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Este análisis está basado en la información del Check-‐up e información extra proporcionada.

CLIENTE: Ejemplo

EXPERTO: Tu Doctor Financiero

FECHA:

NO ES UNA RECETA COMPLETA, CONTIENE SÓLO ALGUNAS DE LAS SECCIONES.


La Radiografía de tus finanzas: Una mirada a tu situación financiera

EDADDEPENDIENTES

INGRESO ANUALINGRESO MENSUAL MÍNIMO

AFORE + extra retiroFondo de emergenciasInversionesInmuebles (valor: no costo)Cuenta de ahorrosOtras

Tarjeta de créditoSaldo de hipotecaCrédito de autoCrédito de personalOtros

-‐ =

SALUD FINANCIERAPreocupante

ACTIVOS $100,000

(Todo lo que tienes)

$0$500,000$60,000$5,000$0

$665,000 $87,000 $578,000 $2,000,000ACTIVOS PASIVOS PATRIMONIO NETO DEBERÍA TENER MÍNIMO

$665,000

PASIVOS $0

Tu Patrimonio es lo que realmente posees. A lo que tienes, le quitas lo que debes y queda tu PatrimonioTus Activos se forman de: Tu Afore, Inversiones, El valor de recompra de tu coche y otras Cuentas.

Tus Pasivos son: Lo que te queda por pagar del crédito de tu coche y del crédito personal.

402

$500,000$40,000

(Todo lo que debes)

$0$62,000$25,000

$0$87,000

La cantidad que deberías tener mínimo como patrimonio es un cálculo de tu ingreso y edad:Eres un acumulador de riqueza: POBRE…

Refro Emergencias Inversiones Inmuebles Efecfvo/Otro

Tarjetas

Hipoteca

Auto

Otras


Tu dinero se va así:

Ahorro: 4% CUIDADOVivienda/Deudas: 36% CUIDADOLuz, Agua, Gas, Tel/Cel, Internet.. 6%Servicios: 1%Alimentos: 14% CUIDADOEntretenimiento: 16% CUIDADOTransporte: 4%Cuidado personal: 1%Hijos: 10%Otros + Gasto Hormiga: 0%Total Gastos MENSUALES: 91%

Gastos fuertes anuales: Al mes 1%Salud anual: 0%Compras: 2%Hijos anual: 0%Eventos especiales: 4%Otros: 0%Total Gastos ANUALES: 8%

Te sobran al año: 0%

Con mi ingreso mínimo puedo pagar mis:

4% ¿Gastos del mes? ¡SI!16% ¿G. del mes + ahorro? ¡SI!10% NO -‐$1,517

Tu Presupuesto Actual

Diagnóstico Pasos A Seguir

1-‐ Ahorras muy poco. 2-‐ Vivienda/Deuda no debe superar 30% 3-‐ Sobrepasas el límite en "Alimentos" y

"Entretenimiento"

Es dificil cambiar hábitos de un día a otro. Usa estas herramientas para ayudarte:

-‐Sobres -‐Registro de gastos

Ahora usaremos tu capacidad de ahorro flexible para liquidar tus deudas.

Natural:* $1,500Potencial:* $80,000

$0 $0$41,000 $3,417

$1,800

Capacidad de ahorro y pago:

$1,500$15,000$2,500

$10,000 $833$2,000 $167$20,000 $1,667

$0$38,100

$7,000 $583$2,000 $167

Flexible:* $50,000 ¿G. del mes + del año + ahorro?

*Natural -‐ Lo que ahorras actualmente es tu capacidad de ahorro natural.*Potencial -‐ La capacidad de ahorro anual a la que podrás llegar mejorando tus deudas y gasto.*Flexible -‐ La capacidad de ahorro anual que puedes lograr ahora haciendo pequeños ajustes.

$500$6,000$6,500$1,500$600$4,000

¿Eres de los que no sabía en qué se iba su dinero?


Estrategias de Deuda

¿Cuánta deuda mala tengo?Intereses que pago al año:¿Cuánto puedo ahorrar?*

Plan de Liquidación de Deudas

12

Sigue tu Calendario de Pagos para liquidar todas las deudas.

Auto $62,000 $62,000 jul-‐15 jul-‐15 Eliminar

Acción

Personal $25,000 $25,000 jul-‐15 jul-‐15 Eliminar

Prioridad Crédito Saldo Pago Mensual Inicio a Adelantar

Fecha de Término

$87,000$22,030$38,680


Usarás tu capacidad de ahorro flexible y ahorro actual para liquidar tus deudas. Al liquidarlas, aumentará en $5,900 tu Capacidad de Ahorro y recuperarás lo "prestado" a tu ahorro; para después seguir con un plan de ahorro para

cumplir tus metas.

Nivel de endeudamiento: Muy alto, superas el máximo recomendado de 30%.

Podrías conseguir mejores tasas de interés, pero tu prioridad es liquidar $87,000 de deuda mala con tu ahorro actual y tu capacidad de

ahorro flexible.

Pago mensual: $4,000 $1,900Meses restantes: 22 20CAT: 22% 45%Tasa de interés: 19% 41%Anualidad:Nombre: Agencia Banco XTamaño: $62,000 $25,000

"El objetivo de este plan es eliminar las deudas malas (siguiendo el plan de liquidación de deudas) y optimizar el resto; canalizando los recursos que hoy les dedicas para aumentar tu ahorro."

Característica Auto Personal

*La cantidad que puedes ahorrar en intereses


Estrategias de Ahorro

Plan 1 -‐ Recuperar Ahorro

15 meses

Plan 2 -‐ Gastos Anuales

Total de Gastos Anuales: Ahorro mensual para Gastos Anuales


"Es importante contar con un Plan de Ahorro para cada meta e iniciar cuanto antes."

"Hay gastos que no se pagan de forma mensual pero para los cuales debemos ahorrar mes a mes. Si no lo hacemos, es muy probable que tengamos que tomar del ahorro para nuestros sueños para pagarlos."

$41,000$3,417

$5,900

"No sirve mucho tener un ahorro si pagas una deuda a un interés mayor del que ganas por tu ahorro.Si usas el ahorro para liquidar la deuda y luego destinas la cantidad que pagabas mes a mes por tu deuda

al ahorro, al final del plazo tendrás un ahorro sustancial."

A recuperar: $87,000 Lo lograrás en:

Recuperarás lo "prestado" en 15 meses, 6 meses antes de lo que le quedaba a tu deuda. Haciendo esto podrás ahorrar más de $38,000 extras.

No ahorras mes a mes para tus gastos anuales. Como parte de tu ingreso anual viene de tu aguinaldo, deberás: Ahorrar una cantidad al

mes para ellos y apartar todo tu aguinaldo para pagar el resto.

Destina $1,900 al mes para tus gastos anuales y aparta todo tu aguinaldo.

Sigue tu Calendario de Pagos.

Pago mensual de deuda que se convierte en ahorro:

Pasos A Seguir


Plan 3 -‐ Retiro

Acumulado:Debería ser:

Aportación actual: Nueva Aportación:Edad de Retiro: Nueva Edad de Retiro:

Proyección: Nueva Proyección:Sueldo proyectado: Sueldo proyectado:

% de tu ingreso actual: % de tu ingreso actual:

Plan de Ahorro

Sigue tu Calendario de Pagos para ahorrar para tus sueños

3 Gastos anuales $1,900 "Cuenta X" jul-‐15 Recurrente2 Retiro adicional Afore $3,850 "Cuenta X" jul-‐15 Recurrente

Lo terminaré de pagar en:

1 Recuperar Ahorro $5,900 "Cuenta X" jul-‐15 nov-‐16

Prioridad Ahorro Pago Mensual Aprox ¿Dónde? Inicia Ahorro

Tu ahorro actual es de $100m y según tu ingreso y edad debería ser de $1.2mill.

Tu capacidad de ahorro potencial te alcanza para cumplir el Plan B de retiro.

Inicia este mes con el ahorro para el retiro recomendable del 15% de tu ingreso. El ahorro adicional que debes hacer es de $3,850. Éste

debe crecer como crezca tu ingreso. Revisa la Estrategia de Inversión para conocer

dónde y cómo podrías invertir tu ahorro.


19% 69% 59%

Cada 2 años revisaremos que las proyecciones sigan alineadas

$4,227,905 $15,857,414 $13,583,533$7,712 $28,927 $24,779

$2,400 $21,250 $6,25065 65 65

"El Retiro es el proyecto más importante. En los casos de metas de largo plazo siempre la variable más importante es iniciar a ahorrar desde temprana edad (o recuperar lo debido si comienzas tarde). Nuestra

recomendación es incrementar tu ahorro con el tiempo y rediseñar tu portafolio de inversión."

Plan A Plan B$100,000 Reponer Ahorrar 15%$1,224,420


Estrategias de Inversión

%%%%%%

%%%%%%%

¿Dónde? Plazo Nombre ExplicaciónMismo banco Muy Corto ABC Esto es una cuenta…

Cuenta 1 -‐ RETIRO: Abrir nueva cuenta

Cuenta 3 -‐ Gastos Anuales: Abrir nueva cuenta

Cuenta 2 -‐ Fondo Emergencia y Sueños (inversión): Modificar cuenta existente

ABC Esto es un fondo…EUA ABC Esto es un fondo…

¿Dónde? Plazo Estructura de Portafolio Nombre Explicación

Mismo banco Mediano

"Casi Efectivo" ABC Esto es un fondo…Deuda ABC Esto es un fondo…Deuda ABC

Internacional ABC Esto es un fondo…Otros ABC Esto es un fondo…

Esto es un fondo…México

Esto es un fondo…EUA ABC Esto es un fondo…Internacional ABC Esto es un fondo…

Mismo banco Largo

Deuda ABC Esto es un fondo…Deuda ABC Esto es un fondo…México ABC

Otros ABC Esto es un fondo…


Retiro Adicional Afore: No existe / -‐Otra Inversión: Banco "X" / 3%Gastos Anuales: No existe / -‐

Crear los siguientes 3 portafolios. Lee la guía de apoyo que te enviamos para

ayudarte en el proceso.

¿Dónde? Plazo Estructura de Portafolio Nombre Explicación


Estrategias de Protección

Te falta protección para tus dependientes; un apoyo por si llegaras a faltar… Una cobertura de 40 meses les puede ayudar para gastos y apoyo

mientras encuentran otro sustento.

Es importante que adquieras la protección que necesitas para tus dependientes… Revisa distintas propuestas y elige la que mejor

responde a tus necesidades.

Gastos Médicos MAYORES Estás Bien -‐


Casa SI Estás Bien -‐Vida NO SI Mínimo 40 meses de sueldo

"En las distintas etapas de la vida, es necesario contar con los seguros adecuados para tener la protección familiar y personal suficiente. En cada uno de los siguientes temas, como tu Doctor

Financiero, te recomiendo adquirir las siguientes coberturas."

Seguros: ¿Lo tienes? ¿Es necesario? CoberturaAuto SI Estás Bien -‐


Nuevo Presupuesto

Ahorro: 29%Vivienda/Deudas: 22%Luz, Tel/Cel, Internet, TV: 6%Servicios: 1%Alimentos: 10%Entretenimiento: 10%Transporte: 4%Cuidado personal: 1%Hijos: 10%Otros: 0%Total Gastos MENSUALES: 91%

Gastos fuertes anuales: 1%Salud anual: 0%Compras: 2%Hijos anual: 0%Eventos especiales: 4%Otros: 0%Total Gastos ANUALES: 8%

Te sobran al año: 0%

Con mi ingreso mínimo mensual puedo enfrentar mis:

¿Gastos mensuales? ¡SI!¿Gastos mensuales + ahorro? ¡SI!¿Gastos mensuales + ahorro + gastos anuales? NO por… -‐$1,517

$3,417

$1,800

$583$167$833$167$1,667$0

$600$4,000$0

$38,100

$9,100$2,500$500$4,000$4,000$1,500

Entretenimiento: Limitarse a $4,000 mensualDeudas/Ahorro: Liquidar deudas, incrementar ahorro

$11,900

"Es necesario ajustar la forma en la que gastas para liquidar deudas y cumplir el plan de ahorro."

Ajustes Acciones a seguirAlimentos: Limitarse a $4,000 mensual

no/es/una/receta/completa,/ contiene/sÓlo/algunas/de… ·...

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