las microfinanzas y la cooperación española salamanca, 26 de enero de 2012 jorge gutiérrez goiria...
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Las microfinanzas y la cooperación española
Salamanca, 26 de enero de 2012
Jorge Gutiérrez Goiria
Instituto Hegoa, Universidad del País Vasco
Microfinanzas y la cooperación española
I: Apoyo exterior a las microfinanzas
II: Experiencias de cooperación española en
microfinanzas
Apoyo exterior a las microfinanzas
Apoyos crecientes desde los 90
Contribución a la expansión del sector
Diferentes modalidades y niveles
Reflejo en parte de una moda y expectativas
Cambios en las tendencias
Fuente: CGAP: Funding Survey 2010
¿Cómo se distribuyen las ayudas?
Fuente: CGAP: Funding Survey 2009
¿Cómo se distribuyen las ayudas?
Fuente: CGAP: Funding Survey 2010
¿Cómo se distribuyen las ayudas?
Fuente: CGAP: Funding Survey 2010
-Los Fondos privados crecen más rápidamente que los públicos
-Los públicos crecen mediante los DFI (Development Finance Institutions) especializados como FCM/Fonprode, KfW y similares
Fuente CGAP 2010
Fuente CGAP 2010
Experiencias españolas: agentes
Fondo de Concesión de Microcréditos / FONPRODE
Instituciones y agencias de cooperación
descentralizada
Organizaciones No Gubernamentales de Desarrollo
Cajas de ahorro
Centros de estudios y otros
Privados
Experiencias españolas Fondo de Concesión de Microcréditos / FONPRODE (Información
institucional)
El Fondo para la Concesión de Microcréditos se articula a través de préstamos a entidades financieras de países en desarrollo y son estas entidades locales las que hacen llegar los recursos vía créditos a los microempresarios de su región o país.
El FCM ha otorgado 125 préstamos y son prestatarios del Fondo 92 entidades microfinancieras (principalmente de primer piso, y en su gran mayoría del sector privado) que prestan servicios financieros a la microempresa.
Desde su creación en 1998 hasta el 31 de diciembre de 2010, el FCM ha concedido préstamos y créditos por valor de 767.440.396 EUR; de los que han sido desembolsados 554 millones de EUR .
Experiencias españolas Fondo de Concesión de Microcréditos (Información institucional)
En los doce años de existencia del Fondo se han concedido préstamos a instituciones financieras de los siguientes países y regiones:
África: Angola, Egipto, Malí, Marruecos, Mozambique y Senegal. América: Bolivia, Centroamérica, Colombia, Ecuador, El Salvador,
Guatemala, Haití, México, Nicaragua, Panamá, Paraguay, Perú, República Dominicana y Uruguay.
Asia: Camboya, Indonesia, Jordania, Líbano, Palestina y Vietnam Europa: Albania, Bosnia y Herzegovina, Montenegro y Serbia. África, Asia, y Europa en conjunto.
Además de su papel como órgano gestor del FCM, la AECID desarrolla otras actuaciones en materia de microfinanzas, bien a través del apoyo a programa de ONGD (fondos rotatorios), o apoyando directamente a socios internacionales en el desarrollo de programas de asistencia técnica y asesorando en contribuciones a bancos internacionales de desarrollo.
Experiencias españolas
Fondo de Concesión de Microcréditos
Experiencias españolas
Fondo de Concesión de Microcréditos
Experiencias españolas
Fondo de Concesión de Microcréditos
Experiencias españolas Fondo de Concesión de Microcréditos. Importe medio de los
microcréditos concedidos: 795 US$
Datos de referencia microfinanzas (2008)
Cartera de préstamos (dólares)
Número de prestatar
ios/as
Porcentaje de mujeres
prestatarias
Préstamo promedio 2008 (US$)
África Subsahariana 2.842.100
11.010 55,90 335
Este Asia y Pacífico 2.611.785 9.581 79,17 273
Europa del Este y Asia Central 3.391.012 1.632 46,37 2.248
América Latina y Caribe 6.745.095
10.359 60,00 826,50
Norte de África y Oriente Medio 5.490.416
13.161 66,54 317,50
Sur Asia 5.815.762 50.541 100,00 124
Datos de referencia microfinanzas (2008)
Cartera de préstamos (dólares)
Número de prestatarios/as
Porcentaje de mujeres prestatarias
Préstamo promedio
2008 (US$)
Bancos 125.647.219 58.240 42,69 2.162,50
Bancos rurales 4.649.890 8.627 48,09 510
Cooperativas 2.171.854 1.520 49,23 1.537,50
Instituciones Financieras No Bancarias 7.274.167 13.328 54,27 736
ONG 3.254.861 11.162 78,35 249
Experiencias españolas
Fondo de Concesión de Microcréditos-FONPRODE
Novedoso en sus inicios para AECID Preveía Instrumentos financieros (préstamos y créditos
en condiciones condicionales) y no financieros (gastos de identificación, asistencia técnica, evaluación, fortalecimiento institucional…).
Debilidad estructural que se quiere corregir: falta de estrategia formal.
Orientado a microempresa y AL: críticas a su enfoque social y a primar a entidades solventes y segundo piso
Vinculado a CGAP pero aislado de otras experiencias En replanteamiento con Fonprode.
Experiencias españolas: agentes
Organizaciones No Gubernamentales de Desarrollo
Son muchas las que han tenido experiencias microfinancieras, pero pocas se han especializado
Partida “Fondo rotatorio” o similar como vía más habitual
Microfinanzas (fundamentalmente crédito) en el marco de programas más amplios
Presencia destacada de acompañamiento, formación…
Dudas sobre viabilidad, falta de postura clara en ocasiones
Experiencias microfinanzas
Experiencias microfinanzas
Trabajo en granja de aldea, proyecto microcréditos Honduras
Experiencias microfinanzas
Experiencias microfinanzas
Experiencias españolas: Fundación BBVA
Red de Entidades Microfinancieras de la Fundación Microfinanzas BBVA
• Caja de Ahorro y Crédito Nuestra Gente (Perú)
• Financiera Confianza (Perú)
• Banco de las Microfinanzas Bancamía (Colombia)
• Corporación para las Microfinanzas (Puerto Rico)
• Servicios Microfinancieros S.A. (Chile)
• Fondo Esperanza SpA (Chile)
• Servicios Microfinancieros S.A. (Argentina)
• Microserfin (Panamá)
• Clientes: 854.751
• Empleados: 4.347
• Oficinas: 337
• Cartera: 806 millones de US$
• Importe préstamo medio: 1.290 US$
Experiencias españolas: posibilidades de complementariedad
Confluencia de enfoques como oportunidad
Aprovechar fortalezas de cada agente para apoyos
coordinados
Posibilidades de Fonprode, y conexión con otras
iniciativas
Refuerzo de alianzas y relación entre estudios y
prácticas
Oportunidades del sector privado
Creación de redes en marcha
Experiencias microfinanzas
Experiencias españolas: problemas y retos
Asumir la centralidad del ahorro interno
Elección de instrumentos y sus exigencias
Selección en caso de fondos privados
Evitar exclusión de iniciativas y territorios más
vulnerables
Algunas referencias Ballesteros, C., Márquez, J., Durán, J., Lacalle, M. y Rico, S. (2005), El microcrédito
como instrumento de la cooperación española para el desarrollo, Foro Nantik Lum. Cuadernos monográficos, 4, Madrid.
CGAP, Microfinance Funder Survey 2009, 2010, CGAP, Washington D.C. CGAP (2006), Guía sobre buenas prácticas para los financiadores de las
microfinanzas. Directrices de consenso sobre microfinanzas, CGAP/BM, Washington. Collins, D., Morduch, J., Rutherford, S. y Ruthven, O. (2009), Portfolios of the poor:
how the world´s poor live on $2 a day, Princeton University Press. Gulli, H. (1999), Microfinanzas y pobreza. ¿Son válidas las ideas preconcebidas?,
Banco Interamericano de Desarrollo, Washington. Gutiérrez-Goiria, J. (2009), Microfinanzas y desarrollo: situación actual, debates y
perspectivas, Hegoa (UPV-EHU), Bilbao Morant, B. y Cascante, R. (2007), "El Fondo para la Concesión de Microcréditos.
Evolución y perspectivas", en Iglesia-Caruncho, M. (ed.), Avances y retos de la cooperación española. Reflexiones para una década., Fundación Carolina / Siglo XXI, Madrid, 337-345.
Van Maanen, G. (2004), Microcredit. Sound business or development instrument, SGO Uitgeverij-Hoevelaken, Voorburg, the Netherlands.
Webs consultadas AECID: www.aecid.es Ayuda en Acción: www.ayudaenaccion.org Codespa: www.codespa.org/ Elkarcredit-Mundubat: www.mundubat.org Fundación Afi: www.fundacionafi.org Fundación BBVA: www.mfbbva.org/castellano/home/la-fundacion.html Fundación Ico: www.fundacionico.es Fundación Nantik Lum: www.nantiklum.org/index.php?sec=1&ssec=4 HabitÁfrica: www.habitafrica.org Oikocredit: http://www.oikocredit.org/es/inicio Principles for Responsible Investment: www.unpri.org
GRACIAS POR SU ATENCIÓN
Dimensión de las microfinanzas
Fecha
Nº instituciones que aportaron
datosNº total de
clientes
Nº total de clientes
más pobres
31/12/1997 618 13.478.797 7.600.000
31/12/1998 925 20.938.899 12.221.918
31/12/1999 1.065 23.555.689 13.779.872
31/12/2000 1.567 30.681.107 19.327.451
31/12/2001 2.186 54.932.235 26.878.332
31/12/2002 2.572 67.606.080 41.594.778
31/12/2003 2.931 80.868.343 54.785.433
31/12/2004 3.164 92.270.289 66.614.871
31/12/2005 3.133 113.261.390 81.949.036
31/12/2006 3.316 133.030.914 92.922.574
31/12/2007 3.552 154.825.825 106.584.679
31/12/2010 3.652 205.314.502 137.547.441
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Diferentes tipos de apoyo
Diferencias en los destinatarios, métodos y actividades-Pequeñas empresas y acceso al crédito
-Inclusión financiera de la población desde la base
-Grupales, individuales, bancos comunales…
Diferentes niveles de actuación-Primer piso
-Segundo piso (apex institutions, mayoristas)
Diferentes vías de incidencia-Apoyos a IMF
-Capacitación, investigación, buenas prácticas…
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Moda y expectativas Campaña de la Cumbre Mundial de Microcrédito (1997):
objetivo 100 millones de familias más pobres
Año Internacional del Microcrédito (2005 NNUU)
Concesión del Premio Nobel de la Paz a M. Yunus
(2006)
Objetivos del Milenio y Conferencia de Monterrey
“la idea más brillante para acabar con la pobreza” (NYT),
“un modo mágico de acabar con un problema de siglos”
(The Guardian)…volver