mtro. juan díaz de la torre - optisnte · 2014-09-30 · • para determinar cómo quieres gastar...

Mtro. Juan Díaz de la Torre

Presidente del Consejo General Sindical del SNTE

Hablar del SNTE es hablar de educación, de un gremio que ha hecho de la generación de proyectos colectivos su razón de ser, esa es la visión estratégica de un Sindicato que va al encuentro del futuro con la lectura correcta de los tiempos; es decir, inserto en la dinámica del cambio, unido, abierto y estrechamente vinculado a la sociedad.

En este paso firme de nuestra construcción permanente y nuestro compromiso social desde la escuela hasta la República, desplegamos acciones y programas para enriquecer cultural y materialmente la vida de la comunidad.

Con esta misión, es un orgullo y una responsabilidad ser maestro y pertencecer al SNTE, porque la educación, nuestra materia de trabajo, es transversal a todos los temas por los que pasa la construcción y cohesión social.

En la sociedad del conocimiento, la educación potencia su valor, porque es a partir de ella, que los países, las familias y los

Objetivoindividuos generan riqueza, y es también a partir de la educación, que la riqueza será mejor distribuida para que una sociedad avance hacia la equidad y el desarrollo.

Así, la educación está estrechamente vinculada con la calidad de vida de las personas y las familias, y la educación es también la base de una cultura financiera que dé certeza al presente y futuro, que propicie el espacio a la planeación tanto de proyectos, como de previsiones.

Una de las acciones para promover la Cultura Financiera entre los trabajadores de la educación, alumnos y sociedad en general, es a través de la publicación mensual de la REVISTA CULTURA FINANCIERA, con elementos básicos para la administración de los ingresos que sirva para prever la autosuficiencia económica y fomentar la cultura del ahorro.

Al SNTE lo mueve la solidaridad y el compromiso, por ello asumimos la tarea de cumplir nuestra misión con responsabilidad, conscientes de que la aportación que en la educación hagamos hoy, será nuestra mejor contribución a la sociedad a la que aspiramos.

Mtro. Juan Díaz de la Torre

Promover la Cultura Financiera entre los trabajadores de la educación, alumnos y sociedad en general, a través de una publicación mensual con elementos básicos para la administración de los ingresos que sirva para prever la autosuficiencia económica y fomentar la cultura del ahorro.

Objetivo

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Colegiado Nacional de Administración y Finanzas

Aquí te vamos a enseñar qué es un presupuesto y para qué nos sirve, es muy útil y de gran ayuda, ya que con él podrás administrar mejor tu dinero.

¿Sabes qué significa “presupuesto” y cómo elaborar uno?

Un presupuesto es un resumen de los ingresos estimados y de cómo serán gastados durante un periodo de tiempo definido. El presupuesto es una parte esencial de la planificación financiera, y su seguimiento consistente es la mejor manera de asegurar que una familia será exitosa en lograr los objetivos que se proponga. Las metas financieras pueden ser de corto plazo, como por ejemplo, pagar deudas, cumplir con los gastos diarios sin pedir dinero prestado, pagar los gastos escolares o ahorrar para una necesidad o deseo especial y concreto. Las metas de largo plazo, pueden ser, ahorrar para comprar una casa o para el retiro del trabajo. En cualquier caso, elaborar un presupuesto te ayudará a distribuir tus recursos para alcanzar tus propósitos.

El presupuesto

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Se pueden hacer tres cosas con el dinero: Gastar, ahorrar o invertir. El mejor consejo para administrar estas tres partes de tu vida financiera es fácil de decir pero muy difícil de lograr:

Gasta sensatamente Ahorra regularmente Invierte prudentemente

Estos son los principios básicos para la administración del dinero. Un presupuesto te ayuda a distribuir tu dinero entre estas tres categorías y facilita tus decisiones monetarias de cada día.

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¿Qué información se incluye en un presupuesto?

• Diferentes tipos de fuentes de ingreso.• Monto de ingreso por cada tipo de fuente.• Total de ingresos proyectados.• Tipo de gastos, incluyendo gastos del negocio, gastos

del hogar y gastos opcionales.• Monto de los gastos.• Total de gastos proyectados.• Total de ahorro.

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¿Por qué es importante tener un presupuesto?

Porque te permite llevar un registro de tus ingresos y gastos; todos lo debemos hacer, sin importar el nivel de ingresos; incluso, cuando una familia no recibe ingresos de manera regular es mejor elaborar un presupuesto; es fundamental pensar cómo usar el dinero razonablemente para pagar deudas, asegurar satisfacer las necesidades básicas y ahorrar para enfrentar gastos extraordinarios que se presenten en el futuro.

¿Para qué es útil un presupuesto?

• Para determinar cuánto dinero tienes que gastar.• Para determinar cómo quieres gastar el dinero.• Para identificar tus gastos innecesarios y reducirlos.• Para asegurar que tus ingresos sean mayores a tus gastos.• Para saber cuánto dinero puedes ahorrar para lograr tus

metas financieras.

Aportación BANSEFI

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Cuando realizas operaciones en el cajero automático, ya sea para retirar dinero en efectivo, o para realizar el pago de algún servicio, al acabar de realizar la operación, en ocasiones aparece una leyenda como ésta: “Desea invertir en un fondo de inversión con rendimiento a tasa CETE”, sin que sepamos muy bien a qué se refiere, porque no existe un adecuado acercamiento de las instituciones financieras para sensibilizar de sus servicios a los usuarios, que en su gran mayoría tenemos dudas sobre éstos.

Hablar de una inversión nos hace pensar que es necesario contar con dinero suficiente para cubrir los requisitos mínimos y trámites engorrosos; sin embargo, éstos realmente no lo son.

Para comenzar, es necesario hablar sobre algunos conceptos básicos. Se dice que uno realiza una inversión cuando destina parte de sus ingresos para comprar bienes que no serán de consumo inmediato, o bien, esos ingresos serán destinados al ahorro. Cuando destinamos esos recursos al ahorro, podemos decir que somos inversionistas, debido a que nuestro excedente de recursos

InversiónConceptos básicos

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los destinamos a otra persona (ya sea a un banco, a un vecino, a una caja de ahorro, etc.), que tiene en la mente algún proyecto productivo. Esta persona se compromete mediante un documento, a regresarnos el dinero cedido, adicional a un importe (llamado interés), cuando termine el tiempo (plazo), comprometido.

Por el tipo de condiciones que se marcan en el documento de intercambio, existen diferentes formas de inversiones, que se distinguen tanto por el plazo (pueden ser desde 7 días a un año), y por el tipo de ganancia que genere. Las más representativas y las de más fácil comercialización bancaria son:

Pagaré: Son los documentos comúnmente mejor conocidos, en los que una institución bancaria se compromete a pagar una tasa de interés pactada con anticipación al vencimiento del plazo.

Cuando el beneficiario del pagaré recibe solamente el pago parcial del valor total de la deuda, podrá mantener el documento en su poder hasta que se liquide el adeudo.

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Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV): Son títulos a corto plazo emitidos por las instituciones de crédito. En los PRLV el cliente elige el plazo que prefiere, y recibe una tasa de interés sobre la cual le pagarán los rendimientos al vencimiento de la inversión. Sirven para rentabilizar los depósitos a plazo, ya que su tasa de interés es fija durante la vigencia de los mismos. Los intereses devengados son entregados junto con el capital inicial al vencerse el plazo del depósito.

CETE (Certificado de la Tesorería de la Federación): Es un título emitido por el Gobierno Federal, su primera emisión fue en1978. En este documento se estipula que se venderá debajo de su valor nominal de $10 pesos (conocido como bajo par), y al vencimiento (que pueden ser de 28 días a un año), se liquidará el total del valor nominal. La diferencia es la ganancia que se obtendrá.

Fondo de inversión: Es un instrumento (por así identificarlo), donde muchos inversionistas juntan su dinero para comprar títulos gubernamentales o de empresas, para alcanzar rendimientos que tal vez por separado no pueden alcanzar.

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Debemos tener en cuenta que independientemente de los beneficios económicos que conlleva invertir, también existen cuestiones que debes considerar como:

• No podrás disponer de tu dinero en el momento que lo necesites si es un producto de depósito a término fijo o ahorro programado.

• En todos los productos financieros de inversión existen riesgos sobre tu dinero, algunos tienen un riesgo mínimo, y otros, moderado, sin embargo, siempre hay un riesgo latente.

Es importante distinguir las adecuadas formas de inversión, por lo que en los siguientes números continuaremos identificando las diferencias concretas de un pagaré gubernamental y los probables rendimientos que se generan con un fondo de inversión, entre otros.

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El Impuesto Sobre la Renta (ISR), nace en México con el nombre de “Impuesto Centenario” y se publicó un decreto de promulgación el 20 de julio de 1921, donde se estableció como una ley de impuesto federal, extraordinario y pagadero por una sola vez, sobre los ingresos o ganancia particulares. No fue una ley de carácter permanente, sólo tuvo un mes de vigencia.

Crucigrama financiero Horizontales2.- El flujo de dinero se conoce como. 4.- A la acción de guardar dinero se le conoce como. 5.- A los gastos por imprevistos o esporádicos se les dice.7.- Una operación financiera en donde te prestan dinero por un tiempo determinado se le conoce como.8.- Penalización que impone un banco por incumplimiento de pago.Verticales 1.- Qué tipo de ingresos existen. 3.- Los gastos recurrentes que se pagan mensualmente se llaman.6.- En qué mes se presenta la declaración anual de personas físicas.

¿Sabías que?

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Crucigrama financiero

S

IF

I

VA

A

C

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Respuestas en la página 31

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Laberinto del ahorro

Ayuda a Toño a cumplir con su objetivo

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Resuelve

Javier pide un préstamo por un monto de $10,000.00 con un interés simple del 20% anual a un plazo de 2 años, para poder comprar una computadora que le será de gran utilidad en la escuela.

Pregunta¿Cuánto pagará Javier al concluir su préstamo?

RespuestaTotal a pagar: $14,000.00

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Transforma el

gasto hormiga

en inversión

A muchos nos ha pasado que salimos por la mañana con un billete de $200 pesos en el bolsillo, y al regresar a casa solamente tenemos unas cuantas monedas, y lo peor de esto es que no sabemos en qué lo gastamos.

Generalmente a estas fugas de dinero diarias se les conoce como gasto hormiga, y como resultan pequeñas pasan inadvertidas, pero sumadas pueden llegar a mermar las finanzas personales.

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De poco a poco...Los gastos hormiga son todos aquellos desembolsos diarios que no tomas en cuenta por ser pequeñitos, como: El café en la mañana, las galletas, el cigarro después de comer, las papitas, los chicles, la boleada, propinas, entre muchos otros más, que aunque a la vista parezcan no afectar tus finanzas, a la hora de contabilizarlos pueden hacer la diferencia, entre ahorrar o no llegar a fin de mes con dinero en los bolsillos.

Por ejemplo: Suponiendo que entre semana compras un café diario que vale $15; a la semana gastas $75; al mes suman $300 y al año $3,600. Pero eso no es todo, aún te falta sumar los demás gastos que haces a diario. Seguramente al hacerlo, te sorprenderás, pues se trata de una cantidad considerable, que bien te podría alcanzar para irte unos días de vacaciones, comprarte la ropa que siempre has querido, comenzar un fondo para emergencias o asegurar tu casa o auto.

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Detén la plagaPara poder detenerlos debes llevar un control minucioso de cada uno de los gastos que haces a diario, así sea el más mínimo. Posteriormente con esto además de identificar en qué gastas, sabrás a cuánto asciende tu fuga de dinero por cada concepto.

Una vez que los tienes identificados, es momento de decidir cuáles de ellos reducir, y de ser posible, eliminar. Si lo piensas detenidamente, muchos de los desembolsos que realizas son pequeñas comodidades de las que podrías prescindir, como por ejemplo el bocadillo del puesto de la esquina, puedes eliminarlo si lo preparas en casa, además de ser más sabroso ahorrarás ese dinero. Pero ojo!No debes sufrir al acortar o eliminar algunos de tus gastos, ya que a la larga no funcionará y los sustituirás por otros gastos, incluso más caros. Aún puedes darte tus gustos, la diferencia está en que te moderes al hacerlo; además una vez que identifiques aquellas compras que significan pequeñas salidas de dinero y lo que suman anualmente, serás más consciente de ellas, y por consiguiente, dejarás de hacerlas.

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Una opción es destinar una pequeña cantidad de dinero mensual para comprar aquellos pequeños placeres que más disfrutas, así tus finanzas no lo resentirán, pues estos gastos ya estarán contemplados dentro de tu presupuesto.

Si reduces uno a uno cada gasto hormiga tendrás un ahorro considerable mensualmente.

Convierte el gasto hormiga en inversión Los gastos hormiga son de las principales razones por las que a veces resulta difícil ahorrar, pues al no controlarlos no se tiene la certeza de cuánto dinero gastas en ellos, hasta que comienzas a registrarlo en papel. Sin embargo, lo que sucede en muchos casos, es que se eliminan o disminuyen algunos gastos y el dinero que se destinaba para pagarlos, no se ahorra y se ocupa en otras cosas. Una opción para convertir los gastos hormiga en inversión, es al principio, guardar el dinero de cada uno de los gastos eliminados o disminuidos en una alcancía, y posteriormente en una cuenta de ahorro.

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Posteriormente define los objetivos que deseas lograr (crear un fondo para emergencias, irte de vacaciones, juntar para el enganche de un auto o una casa, etc.), y el plazo para cumplirlos, y con base en ellos busca los instrumentos de inversión adecuados a cada uno de ellos.

Recuerda los pasos que te ayudarán a fumigarel gasto hormiga y transformarlo en inversión:

Aportación CONDUSEF

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En los últimos tiempos hemos escuchado hablar de las afore y de los beneficios que podemos obtener. A partir de 1997 estas AFORES, sustituyen al antiguo sistema de pensiones. ¿Pero qué es una AFORE?

El artículo 18 de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, da la siguiente definición de AFORE: “Son entidades financieras constituidas como sociedades mercantiles que se dedican de manera exclusiva, habitual y profesional a administrar las cuentas individuales, y canalizar los recursos de las subcuentas que las integran en términos de las leyes de seguridad social, así como administrar sociedades de inversión”.

La cuenta individual, es la cuenta personal y única de cada trabajador administrada por la AFORE. En ésta se acumulan, durante su vida laboral, las cuotas y aportaciones del propio trabajador, de su patrón y del gobierno.

AFOREAdministradoras de Fondo para el Retiro

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La subcuenta es cada rubro que conforma la cuenta individual de los trabajadores, y en ellas se depositan las aportaciones encaminadas a cubrir las diferentes necesidades de los trabajadores. Una vez que inicias tu vida laboral puedes elegir una afore, o en caso de que no lo hagas, la CONSAR te asignará una de entre las administradoras que tengan el mejor rendimiento neto.

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Con tus cuotas y aportaciones, las AFORES hacen lo siguiente:1. Aperturan las cuentas individuales a petición de los trabajadores.2. Reciben las cuotas y aportaciones que los trabajadores, los

patrones y el gobierno les entregan, y las depositan, en las cuentas individuales.

3. Reciben y registran las aportaciones voluntarias de los trabajadores, y en su caso, de los patrones.

4. Administran e invierten el ahorro para el retiro a través de las SIEFORES para obtener rendimientos.

5. Registran en la cuenta individual, los rendimientos que vaya generando el ahorro para el retiro del trabajador.

6. También registran en la cuenta individual las aportaciones para vivienda, así como los rendimientos que generen.

7. Envían un estado de cuenta cuando menos tres veces al año al domicilio que el trabajador indique, para que conozca los movimientos llevados a cabo en su cuenta y lleve el control de la misma.

8. Entregan a los trabajadores los recursos por las prestaciones a que tienen derecho durante su vida laboral, por concepto de ayuda para gastos de matrimonio y desempleo temporal.

9. Al momento del retiro, entregan al trabajador el monto correspondiente a su pensión.

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¿No sabes en qué AFORE estás?Cuando comienzas a cotizar la CONSAR te asigna a una afore que se determina de acuerdo a tu edad (esta clasificación se hace a través de un instrumento llamado SIEFORE), y hasta que tú no te des de alta formalmente en una administradora, la comisión se encargará de asignarte a la que tenga mejor comportamiento en cuanto a rendimientos, servicios, etc.

Como seguramente desconoces a qué afore fuiste remitido, la CONSAR pone a disposición en su página de Internet una opción para que al ingresar tu Número de Seguridad Social (NSS), o tu Clave Única de Registro de Población (CURP), y un correo electrónico, se envíe toda la información referente a la afore que te fue asignada.

¿En qué casos puedes retirar tu dinero?

La mayor parte del saldo de la cuenta individual se puede retirar hasta que llega la edad del retiro, las aportaciones voluntarias se pueden retirar cada 6 meses.

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Además hay algunos casos extraordinarios en los que es posible retirar algún porcentaje del dinero que vayas acumulando en tu cuenta individual. Éstos son por ejemplo, si te encuentras desempleado o si vas a casarte. En el primer caso puedes retirar al menos 30 días, y como máximo 90 de tu salario base de cotización, este tipo de retiro lo puedes realizar cada cinco años, para el segundo caso tienes la opción de retirar de tu cuenta hasta 30 días de salario mínimo vigente, una sola vez en la vida

Las AFORE privadas, cobran una comisión por el trabajo que realizan para administrar las cuentas de los trabajadores. El monto de las comisiones varía de una AFORE a otra, y de acuerdo con la ley vigente.

¿Cómo me cambio de AFORE?Puedes solicitar el cambio directamente con la AFORE a la que desees cambiarte y ellos te ofrecerán enviar a un promotor a tu casa u oficina para ayudarte a realizar los trámites necesarios.

Te recomendamos que tengas especial cuidado en que el representante de la AFORE que te visite se identifique con

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un número de agente promotor y te entregue una copia de la credencial que lo acredita como tal.

Básicamente deberás llenar la solicitud de traspaso (cambio de AFORE), que te proporcione el promotor, mostrar una identificación oficial con fotografía, un comprobante de domicilio actualizado, y en su caso, copia de tu CURP.

Fuente: CONSAR (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro).

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Fomentar la cultura financiera y motivar a la familia a abrir una cuenta de ahorro o empezar a ahorrar en una alcancía o “cochinito” podría ser una alternativa que le generará beneficios.

De ahí la necesidad de fortalecer la cultura del ahorro, de la previsión y anticipación desde la edad temprana, no importa qué tan grandes sean las metas, con la constancia podrán ahorrar para darse pequeños gustos o satisfacer algunas necesidades básicas.

Es importante que los padres de familia apoyen a sus hijos a adquirir el hábito del ahorro.

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La cultura del ahorro es parte de la educación financiera.El ahorro permite enfrentar imprevistos con responsabilidad y

sin endeudarnos.

En el SNTE trabajamos para ti

Respuestas crucigrama financiero

1.- Sueldos y salarios2.- Ingresos y egresos3.- Fijos4.- Ahorro5.- Variable6.- Abril7.- Crédito8.- Interés

www.snte.org.mx

“POR LA EDUCACIÓN AL SERVICIO DEL PUEBLO”

Esta revista se terminó de imprimir en el mes de septiembre de 2014, en los talleres gráficos de la Editorial del

Magisterio “Benito Juárez”, del Sindicato Nacional de Trabajadores de la Educació[email protected]

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