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Memoria y CuentaEnero-Junio 2018

Memoria y Cuentae n e r o j u n i o 2 0 1 8

Correspondiente al 186º ejercicio que comprende el período del 1 de enero al 30 de junio de 2018

Germán A. García-VelutiniPresidente

Directores Principales

Germán A. García-VelutiniRafael Alfonzo HernándezJosé Manuel VelutiniJorge Almándoz MarteOlga M. Berrizbeitia PérezJoaquín Urbano BerrizbeitiaJosé Rafael Lovera

Directores Suplentes

José F. Hernández UrdanetaJorge Nevett GimónPablo Morales R.Leonardo Ascenzi LópezGiovanni Ernesto CortellucciCarlos Juan Urdaneta ÁlamoLuisa Urbano Berrizbeitia

Secretaria de la Junta Administradora y del Comité Directivo

Alexandra Amengual Villegas

J u n t a A d m i n i s t r a d o r a

Venezolano de Crédito, S.A., Banco UniversalRIF: J-000029709

ConvocatoriaCapital Suscrito y Pagado Bs. 330.570.240Reservas Bs. 1.864.651.120.437RIF: J-000029709www.venezolano.com

Caracas, 20 de julio de 2018

Se convoca a los señores accionistas de este Banco a una Asamblea General Ordinaria de acuerdo con el Artículo 31 de los Estatutos, cuya reunión fue fijada por el Comité Directivo del Instituto para el día 16 de agosto próximo a las 5:00 p.m., en la Planta Baja del Edificio Venezolano de Crédito, Avenida Alameda, Urbanización San Bernardino, Caracas, con el objeto de:

1. Conocer sobre las cuentas del primer semestre de 2018 de Venezolano de Crédito, S.A., Banco Universal y el Informe presentado por la Junta Administradora, y discutir, aprobar o modificar los Estados Financieros al 30 de junio de 2018, con el dictamen de los Auditores Externos y el informe de los Comisarios.

2. Considerar y resolver sobre lo previsto en la letra B del Artículo 34 del Documento Constitutivo y Estatutos del Banco, acerca de la remuneración de los Directores de la Junta Administradora.

3. Fijar la remuneración de los Comisarios.4. Considerar y resolver sobre lo previsto en la Letra I del Artículo 34 del

Documento Constitutivo y Estatutos del Banco, en concordancia con los Artículos 20, Ordinal XIII, y 42 del mismo.

5. Considerar y resolver sobre el nombramiento del Auditor Interno del Banco.

Por Venezolano de Crédito, S.A., Banco Universal Alexandra Amengual Villegas Secretaria de la Junta Administradora y del Comité Directivo

Se participa a los señores accionistas que los recaudos que serán presentados a consideración en la Asamblea se encuentran a su disposición en la Secretaría del Banco a partir del 27 de julio de 2018.

Informe de la Junta Administradora

Señores Accionistas:Al cierre del ejercicio número 186 del Instituto, correspondiente al período enero-junio de 2018, el resultado de la cuenta finalizó con depósitos totales por un monto de Bs. 37.886.759.624.159 y colocaciones por Bs. 11.556.818.405.188.Los ingresos alcanzaron Bs. 1.602.906.290.009. Deducidos los egresos por Bs. 924.738.766.254, los cuales incluyen Impuesto sobre la Renta, así como otros impuestos y contribuciones de naturaleza fiscal, pagos a la República, Estados y Municipios y otros entes públicos, cuyo monto asciende a la cantidad de Bs. 206.044.619.247 y representa el 22,28% de los gastos del Banco al 30 de junio de 2018, quedó una utilidad líquida de Bs. 678.167.523.755.Durante el ejercicio se dio apertura a una nueva Oficina Comercial ubicada en las instalaciones de la Clínica Sanatrix, en la ciudad de Caracas. A la fecha el Instituto cuenta con 95 oficinas comerciales y 130 cajeros automáticos.Con la finalidad de facilitar las operaciones bancarias a nuestros clientes, se desarrolló una campaña a través de las redes sociales para impulsar el uso de los canales digitales del Banco.En el marco del programa “Fortaleciendo Nuestra Identidad Institucional”, en alianza con Fe y Alegría y Fundación Centro Gumilla, se dio continuidad a las jornadas de intercambio de nuestros empleados con los niños de las escuelas de Fe y Alegría, para seguir fomentando valores de responsabilidad individual.Conscientes de lo importante que es contar con una serie de habilidades personales, se creó el Programa “Semillero Soy BVC” dirigido a hijos adolescentes de nuestros empleados, iniciativa que contribuye en la formación desde temprana edad en las prácticas de trabajo, y en su preparación como futuros trabajadores al servicio de la comunidad. En coordinación con la Universidad Metropolitana-CENDECO, se continúa dictando el Diplomado en Formación Gerencial, dando inicio además a nuevos talleres de Introducción a las Finanzas. Continuamos también impartiendo distintos programas de formación en competencias técnicas, seguridad social y laboral, atención al cliente y prevención contra la legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo.La Junta Administradora reconoce la eficiencia y dedicada contribución de los funcionarios y empleados del Instituto durante el ejercicio de la cuenta. Forman parte de este informe los Estados Financieros auditados por Adrianza, Rodríguez, Céfalo y Asociados, miembros de Mazars, que presentamos a ustedes en este acto para su consideración.

Comunicación a los Accionistas

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Por ausencia de los Principales, ejercieron en el Comité Directivo durante el semestre de la cuenta los Directores Suplentes: José Francisco Pío Hernández, Jorge Nevett Gimón, Pablo Morales Rebellón, Leonardo Ascenzi López, Carlos Juan Urdaneta Alamo y Giovanni Ernesto Cortellucci Mendes; y por breves ausencias del Presidente actuaron como tal, Joaquín Urbano Berrizbeitia y Jorge Nevett Gimón.Existen 99 empleados propietarios de 1.342 acciones del Instituto.

Yuli Nairobi MarinComisario

Estado de Resultados del 01-01-18 al 30-06-18

Caracas, 10 de julio de 2018El 30 de junio de 2018, cortadas las cuentas y hecho el Balance General se procedió a la liquidación correspondiente, que dio el siguiente resultado:

(Expresado en Bolívares)

Ingresos Financieros 1.316.337.232.559 Ingresos por Disponibilidades 0 Ingresos por Inversiones en Títulos Valores 759.246.423 Ingresos por Cartera de Créditos 1.285.802.313.563 Ingresos por Otras Cuentas por Cobrar 29.773.908.934 Ingresos por Inversiones en Empresas Filiales, Afiliadas y Sucursales 0 Ingresos por Oficina Principal y Sucursales 0 Otros Ingresos Financieros 1.763.639 Gastos Financieros 43.661.340.737 Gastos por Captaciones del Público 42.117.339.657 Gastos por Obligaciones con el Banco Central de Venezuela 0 Gastos por Captaciones y Obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat 0 Gastos por Otros Financiamientos Obtenidos 0 Gastos por Otras Obligaciones por Intermediación Financiera 0 Gastos por Obligaciones Subordinadas 0 Gastos por Otras Obligaciones 0 Gastos por Oficina Principal y Sucursales 0 Otros Gastos Financieros 1.544.001.080 Margen Financiero Bruto 1.272.675.891.822Ingresos por Recuperaciones de Activos Financieros 4.219.526Gastos por Incobrabilidad y Desvalorización de Activos Financieros 196.654.508.333 Gastos por Incobrabilidad de Créditos y Otras Cuentas por Cobrar 196.654.508.333 Constitución de Provisión y Ajustes de Disponibilidades 0 Margen Financiero Neto 1.076.025.603.015Otros Ingresos Operativos 284.164.076.830 Comisiones por Fideicomisos 12.478.813.834 Comisiones por Otros Servicios 248.961.258.805 Ingresos por Diferencia de Cambio y Operaciones con Derivados 1.128.884.550 Ingresos por Inversiones en Sucursales 11.736.254.830 Ganancia en Inversiones en Títulos Valores 9.858.864.811 Otros Gastos Operativos 101.142.970.714Margen de Intermediación Financiera 1.259.046.709.131Gastos de Transformación 464.792.486.436 Gastos de Personal 259.112.506.773 Gastos Generales y Administrativos 191.268.895.644 Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria 13.087.628.142 Aportes a la Superintendencia de Bancos y Otras Inst. Financieras 1.323.455.877Margen Operativo Bruto 794.254.222.695 Ingresos por Bienes Realizables 0 Ingresos por Programas Especiales 0 Ingresos Operativos Varios 2.145.387.233 Gastos por Bienes Realizables 0 Gastos por Depreciación, Amortización y Desvalorización de Bienes Diversos 0 Gastos Operativos Varios 18.383.460.033Margen Operativo Neto 778.016.149.895 Ingresos Extraordinarios 255.373.860 Gastos Extraordinarios 939.000.000Resultado Bruto antes de Impuestos 777.332.523.755Impuesto sobre la Renta 99.165.000.000Resultado Neto 678.167.523.755 Aplicación del Resultado Neto Reserva Legal 0 Utilidades Estatutarias: Junta Directiva 64.180.554.160 Funcionarios y Empleados 0 Otras Reservas de Capital 1.652.851 Resultados Acumulados 613.985.316.744

Aporte Losep 7.138.355.957

Adriana RojoComisario

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Balance Genera l a l 30 de junio de 2018

A C T I V O

Disponibilidades 27.491.738.669.855 Efectivo 520.027.342.792 Billetes y Monedas Nacionales 27.194.739.838 Billetes y Monedas Extranjeras 155.886.829.926 Oro Amonedado y en Barras 336.945.773.028 Banco Central de Venezuela 25.396.049.724.290 Bancos y Otras Instituciones Financieras del País 54.900 Bancos y Corresponsales del Exterior 283.214.449.593 Oficina Matriz y Sucursales 0 Efectos de Cobro Inmediato 1.292.447.098.280 (Provisión para Disponibilidades) 0

Inversiones en Títulos Valores 32.351.116.053 Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y Operaciones Interbancarias 12.096.940.000 Inversiones en Títulos Valores para Negociar 0 Inversiones en Títulos Valores Disponibles para la Venta 5.460.930.185 Inversiones en Títulos Valores Mantenidas hasta su Vencimiento 3.329.475.772 Inversiones de Disponibilidad Restringida 8.119.848.096 Inversiones en Otros Títulos Valores 3.343.922.000 (Provisión para Inversiones en Títulos Valores) 0

Cartera de Créditos 11.556.818.405.188 Créditos Vigentes 11.762.300.963.333 Créditos Reestructurados 660.000 Créditos Vencidos 2.021.631.715 Créditos en Litigio 1.425.000 (Provisión para Cartera de Créditos) -207.506.274.860

Intereses y Comisiones por Cobrar 83.353.409.083 Rendimientos por Cobrar por Disponibilidades 0 Rendimientos por Cobrar por Inversiones en Títulos Valores 511.976.827 Rendimientos por Cobrar por Cartera de Créditos 82.831.718.389 Comisiones por Cobrar 617.709.658 Rendimientos y Comisiones por Cobrar por Otras Cuentas por Cobrar 0 (Provisión para Rendimientos por Cobrar y Otros) -607.995.791

Inversiones en Empresas Filiales, Afiliadas y Sucursales 1.829.692.076.922 Inversiones en Empresas Filiales y Afiliadas 0 Inversiones en Sucursales 1.829.692.076.922 (Provisión para Inversiones en Empresas Filiales, Afiliadas y Sucursales) 0

Bienes Realizables 0

Bienes de Uso 335.592.635.200 Bienes Inmuebles 24.794.441.735 Mobiliario y Equipo 280.346.552.382 Obras en Ejecución 30.419.369.635 Otros Bienes 32.271.448

Otros Activos 589.180.307.797

Total Activo 41.918.726.620.098

C U E N T A S D E O R D E N

Cuentas Contingentes Deudoras 2.299.512.396.866Activos de los Fideicomisos 6.197.418.222.436Otros Encargos de Confianza 0Cuentas Deudoras por Otros Encargos de Confianza (Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat) 0Otras Cuentas Deudoras de los Fondos de Ahorro para la Vivienda 0Otras Cuentas de Orden Deudoras 8.942.481.050.448Otras Cuentas de Registro Deudoras 0

(Expresado en Bolívares)3

P A S I V O

Captaciones del Público 37.886.759.624.159 Depósitos a la Vista 31.777.866.092.557 Cuentas Corrientes No Remuneradas 14.005.495.949.412 Cuentas Corrientes Remuneradas 15.651.600.581.949 Cuentas Corrientes según Convenio Cambiario Nº 20 66.233.493.619 Depósitos y Certificados a la vista 2.054.536.067.577 Otras Obligaciones a la Vista 4.028.688.800.248 Obligaciones por Operaciones de Mesa de Dinero 0 Depósitos de Ahorro 2.071.498.303.807 Depósitos a Plazo 3.942.205.000 Títulos Valores Emitidos por la Institución 0 Captaciones del Público Restringidas 4.764.222.547 Derechos y Participaciones sobre Títulos Valores 0

Obligaciones con el Banco Central de Venezuela 0

Captaciones y Obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat 0

Otros Financiamientos Obtenidos 19.548.528.721 Obligaciones con Inst. Financieras del País hasta un año 19.470.481.913 Obligaciones con Inst. Financieras del País a más de un año 0 Obligaciones con Inst. Financieras del Exterior hasta un año 78.046.808 Obligaciones con Inst. Financieras del Exterior a más de un año 0 Obligaciones por Otros Financiamientos hasta un año 0 Obligaciones por Otros Financiamientos a más de un año 0

Otras Obligaciones por Intermediación Financiera 0

Intereses y Comisiones por Pagar 938.329.307 Gastos por Pagar por Captaciones del Público 938.329.307 Gastos por Pagar por Obligaciones con el BCV 0 Gastos por Pagar por Cap. y Oblig. con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat 0 Gastos por Pagar por Otros Financiamientos Obtenidos 0 Gastos por Pagar por Otras Oblig. por Intermediación Financiera 0 Gastos por Pagar por Otras Obligaciones 0 Gastos por Pagar por Obligaciones Subordinadas 0

Acumulaciones y Otros Pasivos 2.146.498.447.234

Obligaciones Subordinadas 0

Otras Obligaciones 0

Total del Pasivo 40.053.744.929.421

P A T R I M O N I O

Capital Social 330.570.240 Capital Pagado 330.570.240 Obligaciones Convertibles en Acciones 0Aportes Patrimoniales no Capitalizados 0 Reservas de Capital 354.566.290 Ajustes al Patrimonio 886.277.275.470 Resultados Acumulados 978.019.278.677 Ganancia o Pérdida no Realizada en Inv. en Títulos Valores 0 (Acciones en Tesorería) 0

Total del Patrimonio 1.864.981.690.677

Total del Pasivo y Patrimonio 41.918.726.620.098

I N F O R M A C I O N C O M P L E M E N T A R I A

Inversiones Cedidas 0Cartera Agrícola del Mes 640.300.000.000Cartera Agrícola Acumulada 792.123.361.719Captaciones de Entidades Oficiales 44.101.111.407Microcréditos y Otros Instrumentos de Financiamientos 80.678.625.226Créditos al Sector Turismo según la Legislación Vigente 20.201.795.856Créditos Hipotecarios según la Ley Especial de Protecciónal Deudor Hipotecario de Vivienda 11.374.164.019 Indice de Solvencia Patrimonial 9,43%Créditos Otorgados a la Actividad Manufacturera 62.052.181.373

Alexandra AmengualSecretaria

Rita Isabel TorresContador


Eduardo Semprún UzcáteguiAuditor

Informe de riesgo crediticio

El Venezolano de Crédito, S.A., Banco Universal durante el primer semestre de 2018, en su gestión de riesgo de crédito, se mantiene ejecutando acciones de revisión, ajuste y monitoreo del marco normativo (políticas, estrategias y automatización de procesos); adecuando metodologías y herramientas de riesgos para la medición, control y mitigación de los riesgos inherentes a la actividad de intermediación financiera, conforme a estándares de calidad, las mejores prácticas, cumplimiento de las leyes, resoluciones y normativas vigentes, emitidas por los Organismos Reguladores.Para una eficiente administración de riesgo crediticio, el Banco desarrolla, ejecuta y revisa periódicamente un plan de acción que permite adecuar su funcionamiento y asegurar el cumplimiento de los requerimientos normativos establecidos y los estándares de riesgo de la Institución. Las mejoras en las políticas de crédito, en los procedimientos y herramientas de gestión de crédito hicieron posible incrementar en forma significativa durante el primer semestre de 2018, la cartera de créditos bruta en un 1.477% (Bs. 11.018.208 MM) en comparación con el semestre anterior, al pasar de Bs. 746.117 MM a Bs. 11.764.325 MM, con el nivel de riesgo esperado y bajos niveles de morosidad (0,02%). La exposición al riesgo de la cartera de crédito y la pérdida esperada, se encuentran cubiertas totalmente por la provisión genérica. El capital regulador sigue representando un porcentaje adecuado respecto al patrimonio, por lo que se considera que el Banco presenta un nivel bajo de riesgo de crédito.El crecimiento de la cartera de créditos en el primer semestre de 2018, fue promovido principalmente por las carteras de: créditos otorgados para adquisición de vehículos, créditos a plazo fijo, tarjetas de crédito, créditos agrícolas, créditos en cuenta corriente, créditos hipotecarios, microcréditos, descuentos, créditos otorgados al sector turismo y créditos en cuotas con incrementos de 14.237%, 2.076%, 1.552%, 1.517%, 1.019%, 892%, 729%, 540%, 381% y 156%, respectivamente.En cuanto a la cartera de crédito discriminada por actividades económicas, todas experimentaron crecimientos significativos durante el primer semestre del año 2018. La actividad de Electricidad, Gas y Agua registró un aumento significativo de 303.509% respecto al semestre anterior y representa 0,77% de la cartera total, seguida por la actividad de Construcción la cual creció 2.117% en el primer semestre de 2018, representando el 11,03% de la cartera total; la cartera destinada al Transporte, Almacenamiento y Comunicaciones aumentó 1.787% (2,66% de la cartera total); los Servicios Comunales, Sociales y Personales se expandieron un 1.699% (37,78% de la cartera total); la actividad Agrícola, Pesquera y Forestal por su parte se expandió un 1.517% (6,69% de la cartera total); la actividad perteneciente a Establecimientos Financieros, Seguros, Bienes Inmuebles y Servicios Prestados a Empresas se expandió 1.348% con una participación de 14,06% de la cartera total; el Comercio Mayor y Detal, Restaurantes y Hoteles creció 1.223% y el mismo representó 14,25% de la cartera total; la actividad correspondiente a la Industria Manufacturera creció en 1.064% (12,47% de la cartera total), y finalmente la actividad de Explotación de Minas e Hidrocarburos creció 307% y la misma representó 0,29% del total de la cartera al 30 de Junio de 2018.En relación al riesgo de concentración al cierre del primer semestre de 2018, los 30 mayores deudores del Banco representan el 24% del total de la cartera, lo cual muestra una cartera de crédito ajustada a los términos de riesgo establecidos, por no presentar concentraciones significativas.Al cierre del primer semestre del año, el Banco registró un porcentaje de créditos en cuenta corriente, o de giro al descubierto, no garantizados, que representó sobre el activo total 1,30%, muy por debajo del límite máximo establecido de 5%, dando cumplimiento a lo exigido en el artículo 98 de la Ley de Instituciones del Sector Bancario. Asimismo, se otorgaron préstamos para el financiamiento de servicios o bienes de consumo por un monto de Bs. 501.999 MM, lo que representa el 4,27% del total de la cartera de crédito al cierre de junio de 2018, porcentaje que se encuentra considerablemente por debajo del límite permitido (20%), según establece el artículo 97 de la mencionada Ley.

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5 Informe sobre operaciones activas superiores al 5% del patrimonio del Banco

El total de las operaciones activas que superaron individualmente el 5% del patrimonio, aprobadas durante el primer semestre, conforme al Artículo 30, numeral N° 3 de la Ley de Instituciones del Sector Bancario, fue de Bs. 7.119.900.000.000,00.

Estados Financieros Comparativos de los dos últimos semestres

Por los semestres terminados el 30 de junio de 2018 y el 31 de diciembre de 2017(Expresado en Bolívares) 30/06/2018 31/12/2017

Ingresos Financieros 1.316.337.232.559 97.592.077.163 Ingresos por Disponibilidades 0 0Ingresos por Inversiones en Títulos Valores 759.246.423 763.605.049 Ingresos por Cartera de Créditos 1.285.802.313.563 95.814.800.756 Ingresos por Otras Cuentas por Cobrar 29.773.908.934 1.013.193.469 Ingresos por Inversiones en Empresas Filiales, Afiliadas y Sucursales 0 0Ingresos por Oficina Principal y Sucursales 0 0Otros Ingresos Financieros 1.763.639 477.889

Gastos Financieros 43.661.340.737 6.154.435.697Gastos por Captaciones del Público 42.117.339.657 6.138.099.230Gastos por Obligaciones con el Banco Central de Venezuela 0 0Gastos por Captaciones y Obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat 0 0Gastos por Otros Financiamientos Obtenidos 0 0 Gastos por Otras Obligaciones por Intermediación Financiera 0 0Gastos por Obligaciones Subordinadas 0 0Gastos por Otras Obligaciones 0 0Gastos por Oficina Principal y Sucursales 0 0Otros Gastos Financieros 1.544.001.080 16.336.467

Margen Financiero Bruto 1.272.675.891.822 91.437.641.466 Ingresos por Recuperaciones de Activos Financieros 4.219.526 789.554

Gastos por Incobrabilidad y Desvalorización de Activos Financieros 196.654.508.333 8.652.842.806 Gastos por Incobrabilidad de Créditos y Otras Cuentas por Cobrar 196.654.508.333 8.652.842.806 Constitución de Provisión y Ajustes de Disponibilidades 0 0

Margen Financiero Neto 1.076.025.603.015 82.785.588.214 Otros Ingresos Operativos 284.164.076.830 26.897.630.336 Otros Gastos Operativos 101.142.970.714 2.935.295.752

Margen de Intermediación Financiera 1.259.046.709.131 106.747.922.798

Gastos de Transformación 464.792.486.436 50.583.213.317Gastos de Personal 259.112.506.773 27.342.292.106Gastos Generales y Administrativos 191.268.895.644 19.920.245.113Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria 13.087.628.142 2.977.734.495 Aportes a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras 1.323.455.877 342.941.603

Margen Operativo Bruto 794.254.222.695 56.164.709.481Ingresos por Bienes Realizables 0 0Ingresos por Programas Especiales 0 0Ingresos Operativos Varios 2.145.387.233 173.781.153Gastos por Bienes Realizables 0 0Gastos por Depreciación, Amortización y Desvalorización de Bienes Diversos 0 0Gastos Operativos Varios 18.383.460.033 3.001.587.664

Margen Operativo Neto 778.016.149.895 53.336.902.970Ingresos Extraordinarios 255.373.860 168.000.000Gastos Extraordinarios 939.000.000 219.865.000

Resultado Bruto antes de Impuestos 777.332.523.755 53.285.037.970Impuesto Sobre la Renta 99.165.000.000 15.661.000.000

Resultado Neto 678.167.523.755 37.624.037.970Aplicación del Resultado Neto Reserva Legal 0 0Utilidades Estatutarias: Junta Directiva 64.180.554.160 3.663.106.766 Funcionarios y Empleados 0 0 Otras Reservas de Capital 1.652.851 1.652.851

Resultados Acumulados 613.985.316.744 33.959.278.353

Aporte Losep 7.138.355.957 496.737.962

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Estado de Resultados Comparativo

Balance General ComparativoPor los períodos terminados el 30 de junio de 2018 y el 31 de diciembre de 2017(Expresado en Bolívares)

A C T I V O 30/06/2018 31/12/2017 Disponibilidades 27.491.738.669.855 1.080.708.914.962

Efectivo 520.027.342.792 14.142.093.438

Banco Central de Venezuela 25.396.049.724.290 1.017.129.270.166

Bancos y Otras Instituciones Financieras del País 54.900 7.260

Bancos y Corresponsales del Exterior 283.214.449.593 14.184.775

Oficina Matriz y Sucursales 0 0

Efectos de Cobro Inmediato 1.292.447.098.280 49.423.359.323

(Provisión para Disponibilidades) 0 0

Inversiones en Títulos Valores 32.351.116.053 22.770.667.588

Colocaciones en el Banco Central de Venezuela

y Operaciones Interbancarias 12.096.940.000 10.612.156.000

Inversiones en Títulos Valores para Negociar 0 0

Inversiones en Títulos Valores Disponibles para la Venta 5.460.930.185 5.460.787.562

Inversiones en Títulos Valores Mantenidas hasta su Vencimiento 3.329.475.772 3.330.469.852

Inversiones de Disponibilidad Restringida 8.119.848.096 23.323.777

Inversiones en Otros Títulos Valores 3.343.922.000 3.343.930.397

(Provisión para Inversiones en Títulos Valores) 0 0

Cartera de Créditos 11.556.818.405.188 732.720.342.102

Créditos Vigentes 11.762.300.963.333 745.906.446.068

Créditos Reestructurados 660.000 760.000

Créditos Vencidos 2.021.631.715 208.241.787

Créditos en Litigio 1.425.000 1.425.000

(Provisión para Cartera de Créditos) -207.506.274.860 -13.396.530.753

Intereses y Comisiones por Cobrar 83.353.409.083 6.670.933.778

Rendimientos por Cobrar por Disponibilidades 0 0

Rendimientos por Cobrar por Inversiones en

Títulos Valores 511.976.827 303.195.420

Rendimientos por Cobrar por Cartera de Créditos 82.831.718.389 6.287.538.998

Comisiones por Cobrar 617.709.658 164.947.947

Rendimientos y Comisiones por Cobrar por Otras Cuentas por Cobrar 0 0

(Provisión para Rendimientos por Cobrar y Otros) -607.995.791 -84.748.587

Inversiones en Empresas Filiales, Afiliadas y Sucursales 1.829.692.076.922 205.300.565

Inversiones en Empresas Filiales y Afiliadas 0 0

Inversiones en Sucursales 1.829.692.076.922 205.300.565

(Provisión para Inversiones en Empresas Filiales, Afiliadas y Sucursales) 0 0

Bienes Realizables 0 0

Bienes de Uso 335.592.635.200 36.278.202.742

Otros Activos 589.180.307.797 60.811.061.064

Total Activo 41.918.726.620.098 1.940.165.422.801

C U E N T A S D E O R D E NCuentas Contingentes Deudoras 2.299.512.396.866 89.203.807.038

Activos de los Fideicomisos 6.197.418.222.436 44.247.059.184

Otros Encargos de Confianza 0 0

Cuentas Deudoras por Otros Encargos de Confianza(Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat) 0 0

Otras Cuentas Deudoras de los Fondos de Ahorro para la Vivienda 0 0

Otras Cuentas de Orden Deudoras 8.942.481.050.448 564.365.344.041

Otras Cuentas de Registro Deudoras 0 0

P A S I V O 30/06/2018 31/12/2017Captaciones del Público 37.886.759.624.159 1.813.872.973.851 Depósitos a la Vista 31.777.866.092.557 1.580.298.371.270 Cuentas Corrientes no Remuneradas 14.005.495.949.412 754.167.794.160 Cuentas Corrientes Remuneradas 15.651.600.581.949 793.148.387.100 Cuentas Corrientes según Convenio Cambiario Nº 20 66.233.493.619 7.091.001 Depósitos y Certificados a la Vista 2.054.536.067.577 32.975.099.009Otras Obligaciones a la Vista 4.028.688.800.248 87.674.858.034 Obligaciones por Operaciones de Mesa de Dinero 0 0Depósitos de Ahorro 2.071.498.303.807 145.194.702.787 Depósitos a Plazo 3.942.205.000 176.609.166Títulos Valores Emitidos por la Institución 0 0Captaciones del Público Restringidas 4.764.222.547 528.432.594 Derechos y Participaciones sobre Títulos Valores 0 0Obligaciones con el Banco Central de Venezuela 0 0Captaciones y Obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat 0 0Otros Financiamientos Obtenidos 19.548.528.721 321.108.759 Obligaciones con Instit. Financ. del País hasta un año 19.470.481.913 205.285.569 Obligaciones con Instit. Financ. del País a más de un año 0 0Obligaciones con Instit. Financ. del Exterior hasta un año 78.046.808 115.823.190 Obligaciones con Instit. Financ. del Exterior a más de un año 0 0Obligaciones por Otros Financiamientos hasta un año 0 0Obligaciones por Otros Financiamientos a más de un año 0 0Otras Obligaciones por Intermediación Financiera 0 0 Intereses y Comisiones por Pagar 938.329.307 52.763.586 Gastos por Pagar por Captaciones del Público 938.329.307 52.763.586 Gastos por Pagar por Obligaciones con el BCV 0 0Gastos por Pagar por Captaciones y Obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat 0 0Gastos por Pagar por Otros Financiamientos Obtenidos 0 0Gastos por Pagar por Otras Obligaciones por Intermediación Financiera 0 0Gastos por Pagar por Otras Obligaciones 0 0Gastos por Pagar por Obligaciones Subordinadas 0 0Acumulaciones y Otros Pasivos 2.146.498.447.234 47.508.687.172 Obligaciones Subordinadas 0 0Otras Obligaciones 0 0Total del Pasivo 40.053.744.929.421 1.861.755.533.368Gestión Operativa 0 0 P A T R I M O N I OCapital Social 330.570.240 330.570.240Capital Pagado 330.570.240 330.570.240Obligaciones Convertibles en Acciones 0 0 Aportes Patrimoniales No Capitalizados 0 0Reservas de Capital 354.566.290 352.913.439 Ajustes al Patrimonio 886.277.275.470 25.133.673.849 Resultados Acumulados 978.019.278.677 52.592.731.905 Ganancia o Pérdida no Realizada en Inversiones en TítulosValores 0 0(Acciones en Tesorería) 0 0Total del Patrimonio 1.864.981.690.677 78.409.889.433 Total del Pasivo y Patrimonio 41.918.726.620.098 1.940.165.422.801

I N F O R M A C I O N C O M P L E M E N T A R I AInversiones Cedidas 0 0Cartera Agrícola del Mes 640.300.000.000 8.260.000.000 Cartera Agrícola Acumulada 792.123.361.719 54.111.692.170 Captaciones de Entidades Oficiales 44.101.111.407 2.535.836.207 Microcréditos y Otros Instrumentos de Financiamiento 80.678.625.226 9.729.638.483 Créditos al Sector Turismo según la Legislación Vigente 20.201.795.856 4.205.819.370 Créditos Hipotecarios según la Ley Especial de Protección alDeudor Hipotecario de Vivienda 11.374.164.019 8.319.562.214 Indice de Solvencia Patrimonial 9,43% 10,92%Créditos Otorgados a la Actividad Manufacturera 62.052.181.373 85.127.958.314

Estado de Cambios en el Patrimonio ComparativoPor los semestres terminados el 30 de junio de 2018 y el 31 de diciembre de 2017(Expresado en Bolívares)

Saldos al 31 de Diciembre de 2017 330.570.240 0 0 352.913.439 25.133.673.848 27.811.922.004 24.780.809.901 52.592.731.905 0 0 78.409.889.433

Utilidad Neta del Semestre 0 0 0 0 0 0 678.167.523.755 678.167.523.755 0 0 678.167.523.755

Aumento de Capital Social 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Aportes Pendientes de Capitalización 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Reserva p/Otras Disposiciones s/Oficio 28301 de SUDEBAN del 09-09-11 0 0 0 1.652.851 0 0 -1.652.851 -1.652.851 0 0 0

Traspaso a Reserva Legal 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Utilidades Estatutarias - Junta Directiva 0 0 0 0 0 0 -64.180.554.160 -64.180.554.160 0 0 -64.180.554.160

Restricción de la Utilidad neta semestral de la Suc. del Exterior 0 0 0 0 0 2.148.701.633 -2.148.701.633 0 0 0 0

Ganancia neta no realizada s/Inv. En Tit. Val. Disp. P/la Venta 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Repatriación de Utilidades Agencia del Exterior 0 0 0 0 0 -312.218.996.250 0 -312.218.996.250 0 0 -312.218.996.250

Ajuste repatriación utilidades por diferencial tasa cambio 0 0 0 0 -312.209.998.027 312.209.998.027 0 312.209.998.027 0 0 0

Restricción del 50% de Utilidades Repatriadas Ag. del Exterior 0 0 0 0 0 156.109.498.125 156.109.498.125 312.218.996.250 0 0 312.218.996.250

Restricción del 50% del Superavit s/res. N° 329.99 de SUDEBAN 0 0 0 0 0 305.918.307.556 -305.918.307.556 0 0 0 0

Ajuste Beneficio Neto p/Desplaz. en Tipo de Cambio 0 0 0 0 1.173.353.599.649 0 0 0 0 0 1.173.353.599.649

Ajuste por revaluación de bienes 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Reverso depreciación de superavit por Revaluación de Activos Casa Matriz 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Dividendos en efectivo 0 0 0 0 0 0 -768.768.000 -768.768.000 0 0 -768.768.000

Saldos al 30 de Junio de 2018 330.570.240 0 0 354.566.290 886.277.275.470 491.979.431.096 486.039.847.582 978.019.278.677 0 0 1.864.981.690.677

Saldos al 30 de Junio de 2017 330.570.240 0 0 351.260.588 13.979.064.720 10.842.205.685 8.448.993.715 19.291.199.401 0 0 33.952.094.948







Restricción de la Utilidad neta semestral de la Suc. del Exterior 0 0 0 0 0 8.908.134 -8.908.134 0 0 0 0


Repatriación de Utilidades Agencia del Exterior 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Restricción del 50% de Utilidades Repatriadas Ag. del Exterior 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0


Ajuste Beneficio Neto p/Desplaz. en Tipo de Cambio s/Oficio N° 10190 de SUDEBAN del 07-04-16 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Ajuste por revaluación de bienes 0 0 0 0 11.125.855.280 0 0 0 0 0 11.125.855.280

Reverso depreciación de superavit por Revaluación de Activos Casa Matriz 0 0 0 0 28.753.848 -14.376.924 -14.376.924 -28.753.848 0 0 0



Por el semestre terminado el 30-06-2018 ObligacionesConvertiblesen Acciones

CapitalSocial

AportesPatrimoniales

noCapitalizados

Reservasde Capital

Por el semestre terminado el 31-12-2017 ObligacionesConvertiblesen Acciones

CapitalSocial

AportesPatrimoniales

noCapitalizados

Reservasde Capital

Estado de Cambios en el Patrimonio Comparativo








Restricción de la Utilidad neta semestral de la Suc. del Exterior 0 0 0 0 0 2.148.701.633 -2.148.701.633 0 0 0 0


Repatriación de Utilidades Agencia del Exterior 0 0 0 0 0 -312.218.996.250 0 -312.218.996.250 0 0 -312.218.996.250

Ajuste repatriación utilidades por diferencial tasa cambio 0 0 0 0 -312.209.998.027 312.209.998.027 0 312.209.998.027 0 0 0

Restricción del 50% de Utilidades Repatriadas Ag. del Exterior 0 0 0 0 0 156.109.498.125 156.109.498.125 312.218.996.250 0 0 312.218.996.250


Ajuste Beneficio Neto p/Desplaz. en Tipo de Cambio 0 0 0 0 1.173.353.599.649 0 0 0 0 0 1.173.353.599.649

Ajuste por revaluación de bienes 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Reverso depreciación de superavit por Revaluación de Activos Casa Matriz 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0


Saldos al 30 de Junio de 2018 330.570.240 0 0 354.566.290 886.277.275.470 491.979.431.096 486.039.847.582 978.019.278.677 0 0 1.864.981.690.677

Saldos al 30 de Junio de 2017 330.570.240 0 0 351.260.588 13.979.064.720 10.842.205.685 8.448.993.715 19.291.199.401 0 0 33.952.094.948







Restricción de la Utilidad neta semestral de la Suc. del Exterior 0 0 0 0 0 8.908.134 -8.908.134 0 0 0 0


Repatriación de Utilidades Agencia del Exterior 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Restricción del 50% de Utilidades Repatriadas Ag. del Exterior 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0


Ajuste Beneficio Neto p/Desplaz. en Tipo de Cambio s/Oficio N° 10190 de SUDEBAN del 07-04-16 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Ajuste por revaluación de bienes 0 0 0 0 11.125.855.280 0 0 0 0 0 11.125.855.280

Reverso depreciación de superavit por Revaluación de Activos Casa Matriz 0 0 0 0 28.753.848 -14.376.924 -14.376.924 -28.753.848 0 0 0



Ajustesal

Patrimonio

ResultadosAcumuladosRestringidos

ResultadosAcumuladospor Aplicar Total

Ganancia o Pérdida no realizada en Inv. en Títulos Valores

Disp. para la VentaAcciones en

TesoreríaTotal

Patrimonio

Resultados Acumulados

Ajustesal

Patrimonio

ResultadosAcumuladosRestringidos

ResultadosAcumuladospor Aplicar Total

Ganancia o Pérdida no realizada en Inv. en Títulos Valores

Disp. para la VentaAcciones en

TesoreríaTotal

Patrimonio

Resultados Acumulados

Estado de Flujos de Efectivo ComparativoPor los semestres terminados el 30 de junio de 2018 y el 31 de diciembre de 2017(Expresado en Bolívares)

Flujo de efectivo de actividades de operación Resultado neto del ejercicio 678.167.523.755 37.624.037.970 Ajustes para conciliar el resultado del ejercicio con el efectivo provisto por las operaciones: Provisiones para incobrabilidad 194.632.991.312 8.629.318.247 Provisiones para desvalorización de inversiones 0 0 Pérdida por Fluctuacion Cambiaria en el Patrimonio 312.209.998.027 0 Ganancia o Perdida en inversiones disp.para la venta 0 0 Ajuste Beneficio Neto p/Desplaz. en Tipo de Cambio s/Oficio SUDEBAN 0 0 Depreciaciones y amortizaciones 9.776.268.538 1.358.146.652 Variación de otros activos -512.360.934.930 -56.298.695.503 Variación neta de intereses y comisiones por cobrar -77.205.722.509 -4.739.623.764 Variación neta de acumulaciones y otros pasivos 509.199.333.741 32.421.247.277 Variación neta de intereses y comisiones por pagar 885.565.721 -27.126.192 Ganancia por venta de inmuebles -168.000.000 -168.000.000 Ajuste por fluctuación cambiaria inversiones en afiliadas 1.827.347.072.946 0 Utilidades Estatutarias -64.180.554.160 -3.663.106.766 Variación neta de inversiones para negociar 0 0 Efectivo neto provisto (usado) por las operaciones 2.878.303.542.441 15.136.197.921 Flujo de efectivo de actividades de financiamiento Variación neta de captaciones del público 35.949.925.831.956 1.402.051.651.996 Variación neta de obligaciones con el Banco Central de Venezuela 0 0 Variación neta de obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat 0 0 Variación neta de otros financiamientos obtenidos 19.227.419.962 193.766.847 Variación neta de otras obligaciones por intermediación financiera 0 0 Variación neta de obligaciones subordinadas 0 0 Variación neta de otras obligaciones 0 0 Aportes de capital 0 0 Pago de dividendos -768.768.000 -628.992.000 Efectivo neto provisto (usado) en actividades de financiamiento 35.968.384.483.918 1.401.616.426.843 Flujo de efectivo de actividades de inversión Créditos otorgados en el período -14.350.375.140.114 -974.718.512.941 Créditos cobrados en el período 3.332.167.332.922 496.775.996.453 Variación neta de colocaciones en el BCV y Operaciones Interbancarias -1.484.784.000 -2.846.320.000 Variación neta de inversiones disponibles para la venta -142.623 0 Variación neta de inversiones mantenidas hasta su vencimiento -1.821.390.767.424 -7.902.206 Variación neta de inversiones de Disponibilidad Restringida -8.096.524.319 124.224.803 Variación neta de inversiones en Otros Titulos Valores 8.397 0 Cobros en venta de bienes inmuebles 168.000.000 168.000.000 Incorporaciones de bienes de uso -306.727.614.612 -8.393.656.668 Incorporaciones de bienes realizables 0 0 Efectivo neto provisto (usado) en actividades de inversión -13.155.739.631.773 -488.898.170.559 Variación neta de disponibilidades 25.690.948.394.586 927.854.454.205 Efecto de las variaciones de cambio sobre las disponibilidades 720.081.360.307 0 Disponibilidades al inicio 1.080.708.914.962 152.854.460.757 Disponibilidades al final 27.491.738.669.855 1.080.708.914.962

Por el semestre terminado el 30-06-2018

Flujo de efectivo de actividades de operación Resultado neto del ejercicio 678.167.523.755 37.624.037.970 Ajustes para conciliar el resultado del ejercicio con el efectivo provisto por las operaciones: Provisiones para incobrabilidad 194.632.991.312 8.629.318.247 Provisiones para desvalorización de inversiones 0 0 Pérdida por Fluctuacion Cambiaria en el Patrimonio 312.209.998.027 0 Ganancia o Perdida en inversiones disp.para la venta 0 0 Ajuste Beneficio Neto p/Desplaz. en Tipo de Cambio s/Oficio SUDEBAN 0 0 Depreciaciones y amortizaciones 9.776.268.538 1.358.146.652 Variación de otros activos -512.360.934.930 -56.298.695.503 Variación neta de intereses y comisiones por cobrar -77.205.722.509 -4.739.623.764 Variación neta de acumulaciones y otros pasivos 509.199.333.741 32.421.247.277 Variación neta de intereses y comisiones por pagar 885.565.721 -27.126.192 Ganancia por venta de inmuebles -168.000.000 -168.000.000 Ajuste por fluctuación cambiaria inversiones en afiliadas 1.827.347.072.946 0 Utilidades Estatutarias -64.180.554.160 -3.663.106.766 Variación neta de inversiones para negociar 0 0 Efectivo neto provisto (usado) por las operaciones 2.878.303.542.441 15.136.197.921 Flujo de efectivo de actividades de financiamiento Variación neta de captaciones del público 35.949.925.831.956 1.402.051.651.996 Variación neta de obligaciones con el Banco Central de Venezuela 0 0 Variación neta de obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat 0 0 Variación neta de otros financiamientos obtenidos 19.227.419.962 193.766.847 Variación neta de otras obligaciones por intermediación financiera 0 0 Variación neta de obligaciones subordinadas 0 0 Variación neta de otras obligaciones 0 0 Aportes de capital 0 0 Pago de dividendos -768.768.000 -628.992.000 Efectivo neto provisto (usado) en actividades de financiamiento 35.968.384.483.918 1.401.616.426.843 Flujo de efectivo de actividades de inversión Créditos otorgados en el período -14.350.375.140.114 -974.718.512.941 Créditos cobrados en el período 3.332.167.332.922 496.775.996.453 Variación neta de colocaciones en el BCV y Operaciones Interbancarias -1.484.784.000 -2.846.320.000 Variación neta de inversiones disponibles para la venta -142.623 0 Variación neta de inversiones mantenidas hasta su vencimiento -1.821.390.767.424 -7.902.206 Variación neta de inversiones de Disponibilidad Restringida -8.096.524.319 124.224.803 Variación neta de inversiones en Otros Titulos Valores 8.397 0 Cobros en venta de bienes inmuebles 168.000.000 168.000.000 Incorporaciones de bienes de uso -306.727.614.612 -8.393.656.668 Incorporaciones de bienes realizables 0 0 Efectivo neto provisto (usado) en actividades de inversión -13.155.739.631.773 -488.898.170.559 Variación neta de disponibilidades 25.690.948.394.586 927.854.454.205 Efecto de las variaciones de cambio sobre las disponibilidades 720.081.360.307 0 Disponibilidades al inicio 1.080.708.914.962 152.854.460.757 Disponibilidades al final 27.491.738.669.855 1.080.708.914.962

Por el semestre terminado el 31-12-2017

Explotación de Minas e Hidrocarburos Bs. 34.184.549.133 0,29%

Electricidad, Gas y Agua Bs. 91.082.654.644 0,77%

Transporte, Almacenamiento y Comunicaciones Bs. 312.672.523.062 2,66%

Agrícola, Pesquera y Forestal Bs. 786.670.631.719 6,69%

Construcción Bs. 1.297.869.879.596 11,03%

Industria Manufacturera Bs. 1.466.737.153.167 12,47%

Establ. Financieros, Seguros, Bienes Inmuebles y Serv. Prest. Empr. Bs. 1.654.400.090.072 14,06%

Comercio Mayor y Detal, Restaurantes y Hoteles Bs. 1.676.054.650.621 14,25%

Servicios Comunales, Sociales y Personales Bs. 4.444.652.548.035 37,78%

Total Cartera Bs. 11.764.324.680.048 100,00%

Al 30/06/2018

Cartera Bs.

Servicios Comunales, Sociales yPersonales Bs. 4.444.652.548.03537,78%

Explotación de Minas e HidrocarburosBs. 34.184.549.1330,29%

Transporte, Almacenamiento y ComunicacionesBs. 312.672.523.0622,66%

ConstrucciónBs.1.297.869.879.59611,03%

Agrícola, Pesquera y ForestalBs. 786.670.631.7196,69%

Comercio Mayor y Detal, Restaurantes y Hoteles Bs. 1.676.054.650.62114,25%

Establecimientos Financieros, Seguros, Bienes Inmuebles y Servicios Prestados a Empresas1.654.400.090.07214,06%

Industria ManufactureraBs. 1.466.737.153.16712,47%

Participación porcentual en los Sectores Productivos del país a través de la cartera crediticia al 30 de junio de 2018

7

Electricidad, Gas y Agua Bs. 91.082.654.6440,77%

%

Gestión de reclamos Unidad de Atención al UsuarioComo parte de nuestra política de calidad de servicio y atención personalizada, se dedicó especial cuidado a las dudas y requerimientos de nuestros clientes. Es así como, durante el primer semestre del año 2018, se revisaron 11.626 solicitudes de las cuales 10.615 se aprobaron, 338 fueron calificadas como no procedentes y 673 están en revisión.

Defensor del Cliente y Usuario BancarioEn cumplimiento de las Normas relativas a la protección de los Usuarios de los Servicios Financieros emanadas de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), durante el primer semestre de 2018, el Defensor del Cliente y Usuario Bancario conoció y dictaminó sobre 125 reclamos por un total de Bs. 156.290.657. De los 125 reclamos reconsiderados, 19 resultaron procedentes generándose reintegros por Bs. 68.018.114.

Canales de atención disponiblesEl Banco ofrece acceso a diversas operaciones en sus canales de atención electrónica, tal como se muestra en el siguiente cuadro:

8

9

Reclamos por Tipo de Instrumento General Aprobados Monto Negados Monto En Revisión Monto Cantidad Total Monto TotalTarjeta de Crédito 801 Bs. 2.447.749.537 56 Bs. 92.308.982 13 Bs. 25.356.800 870 Bs. 2.565.415.319Tarjeta de Débito 9.773 Bs. 36.622.685.450 268 Bs. 262.897.517 659 Bs. 6.152.069.843 10.700 Bs. 43.037.652.810Cheques 1 Bs. 70.000 0 Bs. 0 0 Bs. 0 1 Bs. 70.000Cuenta Corriente 38 Bs. 1.021.951 10 Bs. 81.217.970 1 Bs. 20.000 49 Bs. 82.259.921Cuenta de Ahorro 2 Bs. 105.000 4 Bs. 154.300 0 Bs. 0 6 Bs. 259.300Total Reclamos Cantidad/Monto 10.615 Bs.39.071.631.938 338 Bs.436.578.769 673 Bs.6.177.446.643 11.626 Bs.45.685.657.350

Reclamos por Tipo de Instrumento General Aprobados Monto Negados Monto Cantidad Total Monto TotalTarjeta de Débito 5 Bs 47.468.000 75 Bs. 49.080.247 80 Bs. 96.548.247Tarjeta de Crédito 14 Bs. 20.550.114 21 Bs. 36.489.323 35 Bs. 57.039.437Cheques 0 Bs. 0 7 Bs. 2.694.973 7 Bs. 2.694.973Cajero Automático 0 Bs. 0 3 Bs. 8.000 3 Bs. 8.000Transferencias 0 Bs. 0 0 Bs. 0 0 Bs. 0Total Reclamos Cantidad/Monto 19 Bs. 68.018.114 106 Bs. 88.272.543 125 Bs. 156.290.657

Operaciones disponibles Saldos y movimientos de cuentas Saldo de tarjetas de crédito BVC Saldo de fideicomisos laborales Estados de cuenta, tarjetas de crédito y fideicomiso Transferencias entre sus cuentas Transferencias a terceros, en BVC o en otro banco Pago de tarjetas BVC y de otros bancos

Pago de servicios CANTV, Movilnet, Movistar y EDC

Pago a terceros generales (colegios, instituciones, otros) Órdenes de pago Agenda de pagos programados Avances de efectivo con cargo a su tarjeta de crédito y abono en su cuenta Suspensión de cheques y chequeras, tarjetas de débito y crédito Cambio de clave para cada canal Recuperación de afiliaciones de terceros Asignación de Alias para transferencia Asignación de parámetros personales Bloqueo y activación de tarjetas de débito y crédito para uso en canales Solicitud de referencias bancarias Solicitud y activación de Chequeras / Tarjetas de Débito Colocación de fondos a plazo Autogestión documentos de crédito Pago móvil

V-texto VenezolanoOnline

Centro de Servicios

TelefónicosSupercajero

Sólo las de BVC

Más CANTV Internet

VOL Móvil

Principales Indicadores Financieros10

Patrimonio

Patrimonio + Gestión OperativaActivo Total

x 100 = 4,45

Activo ImproductivoPatrimonio + Gestión Operativa

x 100 = 1.510,27

Solvencia Bancaria y Calidad de Activos

Provisión para Cartera de CréditosCartera de Créditos Bruta

x 100 = 1,76

Cartera Inmovilizada BrutaCartera de Créditos Bruta

x 100 = 0,02

Gestión Administrativa (Eficiencia)

Gastos de Personal + Gastos OperativosActivo Productivo Promedio

x 100 = 16,05

Rentabilidad

Resultado NetoActivo Promedio

x 100 = 9,14

Resultado NetoPatrimonio Promedio

x 100 = 186,03Gastos de Personal + Gastos OperativosIngresos Financieros

x 100 = 34,21

Liquidez

DisponibilidadesCaptaciones del Público

x 100 = 72,56

Disponibilidades+Inversiones en Títulos ValoresCaptaciones del Público

x 100 = 72,61

Indice de Adecuación Patrimonial Total

Patrimonio Primario + Patrimonio ComplementarioTotal Activo y Operaciones Contingentes Ponderados

x 100 = 12,19

Patrimonio Primario (Nivel I)Total Activo y Operaciones Contingentes Ponderados

x 100 = 12,04

Declaración de Solvencia

SeñoresJunta AdministradoraPresente.

De acuerdo a nuestra programación para el primer semestre del año 2018, presentamos un resumen de la gestión de Auditoría Interna correspondiente al semestre culminado el 30 de junio de 2018, durante el cual se han realizado nuestras auditorías financieras, operativas y de sistemas, a las operaciones de Venezolano de Crédito, S.A. Banco Universal y Sucursal en Islas Caimán, con el objeto de realizar la evaluación de los procesos operativos, así como de los controles existentes en cada una de dichas áreas.

Como parte de nuestras revisiones se efectuaron pruebas de cumplimiento en las distintas áreas, a fin de verificar que los procedimientos evaluados hayan sido realizados de acuerdo a lo establecido en los Manuales de Normas y Procedimientos correspondientes, pudiéndose identificar hallazgos operativos, principalmente de forma, los cuales fueron plasmados en los Informes emitidos para cada área e incluidas las recomendaciones respectivas para su corrección.

En cuanto a las Oficinas Comerciales y Taquillas, se llevaron a cabo revisiones continuas, las cuales incluyeron arqueos sorpresivos de efectivo, inventarios de papel valor y revisiones de soportes de transacciones realizadas en las diferentes Oficinas y sus movimientos contables, con el objeto de evaluar su correcto y oportuno registro, plasmando en cada uno de los Informes las fallas detectadas, a fin de que se aplicaran los correctivos necesarios según cada caso.

Nuestras revisiones incluyeron los análisis correspondientes a las cuentas contables utilizadas por cada área, con el fin de evaluar la razonabilidad de los registros y oportuna utilización de las mismas, de forma tal que la presentación de los Estados Financieros de la Institución esté de acuerdo con los principios contables aprobados por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

En cuanto a la Administración Integral de Riesgos, se tomaron en cuenta los aspectos de evaluación establecidos en la Resolución N° 136.03 de fecha 29 de mayo de 2003 “Normas para una adecuada Administración Integral de Riesgos”, publicada en Gaceta Oficial N° 37.703 de fecha 3 de junio de 2003, y en la Resolución 136.15 de fecha 11 de noviembre de 2015 “Normas Relativas a la Adecuada Administración Integral del Riesgo de Liquidez en los Bancos”, así como las recomendaciones emitidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario sobre la interpretación e implementación de dichas Normas, siendo presentados los resultados al Comité de Riesgos en sus respectivos informes.

Con relación a la Administración de Riesgos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, se dio continuidad al Programa Anual de Seguimiento, Evaluación y Control de Auditoría Interna, evaluando los procedimientos orientados a la Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo con el objeto de verificar el cumplimiento de la Normativa relativa a esta materia, establecida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario en la Resolución N° 119.10, publicada en la Gaceta Oficial N° 39.388 de fecha 17 de marzo de 2010, de lo cual se concluye que los planes creados para prevenir y detectar operaciones que pudieran presumirse relacionadas con Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, funcionan de manera adecuada.

En base a los resultados obtenidos, consideramos que los procedimientos de Venezolano de Crédito, S.A. Banco Universal y su Sucursal en Islas Caimán, así como sus operaciones al 30 de junio de 2018, están ajustados a la Normativa y a los principios contables aprobados por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Asimismo, consideramos que el funcionamiento del sistema de control interno permite el desarrollo razonablemente eficaz de los procesos que soportan las operaciones de la Institución.

Muy atentamente,

Eduardo Semprún U.Auditor Interno

Informe de Auditoría Interna11

Oficio No. SIB-II-GGIR-GSRB-00178 09 de enero de 2018

Oficio No. SIB-II-GGR-GIDE-00868 18 de enero de 2018

Oficio No. SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-01098 23 de enero de 2018

Oficio No. SIB-DSB-UNIF-01086 23 de enero de 2018

Oficio No. SIB-II-CCSB-01199 23 de enero de 2018

Oficio No. SIB-II-GGIR-GRT-01238 24 de enero de 2018



Oficio No. SIB-DSB-UNIF-01464 30 de enero de 2018

Oficio No. SIB-DSB-UNIF-01408 02 de febrero de 2018

Oficio No. SIB-II-CCSB-02009 06 de febrero de 2018



Oficio No. SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-02324 15 de febrero de 2018

Oficio N° SIB-II-GGR-GA-02341 15 de febrero de 2018

Oficio No. SIB-II-GGR-GIDE-02709 21 de febrero de 2018

Oficio No. SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-02789 22 de febrero de 2018


Oficio No. SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-03759 12 de marzo de 2018

Oficio No. SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-04379 16 de marzo de 2018

Oficio No. SIB-II-CCSB-28152 03 de abril de 2018

Oficio No. SIB-DSB-UNIF-05500 12 de abril de 2018

Oficio No. SIB-II-GGIBPV-GIBPV2-05611 12 de abril de 2018

Circular No. SIB-II-GGR-GNP-06130 18 de abril de 2018

Oficio No. SIB-II-GGIR-GRT-6121 18 de abril de 2018

Oficio No. SIB-II-GGIR-GSRB-06148 20 de abril de 2018

Oficio No. SIB-DSB-UNIF-06652 25 de abril de 2018

Oficio No. SIB-II-GGIR-GRT-07343 03 de mayo de 2018

Oficio No. SIB-II-GGIR-GSRB-07677 10 de mayo de 2018

Oficio No. SIB-II-CCSB-08625 24 de mayo de 2018

Oficio No. SIB-DSB-UNIF-08799 25 de mayo de 2018

Oficio No. SIB-II-GGR-GIDE-09017 30 de mayo de 2018

Oficio No. SIB-II-GGR-GA-11328 04 de junio de 2018

Durante el semestre finalizado al 30 de junio de 2018, Venezolano de Crédito, S.A. Banco Universal recibió de la SUDEBAN Oficios y Circulares referentes a las disposiciones, observaciones, recomendaciones o iniciativas sobre su funcionamiento. En este sentido, el contenido de los referidos Oficios y Circulares fue debidamente informado a la Junta Administradora, así como a los Auditores Externos del Banco. A continuación relación de las principales comunicaciones:

Oficio/Circular Fecha

Comunicaciones de la SUDEBAN12

Informe de los Comisarios

Adriana RojoComisario

Yuli Nairobi MarínComisario

Caracas, 10 de julio de 2018

Señores Accionistas Venezolano de Crédito, S.A. Banco UniversalPresente.

Distinguidos señores:

En nuestro carácter de Comisarios de Venezolano de Crédito, S.A. Banco Universal, nombradas en Asamblea General Ordinaria de Accionistas de fecha 15 de febrero de 2018, y a fin de dar cumplimiento a lo dispuesto en la Ley de Instituciones del Sector Bancario, el Código de Comercio, los Estatutos del Banco y las demás normas que rigen la materia, a continuación les detallamos los aspectos más resaltantes del trabajo realizado en el ejercicio de nuestra función.

Durante el período comprendido entre el 1ro de enero y el 30 de junio de 2018, se realizó y asistimos a una (1) Asamblea Ordinaria en fecha 15 de febrero de 2018.

Para la elaboración de este Informe tuvimos a nuestra disposición todos los libros, registros, actas y demás evidencias comprobatorias de la legitimidad y veracidad de todas las operaciones del Instituto, lo cual nos permitió asumir razonablemente la formación de un criterio en el que a su vez se fundamentó el resultado de nuestra evaluación.

Durante la gestión administrativa del semestre terminado el 30 de junio de 2018, no recibimos denuncias de ninguna índole por parte de los accionistas acerca del comportamiento de los administradores del Banco. Durante el período, los Directores no salvaron votos en las reuniones de la Junta Administradora o del Comité Directivo, ni hicieron observaciones en las actas de esos cuerpos colegiados. Asimismo, pudimos constatar que desde el punto de vista estatutario, los Directores del Banco cumplieron fielmente y de manera favorable con sus obligaciones y su gestión fue acorde a las disposiciones de la Ley y del Documento Constitutivo y Estatutos.

En la inspección que hemos efectuado sobre la situación financiera del Banco, se ha tomado en cuenta la revisión de los papeles de trabajo de los Contadores Públicos Adrianza, Rodríguez, Céfalo & Asociados, miembros de Mazars. Mediante la revisión señalada, hemos podido apreciar que las operaciones se efectuaron de acuerdo con las disposiciones legales, por lo que es nuestra opinión, sin salvedades, que el Balance General al 30 de junio de 2018 y el Estado de Resultados para el período comprendido entre el 1ro de enero y el 30 de junio de 2018, reflejan la situación financiera de la Institución.

Dejando así cumplida la misión que tuvieron a bien confiarnos, aprovechamos la ocasión para suscribirnos de los señores Accionistas.

Muy Atentamente,

Casa Matriz Urb. San Bernardino, Av. Alameda, Edif.

Venezolano de Crédito, Caracas. Oficina Principal

Monjas a San Francisco, Sur 2, Edif. Nº 7, Caracas.

La Trinidad Av. La Trinidad c/ calle San Miguel, Centro

Comercial Sorokaima, Local C, La Trinidad, Caracas.

Bello Monte Res. Balpeca, Locales, 1 y 2, Esq. c/ calle Las

Ciencias y Edison, Bello Monte, Chacao

Edificio Exa, Av. Libertador, Caracas. El Paraíso

Centro Plaza Páez, P.B., El Paraíso, Caracas. San Luis

Centro Comercial San Luis, Urb. San Luis, Caracas.

Valencia Av. Bolívar cruce con Calle Peñalver, Centro

Comercial Torre Valencia, Valencia, Edo. Carabobo.

Guarenas Av. Intercomunal Guarenas - Guatire, Centro

Comercial Buenaventura, Edo. Miranda. Chacao (Mata de Coco)

Centro Comercial Mata de Coco, Chacao, (Frente al Colegio San Ignacio), Caracas.

San Bernardino Av. Vollmer, Edif. La Electricidad de Caracas,

Caracas. Sabana Grande (Galerías Bolívar)

Boulevard de Sabana Grande, Edif. Galerías Bolívar, Caracas.

Las Mercedes Edif. B.V.C., Calle Londres, Las Mercedes,

Caracas. Barquisimeto

Carrera 19 entre Calles 14 y 15, Barquisimeto, Edo. Lara.

Mene Grande Edif. Mene Grande, Av. Francisco de Miranda,

Los Palos Grandes, Caracas. La Lagunita

Av. Sur, Zona B, La Lagunita Country Club, Caracas.

Av. Libertador Centro Comercial Av. Libertador, entre c/ Negrín

y Av. Libertador, La Campiña, Caracas.

Prados del Este Av. Paseo, Centro Comercial El Morichal, Local

4, Prados del Este, Caracas. La Estancia

Edif. Torre Diamen, Local 3, Av. La Estancia, Chuao, Caracas.

Los Ruices Edif. Principal, Nº 1, Av. Principal de Los Ruices

con 1ª Transv. (frente a Siemens), Caracas. La Urbina

Edif. Anauco, P.B., Calle 10, La Urbina, Caracas. Porlamar

Av. Jóvito Villalba con Av. Aldonza Manrique, C.C. Rattan Plaza, P.B., Pampatar, Edo. Nueva Esparta.

San Cristóbal Centro Comercial Pirineos, P.B., Locales 2 y 3,

San Cristóbal, Edo. Táchira. Maracaibo

Av. Bella Vista con calle 76, Maracaibo. Av. Urdaneta

Edif. Distromédica, entre Punceres y Plaza España, Av. Urdaneta, Caracas.

Puerto Ordaz Calle Guri con calle Cuchivero, Puerto Ordaz,

Edo. Bolívar. La Florida

Av. Andrés Bello, cruce con Av. Las Acacias, Sector Las Palmas, Res. Lido, P.B., Local 1, Caracas.

Los Palos Grandes Av. Andrés Bello con 4ª Transversal, Urb. Los Palos Grandes, Caracas.

Boleíta Av. Rómulo Gallegos cruce con Av. Las Palmas,

Centro Gerencial Los Andes, Boleíta Norte, Caracas.

Cumbres de Curumo Centro Comercial Cumbres de Curumo, entre

Av. Lago de Maracaibo y Av. Lago de Valencia con Av. Ppal. Cumbres de Curumo, P.B., Caracas.

El Rosal Av. Francisco de Miranda con Av. Tamanaco,

Edif. Seguros Sud-América, P.B.-M, Caracas. Ciudad Ojeda

Carretera N, frente al C.M. Lagunillas, Edo. Zulia.

Nuestras Oficinas ComercialesOficinas ComercialesCorporativasExterior

Procter & Gamble (Sorokaima) Calle Agustín Aveledo, Edif. Procter & Gamble

de Venezuela, La Trinidad, Caracas. El Tigre

Av. Intercomunal El Tigre, San José de Guanipa, Edif. Yelamo, El Tigre, Edo. Anzoátegui.

Maturín Av. Bolívar, cruce con calle 4, Maturín, Edo.

Monagas. La Castellana

Edif. Centro Letonia, Torre ING Bank, frente a las Avs. Eugenio Mendoza y San Felipe, La Castellana. Caracas.

Maracaibo Zona Industrial Edif. Wilera, Nº115-130, P.B., Circunvalación Nº

2, Maracaibo, Edo. Zulia. Valencia Zona Industrial

Av. Henry Ford, C.C. Boulevard Industrial Municipal, Valencia, Edo. Carabobo.

Procter & Gamble (Barquisimeto) Zona Industrial 2 frente a Sidetur, Edif. Procter

& Gamble, Barquisimeto, Edo. Lara. Procter & Gamble (Guatire)

Zona Industrial Las Delicias, Calle La Arenera, Edif. Procter & Gamble, Parcela 2, (al lado del Restaurante El Grande), Guatire, Edo. Miranda.

Hewlett Packard (Los Palos Grandes) Av. Francisco de Miranda, Torre HP, al lado de la

Torre Telcel, Los Palos Grandes, Caracas. Anaco

Sector Noreste del plano del Parcelamiento Anaco, entre la Av. Lara y Av. José Antonio Anzoátegui, Anaco, Edo. Anzoátegui.

Alimentos Kellogg’s (Maracay) Final Av. Bolívar Este, Nº 52, San Jacinto,

Maracay, Edo. Aragua. Barquisimeto (Los Leones)

Policlínica Barquisimeto, Paseo Los Leones, Av. Lara, Barquisimeto, Edo. Lara.

Las Delicias Urb. Base Aragua, Av. General Páez con 2ª

Trans., diagonal al C.C. Paseo Las Delicias, Maracay, Edo. Aragua.

El Viñedo Boulevard Los Naranjos, Urb. El Viñedo,

Valencia, Edo. Carabobo. La Victoria

Centro Comercial Ciudad Morichal, entre Av. La Victoria y Av. El Peaje, La Victoria, Edo. Aragua.

Telcel (Los Palos Grandes) Av. Francisco de Miranda, Torre Canaima, Los

Palos Grandes, Caracas.

Carrizal Centro Médico Docente Los Altos, Carrizales,

Edo. Miranda. Parmalat

Urb. Colinas de La California, Esq. Avenidas San Francisco y Palmarito, Caracas.

EPA Turmero Av. Intercomunal de Turmero, Ferretería Epa,

Edo. Aragua. Johnson & Johnson

Av. Rómulo Gallegos, Edif. Johnson & Johnson, piso 7, Los Dos Caminos, Caracas.

Bigott Av. Francisco de Miranda, Edif. Bigott, Los

Ruices, Caracas. Bayer (El Rosal)

Av. Tamanaco, Torre Bayer, P.B., El Rosal, Caracas.

EPA San Martín Av. San Martín, Urb. Industrial San Martín,

Caracas. Puerto La Cruz Las Garzas

Torre B.V.C., P.B., entre Avdas. Intercomunal Andrés Bello y Américo Vespucio, sector Las Garzas, Puerto La Cruz, Edo. Anzoátegui.

Febeca Galpón 91-50, Av. Ernesto Luis Branger, Zona

Industrial Norte, Valencia, Edo. Carabobo. Epa Los Ruices (Caracas)

Av. Los Cortijos de Lourdes, Calle A, Zona Industrial Los Ruices, Caracas.

Makro Mérida Av. Centenario, Ejido, Edo. Mérida.

Makro Charallave Av. Intercomunal de Charallave, sector Paso

Real, Charallave, Edo. Miranda. Punto Fijo

Edif. Sede Telcel, Av. Pumarrosa con calle José L. Chirinos, Punto Fijo, Edo. Falcón.

Makro El Tigre Av. Intercomunal El Tigre-El Tigrito (al lado de

Cerámicas Guayana), El Tigre, Edo. Anzoátegui. Los Naranjos

Av. El Paují, Centro Comercial Galería Los Naranjos, P.B., Nivel Plaza, Urb. Los Naranjos, Caracas.

Leopoldo Aguerrevere Centro Clínico de Maternidad Leopoldo

Aguerrevere, Av. Río Manapire, Urb. Parque Humboldt, Caracas.

Nuestras Oficinas Comerciales

Macaracuay Centro Comercial Macaracuay Plaza, Nivel C2,

Urb. Macaracuay, Caracas. Makro Paraguaná

Carretera Los Taques, Sector El Taparo, Punto Fijo, Edo. Falcón.

EPA La Granja Centro Comercial La Granja, Av. Universidad,

Valencia, Edo. Carabobo. Makro Valera

Autopista Valera-Trujillo, Sector Santa Inés, Valera, Edo. Trujillo.

Excelsior Gama Plus Santa Eduvigis Supermercado Excelsior Gama Plus, Av. Rómulo

Gallegos, entre 1a. y 2a. Avenidas, Urb. Santa Eduvigis, Caracas.

Centro Expreso Av. Ppal. de El Bosque, C.C. Expreso, Nivel

Locatel, Local L-04, Chacaíto, Caracas. Makro Barinas

Callejón 9, entre Av. Cuatricentenaria y Av. Elías Cordero, Barinas, Edo. Barinas.

Makro El Vigía Carretera Panamericana, al lado del Comando

de la G.N., El Vigía, Edo. Mérida. Makro Porlamar

Avenida Francisco Fajardo, vía a El Valle, Edo. Nueva Esparta.

Makro Valle de la Pascua Distribuidor El Tranquero, Av. Rómulo Gallegos,

Valle de la Pascua, Edo. Guárico. Cagua

Calle Sabana Larga C/C Cajigal, C.C. Trinidad Plaza, Módulo 3, P.B., Cagua, Edo. Aragua.

Río Turbio Carretera vieja, vía Yaritagua, Hacienda La

Unión, Sector Chorobobo, Central Azucarera Río Turbio, Barquisimeto, Edo. Lara.

Mérida Av. Andrés Bello, C.C. Europlaza, Local No. 5,

Urb. Las Delias, Mérida, Edo. Mérida. Makro Acarigua

Av. Los Vencedores, Tienda Makro, Araure, Edo. Portuguesa.

Makro Cumaná Tienda Makro, Av. Rotaria con Av. Carúpano,

Sector El Peñón, Cumaná, Edo. Sucre. Excelsior Gama Santa Fé

Av. José María Vargas, Urb. Santa Fé Norte, Centro Comercial Santa Fé, Sótano 2.

Makro Valencia Autopista Caracas-Valencia, Zona Industrial 1,

entre San Diego y San Blas. Makro Barquisimeto

Av. Las Industrias cruce con Av. Ferrocarril, Calle 33, Zona Industrial, Barquisimeto.

Makro Vargas Av. Fuerzas Armadas, Aeropuerto Internacional

Simón Bolívar, Edo. Vargas. Makro Maracay

Sector Los Samanes, Municipio Girardot, Edo. Aragua.

Makro Naguanagua Av. Colectora, No. 18-A, Urb. Terrazas de

Naguanagua, Sector Manantial, Edo. Carabobo. Makro San Felipe

Av. Intercomunal San Felipe Cocorote, San Felipe, Edo Yaracuy.

Febeca CDD Prolongación Av. Ernesto Branger, Urb.

Industrial Castillito, Valencia, Edo. Carabobo.

Centro Expreso Baruta Av. Los Guayabitos, Urb. La Trinidad, Sector

Piedra Azul, Centro Expreso Baruta, P.B. Santa Paula

Av. Circunvalación del Sol, Edif. Santa Paula Plaza I, PB, Urb. Santa Paula, Caracas, Estado Miranda.

Barquisimeto Parque Real Prolongación de la Av. Los Leones con Av. Lara,

Centro Comercial Parque Real, local Nro. 19, Barquisimeto, Estado Lara.

Maracaibo Norte Av. Milagro Norte, C.C. Lago Norte, Maracaibo.

Makro San Juan de Los Morros Av. Acosta Carles con Av. Zona Industrial, San

Juan de Los Morros, Estado Guárico. Catia

Av España, Nº 29, Boulevard de Catia, Caracas. Taquilla Schlumberger

Av. Rio Caura (Concresa), Centro Empresarial Torre Humboldt, Piso 13, Caracas.

Bigott Chacao Av. Francisco de Miranda, entre las calles Arturo

Uslar Pietri y Cecilio Acosta, Torre Chacao 19.02, Piso 3, Chacao, Caracas.

Clínica Sanatrix Urbanización Campo Alegre, Edificio IGEA,

(Clínica Sanatrix), Planta Baja, Chacao, Edo. Miranda.

Cayman Branch (Sucursal Islas Cayman) Walker House, 87 Mary Street, George Town,

Grand Cayman, KY1-9002, Cayman Islands.

Oficinas ComercialesCorporativasExterior

Nuestras Oficinas Comerciales

Depósito Legal PP Nº 76-1794

www.venezolano.com

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