microcrédito grupal palabra de mujer elizabeth ventura egoavil presidenta ejecutiva presidenta...

Microcrédito GrupalMicrocrédito Grupal “Palabra de Mujer” “Palabra de Mujer”

Elizabeth Ventura Egoavil PRESIDENTA EJECUTIVAPRESIDENTA EJECUTIVA FINANCIERA CONFIANZA S.A.FINANCIERA CONFIANZA S.A.

DATOS INSTITUCIONALESDATOS INSTITUCIONALES

Microcrédito Grupal - “Palabra de Mujer”Microcrédito Grupal - “Palabra de Mujer”

Origen de Confianza: Convenio (BID)-ONG SEPAR, año 1992, Programa de Desarrollo Empresarial (PDE).

Edpyme Confianza: Inició operaciones Junio de 1998, como entidad supervisada.

Financiera Confianza: Resolución SBS Nº 12635-2009 de fecha 9 de septiembre de 2009 autorización de funcionamiento.

AL 31 DE AGOSTO 2009AL 31 DE AGOSTO 2009

Saldo de cartera S/. 290´638,000

Número de créditos 72,073

Indicador de mora > 30 días 4.36%

ROE 17.6%

ROA 3%

Gastos Adm. Anual./Créd. Directos e Ind. promedio 15.4%

Número de agencias • Propias: 27• Locales compartidos con el BN: 10

Productos crediticios

• Créditos para Micro y Pequeña Empresa.• Crédito Rural Agrícola. • Crédito con educación. • Crediempresa. • Créditos para consumo. • Créditos Hipotecarios.• Carta Fianza.

AMBITOAMBITO


Población de mujeres • El 49.7% de la población del País

Tasa de analfabetismo femenino • 7 de 10 analfabetos son mujeres. Mayor incidencia en el sector rural

Situación laboral femenina

• La población femenina en edad para trabajar (PET) es de 10,7 millones.

• De ellas 6,7 millones pertenecen a la PEA, que es el 62.8% de la PET.

• Solo el 27,1% de la PEA femenina es asalariada, el 68% no son asalariadas y el 5% de la PEA son desocupadas

Actividades laborales• Mayor porcentaje orientado al comercio.

Seguido por sectores de transformación y Finalmente servicios para las empresas.

SEGMENTO DE MERCADOSEGMENTO DE MERCADO


Rebeca Cárdenas de Isidro

Rebeca Cárdenas de Isidro

GC - “virgen de Guadalupe”GC - “virgen de Guadalupe”Provincia de Concepción

“… “… antes no teníamos, ahora tenemos antes no teníamos, ahora tenemos dinerito para nuestros gastos”dinerito para nuestros gastos”

GC - “virgen de Guadalupe”GC - “virgen de Guadalupe”Provincia de Concepción

“… “… antes no teníamos, ahora tenemos antes no teníamos, ahora tenemos dinerito para nuestros gastos”dinerito para nuestros gastos”

OBJETIVOSOBJETIVOS

• Promover la participación de las mujeres como sujetos de crédito en el sistema financiero y bancario.

• Desarrollar el segmento de mujeres de menores recursos en el microcrédito como nicho de mercado.

• Consolidar la industria de Microfinanzas con inclusión social

PRODUCTO “PALABRA DE MUJER” PRODUCTO “PALABRA DE MUJER”

• Crédito con educación dirigido a mujeres de menores recursos de áreas rurales y urbanas, que conforman grupos para acceder a los créditos y generar un Fondo Propio, basado en la garantía solidaria.


Olinda Limaco MallmaOlinda Limaco Mallma

GC - “Los Angeles de Chicche”GC - “Los Angeles de Chicche”Provincia de Jauja

“… “… son siete ciclos que son siete ciclos que trabajamos y las socias ya nos trabajamos y las socias ya nos

conocemos”conocemos”


“… “… son siete ciclos que son siete ciclos que trabajamos y las socias ya nos trabajamos y las socias ya nos

conocemos”conocemos”

• Grupos de Confianza: Grupos de apoyo mutuo compuesto por un mínimo de 8 y máximo de 25 integrantes mujeres residentes en la misma comunidad o localidad. El promedio actual es de 12.

• Componentes del Producto: Créditos, Educación y Fondo propio. Créditos: Montos secuenciales por ciclos. Oportunos

y Rápidos. Educación: Acorde a las necesidades identificadas,

en desarrollo humano y gestión empresarial. Fondo Propio: El 10% del monto del préstamo.

Disponibilidad al finalizar el ciclo del préstamo.

• Garantías Solidaria: Respaldo basado en la confianza y apoyo mutuo ejercido entre las socias del Grupo de Confianza, permite afrontar posibles dificultades e inconvenientes que presenten las socias con sus obligaciones

CREDITOSCREDITOS

EDUCACIONEDUCACION

FONDO FONDO PROPIOPROPIO

COMPONENTE DE CREDITOS Y FONDO PROPIO: COMPONENTE DE CREDITOS Y FONDO PROPIO:


CICLOS DE LOS CREDITOS:• Metodología diseñada para el otorgamiento de créditos sucesivos en cinco

ciclos.• Límites y características de los créditos y fondos propios, por ciclos de

crédito:

• Los grupos de Confianza que alcancen el 5to. Ciclo, podrán solicitar S/. 3,000 adicionales al monto máximo establecido, previa evaluación.

CICLO

MONTOS DE PRESTAMO S/. FONDO

PROPIO PLAZO FRECUENCIA DE PAGO

MINIMO MAXIMO

1 100 1,000 10% De 3 a 6 meses Quincenal

2 100 1,500 10% De 3 a 9 meses Quincenal/Mensual




COMPONENTE DEL CREDITOS Y FONDO PROPIO:COMPONENTE DEL CREDITOS Y FONDO PROPIO:


GC “Sicayinas Emprendedoras”GC “Sicayinas Emprendedoras”Distrito de Sicaya

“… “… por eso bien dicho dice, por eso bien dicho dice, quien tiene Palabra de Mujer, quien tiene Palabra de Mujer,

AVANZA”AVANZA”

GC “Sicayinas Emprendedoras”GC “Sicayinas Emprendedoras”Distrito de Sicaya

“… “… por eso bien dicho dice, por eso bien dicho dice, quien tiene Palabra de Mujer, quien tiene Palabra de Mujer,

AVANZA”AVANZA”

Mariluz Espinoza Ramos

Mariluz Espinoza Ramos

COMPONENTE DEL CREDITOS :COMPONENTE DEL CREDITOS :

PROCEDIMIENTO PARA EL OTORGAMIENTO DEL CREDITO

Nº REUNIONES ACCIONES QUE REALIZA EL ANALISTA DE CREDITO

1Primera reunión de Pre-crédito

• Verifica a los clientes en INFOCORP y la Central de Riesgos Interna. • Conforma los Grupo de Confianza. • Monitorea la Elección e Instalación de la Junta Directiva del Grupo.

2 Segunda reunión de Pre-crédito

• Repaso de los eventos y decisiones relevantes de la reunión anterior. • Propicia la discusión respecto a la PROPIEDAD DEL GRUPO DE CONFIANZA y

la importancia de la SOLIDARIDAD.

3Tercera reunión de Pre-crédito

• Realiza un repaso de los eventos y decisiones relevantes de la reunión anterior.

• Genera una discusión de la importancia del FONDO PROPIO. • Explica la escalera de créditos. • Proporciona la libreta de Pagos y explica el uso.

4 Cuarta reunión de Pre-crédito

• Define ante las socias el concepto de “Amor Firme” mediante un Socio drama.

• Capacita a las socias sobre el método PRIMER que utilizaran para la evaluación interna de las solicitudes de créditos

5Quinta reunión para el desembolso.

• Instruye a los miembros de la mesa directiva sobre sus funciones.• Revisa el contrato de Servicios, las normativas de Confianza y el Reglamento

del Grupo de Confianza,• Asesora para el discurso de juramentación,• Orienta para el programa de la inauguración del Grupo de Confianza.



“… “… fui a confianza por fui a confianza por curiosidad, no creía que el curiosidad, no creía que el préstamo era con D.N.I. nada préstamo era con D.N.I. nada más”más”


“… “… fui a confianza por fui a confianza por curiosidad, no creía que el curiosidad, no creía que el préstamo era con D.N.I. nada préstamo era con D.N.I. nada más”más”

Sofía Cerrón SotoSofía Cerrón Soto

COMPONENTE EDUCATIVO:COMPONENTE EDUCATIVO:

MÓDULOS EDUCATIVOS

Nº DENOMINACION CONTENIDO Nº DE SESIONES

DESARROLLO HUMANO

1. Como planificar la familia Saber los beneficios de planificar la familia 8

2.Enfrentando las enfermedades que atacan a nuestros niños

Las muertes se deben a ¡CONDICIONES PREVENIBLES! (neumonía, sarampión, desnutrición, etc.). 9

GESTION EMPRESARIAL

3. Aumente sus ventas El crecimiento de las ventas es un aspecto fundamental 10

4. Maneje el dinero de su negocio

El éxito de un negocio depende de la capacidad para manejar el dinero de su negocio. 8

5. Planificar para un mejor negocio

Un negocio tiene mejores oportunidades de éxito si cuenta con un buen plan, que incluye un estimado de ingresos y ventas, los costos y las ganancias, el costo del préstamo y el pago del salario

9


GC - “Siempre Activas” GC - “Siempre Activas” Distrito de San Jerónimo

“… “… si no hay palabra de Mujer si no hay palabra de Mujer uno se va por los suelos”uno se va por los suelos”

GC - “Siempre Activas” GC - “Siempre Activas” Distrito de San Jerónimo

“… “… si no hay palabra de Mujer si no hay palabra de Mujer uno se va por los suelos”uno se va por los suelos”

Miriam Silvia Meza Sánchez

Miriam Silvia Meza Sánchez

CIFRAS DEL PRODUCTO PALABRA DE MUJER: (dic. 2006 - ago. 2009)CIFRAS DEL PRODUCTO PALABRA DE MUJER: (dic. 2006 - ago. 2009)


CONCLUSIONES:CONCLUSIONES:

1. La población de mujeres constituye cerca del 50% de la población del País, de los cuales 6,7 millones pertenecen a la PEA y solo el 27,1% son asalariadas, el 68% no son asalariadas y el 5% son desocupadas. La población de mujeres no asalariadas y desocupadas, que suman aproximadamente 4,8 millones de personas, son las que tienen la necesidad de crear sus empresas.

2. El objetivo del producto Crédito con Educación “Palabra de Mujer” es propiciar la inclusión de las mujeres emprendedoras al sistema financiero, diversificar la cartera con microcréditos y atender un nicho de mercado con potencialidad.

3. La metodología del Crédito con Educación “Palabra de Mujer” es mediante Grupos de Confianza, de apoyo mutuo, de entre 8 a 25 integrantes, con garantía solidaria, con créditos sucesivos en cinco ciclos, y capacitación en desarrollo humano y gestión empresarial. El procedimiento para el desembolso del crédito es mediante cinco reuniones de pre-crédito, que permite seleccionar a los participantes, organizar los grupos, capacitar en la metodología de trabajo y concientizar en la propiedad del Grupo de Confianza.

4. Al mes de agosto 2009, el saldo de cartera alcanzó el monto de 6,07 millones de nuevos soles, en 10,549 créditos, en 1, 059 grupos de Confianza y un fondo propio de S/. 1´694,731. El monto promedio del crédito se encuentra en S/. 576 y el indicador de mora es moderada y apenas alcanza el 1.8%.

5. El Microcrédito Palabra de Mujer esta posibilitando la generación de ingresos para la familia, crecimiento del negocio, la socialización y desarrollo de capacidades.


““Palabra de Mujer”Palabra de Mujer”“… “… quien tiene palabra de mujer, avanza”quien tiene palabra de mujer, avanza”

MICROCRÉDITO GRUPAL PALABRA DE MUJERMICROCRÉDITO GRUPAL PALABRA DE MUJER

FFinanciera Confianza inanciera Confianza

Cifras institucionales Cifras institucionales Al 31 de agosto 2009Al 31 de agosto 2009




Monto promedio S/. 4,033

ROE 17.6%

ROA 3%

Cifras producto Palabra de MujerCifras producto Palabra de MujerAl 31 de agosto 2009Al 31 de agosto 2009




Monto promedio S/. 576

N° de grupos de Confianza 1,059

microcrédito grupal palabra de mujer elizabeth ventura egoavil presidenta ejecutiva presidenta...

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