. Dígitos de control: (Posiciones 3ª y 4ª)

Código que hace referencia a los componentes a y d. Para su cálculo se requiere la siguiente operación:

• Excluir las posiciones 5 a 7 de esta referencia • Entre las posiciones 8 y 35, eliminar todos los espacios y caracteres no alfanuméricos. Esto es: ―/ - ? : ( ) . , ' +‖. • Añadir el código ISO del país, y ‗00‘ a la derecha, y • Convertir las letras en dígitos, de acuerdo a la tabla de conversión 1

• Aplicar el sistema de dígitos de control MOD 97-10. A

= 10

G = 16

M = 22

S = 28

Y = 34

B = 11

H = 17

N = 23

T = 29

Z = 35

C = 12 I = 18 O = 24 U = 30

D = 13 J = 19 P = 25 V = 31

E = 14 K = 20 Q = 26 W = 32

F = 15 L = 21 R = 27 X = 33

Remesas de efectos en fichero informático de clientes a Entidades Financieras serie normas y procedimientos bancarios

Nº 32 Mayo 2001 2

INDICE Página INTRODUCCION ....................................................................................................3 I. DESCRIPCION DEL SISTEMA....................................................................4 II. ASPECTOS OPERATIVOS .........................................................................4 III. CARACTERISTICAS DE LOS FICHEROS..................................................5 1. Características Generales..................................................................5 2. Organización del Fichero de Entrada.................................................6 3. ldentificación del Fichero de Entrada .................................................7 4. Descripción de los registros de Entrada.............................................8 5. Descripción de los registros de Rechazo .........................................15 6. Descripción de los registros de Devoluciones..................................17 IV. ANEXOS (Diseños de ficheros) ...............................................................24 1. Detalle del Registro de Entrada .......................................................25 2. Detalle del Registro de Rechazos ....................................................28 3. Detalle del Registro de Devoluciones ..............................................30 3 INTRODUCCION El procedimiento recogido en este Cuaderno ha sido desarrollado por las Entidades Financieras españolas a través de sus respectivas asociaciones, Asociación Española de Banca (AEB), Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC). Es, por tanto, un procedimiento normalizado y común a todas aquellas Entidades Financieras que presten el servicio a que este Cuaderno se refiere. Para su aplicación práctica, será preciso el acuerdo previo entre el cliente que demanda el Servicio que regula este Cuaderno y la Entidad Financiera que lo presta. 4

I. DESCRIPCION DEL SISTEMA El Sistema se basa en la utilización de un fichero conteniendo los datos referentes a los efectos que entreguen los cedentes a la Entidad tomadora. Si los documentos son letras de cambio o pagarés, éstos deberán acompañar siempre al fichero. Si los documentos son recibos, se establece la posibilidad de

adjuntarlos o no. En caso de que no se envíen los recibos, será la Entidad tomadora la encargada de la emisión de los mismos, pudiendo emitirse también, en su momento, documentos acreditativos de pago, cuando proceda, tal y como establece el "Sistema informático de intercambio de efectos con truncamiento". Se normaliza, asimismo, un fichero para los efectos rechazados en entrada, así como para los devueltos como impagados, ofreciéndose también un listado de los mismos.

II. ASPECTOS OPERATIVOS Admisión al descuento Los cedentes, en el momento de la cesión de la remesa, entregarán a la Entidad tomadora un fichero, identificado mediante una etiqueta, junto con un listado - resumen, por duplicado, del contenido del mismo. El fichero será el medio a utilizar en la entrada de datos. En caso de cesión de remesas en otra moneda diferente al euro se presentarán de forma independiente. El listado que acompaña al fichero tiene como función sustituir a la Factura de Cesión de Efectos, y sirve, por tanto, para: Justificación de la entrega. Abono de la remesa (comprobación del riesgo, autorización, etc.) Cuadre y Comprobación. El listado y la etiqueta de identificación del fichero deberán obtenerse en el mismo proceso informático, al objeto de que existan las máximas garantías de fiabilidad. Liquidación y rechazos Como resultado del proceso del fichero y la entrada en las Carteras de las Entidades Financieras, el Cedente recibirá una liquidación con el detalle de los registros que han resultado admitidos, y todos los datos correspondientes a la liquidación de los efectos que comprende. 5 El resto de los registros que contenía el fichero, y que no han podido ser tratados por diferentes motivos, son los denominados RECHAZOS. Se facilitará a los Cedentes la información detallada de estos registros mediante un listado justificativo u, opcionalmente, mediante un fichero. Presentación y Cobro Cuando el fichero venga acompañado de efectos físicos, éstos seguirán en su manipulación, presentación y cobro, el procedimiento operativo vigente en cada momento. Cuando se trate de ficheros sin efectos (sólo para recibos), la Entidad tomadora puede optar por emitir los recibos en entrada y operar en la forma habitual, o adaptarse a la normativa de truncamiento de efectos, descrita en el Folleto número 54, del C.S.B., en el momento de su presentación y cobro, emitiendo, en su caso, el documento acreditativo de pago.

Devoluciones La liquidación al Cedente de los efectos que resulten devueltos se realizará por el procedimiento ordinario de cada Entidad. No obstante, se establece la posibilidad de facilitar a los Cedentes con la periodicidad que se fije, una información detallada de los registros que han resultado devueltos y que fueron cedidos en su día mediante fichero.

III. CARACTERISTICAS DE LOS FICHEROS 1. CARACTERISTICAS GENERALES 1.1 Soporte en formato EBCDIC a) Cinta magnética (Banda magnética de 1.600 ó 6.250 bpi, 9 pistas) b) Streamer IBM c) Cartuchos unidades 3480 - Código EBCDIC. (tabla recomendada T1V10284 country extended: Spain, Latin America) - Registros de longitud fija (150 bytes). - Bloque: 40 registros (6.000 bytes). - Sin etiqueta ni marca de cinta al principio. - Con marca de cinta al final. 6 1. 2 Soporte en formato ASCII a) Disquete b) CD – ROM c) Unidades ZIP - Disquete 3,5 pulgadas. En CD válida cualquier capacidad. - Código ASCII (en mayúsculas) (carácter 165=Ñ) (tabla recomendada T1000850) (Personal computer: multilingual) - Registros de longitud fija (150 bytes). En CD añadir 2 bytes (CRLF) - Formato MS/DOS secuencial tipo texto. Si la longitud del archivo impide la inclusión en un único disquete, se deberá consensuar con la entidad receptora el sistema de back-up / comprensión a utilizar. 2. ORGANIZACION DEL FICHERO DE ENTRADA Hay 5 grupos de registros: - Cabecera General de Fichero - Cabecera de Remesa - Registro individual (I, II y III) - Fin de remesa - Fin de fichero cuyo orden de clasificación es el siguiente: a) REMESAS En ascendente por número de la remesa (campo B2) b) REGISTROS INDIVIDUALES Siempre en orden ascendente, según la siguiente secuencia: B3 Número de la remesa A1 Tipo de registro (los tipos de registros 25, 26 y 27 se considerarán como un todo). c) FIN DE REMESA Los registros de fin de remesa irán tras el último registro individual de la correspondiente remesa.

7 Irán clasificados, en ascendente, por B2 - Número de la remesa. d) FIN DE FICHERO El registro de fin de fichero irá tras el último registro de fin de remesa. La estructura de los registros deberá ser: Las zonas "libre" de todos los registros figurarán siempre a espacios en blanco. La alineación de los campos será a la izquierda para los alfanuméricos y a la derecha para los numéricos, completados en este caso, cuando proceda, con ceros a su izquierda. Todos los campos relativos a importes se informarán con dos decimales, sin representar la coma. 3. IDENTIFICACION DEL FICHERO DE ENTRADA En la parte exterior del soporte informático se fijará una etiqueta, en la que deberán figurar los siguientes datos: Identificación del cedente Fecha de envío, que deberá coincidir con la fecha de la remesa del registro de cabecera. Densidad de grabación Entidad Receptora (nombre y Sucursal de la Entidad Financiera) Total Efectos Total Importes Número de Remesas Número de orden del Fichero REMESAS DE EFECTOS EN FICHERO CEDENTE FECHA ENVIO: DENSIDAD GRABACION BPI ENTIDAD RECEPTORA SUCURSAL TOTAL EFECTOS TOTAL IMPORTES N.º DE REMESAS N.º ORDEN DEL FICHERO Junto con el soporte informático se acompañará un listado - resumen del contenido del mismo, firmado por el Cedente y por duplicado, en el que deberán figurar los datos de la cabecera General, así como todas las Cabeceras de Remesa incluidas en ésta. 8 Los datos que contendrá el listado serán: FACTURA DE EFECTOS CEDIDOS AL DESCUENTO O COBRO CABECERA GENERAL: Identificación del Cedente Fecha de envío Número de efectos Total Nominales

CABECERA REMESA: Identificación del Cedente Número de efectos Total Nominales

Identificativo Efecto truncado Último vencimiento

Este listado es resumen de los datos contenidos en el fichero que se acompaña, sin perjuicio de que sólo se considerará en firme la cesión de los efectos cuyos datos sean admitidos por la Entidad Financiera y contenidos en la liquidación que se practique. Firma del Cedente 4. DESCRIPCION DE LOS REGISTROS DE ENTRADA Existen los siguientes tipos de registro: Tipo de Registro Denominación 02 Cabecera General del Fichero 11 Cabecera de Remesa 25 Individual (I) 26 Individual (II) 27 Individual (III) 71 Fin de Remesa 98 Fin de Fichero La totalidad de los campos son numéricos, salvo que concretamente se especifique el carácter alfanumérico de los mismos. Seguidamente se detalla el contenido de los campos de los distintos registros. 4.1 REGISTRO CABECERA GENERAL DEL FICHERO Zona A: Identificación de la operación A1: Tipo de registro = 02 9 A2: Código de operación = 65 (Euros) A3: Libre Zona B: Control de duplicidades B1: Fecha del fichero En formato DDMMAA. Será coincidente con la del envío de la etiqueta de identificación de la cinta. B2: Número de orden del fichero Código numérico que permitirá a los Cedentes presentar más de un fichero en el mismo día. B3: Libre B4: Libre Zona C: Entidad receptora C1: Libre C2: Libre C3: Libre C4: Entidad receptora del fichero C5: Sucursal de la Entidad receptora del fichero C6: Libre Zona D: Libre Zona E: Libre 4.2 REGISTRO CABECERA DE REMESA Zona A: Identificación de la operación

A1: Tipo de registro = 11 A2: Código de Operación = 65 (Euros) A3: Libre Zona B: Control de duplicidades B1: Fecha del fichero Será igual a la que figura en el registro de Cabecera General del Fichero (campo B1) B2: Número de la remesa Código numérico que permite presentar en un mismo fichero varias remesas. Si contiene una única remesa se pondrá ―0001‖ B3: Libre B4: Libre Zona C: Identificación del cedente C1: Código identificativo del Cedente C2: ldentificativo de efectos truncados 10 0 = Se acompañan efectos físicos 1 = No se remiten efectos físicos C3: Libre C4: Libre C5: Libre C6: Libre Zona D: Datos de la cuenta de abono, adeudo e impagados D1: Código de la Entidad de la cuenta de abono. D2: Código de la Sucursal de la cuenta de abono D3: Claves de Control D4: Número de la cuenta de abono D5: Código de la Entidad de la cuenta de adeudo D6: Código de la Sucursal de la cuenta de adeudo D7: Claves de Control D8: Número de la cuenta de adeudo D9: Código de la Entidad de la cuenta de impagados D10: Código de la Sucursal de la cuenta de impagados D11: Claves de Control D12: Número de la cuenta de impagados D13: Libre Zona E: Libre 4.3 REGISTRO INDIVIDUAL (I) Zona A: Identificación de la operación A1: Tipo de registro = 25 A2: Código de operación = 65 (Euros) A3: Libre Zona B: Control de duplicidades B1: Número del documento ALFANUMERICO Número identificativo asignado por el Cedente a cada efecto. En el caso de que el Cedente no identifique los efectos mediante este código, será un número correlativo empezando por el "000…1". No podrá duplicarse dentro de

una misma remesa. B2: Fecha del fichero. Será igual a la que figura en el registro de Cabecera General del Fichero (campo B1) B3: Número de la remesa Deberá ser el mismo que el de registro de Cabecera de Remesa que le precede. 11 Zona C: Datos del efecto (1ª parte) C1: Número de provincia de la plaza de libramiento. De acuerdo con los códigos de provincia utilizados en el código I.N.E. C2: Código de la plaza de libramiento asignado por el I.N.E. (opcional) Sin el código numérico de la provincia y en formato MMM CC SS, M Municipio C Entidad Colectiva S Entidad singular C3: Libre Zona D: Datos del efecto (2ª parte) D1 : Nombre de la plaza de libramiento ALFANUMERICO. Será obligatorio cuando el campo C2 del Registro Individual (I) esté en blanco. D2: Libre Zona E: Datos del efecto (3ª parte) E1 : Libre E2: Libre E3: Importe del efecto E4: Libre E5: Vencimiento del efecto. En formato DDMMAA. Los vencimientos a la vista se identificarán con "000001". Los vencimientos a días o meses fecha, se traducirán a vencimiento fijo. En los vencimientos a días vista se indicará el vencimiento, poniendo el número de días ajustado a la derecha, completando la zona con ceros a la izquierda. E6. Libre E7: Libre E8: Libre E9: Libre Zona F: Libre 4.4 REGISTRO INDIVIDUAL (II) Zona A: Identificación de la operación A1: Tipo de registro = 26 A2: Código de operación = 65 (Euros) A3: Libre 12 Zona B: Datos del efecto (4ª parte) B1: Número del documento. CAMPO ALFANUMÉRICO Será igual a la que figure en el campo B1 del registro

precedente. B2: Libre B3: Tipo de documento Valores posibles: Letra de cambio: 1 Recibo: 2 Pagaré: 3 B4: Fecha de libramiento del efecto En formato DDMMAA. Dato obligatorio para letras de cambio y pagarés, cuando se trate de recibos podrá informarse: "000000". B5: Código del acepto Valores posibles: Aceptado 1 Sin aceptar 2 B6: Cláusula "gastos" Valores posibles: 0 = sin gastos 1 = con gastos 9 = orden expresa de protesto notarial Zona C: Datos del efecto (5ª parte C.C.C.) - opcional - C1: Código de Entidad de cuenta de domiciliación (C.C.C.) Se corresponderá con la Entidad domiciliataria C2: Código de la Sucursal del C.C.C, C3: Claves de Control del C.C.C. ALFANUMERICO Podrá ir a blancos. Si este dato no hubiera sido facilitado por el titular de la cuenta o resultara incorrecto, se consignará en el campo ―**‖. C4: Número de cuenta del C.C.C. Podrá ir informado a ceros Para el caso de efectos no domiciliados, la zona "C" estará cumplimentada a ceros. Zona D: Datos del efecto (6ª parte) D1: Nombre del librador del efecto - CAMPO ALFANUMERICO D2: Nombre del librado del efecto - CAMPO ALFANUMERICO D3: Información adicional del efecto - Alfanumérico 4.5 REGISTRO INDIVIDUAL (III) Zona A: Identificación de la operación A1: Tipo de registro = 27 13 A2: Código de operación = 65 (Euros) A3: Libre Zona B: Datos del efecto (7ª parte) B1: Número del documento. CAMPO ALFANUMERICO Será igual al que figure en el campo B1 del Registro Individual (I) B2: Libre B3: Domicilio del librado - CAMPO ALFANUMERICO B4: Código postal del domicilio del librado B5: Nombre de la plaza librada - CAMPO ALFANUMERICO

Se cumplimentará siempre, aún cuando venga informado el campo B7. B6: Número de Provincia de la plaza librada De acuerdo con los códigos de provincia utilizados en el Código I.N.E. B7: Código de la plaza librada asignado por el I.N.E. (Opcional) Sin el código numérico de la provincia y en formato: MMM CC SS M = Municipio C = Entidad colectiva S = Entidad singular Zona C: C1 NIF del librado. OPCIONAL C2 Libre 4.6 REGISTRO FIN DE REMESA Zona A: Identificación de la operación A1: Tipo de registro = 71 A2: Código de operación = 65 (Euros) A3: Libre Zona B: Control de duplicidades B1: Fecha del fichero Será igual a la que figure en el registro de Cabecera General del fichero (Campo B1) B2: Número de la remesa Será igual al que figure en el campo B2 del Registro Cabecera de Remesa B3: Libre B4: Libre Zona C: Libre 14 Zona D: Acumuladores de importe Esta zona contiene la suma aritmética de los registros individuales de la remesa. D1: Libre D2: Suma de importe Suma de los campos E3 de los Registros individuales de la remesa. (Tipo de registro = 25). D3: Libre D4: Libre D5: Libre D6: Libre D7: Libre D8:, Libre Zona E: Controles de lectura de fichero E1: Libre E2: Número de registros de la remesa Número total de registros de la remesa incluido el de cabecera y éste mismo. E3: Número de efectos de la remesa Número de registros, tipo de registro = 25, de la remesa. E4: Libre

4.7 REGISTRO FIN DE FICHERO Los datos acumulados (Zona D) contienen sumas aritméticas de campos de registros individuales de todo el fichero. Zona A: Identificación de la operación A1: Tipo de registro = 98 A2: Código de operación = 65 (Euros) A3: Libre Zona B: Libre Zona C: Libre Zona D: Acumuladores de importes Esta zona contiene, en cada campo, la suma aritmética de los registros individuales del fichero que se citan en cada caso. D1: Libre D2: Suma de importe Suma del campo D2 de los registros Fin de Remesa 15 D3: Libre D4: Libre D5: Libre D6: Libre D7: Libre D8: Libre Zona E: Controles de lectura del fichero E1: Número de remesas del fichero Número total de registros A1 = 11 E2: Número de registros del fichero Número total de registros del fichero, incluidos los de cabecera, detalle, fin de remesa y éste mismo. E3: Número de efectos del fichero Suma de los valores del campo E3 de los registros Fin de remesa E4: Libre 5. DESCRIPCION DE LOS REGISTROS DE RECHAZO Existe la posibilidad de que algunos registros contenidos en el fichero, no puedan ser tratados en los procesos de entrada de la Entidad Financiera. A estos registros los denominaremos rechazos. Los tipos de rechazos pueden ser: Generales : Rechazo de una o más remesas, o de la totalidad del fichero. Particulares: Rechazo de algún efecto en concreto. Generales Los que a juicio de cada Entidad Financiera considere oportunos (por ej. Riesgo no admitido, etc.) Particulares Campos ilógicos (vencimiento, fecha de emisión, código postal, etc.) Código de Entidad inexistente Error en plaza Exceso de plazo

Errores informáticos en registros de detalle A los Cedentes se les pueden comunicar los registros rechazados de la siguiente forma: 16 5.1 MEDIANTE LISTADO Se establece la posibilidad de entregar al cedente un listado en el que se detallen los efectos rechazados en la entrada. En él se facilitará al cliente la siguiente información: - Datos identificativos de la remesa Fecha del fichero (campo B1) Identificación del Cedente (campo C1) Número de la remesa (campo B2) Número del fichero (campo B2 del registro de Cabecera General del fichero) - Datos identificativos de los efectos rechazados Número de referencia Vencimiento Importe Nombre del librado Causa del rechazo 5.2 MEDIANTE FICHERO Si la devolución se hace mediante fichero se utilizarán los mismos tipos de registros individuales que para la entrada, con la salvedad de que se habilita un campo para los rechazos, cuya longitud es de 20 posiciones y dentro del registro individual (II) en el campo D3. 1 posición para indicar el tipo de error (formal o informático) 19 posiciones para la explicación de ese error (en el primer caso, descripción somera del error y en el segundo nombre del campo con error) Tipo de error: 1 - Formal 2 - Informático Formales: Nº Entidad Financiera inexistente Plaza inexistente Vencimiento ilógico Fecha emisión ilógica Código postal erróneo 17 lnformáticos: Se detallará el nombre del primer campo con error. Los registros de "Fin de Remesa de Rechazos" y "Fin de Fichero de Rechazos" serán iguales a los de la entrada, con las siguientes salvedades: - REGISTRO FIN DE REMESA DE RECHAZOS Campo D2: Suma de importes rechazados Contendrá la suma de todos los importes de los registros rechazados. Campo D3: Diferencia de la remesa Contendrá la diferencia entre el nominal de la remesa y los registros aceptados.

- REGISTRO FIN DE FICHERO DE RECHAZOS Campo D2: Suma de importes rechazados Será la suma de todos los campos D2 de los registros de Fin de Remesa de Rechazos. Campo D3: Diferencia de importes Será la suma de todos los campos D3 de los Registros de Fin de Remesa de Rechazos. 6. DESCRIPCION DE LOS REGISTROS DE DEVOLUCIONES Se establece la posibilidad de entregar a los Cedentes un fichero con la información de efectos que, en su día, fueron cedidos mediante fichero y que han resultado devueltos. Se definen los siguientes tipos de registros: Tipo de registro Denominación 03 Cabecera General de Devoluciones 12 Cabecera de Lote de Devoluciones 31 Individual de Devoluciones 72 Fin de Lote de Devoluciones 99 Fin de Fichero de Devoluciones 18 6.1 ORGANIZACION DEL FICHERO El orden de clasificación sería el siguiente: a) Lotes de Devoluciones En ascendente por número de Lote (campo B2) b) Registros individuales de Devoluciones En orden ascendente, según la siguiente secuencia: B2 Número de Lote D1 Número de cada efecto 6.2 IDENTIFICACION DEL FICHERO DE DEVOLUCIONES En la parte exterior del soporte informático se fijará una etiqueta, en la que deberán figurar los siguientes datos: Identificación del Cedente Fecha del fichero Densidad de grabación Entidad Emisora (Nombre y Sucursal) Total Efectos Total Importes Número de Lotes DEVOLUCIONES DE EFECTOS EN FICHERO CEDENTE FECHA FICHERO DENSIDAD GRABACION BPI ENTIDAD EMISORA SUCURSAL TOTAL EFECTOS TOTAL IMPORTES Nº DE LOTES Asimismo, junto con el soporte informático se acompañará un listado o detalle del contenido, en el que deberán figurar todos los datos de la Cabecera General y de las Cabeceras de Devoluciones. 6.3 DETALLE DE LOS REGISTROS

6.3.1. Registro Cabecera General de Devoluciones Zona A: Identificación de la Operación A1: Tipo de registros = 03 A2: Código de operación = 65 (Euros) 19 A3- Libre Zona B: Control de duplicidades B1: Fecha del fichero en formato DDMMAA B2: Libre B3: Libre B4: Libre Zona C: Entidad que realiza la devolución C1: Libre C2: Libre C3: Libre C4: Entidad que devuelve el fichero C5: Sucursal de la Entidad C6: Libre Zona D: Libre Zona E: Libre 6.3.2. Registro Cabecera de Lote de Devoluciones Zona A: Identificación de la Operación A1: Tipo de registro = 12 A2: Código de operación = 65 (Euros) A3: Libre Zona B: Control de duplicidades B1: Fecha del fichero Será igual a la que figura en el registro de Cabecera General de Devoluciones. B2: Número de orden del Lote Será un número asignado por la Entidad que realiza la devolución. Se adjudicará un número de lote diferente por cada dato diferente de Identificación del Cedente (campo C1) o de Cuenta de Adeudo de devoluciones (campo D1 a D4). B3: Libre B4: Libre Zona C: Identificación del Cedente C1: Código de identificación del Cedente C2: Libre C3: Libre C4. Libre C5: Libre 20 C6: Libre Zona D: Datos de la cuenta de adeudo de devoluciones. D1: Código de la Entidad de la cuenta de adeudo de devoluciones. D2: Código de la Sucursal de la cuenta de adeudo de devoluciones.

D3: Claves de Control D4: Número de la cuenta de adeudo de devoluciones D5: Libre Zona E: Libre 6.3.3. Registro individual obligatorio (Devolución) Zona A: Identificación de la Operación A1: Tipo de registro = 31 A2: Código de operación = 65 (Euros) A3: Tipo de operación Los códigos a utilizar serán los siguientes: ―51‖ - Efectos devueltos impagados ―52‖ - Efectos reclamados ―53‖ - Aplicación RD 338/90 sobre el NIF Zona B: Control de duplicidades B1: Fecha del fichero Será igual a la que figure en el registro de Cabecera General de Devolución (campo B1) B2: Número del Lote Será el mismo que el campo B2 del registro de Cabecera de Lote. B3: Libre B4: Fecha de devolución. En formato DDMMAA. Este campo se justifica cuando el fichero incluya devoluciones de varias fechas de proceso. Zona C: Libre Zona D: Datos del efecto D1: Número del efecto Número asignado por la Entidad D2: Número del documento Referencia asignada por el cedente en la presentación del fichero. 21 D3: Fecha del fichero de presentación. Fecha en que se procesó el efecto devuelto. En formato DDMMAA. D4: Número de la remesa de entrada D5: Libre D6: Importe impagado del efecto. En caso de devolución por el total, coincidirá con el nominal del efecto. D7: Nominal del efecto. D8: Vencimiento del efecto. En formato DDMMAA. D9: Fecha de abono: mismo valor que en fichero de entrada. D10: Identificación de efecto truncado en origen 0 - se devuelve efecto físico. 1 - no se devuelve efecto físico. D11: Libre 6.3.4. Registro Fin de Lote de Devoluciones Zona A: Identificación de la operación A1: Tipo de registro = 72 A2: Código de la operación = 65 (Euros)

A3: Libre Zona B: Control de duplicidades B1: Fecha del fichero Será igual a la que figure en el registro de Cabecera General de Devoluciones (campo B1) B2: Número de orden del Lote Será igual al que figure en el campo B2 del registro de Cabecera de Lote de Devoluciones. B3: Libre B4: Libre Zona C: Libre Zona D: Acumuladores de importe D1: Libre D2: Suma de importes devueltos Suma de los campos D6 de los Registros Individuales del Lote. D3: Suma de importes nominales Suma de los campos D7 de los Registros Individuales del Lote. D4: Libre D5: Libre 22 D6: Libre D7: Libre D8: Libre Zona E: Controles de lectura del fichero E1: Libre E2: Número de registros del Lote Número total de registros del Lote incluido el de Cabecera y éste mismo. E3: Número de efectos devueltos del Lote Número de registros, tipo de registro = 31, del Lote E4: Libre 6.3.5. Registro Fin de Fichero de Devoluciones Zona A: Identificación de la operación A1: Tipo de registro = 99 A2: Código de operación = 65 (Euros) A3: Libre Zona B: Libre Zona C: Libre Zona D: Acumuladores de importes D1: Libre D2: Suma de importes devueltos Suma del campo D2 de los Registros Fin de Lote de Devoluciones. D3: Suma de importes nominales Suma del campo D3 de los Registros de Fin de Lote de Devoluciones. D4: Libre D5: Libre

D6: Libre D7: Libre D8: Libre Zona E: Controles de lectura del fichero E1: Número de Lotes del fichero Número total de registros A1 = 12 E2: Número de registros del fichero Número total de registros del fichero, incluidos los de Cabecera, detalle, fin de Lote y este mismo E3: Número de efectos devueltos del fichero 23 Suma del campo E3 de los Registros Fin de Lote de Devoluciones. E4: Libre 24

IV. ANEXOS (DISEÑOS DE FICHEROS) 1.- Registros de Entrada 2.- Registros de Rechazos 3.- Registros de Devoluciones 25 ANEXO 1. DETALLE DEL REGISTRO DE ENTRADA REGISTRO CABECERA GENERAL DEL FICHERO A B C A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4 C1 C2 C3 C4 C5 C6 D E Tipo de Registro Código Operación Libre Fecha del Fichero Número de Orden del Fichero Libre Libre Libre Libre Libre Entidad Receptora Sucursal Receptora Libre Libre Libre 2 2 2 6 4 6 6 15 4 4 4 4 6 61 24 1 3 5 7 13 17 23 29 44 48 52 56 60 66 127

REGISTRO CABECERA DE REMESA A B C D Datos Cta. Abono Datos Cta. Adeudo Datos Cta. Impagados A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4 C1 C2 C3 C4 C5 C6 D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7 D8 D9 D10 D11 D12 D13

E Tipo de Registro Código Operación Libre Fecha del Fichero Número de la Remesa Libre Libre Identificación del Cedente Identificación Efectos Truncados Libre Libre Libre Libre Código Entidad Código Sucursal

Clave Control Número de Cuenta Código Entidad Código Sucursal Clave Control Número de Cuenta Código Entidad Código Sucursal Clave Control Número de Cuenta Libre Libre 2 2 2 6 4 6 6 15 1 6 5 4 6 4 4 2 10 4 4 2 10 4 4 2 10 1 24 1 3 5 7 13 17 23 29 44 45 51 56 60 66 70 74 76 86 90 94 96 106 110 114 116 126 127

26 REGISTRO INDIVIDUAL (I) A B C D E A1 A2 A3 B1 B2 B3 C1 C2 C3 D1 D2 E1 E2 E3 E4 E5 E6 E7 E8 E9 F Tipo de Registro Código Operación Libre Número del Documento Fecha del Fichero Número de la Remesa Número Provincia Plaza Libramiento Código I.N.E. Plaza Libramiento Libre Plaza de Libramiento Libre Libre Libre Importe del Efecto Libre Vencimiento del Efecto Libre Libre Libre Libre Libre 2 2 2 15 6 4 2 7 2 20 1 15 9 9 15 6 6 6 1 4 16 1 3 5 7 22 28 32 34 41 43 63 64 79 88 97 112 118 124 130 131 135

REGISTRO INDIVIDUAL (II) A B C D A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4 B5 B6 C1 C2 C3 C4 D1 D2 D3 Tipo de Registro Código Operación Libre Número del Documento Libre Tipo Documento Fecha de Libramiento Código Acepto Cláusula Gastos Código Entidad (C.C.C.) Código Sucursal (C.C.C.) Clave Control (C.C.C.) Número de Cuenta (C.C.C.) Librador Librado Información Adicional 2 2 2 15 2 1 6 1 1 4 4 2 10 34 34 30 1 3 5 7 22 24 25 31 32 33 37 41 43 53 87 121

REGISTRO INDIVIDUAL (III) A B C A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4 B5 B6 B7 C1 C2 Tipo de Registro

Código Operación Libre Número del Documento Libre Domicilio del Librado Código Postal Plaza Librada Plaza Librada Número Provincia Plaza Librada Código I.N.E. Plaza Librada NIF del Librado Libre 2 2 2 15 2 34 5 20 2 7 9 50 1 3 5 7 22 24 58 63 83 85 92 101

27 REGISTRO FIN DE REMESA A B D E A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4 C D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7 D8 E1 E2 E3 E4 Tipo de Registro Código Operación Libre Fecha del Fichero Número de la Remesa Libre Libre Libre Libre Suma de Importes Libre Libre Libre Libre Libre Libre Libre Número de Registros Número de Efectos Libre 2 2 2 6 4 6 6 37 10 10 10 6 7 6 6 6 5 7 6 6 1 3 5 7 13 17 23 29 66 76 86 96 102 109 115 121 127 132 139 145

REGISTRO FIN DE FICHERO A D E A1 A2 A3 B C D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7 D8 E1 E2 E3 E4 Tipo de Registro Código Operación Libre Libre Libre Libre Suma de Importes Libre Libre Libre Libre Libre Libre Número de Remesas Número de Registros Número de Efectos Libre 2 2 2 22 37 10 10 10 6 7 6 6 6 5 7 6 6 1 3 5 7 29 66 76 86 96 102 109 115 121 127 132 139 145

28 ANEXO 2. DETALLE DEL REGISTRO DE RECHAZOS REGISTRO INDIVIDUAL DE RECHAZOS (I) A B C D E A1 A2 A3 B1 B2 B3 C1 C2 C3 D1 D2 E1 E2 E3 E4 E5 E6 E7 E8 E9 F

Tipo de Registro Código Operación Libre Número del Documento Fecha del Fichero Número de la Remesa Número Provincia Plaza Libramiento Código I.N.E. Plaza Libramiento Libre Plaza de Libramiento Libre Libre Libre Importe del Efecto Libre Vencimiento del Efecto Libre Libre Libre Libre Libre 2 2 2 15 6 4 2 7 2 20 1 15 9 9 15 6 6 6 1 4 16 1 3 5 7 22 28 32 34 41 43 63 64 79 88 97 112 118 124 130 131 135

REGISTRO INDIVIDUAL DE RECHAZOS (II) A B C D A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4 B5 B6 C1 C2 C3 C4 D1 D2 D3 D4 RECHAZOS Tipo de Registro Código Operación Libre Número del Documento Libre Tipo Documento Fecha de Libramiento Código Acepto Cláusula Gastos Código Entidad (C.C.C.) Código Sucursal (C.C.C.) Clave Control (C.C.C.) Número de Cuenta (C.C.C.) Librador Librado Tipo de error Detalle del Rechazo Libre 2 2 2 15 2 1 6 1 1 4 4 2 10 34 34 1 19 10 1 3 5 7 22 24 25 31 32 33 37 41 43 53 87 121 122 141

29 REGISTRO INDIVIDUAL DE RECHAZOS (III) A B C A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4 B5 B6 B7 C1 C2 Tipo de Registro Código Operación Libre Número del Documento Libre Domicilio del Librado Código Postal Plaza Librada Plaza Librada Número Provincia Plaza Librada Código I.N.E. Plaza Librada

NIF del Librado Libre 2 2 2 15 2 34 5 20 2 7 9 50 1 3 5 7 22 24 58 63 83 85 92 101

REGISTRO FIN DE REMESA DE RECHAZOS A B D E A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4 C D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7 D8 E1 E2 E3 E4 Tipo de Registro Código Operación Libre Fecha del Fichero Número de la Remesa Libre Libre Libre Libre Suma de Importes Rechazados Diferencia de la Remesa Libre Libre Libre Libre Libre Libre Número de Registros Rechazados Número de Efectos Rechazados Libre 2 2 2 6 4 6 6 37 10 10 10 6 7 6 6 6 5 7 6 6 1 3 5 7 13 17 23 29 66 76 86 96 102 109 115 121 127 132 139 145

REGISTRO FIN DE FICHERO DE RECHAZOS A D E A1 A2 A3 B C D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7 D8 E1 E2 E3 E4 Tipo de Registro Código Operación Libre Libre Libre Libre Suma de Importes Rechazados Diferencia de Importes Libre Libre Libre Libre Libre Número de Remesas Número de Registros Rechazados Número de Efectos Rechazados Libre 2 2 2 22 37 10 10 10 6 7 6 6 6 5 7 6 6 1 3 5 7 29 66 76 86 96 102 109 115 121 127 132 139 145

30 ANEXO 3. DETALLE DEL REGISTRO DE DEVOLUCIONES REGISTRO CABECERA GENERAL DE DEVOLUCIONES A B C A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4 C1 C2 C3 C4 C5 C6 D E Tipo de Registro Código Operación Libre Fecha del Fichero Libre Libre Libre

Libre Libre Libre Entidad Emisora Sucursal Emisora Libre Libre Libre 2 2 2 6 4 6 6 15 4 4 4 4 6 61 24 1 3 5 7 13 17 23 29 44 48 52 56 60 66 127

REGISTRO CABECERA DE LOTE DE DEVOLUCIONES A B C D A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4 C1 C2 C3 C4 C5 C6 D1 D2 D3 D4 D5 E Tipo de Registro Código Operación Libre Fecha del Fichero Número del Lote Libre Libre Identificación del Cedente Libre Libre Libre Libre Libre Código Entidad Código Sucursal Clave Control Número de Cuenta Libre Libre 2 2 2 6 4 6 6 15 1 6 5 4 6 4 4 2 10 41 24 1 3 5 7 13 17 23 29 44 45 51 56 60 66 70 74 76 86 127

31 REGISTRO INDIVIDUAL OBLIGATORIO DE DEVOLUCIONES A B D A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4 C D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7 D8 D9 D10 D11 Tipo de Registro Código Operación Tipo Operación Fecha del Fichero Número del Lote Libre Fecha de Devolución Libre Número del Efecto Número del Documento Fecha de Presentación Número de Remesa de Entrada Libre Importe Impagado Nominal del Efecto Vencimiento Fecha de Abono Identificativo Efecto Truncado Libre 2 2 2 6 4 6 6 20 15 15 6 4 5 9 9 6 6 1 26 1 3 5 7 13 17 23 29 49 64 79 85 89 94 103 112 118 124 125

REGISTRO FIN DE LOTE DE DEVOLUCIONES A B D E A1 A2 A3 B1 B2 B3 B4 C D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7 D8 E1 E2 E3 E4 Tipo de Registro Código Operación Libre Fecha del Fichero Número del Lote

Libre Libre Libre Libre Suma de Importes Devueltos Suma de Importes Nominales Libre Libre Libre Libre Libre Libre Número de Registros Número de Efectos Libre 2 2 2 6 4 6 6 37 10 10 10 6 7 6 6 6 5 7 6 6 1 3 5 7 13 17 23 29 66 76 86 96 102 109 115 121 127 132 139 145

REGISTRO FIN DE FICHERO DE DEVOLUCIONES A D E A1 A2 A3 B C D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7 D8 E1 E2 E3 E4 Tipo de Registro Código Operación Libre Libre Libre Libre Suma de Importes Devueltos Suma de Importes Nominales Libre Libre Libre Libre Libre Número de Lotes Número de Registros Número de Efectos Libre 2 2 2 22 37 10 10 10 6 7 6 6 6 5 7 6 6

1 3 5 7 29 66 76 86 96 102 109 115 121 127 132 139 145

Ordenes en fichero para emisión de transferencias y cheques serie normas y procedimientos bancarios

Nº 34 Junio 2001 2

ÍNDICE Página INTRODUCCIÓN 3 I. DEFINICIÓN Y CARACTERÍSTICAS DEL SERVICIO 4 1. PAGO DE NÓMINAS Y PENSIONES 4 2. OTRAS ÓRDENES DE TRANSFERENCIA Y DE EMISIÓN DE CHEQUES BANCARIOS 5 3. INSTRUCCIONES OPERATIVAS 5 II. ANEXOS ANEXO 1. DESCRIPCIÓN DEL CÓDIGO CUENTA CLIENTE 1. Estructura 6 2. Dígitos de control 6 ANEXO 2. ORGANIZACIÓN DEL FICHERO 9 1. Organización del fichero 9 2. Estructura del fichero 10 3. Forma de envío del fichero 10 4. Características Generales de los Soportes Magnéticos 11 4.1.Soporte en formato EBCDIC 11 4.2.Soporte en formato ASCII 11 ANEXO 3. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN DE LOS REGISTROS 12 1. Registros de cabecera 12 1.1.Diseño 12 1.2.Descripción 13 2. Registros de beneficiario 15 2.1.Diseño 15 2.2.Descripción 17 3. Registro de totales 21 3.1.Diseño 21 3.2.Descripción 22 ANEXO 4. DISEÑO DE LOS DOCUMENTOS 23 1. Cheque Nómina 23 2. Banda para marcaje magnético 24 3

INTRODUCCIÓN El procedimiento recogido en este Cuaderno ha sido desarrollado por las Entidades Financieras españolas a través de sus respectivas asociaciones, Asociación

Española de Banca (AEB), Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC). Es, por tanto, un procedimiento normalizado y común a todas aquellas Entidades Financieras que presten el servicio a que este Cuaderno se refiere. Para su aplicación práctica, será preciso el acuerdo previo entre el cliente que demanda el Servicio que regula este Cuaderno y la Entidad Financiera que lo presta. 4

I. DEFINICIÓN Y CARACTERÍSTICAS DEL SERVICIO Este servicio consiste, esencialmente, en canalizar periódicamente los pagos líquidos masivos que en concepto de abono de nóminas y pensiones efectúan las Empresas y Organismos a sus trabajadores o pensionistas y, en general, cualquier tipo de órdenes de abono por otros conceptos. Para que estos pagos puedan efectuarse correctamente, deberá indicarse tanto la cuenta de cargo del ordenante, como la cuenta de abono de los beneficiarios, las cuales deberán recogerse bajo formato normalizado de Código Cuenta Cliente (C.C.C.), para las transferencias (Anexo 1). En consecuencia, por este servicio se canalizarán las solicitudes de emisión de los siguientes tipos de operaciones: - Transferencias (ordinarias, nómina y pensiones) - Cheques nómina - Cheques bancarios 1. PAGO DE NÓMINAS Y PENSIONES - Cuando se utilice la modalidad de transferencia para la prestación del servicio, debe tenerse en cuenta que tanto las Empresas u Organismos como los trabajadores o pensionistas, tengan cuenta abierta en las Entidades de Crédito. - Las Entidades de Crédito no tratarán ni manipularán ningún documento interno de las Empresas de Organismos pagadores, justificativos de los importes percibidos por estos conceptos. - Las Entidades de Crédito, en ningún caso remitirán carta justificativa del abono al beneficiario. Por dicho motivo, se recomienda insertar en la hoja de liquidación individual de haberes que confeccionan las Empresas, en el caso de adoptarse la modalidad de pago mediante transferencia, una nota alusiva a la misma, indicando el CCC de la cuenta de abono. - Para la prestación de este servicio, las Empresas y Organismos utilizarán preferentemente la modalidad de transferencia, ya que se considera la más idónea por su agilidad y seguridad. La modalidad de cheque nómina, presenta una serie de inconvenientes respecto de la anterior, tales como: Manipulación de documentos por 5

parte de la empresa, pérdida de seguridad, incremento de riesgos por atracos, robos, falsificaciones, etc. - Las Empresas, cursarán las órdenes a las Entidades de Crédito mediante el envío de ficheros informáticos. 2. OTRAS ÓRDENES DE TRANSFERENCIA Y DE EMISIÓN DE CHEQUES BANCARIOS

Para cursar a las Entidades de Crédito órdenes de pago por cualquier otro concepto que no sea el pago de nóminas o pensiones, siempre que se trate de volúmenes considerables de operaciones, se podrá optar también por la modalidad de TRANSFERENCIA o CHEQUE BANCARIO. 3. INSTRUCCIONES OPERATIVAS Las órdenes de transferencia y los correspondientes ficheros de datos deberán obrar en poder de la Entidad de Crédito con una antelación de, al menos, TRES DIAS hábiles anteriores a la fecha de emisión. La fecha fijada para la emisión de las transferencias y cheques nómina deberá coincidir con día laborable en la plaza en que esté ubicada la Oficina de la Entidad de Crédito poseedora de la cuenta de cargo del ordenante. Las Empresas deberán entregar un fichero con las características que se detallan en los Anexos 2 y 3 de este cuaderno. La Entidad de Crédito receptora del fichero efectuará adeudo único en la cuenta del ordenante, enviando a éste la correspondiente comunicación. En el caso de cheque nómina, existe un formato normalizado (Anexo 4) sin aviso de giro y con plazo de validez de TREINTA DIAS, compensable y pagadero, con las seguridades habituales, en cualquier Oficina de una Entidad de Crédito. No podrán emitir por este sistema cheques - nómina por importe superior a 15.000 euros. 6

Il. ANEXOS ANEXO 1 - DESCRIPCIÓN DEL CÓDIGO CUENTA CLIENTE (C.C.C.) 1. Estructura El Código Cuenta Cliente (C.C.C.) está formado por un conjunto de 20 dígitos numéricos que responden a los siguientes datos: Código de Entidad: (4 dígitos), donde radica la cuenta Código de Oficina: asignado por cada Entidad (4 dígitos), donde mantiene cuenta el cliente. Dígitos de Control: (2 dígitos); el primero sirve para verificar los Códigos de Entidad y Oficina, y el segundo, el ―Número de Cuenta‖ Número de Cuenta: (10 dígitos), donde se incluyen todos los identificadores de índole interna que la Entidad desee utilizar, para individualizar cada cuenta en particular. 2. Dígitos de Control Verifican los códigos de Entidad y Oficina, el primero, y el Número de Cuenta, el segundo. Para el cálculo de cada uno de ellos se emplea el módulo 11. Por consiguiente, la suma de los productos obtenidos de multiplicar las cifras de las informaciones a verificar por sus correspondientes pesos, se divide en 11. La diferencia entre el resto obtenido de la división y 11 será el dígito de control. Dado que este control está compuesto por una sola cifra, si el dígito de control resultante fuera 10, se aplicará en su lugar el dígito 1, y si fuera 11, el 0. Los pesos a utilizar son los siguientes

Unidad: 6 Decena: 3 Centena: 7 Unidad de millar: 9 Decena de millar: 10 Centena de millar: 5 Unidad de millón: 8 Decena de millón: 4 Centena de millón: 2 Unidad de millar de millón: 1 7

Ejemplo: Obtengamos el CCC de la cuenta 67890 existente en la Oficina 0345 de la Entidad 0012: a) Primer dígito de control (Entidad y Oficina) A efectos de cálculo: 00120345 Cifras Pesos Unidad: 5 X 6 = 30 Decena: 4 X 3 = 12 Centena: 3 X 7 = 21 Unidad de millar: 0 X 9 = 0 Decena de millar: 2 X 10 = 20 Centena de millar: 1 X 5 = 5 Unidad de millón: 0 X 8 = 0 Decena de millón: 0 X 4 = 0 __ Suma 88 El resto de la división de 88 entre 11 es 0, que como al sustraerlo de 11 resulta esta cifra, el dígito de control es 0 b) Segundo dígito de control (Nº de Cuenta): Se despreciarán los caracteres especiales si los tuviera entre los dígitos numéricos de la cuenta, completándolos con ceros a la izquierda, por lo que a efectos de cálculo se expresará así: 0000067890 Cifras Pesos Unidad: 0 X 6 = 0 Decena: 9 X 3 = 27 Centena: 8 X 7 = 56 Unidad de millar: 7 X 9 = 63 Decena de millar: 6 X 10 = 60 Centena de millar: 0 X 5 = 0 Unidad de millón: 0 X 8 = 0 Decena de millón: 0 X 4 = 0 Centena de millón: 0 X 2 = 0 Unidad de millar de millón: 0 X 1 = 0 __ Suma 206 8

Dividiendo 206 entre11, resulta un resto de 8, y restándolo de 11, obtenemos 3 Así, el CCC completo buscado es el siguiente: 0012 0345 03 0000067890 9

ANEXO 2 – ORGANIZACIÓN DEL FICHERO 1. ORGANIZACIÓN DEL FICHERO Hay tres grupos de registros y dentro de cada uno existen varios tipos, unos fijos u obligatorios y otros opcionales: a) Registros de cabecera: Cuatro registros obligatorios y dos opcionales. b) Registros de beneficiario: Por cada beneficiario de una transferencia deben existir cuatro registros obligatorios, pudiendo además haber hasta 5 opcionales. Cuando se trate de órdenes de expedición de cheques bancarios, solamente es obligatoria la existencia de dos registros, uno del tipo primero y otro del tipo segundo, pudiendo llevar hasta 7 opcionales. c) Registro de totales: Un solo registro, resumen del fichero. Dentro de cada tipo de registro hay unas zonas que son iguales y otras que varían según los diversos datos a consignar. Todos los campos de los diferentes registros van desempaquetados. La Zona C (Código del Ordenante) tiene el mismo valor en todos los registros del fichero. Las zonas definidas como ―Libre‖ irán a blancos. El fichero deberá estar clasificado, en orden ascendente, por:

Código de registro (Zona A)

Referencia del Beneficiario (Zona D)

Número de dato (Zona E) Un mismo fichero puede contener órdenes de transferencias y cheques. 10

2. ESTRUCTURA DEL FICHERO Nombre de los Registros Código Registro Código Operación Nº Dato Observacione s Registros de cabecera Tipo 1º………………… 03 56 001 Obligatorio Tipo 2º………………… 03 56 002 Obligatorio Tipo 3º………………… 03 56 003 Obligatorio Tipo 4º………………… 03 56 004 Obligatorio Tipo 5º………………… 03 56 007 Opcional Tipo 6º………………… 03 56 008 Opcional Registros de beneficiario (1) Tipo 1º………………… 06 56 ó 57 010 Obligatorio Tipo 2º………………… 06 56 ó 57 011 Obligatorio Tipo 3º………………… 06 56 ó 57 012 Obl. en trans. sin CCC completo Tipo 4º………………… 06 56 ó 57 013 Opcional Tipo 5º………………… 06 56 ó 57 014 Obl. en trans. sin CCC completo Tipo 6º………………… 06 56 ó 57 015 Opcional Tipo 7º………………… 06 56 ó 57 016 Opcional

Tipo 8º………………… 06 56 ó 57 017 Opcional Tipo 9º………………… 06 56 ó 57 018 Opcional Registro de totales Único…………………… … 08 56 - Obligatorio (1) 56 = Transferencias en Euros. 57 = Cheque bancario en Euros

3. FORMA DE ENVÍO DEL FICHERO En el caso de soporte, en la parte exterior se fijará una etiqueta con los datos indicados en el apartado 1 de este anexo Igualmente, se acompañará una carta en la que se consignará el importe total de las órdenes, así como la fecha en que deben emitirse, que coincidirá con la 11

que lleve el fichero en el campo F2 del registro primero obligatorio de Cabecera: ―Fecha de emisión de las órdenes‖. Para llevar a cabo la comunicación de datos mediante interconexión, el cliente emisor se pondrá en contacto previamente con la Entidad de Crédito. 12

4. CARACTERÍSTICAS GENERALES DE LOS SOPORTES MAGNÉTICOS 4.1. Soporte en formato EBCDIC a) Cinta magnética (Banda magnética de 1.600 ó 6.250 bpi, 9 pistas) b) Streamer IBM c) Cartuchos unidades 3480 - Código EBCDIC. (tabla recomendada T1V10284 country extended: Spain, Latin America) - Registros de longitud fija (72 bytes). - Bloque: 45 registros (3.240 bytes). - Sin etiqueta ni marca de cinta al principio. - Con marca de cinta al final. - Etiquetado.- Etiqueta adhesiva conteniendo: * DE: Cliente presentador * A: Entidad receptora * DENSIDAD: 1.600 ó 6.250 b.p.i. (sólo cintas magnéticas) * FICHERO: Ordenes para emisión de Transferencias y Cheques * VOLUMEN: n de m * FECHA DE ENVIO: 4.2. Soporte en formato ASCII a) Disquete b) CD – ROM c) Unidades ZIP - Disquete 3,5 pulgadas. En CD válida cualquier capacidad. - Código ASCII (en mayúsculas) (carácter 165=Ñ) (tabla recomendada T1000850) (Personal computer: multilingual) - Registros de longitud fija (72 bytes). En CD añadir 2 bytes (CRLF) - Formato MS/DOS secuencial tipo texto. - Etiquetado. Etiqueta adhesiva conteniendo: * DE: Cliente presentador * A: Entidad receptora * CARACTERÍSTICAS: Una o dos caras, densidad doble o alta * FICHERO: Ordenes para emisión de Transferencias y Cheques

* VOLUMEN: n de m * FECHA DE ENVIO: 13

Si la longitud del archivo impide la inclusión en un único disquete, se deberá consensuar con la entidad receptora el sistema de back-up / comprensión a utilizar. 14

ANEXO 3 - DISEÑO Y DESCRIPCIÓN DE LOS REGISTROS 1. REGISTROS DE CABECERA 1.1. Diseño - REGISTROS DE CABECERA – TIPO DE REGISTRO PRIMERO F ZONA A B C D E F1 F2 F3 F 4 F5 F 6 F7 F8

G LONGITUD 22 10 12 3 6 6 4 4 10 1 3 2 7 Envío

del ficher

o Emisió n

órdene s

Nº Entidad Nº Oficina Número

de la cuenta CONT E NIDO

Cod. Reg. Cod. Oper.

Código del

ordenant e Libre

Número de dato

Fechas Cta. Cargo al ordenante

Detalle cargo Libre

Libre POSICIÓN 1 3 5 15 27 30 42 60 61 64 66 72

Dígito de control de C.C.C. de la cuenta de cargo

TIPO DE REGISTRO SEGUNDO A SEXTO INCLUSIVE ZONA A B C D E F G LONGITUD 2 2 10 12 3 36 7 CONT E NIDO

Cod.

CRoedg. Oper

Código del ordenant

e Libre

Número de dato Información diferente, de acuerdo con el

tipo de registro Libre POSICIÓN 1 3 5 15 27 30 66 72

15

1.2. Descripción (Registros de cabecera) Tienen que figurar, obligatoriamente, cuatro registros de estructura diferente, pudiendo también haber dos más opcionales: En los seis tipos de registros de cabecera, las 26 primeras posiciones serán para todos ellos iguales, conteniendo la siguiente información: Zona A: Código de registro = 03 Zona B: Código de operación = 56 (Euros) Zona C: Código del ordenante: Un número identificativo de la Empresa u Organismo ordenante, que será siempre el mismo, aunque se entreguen ficheros a diversas Entidades de Crédito. Podrá ser el NIF, CIF o NIE. Es campo alfanumérico, ajustado a la derecha. El contenido de esta zona será igual para todos los registros que contenga el fichero, sean del tipo que sean. Zona D: Libre A partir de este campo el contenido de los registros varía según la clase del mismo, como se detalla a continuación:

Primer tipo de registro: OBLIGATORIO Zona E: Número de dato = 001 Zona F: F1: Fecha de envío del fichero: en formato DDMMAA F2: Fecha de emisión de las órdenes: en formato DDMMAA F3: Entidad de destino del fichero: Número designado a la Entidad de Crédito por el Banco de España, ajustado a la derecha, completado con ceros cuando sea necesario. F4: Número de la Oficina donde la Entidad ordenante mantiene la cuenta de cargo. Ajustado a la derecha, completado con ceros cuando sea necesario. F5: Número de la cuenta de cargo. De idénticas características que el dato anterior.

F6: Detalle del cargo:

Sin relación = 0

Con relación = 1 F7: Libre. F8: Dígitos de control del Código Cuenta Cliente (C.C.C.) de la cuenta de cargo. 16

Zona G: Libre.

Segundo tipo de registro: OBLIGATORIO Zona E: Número de dato = 002 Zona F: Nombre del ordenante. Ajustado a la izquierda y relleno a blancos. Zona G: Libre

Tercer tipo de registro: OBLIGATORIO Zona E: Número de dato = 003 Zona F: Domicilio del ordenante. Ajustado a la izquierda y relleno a blancos. Zona G: Libre.

Cuarto tipo de registro: OBLIGATORIO Zona E: Número de dato = 004 Zona F: Plaza del ordenante. Ajustado a la izquierda y relleno a blancos. Zona G: Libre.

Quinto tipo de registro: OPCIONAL Zona E: Número de dato = 007 Zona F: Cuando la operación se realice por cuenta de otra persona o Empresa se consignará en esta zona el nombre de la misma. Ajustado a la izquierda, relleno a blancos. Zona G: Libre.

Sexto tipo de registro: OPCIONAL Zona E: Número de dato = 008 Zona F: Domicilio de la persona o Empresa por cuenta de la que se realiza la operación. Este registro, por tanto, se formará únicamente si se ha formado el anterior. La información de esta 17

zona estará ajustada a la izquierda y rellena a blancos, en su caso. Zona G: Libre. 18

2. REGISTROS DE BENEFICIARIO 2.1. Diseño - REGISTROS DE BENEFICIARIO - TIPO DE REGISTRO PRIMERO F ZONA A B C D E F1 F2 F3 F4 F 5 F 6 F 7 F8

G

LONGITUD 2 2 10 12 3 12 4 4 10 1 1 2 2 7

Nº Entidad Nº Oficina

Número de la cuenta CONT E NIDO

Cod. Reg. Cod. Oper.

Código del

ordenant e

Referenci a del beneficiar

io Número de

dato Importe Datos de la cuenta

del Beneficiario Gastos

Concepto Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 15 27 30 42 60 61 62 64 66 72

Dígito de control del C.C.C. de la cuenta de abono de la transferencia

TIPO DE REGISTRO SEGUNDO A OCTAVO INCLUSIVE ZONA A B C D E F G LONGITUD 2 2 10 12 3 36 7 CONT E NIDO

Cod.

CRoedg. Oper

Código del ordenant

e Referenci

a del Beneficiar io

Número de dato Informaciones diferentes, de acuerdo con

el tipo de registro Libre POSICIÓN 1 3 5 15 27 30 66 72

19

TIPO DE REGISTRO NOVENO F ZONA A B C D E F1 F2 G LONGITUD 2 2 10 12 3 18 18 7

Documento Nacional de Identidad

Número de Identificación del

Beneficiario CONT E NIDO

Cod. Reg.

Cod. Oper Código

del ordenant

e Referenci

a del Beneficiar io

Número de dato

Identificaciones especiales Libre POSICIÓN 1 3 5 15 27 30 66 72

20

2.2. Descripción (Registros de beneficiario) Por cada beneficiario de un abono por transferencia, tienen que constituirse obligatoriamente 2 registros (uno del tipo primero y otro del tipo segundo). Si las transferencias no tuvieran el C.C.C. completo, serán igualmente obligatorios otros 2 registros (del tipo tercero y quinto) Además, según las circunstancias, puede llevar otros 5 opcionales que se incluirán únicamente cuando sea necesario. Si se trata de órdenes de expedición de cheques, será obligatoria la existencia de dos registros (uno del tipo primero y otro del tipo segundo), pudiendo llevar, asimismo, otros 7 opcionales. En el caso del registro primero, únicamente serán obligatorios los Datos F1 y F6. Todos los registros que hayan de formarse para un mismo beneficiario, llevarán las 26 primeras posiciones iguales, las cuales contendrán la siguiente información: Zona A: Código de registro = 06 Zona B: Código de operación: Puede llevar los siguientes valores, dependiendo del tipo de orden:

56: Si es una orden de transferencia (Euros).

57: Si ha de confeccionarse un Cheque Bancario (Euros) Zona C: Código del ordenante: Igual contenido que lleva este mismo campo en

los registros de Cabecera. Zona D: Referencia del beneficiario: Código de identificación fijado por el ordenante, distinto para cada beneficiario, que será el mismo para todas sus nóminas o pensiones sucesivas. Puede ser el D.N.I., número de matrícula, número de la Seguridad Social, etc. A partir de la zona siguiente, las informaciones a consignar varían dependiendo del tipo de registro de que se trate, según se detalla a continuación:

Tipo de registro Primero: OBLIGATORIO Zona E: Número de dato = 010 Zona F: Datos del abono: 21

F1: Importe con dos posiciones decimales sin reflejar la coma, ajustado a la derecha, completado con ceros a la izquierda, cuando sea necesario. F2: Número de la Entidad de Crédito del beneficiario. Será el número asignado por el Banco de España a dicha Entidad. Ajustado a la derecha, completado con ceros. Este número es obligatorio consignarlo. F3: Número de la Oficina de la Entidad de Crédito del beneficiario. Ajustado a la derecha, completado con ceros. Este número es obligatorio consignarlo. F4: Número de cuenta donde se ha de efectuar el abono. Ajustado a la derecha, completado con ceros. Siempre que se trate de transferencias, es obligatorio consignarlo. F5: Gastos: Código que indica por cuenta de quien deben ser los gastos de la operación según los siguientes códigos: 1: Gastos por cuenta del ordenante. 2: Gastos por cuenta del beneficiario. F6: Concepto de la orden: 1 = Nómina. 8 = Pensión. 9 = Otros conceptos. F7: Libre. F8: Dígitos de control del Código Cuenta Cliente (C.C.C.) de la cuenta de abono de la transferencia. Zona G: Libre

Tipo de registro Segundo: OBLIGATORIO Zona E: Número de dato = 011 Zona F: Nombre del beneficiario. Ajustado a la izquierda, completado con blancos Zona G: Libre

Tipo de registro Tercero: OBLIGATORIO EN TRANSFERENCIAS SIN CCC COMPLETO 22

Zona E: Número de dato = 012 Zona F: Domicilio del beneficiario. Ajustado a la izquierda, completado con blancos. Si no fuera suficiente con este campo, puede continuarse el domicilio en el registro del tipo que se indica a continuación. Zona G: Libre

Tipo de registro Cuarto: OPCIONAL Zona E: Número de dato = 013 Zona F: Continuación del domicilio del beneficiario. Solamente se usará este registro en los casos en que no quepa dicho domicilio en el registro de tipo anterior. Ajustado a la izquierda, completado con blancos. Unicamente se utilizará en transferencias. Zona G: Libre.

Tipo de registro Quinto: OBLIGATORIO EN TRANSFERENCIAS SIN CCC COMPLETO Zona E: Número de dato = 014 Zona F: Código postal y plaza del beneficiario de la transferencia. Ajustado a la izquierda, completado con blancos. Zona G: Libre

Tipo de registro Sexto: OPCIONAL Zona E: Número de dato = 015 Zona F: Provincia de la plaza del beneficiario de la transferencia. Se consignará entera, es decir, nunca en clave. Ajustado a la izquierda y completado con blancos. En los casos en que la plaza sea la capital, puede no utilizarse este registro. Zona G: Libre. 23

Tipo de registro Séptimo: OPCIONAL Zona E: Número de dato = 016 Zona F: Concepto por el que se efectúa la transferencia. Ajustado a la izquierda, completado con blancos. Zona G: Libre.

Tipo de registro Octavo: OPCIONAL Zona E: Número de dato = 017 Zona F: Continuación del texto de concepto de la transferencia, cuando no ha sido suficiente con el registro anterior. Ajustado a la izquierda y completado con blancos. Zona G: Libre.

Tipo de registro Noveno: OPCIONAL Zona E: Número de dato = 018 Zona F: Identificaciones especiales: F1: Documento Nacional de Identidad, para los casos en que se crea oportuno conste en el cheque bancario - nómina, en su caso, si es que se emite este tipo de documento. Ajustado a la derecha, completado con ceros. F2: Cualquier otro tipo de número identificativo del beneficiario que se quiera consignar, diferente al que se puso en la Zona D. También ajustado a la derecha, pero completado a blancos. En este registro puede figurar bien la parte F1 solamente, o únicamente la F2, o ambas a la vez. Zona G: Libre 24

3. REGISTRO DE TOTALES 3.1. Diseño

-REGISTRO DE TOTALESF ZONA A B C D E F1 F2 F3 F4 G LONGITUD 2 2 10 12 3 12 8 10 6 7 CONT E NIDO

Cod. Reg. Cod.

Oper Código

del ordenant e

Libre Libre

Suma de importes Número

de registros

de dato 010

Número total de registro

s Libre

Libre POSICIÓN 1 3 5 15 27 30 42 50 60 66 72

25

3.2. Descripción (Registro de totales) Existe un solo registro de este tipo, con la siguiente constitución: Zona A: Código de registro = 08 Zona B: Código de operación = 56 (Euros) Zona C: Código del ordenante: Lo que se ha consignado en esta misma zona en los registros de Cabecera y de Beneficiario. Zona D: Libre Zona E: Libre Zona F: Datos totales: F1: Suma de todos los importes del fichero Importe con dos posiciones decimales sin reflejar la coma, ajustado a la derecha, completado con ceros a la izquierda, cuando sea necesario F2: Número de registros individuales del primer tipo, es decir, los que contienen el Número de dato ―010‖. F3: Número total de registros que contenga el fichero, incluidos los de Cabecera y el propio de Totales. F4: Libre Zona G: Libre 26

ANEXO 4 - DISEÑO DE LOS DOCUMENTOS 1. CHEQUE NÓMINA

EEEE OOOO DD NNNNNNNNNN Entidad de Crédito Emisora

Plaza de la Oficina Librada EUR FECHA DE E OFICINA EMISORA MISIÓN POR NUESTRA CUENTA , PÁGUESE POR ESTE CHEQUE A DNI/NIF EUROS: (en letra)

CHEQUE NÓMINA ENTIDAD DE CRÉDITO Por poder Serie Nº 0 . 0 0 0 . 0 0 0 0 Este cheque quedará revocado a los 30 días de su emisión

Dígito de control del nº de cheque Código de identificación y Dígito de control Zona de impresión magnética Espacio destinado a la firma de la Entidad emisora/librada

27

2 – BANDA PARA MARCAJE MAGNÉTICO COTAS EN MILÍMETROS 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 CAMPO 1 CAMPO 2 CAMPO 3 CAMPO 4 CAMPO 5

175,000

15,000

4,000 3,175

3,175

3,175

3,175 8,975

44,450 15,875 34,925 15,875 38,100

1 - Separador S3 9 - Separador S2 2 - Nº del cheque (7 dígitos) 10 - Código de Identificación (4 dígitos). Campo dividido en: 3 - Separador S5 - Clave de tipo de documento 77 (2 dígitos) 4 - Nº de Entidad (4 dígitos) - Dato de interés de la Entidad (2 dígitos) 5 - Separador S3 11 - Separador S1 6 - Nº de Oficina (4 dígitos) 12 - Importe (11 dígitos), con las dos últimas posiciones decimales 7 - Separador S5 13 - Separador S3

8 - Nº de Cuenta (10 dígitos)

Órdenes en fichero para emisión de transferencias y cheques

serie normas y procedimientos bancarios

Nº 34-1

Marzo 2003

2

ÍNDICE Página INTRODUCCIÓN 3 I. DEFINICIÓN Y CARACTERÍSTICAS DEL SERVICIO 4 1. PAGO DE NÓMINAS Y PENSIONES 4 2. OTRAS ÓRDENES DE TRANSFERENCIA Y DE EMISIÓN DE CHEQUES BANCARIOS 5 3. INSTRUCCIONES OPERATIVAS 5 II. ANEXOS ANEXO 1. DESCRIPCIÓN Y VERIFICACIÓN DE LOS CÓDIGOS CCC E IBAN 1. CCC 1.1 Estructura 7 1.2 Método de Verificación de los Dígitos de control 7 2. IBAN 2.1 Estructura 9 2.2 Verificación 9 ANEXO 2. COMPOSICIÓN Y ORGANIZACIÓN DEL FICHERO 11 1. Composición del fichero 11 2. Organización del fichero 12 3. Estructura del fichero 14 4. Forma de envío del fichero 16 5. Características Generales de los Soportes Magnéticos 17 5.1.Soporte en formato EBCDIC 17 5.2.Soporte en formato ASCII 17 ANEXO 3. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN DE LOS REGISTROS 18 1.Registros de cabecera de ordenante 18 1.1.Diseño 18 1.2.Descripción 19 2.Registros de beneficiario transferencias nacionales 22 2.1.Diseño 22 2.2.Descripción 24 3.Registros de beneficiario transferencias transfronterizas 30 3.1.Diseño 30 3.2.Descripción 33 4.Registros de beneficiario transferencias especiales 39

4.1.Diseño 39 4.2.Descripción 43 5.Registro de total general 50 5.1.Diseño 50 5.2.Descripción 51 3

INTRODUCCIÓN El procedimiento recogido en este Cuaderno ha sido desarrollado por las Entidades de Crédito españolas a través de sus respectivas asociaciones, Asociación Española de Banca (AEB), Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC). Es, por tanto, un procedimiento normalizado y común a todas aquellas Entidades de Crédito que presten el servicio a que este Cuaderno se refiere. Para su aplicación práctica, será preciso el acuerdo previo entre el cliente que demanda el Servicio que regula este Cuaderno y la Entidad de Crédito que lo presta. 4

I. DEFINICIÓN Y CARACTERÍSTICAS DEL SERVICIO Este servicio consiste en la canalización periódica de los pagos en euros correspondientes a nóminas y pensiones de Empresas y Organismos (en adelante clientes ordenantes) a los trabajadores de su plantilla o pensionistas y, en general, cualquier tipo de órdenes de abono por otros conceptos. Deberá indicarse tanto la cuenta de cargo del ordenante, como la cuenta de abono de los beneficiarios, las cuales deberán recogerse bajo formato normalizado de Código Cuenta Cliente (C.C.C.), para las transferencias nacionales, o el Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN) y el código Swift de la Entidad del beneficiario, .Bank Identification Code. (BIC), para transferencias transfronterizas, cuyas características se especifican en el Anexo 1. En ningún caso, el cliente ordenante deberá efectuar cálculo para completar el CCC o el IBAN, debiendo recabarlo siempre del beneficiario de forma íntegra. Las instrucciones recogidas en el Anexo 1, exclusivamente deberán servir para implementar los procedimientos de comprobación. En consecuencia, por este servicio se canalizarán las solicitudes de emisión de los siguientes tipos de operaciones: - Transferencias nacionales (ordinarias, nómina y pensiones) - Transferencias transfronterizas en euros - Cheques nómina y Cheques bancarios para pagos nacionales 1. PAGO DE NÓMINAS Y PENSIONES - No podrán ordenarse pagos en concepto de Nómina o Pensión por importe

superior a 15.000 euros. - Cuando se utilice la modalidad de transferencia para la prestación del servicio, tanto los clientes ordenantes como los titulares beneficiarios deberán tener cuenta abierta en las Entidades de Crédito. - Las Entidades de Crédito no tratarán ni manipularán ningún documento interno de los clientes ordenantes, justificativos de los importes percibidos por estos conceptos. - Las Entidades de Crédito, en ningún caso remitirán carta justificativa del abono al beneficiario.

Por dicho motivo, se recomienda insertar en la hoja de liquidación individual de haberes que confeccionan los clientes ordenantes, en el caso de adoptarse la modalidad de pago mediante transferencia, una nota alusiva a la misma, indicando el CCC o el IBAN de la cuenta de abono. 5

- Para la prestación de este servicio, los clientes ordenantes utilizarán preferentemente la modalidad de transferencia, ya que se considera la más idónea por su agilidad y seguridad. La modalidad de cheque nómina, presenta una serie de inconvenientes respecto de la anterior, tales como: manipulación de documentos por parte de la empresa, pérdida de seguridad, incremento de riesgos por atracos, robos, falsificaciones, etc. - Los clientes ordenantes cursarán las órdenes a las Entidades de Crédito mediante el envío de ficheros informáticos. 2. OTRAS ÓRDENES DE TRANSFERENCIA Y DE EMISIÓN DE CHEQUES BANCARIOS Para cursar a las Entidades de Crédito órdenes de pago por cualquier otro concepto que no sea el pago de nóminas o pensiones, siempre que se trate de volúmenes considerables de operaciones, se podrá optar también por la modalidad de TRANSFERENCIA o CHEQUE BANCARIO. 3. INSTRUCCIONES OPERATIVAS Los ficheros conteniendo las órdenes de transferencia deberán obrar en poder de la Entidad con una antelación de, al menos, TRES DIAS hábiles anteriores a la fecha de emisión. La fecha fijada para la emisión de las transferencias y cheques nómina deberá coincidir con día laborable en la plaza en que esté ubicada la Oficina de la Entidad de la cuenta de cargo del ordenante. Los Ordenantes deberán entregar un fichero con las características que se detallan en los Anexos 2 y 3 de este cuaderno. La Entidad receptora del fichero efectuará adeudo en la cuenta del ordenante, enviándole la correspondiente comunicación. Las órdenes de transferencia nacionales en las que expresamente se den instrucciones de abonar directamente por el CCC, deberán reflejar un .1. en el campo .Instrucción de orden de abono directo por el CCC. del primer registro obligatorio del beneficiario, considerándose el resto de los datos complementarios, o meramente informativos. Se podrá utilizar hasta el límite de importe que se tenga establecido en cada momento. Para transferencias transfronterizas el abono se efectuará por el IBAN, en función de la normativa del país receptor. 6

El cliente deberá entregar a la Entidad ordenante la correspondiente Declaración de Pago según Real Decreto 1816/91 y normas de desarrollo, así como cumplimentar obligatoriamente los Registros 11º, 12º y 13º del Beneficiario, para las transferencias en las que se produzcan conjuntamente las siguientes circunstancias: - El ordenante sea Residente - Se trate de transferencias transfronterizas o nacionales (sólo si el beneficiario es No Residente) - El importe sea igual o superior a 12.500 euros o el límite para comunicación individualizada a Balanza de Pagos establecido en cada momento. Dado que, estas transferencias requerirán la comprobación de la Declaración de Pago citada anteriormente para llevar a cabo el abono, será preciso el acuerdo previo con su Entidad receptora.

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Il. ANEXOS ANEXO 1 DESCRIPCIÓN Y VERIFICACIÓN DE LOS CÓDIGOS CCC e IBAN 1. CCC 1.1. Estructura El Código Cuenta Cliente (CCC) está formado por un conjunto de 20 dígitos numéricos que responden a los siguientes datos: ! Código de Entidad: (4 dígitos), donde radica la cuenta ! Código de Oficina: asignado por cada Entidad (4 dígitos), donde mantiene cuenta el cliente. ! Dígitos de Control: (2 dígitos); el primero sirve para verificar los Códigos de Entidad y Oficina, y el segundo, el .Número de Cuenta. ! Número de Cuenta: (10 dígitos), donde se incluyen todos los identificadores de índole interna que la Entidad desee utilizar, para individualizar cada cuenta en particular. 1.2. Método de Verificación de los Dígitos de Control Los dígitos de control verifican los códigos de Entidad y Oficina, el primero, y el Número de Cuenta, el segundo. Para la verificación de cada uno de ellos se emplea el módulo 11. Por consiguiente, la suma de los productos obtenidos de multiplicar las cifras de las informaciones a verificar por sus correspondientes pesos, se divide por 11. La diferencia entre el número 11 y el resto obtenido en la división anterior será el dígito de control. Dado que este control está compuesto por una sola cifra, si el dígito de control resultante fuera 10, se aplicará en su lugar el dígito 1, y si fuera 11, el 0. Los pesos a utilizar son los siguientes: Unidad: 6 Decena: 3 Centena: 7 Unidad de millar: 9 Decena de millar: 10 Centena de millar: 5 Unidad de millón: 8 Decena de millón: 4 Centena de millón: 2 Unidad de millar de millón: 1 8

Ejemplo: Verificar si el CCC 0012 0345 03 0000067890, correspondiente a la cuenta 67890, de la oficina 0345 de la Entidad 0012, es o no correcto. a) Primer dígito de control (Entidad y Oficina) A efectos de cálculo: 00120345 Cifras Pesos Unidad: 5 X 6 = 30 Decena: 4 X 3 = 12 Centena: 3 X 7 = 21 Unidad de millar: 0 X 9 = 0 Decena de millar: 2 X 10 = 20 Centena de millar: 1 X 5 = 5 Unidad de millón: 0 X 8 = 0 Decena de millón: 0 X 4 = 0 __

Suma 88 El resto de la división de 88 entre 11 es 0, que como al sustraerlo de 11 resulta esta cifra, el dígito de control es 0 b) Segundo dígito de control (Nº de Cuenta): A efectos de cálculo: 0000067890 Cifras Pesos Unidad: 0 X 6 = 0 Decena: 9 X 3 = 27 Centena: 8 X 7 = 56 Unidad de millar: 7 X 9 = 63 Decena de millar: 6 X 10 = 60 Centena de millar: 0 X 5 = 0 Unidad de millón: 0 X 8 = 0 Decena de millón: 0 X 4 = 0 Centena de millón: 0 X 2 = 0 Unidad de millar de millón: 0 X 1 = 0 __ Suma 206 Dividiendo 206 entre11, resulta un resto de 8, y restándolo de 11, obtenemos 3 Ambos dígitos de control son correctos, por lo tanto el CCC también lo es. 9

2. IBAN El Código Internacional de Cuenta Bancaria (International Bank Account Number, IBAN) sirve para la identificación de una cuenta abierta en una Entidad de Crédito, con el fin de facilitar el tratamiento automatizado de transferencias transfronterizas. El IBAN puede implantarse sin modificar los códigos o formatos de cuentas nacionales. Ello se logra creando un prefijo normalizado tras el cual puede colocarse inalterado el código de cuenta nacional. 2.1. Estructura El IBAN puede constar de hasta 34 caracteres alfanuméricos contiguos que contienen los siguientes elementos: a) Código de país: 2 posiciones alfabéticas. b) Dígitos de control: (2 dígitos) validan el IBAN completo. c) Número de Cuenta Bancaria Nacional (BBAN): Hasta 30 caracteres alfanuméricos, del 0 al 9, de la A a la Z (únicamente mayúsculas), sin espacios de separación. Posee una extensión fija por país. 2.2. Verificación Para verificar si un código IBAN es correcto, hay que efectuar los siguientes pasos: Paso 1 Trasladar los primero 4 caracteres del IBAN (código de país y dígitos de control) a la derecha del código Paso 2 Convertir las letras en números según la siguiente Tabla de Conversión: A = 10 G = 16 M = 22 S = 28 Y = 34 B = 11 H = 17 N = 23 T = 29 Z = 35

C = 12 I = 18 O = 24 U =30 D = 13 J = 19 P = 25 V = 31 E = 14 K = 20 Q = 26 W = 32 F = 15 L = 21 R = 27 X = 33 10

Paso 3 Dividir el número obtenido en el paso anterior entre 97. Para que el IBAN sea correcto, el resto de esta división debe ser igual a 1. Ejemplo: Verificar si el IBAN BE62 5100 0754 7061 es correcto. Para ello, se ejecutan los pasos indicados anteriormente Paso 1: Trasladar los primeros cuatro caracteres del IBAN a la derecha del código, y se obtiene el siguiente código: 510007547061BE62 Paso 2: Convertir las letras en números con arreglo a la tabla de conversión, y se obtiene el siguiente código: . 510007547061111462 Paso 3: Dividir el número obtenido en el paso anterior entre 97. El resto de esta división es igual a 1, por lo que el IBAN propuesto es correcto. NOTA: Para facilitar la validación por partes del IBAN completo y en aras de una mayor precisión, se recomienda el uso de números enteros en lugar de decimales. Si el guarismo es demasiado largo para la implantación en el software de números enteros (un número entero de 32 bits o 64 bits representa un máximo de 9 a 18 dígitos), debe dividirse el cálculo en cálculos restantes consecutivos sobre números enteros con una extensión máxima de 9 ó 18 dígitos. La división citada en el Paso 3 para un límite de 9 dígitos, se haría como sigue: 1. Dividir entre 97 los 9 primeros dígitos del código 510007547 : 97 El resto de la división es 74 2. Construir el siguiente número entero de 9 dígitos y dividirlo entre 97 740611114 : 97 El resto de la división es 12 3. Repetir el paso anterior hasta que todos los dígitos del código inicial hayan sido tratados. 1262 : 97 El resto de la división es 1 11

ANEXO 2 . COMPOSICIÓN Y ORGANIZACIÓN DEL FICHERO 1. COMPOSICIÓN DEL FICHERO Las órdenes de transferencia se incluirán, de acuerdo con los criterios que se exponen a continuación, en uno de los tres siguientes Bloques: - Bloque de Transferencias Nacionales: Todas las transferencias nacionales,

excepto las que cumplan los siguientes requisitos conjuntamente: . La cuenta de origen es de un Residente . La cuenta de destino es de un No Residente . El importe es igual o superior a 12.500 euros

- Bloque de Transferencias Transfronterizas: Todas las transferencias

transfronterizas, excepto las que cumplan los siguientes requisitos conjuntamente: . La cuenta de origen es de un Residente . El importe es igual o superior a 12.500 euros - Bloque de Transferencias Especiales: Todas las transferencias, ya sean nacionales o transfronterizas, que cumplan los siguientes requisitos conjuntamente: . La cuenta de origen es de un Residente . Si se trata de transferencias nacionales, la cuenta de destino es de un No Residente . El importe es igual o superior a 12.500 euros Se incluye a continuación un gráfico resumen: 12 TIPO DE TRANSFERENCIA / DESTINO NACIONAL TRANSFRONTERIZA RESIDENTE NO RESIDENTE NO RESIDENTE Inferior a 12.500 euros Bloque de Nacionales Bloque de Nacionales Bloque de Transfronterizas R E S I D E N T E Igual o superior a 12.500 euros Bloque de Nacionales Bloque de Especiales Bloque de Especiales Inferior a 12.500 euros Bloque de Nacionales Bloque de Nacionales Bloque de Transfronterizas O R I G E N N

O R E S I D E N T E Igual o superior a 12.500 euros Bloque de Nacionales Bloque de Nacionales Bloque de Transfronterizas

En el caso de Transferencias Transfronterizas, aunque el beneficiario sea un Residente, será considerado siempre como No Residente. 2. ORGANIZACIÓN DEL FICHERO Tendrá la siguiente estructura: REGISTROS DE CABECERA DE ORDENANTE REGISTRO DE CABECERA TRANSFERENCIAS NACIONALES Registros de Beneficiario 1 ........ Registros de Beneficiario N REGISTRO DE TOTALES TRANSFERENCIAS NACIONALES REGISTRO DE CABECERA TRANSFERENCIAS TRANSFRONTERIZAS 13

Registros de Beneficiario 1 ........ Registros de Beneficiario N REGISTRO DE TOTALES TRANSFERENCIAS TRANSFRONTERIZAS REGISTRO DE CABECERA TRANSFERENCIAS ESPECIALES (1) Registros de Beneficiario 1 ........ Registros de Beneficiario N REGISTRO DE TOTALES TRANSFERENCIAS ESPECIALES REGISTRO DE TOTAL GENERAL (1) Para transferencias transfronterizas y transferencias nacionales en las que el beneficiario es No Residente, y necesitan justificación a Balanza de Pagos, será obligatoria la cumplimentación de este bloque. 14

3. ESTRUCTURA DEL FICHERO Nombre de los Registros Código Registro Código Operación Nº Dato Observaciones Registros de cabecera de Ordenante

Tipo 1º....... 03 62 001 Obligatorio Tipo 2º....... 03 62 002 Obligatorio Tipo 3º....... 03 62 003 Obligatorio Tipo 4º....... 03 62 004 Obligatorio Tipo 5º....... 03 62 007 Opcional Tipo 6º....... Registros de Transferencias Nacionales Registro de Cabecera Tipo 1º 03 04 62 56 008 - Opcional Obligatorio Registros de Detalle Tipo 1º....... 06 56 ó 57 010 Obligatorio Tipo 2º....... 06 56 ó 57 011 Obligatorio Tipo 3º....... 06 56 ó 57 012 Obl. en trans. sin orden abono directo por el CCC Tipo 4º....... 06 56ó 57 013 Opcional Tipo 5º....... 06 56ó 57 014 Obl. en trans. sin orden abono directo por CCC Tipo 6º....... 06 56 ó 57 015 Opcional Tipo 7º....... 06 56 ó 57 016 Opcional Tipo 8º....... 06 56 ó 57 017 Opcional Tipo 9º....... 06 56 ó 57 018 Opcional Registro de totales Único......... 08 56 - Obligatorio Registros Transferencias Transfronterizas Registro de Cabecera Tipo 1º 04 60 - Obligatorio 15 Registros de Detalle Tipo 1º......................... 06 60 033 Obligatorio Tipo 2º......................... 06 60 034 Obligatorio Tipo 3º......................... 06 60 035 Obligatorio Tipo 4º......................... 06 60 036 Opcional Tipo 5º......................... 06 60 037 Opcional Tipo 6º......................... 06 60 038 Opcional Tipo 7º......................... 06 60 039 Opcional Tipo 8º......................... 06 60 040 Opcional Tipo 9º......................... 06 60 041 Opcional Tipo 10º......................... 06 60 042 Opcional Registro de totales Único......... 08 60 - Obligatorio Registros Transferencias Especiales Registro de Cabecera Tipo 1º 04 61 - Obligatorio Registros de Detalle Tipo 1º......................... 06 61 043 Obligatorio Tipo 2º......................... 06 61 044 Obligatorio Tipo 3º......................... 06 61 045 Obligatorio Tipo 4º......................... 06 61 046 Opcional Tipo 5º......................... 06 61 047 Opcional Tipo 6º......................... 06 61 048 Opcional Tipo 7º......................... 06 61 049 Opcional Tipo 8º......................... 06 61 050 Opcional

Tipo 9º......................... 06 61 051 Opcional Tipo 10º......................... 06 61 052 Opcional Tipo 11º......................... 06 61 053 Obligatorio Tipo 12º......................... 06 61 054 Obligatorio Tipo 13º......................... 06 61 055 Obligatorio Registro de totales Tipo 1º 08 61 - Obligatorio Registro de total general Tipo 1º 09 62 - Obligatorio

Los valores posibles del código de operación en los registros de detalle del beneficiario son: 56= Transferencias nacionales 57= Cheque bancario / nómina 60= Transferencias transfronterizas 61= Transferencias Especiales 16

Únicamente se emitirán cheques bancarios y cheques nómina nacionales. Cuando se trate de órdenes de expedición de cheque bancario / nómina, solamente será obligatoria la existencia de dos registros de detalle de beneficiario, uno del Tipo 1º y otro del Tipo 2º. Dentro de cada tipo de registro hay unas zonas que son iguales y otras que varían según los diversos datos a consignar. Todos los campos de los diferentes registros van desempaquetados. La Zona C (Código del Ordenante) tiene el mismo valor en todos los registros del fichero. Las zonas definidas como .Libre. irán a blancos. Dentro de cada bloque de Pagos Nacionales, Pagos Transfronterizos y/o Pagos Especiales se efectuará la siguiente clasificación: • Código de registro (Zona A) • Código de operación (Zona B) • Referencia del Beneficiario (Zona D) • Número de dato (Zona E) 4. FORMA DE ENVÍO DEL FICHERO En el caso de soporte físico, en la parte exterior se fijará una etiqueta con los datos indicados en el apartado siguiente de este anexo Igualmente, se acompañará una carta en la que se consignará el importe total de las órdenes, así como la fecha en que deben emitirse, que coincidirá con la que lleve el fichero en el campo F2 del registro primero obligatorio de Cabecera de Ordenante: .Fecha de emisión de las órdenes.. Para llevar a cabo la comunicación de datos mediante interconexión, el cliente emisor se pondrá en contacto previamente con la Entidad de Crédito. 17

5. CARACTERÍSTICAS GENERALES DE LOS SOPORTES MAGNÉTICOS 5.1. Soporte en formato EBCDIC a) Streamer IBM b) Cartuchos unidades 3480 - Código EBCDIC. (tabla recomendada T1V10284 country extended: Spain, Latin America) - Registros de longitud fija (72 bytes). - Bloque: 45 registros (3.240 bytes). - Sin etiqueta ni marca de cinta al principio. - Con marca de cinta al final. - Etiquetado.- Etiqueta adhesiva conteniendo: * DE: Cliente presentador

* A: Entidad receptora *FICHERO: Ordenes para emisión de Transferencias y Cheques * VOLUMEN: n de m * FECHA DE ENVIO: 5.2. Soporte en formato ASCII a) Disquete b) CD . ROM c) Unidades ZIP - Disquete 3,5 pulgadas. En CD válida cualquier capacidad. - Código ASCII (en mayúsculas) (carácter 165=Ñ) (tabla recomendada T1000850) (Personal computer: multilingual) - Registros de longitud fija (72 bytes). En CD añadir 2 bytes (CRLF) - Formato MS/DOS secuencial tipo texto. - Etiquetado. Etiqueta adhesiva conteniendo: * DE: Cliente presentador * A: Entidad receptora * CARACTERÍSTICAS: Una o dos caras, densidad doble o alta *FICHERO: Ordenes para emisión de Transferencias y Cheques * VOLUMEN: n de m * FECHA DE ENVIO: Si la longitud del archivo impide la inclusión en un único disquete, se deberá consensuar con la entidad receptora el sistema de back-up / comprensión a utilizar. 18

ANEXO 3 - DISEÑO Y DESCRIPCIÓN DE LOS REGISTROS 1. REGISTROS DE CABECERA ORDENANTE 1.1. Diseño

Tipo de Registro Primero C F ZONA A B C1 C2

D E F1 F2 F3 F4 F5 F6 F7

G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 6 6 4 4 2 10 1 8 Envío del fichero Emisión órdenes Nº Entidad Nº Oficina Dígitos de control Número de la cuenta Libre CONTENIDO Código Registro Código Operación NIF del ordenante Sufijo Libre Numero de dato Fechas CCC del Ordenante Detalle del cargo

POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 43 63 64 72

Tipo de Registro Segundo a Sexto inclusive C ZONA A B C1 C2

D E F G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 36 5 CONTENIDO Código Registro Código Operación NIF del ordenante Sufijo Libre Número de dato Información diferente, de acuerdo con el tipo de registro Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 67 72

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1.2. Descripción (Registros de cabecera de ordenante) Tienen que figurar, obligatoriamente, cuatro registros de estructura diferente, pudiendo también haber dos más opcionales: En los seis tipos de registros de cabecera, las 28 primeras posiciones serán para todos ellos iguales, conteniendo la siguiente información: Zona A: Código de registro = 03 Zona B: Código de operación = 62 Zona C: Identificación del ordenante: C1: NIF del Ordenante: Será el NIF, CIF o NIE del ordenante. Es campo alfanumérico. C2: Sufijo: cuando el ordenante desee identificar distintos tipos de pago El contenido de esta zona será igual para todos los registros que contenga el fichero, sean del tipo que sean. Zona D: Libre En el primer tipo de registro obligatorio del ordenante, podría figurar opcionalmente una Referencia del ordenante. Definición informática de campos: Numéricos: A y B Alfanuméricos: resto A partir de este campo el contenido de los registros varía según la clase del mismo, como se detalla a continuación: • Primer tipo de registro: OBLIGATORIO

Zona E: Número de dato = 001 Zona F: F1: Fecha de envío del fichero: en formato DDMMAA F2: Fecha de emisión de las órdenes: en formato DDMMAA F3: Código de Entidad: Número designado a la Entidad de Crédito por el Banco de España. F4: Número de la Oficina donde el cliente ordenante mantiene la cuenta de cargo. F5: Dígitos de control del Código Cuenta Cliente (CCC) de la cuenta de cargo. 20

F6: Número de la cuenta de cargo. F7: Detalle del cargo: 0 . Sin detalle 1 . Con detalle Zona G: Libre. Definición informática de campos: Numéricos: E, F1, F2, F3, F4, F5, F6 y F7. Alfanuméricos: resto. • Segundo tipo de registro: OBLIGATORIO

Zona E: Número de dato = 002 Zona F: Nombre del ordenante. Zona G: Libre Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tercer tipo de registro: OBLIGATORIO Zona E: Número de dato = 003 Zona F: Domicilio del ordenante. Zona G: Libre. Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Cuarto tipo de registro: OBLIGATORIO Zona E: Número de dato = 004 Zona F: Plaza del ordenante. Zona G: Libre. Definición informática de campos: 21

Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Quinto tipo de registro: OPCIONAL

Zona E: Número de dato = 007 Zona F: Cuando la operación se realice por cuenta de otra persona o Empresa se consignará en esta zona el nombre de la misma. Zona G: Libre. Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Sexto tipo de registro: OPCIONAL

Zona E: Número de dato = 008 Zona F: Domicilio de la persona o Empresa por cuenta de la que se realiza la operación. Este registro, por tanto, se formará únicamente si se ha informado el anterior. Zona G: Libre. Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto 22

2. REGISTROS DE BENEFICIARIO TRANSFERENCIAS NACIONALES 2.1. Diseño REGISTRO DE CABECERA C ZONA A B

C1 C2

D E F LONGITUD 2 2 9 3 12 3 41 CONTENIDO Código Registro Código Operación NIF del ordenante Sufijo Libre Libre Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 72

REGISTROS DE DETALLE Tipo de Registro Primero C F ZONA A B C1 C2

D E F1 F2 F3 F4 F5 F6 F7 F8

G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 12 4 4 2 10 1 1 1 6 Nº Entidad Nº Oficina Dígitos de control Número de la cuenta CONTENIDO Código Registro Código Operación NIF del ordenante Sufijo Referencia del beneficiario Número de dato Importe CCC del beneficiario Clave de Gastos Concepto de la orden Instrucción orden abono Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 43 63 64 65 66 72 23

Tipo de Registro Segundo a Octavo inclusive C ZONA A B C1 C2

D E F G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 36 5 CONTENIDO Código Registro Código Operación NIF del ordenante Sufijo Referencia del Beneficiario Número de dato

Informaciones diferentes, de acuerdo con el tipo de registro Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 67 72

Tipo de Registro Noveno C F ZONA A B C1 C2

D E F1 F2 F3

G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 9 13 18 1 CONTENIDO Código Registro Código Operación NIF del ordenante Sufijo Referencia del Beneficiario Número de dato NIF del Beneficiario Referencia para el Beneficiario Nº Identificación del Beneficiario Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 40 53 71 72

REGISTRO DE TOTALES C F ZONA A B C1 C2

D E F1 F2 F3 F4

G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 12 8 10 6 5 CONTENIDO Cod. Reg. Cod. Oper. NIF del ordenante Sufijo Libre Libre Suma de importes Número de registros de dato 010 Número total de registros Libre Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 43 51 61 67 72

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2.2. Descripción (Registros de beneficiario en transferencias nacionales) 2.2.1. Registro de cabecera Contendrá la siguiente información: Zona A: Código de registro = 04 Zona B: Código de operación = 56 Zona C: Identificación del ordenante: Igual contenido que lleva este mismo campo en los registros de Cabecera de Ordenante.

Zona D: Libre Zona E: Libre Zona F: Libre Definición informática de campos: Numéricos: A y B, Alfanuméricos: resto 2.2.2. Registros de detalle Por cada beneficiario de un abono por transferencia, tienen que constituirse obligatoriamente 2 registros (uno del tipo primero y otro del tipo segundo). Si las transferencias no fueran para abonar directamente por el CCC, serán igualmente obligatorios otros 2 registros (del tipo tercero y quinto) Además, según las circunstancias, puede llevar otros 5 opcionales que se incluirán únicamente cuando sea necesario. Si se trata de órdenes de expedición de cheques, será obligatoria la existencia de dos registros (uno del tipo primero y otro del tipo segundo), pudiendo llevar, asimismo, otros 7 opcionales. En el caso del registro primero, únicamente serán obligatorios los Datos F1, F6 y F7. Todos los registros que hayan de formarse para un mismo beneficiario, llevarán las 28 primeras posiciones iguales, las cuales contendrán la siguiente información: Zona A: Código de registro = 06 Zona B: Código de operación: 56 - Transferencia nacional ó 57 . Cheque Nómina/ bancario. 25

Zona C: Identificación del ordenante: Igual contenido que lleva este mismo campo en los registros de Cabecera de Ordenante. Zona D: Referencia del beneficiario: Código de identificación fijado por el ordenante, distinto para cada beneficiario, que será el mismo para todas sus nóminas, pensiones o pagos sucesivos. Puede ser el N.I.F., número de matrícula, número de la Seguridad Social, etc. Definición informática de campos: Numéricos: A y B Alfanuméricos: resto A partir de la zona siguiente, las informaciones a consignar varían dependiendo del tipo de registro de que se trate, según se detalla a continuación: • Tipo de registro Primero: OBLIGATORIO

Zona E: Número de dato = 010 Zona F: Datos del abono: F1: Importe en euros con dos posiciones decimales sin reflejar la coma. F2: Número de la Entidad de Crédito del beneficiario. Será el número asignado por el Banco de España a dicha Entidad. Siempre que se trate de transferencias, es obligatorio consignarlo F3: Número de la Oficina de la Entidad de Crédito del beneficiario. Siempre que se trate de transferencias, es obligatorio consignarlo F4: Dígitos de control del Código Cuenta Cliente (C.C.C.) de la cuenta de abono de la transferencia. Siempre que se trate de transferencias, es obligatorio consignarlo F5: Número de cuenta donde se ha de efectuar el abono. Siempre que se trate de transferencias, es obligatorio consignarlo. F6: Clave de Gastos: Código que indica por cuenta de quien deben

ser los gastos de la operación según los siguientes códigos: 1: Gastos por cuenta del ordenante. 2: Gastos por cuenta del beneficiario. F7: Concepto de la orden: 1 = Nómina. 26

8 = Pensión. 9 = Otros conceptos. F8: Instrucción de orden de abono directo por el CCC: 1 = Sí 2 = No. Siempre que se trate de transferencias, es obligatorio consignarlo Zona G: Libre Definición informática de campos: Numéricos: E, F1, F2, F3, F4, F5, F6, F7 y F8 Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Segundo: OBLIGATORIO Zona E: Número de dato = 011 Zona F: Nombre del beneficiario. Obligatorio Zona G: Libre Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Tercero: OBLIGATORIO EN TRANSFERENCIAS SIN ORDEN DE ABONO DIRECTO POR EL CCC. Zona E: Número de dato = 012 Zona F: Domicilio del beneficiario. Si no fuera suficiente con este campo, puede continuarse el domicilio en el registro del tipo que se indica a continuación. Zona G: Libre Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Cuarto: OPCIONAL 27

Zona E: Número de dato = 013 Zona F: Continuación del domicilio del beneficiario. Solamente se usará este registro en los casos en que no quepa dicho domicilio en el registro de tipo anterior. Zona G: Libre. Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Quinto: OBLIGATORIO EN TRANSFERENCIAS SIN ORDEN DE ABONO DIRECTO POR EL CCC Zona E: Número de dato = 014 Zona F: Código postal y plaza del beneficiario de la transferencia. Zona G: Libre Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Sexto: OPCIONAL

Zona E: Número de dato = 015 Zona F: Provincia de la plaza del beneficiario de la transferencia. Se consignará entera, es decir, nunca en clave. En los casos en que la plaza sea la capital, puede no utilizarse este registro. Zona G: Libre. Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Séptimo: OPCIONAL

Zona E: Número de dato = 016 Zona F: Concepto por el que se efectúa la transferencia. 28

Zona G: Libre. Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Octavo: OPCIONAL Zona E: Número de dato = 017 Zona F: Continuación del texto de concepto de la transferencia, cuando no ha sido suficiente con el registro anterior. Zona G: Libre. Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Noveno: OPCIONAL Zona E: Número de dato = 018 Zona F: Identificaciones especiales: F1: N.I.F. del beneficiario. De especial importancia cuando el pago corresponde a nóminas. F2: Referencia para el beneficiario: Referencia identificativa del pago, que a petición del beneficiario incluirá el cliente ordenante. Este campo podrá recogerse en la Referencia 2ª del Cuaderno 43 de AEB/CECA/UNACC que regula el extracto de cuenta en fichero informático. Diferente del recogido en el campo D. F3: Número de Identificación del beneficiario: cualquier otro dato que se quiera consignar, diferente al recogido en las zonas D y F2. Zona G: Libre Definición informática de campos: 29

Numéricos: E Alfanuméricos: resto 2.2.3. Registro de totales Existe un solo registro de este tipo, con la siguiente constitución: Zona A: Código de registro = 08 Zona B: Código de operación = 56 Zona C: Identificación del ordenante: Lo que se ha consignado en esta misma zona en los registros de Cabecera de Ordenante. Zona D: Libre Zona E: Libre Zona F: Datos totales: F1: Suma de todos los importes en euros del bloque de

transferencias nacionales. Importe con dos posiciones decimales sin reflejar la coma (Número de dato 010, campo F1). F2: Número de registros individuales del primer tipo, es decir, los que contienen el Número de dato .010.. F3: Número total de registros que contenga el bloque de transferencias nacionales, incluidos el de Cabecera y el propio de Totales. F4: Libre Zona G: Libre Definición informática de campos: Numéricos: A, B, F1, F2 y F3 Alfanuméricos: resto 30

3. REGISTROS DE BENEFICIARIO TRANSFERENCIAS TRANSFRONTERIZAS 3.1 Diseño REGISTRO DE CABECERA C ZONA A B C1 C2

D E F LONGITUD 2 2 9 3 12 3 41 CONTENIDO

Código Registro Código Operación NIF del ordenante Sufijo Libre Libre Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 72


D E F1 F2 F3 F4

G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 2 2 30 1 6 Código País Dígitos de control Nº de cuenta Bancaria Nacional BBAN CONTENIDO

Código Registro Código Operación NIF del ordenante Sufijo Referencia del beneficiario Número de dato IBAN del beneficiario Concepto de la Orden Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 65 66 72 31

Tipo de Registro Segundo C F ZONA A B C1 C2

D E F1 F2 F3 F4 F5

G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 12 1 2 6 11 9 CONTENIDO Código Registro Código Operación NIF del ordenante Sufijo Referencia del beneficiario Número de dato Importe nominal Clave de gastos Código ISO Libre Código Entidad Destino Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 43 44 46 52 63 72

Tipo de Registro Tercero a Noveno inclusive C ZONA A B C1 C2

D E F G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 36 5 CONTENIDO Cod. Reg. Cod. Oper. NIF del ordenante Sufijo Referencia del Beneficiario Número de dato Informaciones diferentes, de acuerdo con el tipo de registro Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 67 72

Tipo de Registro Décimo C ZONA A B F C1 C2

D E F1 F2 F3

G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 9 13 18 1 CONTENIDO Código Registro Código Operación NIF del ordenante Sufijo Referencia del Beneficiario Número de dato

Libre Referencia para el Beneficiario Libre Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 40 53 71 72

32


D E F1 F2 F3 F4

G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 12 8 10 6 5 CONTENIDO Código Registro Código Operación NIF del ordenante Sufijo Libre Libre Suma de importes Número de registros de dato 033 Número total de registros Libre Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 43 51 61 67 72

33

3.2. Descripción (Registros de beneficiario en transferencias transfronterizas) 3.2.1. Registro de cabecera Contendrá la siguiente información: Zona A: Código de registro = 04 Zona B: Código de operación = 60 Transferencia Transfronteriza Zona C: Identificación del ordenante: Igual contenido que lleva este mismo campo en los registros de Cabecera de Ordenante Zona D: Libre Zona E: Libre Zona F: Libre Definición informática de campos: Numéricos: A y B Alfanuméricos: resto 3.2.2. Registros de detalle Por cada beneficiario de un abono por transferencia, tienen que constituirse obligatoriamente 3 registros (uno del tipo primero, otro del tipo segundo y otro del tipo tercero). Además puede llevar otros 7 opcionales que se incluirán únicamente cuando sea necesario. Todos los registros que hayan de formarse para un mismo beneficiario, llevarán las 28 primeras posiciones iguales, las cuales contendrán la siguiente información: Zona A: Código de registro = 06 Zona B: Código de operación: 60: Transferencia Transfronteriza Zona C: Identificación del ordenante: Igual contenido que lleva este mismo campo

en los registros de Cabecera de Ordenante. Zona D: Referencia del beneficiario: Código de identificación fijado por el ordenante, distinto para cada beneficiario. 34

A partir de la zona siguiente, las informaciones a consignar varían dependiendo del tipo de registro de que se trate, según se detalla a continuación: • Tipo de registro Primero: OBLIGATORIO Zona E: Número de dato = 033 Zona F: IBAN del beneficiario: F1: Código de País (ISO) F2: Dígitos de control del IBAN F3: Número de Cuenta Bancaria Nacional, BBAN Según se especifica en Anexo 1 F4: Concepto de la orden: 2 = Nómina Exterior 6 = Pensión Exterior 7 = Otros conceptos de exterior Zona G: Libre Definición informática de campos: Numéricos: E, F2 y F4 Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Segundo: OBLIGATORIO

Zona E: Número de dato = 034 Zona F: F1: Importe en euros: con dos posiciones decimales sin reflejar la coma. F2: Clave de gastos: 1 - Gastos por cuenta del Ordenante (OUR) 2 . Gastos por cuenta del beneficiario (BEN) 3 . Gastos compartidos (SHA) F3: Código ISO del país del beneficiario del pago. F4: Libre. 35

F5: Código Identificación de la Entidad de destino. Se indicará el código Swift, .Bank Identification Code. (BIC). Zona G: Libre Definición informática de campos: Numéricos: E, F1 y F2. Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Tercero: OBLIGATORIO

Zona E: Número de dato = 035 Zona F: Nombre del beneficiario. Zona G: Libre Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Cuarto: OPCIONAL Zona E: Número de dato = 036 Zona F: Domicilio del beneficiario. Si no fuera suficiente con este campo, puede continuarse el domicilio en el registro del tipo que se indica a continuación. Zona G: Libre

Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Quinto: OPCIONAL

Zona E: Número de dato = 037 Zona F: Continuación del domicilio del beneficiario. Solamente se usará este registro en los casos en que no quepa dicho domicilio en el registro de tipo anterior. Unicamente se utilizará en transferencias. 36

Zona G: Libre. Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Sexto: OPCIONAL

Zona E: Número de dato = 038 Zona F: Código postal y plaza del beneficiario de la transferencia. Zona G: Libre Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Séptimo: OPCIONAL

Zona E: Número de dato = 039 Zona F: País de la plaza del beneficiario. Zona G: Libre. Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Octavo: OPCIONAL

Zona E: Número de dato = 040 Zona F: Concepto por el que se efectúa la transferencia. Zona G: Libre. Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto 37

• Tipo de registro Noveno: OPCIONAL

Zona E: Número de dato = 041 Zona F: Continuación del texto de concepto de la transferencia, cuando no ha sido suficiente con el registro anterior. Zona G: Libre. Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Décimo: OPCIONAL

Zona E: Número de dato = 042 Zona F: Identificaciones especiales: F1: Libre F2: Referencia para el beneficiario: Referencia de identificación del pago que a petición del beneficiario incluirá el cliente ordenante F3: Libre Definición informática de campos:

Numéricos: E Alfanuméricos: resto 3.2.3 Registro de totales Existe un solo registro de este tipo, con la siguiente constitución: Zona A: Código de registro = 08 Zona B: Código de operación = 60 Zona C: Identificación del ordenante: Lo que se ha consignado en esta misma zona en los registros de Cabecera de Ordenante. Zona D: Libre 38

Zona E: Libre Zona F: Datos totales: F1: Suma de todos los importes en euros del bloque de transferencias transfronterizas: Importe con dos posiciones decimales sin reflejar la coma. (Número de dato 034, campo F1) F2: Número de registros individuales del primer tipo, es decir, los que contienen el Número de dato .033.. F3: Número total de registros que contenga el bloque de transferencias transfronterizas, incluidos el de Cabecera y el propio de Totales. F4: Libre Zona G: Libre Definición informática de campos: Numéricos: A, B, F1, F2 y F3 Alfanuméricos: resto 39

4. REGISTROS DE BENEFICIARIO TRANSFERENCIAS ESPECIALES (Transfronterizas y nacionales que requieren notificación a Balanza de Pagos). 4.1 Diseño REGISTRO DE CABECERA C ZONA A B C1 C2

D E F LONGITUD 2 2 9 3 12 3 41 CONTENIDO Código Registro Código Operación NIF del ordenante Sufijo Libre Libre Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 72


D E F1 F2 F3 F4

G

LONGITUD 2 2 9 3 12 3 2 2 30 1 6 Código País Dígitos de control Nº de cuenta Bancaria Nacional BBAN CONTENIDO Código Registro Código Operación NIF del ordenante Sufijo Referencia del beneficiario Número de dato IBAN del beneficiario Concepto de la Orden Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 65 66 72

40

Tipo de Registro Segundo C F ZONA A B C1 C2

D E F1 F2 F3 F4 F5

G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 12 1 2 6 11 9 CONTENIDO Código Registro Código Operación NIF del ordenante Sufijo Referencia del beneficiario Número de dato Importe nominal Clave de gastos Código ISO Libre Código Entidad Destino Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 43 44 46 52 63 72

Tipo de Registro Tercero a Noveno inclusive C ZONA A B C1 C2

D E F G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 36 5 CONTENIDO Cod. Reg. Cod. Oper. NIF del ordenante Sufijo Referencia del Beneficiario Número de dato Informaciones diferentes, de acuerdo con el tipo de registro Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 67 72

Tipo de Registro Décimo

C F ZONA A B C1 C2

D E F1 F2 F3

G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 9 13 18 1 CONTENIDO Código Registro Código Operación NIF del ordenante Sufijo Referencia del Beneficiario Número de dato Libre Referencia para el Beneficiario Libre Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 40 53 71 72

41

Tipo de Registro Undécimo C ZONA A B C1 C2

D E F G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 35 6 CONTENIDO Cod. Reg. Cod. Oper. NIF del ordenante Sufijo Referencia del Beneficiario Número de dato Concepto del pago al exterior Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 66 72

Tipo de Registro Duodécimo C ZONA A B C1 C2

D E F G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 35 6 CONTENIDO Cod. Reg. Cod. Oper. NIF del ordenante Sufijo Referencia del Beneficiario Número de dato Continuación del concepto del pago al exterior Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 66 72

Tipo de Registro Decimotercero C F ZONA A B C1 C2

D E F1 F2 F3 F4 F5 F6

G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 2 6 2 9 8 12 2 CONTENIDO Código Registro Código Operación NIF del ordenante Sufijo Referencia del beneficiario Número de dato Clase de pago Código Estadístico Código País Mercancía NIF del Emisor NOF Código ISIN Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 33 39 42 51 59 71 72

42


D E F1 F2 F3 F4

G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 12 8 10 6 5 CONTENIDO Código Registro Código Operación NIF del ordenante Sufijo Libre Libre Suma de importes Número de registros de dato 043 Número total de registros Libre Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 43 51 61 67 72

43

4.2. Descripción (Registros de beneficiario en transferencias especiales) 4.2.1. Registro de cabecera Contendrá la siguiente información: Zona A: Código de registro = 04 Zona B: Código de operación = 61 Transferencias que requieren notificación a Balanza de Pagos Zona C: Identificación del ordenante: Igual contenido que lleva este mismo campo en los registros de Cabecera de Ordenante Zona D: Libre Zona E: Libre Zona F: Libre Definición informática de campos:

Numéricos: A y B Alfanuméricos: resto 4.2.2. Registros de detalle Por cada beneficiario de un abono por transferencia, tienen que constituirse obligatoriamente 6 registros (tipo primero, tipo segundo, tipo tercero, tipo undécimo, tipo duodécimo y tipo decimotercero). Además puede llevar otros 7 opcionales que se incluirán únicamente cuando sea necesario. Todos los registros que hayan de formarse para un mismo beneficiario, llevarán las 28 primeras posiciones iguales, las cuales contendrán la siguiente información: Zona A: Código de registro = 06 Zona B: Código de operación: 61: Transferencias que requieren notificación a Balanza de Pagos Zona C: Identificación del ordenante: Igual contenido que lleva este mismo campo en los registros de Cabecera de Ordenante. Zona D: Referencia del beneficiario: Código de identificación fijado por el ordenante, distinto para cada beneficiario. 44

A partir de la zona siguiente, las informaciones a consignar varían dependiendo del tipo de registro de que se trate, según se detalla a continuación: • Tipo de registro Primero: OBLIGATORIO

Zona E: Número de dato = 043 Zona F: IBAN del beneficiario: F1: Código de País (ISO) F2: Dígitos de control del IBAN F3: Número de Cuenta Bancaria Nacional, BBAN Según se especifica en Anexo 1 F4: Concepto de la orden: 2 = Nómina 6 = Pensión 7 = Otros conceptos Zona G: Libre Definición informática de campos: Numéricos: E, F2 y F4 Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Segundo: OBLIGATORIO Zona E: Número de dato = 044 Zona F: F1: Importe en euros: con dos posiciones decimales sin reflejar la coma. F2: Clave de gastos: 1 . Gastos por cuenta del ordenante (OUR) 2 . Gastos por cuenta del beneficiario (BEN) 3 . Gastos compartidos (SHA) F3: Código ISO del país del beneficiario del pago. F4: Libre. 45

F5: Código Identificación de la Entidad de destino. Se indicará el código Swift, .Bank Identification Code. (BIC). Zona G: Libre Definición informática de campos: Numéricos: E, F1 y F2. Alfanuméricos: resto

• Tipo de registro Tercero: OBLIGATORIO

Zona E: Número de dato = 045 Zona F: Nombre del beneficiario. Zona G: Libre Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Cuarto: OPCIONAL

Zona E: Número de dato = 046 Zona F: Domicilio del beneficiario. Si no fuera suficiente con este campo, puede continuarse el domicilio en el registro del tipo que se indica a continuación. Zona G: Libre Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Quinto: OPCIONAL

Zona E: Número de dato = 047 Zona F: Continuación del domicilio del beneficiario. Solamente se usará este registro en los casos en que no quepa dicho domicilio en el registro de tipo anterior. Únicamente se utilizará en transferencias. 46

Zona G: Libre. Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Sexto: OPCIONAL

Zona E: Número de dato = 048 Zona F: Código postal y plaza del beneficiario de la transferencia. Zona G: Libre Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Séptimo: OPCIONAL Zona E: Número de dato = 049 Zona F: País de la plaza del Beneficiario Zona G: Libre. Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Octavo: OPCIONAL Zona E: Número de dato = 050 Zona F: Concepto por el que se efectúa la transferencia. Zona G: Libre. Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Noveno: OPCIONAL 47

Zona E: Número de dato = 051 Zona F: Continuación del texto de concepto de la transferencia, cuando no ha sido suficiente con el registro anterior.

Zona G: Libre. Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Décimo: OPCIONAL

Zona E: Número de dato = 052 Zona F: Identificaciones especiales: F1: Libre F2: Referencia para el beneficiario: Referencia identificativa del pago, que a petición del beneficiario incluirá el cliente ordenante. F3: Libre Zona G: Libre Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Undécimo: OBLIGATORIO

Zona E: Número de dato = 053 Zona F: Concepto de pago al exterior, a efectos de Balanza de Pagos: texto libre para que el cliente ordenante indique el motivo del pago al exterior. Zona G: Libre. Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto 48

• Tipo de registro Duodécimo: OBLIGATORIO

Zona E: Número de dato = 054 Zona F: Continuación del Concepto de pago al exterior, a efectos de Balanza de Pagos: continuación del texto libre para que el cliente ordenante indique el motivo del pago al exterior, si no se ha tenido suficiente espacio en el registro anterior Zona G: Libre. Definición informática de campos: Numéricos: E Alfanuméricos: resto • Tipo de registro Decimotercero: OBLIGATORIO Zona E: Número de dato = 055 Zona F: Información para Balanza de Pagos F1: Clase de Pago: 01 - Mercancía 02 - No mercancía F2: Código Estadístico del Concepto del Pago, partida arancelaria o Código de operación invisible F3: Código País Mercancía. Código ISO del País al que se realiza el pago exterior. F4: NIF del emisor de valores y empréstitos F5: NOF: Número de Operación Financiera F6: Código ISIN Los campos F2, F3, F4, F5 y F6, se cumplimentarán en función de la normas establecidas por Balanza de Pagos para cada código estadístico. Zona G: Libre.

Definición informática de campos: 49

Numéricos: E, F1 y F2 Alfanuméricos: resto 4.2.3 Registro de totales Existe un solo registro de este tipo, con la siguiente constitución: Zona A: Código de registro = 08 Zona B: Código de operación = 61 Zona C: Identificación del ordenante: Lo que se ha consignado en esta misma zona en los registros de Cabecera de Ordenante. Zona D: Libre Zona E: Libre Zona F: Datos totales: F1: Suma de todos los importes en euros del bloque de transferencias especiales: Importe con dos posiciones decimales sin reflejar la coma. (Número de dato 044, campo F1) F2: Número de registros individuales del primer tipo, es decir, los que contienen el Número de dato .043.. F3: Número total de registros que contenga el bloque de transferencias especiales, incluidos el de Cabecera y el propio de Totales. F4: Libre Zona G: Libre Definición informática de campos: Numéricos: A, B, F1, F2 y F3 Alfanuméricos: resto 50

5. REGISTRO DE TOTAL GENERAL 5.1. Diseño REGISTRO DE TOTAL GENERAL C F ZONA A B C1 C2

D E F1 F2 F3 F4

G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 12 8 10 6 5 CONTENIDO Código de Registro Código de Operación NIF del ordenante Sufijo Libre Libre Suma de importes Registros 08 Número de registros de dato 010, 033, y 043 Número total de registros Libre Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 43 51 61 67 72

51

5.2. Descripción (Registro de total general) Existe un solo registro de este tipo, con la siguiente constitución: Zona A: Código de registro = 09 Zona B: Código de operación = 62 Zona C: Identificación del ordenante: Lo que se ha consignado en esta misma zona en los registros de Cabecera de Ordenante. Zona D: Libre Zona E: Libre Zona F: Datos totales: F1: Suma de los importes en euros (campo F1) de los registros 08 de totales. Importe con dos posiciones decimales sin reflejar la coma. F2: Número de registros individuales del primer tipo, es decir, los que contienen el Número de dato .010., .033. y .043.. F3: Número total de registros que contenga el fichero, incluidos los de Cabecera, los de Totales, y el propio de Total General. F4: Libre Zona G: Libre Definición informática de campos: Numéricos: A, B, F1, F2 y F3

Alfanuméricos: resto

Órdenes en fichero para emisión de transferencias y cheques en euros Serie normas y procedimientos bancarios

Nº 34 - v14 Adaptado a Noviembre 2010 Versión 4.0 RB SEPA Credit Transfer HISTÓRICO DE CAMBIOS Versión Fecha de actualizació n Circular Modificaciones Marzo 2009 6-4-2009 ST COAS 50/168 Nueva versión Noviembre 2010 11-10-2010 ST COAS 79/465 Adaptación al Rulebook 4.0 y a la versión de 2009 de los estándares ISO 20022. La estructura del fichero no sufre modificación.

ÍNDICE Página

INTRODUCCIÓN 1 I. ZONA ÚNICA DE PAGOS EN EUROS (S.E.P.A.) 2 II. DEFINICIÓN Y CARACTERÍSTICAS DEL SERVICIO 2 1. Características 3 1.1. Órdenes de transferencia SEPA 3 1.2. Otras órdenes de transferencia 4 1.3. Emisión de cheques 4 2. Instrucciones operativas 4 III. ANEXOS ANEXO 1. ORGANIZACIÓN DEL FICHERO 6 1. Organización del fichero 6 2. Estructura del fichero 7 3. Características y formas de intercambio del fichero 8 ANEXO 2. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN DE LOS REGISTROS 10 1. Registro de cabecera de ordenante 10 1.1. Diseño 10 1.2. Descripción 10 2. Registros del bloque de transferencias SEPA 12 2.1. Diseño y descripción del registro de cabecera 12 2.2. Diseño y descripción del registro 1º individual obligatorio 13 2.3. Diseño y descripción del registro 2º adicional opcional 16 2.4. Diseño y descripción del registro 3º adicional opcional 19 2.5. Diseño y descripción del registro 4º adicional opcional 22 2.6. Diseño y descripción del registro de totales 24 3. Registros del bloque de otras transferencias 25 3.1. Diseño y descripción del registro de cabecera 25 3.2. Diseño y descripción del registro 1º individual obligatorio 26 3.3. Diseño y descripción del registro 2º adicional opcional 28 3.4. Diseño y descripción del registro de totales 30

4. Registros del bloque de cheques 31 4.1. Diseño y descripción del registro de cabecera 31 4.2. Diseño y descripción del registro 1º individual obligatorio 32 4.3. Diseño y descripción del registro 2º adicional opcional 34 4.4. Diseño y descripción del registro de totales 36 5. Registro de totales general 37 5.1. Diseño 37 5.2. Descripción 37 ANEXO 3. CÓDIGOS DE TIPO Y PROPÓSITO DE TRANSFERENCIA 38 1

INTRODUCCIÓN El procedimiento recogido en este cuaderno ha sido desarrollado por las entidades de crédito españolas a través de sus respectivas asociaciones, Asociación Española de Banca (AEB), Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC). Es, por tanto, un procedimiento normalizado y común a todas aquellas entidades de crédito que presten el servicio a que este cuaderno se refiere. Esta versión 14 del Cuaderno 34 permitirá a los clientes ordenar, de forma ágil, transferencias SEPA, otras transferencias en euros con países que no formen parte de la zona SEPA y solicitar la emisión de cheques bancarios y cheques-nómina en euros para pagos nacionales. Para su aplicación práctica, será preciso el acuerdo previo entre el cliente que demanda el servicio que regula este cuaderno y la entidad de crédito que lo presta. Está versión está revisada y es compatible con las normas de funcionamiento (Rulebook v.4.0) del Esquema de Transferencias SEPA del Consejo Europeo de Pagos (EPC). Aquellos aspectos del servicio no recogidos en este cuaderno se regirán por las pautas definidas en el Rulebook en vigor. Esta versión del Cuaderno tendrá vigencia a partir del 1 de Noviembre de 2010. 2

I. ZONA ÚNICA DE PAGOS EN EUROS (S.E.P.A.) SEPA son las siglas en inglés de Single Euro Payments Area, es decir, Zona Única de Pagos en Euros. Se trata de una iniciativa por la que se establece una verdadera zona integrada de pagos europeos en euros en los que dichos pagos están sujetos a un conjunto uniforme de estándares, normas y condiciones, y permite la realización de los pagos en euros de forma tan sencilla, rápida, segura y eficiente como se hacen actualmente en cada país. Su objetivo es establecer instrumentos de pago, infraestructuras y estándares paneuropeos uniformes en toda Europa y eliminará las diferencias entre pagos transfronterizos y pagos nacionales dentro de la zona SEPA1.

Uno de estos instrumentos de pago uniformes es la ―transferencia SEPA‖, conocida en el ámbito internacional como SEPA Credit Transfer (SCT). Este instrumento de pago está regulado por el Consejo Europeo de Pagos (European Payments Council – EPC) a través de las normas de funcionamiento del esquema de transferencias SEPA.(Rulebook) La transferencia SEPA es un instrumento de pago básico para efectuar abonos no urgentes en euros, sin límite de importe, entre cuentas bancarias de clientes en el ámbito de la SEPA, de forma totalmente electrónica y automatizada. II. DEFINICIÓN Y CARACTERÍSTICAS DEL SERVICIO El servicio recogido en este Cuaderno consiste en la canalización de las siguientes operaciones: � órdenes para emisión de cheques bancarios y cheques nómina, para pagos nacionales. � órdenes de transferencia en euros correspondientes a pagos de empresas, organismos y otros clientes (en adelante ordenantes) para abonar en la cuenta de los beneficiarios de los mismos, Por este servicio se canalizarán las solicitudes de emisión de los siguientes tipos de transferencias: - Transferencias SEPA (zona SEPA) - Otras transferencias transfronterizas (zona no SEPA) en Euros Deberá indicarse tanto la cuenta de cargo del ordenante como la cuenta de abono de los beneficiarios, las cuales deberán recogerse en el caso de las transferencias SEPA bajo formato normalizado mediante el Código Internacional de Cuenta 1 SEPA está integrada por los países de la Unión Europea más Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mónaco. La información actualizada se encuentra en la sección de Documentación de la página web oficial del EPC: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/

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Bancaria (IBAN)2 y el código Swift de la entidad del beneficiario, ―Business Identification Code‖ (BIC). En ningún caso, el ordenante deberá efectuar cálculo para completar el IBAN, debiendo recabarlo siempre del beneficiario de forma íntegra. En caso de que los ordenantes deseen iniciar transferencias ―urgentes‖, deberán utilizar otro procedimiento. 1. CARACTERÍSTICAS 1.1. ÓRDENES DE TRANSFERENCIA SEPA Las órdenes de transferencia SEPA y su ejecución responderán a las siguientes características: - Son transferencias entre cuentas abiertas en entidades de crédito adheridas al esquema de transferencias SEPA. - Las operaciones serán en euros y con destino a países de la zona SEPA. - El plazo máximo de abono de las transferencias se ajustará a la normativa en

vigor para este tipo de transferencias. - Los datos proporcionados por el ordenante para el beneficiario, serán trasladados íntegramente y sin modificación por todos los intervinientes hasta llegar al beneficiario. - En relación con los gastos de las operaciones, cada parte asume las comisiones aplicables por su entidad. La entidad ordenante transferirá el importe íntegro de la transferencia. En el caso de que se ordenen transferencias que por alguna razón justificada no puedan tramitarse conforme a los estándares SEPA, la entidad de crédito ordenante buscará el procedimiento alternativo más adecuado para su tramitación o, en su caso, rechazará la operación. 2 Las especificaciones del IBAN vienen recogidas en la ISO 13616 que se podrán descargar en la siguiente página web http://www.swift.com/solutions/messaging/information_products/directory_products/iban_format_registry/index.page?lang=es

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1.2. OTRAS ÓRDENES DE TRANSFERENCIA − Los ordenantes también podrán solicitar a las entidades de crédito otras transferencias transfronterizas en euros con destino a países que no formen parte de la zona SEPA. − Los datos proporcionados por el ordenante para el beneficiario, serán trasladados íntegramente hasta llegar al beneficiario, siempre que sea posible. Por limitaciones técnicas de los formatos interbancarios, es posible que la entidad ordenante no pueda hacer llegar a la entidad del beneficiario la información completa proporcionada. 1.3 EMISIÓN DE CHEQUES − Los ordenantes podrán ordenar a las entidades de crédito la emisión de cheques bancarios y de cheques nómina, únicamente para pagos nacionales. − No podrá ordenarse la emisión de cheques para pagos en concepto de nómina o pensión por importe superior a 15.000 euros. 2. INSTRUCCIONES OPERATIVAS Con el fin de permitir a la entidad de crédito receptora del fichero de datos identificar correctamente la versión del Cuaderno 34 que está utilizando el ordenante, se hace obligatorio consignar en los registros de cabecera de ordenante y de beneficiario, en el campo 3, la referencia identificativa del cuaderno y de la versión utilizada, compuesta por cinco caracteres numéricos (ver Anexo 2). Los ficheros conteniendo las órdenes de transferencia y de emisión de cheques deberán obrar en poder de la entidad ordenante con una antelación de, al menos, tres días hábiles anteriores a la fecha de emisión. La fecha fijada para la emisión de las transferencias y cheques deberá coincidir con día hábil y si fuera inhábil, la fecha de emisión será la siguiente fecha hábil. Los ordenantes deberán entregar un fichero con las características que se detallan en los Anexos 2 y 3 de este cuaderno. La entidad ordenante, receptora del fichero, efectuará adeudo en la cuenta del ordenante, informándole adecuadamente del apunte correspondiente. Operaciones de no residentes:

El ordenante deberá entregar a la entidad ordenante la correspondiente declaración de pago según Real Decreto 1816/91 y normas de desarrollo, así como cumplimentar obligatoriamente el registro 4º adicional opcional (bloque de transferencias SEPA), el registro 2º adicional opcional (bloque de otras 5

transferencias), y el registro 2º adicional opcional (bloque de cheques), para las operaciones en las que se produzcan conjuntamente las siguientes circunstancias: - El ordenante sea residente - Se trate de transferencias transfronterizas o tratándose de transferencias nacionales, sólo si el beneficiario es no residente. En caso de emisión de cheques, sólo si el beneficiario es no residente - El importe sea superior al límite para comunicación individualizada a Balanza de Pagos establecido en cada momento. Dado que estas operaciones requieren comprobar y/o completar la información correspondiente a la declaración de pago antes de llevar a cabo su ejecución, la entidad de crédito ordenante podrá proceder a la comprobación previa de los datos facilitados. 6

IIl. ANEXOS ANEXO 1 – ORGANIZACIÓN DEL FICHERO 1. ORGANIZACIÓN DEL FICHERO Las órdenes de transferencia y de emisión de cheques se incluirán, de acuerdo con los criterios que se exponen a continuación, en uno de los tres bloques siguientes: - Bloque “Transferencias SEPA”: todas las transferencias, tanto las nacionales como las transfronterizas con destino a países de la zona SEPA, que cumplan los requisitos SEPA. - Bloque “Otras Transferencias”: resto de transferencias transfronterizas en euros, con destino a países que no forman parte de la zona SEPA. - Bloque “Cheques”: únicamente cheques bancarios y cheques nómina nacionales. El fichero tendrá la siguiente organización: REGISTRO DE CABECERA DE ORDENANTE 1. REGISTRO DE CABECERA “TRANSFERENCIAS SEPA” Registros de Beneficiario 1 ........ Registros de Beneficiario N REGISTRO DE TOTALES “TRANSFERENCIAS SEPA” 2. REGISTRO DE CABECERA “OTRAS TRANSFERENCIAS” Registros de Beneficiario 1 ........ Registros de Beneficiario N REGISTRO DE TOTALES “OTRAS TRANSFERENCIAS” 3. REGISTRO DE CABECERA “CHEQUES” Registros de Beneficiario 1 …….. Registros de Beneficiario N

REGISTRO DE TOTALES “CHEQUES” REGISTRO DE TOTAL GENERAL 7

2. ESTRUCTURA DEL FICHERO NOMBRE DE LOS REGISTROS CÓDIGO REGISTRO CÓDIGO OPERACIÓN Nº DATO OBSERVACIONES Registro de Cabecera de Ordenante Único 01 ORD1 001 Obligatorio Registros de TRANSFERENCIAS SEPA Registro de Cabecera Único 02 SCT2 - Obligatorio Registros de Beneficiario Tipo 1º 03 SCT 002 Obligatorio Tipo 2º 03 SCT 003 Opcional Tipo 3º 03 SCT 004 Opcional Tipo 4º 03 SCT 005 Opcional Registro de Totales Único 04 SCT - Obligatorio Registros de OTRAS TRANSFERENCIAS Registro de Cabecera Único 02 OTR3 - Obligatorio Registros de Beneficiario Tipo 1º 03 OTR 006 Obligatorio Tipo 2º 03 OTR 007 Opcional Registro de Totales Único 04 OTR - Obligatorio Registros de CHEQUES Registro de Cabecera Único 02 CHQ4 - Obligatorio Registros de Beneficiario Tipo 1º 03 CHQ 008 Obligatorio Tipo 2º 03 CHQ 009 Opcional Registro de Totales Único 04 CHQ - Obligatorio Registro de Totales General Único 99 ORD - Obligatorio 1 ORD = Órdenes de Transferencia y de Emisión de Cheques 2 SCT = Transferencias SEPA 3 OTR = Otras Transferencias 4 CHQ = Cheques Bancarios / Nómina

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Hay tres grupos de registros por cada bloque más el registro general inicial de cabecera de ordenante y el registro final de totales general: a) Registro de cabecera: un único registro obligatorio b) Registros de beneficiario: Por cada beneficiario de una transferencia SEPA debe existir un registro obligatorio, pudiendo además haber hasta 3 registros adicionales opcionales. Por cada beneficiario de una transferencia no SEPA o un cheque, debe existir un registro obligatorio, pudiendo haber un registro adicional opcional. c) Registro de totales: Un solo registro, resumen del bloque.

Todos los campos de los diferentes registros van desempaquetados. Los campos definidos como ―Libre‖ irán a espacios en blanco. Los campos pueden ser obligatorios (OB) y opcionales (OP). Los campos numéricos irán ajustados a la derecha y completados con ceros a la izquierda, cuando sea necesario. Los campos alfanuméricos irán ajustados a la izquierda y completados con espacios en blanco a la derecha cuando sea necesario. El fichero, dentro de cada bloque, deberá estar clasificado, en orden ascendente, por: • Código de registro (Campo 1) • Identificación del Ordenante (Campo 5) • Número de dato (Campo 4) La longitud de los registros del fichero es de 600 caracteres. Un mismo fichero puede contener órdenes de transferencias y de emisión de cheques. 3. CARACTERÍSTICAS Y FORMAS DE INTERCAMBIO DEL FICHERO Las características y forma de intercambio del fichero se acordarán previamente entre el ordenante y su entidad de crédito, pudiendo ser mediante: a) Soportes En el caso de envío mediante soporte, podrá utilizarse: 9

− Disquete − CD-ROM − Unidades ZIP − Memorias USB (pendrives) o similares En el caso de soporte físico, se presentará acompañado de información sobre las características del soporte, fecha de envío y los datos identificativos del emisor y receptor de dicho fichero Igualmente, se acompañará una carta en la que se consignará el importe total de las órdenes, así como la fecha en que deben emitirse, que coincidirá con la que lleve el fichero en el campo 8 del registro de cabecera de ordenante: ―Fecha de ejecución de las órdenes‖. b) Interconexión Para llevar a cabo el envío y recepción del fichero mediante interconexión, el emisor se pondrá en contacto previamente con su entidad de crédito, estableciendo el protocolo de la comunicación. 10

ANEXO 2 – DISEÑO Y DESCRIPCIÓN DE LOS REGISTROS 1. REGISTRO DE CABECERA ORDENANTE 1.1. DISEÑO CAMPO NOMBRE OB/OP TIPO LONGITUD POSICIÓN 1 Código de Registro OB Numérico 2 01-02 2 Código de Operación OB Alfanumérico 3 03-05

3 Versión Cuaderno OB Numérico 5 06-10 4 Número de Dato OB Numérico 3 11-13 5 Identificación del Ordenante: NIF OB Alfanumérico 9 14-22 6 Identificación del Ordenante: Sufijo OB Alfanumérico 3 23-25 7 Fecha de Creación del Fichero OB Numérico 8 26-33 8 Fecha de Ejecución Órdenes (AT-07)* OB Numérico 8 34-41 9 Identificador de la Cuenta del Ordenante OB Alfanumérico 1 42-42 10 Cuenta del Ordenante (AT-01) OB Alfanumérico 34 43-76 11 Detalle del Cargo OB Numérico 1 77-77 12 Nombre del Ordenante (AT-02) OB Alfanumérico 70 78-147 13 Dirección del Ordenante (AT-03) OP Alfanumérico 50 148-197 14 Dirección del Ordenante (AT-03) OP Alfanumérico 50 198-247 15 Dirección del Ordenante (AT-03) OP Alfanumérico 40 248-287 16 País del Ordenante (AT-03) OP Alfanumérico 2 288-289 17 Libre OB Alfanumérico 311 290-600 (*) Los códigos de atributos (AT-01, AT-02, etc.) que figuran entre paréntesis son de carácter informativo y hacen referencia exclusivamente a la codificación utilizada en las normas del Esquema de Transferencias SEPA (SCT Rulebook) para designar los atributos o campos de información que pueden ser proporcionados por el ordenante a su entidad de crédito en una orden de transferencia SEPA.

1.2. DESCRIPCIÓN DE LOS CAMPOS Campo 1: Código de registro = 01 Campo 2: Código de operación = ―ORD‖ – Órdenes de Transferencias y Cheques Campo 3: Versión del cuaderno utilizada = 34145 Código numérico identificativo definido de esta forma: • Dos primeras posiciones identifican al Cuaderno = 34 • Dos siguientes posiciones identifican la versión del Cuaderno = 14 • Última posición identifica el dígito de control calculado en base al módulo 7 = 5 11 Campo 4: Número de dato = 001 Campo 5: Identificación del ordenante - NIF: será el NIF o NIE del ordenante Campo 6: Identificación del ordenante - Sufijo: cuando el ordenante desee identificar distintos tipos de pago. Tanto la identificación del ordenante del campo 5 (NIF) como del campo 6 (Sufijo) no se trasladará al beneficiario. Por tanto, si el ordenante deseara que una identificación suya se le informe al beneficiario, deberá utilizar el Registro 2º Adicional Opcional (Identificación del Ordenante), sólo en el caso de transferencias SEPA. Campo 7: Fecha de creación del fichero: en formato AAAAMMDD Campo 8: Fecha de ejecución o emisión de las órdenes (AT-07 SEPA RB): en formato AAAAMMDD Campo 9: Tipo de identificador de la cuenta del ordenante: A = IBAN B = CCC Campo 10: Cuenta del cliente ordenante (AT-01 SEPA RB): Para cuentas nacionales, podrá ser en formato CCC ó en formato IBAN. Campo 11: Detalle del cargo: 0 – Sin detalle: un solo cargo por el total de operaciones 1 – Con detalle: un cargo por cada operación Campo 12: Nombre del ordenante (AT-02 SEPA RB) Campo 13: Dirección del ordenante (AT-03 SEPA RB): tipo vía, nombre vía, número y piso del domicilio del ordenante Campo 14: Dirección del ordenante (AT-03 SEPA RB): código postal y nombre de localidad/capital del domicilio del ordenante Campo 15: Dirección del ordenante (AT-03 SEPA RB): nombre de la provincia del domicilio del ordenante

Campo 16: País del ordenante (AT-03 SEPA RB): código ISO del país3 de la dirección del ordenante. Este campo es obligatorio si se rellena alguno de los campos de la dirección del ordenante. España tiene asignado el código ―ES‖. Campo 17: Libre 3 La relación de códigos de país (ISO 3166-1-alpha-2) puede descargarse gratuitamente en la siguiente página web de ISO: http://www.iso.org/iso/country_codes/iso_3166_code_lists/english_country_names_and_code_elements.htm

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2. REGISTROS DEL BLOQUE DE TRANSFERENCIAS SEPA 2.1. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN REGISTRO DE CABECERA DE TRANSFERENCIAS SEPA CAMPO NOMBRE OB/OP TIPO LONGITUD POSICIÓN 1 Código de Registro OB Numérico 2 01-02 2 Código de Operación OB Alfanumérico 3 03-05 3 Versión Cuaderno OB Numérico 5 06-10 4 Identificación del Ordenante: NIF OB Alfanumérico 9 11-19 5 Identificación del Ordenante: Sufijo OB Alfanumérico 3 20-22 6 Libre OB Alfanumérico 578 23-600

DESCRIPCIÓN DE LOS CAMPOS REGISTRO DE CABECERA DE TRANSFERENCIAS SEPA Campo 1: Código de registro = 02 Campo 2: Código de operación = ―SCT‖ – Transferencias SEPA Campo 3: Versión del cuaderno utilizada = 34145. Igual contenido que lleva este mismo campo en el registro de cabecera de ordenante Campo 4: Identificación del ordenante - NIF: será el NIF o NIE del ordenante Campo 5: Identificación del ordenante - Sufijo: cuando el ordenante desee identificar distintos tipos de pago. Tanto la identificación del ordenante del campo 4 (NIF) como del campo 5 (Sufijo) no se trasladará al beneficiario. Campo 6: Libre 13

2.2. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN REGISTROS DE BENEFICIARIO DE TRANSFERENCIAS SEPA REGISTRO 1º INDIVIDUAL OBLIGATORIO CAMPO NOMBRE OB/OP TIPO LONGITUD POSICIÓN 1 Código de Registro OB Numérico 2 01-02 2 Código de Operación OB Alfanumérico 3 03-05 3 Versión Cuaderno OB Numérico 5 06-10 4 Número de Dato OB Numérico 3 11-13 5 Referencia del Ordenante (AT-41) OP Alfanumérico 35 14-48 6 Identificador de la Cuenta del Beneficiario OB Alfanumérico 1 49-49 7 Cuenta del Beneficiario (AT-20) OB Alfanumérico 34 50-83 8 Importe de Transferencia (AT-04) OB Numérico 11 84-94 9 Clave de Gastos OB Numérico 1 95-95 10 BIC Entidad del Beneficiario (AT-23) OB Alfanumérico 11 96-106 11 Nombre del Beneficiario (AT-21) OB Alfanumérico 70 107-176 12 Dirección del Beneficiario (AT-22) OP Alfanumérico 50 177-226 13 Dirección del Beneficiario (AT-22) OP Alfanumérico 50 227-276 14 Dirección del Beneficiario (AT-22) OP Alfanumérico 40 277-316 15 País del Beneficiario (AT-22) OP Alfanumérico 2 317-318 16 Concepto enviado por el Ordenante al Beneficiario (AT-05) OP Alfanumérico 140 319-458 17 Referencia para el Beneficiario OP Alfanumérico 35 459-493 18 Tipo de Transferencia (AT-45) OP* Alfanumérico 4 494-497

19 Propósito de la Transferencia (AT-44) OP Alfanumérico 4 498-501 20 Libre OB Alfanumérico 99 502-600 *Ver regla de uso para transferencias nacionales en la descripción del campo 18.

DESCRIPCIÓN DE LOS CAMPOS REGISTRO 1º INDIVIDUAL OBLIGATORIO Para cada beneficiario de una transferencia, tiene que constituirse obligatoriamente este registro individual. Sus campos contendrán la siguiente información: 14 Campo 1: Código de registro = 03 Campo 2: Código de operación = ―SCT‖ – Transferencias SEPA Campo 3: Versión del cuaderno utilizada = 34145. Igual contenido que lleva este mismo campo en el registro de cabecera de ordenante Campo 4: Número de dato = 002 Campo 5: Referencia del ordenante (AT-41 SEPA RB) = Código identificativo para el ordenante de cada transferencia presentada. Campo 6: Tipo de identificador de la cuenta del beneficiario: A = IBAN B = CCC Campo 7: Cuenta del beneficiario (AT-20 SEPA RB): para cuentas nacionales, podrá ser en formato CCC ó en formato IBAN. Para cuentas no nacionales, deberá ser el IBAN de la cuenta del beneficiario Campo 8: Importe de la transferencia (AT-04 SEPA RB): en euros, con un máximo de once posiciones incluyendo dos posiciones decimales sin reflejar la coma Campo 9: Clave de gastos: 3 = Gastos compartidos (SHA) Campo 10: BIC de la entidad del beneficiario (AT-23 SEPA RB): se indicará el ―Business Identification Code‖ (BIC) o código SWIFT de la entidad del beneficiario. La entidad de crédito podrá incluir este dato si el ordenante no lo facilitara Campo 11: Nombre del beneficiario (AT-21 SEPA RB) Campo 12: Dirección del beneficiario (AT-22 SEPA RB): tipo vía, nombre vía, número y piso del domicilio del beneficiario Campo 13: Dirección del beneficiario (AT-22 SEPA RB): código postal y nombre de localidad/capital del domicilio del beneficiario Campo 14: Dirección del beneficiario (AT-22 SEPA RB): nombre de la provincia del domicilio del beneficiario Campo 15: País del beneficiario (AT-22 SEPA RB): código ISO del país4 de la dirección del beneficiario. Este campo es obligatorio si se rellena alguno de los campos de la dirección del beneficiario. España tiene asignado el código ―ES‖. Campo 16: Concepto enviado por el ordenante al beneficiario (AT-05 SEPA RB): información adicional de la transferencia que completa datos para el beneficiario. Campo de texto libre Campo 17: Referencia para el beneficiario: referencia identificativa del pago dada por el ordenante a petición del beneficiario Campo 18: Tipo de transferencia (AT-45 SEPA RB): código de 4 letras que indica, de forma general, el objeto de la transferencia de acuerdo con una lista de códigos recogidos en la norma ISO 20022 UNIFI (Anexo 3-1). Puede permitir a la entidad del ordenante o a la del beneficiario ofrecer un determinado tratamiento de

la operación que haya acordado con su respectivo cliente. Si el ordenante rellena este dato, la entidad del ordenante trasladará la información a la entidad del beneficiario. 4 La relación de códigos de país (ISO 3166-1-alpha-2) puede descargarse gratuitamente en la siguiente página web de ISO: http://www.iso.org/iso/country_codes/iso_3166_code_lists/english_country_names_and_code_elements.htm

15 Regla de uso para transferencias nacionales: en los casos de transferencias para pago de nóminas o de pensiones, será obligatorio indicarlo en este campo con el código ―SALA‖ (pago de nómina) o con el código ―PENS‖ (pago de pensión) Campo 19: Propósito de la transferencia (AT-44 SEPA RB): código de 4 letras que informa sobre la razón o motivo de la transferencia de acuerdo con una lista de códigos externos que recoge la norma ISO 20022 UNIFI (Anexo 3-2). Si el ordenante rellena este dato, la entidad del ordenante trasladará la información a la entidad del beneficiario. La entidad del beneficiario y el beneficiario pueden acordar que la entidad del beneficiario haga llegar este dato al beneficiario, en el caso de que el ordenante lo cumplimente. Campo 20: Libre 16

2.3. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN REGISTROS DE BENEFICIARIO DE TRANSFERENCIAS SEPA REGISTRO 2º ADICIONAL OPCIONAL (Identificación del Ordenante y Último Ordenante) CAMPO NOMBRE OB/OP TIPO LONGITUD POSICIÓN 1 Código de Registro OB Numérico 2 01-02 2 Código de Operación OB Alfanumérico 3 03-05 3 Versión Cuaderno OB Numérico 5 06-10 4 Número de Dato OB Numérico 3 11-13 5 Referencia del Ordenante (AT-41) OP Alfanumérico 35 14-48 6 Tipo de Identificación del Ordenante OP Numérico 1 49-49 7 Identificación del Ordenante (AT-10) Código - Organización OP Alfanumérico 36 50-85 8 Identificación del Ordenante (AT-10) Emisor Código (Otro) - Organización OP Alfanumérico 35 86-120 9 Identificación del Ordenante (AT-10) Código - Persona OP Alfanumérico 36 121-156 10 Identificación del Ordenante (AT-10) Emisor Código – Persona OP Alfanumérico 35 157-191 11 Nombre Último Ordenante (AT-08) OP Alfanumérico 70 192-261 12 Tipo de Identificación del Último Ordenante OP Numérico 1 262-262 13 Identificación del Último Ordenante (AT-09) Código - Organización OP Alfanumérico 36 263-298 14 Identificación del Último Ordenante (AT-09) Emisor Código (Otro) - Organización OP Alfanumérico 35 299-333 15 Identificación del Último Ordenante (AT-09) Código - Persona OP Alfanumérico 36 334-369 16 Identificación del Último Ordenante (AT-09) Emisor Código – Persona OP Alfanumérico 35 370-404

17 Libre OB Alfanumérico 196 405-600

DESCRIPCIÓN DE LOS CAMPOS REGISTRO 2º ADICIONAL OPCIONAL (Identificación del Ordenante y Último Ordenante) Este registro, que recoge la identificación del ordenante y del último ordenante, es de carácter opcional y en el caso de que se cumplimenten dichos campos por el ordenante, la información se trasladará sin modificación alguna al beneficiario de la transferencia, a través de toda la cadena de pago. 17 La entidad del beneficiario puede descartar la información del nombre del último ordenante (AT-08) e identificación del último ordenante (AT-09), y no hacerlos llegar al beneficiario que utilice un interfaz que no cumpla los requisitos del estándar XML UNIFI ISO 20022. Sus campos contendrán la siguiente información: Campo 1: Código de registro = 03 Campo 2: Código de operación = ―SCT‖ – Transferencias SEPA Campo 3: Versión del cuaderno utilizada = 34145. Igual contenido que lleva este mismo campo en el registro de cabecera de ordenante Campo 4: Número de dato = 003 Campo 5: Referencia del ordenante (AT-41 SEPA RB) = Código identificativo para el ordenante de cada transferencia presentada. Campo 6: Tipo de identificación del ordenante = 1 – Organización 2 – Persona El ordenante podrá ser identificado como una organización (= persona jurídica) (valor 1) o como una persona (= persona física) (valor 2), siendo dichas opciones excluyentes entre sí. Para la identificación del ordenante como organización se cumplimentará solamente los campos 7 y 8. Para la identificación del ordenante como persona se cumplimentará solamente los campos 9 y 10. Campo 7: Identificación del ordenante (AT-10 SEPA RB) = Código de identificación del ordenante como organización. Si el ordenante es identificado como organización, tendrá que seleccionar uno de los siguientes códigos (36 posiciones): • A seguido de 35 posiciones = Código BIC • I seguido de 35 posiciones = Otro código de identificación Campo 8: Identificación del ordenante (AT-10 SEPA RB) = Emisor código de identificación del ordenante como organización. Campo opcional para indicar el emisor del código de identificación que solo puede utilizarse cuando el tipo de identificación elegido sea el ―I‖ – Otro código de identificación. Campo 9: Identificación del ordenante (AT-10 SEPA RB) = Código de identificación del ordenante como persona. Si el ordenante es identificado como persona, tendrá que seleccionar el siguiente código (36 posiciones): • J seguido de 35 posiciones = Otro código de identificación Regla de uso en la comunidad española: figurará el código ―NIF‖, ―NIE‖, etc. del ordenante. Campo 10: Identificación del ordenante (AT-10 SEPA RB) = Emisor código de identificación del ordenante como persona. Emisor que asigna el identificador. Este campo es opcional para indicar el emisor que ha asignado el identificativo utilizado en el campo 9 para identificar al ordenante como persona. Regla de uso en la comunidad española: se deberá cumplimentar para las operaciones de ámbito

nacional con el texto ―NIF‖, ―NIE‖ o el que corresponda al tipo de identificación utilizado en el campo 9. Campo 11: Por cuenta de – Nombre último ordenante (AT-08 SEPA RB): nombre de la persona o empresa por cuenta de la que se hace la transferencia. Está referido al nombre del último ordenante. Cuando la operación se realice por cuenta de otra persona o empresa, se consignará en este campo el nombre de la misma. Campo 12: Tipo de identificación del último ordenante = 1 – Organización 18 2 – Persona El último ordenante podrá ser identificado como una organización (= persona jurídica) (valor 1) o como una persona (= persona física) (valor 2), siendo dichas opciones excluyentes entre sí. Para la identificación del último ordenante como organización se cumplimentará solamente los campos 13 y 14. Para la identificación del último ordenante como persona se cumplimentará solamente los campos 15 y 16. Campo 13: Identificación del último ordenante (AT-09 SEPA RB) = Código de identificación del último ordenante como organización. Si el último ordenante es identificado como organización, tendrá que seleccionar uno de los siguientes códigos (36 posiciones): • A seguido de 35 posiciones = Código BIC • I seguido de 35 posiciones = Otro código de identificación Campo 14: Identificación del último ordenante (AT-09 SEPA RB) = Emisor código de identificación del último ordenante como organización. Campo opcional para indicar el emisor del código de identificación que solo puede utilizarse cuando el tipo de identificación elegido sea el ―I‖ – Otro código de identificación. Campo 15: Identificación del último ordenante (AT-09 SEPA RB) = Código de identificación del último ordenante como persona. Si el último ordenante es identificado como persona, tendrá que seleccionar el siguiente código (36 posiciones): • J seguido de 35 posiciones = Otro código de identificación Regla de uso en la comunidad española: figurará el código ―NIF‖, ―NIE‖, etc. del último ordenante. Campo 16: Identificación del último ordenante (AT-09 SEPA RB) = Emisor código de identificación del último ordenante como persona. Emisor que asigna el identificador. Este campo es opcional para indicar el emisor que ha asignado el identificativo utilizado en el campo 15 para identificar al último ordenante como persona. Regla de uso en la comunidad española: se deberá cumplimentar para las operaciones de ámbito nacional con el texto ―NIF‖, ―NIE‖ o el que corresponda al tipo de identificación utilizado en el campo 15. Campo 17: Libre 19

2.4. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN REGISTROS DE BENEFICIARIO DE TRANSFERENCIAS SEPA REGISTRO 3º ADICIONAL OPCIONAL (Identificación Beneficiario y Último Beneficiario) CAMPO NOMBRE OB/OP TIPO LONGITUD POSICIÓN

1 Código de Registro OB Numérico 2 01-02 2 Código de Operación OB Alfanumérico 3 03-05 3 Versión Cuaderno OB Numérico 5 06-10 4 Número de Dato OB Numérico 3 11-13 5 Referencia del Ordenante (AT-41) OP Alfanumérico 35 14-48 6 Tipo de Identificación del Beneficiario OP Numérico 1 49-49 7 Identificación del Beneficiario (AT-24) Código - Organización OP Alfanumérico 36 50-85 8 Identificación del Beneficiario (AT-24) Emisor Código (Otro) - Organización OP Alfanumérico 35 86-120 9 Identificación del Beneficiario (AT-24) Código - Persona OP Alfanumérico 36 121-156 10 Identificación del Beneficiario (AT-24) Emisor Código – Persona OP Alfanumérico 35 157-191 11 Nombre Último Beneficiario (AT-28) OP Alfanumérico 70 192-261 12 Tipo de Identificación del Último Beneficiario OP Numérico 1 262-262 13 Identificación del Último Beneficiario (AT-29) Código - Organización OP Alfanumérico 36 263-298 14 Identificación del Último Beneficiario (AT-29) Emisor Código (Otro) - Organización OP Alfanumérico 35 299-333 15 Identificación del Último Beneficiario (AT-29) Código – Persona OP Alfanumérico 36 334-369 16 Identificación del Último Beneficiario (AT-29) Emisor Código – Persona OP Alfanumérico 35 370-404 17 Libre OB Alfanumérico 196 405-600

DESCRIPCIÓN DE LOS CAMPOS REGISTRO 3º ADICIONAL OPCIONAL (Identificación Beneficiario y Último Beneficiario) Este registro, que recoge la identificación del beneficiario y del último beneficiario, es de carácter opcional y en el caso de que se cumplimenten dichos campos por el ordenante, la información se trasladará sin modificación alguna al beneficiario de la transferencia, a través de toda la cadena de pago. 20 La entidad del beneficiario puede descartar la información del nombre del último beneficiario (AT-28) y la identificación del último beneficiario (AT-29), y no hacerlos llegar al beneficiario que utilice un interfaz que no cumpla los requisitos del estándar XML UNIFI ISO 20022. Sus campos contendrán la siguiente información: Campo 1: Código de registro = 03 Campo 2: Código de operación = ―SCT‖ – Transferencias SEPA Campo 3: Versión del cuaderno utilizada = 34145. Igual contenido que lleva este mismo campo en el registro de cabecera de ordenante Campo 4: Número de dato = 004 Campo 5: Referencia del ordenante (AT-41 SEPA RB) = Código identificativo para el ordenante de cada transferencia presentada. Campo 6: Tipo de Identificación del beneficiario = 1 - Organización 2 - Persona

El beneficiario podrá ser identificado como una organización (= persona jurídica) (valor 1) o como una persona (= persona física) (valor 2), siendo dichas opciones excluyentes entre sí. Para la identificación del beneficiario como organización se cumplimentará solamente los campos 7 y 8. Para la identificación del beneficiario como persona se cumplimentará solamente los campos 9 y 10. Campo 7: Identificación del beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Código de identificación del beneficiario como organización. Si el beneficiario es identificado como organización, tendrá que seleccionar uno de los siguientes códigos (36 posiciones): • A seguido de 35 posiciones = Código BIC • I seguido de 35 posiciones = Otro código de identificación

Campo 8: Identificación del beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Emisor código de identificación del beneficiario como organización. Campo opcional para indicar el emisor del código de identificación que solo puede utilizarse cuando el tipo de identificación elegido sea el ―I‖ – Otro código de identificación. Campo 9: Identificación del beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Código de identificación del beneficiario como persona. Si el beneficiario es identificado como persona, tendrá que seleccionar el siguiente código (36 posiciones): • J seguido de 35 posiciones = Otro código de identificación Regla de uso en la comunidad española: figurará el código ―NIF‖, ―NIE‖, etc. del beneficiario. Campo 10: Identificación del beneficiario (AT-24 SEPA RB) = Emisor código de identificación del beneficiario como persona. Emisor que asigna el identificador. Este campo es opcional para indicar el emisor que ha asignado el identificativo utilizado en el campo 9 para identificar al beneficiario como persona. Regla de uso en la comunidad española: se deberá cumplimentar para las operaciones de ámbito nacional con el texto ―NIF‖, ―NIE‖ o el que corresponda al tipo de identificación utilizado en el campo 9. Campo 11: A favor de – Nombre último beneficiario (AT-28 SEPA RB): nombre de la persona o empresa a favor de quien el beneficiario recibe la transferencia. Está referido al nombre del último beneficiario. Cuando la operación la recibe el beneficiario en nombre de otra persona o empresa, se consignará en este campo el nombre de la misma. Campo 12: Tipo de Identificación del último beneficiario = 1 – Organización 21 2 – Persona El último beneficiario podrá ser identificado como una organización (= persona jurídica) (valor 1) o como una persona (= persona física) (valor 2), siendo dichas opciones excluyentes entre sí. Para la identificación del último beneficiario como organización se cumplimentará solamente los campos 13 y 14. Para la identificación del último beneficiario como persona se cumplimentará solamente los campos 15 y 16. Campo 13: Identificación del último beneficiario (AT-29 SEPA RB) = Código de identificación del último beneficiario como organización. Si el último beneficiario es identificado como organización, tendrá que

seleccionar uno de los siguientes códigos (36 posiciones): • A seguido de 35 posiciones = Código BIC • I seguido de 35 posiciones = Otro código de identificación

Campo 14: Identificación del último beneficiario (AT-29 SEPA RB) = Emisor código de identificación del último beneficiario como organización. Campo opcional para indicar el emisor del código de identificación que solo puede utilizarse cuando el tipo de identificación elegido sea el ―I‖ – Otro código de identificación. Campo 15: Identificación del último beneficiario (AT-29 SEPA RB) = Código de identificación del último beneficiario como persona. Si el último beneficiario es identificado como persona, tendrá que seleccionar el siguiente código (36 posiciones): • J seguido de 35 posiciones = Otro código de identificación Regla de uso en la comunidad española: figurará el código ―NIF‖, ―NIE‖, etc. del último beneficiario. Campo 16: Identificación del último beneficiario (AT-29 SEPA RB) = Emisor código de identificación del último beneficiario como persona. Emisor que asigna el identificador. Este campo es opcional para indicar el emisor que ha asignado el identificativo utilizado en el campo 15 para identificar al último beneficiario como persona. Regla de uso en la comunidad española: se deberá cumplimentar para las operaciones de ámbito nacional con el texto ―NIF‖, ―NIE‖ o el que corresponda al tipo de identificación utilizado en el campo 15. Campo 17: Libre 22

2.5. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN REGISTROS DE BENEFICIARIO DE TRANSFERENCIAS SEPA REGISTRO 4º ADICIONAL OPCIONAL (Información para Balanza de Pagos) CAMPO NOMBRE OB/OP TIPO LONGITUD POSICIÓN 1 Código de Registro OB Numérico 2 01-02 2 Código de Operación OB Alfanumérico 3 03-05 3 Versión Cuaderno OB Numérico 5 06-10 4 Número de Dato OB Numérico 3 11-13 5 Referencia del Ordenante (AT-41) OP Alfanumérico 35 14-48 6 Clase de Pago OP Numérico 2 49-50 7 Código Estadístico OP Numérico 6 51-56 8 País del Beneficiario OP Alfanumérico 2 57-58 9 NIF Emisor OP Alfanumérico 9 59-67 10 NOF OP Alfanumérico 8 68-75 11 Código ISIN OP Alfanumérico 12 76-87 12 Libre OB Alfanumérico 513 88-600

DESCRIPCIÓN DE LOS CAMPOS REGISTRO 4º ADICIONAL OPCIONAL (Información para Balanza de Pagos) Este registro adicional opcional de transferencias recoge información necesaria solamente para la comunidad financiera española. Será de carácter obligatorio para la comunidad financiera española solo para las transferencias en las que se produzcan conjuntamente las siguientes circunstancias: • El ordenante sea residente • Se trate de transferencias transfronterizas o tratándose de transferencias nacionales, sólo si el beneficiario es no residente

• El importe sea superior al límite para comunicación individualizada a Balanza de Pagos

establecido en cada momento Sus campos contendrán la siguiente información: Campo 1: Código de registro = 03 Campo 2: Código de operación = ―SCT‖ – Transferencias SEPA Campo 3: Versión del cuaderno utilizada = 34145. Igual contenido que lleva este mismo campo en el registro de cabecera de ordenante Campo 4: Número de dato = 005 23 Campo 5: Referencia del ordenante (AT-41 SEPA RB) = Código identificativo para el ordenante de cada transferencia presentada. Campo 6: Clase de pago: 01 - Mercancía 02 - No mercancía Campo 7: Código estadístico del concepto de pago, partida arancelaria o código de operación invisible Campo 8: País: código ISO del país5 del beneficiario de la transferencia. No podrá ser nunca el correspondiente a España. Cuando el beneficiario sea residente y la cuenta beneficiaria se encuentre en un país diferente a España, se recogerá el código ISO del país de la cuenta, ya que en estos casos debe efectuarse igualmente declaración a Balanza de Pagos. Campo 9: NIF del emisor de valores y empréstitos Campo 10: Número de operación financiera (NOF) Campo 11: Código ISIN Campo 12: Libre 5 La relación de códigos de país (ISO 3166-1-alpha-2) puede descargarse gratuitamente en la siguiente página web de ISO: http://www.iso.org/iso/country_codes/iso_3166_code_lists/english_country_names_and_code_elements.htm

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2.6. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN REGISTROS DE TOTALES DE TRANSFERENCIAS SEPA REGISTRO DE TOTALES CAMPO NOMBRE OB/OP TIPO LONGITUD POSICIÓN 1 Código de Registro OB Numérico 2 01-02 2 Código de Operación OB Alfanumérico 3 03-05 3 Total de Importes OB Numérico 17 06-22 4 Número de Registros OB Numérico 8 23-30 5 Total de Registros OB Numérico 10 31-40 6 Libre OB Alfanumérico 560 41-600

DESCRIPCIÓN DE LOS CAMPOS REGISTRO DE TOTALES Campo 1: Código de registro = 04 Campo 2: Código de operación = ―SCT‖ – Transferencias SEPA Campo 3: Total de importes = suma de todos los importes en euros del bloque de las transferencias SEPA, con un máximo de diecisiete posiciones incluyendo dos posiciones decimales sin reflejar la coma (número de dato 002, campo 8) Campo 4: Número de registros individuales obligatorios de beneficiario (número de dato 002) que contenga el bloque de transferencias SEPA Campo 5: Número total de registros que contenga el bloque de transferencias SEPA, incluidos el de cabecera y el propio de totales Campo 6: Libre 25

3. REGISTROS DEL BLOQUE DE OTRAS TRANSFERENCIAS 3.1. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN REGISTRO DE CABECERA DE OTRAS TRANSFERENCIAS CAMPO NOMBRE OB/OP TIPO LONGITUD POSICIÓN 1 Código de Registro OB Numérico 2 01-02 2 Código de Operación OB Alfanumérico 3 03-05 3 Versión Cuaderno OB Numérico 5 06-10 4 Identificación del Ordenante: NIF OB Alfanumérico 9 11-19 5 Identificación del Ordenante: Sufijo OB Alfanumérico 3 20-22 6 Libre OB Alfanumérico 578 23-600

DESCRIPCIÓN DE LOS CAMPOS REGISTRO DE CABECERA DE OTRAS TRANSFERENCIAS Campo 1: Código de registro = 02 Campo 2: Código de operación = ―OTR‖ – Otras Transferencias Campo 3: Versión del cuaderno utilizada = 34145. Igual contenido que lleva este mismo campo en el registro de cabecera de ordenante Campo 4: Identificación del ordenante - NIF: será el NIF o NIE del ordenante Campo 5: Identificación del ordenante - Sufijo: cuando el ordenante desee identificar distintos tipos de pago Tanto la identificación del ordenante del campo 4 (NIF) como del campo 5 (Sufijo) no se trasladará al beneficiario. Campo 6: Libre 26

3.2. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN REGISTROS DE BENEFICIARIO DE OTRAS TRANSFERENCIAS REGISTRO 1º INDIVIDUAL OBLIGATORIO CAMPO NOMBRE OB/OP TIPO LONGITUD POSICIÓN 1 Código de Registro OB Numérico 2 01-02 2 Código de Operación OB Alfanumérico 3 03-05 3 Versión Cuaderno OB Numérico 5 06-10 4 Número de Dato OB Numérico 3 11-13 5 Nombre del Último Ordenante OP Alfanumérico 35 14-48 6 Identificador de la Cuenta del Beneficiario OB Alfanumérico 1 49-49 7 Cuenta del Beneficiario OB Alfanumérico 34 50-83 8 Importe de Transferencia OB Numérico 11 84-94 9 Clave de Gastos OB Numérico 1 95-95 10 BIC Entidad del Beneficiario OB Alfanumérico 11 96-106 11 Nombre del Beneficiario OB Alfanumérico 35 107-141 12 Dirección y País del Beneficiario OP Alfanumérico 105 142-246 13 Concepto enviado por el Ordenante al Beneficiario OP Alfanumérico 72 247-318 14 Referencia para el Beneficiario OP Alfanumérico 13 319-331 15 Propósito de la Transferencia OP Numérico 1 332-332 16 Libre OB Alfanumérico 268 333-600

DESCRIPCIÓN DE LOS CAMPOS REGISTRO 1º INDIVIDUAL OBLIGATORIO Para cada beneficiario de una transferencia, tiene que constituirse obligatoriamente este registro individual. Sus campos contendrán la siguiente información: Campo 1: Código de registro = 03 Campo 2: Código de operación = ―OTR‖ – Otras Transferencias Campo 3: Versión del cuaderno utilizada = 34145. Igual contenido que lleva este mismo campo en el registro de cabecera de ordenante Campo 4: Número de dato = 006

27 Campo 5: Por cuenta de – nombre último ordenante: nombre de la persona o empresa por cuenta de la que se hace la transferencia. Está referido al nombre del último ordenante. Cuando la operación se realice por cuenta de otra persona o empresa, se consignará en este campo el nombre de la misma. Campo 6: Tipo de identificador de la cuenta del beneficiario: A = IBAN B = Otros Campo 7: Cuenta del beneficiario: Podrá ser el IBAN u otros identificadores de la cuenta del beneficiario Campo 8: Importe de la transferencia: en euros, con un máximo de once posiciones incluyendo dos posiciones decimales sin reflejar la coma Campo 9: Clave de gastos: 1 = Gastos por cuenta del ordenante (OUR) 2 = Gastos por cuenta del beneficiario (BEN) 3 = Gastos compartidos (SHA) La cláusula de gastos elegida no determina las condiciones de liquidación de la operación, que se regirán por lo acordado entre el cliente ordenante y su entidad. Campo 10: BIC de la entidad del beneficiario: se indicará el ―Business Identification Code‖ (BIC) o código SWIFT de la entidad del beneficiario. La entidad de crédito podrá incluir este dato si el ordenante no lo facilitara Campo 11: Nombre del beneficiario Campo 12: Dirección y país del beneficiario: domicilio del beneficiario y país de la dirección del beneficiario Campo 13: Concepto enviado por el ordenante al beneficiario: información adicional de la transferencia que completa datos para el beneficiario. Campo de texto libre Campo 14: Referencia para el beneficiario: referencia identificativa del pago dada por el ordenante a petición del beneficiario Campo 15: Propósito de la transferencia: 1 = Nómina 2 = Pensión 3 = Otros conceptos Campo 16: Libre 28

3.3. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN REGISTROS DE BENEFICIARIO DE OTRAS TRANSFERENCIAS REGISTRO 2º ADICIONAL OPCIONAL (Información para Balanza de Pagos) CAMPO NOMBRE OB/OP TIPO LONGITUD POSICIÓN 1 Código de Registro OB Numérico 2 01-02 2 Código de Operación OB Alfanumérico 3 03-05 3 Versión Cuaderno OB Numérico 5 06-10 4 Número de Dato OB Numérico 3 11-13 5 Clase de Pago OP Numérico 2 14-15 6 Código Estadístico OP Numérico 6 16-21 7 País del Beneficiario OP Alfanumérico 2 22-23 8 NIF Emisor OP Alfanumérico 9 24-32 9 NOF OP Alfanumérico 8 33-40 10 Código ISIN OP Alfanumérico 12 41-52 11 Libre OB Alfanumérico 548 53-600

DESCRIPCIÓN DE LOS CAMPOS REGISTRO 2º ADICIONAL OPCIONAL (Información para Balanza de Pagos) Este registro adicional opcional de transferencias recoge información necesaria solamente para la comunidad financiera española.

Será de carácter obligatorio para la comunidad financiera española solo para las transferencias en las que se produzcan conjuntamente las siguientes circunstancias: • El ordenante sea residente • Se trate de transferencias transfronterizas • El importe sea igual o superior al límite para comunicación individualizada a Balanza de Pagos establecido en cada momento Sus campos contendrán la siguiente información: Campo 1: Código de registro = 03 Campo 2: Código de operación = ―OTR‖ – Otras Transferencias Campo 3: Versión del cuaderno utilizada = 34145. Igual contenido que lleva este mismo campo en el registro de cabecera de ordenante Campo 4: Número de dato = 007 Campo 5: Clase de pago: 01 - Mercancía 29 02 - No mercancía Campo 6: Código estadístico del concepto de pago, partida arancelaria o código de operación invisible Campo 7: País: código ISO del país6 del beneficiario de la transferencia. No podrá ser nunca el correspondiente a España. Cuando el beneficiario sea residente y la cuenta beneficiaria se encuentre en un país diferente a España, se recogerá el código ISO del país de la cuenta, ya que en estos casos debe efectuarse igualmente declaración a Balanza de Pagos. Campo 8: NIF del emisor de valores y empréstitos Campo 9: Número de operación financiera (NOF) Campo 10: Código ISIN Campo 11: Libre 6 La relación de códigos de país (ISO 3166-1-alpha-2) puede descargarse gratuitamente en la siguiente página web de ISO: http://www.iso.org/iso/country_codes/iso_3166_code_lists/english_country_names_and_code_elements.htm

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3.4. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN REGISTROS DE TOTALES DE OTRAS TRANSFERENCIAS REGISTRO DE TOTALES CAMPO NOMBRE OB/OP TIPO LONGITUD POSICIÓN 1 Código de Registro OB Numérico 2 01-02 2 Código de Operación OB Alfanumérico 3 03-05 3 Total de Importes OB Numérico 17 06-22 4 Número de Registros OB Numérico 8 23-30 5 Total de Registros OB Numérico 10 31-40 6 Libre OB Alfanumérico 560 41-600

DESCRIPCIÓN DE LOS CAMPOS REGISTRO DE TOTALES Campo 1: Código de registro = 04 Campo 2: Código de operación = ―OTR‖ – Otras Transferencias Campo 3: Total de importes = suma de todos los importes en euros del bloque de ―Otras Transferencias‖, con un máximo de diecisiete posiciones incluyendo dos posiciones decimales sin reflejar la coma (número de dato 006, campo 8) Campo 4: Número de registros individuales obligatorios de beneficiario (número de dato 006) que contenga el bloque de ―Otras Transferencias‖ Campo 5: Número total de registros que contenga el bloque de ―Otras Transferencias‖, incluidos el de cabecera y el propio de totales

Campo 6: Libre 31

4. REGISTROS DEL BLOQUE DE CHEQUES 4.1. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN REGISTRO DE CABECERA DE CHEQUES CAMPO NOMBRE OB/OP TIPO LONGITUD POSICIÓN 1 Código de Registro OB Numérico 2 01-02 2 Código de Operación OB Alfanumérico 3 03-05 3 Versión Cuaderno OB Numérico 5 06-10 4 Identificación del Ordenante: NIF OB Alfanumérico 9 11-19 5 Identificación del Ordenante: Sufijo OB Alfanumérico 3 20-22 6 Libre OB Alfanumérico 578 23-600

DESCRIPCIÓN DE LOS CAMPOS REGISTRO DE CABECERA DE CHEQUES Campo 1: Código de registro = 02 Campo 2: Código de operación = ―CHQ‖ – Cheques Bancarios / Nómina Campo 3: Versión del cuaderno utilizada = 34145. Igual contenido que lleva este mismo campo en el registro de cabecera de ordenante Campo 4: Identificación del ordenante - NIF: será el NIF o NIE del ordenante Campo 5: Identificación del ordenante - Sufijo: cuando el ordenante desee identificar distintos tipos de pago Tanto la identificación del ordenante del campo 4 (NIF) como del campo 5 (Sufijo) no se trasladará al beneficiario. Campo 6: Libre 32

4.2. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN REGISTROS DE BENEFICIARIO DE CHEQUES REGISTRO 1º INDIVIDUAL OBLIGATORIO CAMPO NOMBRE OB/OP TIPO LONGITUD POSICIÓN 1 Código de Registro OB Numérico 2 01-02 2 Código de Operación OB Alfanumérico 3 03-05 3 Versión Cuaderno OB Numérico 5 06-10 4 Número de Dato OB Numérico 3 11-13 5 Referencia del Ordenante OB Alfanumérico 35 14-48 6 Nombre del Último Ordenante OP Alfanumérico 70 49-118 7 Importe del Cheque OB Numérico 11 119-129 8 Nombre del Beneficiario OB Alfanumérico 70 130-199 9 Dirección del Beneficiario OP Alfanumérico 50 200-249 10 Dirección del Beneficiario OP Alfanumérico 50 250-299 11 Dirección del Beneficiario OP Alfanumérico 40 300-339 12 País del Beneficiario OP Alfanumérico 2 340-341 13 Propósito/Concepto del Cheque OB Numérico 1 342-342 14 Libre OB Alfanumérico 258 343-600

DESCRIPCIÓN DE LOS CAMPOS REGISTRO 1º INDIVIDUAL OBLIGATORIO Para cada beneficiario de un cheque, tiene que constituirse obligatoriamente este registro individual. Sus campos contendrán la siguiente información: Campo 1: Código de registro = 03 Campo 2: Código de operación = ―CHQ‖ - Cheques Bancarios / Nómina Campo 3: Versión del cuaderno utilizada = 34145. Igual contenido que lleva este mismo campo en el registro de cabecera de ordenante Campo 4: Número de dato = 008 Campo 5: Referencia del ordenante = Código identificativo fijado por el ordenante, distinto para cada

beneficiario, que será el mismo para todas sus nóminas, pensiones o pagos sucesivos. Puede ser el N.I.F., número de la Seguridad Social, etc. 33 Campo 6: Por cuenta de – nombre último ordenante: nombre de la persona o empresa por cuenta de la que se emite el cheque. Está referido al nombre del último ordenante. Cuando la operación se realice por cuenta de otra persona o empresa, se consignará en este campo el nombre de la misma. Campo 7: Importe del cheque: en euros, con un máximo de once posiciones incluyendo dos posiciones decimales sin reflejar la coma Campo 8: Nombre del beneficiario Campo 9: Dirección del beneficiario: tipo vía, nombre vía, número y piso del domicilio del beneficiario Campo 10: Dirección del beneficiario: código postal y nombre de localidad/capital del domicilio del beneficiario Campo 11: Dirección del beneficiario: nombre de la provincia del domicilio del beneficiario Campo 12: País del beneficiario: código ISO del país7 de la dirección del beneficiario. Campo 13: Propósito del cheque: 1 = Pago Nómina 2 = Pago Pensión 3 = Otros conceptos Campo 14: Libre 7 La relación de códigos de país (ISO 3166-1-alpha-2) puede descargarse gratuitamente en la siguiente página web de ISO: http://www.iso.org/iso/country_codes/iso_3166_code_lists/english_country_names_and_code_elements.htm

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4.3. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN REGISTROS DE BENEFICIARIO DE CHEQUES REGISTRO 2º ADICIONAL OPCIONAL (Información para Balanza de Pagos) CAMPO NOMBRE OB/OP TIPO LONGITUD POSICIÓN 1 Código de Registro OB Numérico 2 01-02 2 Código de Operación OB Alfanumérico 3 03-05 3 Versión Cuaderno OB Numérico 5 06-10 4 Número de Dato OB Numérico 3 11-13 5 Referencia del Ordenante OB Alfanumérico 35 14-48 6 Concepto del Pago al Exterior OB Alfanumérico 140 49-188 7 Clase de Pago OP Numérico 2 189-190 8 Código Estadístico OP Numérico 6 191-196 9 País del Beneficiario OP Alfanumérico 2 197-198 10 NIF Emisor OP Alfanumérico 9 199-207 11 NOF OP Alfanumérico 8 208-215 12 Código ISIN OP Alfanumérico 12 216-227 13 Libre OB Alfanumérico 373 228-600

DESCRIPCIÓN DE LOS CAMPOS REGISTRO 2º ADICIONAL OPCIONAL (Información para Balanza de Pagos) Este registro adicional opcional de cheques recoge información necesaria solamente para la comunidad financiera española. Será de carácter obligatorio para la comunidad financiera española solo para los cheques en los que se produzcan conjuntamente las siguientes circunstancias: • El ordenante sea residente • El beneficiario del cheque es un No Residente • El importe sea igual o superior al límite para comunicación individualizada a Balanza de Pagos establecido en cada momento Sus campos contendrán la siguiente información:

Campo 1: Código de registro = 03 Campo 2: Código de operación = ―CHQ‖ - Cheques Bancarios / Nómina Campo 3: Versión del cuaderno utilizada = 34145. Igual contenido que lleva este mismo campo en el registro de cabecera de ordenante 35 Campo 4: Número de dato = 009 Campo 5: Referencia del ordenante = Código identificativo fijado por el ordenante, distinto para cada beneficiario, que será el mismo para todas sus nóminas, pensiones o pagos sucesivos. Puede ser el N.I.F., número de la Seguridad Social, etc. Campo 6: Concepto de pago al exterior = A efectos de Balanza de Pagos, texto libre para que el ordenante indique el motivo del pago al exterior Campo 7: Clase de pago: 01 - Mercancía 02 - No mercancía Campo 8: Código estadístico del concepto de pago, partida arancelaria o código de operación invisible Campo 9: País del beneficiario: código ISO del país8 del beneficiario del cheque. No podrá ser nunca el código correspondiente a España Campo 10: NIF del emisor de valores y empréstitos Campo 11: Número de operación financiera (NOF) Campo 12: Código ISIN Campo 13: Libre 8 La relación de códigos de país (ISO 3166-1-alpha-2) puede descargarse gratuitamente en la siguiente página web de ISO: http://www.iso.org/iso/country_codes/iso_3166_code_lists/english_country_names_and_code_elements.htm

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4.4. DISEÑO Y DESCRIPCIÓN REGISTROS DE TOTALES DE CHEQUES REGISTRO DE TOTALES CAMPO NOMBRE OB/OP TIPO LONGITUD POSICIÓN 1 Código de Registro OB Numérico 2 01-02 2 Código de Operación OB Alfanumérico 3 03-05 3 Total de Importes OB Numérico 17 06-22 4 Número de Registros OB Numérico 8 23-30 5 Total de Registros OB Numérico 10 31-40 6 Libre OB Alfanumérico 560 41-600

DESCRIPCIÓN DE LOS CAMPOS REGISTRO DE TOTALES Campo 1: Código de registro = 04 Campo 2: Código de operación = ―CHQ‖ – Cheques Bancarios / Nómina Campo 3: Total de importes = suma de todos los importes en euros del bloque de ―Cheques‖, con un máximo de diecisiete posiciones incluyendo dos posiciones decimales sin reflejar la coma (número de dato 008, campo 7) Campo 4: Número de registros individuales obligatorios de beneficiario (número de dato 008) que contenga el bloque de ―Cheques‖ Campo 5: Número total de registros que contenga el bloque de ―Cheques‖, incluidos el de cabecera y el propio de totales Campo 6: Libre 37

5. REGISTRO DE TOTALES GENERAL 5.1. DISEÑO

REGISTRO DE TOTALES GENERAL CAMPO NOMBRE OB/OP TIPO LONGITUD POSICIÓN 1 Código de Registro OB Numérico 2 01-02 2 Código de Operación OB Alfanumérico 3 03-05 3 Total de Importes General OB Numérico 17 06-22 4 Número de Registros OB Numérico 8 23-30 5 Total de Registros OB Numérico 10 31-40 6 Libre OB Alfanumérico 560 41-600

5.2. DESCRIPCIÓN DE LOS CAMPOS REGISTRO DE TOTALES GENERAL Campo 1: Código de registro = 99 Campo 2: Código de operación = ―ORD‖ – Órdenes de Transferencias y Cheques Campo 3: Total de importes general = suma de los totales de importes en euros (campo 3) de los registros de totales (códigos de registro 04), con un máximo de diecisiete posiciones incluyendo dos posiciones decimales sin reflejar la coma Campo 4: Número de registros individuales obligatorios de beneficiario (número de dato 002, 006 y 008) que contenga el fichero Campo 5: Número total de registros, que contenga el fichero, incluidos los de cabecera, los de totales y el propio de total general Campo 6: Libre 38

ANEXO 3 – CÓDIGOS DE TIPO (AT- 45) Y PROPÓSITO (AT- 44) DE TRANSFERENCIA 1 - Tipo de Transferencia (AT- 45) CÓDIGO NOMBRE Y DEFINICIÓN CASH Transferencia de gestión de efectivo. La transacción es una instrucción general de gestión de efectivo. CCRD Pago de Tarjeta de Crédito. La transacción está relacionada con un pago de tarjeta de crédito. CORT Pago de liquidación de operaciones. La transacción está realizada con la liquidación de una operación. Por ejemplo: una operación de compraventa de divisa o una operación de valores. DCRD Pago de Tarjeta de Débito. La transacción está relacionada con un pago de tarjeta de débito. DIVI Dividendos. La transacción es el pago de dividendos GOVT Pago de la administración. La transacción es el pago a o de un departamento de la administración pública. HEDG Cobertura. La transacción está relacionada con el pago de una operación de cobertura. ICCP Pago de tarjeta de crédito irrevocable. La transacción es un reembolso de un pago de tarjeta de crédito. IDCP Pago de tarjeta de débito irrevocable. La transacción es un reembolso de un pago de tarjeta de débito. INTC Pago intra compañía. La transacción es un pago intra compañía. Por ejemplo: un pago entre dos compañías pertenecientes a un mismo grupo. INTE Intereses. La transacción es un pago de intereses. LOAN Préstamos. La transacción está relacionada con la transferencia de un préstamo a un prestatario. PENS Pago de pensión. La transacción es el pago de una pensión. SALA Nóminas. La transacción es el pago de nóminas. SECU Valores. La transacción es el pago de valores. SSBE Pago de asistencia a Seguridad Social. La transacción es de una asistencia de S.S. Por ejemplo: el pago hecho por la S.S. para el mantenimiento de individuos. SUPP Pago a proveedores. La transacción está relacionada con el pago a un proveedor. TAXS Pago de impuestos. La transacción está relacionada con el pago de impuestos.

TRAD Comercio. La transacción está relacionada con el pago de una transacción comercial. TREA Pago de tesorería. La transacción está relacionada con operaciones de tesorería. VATX IVA. La transacción es el pago del IVA. 39 WHLD Retenciones. La transacción está relacionada con el pago de retenciones (impuestos) 40

2 - Propósito de Transferencia (AT- 44) No Code Classification Name Definition 1 CDCD Card Settlement Cash disbursement ATM Cash Withdrawal in an unattended or Cash Advance in an attended environment (POI or bank counter) 2 CDCB Card Settlement CardPayment with Cashback Purchase of Goods and Services with additional Cash disbursement at the POI (Cashback) 3 CDQC Card Settlement Quasi Cash: Purchase of Goods which are equivalent to cash like coupons in casinos. 4 CDOC Card Settlement Original Credit A service which allows the card acceptor to effect a credit to a cardholder' account. Unlike a Merchant Refund, an Original Credit is not preceded by a card payment. This service is used for example for crediting winnings from gaming. 5 ACCT Cash Mgmt AccountManagement Transaction moves funds between 2 accounts of same account holder at the same bank. 6 CASH Cash Mgmt CashManagementTransfer Transaction is a general cash management instruction. 7 COLL Cash Mgmt CollectionPayment Transaction is a collection of funds initiated via a credit transfer or direct debit. 8 CSDB Cash Mgmt CashDisbursement Transaction is related to cash disbursement. 9 DEPT Cash Mgmt Deposit Transaction is releted to a payment of deposit. 10 INTC Cash Mgmt IntraCompanyPayment Transaction is an intra-company payment, ie, a payment between two companies belonging to the same group. 11 LIMA Cash Mgmt LiquidityManagement Bank initiated account transfer to support zero target balance management, pooling or sweeping. 12 NETT Cash Mgmt Netting Transaction is related to a netting operation. 13 AGRT Commercial AgriculturalTransfer Transaction is related to the agricultural domain. 14 AREN Commercial Accounts Receivables Entry Transaction is related to a payment associated with an Account Receivable Entry 15 BEXP Commercial BusinessExpenses Transaction is related to a payment of business expenses. 16 BOCE Commercial Back Office Conversion Entry Transaction is related to a payment associated with a Back Office Conversion Entry 17 COMC Commercial CommercialPayment Transaction is related to a payment of commercial credit or debit. (formerly CommercialCredit) 18 CPYR Commercial Copyright Transaction is payment of copyright. 19 GDDS Commercial PurchaseSaleOfGoods Transaction is related to purchase and sale of goods. 20 GDSV Commercial PurchaseSaleOfGoodsAndServic es Transaction is related to purchase and sale of goods and services. 21 GSCB Commercial PurchaseSaleOfGoodsAndServic esWithCashBack Transaction is related to purchase and sale of goods and services with cash back. 22 LICF Commercial LicenseFee Transaction is payment of a license fee. 23 POPE Commercial Point of Purchase Entry Transaction is related to a payment associated with a Point of Purchase Entry. 24 ROYA Commercial Royalties Transaction is the payment of royalties. 25 SCVE Commercial PurchaseSaleOfServices Transaction is related to purchase and sale of services. 26 SUBS Commercial Subscription Transaction is related to a payment of information or entertainment services either in printed or electronic form. 27 SUPP Commercial SupplierPayment Transaction is related to a payment to a supplier. 28 TRAD Commercial TradeServices Transaction is related to a trade services operation. 29 CHAR Consumer CharityPayment Transaction is a payment for charity reasons. 30 COMT Consumer ConsumerThirdPartyConsolidate dPayment Transaction is a payment used by a third party who can collect funds to pay on behalf of consumers, ie credit counseling or bill payment companies. 31 CLPR Finance CarLoanPrincipalRepayment Transaction is a payment of car loan principal payment. 32 DBTC Finance DebitCollectionPayment Collection of funds initiated via a debit transfer. 33 GOVI Finance GovernmentInsurance Transaction is related to a payment of government insurance. 34 HLRP Finance HousingLoanRepayment Transaction is related to a payment of housing loan. 35 INPC Finance InsurancePremiumCar Transaction is a payment of car insurance premium. 36 INSU Finance InsurancePremium Transaction is payment of an insurance premium. 37 INTE Finance Interest Transaction is payment of interest.

38 LBRI Finance LaborInsurance Transaction is a payment of labor insurance. 39 LIFI Finance LifeInsurance Transaction is a payment of life insurance. 40 LOAN Finance Loan Transaction is related to transfer of loan to borrower. 41 LOAR Finance LoanRepayment Transaction is related to repayment of loan to lender. 42 PPTI Finance PropertyInsurance Transaction is a payment of property insurance. 43 RINP Finance RecurringInstallmentPayment Transaction is related to a payment of a recurring installment made at regular intervals. 44 TRFD Finance TrustFund Transaction is related to a payment of a trust fund. 45 ADVA General AdvancePayment Transaction is an advance payment. 46 CBFF General CapitalBuilding Transaction is related to capital building fringe fortune, ie capital building for retirement.

41 No Code Classification Name Definition 47 CCRD General CreditCardPayment Transaction is related to a payment of credit card account. 48 CDBL General CreditCardBill Transaction is related to a payment of credit card bill. 49 CFEE General CancellationFee Transaction is related to a payment of cancellation fee. 50 COST General Costs Transaction is related to payment of costs. 51 DCRD General Debit Card Payment Transaction is related to a debit card payment. 52 GOVT General GovernmentPayment Transaction is a payment to or from a government department. 53 ICCP General IrrevocableCreditCardPayment Transaction is reimbursement of credit card payment. 54 IDCP General IrrevocableDebitCardPayment Transaction is reimbursement of debit card payment. 55 IHRP General InstalmentHirePurchaseAgreeme nt Transaction is payment for an installment/hire-purchase agreement. 56 INSM General Installment Transaction is related to a payment of an installment. 57 MSVC General MultipleServiceTypes Transaction is related to a payment for multiple service types. 58 NOWS General NotOtherwiseSpecified Transaction is related to a payment for type of services not specified elsewhere. 59 OFEE General OpeningFee Transaction is related to a payment of opening fee. 60 OTHR General Other Other payment purpose. 61 PADD General Preauthorized debit Transaction is related to a pre-authorized debit origination 62 PTSP General PaymentTerms Transaction is related to payment terms specifications 63 RCKE General Re-presented Check Entry Transaction is related to a payment associated with a re-presented check entry 64 RCPT General ReceiptPayment Transaction is related to a payment of receipt. 65 REFU General Refund Transaction is the payment of a refund. 66 RENT General Rent Transaction is the payment of rent. 67 STDY General Study Transaction is related to a payment of study/tuition costs. 68 TELI General Telephone-Initiated Transaction Transaction is related to a payment initiated via telephone. 69 WEBI General Internet-Initiated Transaction Transaction is related to a payment initiated via internet. 70 ANNI Investment Annuity Transaction settles annuity related to credit, insurance, investments, other.n 71 CMDT Investment CommodityTransfer Transaction is payment of commodities. 72 DERI Investment Derivatives Transaction is related to a derivatives transaction 73 DIVD Investment Dividend Transaction is payment of dividends. 74 FREX Investment ForeignExchange Transaction is related to a foreign exchange operation. 75 HEDG Investment Hedging Transaction is related to a hedging operation. 76 PRME Investment PreciousMetal Transaction is related to a precious metal operation. 77 SAVG Investment Savings Transfer to savings/retirement account. 78 SECU Investment Securities Transaction is the payment of securities. 79 TREA Investment TreasuryPayment Transaction is related to treasury operations. 80 ANTS Medical AnesthesiaServices Transaction is a payment for anesthesia services. 81 CVCF Medical ConvalescentCareFacility Transaction is a payment for convalescence care facility services. 82 DMEQ Medical DurableMedicaleEquipment Transaction is a payment is for use of durable medical equipment. 83 DNTS Medical DentalServices Transaction is a payment for dental services. 84 HLTC Medical HomeHealthCare Transaction is a payment for home health care services. 85 HLTI Medical HealthInsurance Transaction is a payment of health insurance. 86 HSPC Medical HospitalCare Transaction is a payment for hospital care services. 87 ICRF Medical IntermediateCareFacility Transaction is a payment for intermediate care facility services. 88 LTCF Medical LongTermCareFacility Transaction is a payment for long-term care facility services. 89 MDCS Medical MedicalServices Transaction is a payment for medical care services. 90 VIEW Medical VisionCare Transaction is a payment for vision care services. 91 ALMY Salary & Benefits AlimonyPayment Transaction is the payment of alimony. 92 BECH Salary & Benefits ChildBenefit Transaction is related to a payment made to assist parent/guardian to maintain child. 93 BENE Salary & Benefits UnemploymentDisabilityBenefit Transaction is related to a payment to a person who is unemployed/disabled. 94 BONU Salary & Benefits BonusPayment. Transaction is related to payment of a bonus. 95 COMM Salary & Benefits Commission Transaction is payment of commission. 96 CSLP Salary & Benefits CompanySocialLoanPaymentToBa nk Transaction is a payment by a company to a bank for financing social

loans to employees. 97 GVEA Salary & Benefits Austrian Government Employees Category A Transaction is payment to category A Austrian government employees. 98 GVEB Salary & Benefits Austrian Government Employees Category B Transaction is payment to category B Austrian government employees. 99 GVEC Salary & Benefits Austrian Government Employees Category C Transaction is payment to category C Austrian government employees. 100 GVED Salary & Benefits Austrian Government Employees Category D Transaction is payment to category D Austrian government employees. 101 PAYR Salary & Benefits Payroll Transaction is related to the payment of payroll. 102 PENS Salary & Benefits PensionPayment Transaction is the payment of pension. 103 PRCP Salary & Benefits PricePayment Transaction is related to a payment of a price.

42 No Code Classification Name Definition 104 SALA Salary & Benefits SalaryPayment Transaction is the payment of salaries. 105 SSBE Salary & Benefits SocialSecurityBenefit Transaction is a social security benefit, ie payment made by a government to support individuals. 106 ESTX Tax EstateTax Transaction is related to a payment of estate tax. 107 HSTX Tax HousingTax Transaction is related to a payment of housing tax. 108 INTX Tax IncomeTax Transaction is related to a payment of income tax. 109 NITX Tax NetIncomeTax Transaction is related to a payment of net income tax. 110 TAXS Tax TaxPayment Transaction is the payment of taxes. 111 VATX Tax ValueAddedTaxPayment Transaction is the payment of value added tax. 112 WHLD Tax WithHolding Transaction is related to a payment of withholding tax. 113 AIRB Transport Air Transaction is a payment for air transport related business. 114 BUSB Transport Bus Transaction is a payment for bus transport related business. 115 FERB Transport Ferry Transaction is a payment for ferry related business. 116 RLWY Transport Railway Transaction is a payment for railway transport related business. 117 CBTV Utilities CableTVBill Transaction is related to a payment of cable TV bill. 118 ELEC Utilities ElectricityBill Transaction is related to a payment of electricity bill. 119 ENRG Utilities Energies Transaction is related to a utility operation. 120 GASB Utilities GasBill Transaction is related to a payment of gas bill. 121 NWCH Utilities NetworkCharge Transaction is related to a payment of network charges. 122 NWCM Utilities NetworkCommunication Transaction is related to a payment of network communication. 123 OTLC Utilities OtherTelecomRelatedBill Transaction is related to a payment of other telecom related bill. 124 PHON Utilities TelephoneBill Transaction is related to a payment of telephone bill. 125 WTER Utilities WaterBill Transaction is related to a payment of water bill. Notes Values are intended for use globally in any relevant payment context. Allowed character set for Purpose Code = Roman alphabet. Length of Purpose Code is always 4 characters.

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Información normalizada de cuenta corriente serie normas y procedimientos bancarios

Nº 43 Julio 2001 2

ÍNDICE Pág. INTRODUCCIÓN......................................................................................................... 3 I. MODALIDADES DEL SERVICIO E INFORMACIÓN.................................... 4 II. PROCEDIMIENTOS Y PERIODICIDAD DE COMUNICACIÓN.................... 4 III. FICHERO. ESPECIFICACIONES.................................................................. 4 IV. ANEXOS Anexo 1. Ficheros para las modalidades primera, segunda y tercera........... 8 Anexo 2. Conceptos comunes y códigos de divisas...................................... 16 Anexo 3. Normalización de los datos de "Referencia" en la modalidad tercera 1. Cálculo del ―Dígito de control"............................................ 18 3

INTRODUCCIÓN El procedimiento recogido en este Cuaderno ha sido desarrollado por las Entidades de Crédito españolas a través de sus respectivas asociaciones, Asociación Española de Banca (AEB), Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC). Es, por tanto, un procedimiento normalizado y común a todas aquellas Entidades de Crédito que presten el servicio a que este Cuaderno se refiere. Para su aplicación práctica, será preciso el acuerdo previo entre el cliente que demanda el Servicio que regula este Cuaderno y la Entidad de Crédito que lo presta. 4 I. MODALIDADES DEL SERVICIO E INFORMACIÓN Se han normalizado las siguientes modalidades: Primera Está referida a la cuenta cuyo funcionamiento es el general u ordinario, en la que los movimientos se formalizan en la Oficina de la Entidad de Crédito que mantiene la cuenta. La Entidad de Crédito facilita el extracto de la cuenta, incorporando además de las claves de conceptos específicas de la propia Entidad, las claves de concepto de operación señaladas en el Anexo nº 2 para uso común por las Entidades de Crédito. Segunda Está referida a la cuenta, que, sujeta al contrato y condiciones especiales convenidas entre ambas partes, pueda ser receptora de movimientos formalizados desde distintas Oficinas de la propia Entidad de Crédito. La Entidad de Crédito facilita el extracto de la cuenta especificándose en el extracto además de todos los datos comprendidos en la modalidad primera, el dato de la oficina en la que se formaliza el apunte de movimiento. Tercera Está orientada para cuando, en relación con una cuenta, se establece un servicio de captura e información de datos o referencias complementarias sobre los movimientos individuales. La Entidad de Crédito facilita el extracto de la cuenta especificándose en el mismo, además de los datos comprendidos en la modalidad primera anterior, el dato de oficina en la que se formaliza el apunte de movimiento y las referencias e información complementaria convenida y normalizada con el titular de la cuenta. II. PROCEDIMIENTOS Y PERIODICIDAD DE COMUNICACIÓN Para facilitar las informaciones contenidas en cualquiera de las modalidades anteriores, se contempla el diseño normalizado del fichero. Como criterio general se considera la periodicidad mensual, pudiendo pactarse la entrega de

esta información normalizada con mayor frecuencia, e incluso, diariamente. III. FICHERO. ESPECIFICACIONES 1. Características del fichero 1.1 Soporte en formato EBCDIC a) Cinta magnética (Banda magnética de 1.600 ó 6.250 bpi, 9 pistas) b) Streamer IBM c) Cartuchos unidades 3480 - Código EBCDIC. (tabla recomendada T1V10284 country extended: Spain, Latin America) - Registros de longitud fija (80 bytes). - Bloque: 100 registros (8.000 bytes). - Sin etiqueta ni marca de cinta al principio. 5 - Con marca de cinta al final. - Etiquetado.- Etiqueta externa adhesiva conteniendo (datos mínimos): Entidad de Crédito remesadora Clave Cliente destinatario Fecha creación Movimiento de cuentas 1.2 Soporte en formato ASCII a) Disquete b) CD – ROM c) Unidades ZIP - Disquete 3,5 pulgadas. En CD válida cualquier capacidad. - Código ASCII (en mayúsculas) (carácter 165=Ñ) (tabla recomendada T1000850) (Personal computer: multilingual) - Registros de longitud fija (80 bytes). - Formato MS/DOS secuencial tipo texto. - Etiquetado. Etiqueta externa adhesiva conteniendo (datos mínimos): Entidad de Crédito remesadora Clave Cliente destinatario Fecha creación Movimiento de cuentas Si la longitud del archivo impide la inclusión en un único disquete, se deberá consensuar con el cliente receptor el sistema de back-up / comprensión a utilizar. 2. Contenido de registros Existirán 5 tipos de registro: - Cabecera de cuenta - Principal de movimientos (obligatorio) - Complementarios de conceptos, hasta un máximo de 5 registros opcionales y uno complementario de información de equivalencia del importe del apunte (opcional) - Final de cuenta - Final de fichero Dentro de un mismo fichero puede venir contenida información de más de una cuenta, por lo que la secuencia de registros "Cabecera de Cuenta", "Principal de movimientos", con sus posibles "Complementarios de concepto" (cuando así se acuerde) y "Final de Cuenta", se repetirá tantas veces como cuentas existan en el fichero. Los registros opcionales "Complementarios de concepto", hasta un máximo de 5, contienen dos campos con una longitud de 38 posiciones cada uno de ellos. En caso de no ser necesarios los dos campos, el no utilizado irá en blancos. Estos registros opcionales contendrán la información previamente acordada con el cliente. En el caso de que la moneda del importe de la operación objeto del movimiento sea diferente a la moneda de la cuenta, se recogerá un registro complementario sexto de concepto (información de equivalencia de importe del apunte), con la clave de divisa del movimiento y el importe. El resto de las posiciones quedarán libres. 6 3. Intercambio de ficheros El lugar y forma de intercambio de los ficheros entre las Entidades de Crédito y los clientes se

pactará bilateralmente. En el caso de intercambio de ficheros mediante interconexión, se hará de acuerdo con las especificaciones recogidas en la norma correspondiente. 7

IV. ANEXOS 8

ANEXO I FICHEROS PARA LAS MODALIDADES PRIMERA, SEGUNDA Y TERCERA 1. DESCRIPCIÓN DE REGISTROS 1.1. REGISTRO DE CABECERA DE CUENTA Posiciones NOMBRE DEL CAMPO ocupadas De A Nº de caracteres Formato Código Registro Clave de la Entidad Clave de Oficina Nº de cuenta Fecha inicial Fecha final Clave Debe o Haber Importe saldo inicial Clave de divisa Modalidad de información Nombre abreviado Libre 137 11 21 27 33 34 48 51 52 78 26 10 20 26 32 33 47 50 51 77 80 244 10 661 14 31 26 3 NNNNNNNNNNA_ 1.2. REGISTRO PRINCIPAL DE MOVIMIENTOS (obligatorio) Posiciones NOMBRE DEL CAMPO ocupadas

De A Nº de caracteres Formato Código Registro Libre Clave de Oficina Origen Fecha operación Fecha valor Concepto común Concepto propio Clave Debe o Haber Importe Nº de documento Referencia 1 Referencia 2 137 11 17 23 25 28 29 43 53 65 26 10 16 22 24 27 28 42 52 64 80 24466231 14 10 12 16 N_NNNNNNNNNA 1.3. REGISTROS COMPLEMENTARIOS DE CONCEPTO (Hasta un máximo de 5) Posiciones NOMBRE DEL CAMPO ocupadas De A Nº de caracteres Formato Código Registro Código Dato Concepto Concepto 135 43 24 42 80 22 38

38 NNAA 9 1.4. REGISTRO COMPLEMENTARIO DE INFORMACIÓN DE EQUIVALENCIA DE IMPORTE DEL APUNTE (OPCIONAL) Posiciones NOMBRE DEL CAMPO ocupadas De A Nº de caracteres Formato Código Registro Código Dato Clave divisa origen del movimiento Importe Libre 1358 22 247 21 80 223 14 59 NNNN_ 1.5. REGISTRO FINAL DE CUENTA Posiciones NOMBRE DEL CAMPO ocupadas De A Nº de caracteres Formato Código Registro Clave de Entidad Clave de Oficina Nº de cuenta Nº apuntes Debe Total importes Debe Nº apuntes Haber Total importes Haber Código Saldo final Saldo final Clave de Divisa Libre 137 11 21 26 40 45 59 60 74 77 26 10 20 25 39 44 58 59

73 76 80 244 10 5 14 5 14 1 14 34 NNNNNNNNNNN_ 1.6. REGISTRO DE FIN DE FICHERO Posiciones NOMBRE DEL CAMPO ocupadas De A Nº de caracteres Formato Código de Registro Nueves Nº de registros Libre 13 21 27 2 20 26 80 2 18 6 54 NNN_ 10 1.1. REGISTRO DE CABECERA DE CUENTA LONGITUD 2 4 4 10 6 6 1 14 3 1 26 3 CONTENIDO

Código Registro Clave de Entidad Clave de Oficina Nº de Cuenta Fecha Inicial Fecha Final Clave: D ó H Importe Saldo Inicial Clave de Divisa Modalidad Nombre Abreviado Libre POSICIÓN 1 3 7 11 21 27 34 48 52 78

1.2. REGISTRO PRINCIPAL DE MOVIMIENTOS (obligatorio) LONGITUD 2 4 4 6 6 2 3 1 14 10 12 16 CONTENIDO

Código Registro Libre Clave de Oficina Origen Fecha Operación Fecha Valor Concepto Común

Concepto Propio Clave D ó H Importe Nº Documento Referencia 1 Referencia 2 POSICIÓN 1 3 7 11 17 23 25 29 43 53 65

1.3. REGISTROS COMPLEMENTARIOS DE CONCEPTO (opcionales) (hasta un máximo de 5) LONGITUD 2 2 38 38 CONTENIDO

Código Registro Código Dato Concepto Concepto POSICIÓN 1 3 5 43

1.4. REGISTRO COMPLEMENTARIO DE INFORMACIÓN DE EQUIVALENCIA DEL IMPORTE DEL APUNTE (OPCIONAL) LONGITUD 2 2 3 14 59 CONTENIDO

Código Registro Código Dato Clave Divisa origen del mvto. Importe Libre POSICIÓN 1 3 5 8 22

11 1.5. REGISTRO FINAL DE CUENTA LONGITUD 2 4 4 10 5 14 5 14 1 14 3 4 CONTENIDO

Código Registro Clave de Entidad Clave de Oficina Nº de Cuenta Nº Apuntes Debe Total Importes Debe Nº Apuntes Haber Total Importes Haber Código S. Final Saldo Final Clave de Divisa Libre POSICIÓN 1 3 7 11 21 26 40 45 60 74 77

1.6. REGISTRO DE FIN DE FICHERO LONGITUD 2 18 6 54 CONTENIDO

Código Registro Nueves Número de Registros Libre POSICIÓN 1 3 21 27

12

2. DESCRIPCIÓN DE CAMPOS 2.1 Registro de cabecera de cuenta - Código de registro: dos posiciones 11 - Clave de Entidad: cuatro posiciones. Número de clave de la Entidad de Crédito que confecciona el fichero. Si este no tiene cuatro cifras, se completará con ceros a la izquierda. - Clave de Oficina: cuatro posiciones Número de clave de la Oficina a que corresponde la cuenta. Si no tiene cuatro cifras se completará con ceros a la izquierda - Número de cuenta: diez posiciones Número de cuenta dentro de la Oficina. En estos diez dígitos se incluyen todos los controles internos que utilice cada Entidad poseedora de la cuenta. Si no tiene diez dígitos, se rellena de ceros a la izquierda. - Fecha inicial: seis posiciones Fecha primera del período al que corresponde la información. Formato: AAMMDD.

- Fecha Final: seis posiciones Fecha del Final del período al que corresponde la información. Formato: AAMMDD. - Clave Debe o Haber: una posición. Signo del campo de importe de saldo inicial. 1.- Deudor 2.- Acreedor - Importe de Saldo inicial: catorce posiciones. Saldo inicial de la cuenta. El saldo de fin del día inmediatamente anterior a la menor fecha del período, que deberá coincidir con el Saldo final de la anterior información. Importe con 2 decimales, sin reflejar la coma. Se rellena con ceros a la izquierda. - Clave de divisa: tres posiciones Clave numérica de la divisa en que opera la cuenta, según tabla de divisas y claves código ISO (ver anexo 2). - Modalidad de información: una posición Código de la modalidad de información: tomará valor 1, 2 ó 3. - Nombre abreviado: 26 posiciones Nombre abreviado del cliente propietario de la cuenta. - Libre: tres posiciones Rellenas a espacios 2.2 Registro principal de movimientos (obligatorio) - Código de Registro: dos posiciones. 22 - Libre: cuatro posiciones 13 Relleno a espacios - Clave de Oficina Origen: cuatro posiciones Número de clave de la Oficina en la que se formaliza el apunte de movimiento. Si no tiene cuatro cifras se completará con ceros a la izquierda. Libre en la modalidad primera. - Fecha de operación: seis posiciones Fecha de asentamiento en la cuenta. Formato: AAMMDD. - Fecha de Valor: seis posiciones Fecha de valor contable a efectos de cálculo de intereses. Formato: AAMMDD. - Concepto común: dos posiciones Clave de concepto de la Operación ajustada al baremo común interbancario señalado en el anexo nº 2. - Concepto propio: tres posiciones Clave de operación utilizada por cada Entidad con sus clientes. , En los casos que se acuerde expresa y bilateralmente podrá ser desarrollado, en los campos destinados al efecto dentro de los registros "Complementarios de concepto" (opcionales), al objeto de sustituir la información impresa remitida actualmente. - Clave Debe o Haber: una posición. Signo del campo del importe 1.- Apuntes Debe 2.- Apuntes Haber - Importe: catorce posiciones Importe del apunte con dos decimales, sin reflejar la coma. Rellenar con ceros a la izquierda, si es necesario. - Nº de documento: diez posiciones Siempre en caracteres numéricos, debiéndose completar con ceros a la izquierda. - Referencia 1: doce posiciones En caracteres numéricos, exclusivamente, debiéndose completar con ceros a la izquierda. Once posiciones para la referencia propiamente dicha y una posición para el "Dígito de control", calculado en la forma normalizada en el anexo n.º 3.

Libre en la modalidad primera y segunda. - Referencia 2: dieciséis posiciones Podrá contener caracteres numéricos o alfanuméricos, sin verificación de estos datos en la captura (ver anexo nº 3). Libre en la modalidad primera y segunda. 2.3 Registros complementarios de concepto. Primero a quinto opcionales - Código de Registro: dos posiciones 23 - Código Dato: dos posiciones Número de secuencia: 01, 02, 03, 04, 05 - Concepto: treinta y ocho posiciones Dos campos complementarios de concepto 14 Por cada código de dato se recogen dos campos complementarios de concepto, de 38 posiciones cada uno de ellos. 2.4 Registro complementario de información de equivalencia de importe del apunte (Opcional) - Código de registro: dos posiciones. 24 - Código de dato: dos posiciones. 01 - Clave de divisa origen del movimiento: tres posiciones. Según tabla de divisas y claves código ISO (ver anexo 2). - Importe: catorce posiciones Importe del apunte en la clave de divisa de origen, relleno con ceros a la izquierda, si es necesario. 12 posiciones para enteros y 2 para decimales, sin reflejar la coma. - Libre: cincuenta y nueve posiciones Relleno a espacios Este registro, sin valor contable, únicamente figurará cuando la moneda origen de la operación no sea coincidente con el tipo de moneda de la cuenta. 2.5 Registro final de la cuenta - Código de registro: dos posiciones 33 - Clave de Entidad: cuatro posiciones Número de clave de la Entidad de Crédito que confecciona el fichero. Si este no tiene cuatro cifras, se completará con ceros a la izquierda. - Clave de Oficina: cuatro posiciones Número de clave de la Oficina a que corresponde la cuenta. Si no tiene cuatro cifras se completará con ceros a la izquierda. - Número de Cuenta: diez posiciones Número de Cuenta dentro de la Oficina. En estos diez dígitos se incluyen todos los controles internos que utilice cada Entidad poseedora de la cuenta. Si no tiene diez dígitos, se rellena de ceros a la izquierda. - Nº de Apuntes Debe: cinco posiciones Número de apuntes del Debe, completando con ceros a la izquierda. - Total Importes Debe: catorce posiciones Sumas de los importes de los movimientos del Debe, completados a ceros a la izquierda. Doce posiciones para enteros y dos para decimales, sin reflejar la coma. - Número de Apuntes Haber: cinco posiciones Número de apuntes del Haber, completado con ceros a la izquierda - Total Importes Haber: catorce posiciones Sumas de los importes de los movimientos del Haber, completados a ceros a la izquierda. Doce posiciones para enteros y dos para decimales, sin reflejar la coma. 15 - Código de Saldo Final: una posición Signo de Saldo Final de la cuenta 1.- Deudor 2.- Acreedor - Importe del Saldo Final: catorce posiciones

Saldo final de la cuenta una vez aplicados todos los movimientos. Relleno de ceros a la izquierda. Doce posiciones para enteros y dos para decimales, sin reflejar la coma. - Clave de divisa: tres posiciones Clave numérica de la divisa en que opera la cuenta, según tabla de divisas y claves código ISO (ver anexo 2). - Libre: cuatro posiciones Rellenas a espacios. 2.6 Registro de fin de fichero - Código de registro: dos posiciones 88 - Nueves: dieciocho posiciones. Relleno a nueves - Nº de Registros: seis posiciones Número total de registros que contiene el fichero, excluyéndose a sí mismo. - Libre: cincuenta y cuatro posiciones Relleno de espacios. 16

ANEXO 2 1. CONCEPTOS COMUNES 01 TALONES - REINTEGROS 02 ABONARÉS - ENTREGAS - INGRESOS 03 DOMICILIADOS - RECIBOS - LETRAS - PAGOS POR SU CTA. 04 GIROS - TRANSFERENCIAS - TRASPASOS - CHEQUES 05 AMORTIZACIONES PRÉSTAMOS, CRÉDITOS, ETC. 06 REMESAS EFECTOS 07 SUSCRIPCIONES - DIV. PASIVOS - CANJES. 08 DIV. CUPONES - PRIMA JUNTA - AMORTIZACIONES 09 OPERACIONES DE BOLSA Y/O COMPRA /VENTA VALORES 10 CHEQUES GASOLINA 11 CAJERO AUTOMÁTICO 12 TARJETAS DE CRÉDITO - TARJETAS DÉBITO 13 OPERACIONES EXTRANJERO 14 DEVOLUCIONES E IMPAGADOS 15 NÓMINAS - SEGUROS SOCIALES 16 TIMBRES - CORRETAJE - PÓLIZA 17 INTERESES - COMISIONES – CUSTODIA - GASTOS E IMPUESTOS 98 ANULACIONES - CORRECCIONES ASIENTO 99 VARIOS 17

2. TABLAS DE DIVISAS Y CLAVES CÓDIGOS ISO Nombre divisa Nº Cód. Dólar australiano 036 Dólar canadiense 124 Corona Danesa 208 Yen japonés 392 Dólar neozelandés 554 Corona noruega 578 Corona sueca 752 Franco suizo 756 Libra esterlina 826 Dólar USA 840 Euro 978 18

ANEXO 3 NORMALIZACIÓN DE LOS DATOS DE "REFERENCIA" EN LA MODALIDAD TERCERA Los datos o referencias complementarias estarán incluidos dentro del Registro Principal de movimientos, en los campos Referencia 1 y Referencia 2. El contenido de dichos campos será definido por la empresa titular de la cuenta a la que se presta el servicio, ajustándose a los siguientes condicionamientos de normalización: 1) La primera referencia, estará formada por una secuencia numérica de 12 dígitos, el último de los cuales será el "Dígito de control", cuyo cálculo se efectuará de acuerdo con lo definido en el apartado 1 de este anexo. 2) La segunda referencia, se compondrá de un máximo de 16 caracteres alfanuméricos, pudiendo desglosarse en distintos subcampos, pero sin validación de la captura de datos. 1. CÁLCULO DEL DÍGITO DE CONTROL El cálculo del "Dígito de control" de la expresión numérica que compone el primer campo de "Referencia", se efectuará de la siguiente forma: a) Multiplicar cada uno de los dígitos del número (empezando por el dígito de la derecha) por los siguientes pesos: Unidades....................................................................................... 2 Decenas........................................................................................ 3 Centenas....................................................................................... 4 Unidades de millar ........................................................................ 5 Decenas de millar ......................................................................... 6 Centenas de millar ........................................................................ 7 Unidades de millón ....................................................................... 8 Decenas de millón ........................................................................ 9 Centenas de millón ....................................................................... 2 Unidades de millar de millón......................................................... 3 Decenas de millar de millón.......................................................... 4 b) La suma de los productos así obtenidos se divide por 11, y el resto de la división será el "Dígito de control", Si el resto fuera 10, el dígito será "0". 19

EJEMPLO Para el primer campo de "Referencia" están previstos hasta un máximo de 12 caracteres, quedando reservado el último para el "Dígito de control". Por tanto, el número de referencia (propiamente dicho) no podrá exceder de 11 caracteres. Sea el número siguiente: 82546789013 3 x 2 = 6 6 x 8 = 48 1 x 3 = 3 4 x 9 = 36 0 x 4 = 0 5 x 2 = 10 9 x 5 = 45 2 x 3 = 6 8 x 6 = 48 8 x 4 = 32 7 x 7 = 49 Suma de los productos: 283 283 : 11 = 25 Resto 8, que será el Dígito de Control.

El número completo sería 825467890138

Créditos comunicados mediante fichero informático para su anticipo y gestión de cobro

serie normas y procedimientos bancarios 58 Actualizado Marzo 2008 2

ÍNDICE Página INTRODUCCIÓN ..................................................................................................... 4 I. ASPECTOS FORMALES Y DE LA RELACIÓN CONTRACTUAL Formalización ................................................................................................ 5 Características de los créditos ...................................................................... 5 Financiación .................................................................................................. 5 Responsabilidad respecto a los cobros......................................................... 5 II. DEFINICIÓN DE CONCEPTOS Y CRITERIOS DE CUMPLIMENTACIÓN Créditos ......................................................................................................... 5 Referencia ..................................................................................................... 6 Créditos con pagos domiciliados................................................................... 6 Créditos no domiciliados ............................................................................... 7 Información de detalle ................................................................................... 7 Figuras del sistema ....................................................................................... 7 III. COMUNICACIÓN Y ANTICIPO DE CRÉDITOS........................................... 8 IV. COBRO DE LOS CRÉDITOS Domiciliados .................................................................................................. 9 No domiciliados ........................................................................................... 10 V. DEVOLUCIÓN DE CRÉDITOS................................................................... 10 VI. ESTRUCTURA DE ORGANIZACIÓN DE FICHEROS ............................... 11 3 Página ANEXOS 1.- FICHERO DE COMUNICACIÓN DE CRÉDITOS PARA SU ANTICIPO Características generales............................................................................ 13 Organización del fichero.............................................................................. 14 Motivos de devolución del fichero ............................................................... 14 Estructura de los registros........................................................................... 14 Diseño gráfico ............................................................................................. 24 2.- FICHERO PARA PRESENTACIÓN DE DEVOLUCIONES Características generales............................................................................ 28 Organización del fichero.............................................................................. 28 Estructura de los registros........................................................................... 28 Diseño gráfico ............................................................................................. 33 3.- MODELO NORMALIZADO DEL FORMULARIO "ADEUDO POR DOMICILIACIONES" ......................................................................... 35 4.- MODELO NORMALIZADO DEL FORMULARIO DE "AVISO PARA PAGO - JUSTIFICANTE DE PAGO"............................................... 37 5.- DESCRIPCIÓN DEL CÓDIGO CUENTA CLIENTE Y PAUTAS A SEGUIR POR EL CLIENTE ORDENANTE............................................. 40 4

INTRODUCCIÓN El procedimiento recogido en este Cuaderno ha sido desarrollado por las Entidades Financieras españolas a través de sus respectivas asociaciones, Asociación Española

de Banca (AEB), Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC). Es, por tanto, un procedimiento normalizado y común a todas aquellas Entidades Financieras que presten el servicio a que este Cuaderno se refiere. Para su aplicación práctica, será preciso el acuerdo previo entre el cliente que demanda el Servicio que regula este Cuaderno y la Entidad Financiera que lo presta. 5

I. ASPECTOS FORMALES Y DE LA RELACIÓN CONTRACTUAL FORMALIZACIÓN Las relaciones jurídicas de esta modalidad operativa, se regularán contractualmente. CARACTERÍSTICAS DE LOS CRÉDITOS Se trata de una anticipación de créditos legítimos ostentados por el cliente ordenante frente a sus deudores, por operaciones especificas de su actividad comercial o empresarial. Los créditos han de ser exigibles a la vista o a su vencimiento, no sometidos a reclamación o litigio, ni objeto de compensación, embargo, traba o afección de clase alguna. En cuanto a la forma de determinar su pago, se podrán anticipar créditos con domiciliación de adeudo en cuenta bancaria o sin ella, efectuándose el cobro según se indica en el capítulo IV. FINANCIACIÓN El importe de estos créditos será anticipado por la Entidad/es de Crédito, en adelante (Entidad/es), al cliente ordenante, siguiendo el trámite de comunicación recogido en el capítulo III. RESPONSABILIDAD RESPECTO A LOS COBROS La Entidad no asumirá la plena garantía del cobro ni, por tanto, la responsabilidad por los impagados que se produzcan. El cliente ordenante no podrá realizar cobros a sus deudores, que correspondan a créditos ya comunicados a la Entidad, salvo que por alguna causa le hubiesen sido adeudados y puestos a su disposición por la misma.

II. DEFINICIÓN DE CONCEPTOS Y CRITERIOS DE CUMPLIMENTACIÓN CRÉDITOS En la descripción de este procedimiento, se denominan créditos a los derechos de cobro, determinados en cuantía y vencimiento, que el cliente ordenante tiene respecto a los deudores; denominándose deuda al conjunto de créditos en que se fracciona su pago. 6 REFERENCIA Este dato identificará simultáneamente, de forma biunívoca, al deudor y a la deuda, para lo cual deberá permanecer inalterable en todos los créditos relativos a un mismo deudor-deuda que el cliente ordenante incluya en sucesivos ficheros que comunique a la Entidad para su anticipo y proceso de cobro. En todo caso, las referencias utilizadas no podrán ser reasignadas a distinto deudor-deuda. En consecuencia, desde el punto de vista operativo, el deudor, con relación a la deuda concreta, se identifica mediante el conjunto CLIENTE ORDENANTE-REFERENCIA. CRÉDITOS CON PAGOS DOMICILIADOS El cliente ordenante deberá facilitar a la Entidad la información del Código Cuenta Cliente (CCC) que le hayan notificado sus deudores, el cual está formado por los Códigos de Entidad y oficina, dígitos de control y número de cuenta. Dada la importancia del CCC, tanto para efectuar la aplicación, como para el envío del crédito para su cobro, se exige su cumplimentación rigurosa, así como la verificación por parte del cliente ordenante. Estos datos serán registrados por el cliente ordenante, previamente a la comunicación del crédito, ya sea en la presentación al deudor del contrato, albarán, factura,

justificante de venta, etc., o bien en otro momento, recogiéndole la correspondiente orden firmada, por duplicado. Se recomienda a los clientes ordenantes el uso de la orden de domiciliación en formato normalizado, que figura en el cuaderno nº. 50, de la Serie de Normas y Procedimientos Interbancarios. El cliente ordenante conservará en su poder un ejemplar de la orden de domiciliación, e indicará al deudor que debe remitir otro a la Entidad donde haya domiciliado el pago. La Entidad que gestiona el cobro, quedará exenta de cualquier responsabilidad por los perjuicios que pudieran derivarse del incumplimiento de dicho trámite. El cliente ordenante se responsabilizará de la existencia real de la domiciliación, y de la veracidad de los datos incluidos en el fichero, de modo que cuando no tuviera certeza de la domiciliación, deberá comunicar el crédito a la Entidad como no domiciliado. 7 CRÉDITOS NO DOMICILIADOS En lo que respecta a su inclusión en el fichero, estos se identificarán por: a) El campo completo del CCC contendrá ceros. Asimismo, aun cuando viniendo informado el C.C.C., éste fuera incompleto o técnicamente incorrecto, tendrá la consideración de Crédito No Domiciliado. b) Será obligatoria la presencia del "Registro de domicilio". INFORMACIÓN DE DETALLE El cliente ordenante podrá incluir en los registros correspondientes del fichero, las referencias de factura, conceptos o detalle de la deuda, o el tipo de información que considere necesaria o conveniente para la debida identificación, justificación y comprobación por el deudor. A estos efectos, es importante que en el detalle se incluya la "Fecha de origen" de la operación, al menos en los de pago domiciliado. Cuando el cliente ordenante comunique créditos que, a su vez, procedan de otro titular, utilizará cualquier campo de concepto para consignar el siguiente literal: "OPERACIÓN REALIZADA CON", y el siguiente campo de concepto para recoger la denominación del primer acreedor, con objeto de facilitar su información al deudor, a fin de que pueda identificar debidamente la operación, evitándose incidencias y devoluciones. FIGURAS DEL SISTEMA Con objeto de lograr la mejor comprensión de los capítulos siguientes, a continuación se definen las figuras que intervienen, tanto en presentación como en devoluciones. Presentación • Cliente ordenante: titular que emite y en nombre del cual se realizan los adeudos. Podrá ser una persona física o jurídica. • Presentador: el que obtiene y presenta el fichero a la Entidad. Persona física o jurídica, que podrá ser el mismo cliente ordenante. • Entidad receptora: la Entidad que recibe el fichero. • Entidad domiciliataria: Entidad donde se adeudarán los créditos domiciliados. Devoluciones • Entidad presentadora: Entidad que realiza la devolución al cliente ordenante. En presentación actuó como Entidad receptora. • Receptor: el que recibe el fichero o la información de las devoluciones. Es el mismo que presentó el fichero. 8 • Cliente ordenante: al que se comunica la devolución producida. Es la misma figura que en la presentación. • Entidad domiciliataria: Entidad donde se deberían haber adeudado los créditos que se devuelven. Coincide con la figura de presentación. Identificación • Cliente ordenante: se identifica por un código compuesto por dos partes: - Numero de Identificación Fiscal (NIF). - Sufijo: número de tres cifras, comprendido entre el 000 y el 999. Deberá ser

distinto de 000 en las siguientes situaciones: a) Cuando el cliente ordenante desee distinguir sus créditos por su tipología, características, etc. b) Para identificar los diferentes centros emisores de ficheros que pueda tener un mismo cliente ordenante. En los dos supuestos anteriores, deberá utilizarse el sufijo, tanto si el cliente ordenante efectúa la presentación a una como a varias Entidades. c) Cuando el cliente ordenante distribuye su presentación entre varias Entidades receptoras, y los ficheros contienen créditos domiciliados en otras. No será obligatorio su uso en el caso de que los ficheros contemplen sólo créditos domiciliados en la Entidad receptora, o bien que el cliente ordenante no tenga referencias duplicadas. En los casos citados, el NIF será el mismo, pero el sufijo deberá ser diferente. Por lo tanto, la identificación del cliente ordenante, a todos los efectos, será siempre de acuerdo con el conjunto NIF-SUFIJO. • Presentador y receptor: la identificación se rige por el mismo criterio indicado anteriormente. • Entidad receptora, presentadora y domiciliataria: se identifican por el código asignado por el Banco de España a la Entidad correspondiente.

III. COMUNICACIÓN Y ANTICIPO DE CRÉDITOS • En cada comunicación, el cliente ordenante entregará una relación con el detalle pormenorizado de los créditos, sin facturas ni documentos individuales, acompañada de un fichero con arreglo el diseño y especificaciones del Anexo 9 1. El cliente ordenante debe asegurar la exacta correspondencia de ambos contenidos. • Por acuerdo bilateral de la Entidad con el cliente ordenante, la entrega del fichero podrá ir acompañada de un resumen, sin listado de detalle, con expresión del número e importe total de los créditos comunicados, indicando que el detalle de los créditos figura en el fichero que se entrega a la Entidad en el mismo acto, y cuyo total es coincidente con este resumen. • La admisión por la Entidad, será con reserva del trámite de autorización y del posterior proceso del fichero, el cual podrá ser devuelto al cliente ordenante para ajustarlo a la cifra de anticipo que se decida autorizar en cada caso, o para su corrección si se detectan errores u omisiones de datos que impidan su tratamiento. Una vez validado y conforme el fichero, se procederá a: a) Liquidación del anticipo, facilitándose al cliente ordenante un documento con el detalle pormenorizado de los créditos anticipados: nombre del deudor, plaza de pago, nominal y su vencimiento, así como los intereses, comisiones, impuestos y otros gastos de gestión de cobro, conforme a las condiciones estipuladas. b) Proceso para su cobro.

IV. COBRO DE LOS CRÉDITOS DOMICILIADOS Se considerará comunicada su orden-aceptación a la Entidad domiciliataria, de acuerdo con los requisitos anteriormente expresados. Estos créditos se adeudarán siempre en la cuenta domiciliataria: • La cuenta del deudor radica en la Entidad receptora. Remitirá al deudor un formulario de "Adeudo por domiciliaciones", normalizado que se expone en el Anexo 3. • La cuenta del deudor radica en una Entidad que participa en el Sistema de Intercambio. La receptora enviará el adeudo a la domiciliataria por dicha vía, que remitirá al deudor el formulario citado anteriormente.

10 • La cuenta del deudor radica en una Entidad que no participa en el Sistema de Intercambio. Se devolverá al cliente presentador al ser imposible su cobro por el sistema de intercambio. NO DOMICILIADOS • La Entidad receptora tiene oficina en la plaza de pago. Confeccionará formularios de "Aviso para pago - justificante de pago", cuyo diseño figura en el Anexo 4, que serán remitidos a los deudores a la dirección indicada por el cliente ordenante, con antelación suficiente a su vencimiento, para que realicen el pago o entreguen la orden de domiciliación en cualquier oficina de la Entidad receptora. Al efectuar el cobro, la Entidad diligenciará el documento, certificándolo mecánicamente o con el sello y firma de la oficina, justificando el pago. • La Entidad receptora no tiene oficina en la plaza de pago. Remitirá el adeudo a una Entidad que tenga oficina en aquella, quién se encargará de gestionar el cobro de acuerdo con las especificaciones del punto anterior.

V. DEVOLUCIÓN DE CRÉDITOS • Los créditos que no sean pagados a su vencimiento, serán comunicados al cliente ordenante, no admitiéndose pagos de los deudores con posterioridad. Los plazos de devolución, se acordarán con el cliente ordenante, en el bien entendido de que nunca podrán ser inferiores o iguales a los establecidos en el ámbito interbancario. • El cliente ordenante repondrá a la Entidad las cantidades no cobradas por ésta, así como los gastos correspondientes. • La devolución de los impagados, se comunicará al cliente ordenante mediante carta de adeudo, detallando en la misma, o en relación aparte, los créditos con sus datos y referencias identificativas. Por acuerdo entre la Entidad y el cliente ordenante, se podrá facilitar fichero conforme al diseño y especificaciones contenidas en el Anexo 2. • Este mismo procedimiento se utilizará para la devolución de los créditos reclamados por el cliente ordenante a la Entidad con una antelación mínima de 20 días respecto al vencimiento. 11

VI. ESTRUCTURA DE ORGANIZACIÓN DE LOS FICHEROS Teniendo en cuenta las posibilidades del contenido de los ficheros, la estructura esquemática de los mismos es la que a continuación se indica: CABECERA DE PRESENTADOR CABECERA CLIENTE ORDENANTE “C1" INDIVIDUALES NO DOMICILIADOS INDIVIDUALES ENTIDAD ―E1", OFICINA ―01" INDIVIDUALES ENTIDAD ―E1‖, OFICINA ―02" TOTAL CLIENTE ORDENANTE “C1" CABECERA CLIENTE ORDENANTE “C2" INDIVIDUALES NO DOMICILIADOS INDIVIDUALES ENTIDAD ―E1", OFICINA ―01" INDIVIDUALES ENTIDAD ―E2", OFICINA ―01" INDIVIDUALES ENTIDAD ―E2", OFICINA ―02" INDIVIDUALES ENTIDAD ―E3", OFICINA ―01" TOTAL CLIENTE ORDENANTE “C2" TOTAL GENERAL 12

ANEXOS 1. - Fichero de comunicación de créditos para su anticipo 2. - Fichero para presentación de devoluciones 3. - Modelo normalizado del formulario "Adeudo por domiciliaciones"

4. - Modelo normalizado de "Aviso para pago-justificante de pago" 5. - Descripción del Código Cuenta Cliente (CCC) y pautas a seguir por el cliente ordenante 13

ANEXO 1. FICHERO DE COMUNICACIÓN DE CRÉDITOS PARA SU ANTICIPO 1. CARACTERÍSTICAS GENERALES 1.1 Soporte en formato EBCDIC a) Cinta magnética (Banda magnética de 1.600 ó 6.250 bpi, 9 pistas) b) Streamer IBM c) Cartuchos unidades 3480 - Código EBCDIC. (tabla recomendada T1V10284 country extended: Spain, Latin America) - Registros de longitud fija (162 bytes). - Bloque: 40 registros (6.480 bytes). - Sin etiqueta ni marca de cinta al principio. - Con marca de cinta al final. - Etiquetado.- Etiqueta adhesiva conteniendo: * DE: Cliente presentador * A: Entidad receptora * DENSIDAD: 1.600 ó 6.250 b.p.i. (sólo cintas magnéticas) * FICHERO: Comunicación de créditos * VOLUMEN: n de m 1. 2 Soporte en formato ASCII a) Disquete b) CD – ROM c) Unidades ZIP - Disquete 3,5 pulgadas. En CD válida cualquier capacidad. - Código ASCII (en mayúsculas) (carácter 165=Ñ) (tabla recomendada T1000850) (Personal computer: multilingual) - Registros de longitud fija (162 bytes). En CD añadir 2 bytes (CRLF) - Formato MS/DOS secuencial tipo texto. - Etiquetado. Etiqueta adhesiva conteniendo: * DE: Cliente presentador * A: Entidad receptora * CARACTERÍSTICAS: Una o dos caras, densidad doble o alta * FICHERO: Comunicación de créditos * VOLUMEN: n de m Si la longitud del archivo impide la inclusión en un único disquete, se deberá consensuar con la entidad receptora el sistema de back-up / comprensión a utilizar. 14

II. ORGANIZACIÓN DEL FICHERO Llevará, en primer lugar, un registro "Cabecera de presentador", que contendrá las informaciones relativas al mismo, así como el destino. A continuación un registro de "Cabecera de cliente ordenante" y seguido, los registros individuales, de los cuales, por cada crédito es necesario que figure uno "Individual obligatorio" y a continuación los que se precisen de tipo "Opcional" (hasta un máximo de seis) para enviar toda la información que precise el crédito. Estos registros opcionales irán clasificados, dentro de un mismo código de referencia, por el código de dato, ascendentemente, aunque no es necesaria la presencia de todos, es decir, puede faltar alguno intermedio. Dentro de cada cliente ordenante, todos los registros individuales deberán figurar en el ficheros clasificados, ascendentemente, por el número de la Entidad - Oficina de adeudo, referencia y código de dato. Si algún presentador deseara entregar un solo fichero con las operaciones de varios ordenantes, podrá hacerlo siempre y cuando, dentro de cada uno se mantenga la estructura indicada, es decir, la "Cabecera de ordenante" del primero, sus

"Individuales", "Total ordenante‖ y seguido, sin marcas, la "Cabecera" del segundo ordenante, los "Individuales", etc., y así sucesivamente. No obstante, si el fichero contiene las domiciliaciones de un solo ordenante, también será obligatoria la presencia del registro de "Presentador", aunque en ese caso el "Presentador" y el "Cliente ordenante", sean uno mismo. En cualquier caso, al final llevará un registro de "Total general".

III. MOTIVOS DE DEVOLUCIÓN DEL FICHERO 1.- La ausencia de alguno de los registros siguientes: — Cabecera de presentador. — Cabecera de ordenante. — Registros individuales obligatorios. — Total ordenante. — Total general. 2.- Incumplimiento de la organización obligatoria del fichero. 3.- Descuadre de alguno de los diferentes campos de los "Registros de totales".

IV. ESTRUCTURA DE LOS REGISTROS A continuación se detallan las informaciones de cada uno de los campos de los diferentes tipos de registros. 15 Las zonas libres, en principio, contendrán "blancos" y se reservan por si en el futuro fuera necesario añadir algún dato más a los registros. Los importes figurarán con dos posiciones decimales (céntimos) sin representar la coma, ajustados a la derecha, y completados con ceros a la izquierda, cuando sea necesario. 1. Registro cabecera de presentador Zona A. A1. Código de registro: 51(Euros). A2. Código de dato: 70. Zona B. B1. Código de presentador. Según se indica en el apartado "FIGURAS DEL SISTEMA" ("IDENTIFICACIÓN"). B2. Fecha de confección del fichero. En formato DDMMAA. B3. Libre. Zona C. Nombre del presentador. Zona D. Libre. Zona E. E1. Entidad receptora del fichero. Siempre en cuatro posiciones. E2. Oficina receptora. Oficina de la Entidad receptora, donde se entrega el fichero. E3. Libre. Zona F. Libre. Zona G. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1, A2, B2, E1 y E2. Alfanuméricos: resto. 2. Registro cabecera de ordenante Zona A. A1. Código de registro: 53(Euros). A2. Código de dato: 70. Zona B. B1. Código cliente ordenante. Según se indica en el apartado "FIGURAS DEL SISTEMA" ("IDENTIFICACIÓN"). Hay que tener presente que el Código cliente ordenante completo, nunca se debe variar para el mismo tipo de créditos. B2. Fecha de confección del fichero. En formato DDMMAA. B3. Libre. 16 Zona C. Nombre del cliente ordenante. Distinto de todos espacios. Zona D. CCC de la cuenta del cliente ordenante, donde debe abonarse el importe de la presentación. Zona E. E1. Libre.

E2. Tipo de procedimiento de realización de adeudo: 06. E3. Libre Zona F. Libre. Zona G. G1. Libre. G2. Código INE de la plaza de emisión. Se consignará el Código asignado por el Instituto Nacional de Estadística a la plaza donde se emiten las operaciones. G3. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1, A2, B2, D, E2 y G2. Alfanuméricos: resto. 3. Registro individual obligatorio Zona A. A1. Código de registro: 56 (Euros). A2. Código de dato: 70. Zona B. B1. Código del cliente ordenante. El mismo que figura en este campo en el registro cabecera de ordenante. B2. Código de referencia. Dicho código deberá ser invariable de una facturación a otra, para un mismo deudor-deuda. Zona C. Nombre o razón social del titular del crédito. Distinto de todos espacios. Zona D. CCC. Identificación de la cuenta de domiciliación. SI EL CRÉDITO NO ESTÁ DOMICILIADO, TODA ESTA ZONA IRÁ A CEROS. Zona E. Importe, con dos posiciones decimales para céntimos, sin representar la coma. Ha de ser distinto de cero. Zona F. F1. Código para devoluciones. Código para identificar la operación. Eliminado: .

17 F2. Código de referencia interna. Igualmente de uso por el cliente ordenante para identificación, en caso de devolución. Ambos campos no aparecerán en el formulario que confeccione la Entidad, pero se facilitarán en el fichero de devoluciones, en su caso. Zona G. Primer campo de concepto. Para consignar la primera mitad de la primera línea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" o "Aviso" que la Entidad confecciona. Zona H. H1. Fecha de vencimiento en formato DDMMAA. H2. Libre. Definición Informática de campos: Numéricos: A1, A2, D, E y H1. Alfanuméricos: resto. 4. Registro individual - primero opcional Zona A. A1. Código de registro: 56 (Euros). A2. Código de dato: 71. Zona B. B1. Código del cliente-ordenante. El mismo que figura en este campo en el registro "Cabecera de ordenante". B2. Código de referencia. El mismo que figura en el registro ―Individual obligatorio‖ correspondiente. Zona C. Segundo campo de concepto. Se escribirá en la segunda mitad de la primera línea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" o ―Aviso" que la Entidad confecciona. Zona D. Tercer campo de concepto. Se escribirá en la primera mitad de la segunda línea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" o "Aviso" que

la Entidad confecciona. Zona E. Cuarto campo de concepto. Se escribirá en la segunda mitad de la segunda línea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" o "Aviso" que la Entidad confecciona. Zona F. Libre. 18 Definición Informática de campos: Numéricos: A1 y A2. Alfanuméricos: resto. 5. Registro individual - segundo opcional Zona A. A1. Código de registro: 56(Euros). A2. Código de dato: 72. Zona B. B1. Código del cliente ordenante. El mismo que figura en este campo en el registro "Cabecera de ordenante". B2. Código de referencia. El mismo que figura en el "Registro individual obligatorio" correspondiente. Zona C. Quinto campo de concepto. Se escribirá en la primera mitad de la tercera línea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" o "Aviso" que la Entidad confecciona. Zona D. Sexto campo de concepto. Se escribirá en la segunda mitad de la tercera línea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" o "Aviso" que la Entidad confecciona. Zona E. Séptimo campo de concepto. Se escribirá en la primera mitad de la cuarta línea de la zona reservada para concepto en el ―Adeudo por domiciliaciones" o "Aviso" que la Entidad confecciona. Zona F. Libre. Definición informática de campo: Numéricos: A1 y A2. Alfanuméricos: resto. 6. Registro individual - tercero opcional Zona A. A1. Código de registro: 56(Euros). A2. Código de dato: 73. 19 Zona B. B1. Código del cliente ordenante. El mismo que figura en este campo en el registro "Cabecera de ordenante". B2. Código de referencia. El mismo que figura en el registro ―Individual obligatorio‖ correspondiente. Zona C. Octavo campo de concepto. Se escribirá en la segunda mitad de la cuarta línea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" o "Aviso" que la Entidad confecciona. Zona D. Noveno campo de concepto. Se escribirá en la primera mitad de la quinta línea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" o "Aviso" que la Entidad confecciona. Zona E. Décimo campo de concepto. Se escribirá en la segunda mitad de la quinta línea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" o "Aviso" que la Entidad confecciona. Zona F. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1 y A2. Alfanuméricos: resto.

7. Registro individual - cuarto opcional Zona A. A1. Código de registro: 56(Euros). A2. Código de dato: 74. Zona B. B1. Código del cliente ordenante. El mismo que figura en esto campo en el registro "Cabecera de ordenante". B2. Código de referencia. El mismo que figura en el registro individual obligatorio correspondiente. Zona C. Décimo primer campo de concepto. Se escribirá en la primera mitad de la sexta línea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" o "Aviso" que la Entidad confecciona. Zona D. Décimo segundo campo de concepto. Se escribirá en la segunda mitad de la sexta línea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" o "Aviso" que la Entidad confecciona. 20 Zona E. Décimo tercer campo de concepto. Se escribirá en la primera mitad de la séptima línea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" o "Aviso" que la Entidad confecciona. Zona F. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1 y A2. Alfanuméricos: resto. 8. Registro individual - quinto opcional Zona A. A1. Código de registro: 56(Euros). A2. Código de dato: 75. Zona B. B1. Código del cliente ordenante. El mismo que figura en este campo en el registro "Cabecera de ordenante". B2. Código de referencia. El mismo que figura en el registro ―Individual obligatorio‖ correspondiente. Zona C. Décimo cuarto campo de concepto. Se escribirá en la segunda mitad de la séptima línea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" o "Aviso" que la Entidad confecciona. Zona D. Décimo quinto campo de concepto. Se escribirá en la primera mitad de la octava línea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" o "Aviso" que la Entidad confecciona. Zona E. Décimo sexto campo de concepto. Se escribirá en la segunda mitad de la octava línea de la zona reservada para concepto en el "Adeudo por domiciliaciones" o "Aviso" que la Entidad confecciona. Zona F. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1 y A2. Alfanuméricos: resto. 21 9. Registro obligatorio de domicilio, para no domiciliados Zona A. A1. Código de registro: 56(Euros). A2. Código de dato: 76. Zona B. B1. Código del cliente ordenante. El mismo que figura en este campo en el registro "Cabecera de ordenante". B2. Código de referencia. El mismo que figura en el registro ―Individual obligatorio‖ correspondiente. Zona C. Domicilio del deudor. Zona D. D1. Plaza del domicilio del deudor.

D2. Código postal del domicilio del deudor. Cuando no se conozca el código completo, se cumplimentará, al menos, las dos primeras posiciones que identifican la provincia, dejando el resto de posiciones a cero. Zona E. E1. Localidad del ordenante al que se le anticipó el crédito. E2. Código de la provincia de esta localidad. Zona F. F1. Fecha de origen en que se formalizó el crédito anticipado, en formato DDMMAA. F2. Libre. Definición Informática de campos: Numéricos: A1, A2, D2, E2 y F1. Alfanuméricos: resto. Advertencia para los registros opcionales: No es necesaria la presencia en el fichero de todos ellos, sino únicamente los precisos para cada caso. No obstante, se ha de tener en cuenta que tienen que ir clasificados, dentro de un mismo número de referencia, por el código de dato ascendente, no siendo precisa la presencia de todos, es decir, puede faltar alguno intermedio. Cuando falte algún registro de este tipo, su zona correspondiente en el "Adeudo por domiciliaciones" o "Aviso" irá a blancos. 10. Registro total de cliente ordenante Zona A. A1. Código de registro: 58(Euros). A2. Código de dato: 70. 22 Zona B. B1. Código del cliente ordenante. El mismo que figura en este campo en el registro "Cabecera de ordenante". B2. Libre. Zona C. Libre. Zona D. Libre. Zona E. E1. Suma de los importes correspondientes al cliente ordenante. E2. Libre. Zona F. F1. Número de créditos o registros individuales obligatorios del mismo cliente ordenante. F2. Número de registros del mismo cliente ordenante, incluidos el de cabecera de ordenante y el propio de total. F3. Libre. Zona G. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1, A2, E1, F1 y F2. Alfanuméricos: resto. 11. Registro total general Zona A. A1. Código de registro: 59(Euros). A2. Código de dato: 70. Zona B. B1. Código del cliente presentador. El mismo que figura en este campo en el registro cabecera de presentador. B2. Libre Zona C. Libre. Zona D. D1. Número de ordenantes diferentes. D2. Libre. Zona E. E1. Total importes. Suma de los importes de los registros de Código de registro 56 y Código de dato 80. E2. Libre. Zona F. F1. Número de créditos que contiene el fichero(registros de Código 56). 23 F2. Número de registros que contiene el fichero, incluidos los de cabecera, los de total ordenante y el propio de total

general. F3. Libre. Zona G. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1, A2, D1, E1, F1 y F2. Alfanuméricos: resto. 24 ANEXO 1. FICHERO DE COMUNICACIÓN DE CRÉDITOS PARA SU ANTICIPO CABECERA DE PRESENTADOR ZONA A B E A1 A2 B1 B2 B3 C D E1 E2 E3 F G LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 20 4 4 12 40 14


Cód. Reg. Cód. Dato Código Presentad. Fecha Confección soporte Libre Nombre del Presentador Libre Entidad Receptora Oficina Libre Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 23 29 69 89 93 97 109 149 162

CABECERA DE ORDENANTE ZONA A B E G 1 2 B1 B2 B3 C D E1 E2 E3 F 1 G2 3 LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 20 8 2 10 40 2 9 3


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Fecha Confección soporte Libre Nombre del Cliente Ordenante C.C.C. de Abono Libre Procedimiento Libre Libre Libre Código I.N.E. Plaza Emisión Libre POSICIÓN 1 3 5 17 23 29 69 89 97 99 109 149 162

INDIVIDUAL OBLIGATORIO ZONA A B F H 1 2 B1 B2 C D E F1 F2 G H1 2 LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 20 10 6 10 40 6 2


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Código de Referencia Nombre del Titular del Crédito C.C.C. de Adeudo Importe Código para devoluciones Código de Referencia Interna Primer Campo de

Concepto Fecha Vencimiento Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 89 99 115 155 162

25 PRIMERO OPCIONAL ZONA A B A1 A2 B1 B2 C D E F LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 40 14


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Código de Referencia Segundo Campo de Concepto Tercer Campo de Concepto Cuarto Campo de Concepto Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 109 149 162

SEGUNDO OPCIONAL ZONA A B A1 A2 B1 B2 C D E F LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 40 14


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Código de Referencia Quinto Campo de Concepto Sexto Campo de Concepto Séptimo Campo de Concepto Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 109 149 162

TERCERO OPCIONAL ZONA A B A1 A2 B1 B2 C D E F LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 40 14


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Código de Referencia Octavo Campo de Concepto Noveno Campo de Concepto Décimo Campo de Concepto Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 109 149 162

26 CUARTO OPCIONAL ZONA A B A1 A2 B1 B2 C D E F LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 40 14


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Código de Referencia Undécimo Campo de Concepto Duodécimo Campo de Concepto Decimotercer Campo de Concepto Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 109 149 162

QUINTO OPCIONAL ZONA A B A1 A2 B1 B2

C D E F LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 40 40 14


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Código de Referencia Decimocuarto Campo de Concepto Decimoquinto Campo de Concepto Decimosexto Campo de Concepto Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 109 149 162

REGISTRO DE DOMICILIO ZONA A B D E F A1 A2 B1 B2 C D1 D2 E1 2 F1 F2 LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 35 5 38 2 6 8


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Código de Referencia Domicilio del Deudor Plaza del Domicilio del Deudor Código Postal Localidad del Ordenante Cód. Provincia Fecha Origen Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 109 149 162

27 TOTAL DE CLIENTE ORDENANTE ZONA A B E F A1 A2 B1 B2 C D E1 E2 F1 F2 F3 G LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 20 10 6 10 10 20 18


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Libre Libre Libre Suma de Importes del Ordenante Libre Número de Créditos del Ordenante Número Total Registros del Ordenante Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 89 99 105 115 125 145 162



Cód. Reg. Cód. Dato Código Presentador Libre Libre Nº de Ordenantes Libre Suma Total de Importes Libre Número Total de Créditos Número Total de

Registros de Fichero Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 73 89 99 105 115 125 145 162

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ANEXO 2. FICHERO PARA PRESENTACIÓN DE DEVOLUCIONES I. CARACTERÍSTICAS GENERALES Mismas especificaciones recogidas en el Anexo 1. En la etiqueta adhesiva, recoger la denominación del fichero correspondiente.

II. ORGANIZACIÓN DEL FICHERO Llevará, en primer lugar, un registro "Cabecera de presentador", que contendrá las informaciones relativas al mismo, así como el destino. A continuación un registro de "Cabecera de ordenante" seguido de los registros individuales de cada crédito, que se devuelve. Dentro de cada cliente ordenante, todos los registros individuales deberán figurar en el fichero clasificados, ascendentemente, por el número de la Entidad-oficina domiciliataria, referencia y código de dato. Si algún presentador hubiera entregado un solo fichero con las facturaciones de varios ordenantes, la devolución se hará también así, pero dentro de cada uno se mantendrá la estructura indicada, es decir, la "Cabecera de ordenante" del primero, sus "Individuales", "Total de ordenante", y seguido, sin marcas, la "Cabecera" del segundo ordenante, los "Individuales", etc., y así sucesivamente. No obstante, si el fichero contiene las domiciliaciones de un solo ordenante, también será obligatoria la presencia del registro de "Presentador", aun en el caso de que "Presentador" y "Ordenante" sean el mismo. En cualquier caso, al final llevará un registro de "Total general".

III. ESTRUCTURA DE LOS REGISTROS A continuación se detallan las informaciones de cada uno de los campos de los diferentes tipos de registros. Las zonas libres, en principio, contendrán "blancos" y se reservan por si en el futuro fuera necesario añadir algún dato más a los registros. Los importes figurarán con dos posiciones decimales (céntimos) sin representar la coma, ajustados a la derecha, y completados con ceros a la izquierda, cuando sea necesario. 2.1. Registro cabecera de presentador Zona A. A1. Código de registro: 51(Euros). A2. Código de dato: 95. 29 Zona B. B1. Código de receptor. Según se indica en el apartado "FIGURAS DEL SISTEMA" ("IDENTIFICACIÓN"). B2. Fecha de confección del fichero. En formato DDMMAA. B3. Libre. Zona C. Nombre del receptor. Zona D. Libre. Zona E. E1. Entidad presentadora del fichero. Siempre en cuatro posiciones. E2. Oficina presentadora. Oficina de la Entidad presentadora, que entrega el fichero. E3. Libre. Zona F. Nombre de la Entidad presentadora. Zona G. Libre. Definición Informática de campos: Numéricos: A1, A2, B2, E1 y E2. Alfanuméricos: resto. 2.2. Registro cabecera de ordenante Zona A. A1. Código de registro: 53 (Euros). A2. Código de dato: 95. Zona B. B1. Código del cliente ordenante. Según se indica en el apartado "FIGURAS DEL SISTEMA" ("IDENTIFICACIÓN").

B2. Libre. B3. Libre. Zona C. Nombre del cliente ordenante al que se efectúa la devolución. Zona D. CCC de la cuenta del cliente ordenante, donde debe adeudarse el importe de las devoluciones. Zona E. Libre Zona F. Libre. Zona G. Libre. 30 Definición Informática de campos: Numéricos: A1, A2 y D. Alfanuméricos: resto. 2.3. Registro individual Zona A. A1. Código de registro: 56 (Euros). A2. Código de dato: 95. Zona B. B1. Código del cliente ordenante. El mismo que figura en este campo en el registro ―Cabecera de ordenante‖. B2. Código de referencia. El que figura en el registro de "Adeudo de la domiciliación" que ahora se devuelve. Zona C. Nombre o razón social del titular del crédito que se devuelve. Zona D. CCC. Identificación de la cuenta de domiciliación, en su caso. SI EL CRÉDITO NO ESTA DOMICILIADO, TODA ESTA ZONA IRÁ A CEROS. Zona E. Importe de la devolución, con dos posiciones decimales para céntimos, sin representar la coma. Zona F. F1. Código para devoluciones. F2. Código de Referencia interna. Ambos campos se tomarán del registro obligatorio del crédito que ahora se devuelve. Zona G. Concepto. El que figura en el registro "Individual obligatorio" del fichero de presentación. Zona H. H1. Motivo de la devolución; uno de los siguientes valores: - "0": Importe a cero - "1": Incorriente. - "2": No domiciliado, o cuenta cancelada. - "3": Oficina domiciliataria inexistente. - "4": Cuenta Bloqueada. - "5": Orden del cliente: error o baja en la domiciliación. - "6": Orden del cliente: disconformidad con el importe. - "7": Duplicado, indebido o faltan datos. - "8": Sin utilizar. Eliminado: .

31 H2. Fecha de vencimiento. H3. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1, A2, D, E, H1 y H2. Alfanuméricos: resto. 2.4. Registro total de ordenante Zona A. A1. Código de registro: 58 (Euros). A2. Código de dato: 95. Zona B. B1. Código cliente ordenante. El mismo que figura en este campo en el registro cabecera de ordenante. B2. Libre. Zona C. Libre.

Zona D. Libre. Zona E. E1. Suma de los importes correspondientes al cliente ordenante. E2. Libre. Zona F. F1. Número de devoluciones del mismo cliente ordenante. F2. Número de registros del mismo cliente ordenante, incluidos el Cabecera de ordenante y el propio de total. F3. Libre. Zona G. Libre. Definición informática de campos: Numéricos: A1, A2, E1, F1 y F2. Alfanuméricos: resto. 2.5 Registro total general Zona A. A1. Código de registro: 59 (Euros). A2. Código de dato: 95. Zona B. B1. Código del receptor. El mismo que figura en este campo en el registro cabecera de presentador. B2. Libre. 32 Zona C. Libre. Zona D. Libre. Zona E. E1. Total Importes. Suma de los importes de todos los registros de ―Código 56‖ del fichero. E2. Libre. Zona F. F1. Número de devoluciones que contiene el fichero. F2. Número de registros que contiene el fichero, incluidos los de cabecera, los de total ordenante y el propio de total general. F3. Libre. Zona G. Libre. Definición Informática de campos: Numéricos: A1, A2, E1, F1 y F2. Alfanuméricos: resto. 33 ANEXO 2. FICHERO DE PRESENTACIÓN DE DEVOLUCIONES CABECERA DE PRESENTADOR ZONA A B E A1 A2 B1 B2 B3 C D E1 E2 E3 F G LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 20 4 4 12 40 14


Cód. Reg. Cód. Dato Código Receptor Fecha Confección fichero Libre Nombre del Receptor Libre Entidad Presentadora Oficina Libre Nombre de la Entidad de Depósito Presentadora Libre POSICIÓN 1 3 5 17 23 29 69 89 93 97 109 149 162

CABECERA DE ORDENANTE ZONA A B A1 A2 B1 B2 B3 C D E F G LONGITTUD 2 2 9 3 6 6 40 20 20 40 14


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Libre Libre Nombre del Cliente al que se efectúa la Devolución C.C.C. de Adeudo Libre Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 23 29 69 89 109 149 162

INDIVIDUAL ZONA A B F H 1 2 B1 B2 C D E F1 F2 G 1 H2 3 LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 20 10 6 10 40 1 6 1


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Código de Referencia Nombre del Titular del Crédito C.C.C. de Adeudo Importe Codigo para devoluciones Código de Referencia Interna Primer Campo de Concepto Motiv.devoluc. Fecha vto. Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 89 99 105 115 155 162

34 TOTAL ORDENANTE ZONA A B E F A1 A2 B1 B2 C D E1 E2 F1 F2 F3 G LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 20 10 6 10 10 20 18


Cód. Reg. Cód. Dato Código Ordenante Libre Libre Libre Suma de Importes del Cliente Libre Número de Devoluciones del Cliente Número de Registros del Cliente Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 89 99 105 115 125 145 162

TOTAL GENERAL ZONA A B E F A1 A2 B1 B2 C D E1 E2 F1 F2 F3 G LONGITTUD 2 2 9 3 12 40 20 10 6 10 10 20 18


Cód. Reg. Cód. Dato Código del Receptor Libre Libre Libre Suma Total de Importes Libre Número Total de Devoluciones Número Total de Registros Libre Libre POSICIÓN 1 3 5 17 29 69 89 99 105 115 125 145 162

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ANEXO 3. MODELO NORMALIZADO DEL FORMULARIO "ADEUDO POR DOMICILIACIONES" Este formulario es el que cada Entidad confeccionará en los casos de créditos domiciliados, para su envío al cliente, como justificante del adeudo. El diseño se expone a continuación. Con respecto a sus dimensiones, y dado que existen equipos informáticos que pueden editarlos con escritura reducida, podrán variar de unas Entidades a otras, pero en ningún caso debe modificarse la distribución de los datos correspondientes al apartado a. Hay que diferenciar dos áreas en el diseño de este documento: a) Datos del crédito, facilitados por el cliente ordenante. Es la zona normalizada para todas las Entidades, indicada entre trazos gruesos en el modelo, donde se transcribirán los datos relativos a la deuda, facilitados por el cliente ordenante. Los diferentes campos de "Concepto" que puede contener el fichero, se imprimirán de la siguiente manera: - Primera línea: Primero y segundo campo de "Concepto" - Segunda línea: Tercero y cuarto campo de "Concepto" - Tercera línea: Quinto y sexto campo de "Concepto" - Cuarta línea: Séptimo y octavo campo de "Concepto" - Quinta línea: Noveno y décimo campo de "Concepto" - Sexta línea: Décimo primero y décimo segundo campo de "Concepto" - Séptima línea: Décimo tercero y décimo cuarto campo de "Concepto" - Octava línea: Décimo quinto y décimo sexto campo de "Concepto" b) Datos de la Entidad. En este área la Entidad plasmará la información propia relacionada con el titular de la domiciliación: denominación de la oficina, fecha, CCC de adeudo y fecha valor, así como los datos postales para su remisión al cliente. Entidades participantes en el sistema de intercambio: para facilitar las operaciones de índole interbancaria, se imprimirá el código de la Entidad presentadora, en el recuadro de "DESTINATARIO" (ver diseño). 36

ANEXO 3 ENTIDAD ADEUDO POR DOMICILIACIONES FECHA CL. OFICINA OFICINA REFERENCIA ORDENANTE TITULAR PARA CUALQUIER ACLARACIÓN DIRIGIRSE CON ESTA NOTA DE ADEUDO AL CLIENTE ORDENANTE EL CUAL HA FACILITADO ESTA INFORMACIÓN

DESTINATARIO EEEE IMPORTE……… TOTAL ASENTAMOS EN SU CUENTA EL APUNTE DETALLADO ATENTAMENTE BANCO

CÓDIGO CUENTA CLIENTE (CCC) VALORACIÓN ENTIDAD OFICINA D.C. NÚM. DE CUENTA

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ANEXO 4. MODELO NORMALIZADO DE "AVISO PARA PAGO-JUSTIFICANTE DE PAGO" El presente modelo es el que cada Entidad, ya sea receptora de los créditos comunicados por la Entidad acreedora, o la cobradora, en el caso que sea distinta, confeccionará cuando se trate de créditos no domiciliados. a) Orientativamente, las medidas serán de 210x100 mm., aunque el tamaño podrá variar dependiendo de los equipos informáticos que utilice la Entidad emisora del aviso. b) La casilla, "Identificación" se reflejará el dato "Código de referencia interna" que haya informado la Entidad acreedora . c) Dentro de la zona inferior, prevista en el modelo, será opcional la ubicación del cuadro con los datos del deudor, pudiendo desplazarse hacia la derecha,

cuando la Entidad lo precise por los medios de ensobrado que utilice. d) El aviso se emitirá en doble cuerpo: - Para la Entidad, en el que se incluirá un recuadro con los textos necesarios para recoger los datos de la domiciliación del crédito (Código Cuenta Cliente), en función de las instrucciones del deudor. - Para el deudor, que se le devolverá diligenciado como justificante de pago. No obstante, de acuerdo con la organización de cada Entidad, se podrá emitir solamente con uno, o con más ejemplares, opcionalmente. e) Se incluirán notas en los términos siguientes: • En el ejemplar para la Entidad: ―Para efectuar el pago en efectivo del crédito a su cargo referenciado, rogamos presente este aviso y el justificante adjunto en cualquier oficina de ―Nombre de la Entidad‖. Si desea cursar otras instrucciones, cumplimente el presente aviso‖. • En el ejemplar para el deudor: ―Este documento no será válido como justificante de pago sin la certificación mecánica o firma autorizada de la Entidad‖. ―Para cualquier aclaración sobre la información detallada, diríjase a la Entidad acreedora (cliente ordenante)‖. 38 EJEMPLAR PARA LA ENTIDAD

ENTIDAD CREDITO A SU CARGO: AVISO PARA PAGO

Para efectuar el pago en efectivo del crédito a su cargo referenciado, rogamos presente este aviso y el justificante adjunto en cualquier oficina de la Entidad Financiera. Si desea cursar otras instrucciones, cumplimente el presente aviso. DEUDOR EMISOR REFERENCIA IDENTIFICACIÓN IMPORTE NUM ENTIDAD FECHA VENCIMIENTO REFERENCIA ENTIDAD

IMPORTANTE De no recibir sus instrucciones hasta el 99-99-99, entenderemos rehusado el pago.

INSTRUCCIONES ο Cárguese el importe del crédito en mi

cuenta: Banco/Caja ............................................................ Oficina.................................................................... Número de cuenta ................................................. CÓDIGO CUENTA CLIENTE Entidad Oficina D C Núm. Cuenta ο No conforme por: ........................................ .................................................................. (fecha y firma autorizada)

39 EJEMPLAR PARA EL DEUDOR

ENTIDAD CRÉDITO A SU CARGO: JUSTIFICANTE DE PAGO FECHA NÚM. ENTIDAD REFERENCIA IDENTIFICACIÓN REFERENCIA ENTIDAD IMPORTE EMISOR VENCIMIENTO Este documento no será válido como justificante de pago sin la certificación mecánica o firma autorizada de la ENTIDAD FINANCIERA. Para cualquier aclaración sobre la información detallada, diríjase Al Emisor.

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ANEXO 5. DESCRIPCIÓN DEL CÓDIGO CUENTA CLIENTE (CCC) Y PAUTAS A SEGUIR POR EL CLIENTE ORDENANTE El CCC es un dato identificador de las cuentas, depósitos, libretas, etc., que los clientes establecen en las Entidades. Una de sus características más destacables, es que contiene elementos que permiten verificar la exactitud de su conjunto, extremo que posibilita un mayor automatismo en los procedimientos internos de las Entidades, además de reducir el número de incidencias y devoluciones.

Por las razones indicadas, que redundan en beneficios para el conjunto de usuarios de los servicios de las Entidades, es muy importante que los clientes ordenantes requieran de sus deudores el CCC completo, cuando acuerdan las transacciones que dan lugar a domiciliaciones bancarias. El CCC está formado por un conjunto de 20 caracteres numéricos, que responden a los siguientes datos: • CÓDIGO DE ENTIDAD (4 dígitos) • CÓDIGO DE OFICINA (4 dígitos) • DÍGITOS DE CONTROL (2 dígitos); el primero sirve para verificar los códigos de Entidad y oficina, y el segundo, el número de la cuenta. • NUMERO DE CUENTA (10 dígitos) Los códigos de Entidad y oficina, así como el número de cuenta, se utilizarán con todos sus dígitos, es decir, se completarán con ceros a la izquierda, si es preciso. El conjunto del CCC lo facilitan las Entidades a sus clientes, y figura obligatoriamente inscrito en los cheques de cuenta corriente. El cliente ordenante, que registra en sus ficheros los datos sobre la domiciliación facilitados por su deudor, debe verificar la información recibida del CCC, procediendo a comprobar los dígitos de control. Muy importante: la función del cliente ordenante se reduce a verificar datos. NUNCA DEBE CALCULAR LOS DÍGITOS DE CONTROL. Por lo tanto, cuando la citada verificación resulte incorrecta, se debe requerir al titular de la domiciliación para que facilite los datos pertinentes. 41 • DÍGITOS DE CONTROL Como se expuso anteriormente, verifican los códigos de Entidad y oficina, el primero, y el número de cuenta, el segundo. Para la obtención de cada uno de ellos, se utiliza el módulo 11: la suma de los productos obtenidos al multiplicar cada una de las cifras componentes de los elementos por los pesos asignados, se divide entre 11, el resto de tal división se deduce de 11, cuyo resultado es el dígito de control, con las excepciones siguientes: si fuese 10, se considerará 1, y si fuera 11, cero. Los pesos a utilizar, son los siguientes: Unidad........................................................................................................... 6 Decena.......................................................................................................... 3 Centena......................................................................................................... 7 Unidad de millar ............................................................................................ 9 Decena de millar ......................................................................................... 10 Centena de millar .......................................................................................... 5 Unidad de millón............................................................................................ 8 Decena de millón........................................................................................... 4 Centena de millón ......................................................................................... 2 Unidad de millar de millón ............................................................................. 1 EJEMPLO: verifiquemos el CCC de la cuenta 6/789-0 existente en la oficina 345 de la Entidad 12: a) Primer dígito de control (Entidad y oficina) A efectos de cálculo 00120345 Cifras Pesos Unidad 5 X 6 = 30 Decena 4 X 3 = 12 Centena 3 X 7 = 21 Unidad de millar 0 X 9 = 0 Decena de millar 2 X 10 = 20 Centena de millar 1 X 5 = 5 Unidad de millón 0 X 8 = 0 Decena de millón 0 X 4 = 0 ---- Suma 88

El resto de la división de 88 entre 11 es 0, y al substraerlo de 11, obtenemos 11, por lo que el dígito de control es "0". 42 b) Segundo dígito de control (Número de cuenta) A efectos de cálculo 0000067890 Cifras Pesos Unidad 0 X 6 = 0 Decena 9 X 3 = 27 Centena 8 X 7 = 56 Unidad de millar 7 X 9 = 63 Decena de millar 6 X 10 = 60 Centena de millar 0 X 5 = 0 Unidad de millón 0 X 8 = 0 Decena de millón 0 X 4 = 0 Centena de millón 0 X 2 = 0 Unidad de millar de millón 0 X 1 = 0 ----- 206 Dividiendo 206 entre 11, resulta un resto de 8, y restándolo de 11, obtenemos 3 Por lo tanto, el CCC completo buscado es:

0012 0345 03 0000067890

Comunicación de datos relativos a cheques y pagarés de c/c emitidos directamente por clientes (Control por las entidades de crédito)

serie normas y procedimientos bancarios Nº 67

Junio 2001

ÍNDICE Página

INTRODUCCIÓN.....................................................................................................3 1. DEFINICIÓN Y CARACTERÍSTICAS............................................................4 2. ANEXOS

Anexo 1.- Características del Fichero 1. Características Generales del Fichero.......................................................6 2. Estructura del Fichero................................................................................6 Anexo 2. Diseño y descripción de los registros 1. Registro de Cabecera................................................................................7 2. Registro de Detalle....................................................................................8 3. Registro de Totales..................................................................................10 Anexo 3. Dígito de control del número de pagaré..................................12

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INTRODUCCIÓN El procedimiento recogido en este Cuaderno ha sido desarrollado por las Entidades Financieras españolas a través de sus respectivas asociaciones, Asociación Española de Banca (AEB), Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC). Es, por tanto, un procedimiento normalizado y común a todas aquellas Entidades Financieras que presten el servicio a que este Cuaderno se refiere. Para su aplicación práctica, será preciso el acuerdo previo entre el cliente que demanda el Servicio que regula este Cuaderno y la Entidad Financiera que lo presta.

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1.- DEFINICIÓN Y CARACTERÍSTICAS Las Entidades de Crédito, proporcionan a sus clientes la posibilidad de emitir por si mismos, cheques y pagarés de cuenta corriente, pagaderos contra sus cuentas en las citadas entidades. Para ello, la Entidad de Crédito informará a su cliente de la serie, código de identificación del documento y del tramo de numeración asignado, que deben imprimir en los instrumentos de pago que vaya a emitir, de acuerdo con la normalización interbancaria existente. También se utilizará en aquellas emisiones efectuadas por clientes, sobre formularios normalizados facilitados por las propia Entidad de Crédito, en los que posteriormente el cliente completa los datos antes de su puesta en circulación. Las Entidades de Crédito llevarán un control de los cheques y pagarés de cuenta corriente que ponen en circulación sus clientes, a fin de evitar incidencias en su pago, tales como falsificaciones, devoluciones, duplicidades de pago, presentación anticipada a su vencimiento en pagarés de cuenta corriente, etc. Para llevar a cabo este control, es necesario que los clientes emisores comuniquen con antelación suficiente los datos identificativos de los documentos que ponen en circulación. Para garantizar el buen fin de las operaciones, se ha considerado oportuno normalizar el procedimiento de comunicación, creando para ello un estándar en el que se recoge la información que los clientes deberán proporcionar respecto de los cheques y pagarés de cuenta corriente que pongan en circulación por sí mismos, mediante emisiones centralizadas masivas. Este procedimiento consiste en la comunicación por parte de los clientes emisores, de los datos identificativos de los cheques y pagarés de cuenta corriente que ponen en circulación, a las Entidades de Crédito que les facilitan esta opción, y que figuran como pagadoras de los mismos. Esta comunicación se efectuará con una antelación mínima de 3 días hábiles antes de su puesta en circulación, con el fin de que la Entidad de Crédito proceda a incluir la información en sus sistemas internos. La Entidad de Crédito comprobará los datos recibidos con los previamente introducidos en sus sistemas internos, procediendo al pago o devolución en su caso. El cliente comunicará a la Entidad de Crédito la anulación de aquellos documentos previamente emitidos y que no se pongan en circulación, así como aquellos emitidos en formularios de las entidades y facilitados a los clientes para su puesta en circulación, y que definitivamente no lo hicieron. Se entenderá que un cheque o pagaré de cuenta corriente está emitido cuando se pone en circulación.

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Los cheques o pagarés de cuenta corriente no podrán contener etiquetas autoadhesivas, ni papel celo, etc.. En el Anexo I se recogen las características generales a utilizar para llevar a cabo este procedimiento, así como los diseños de los registros, y procedimientos de comunicación.

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2. ANEXOS ANEXO 1.- CARACTERÍSTICAS DEL FICHERO 1. CARACTERÍSTICAS GENERALES DEL FICHERO

1.1. Disquete / CD – ROM / Unidades ZIP - Disquete de 3,5 pulgadas. En CD válida cualquier capacidad - Código ASCII (en mayúsculas) (Carácter 165=ñ) (tabla recomendada

T1000850 Personal Computer: multilingual) - Registros de longitud fija de 162 bytes (datos) - Formato MS/DOS secuencial tipo texto (añadir a cada registro los

caracteres de control: un retorno de carro (CR) y un salto de línea (CF)

- Etiquetado: Etiqueta adhesiva conteniendo

. NOMBRE: Comunicación cheques y pagarés de c/c emitidos directamente por clientes

. DE: Cliente presentador

. A: Entidad de Crédito receptora

. VOLUMEN: n de m Si la longitud del fichero impide la inclusión en un único disquete, se deberá

consensuar con la entidad receptora el sistema de back-up / comprensión a utilizar.

1.2. Interconexión

Para llevar a cabo la comunicación de datos mediante interconexión se pondrán en contacto previamente con el cliente emisor y su Entidad de Crédito.

2. ESTRUCTURA DEL FICHERO

El fichero estará compuesto por: • Un Registro de Cabecera de Presentador con los datos identificativos del

cliente emisor.

• Tantos Registros de Detalle como cheques y/o pagarés se pongan en circulación. Asimismo se recogerá un registro de detalle por cada uno de los documentos anulados. Vendrán ordenados por serie y código identificativo de documento.

• Un Registro de Totales

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ANEXO 2. -DISEÑO Y DESCRIPCIÓN DE LOS REGISTROS 1. REGISTRO DE CABECERA

1.1. Diseño ZONA

A B C D

C1

C2

C3 C4.1 C4.2 C4.3 C4.4 C5 C6 C7 C8

LONGITUD 2 2 9 50 8 4 4 2 10 4 4 3 8 52

CONTENIDO Cod. Reg.

Cod. Dato

Núm. Emisor

Nombre del

Emisor

Fecha del fichero

Entidad de cargo

Oficina de cargo

Dígito de Control

Cuenta de cargo

Entidad receptora fichero

Oficina receptora

Clase de documentos

Fecha fichero anterior

Libre

ANEXO 3.- DÍGITO DE CONTROL DEL NÚMERO DEL PAGARÉ (Procedimiento de cálculo) Situación: Figurará a continuación del número del pagaré, separado de él por un espacio en blanco y situado sobre fondo sombreado. Cálculo: Se realizará en base al módulo 7 Es el resto de la división por 7 del número formado por el código de identificación y el número del pagaré (IIIINNNNNNN). Para el cálculo de este dígito en el ―número de pagaré‖ no se utilizará la clave de serie. Ejemplo: Pagaré emitido en euros de residentes Código de identificación 8200 Número del pagaré 2.434.157 Obtención del dígito de control: 82002434157 7 12 50 11714633451 10 32 44 23 24

31 35

07 0 El número 0 será, en este caso, el dígito de control, complementándose el número de pagaré así: 2.434.157 0 12

Ordenes en fichero para emisión de pagos domiciliados serie normas y procedimientos bancarios

Nº 68 Septiembre 2002 2

INDICE Página INTRODUCCION 3 1. CARACTERISTICAS 4 2. FIGURAS DEL SISTEMA 4 3. VENTAJAS DEL SERVICIO PARA EL CLIENTE 5 4. INSTRUCCIONES OPERATIVAS 5 a) Presentación de pagos domiciliados 5 b) Informe sobre la realización de los pagos 6 ANEXOS ANEXO 1. FICHERO DE PRESENTACION 7 1. Organización del fichero 7 2. Estructura del fichero 8 3. Características Generales de los Soportes Magnéticos 9 3.1.Soporte en formato EBCDIC 9 3.2.Soporte en formato ASCII 9 ANEXO 2. DISEÑO Y DESCRIPCION DE LOS REGISTROS 10 1.Registro de cabecera de ordenante 10 1.1. Diseño 10 1.2. Descripción 10 2.Registros de beneficiario 12 2.1. Diseño 12 2.2. Descripción 14 3.Registro de totales 18 3.1. Diseño 18 3.2. Descripción 18 4.Forma de envío de los ficheros 19 ANEXO 3. ESPECIFICACIONES 20 1. Formato 20 2. Distribución de espacios 20 2.1. Datos del beneficiario 20 2.2. Pago domiciliado propiamente dicho 20 3. Dígitos de control 23 ANEXO 4. DISEÑO DEL DOCUMENTO 28 1. Anverso 28 2. Reverso 29 3. Banda para marcaje magnético 30 3

INTRODUCCION

El procedimiento recogido en este Cuaderno ha sido desarrollado por las Entidades Financieras españolas a través de sus respectivas asociaciones, Asociación Española de Banca (AEB), Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC). Es, por tanto, un procedimiento normalizado y común a todas aquellas Entidades Financieras que presten el servicio a que este Cuaderno se refiere. Para su aplicación práctica, será preciso el acuerdo previo entre el cliente que demanda el Servicio que regula este Cuaderno y la Entidad de Crédito que lo presta. 4

1. CARACTERISTICAS Mediante este servicio, las Entidades de Crédito ofrecen a sus clientes la gestión, el aviso y posterior abono de sus pagos a terceros, enviando al beneficiario el documento de ―pago domiciliado‖ mediante carta, con detalle de cada una de las facturas, según modelo del Anexo 4. Para que la Entidad de Crédito que ofrece este servicio pueda realizar la emisión de pagos domiciliados, el cliente deberá enviar un fichero basado en el formato descrito en el Anexo 2. El pago se realizará a partir de la fecha indicada en el documento para el pago. La Entidad de Crédito sólo se obliga a efectuar el pago siempre y cuando no haya recibido orden expresa de no pagar y haya disponibilidad suficiente en la cuenta del cliente pagador. Por tanto, no es documento garantizado por la Entidad de Crédito que lo emite, debiendo quedar expresamente recogida esta circunstancia en el propio documento. Para que estos pagos puedan efectuarse correctamente, deberá indicarse la cuenta de cargo del cliente pagador. Asimismo deberán recogerse los datos del beneficiario. Para prestar este servicio, hay que considerar lo siguiente: - Los clientes pagadores deben tener cuenta abierta en las Entidades de Crédito. - Los clientes pagadores, cursarán las órdenes a las Entidades de Crédito mediante el envío de ficheros informáticos. - Las Entidades de Crédito no admitirán ningún documento físico de los clientes pagadores, justificativos de los importes percibidos por estos conceptos. - Las Entidades de Crédito, en ningún caso remitirán al ordenante carta justificativa del abono al beneficiario. 2. FIGURAS DEL SISTEMA • Emisor del Pago domiciliado (Cliente Pagador / Ordenante) Persona jurídica que efectúa pagos a sus beneficiarios 5

• Emisor de la factura (Beneficiario) Puede ser una persona física o jurídica suministradora de bienes y servicios que tiene emitidas facturas a cargo del cliente pagador y éste (emisor del pago domiciliado), una vez haya confirmado dichas facturas, emitirá orden u órdenes de pago a su favor. • Entidad de Crédito Recibe del cliente pagador el fichero con el contenido de los pagos a

realizar. Emite los documentos de los pagos domiciliados y los envía al beneficiario. 3. VENTAJAS DEL SERVICIO PARA EL CLIENTE - Elimina burocracia y papeleo en sus gestiones administrativas. - Reduce sus costes operativos y de gestión. - Reduce errores en la tramitación de las operaciones. - Satisface la demanda existente de productos para la gestión de pagos. - Los beneficiarios tienen la posibilidad de reducir el aplazamiento de pago, dado que el mismo podría ser anticipado por una Entidad de Crédito, previa negociación. - Permite obtener información puntual de la situación de sus pagos. - Mejora la imagen de la empresa frente a sus proveedores. 4. INSTRUCCIONES OPERATIVAS a) Presentación de pagos domiciliados Los correspondientes ficheros de datos deberán obrar en poder de la Entidad de Crédito con una antelación de, al menos, TRES DIAS hábiles anteriores a la fecha de emisión, de acuerdo con las características que se detallan en los Anexos 1 y 2 de este cuaderno. En el proceso se producirá la emisión de cartas dirigidas a los beneficiarios con el detalle de las facturas que componen el pago domiciliado, indicándose un importe total y fecha de pago. 6

Si existen facturas de importe negativo, se controlará que el importe total para la emisión del pago domiciliado sea positivo. Se podrá anular el pago, siempre y cuando el documento esté pendiente de pago y se reciba orden expresa del cliente de no pagar, en la que deberá indicar fecha de emisión, fecha de pago, nombre del beneficiario, importe y número del pago domiciliado. b) Informe sobre la realización de los pagos Los pagos domiciliados que se vayan adeudando en la cuenta del cliente pagador se le informarán, con la periodicidad que se acuerde, en el campo ―Número de documento‖ del registro principal de movimientos del Cuaderno 43 de AEB/CECA/UNACC. 7

ANEXO 1 – FICHERO DE PRESENTACION 1. ORGANIZACION DEL FICHERO Hay tres grupos de registros y dentro de cada uno existen varios tipos, unos fijos u obligatorios y otros opcionales: a) Registro de cabecera de ordenante b) Registros de beneficiario: Por cada beneficiario de un pago domiciliado deberá existir: - Registro de cabecera de beneficiario: cuatro por cada beneficiario. - Registro de cabecera de pago: uno por cada pago - Registros de detalle: tantos como sean necesarios por pago (hasta un máximo de 29). c) Registro de totales: Un solo registro, resumen del fichero. Los diferentes tipos de Registro de Beneficiario llevan una zona común y otra que varía según los diversos datos a consignar. Todos los campos de los diferentes registros van desempaquetados. La Zona C (Código del Ordenante) tiene el mismo valor en todos los registros del fichero.

Las zonas definidas como ―Libre‖ irán a blancos. El fichero deberá estar clasificado, en orden ascendente, por: • Código de registro (Zona A) • Referencia del Beneficiario (Zona D) • Número de dato (Zona E) 8

2. ESTRUCTURA DEL FICHERO Nombre de los Registros Código Registro Código Operación Nº Dato Observaciones Registros de cabecera de ordenante Tipo 1º………………… 03 59 001 Obligatorio Registros de beneficiario Tipo 1º Cabecera Baneficiario 06 59 010 Obligatorio Tipo 2º ― ― 06 59 011 Obligatorio Tipo 3º ― ― 06 59 012 Obligatorio Tipo 4º ― ― 06 59 013 Obligatorio Tipo 5º Cabecera de Pago 06 59 014 Obligatorio Tipo 6º Detalle de Pago 06 59 015 Obligatorio (*) Registro de totales Único……………………… 08 59 - Obligatorio

(*) Podrán darse hasta 29 Registros, siendo el primero (015) obligatorio y el resto opcionales, incrementándose en uno el Nº de Dato, para cada nuevo registro. 9

CARACTERISTICAS GENERALES DE LOS SOPORTES MAGNETICOS 3.1. Soporte en formato EBCDIC a) Cinta magnética (Banda magnética de 1.600 ó 6.250 bpi, 9 pistas) b) Streamer IBM c) Cartuchos unidades 3480 - Código EBCDIC. (tabla recomendada T1V10284 country extended: Spain, Latin America) - Registros de longitud fija (100 bytes). - Bloque: 45 registros (4.500 bytes). - Sin etiqueta ni marca de cinta al principio. - Con marca de cinta al final. - Etiquetado.- Etiqueta adhesiva conteniendo: * DE: Cliente presentador * A: Entidad receptora * DENSIDAD: 1.600 ó 6.250 b.p.i. (sólo cintas magnéticas) *FICHERO: Ordenes para emisión Pagos domiciliados * VOLUMEN: n de m * FECHA DE ENVIO: 3.2. Soporte en formato ASCII a) Disquete b) CD – ROM c) Unidades ZIP - Disquete 3,5 pulgadas. En CD válida cualquier capacidad. - Código ASCII (en mayúsculas) (carácter 165=Ñ) (tabla recomendada T-1000850) (Personal computer: multilingual) - Registros de longitud fija (100 bytes). En CD añadir 2 bytes (CRLF)

- Formato MS/DOS secuencial tipo texto. - Etiquetado. Etiqueta adhesiva conteniendo: * DE: Cliente presentador * A: Entidad receptora * CARACTERÍSTICAS: Una o dos caras, densidad doble o alta *FICHERO: Ordenes para emisión de Pagos domiciliados * VOLUMEN: n de m * FECHA DE ENVIO: Si la longitud del archivo impide la inclusión en un único disquete, se deberá consensuar con la entidad receptora el sistema de back-up / comprensión a utilizar. 10

ANEXO 2 - DISEÑO Y DESCRIPCIÓN DE LOS REGISTROS 1. REGISTRO DE CABECERA ORDENANTE 1.1. Diseño H ZONA A B C IBAN CTA. DE CARGO C1 C2 D E F G H1 H2 H3 H4 H5 I LONGITUD 2 2 9 3 12 3 6 9 4 4 4 2 10 30 CONTENIDO Cod. Reg. Cod. Oper. Código del ordenante Sufijo Libre Numero de dato Fecha de envío del fichero Libre Código IBAN Nº Entidad Número Oficina Dígitos de control Cta. Cargo del ordenante Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 37 46 50 54 58 60 70 100

1.2. Descripción (Registro de cabecera de ordenante) Existe un solo registro de este tipo, con la siguiente constitución: Zona A: Código de registro = 03 Zona B: Código de operación = 59 Zona C: C1: Código del ordenante: Un número identificativo del cliente ordenante. Podrá ser el NIF, CIF o NIE. Es campo alfanumérico, ajustado a la derecha. El contenido de esta zona será igual para todos los registros que contenga el fichero, sean del tipo que sean. C2: Sufijo: número de tres cifras, comprendido entre el 000 y 999, que debe utilizarse obligatoriamente en las siguientes situaciones: a) Cuando el cliente ordenante desee distinguir sus tipos diferentes de facturación. b) Para identificar los diferentes centros emisores de ficheros de

facturación, que pueda tener una compañía. Por ejemplo: la compañía "A" que tiene factorías en Madrid y Barcelona, y ambas entregan pagos domiciliados a las Entidades. 11

En los casos citados, el NIF será el mismo, pero el sufijo deberá ser diferente. Por lo tanto, la identificación del cliente ordenante, a todos los efectos, será siempre de acuerdo con el conjunto NIF-SUFIJO. Zona D: Libre Zona E: Número de dato = 001 Zona F: Fecha de envío del fichero: en formato DDMMAA Zona G: Libre. Zona H: IBAN de la cuenta de cargo H1: Código IBAN: letras ―ES‖ seguidas de dos dígitos de control según se especifica en el Anexo 3 H2: Entidad de destino del fichero: Número designado a la Entidad de Crédito por el Banco de España, ajustado a la derecha, completado con ceros cuando sea necesario. H3: Número de la Oficina donde la Entidad ordenante mantiene la cuenta de cargo. Ajustado a la derecha, completado con ceros cuando sea necesario. H4: Dígitos de control del CCC según se especifica en Anexo 3. H5: Número de la cuenta de cargo. De idénticas características que el dato anterior. Ajustado a la derecha, completado con ceros cuando sea necesario. Zona I: Libre 12

2. REGISTROS DE BENEFICIARIO 2.1. Diseño TIPO DE REGISTRO PRIMERO – CABECERA DE BENEFICIARIO (1) C ZONA A B C1 C2 D E F G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 40 29 CONTENIDO Cod. Reg. Cod. Oper. Código del ordenante Sufijo Referencia del Beneficiario Número de dato Nombre Libre POSICIÓN 2

4 13 16 28 31 71 100

TIPO DE REGISTRO SEGUNDO – CABECERA DE BENEFICIARIO (2) C ZONA A B C1 C2 D E F G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 45 24

CONTENIDO Cod. Reg. Cod. Oper. Código del ordenante Sufijo Referencia del Beneficiario Número de dato Domicilio Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 76 100

TIPO DE REGISTRO TERCERO – CABECERA DE BENEFICIARIO (3) C F ZONA A B C1 C2 D E F1 F2 G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 5 40 24 CONTENIDO Cod. Reg. Cod. Oper. Código del ordenante Sufijo Referencia del Beneficiario Número de dato Código Postal Plaza Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 36 76 100

13 TIPO DE REGISTRO CUARTO – CABECERA DE BENEFICIARIO (4) C F ZONA A B C1 C2 D E F1 F2 F3 G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 9 30 20 10 CONTENIDO Cod. Reg. Cod. Oper. Código del ordenante Sufijo Referencia del Beneficiario Número de dato Código Postal Provincia País Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 40 70 90 100

TIPO DE REGISTRO QUINTO – CABECERA DEL PAGO C F

ZONA A B C1 C2 D E F1 F2 F3 F4 F5 F6 G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 8 8 12 1 2 6 32 CONTENIDO Cod. Reg. Cod. Oper. Código del ordenante Sufijo Referencia del Beneficiario Número de dato Número de Pago Fecha de Pago Importe Indicativo Pres. Código ISO Código Estadístico Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 39 47 59 60 62 68 100

TIPO DE REGISTRO SEXTO – DETALLE DEL PAGO C F ZONA A B C1 C2 D E F1 F2 F3 F4 F5 F6 G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 8 12 8 12 1 26 2 CONTENIDO Cod. Reg. Cod. Oper. Código del ordenante Sufijo Referencia del Beneficiario Número de dato Nº de Pago Referencia de Fra. Pago Fecha Emisión Importe Signo Concepto Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 39 51 59 71 72 98 100

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2.2. Descripción (Registros de beneficiario) Todos los registros que hayan de formarse para un mismo beneficiario, llevarán las 28 primeras posiciones iguales, las cuales contendrán la siguiente información: Zona A: Código de registro = 06 Zona B: Código de operación = 59 Zona C:

C1: Código del ordenante: Igual contenido que lleva este mismo campo en el registro de Cabecera de Ordenante. C2: Sufijo: Igual contenido que lleva este mismo campo en el registro de Cabecera de Ordenante Zona D: Referencia del beneficiario: Código de identificación fijado por el ordenante, distinto para cada beneficiario, que será el mismo para todas las facturas o derechos de cobro de un mismo beneficiario (N.I.F, C.I.F., N.I.E., etc.). A partir de la zona siguiente, las informaciones a consignar varían dependiendo del tipo de registro de que se trate, según se detalla a continuación: • Tipo de registro Primero: CABECERA DE BENEFICIARIO Zona E: Número de dato = 010 Zona F: Nombre del beneficiario. Ajustado a la izquierda, completado con blancos Zona G: Libre • Tipo de registro Segundo: CABECERA DE BENEFICIARIO Zona E: Número de dato = 011 Zona F: Domicilio del beneficiario. Ajustado a la izquierda, completado con blancos Zona G: Libre • Tipo de registro Tercero: CABECERA DE BENEFICIARIO Zona E: Número de dato = 012 15

Zona F: F1: Código Postal del beneficiario del pago. Ajustado a la izquierda, completado con blancos. F2: Plaza del beneficiario del pago. Ajustado a la izquierda, completado con blancos Zona G: Libre • Tipo de registro Cuarto: CABECERA DE BENEFICIARIO Se utilizará como ampliación de datos anteriores o para beneficiarios extranjeros. Zona E: Número de dato = 013 Zona F: F1: Código Postal del beneficiario del pago. Ajustado a la izquierda, completado con blancos. Para residentes en el extranjero. F2: Provincia de la plaza del beneficiario del pago. Se consignará entera, es decir, nunca en clave. Ajustado a la izquierda, completado con blancos. En los casos en que la plaza sea la capital, puede no utilizarse este registro. F3: País del beneficiario del pago. Ajustado a la izquierda completado con blancos. Zona G: Libre • Tipo de registro Quinto: CABECERA DE PAGO Zona E: Número de dato = 014 Zona F: Datos del Pago: F1: Número de Pago. Podrá coincidir con el número de pago a reflejar en caracteres CMC7. Estará formado por 7 caracteres numéricos más un dígito de control obtenido según se indica en el Anexo 3. Deberá ser el mismo para todos y cada uno de los registros que compongan un pago.

Asimismo, no podrá repetirse el mismo número de pago, para una misma cuenta ordenante a no ser que hubiera sido previamente anulado, pagado o revocado, el emitido en primer lugar. F2: Fecha de pago. Será la misma para un mismo número de pago, con formato ddmmaaaa. F3: Importe con dos posiciones decimales sin reflejar la coma, ajustado a la derecha, completado con ceros a la izquierda, cuando sea necesario. Será la suma de los importes de los 16

Registros de Detalle que compongan un pago, teniendo en cuenta su signo. F4: Indicativo de presentación: 0 – Presentación 1 – Anulación. Cuando un cliente desee anular un pago comunicado en una remesa anterior, siempre que lo comunique con antelación suficiente al vencimiento del pago, debiendo informar de todos los datos anteriores (nº de pago, fecha de pago e importe). F5: Código ISO del País del Beneficiario del Pago En pagos a No Residentes, cuando el importe de los pagos a un mismo beneficiario supere la cantidad establecida en cada momento para informar a Balanza de Pagos. Cuando se trate de Residentes, este campo vendrá a blancos. F6: Código Estadístico del Concepto de pago. Mismas especificaciones del campo anterior. Zona G: Libre • Tipo de registro Sexto: DETALLE DE PAGO Zona E: Número de dato = 015 Zona F: Datos del beneficiario: F1: Nº de Pago: Mismo contenido que el del Registro de Cabecera de Pago. El número de veces que podrá repetirse el mismo número de pago no podrá exceder de 29. Si fuera necesario hacerlo, se asignará un nuevo número de pago. F2: Referencia de Factura de Pago. Deberá ser diferente para cada Registro de detalle de un mismo pago. F3: Fecha de emisión de la Factura de Pago, con formato ddmmaaaa. F4: Importe de la Factura de Pago, con dos posiciones decimales sin reflejar la coma, ajustado a la derecha, completado con ceros a la izquierda, cuando sea necesario. F5: Signo del importe: D – negativo; H – positivo. F6: Concepto por el que se efectúa el pago. Ajustado a la izquierda, completado con blancos. Podrá ser el mismo o 17

diferente para todos y cada uno registros de detalle que componen un pago. Zona G: Libre 18

3. REGISTRO DE TOTALES 3.1. Diseño C F ZONA A B C1 C2 D E F1 F2 F3 G LONGITUD 2 2 9 3 12 3 12 10 42 5 CONTENIDO Cod. Reg. Cod. Oper. Código del ordenante Sufijo Libre Libre Suma de importes Número total de registros Libre Libre POSICIÓN 2 4 13 16 28 31 43 53 95 100

3.2. Descripción (Registro de totales) Existe un solo registro de este tipo, con la siguiente constitución: Zona A: Código de registro = 08 Zona B: Código de operación = 59 Zona C: C1: Código del ordenante: Igual que se ha consignado en esta misma zona en los registros de Cabecera y de Beneficiario. C2: Sufijo: Igual que se ha consignado en esta misma zona en los registros de Cabecera y de Beneficiario. Zona D: Libre Zona E: Libre Zona F: Datos totales: F1: Suma de todos los importes del fichero. Importe con dos posiciones decimales sin reflejar la coma, ajustado a la derecha, completado con ceros a la izquierda, cuando sea necesario 19

F2: Número total de registros que contenga el fichero, incluidos los de Cabecera y el propio de Totales. F3: Libre Zona G: Libre 4. FORMA DE ENVIO DE LOS FICHEROS En el caso de soporte, en la parte exterior se fijará una etiqueta con los datos indicados en el apartado 3 del Anexo 1. Igualmente, se acompañará una carta en la que se consignará el importe total de las órdenes, así como una fecha que deberá coincidir con la que lleve el fichero en el campo F del registro primero obligatorio de Cabecera: ―Fecha de envío del Fichero‖. Para llevar a cabo la comunicación de datos mediante interconexión, el cliente emisor se pondrá en contacto previamente con la Entidad de Crédito.

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ANEXO 3. ESPECIFICACIONES 1. FORMATO El formato del documento será DIN A4 2. DISTRIBUCIÓN DE ESPACIOS El pago domiciliado comprende dos partes plenamente diferenciadas, recogidas en el Anexo 4: - Datos del beneficiario del pago y detalle de los conceptos que originan el pago domiciliado. - El pago domiciliado propiamente dicho. A su vez hay que diferenciar que en la parte inferior hay una zona reservada al marcaje de caracteres magnéticos. - El interlineado será preferentemente a sextos de pulgada. 2.1. Datos del beneficiario - Zona Superior: leyenda, nombre y domicilio del beneficiario del pago. - Zona Intermedia: destinado a recoger el detalle de los componentes del pago. 2.2. Pago domiciliado propiamente dicho Esta parte del pago domiciliado se divide en tres zonas: ZONA SUPERIOR En esta zona se reservan espacios para: - Espacio destinado a figurar el Código Cuenta Cliente, en adelante C.C.C. y el Código Internacional de Cuenta Bancaria, en adelante IBAN. Estos datos estarán comprendidos entre 18 mm. del borde superior y 80 mm. del borde lateral derecho. 21

La estructura del C.C.C. es la siguiente: * Código de Entidad (4 dígitos) * Código de Oficina librada (4 dígitos) * Dígito de control de Entidad y Oficina (1 dígito) * Dígito de control del número de cuenta (1 dígito) * Número de cuenta (10 dígitos). Cuando los datos a imprimir en cada espacio no cubran los establecidos, estos se completarán con ceros a la izquierda. Cada uno de los bloques de datos anteriores, irá separado por espacios en blancos, sin recoger barras verticales, y precedido de la leyenda CCC. La estructura del IBAN es la siguiente: • 2 posiciones alfabéticas indicativas del país. Será siempre ES. • 2 dígitos de control, aplicado sobre las 2 posiciones alfabéticas ES y los 20 dígitos del C.C.C. • 20 posiciones numéricas constituidas por el Código Cuenta Cliente En cuanto a su representación gráfica, se dividirá en grupos de 4 caracteres separados por un espacio, y precedido de la palabra IBAN. - Espacio destinado al nombre de la Entidad y Oficina Pagadora del documento. Precederá al espacio anterior y se imprimirá el anagrama de la

Entidad que emite el pago domiciliado y ocupará como máximo una altura de 20 mm desde el borde superior. Debajo de estos datos figurará la dirección y la plaza de la sucursal ordenante. Asimismo, se recomienda incluir el nombre del país. - En caso de pagos domiciliados de cuenta de no residente, se recogerá la leyenda ‖ CUENTA DE NO RESIDENTE‖. 22

ZONA INTERMEDIA - En primer lugar y a la izquierda se sitúa la leyenda ―PAGO DOMICILIADO‖, seguida del espacio destinado a indicar el número del pago domiciliado. - Inmediatamente a continuación la fecha de expedición que coincidirá con la fecha del proceso del documento por la Entidad Financiera, y seguidamente la fecha de pago. - Debajo de la inscripción anterior se reservan dos líneas para consignar los datos del pagador y del beneficiario. A la derecha de la primera las citadas líneas se reserva el espacio para reflejar el importe en euros en número La siguiente línea está reservada a la inscripción literal del importe, que se comenzará a escribir inmediatamente después de la mención IMPORTE EN LETRAS (euros). ZONA INFERIOR En esta zona se establecen los siguientes espacios: - Espacio reservado a la firma del librador Estará situado en la parte derecha de la zona - Espacio reservado al número de documento: Estará situado a la izquierda del documento, debajo de los espacios anteriores. Constará de 7 dígitos, pudiéndosele anteponer una clave de serie, que puede ser alfabética o numérica. En caso de figurar la serie, es conveniente que se indique inmediatamente delante o encima del número del pago domiciliado. A este número se le adjudicará un dígito de control que se imprimirá a continuación del mismo. Deberá ser facilitado al cliente ordenante por la Entidad de Crédito de la cuenta de cargo, ya que deberán ser tenidos en cuenta y dados de alta oportunamente en sus bases de datos, para controlar su recepción. - Espacio reservado al Código de Identificación: Figurará a la derecha del espacio destinado al número del pago domiciliado. 23

Se imprimirá dentro de un recuadro y estará formado por 4 dígitos y uno de control, que se indicará a continuación de los mismos. Los dos primeros dígitos por la izquierda, que identifican el tipo de documento serán: 90 para pago domiciliado de residente y 91 para pago domiciliado de no residente. Los dos siguientes serán de interés para la Entidad Emisora, pudiendo aplicar aquéllos que considere más convenientes a su organización. - Leyenda sobre caducidad del pago El plazo de caducidad será de 60 días.

ZONA PARA LA IMPRESIÓN MAGNÉTICA (ver anexo 4) Se reserva para el marcaje magnético un espacio de 15 mm. En la parte inferior del pago domiciliado y en toda su longitud. La línea de código, estará compuesta por cinco campos, cuyo marcaje se realizará en dos fases distintas. En los cuatro primeros campos deberán figurar todos los elementos necesarios para la identificación del pago domiciliado en sus relaciones interbancarias: Campo 1: Número de pago domiciliado, y Código de Entidad Emisora (número asignado por el Banco de España). Campo 2: Código de Oficina librada. Campo 3: Número de cuenta Campo 4: Código de identificación. El marcaje de estos cuatro campos se realizará con carácter obligatorio y previo a la puesta en circulación del pago domiciliado y deben coincidir con los correspondientes datos en caracteres tipográficos. El quinto campo de carácter opcional se reserva para recoger el importe del pago domiciliado, con dos posiciones decimales. 3. DÍGITOS DE CONTROL Se establecen cinco dígitos de control, a nivel de: - Número de pago domiciliado - Código de identificación 24

- Entidad y Oficina - Número de cuenta - Del IBAN a) Dígito de control del número de pago domiciliado - Situación: Figurará a continuación del número de pago domiciliado, separado de él por un espacio en blanco. - Cálculo: Anteponer el código de identificación - sin su dígito de control – al número de pago domiciliado (IIIINNNNNNN) para la formación de la cifra base sobre la que se calculará, mediante el módulo 7, el dígito de control del número de pago domiciliado. Es el resto de la división por 7 del correspondiente número al que haya de aplicarse. Para el cálculo no se utilizará la clave de serie del número de pago domiciliado. Ejemplo: Número de pago domiciliado: 2.434.157 Código de identificación: 9000 Obtención del dígito de control 90002434157 7 20 12857490593 60 40 52 34 63

041 65 27 6 El número 6 será, en este caso, el dígito de control, complementándose el número de cheque así: 2.434.157 6 25

b) Dígito de control del Código de Identificación - Situación: Figurará a continuación de dicho código separado de él por un espacio en blanco. - Cálculo: Se realizará aplicando, al código de identificación correspondiente, la misma fórmula empleada para la obtención del dígito de control del número de pago certificado. c) Dígito de control de Entidad y Oficina - Situación: Figurará a continuación de los códigos de Entidad emisora y Oficina. - Cálculo: Lo adjudicará directamente la Entidad emisora utilizando el módulo 11. Será invariable en cada Oficina. Los pesos empleados se citan a continuación - Fórmula de cálculo: Para el cálculo de la clave se emplea el módulo 11. Por consiguiente, la suma de los productos obtenidos de multiplicar las cifras de las informaciones a verificar por sus correspondientes pesos, se divide entre 11. La diferencia entre el resto obtenido en la división y 11 será el dígito de control. Dado que este control está compuesto por una sola cifra, si el dígito de control resultante fuera 10, se aplicaría en su lugar el dígito 1, y si fuera 11, el 0. 26

- Pesos empleados: Los pesos empleados para el cálculo de los dígitos de control, son los siguientes: Unidad = 6 Decena = 3 Centena = 7 Unidad de millar = 9 Decena de millar = 10 Centena de millar = 5 Unidad de millón = 8 Decena de millón = 4 Centena de millón = 2 Unidad de millar de millón = 1 d) Dígito de control del número de cuenta - Situación: Figurará delante del número de cuenta, separado de él por un espacio en blanco.

- Cálculo: Idéntica fórmula que la indicada para la obtención del dígito de control de Entidad - Oficina. Los datos a tomar del documento para el cálculo de este dígito, incluirán el posible dígito o dígitos de control internos que cada Entidad pueda tener establecido, siempre y cuando aparezcan junto al propio número de la cuenta, formando parte del mismo, y sin exceder de los 10 dígitos de la longitud total de este dato. El dígito de control del número de cuenta será adjudicado por cada Entidad utilizando el módulo 11, bajo la misma fórmula y pesos empleados para la obtención del dígito de control de Entidad - oficina e) Dígitos de control del IBAN El cálculo se llevará a cabo de la siguiente forma: Paso preliminar Crear un código previo de IBAN compuesto del código del país (ES) seguido de ―00‖ y el C.C.C. 27

Ejemplo: ES0000120345030000067890 Paso 1 Trasladar los primeros 4 caracteres del IBAN a la derecha del Código Resultado = 00120345030000067890ES00 Paso 2 Convertir las letras en números aplicando E = 14 ; S = 28 Resultado = 00120345030000067890142800 Paso 3 Aplique el MOD 97-10 (véase ISO 7604) Calculando el modulo 97 (resto de la división por 97 del IBAN creado) 00120345030000067890142800 : 97 233 1240670412371833918997 394 0650 6830 0400 120 230 360 696 177 808 329 380 891 184 872 968 950 770 91 Estableciendo la diferencia entre 98 y el resto. Si el resultado es un

dígito anteponer un cero. 98 – 91 = 07 El IBAN creado sería IBAN ES07 0012 0345 03 000006789 ANEXO 4. DISEÑO DEL DOCUMENTO 1. ANVERSO Documento de notificación de pago certificado Fecha: l Entidad de Crédito Emisora (Sucursal de la cta del ordenante) (Plaza, provincia y país) Espacio destinado a la firma de la Entidad emisora BENEFICIARIO Entidad Oficina D.C. Número de Cuenta

CCC 1234 1234 1 2 1234567890 IBAN ES01 1234 1234 1212 3456 7890

( Entidad de Crédito Emisora ) Sucursal de la cuenta ordenante Plaza, provincia y país ENTIDAD DE CREDITO Serie Por Poder Código de identificación y Dígito de Zona de impresión magnética CÓDIGO DE IDENTIFICACIÓN FECHA DE PAGO

PAGADOR EUROS € IMPORTE en letra (Euros)

Dígito de control del nº documento

Muy señores nuestros: De acuerdo con instrucciones recibidas de (Nombre del ordenante pagador) acompañamos documento de Pago Domiciliado correspondiente a los siguientes conceptos Datos del beneficiario

28 La domiciliación de pago que se comunica caduca a los 60 días de la fecha de pago

PAGO DOMICILIADO Nº DE PAGO DOMICILIADO FECHA DE EXPEDICION

2. REVERSO 29

CONDICIONES: - (Documento informativo) - (No supone garantía de pago) - (No se trata de un título cambiario) -

3. BANDA PARA MARCAJE MAGNÉTICO COTAS EN MILÍMETROS

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 CAMPO 1 CAMPO 2 CAMPO 3 CAMPO 4 CAMPO 5 175,000 15,000 4,000 3,175 3,175 3,175 3,175 8,975 44,450 15,875 34,925 15,875 38,100

1 - Separador S3 9 - Separador S2 2 - Nº del documento (7 dígitos) 10 - Código de Identificación (4 dígitos). Campo dividido en: 3 - Separador S5 - Clave de tipo de documento (2 dígitos) 90 – Residente; 91 – No Residente 4 - Nº de Entidad (4 dígitos) - Dato de interés de la Entidad (2 dígitos) 5 - Separador S3 11 - Separador S1 6 - Nº de Oficina (4 dígitos) 12 - Importe (11 dígitos), con las dos últimas posiciones decimales 7 - Separador S5 13 - Separador S3 8 - Nº de Cuenta (10 dígitos)

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normas de la asociación española de banca (aeb) las normas y

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