la economía personal y familiar
TRANSCRIPT
Tema 5: La economía familiar y personal
• ¿Cómo elaborar un presupuesto familiar o individual?• ¿Cuál es nuestro límite de endeudamiento?• ¿Cómo cuantificar el patrimonio de una persona?• ¿Para qué ahorrar, y cómo hacerlo?
La planificación del futuro
Pasar de sueños a proyectos
• Dónde queremos llegar• ¿De dónde partimos?• Qué necesito, cómo lo haré y cuándo
“La mejor manera de predecir nuestro futuro es creándolo”
Dos herramientas que nos pueden ayudar:• DAFO• SMART
La planificación del futuro
La planificación del futuro
Objetivos: para que sean eficaces deben definirse de manera inteligente, cumpliéndolos siguientes criterios:
El presupuesto familiarINGRESOS GASTOS
• Salarios• Pensiones• Rentas del capital• Rentas de inmuebles• Prestaciones y ayudas• Otros ingresos
Fijos• Vivienda• Préstamos, tarjetas• Seguros• ImpuestosVariables necesarios• Alimentación• Cuidado personal• Educación• Suministros• TransporteVariables no necesarios• Ocio• Regalos y compras perso.• VacacionesImprevistos y ocasionales• Averías, reformas• Otros gastos extrasAhorro• Cuenta bancarias• Plan de pensiones
Total de ingresos Total de gastos
El presupuesto familiarAlmudena y Alonso son un matrimonio que tiene tres hijos y vive y trabaja en Madrid. Almudena es pediatra y gana 2.100 euros al mes y Alonso es técnico en una empresa automovilística y gana 1.700 euros al mes (en cantidades netas). Ambos tienen una cuenta de ahorro que genera 840 euros al año de intereses, y tienen en propiedad un piso alquilado a 750 euros al mes.
Viven en un chalé pareado en Madrid por el que pagan una hipoteca de 1.455 euros al mes, y la tienen asegurada con Mapfre por lo que pagan 540 euro al año. Además tienen un mercedes Benz valorado en 75.000 euros por lo que pagan 375 euros al mes de crédito.
Por todos sus ingresos pagan un IRPF de 1640 euros al año. Y tienen un consumo de 120 euros al mes de luz, y 85 euros al mes de agua por la piscina climatizada.
En el mes de enero de 2017 hacen un gasto de 775 euros en alimentación y pagan 500 euros por los profesores particulares y academias de sus 3 hijos. Tienen que moverse en coche por lo que gastan 330 euros en gasolina.
El 25 de enero es su aniversario y se van a ir a un restaurante a celebrarlo el matrimonio, con un plato de 65 euros el menú, y además es el cumpleaños del hijo mayor, al que le regalarán un ipad por 800 euros, pero que lo pagan con tarjeta de crédito a razón de 80 euros al mes.
Deben cambiar un radiador estropeado que cuesta 380 euros.
Como familia numerosa reciben una ayuda del Gobierno de 100 euros al mes. Y además tienen un plan de pensiones a razón de 55 euros al mes.
El diagnóstico de la situación económica
Presupuesto
Ingresos Gastos
Ahorro Espiral de endeudamiento
Ajuste del presupuesto
• Recortar gastos no necesarios discrecionales• Hacer un uso racional de los gastos variables
necesarios• Intentar renegociar las condiciones de los
gastos fijos (a veces es imposible)
El diagnóstico de la situación económica
¿Podemos endeudarnos?
A veces, es inevitable:• Compra de una vivienda• Imprevisto
1. ¿Necesitamos realmente hacer ese gasto?
2. ¿Podemos permitírnoslo?3. ¿Cuáles son las comisiones, el tipo
de interés, los plazos?4. ¿Cuál es la cuota mensual?5. ¿Cuánto voy a pagar en total?6. ¿Qué pasa si no puedo pagar
alguna cuota?
Límite de endeudamiento = 40% de todos los ingresos netos
Ahorro: gasto fijo obligatorio (recomendable)
5 – 10% de los ingresos
El patrimonio, la solvencia y la liquidez
Patrimonio neto = bienes + derechos - obligaciones
Activo Pasivo
Liquidez = (dinero disponible + ingresos previstos) / deudas a costo plazo : : : Recomendable > 1,5
Solvencia = activos totales / deudas totales : : : Recomendable > 2
El decisión de ahorrar
Coste de oportunidad:¿Ahora o después?¿Menos o más?
Ahorrar o endeudarse
Ahorro en diferido
¿Cómo ahorrar?
Ahorrar es guardar o reservar parte del dinero para hacer realidad tus sueños y proyectos